增长的力量——中国商业银行产品创新管理 9787504961877 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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侯维栋 著

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• 创新管理
• 中国经济
• 银行业
• 数字化转型

店铺： 美美阳光图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504961877

商品编码：15098494465

包装：平装

出版时间：2012-01-01

基本信息

书名：增长的力量——中国商业银行产品创新管理

定价：42.00元

作者：侯维栋

出版社：中国金融出版社

出版日期：2012-01-01

ISBN：9787504961877

字数：385000

页码：372

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.581kg

编辑推荐

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内容提要

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当今社会正处于一个创新推动增长、增长催生创新的知识经济时代。中国商业银行能否锐意创新，这不仅影响到金融产业的发展前途，也关系到国际竞争格局的改组重建，而创新努力的成败主要取决于中国商业银行产品创新管理水准的高低。
为体现“动静结合、张弛得当”的产品创新管理理念，并达成“既可复制、又可定制”的产品创新管理效果，在研究了全球创新理论和管理理论、并总结了创新历史和同业实践的基础上，《增长的力量》提出了中国商业银行产品创新生命周期管理的方法论——PERFECT模型，并借助“综述”、“模型”和“实践”三篇进行了详细阐述。
展望未来十年，中国有机遇也有能力崛起为国际金融市场的。在这一充满未知的旅程中，既没有预设的命题，也没有现成的答案，我们只能走出一条有自身特色的创新之路，并以我们的创新实践再次诠释创新是推动社会福祉增长的力量。

目录

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引 言
Foreword
篇 中国商业银行产品创新管理：综述篇
章 绪论
节 中国商业银行产品创新管理的背景
第二节 中国商业银行产品创新管理的范畴
第三节 中国商业银行产品创新管理的基础

第二章 中国商业银行产品创新管理模型总论
节 中国商业银行产品创新管理的价值
第二节 中国商业银行产品创新管理的要点
第三节 中国商业银行产品创新管理生命周期模型

第二篇 中国商业银行产品创新管理：模型篇
第三章 中国商业银行产品创新管理的组织与文化
节 中国商业银行产品创新管理的组织结构
第二节 中国商业银行产品创新管理的企业文化

第四章 中国商业银行产品创新管理的信息平台
节 商业银行信息技术应用及商业银行的信息平台
第二节 商业银行的内部信息平台——商业银行的IT架构
第三节 商业银行的外部信息平台
第四节 中国商业银行产品创新管理的信息平台

第五章 中国商业银行产品创新管理——规划
节 商业银行产品创新规划的目标
第二节 商业银行产品创新规划的核心内容
第三节 商业银行产品创新规划的流程和主要方法

第六章 中国商业银行产品创新管理——实施
节 商业银行产品创新实施的前期准备
第二节 商业银行产品创新实施的创意管理
第三节 商业银行产品创新实施的项目需求分析
第四节 商业银行产品创新实施的立项及评审
第五节 商业银行产品创新实施的开发和测试
第六节 商业银行创新产品的投产

第七章 中国商业银行产品创新管理——营销
节 营销对商业银行创新产品的价值
第二节 商业银行创新产品的营销战略
第三节 商业银行创新产品的营销方法

第八章 中国商业银行产品创新管理——评估与改进
节 商业银行产品创新评估与改进的价值
第二节 商业银行产品创新的评估与改进
第三节 商业银行产品创新管理生命周期的评估与改进

第九章 中国商业银行产品创新管理——风险管理
节 商业银行的常规风险
第二节 商业银行的产品创新风险
第三节 商业银行产品创新的多维风险关系
第四节 商业银行产品创新的多维风险管理

第三篇 中国商业银行产品创新管理：实践篇
第十章 中国商业银行产品创新管理案例
节 手机银行业务创新案例
第二节 供应链金融产品创新案例
第三节 迅捷支付产品创新案例

重要名词索引
参考文献

作者介绍

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侯维栋，山东青岛人，北京大学经济学博士，交通银行副行长，享受国务院特殊津贴。自1998年至今，先后担任中国工商银行技术保障部副总经理、数据中心总经理、交通银行信息科技部总经理、首席信息官及副行长等职务，并兼任全国金融标准化管理委员会委员，中国人民银行电子化评审委员会委员以及中国银联技术管理委员会主任委员等。
在近30年的金融职业生涯中，组织制定了交通银行信息化发展战略，主持实施了交通银行数据大集中、面向SOA体系架构设计、以及新一代信息系统建设等大型项目。基于多年的管理经验和深入的创新实践，提出了中国商业银行产品创新管理生命周期模型（PERFECT模型），并运用该模型牵头完成了交通银行手机银行等多个项目以及手机银行无卡取现、无卡消费等拥有完全自主知识产权的创新项目。

文摘

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序言

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潮涌东方：中国商业银行的创新浪潮与未来图景 在波澜壮阔的中国经济发展史中，商业银行的角色始终扮演着至关重要的驱动者。从最初的政策性金融机构转型，到如今市场化、国际化竞争格局的形成，中国商业银行经历了翻天覆地的变化。在这场深刻的变革中，产品创新无疑是核心的驱动力，它不仅决定着银行的市场竞争力，更深刻影响着金融服务的普惠性与效率，进而勾勒出中国经济未来发展的宏伟蓝图。 一、 历史的回响：改革开放的金融脉搏 回溯改革开放的起点，中国商业银行的发展与国家的经济战略紧密相连。计划经济体制下，银行的功能相对单一，以信贷分配为主要职责。随着市场经济的引入，商业银行开始承担起更复杂的金融中介角色，为国民经济的多元化发展提供资金支持。这一时期，产品的创新更多体现在基础金融服务的标准化和普及化，例如储蓄账户、基本结算工具等，它们如同一颗颗火种，点燃了经济活动的引擎。 进入20世纪90年代，中国加入世界贸易组织，银行业迎来了前所未有的开放浪潮。外资银行的进入，不仅带来了先进的管理经验和金融产品，也给本土商业银行带来了巨大的压力和挑战。为了应对竞争，本土银行开始加大产品创新的力度，从模仿到逐步实现自主研发。信用卡、理财产品、贷款业务的细分化等，都是这一时期产品创新的重要成果。这些创新不仅满足了日益增长的客户需求，也推动了金融市场的深度发展。 二、 时代的挑战：数字化转型下的产品革新 进入21世纪，特别是近十年来，以互联网、大数据、人工智能为代表的新技术浪潮以前所未有的速度席卷全球，也深刻地改变了金融行业的生态。传统商业银行面临着来自科技公司、互联网金融平台的严峻挑战。这些新兴力量凭借其技术优势、灵活的运营模式和用户导向的理念，迅速抢占了市场份额，改变了人们的金融消费习惯。 在此背景下，中国商业银行不得不加速自身的数字化转型，而产品创新成为转型的核心落脚点。传统的物理网点模式逐渐式微，线上渠道的重要性日益凸显。银行开始大力发展网上银行、手机银行，并不断优化其功能和用户体验。与此相应，各类创新的金融产品和服务层出不穷： 移动支付的崛起与深化： 支付宝、微信支付等第三方支付的普及，迫使商业银行加速自身支付能力的升级。从二维码支付到NFC支付，再到基于生物识别技术的支付手段，银行在支付领域的创新不仅是为了留住客户，更是为了重塑支付生态，并从中获取数据和流量。例如，银行自主开发的App支付、扫码支付功能，以及与各类商户合作推出的支付优惠活动，都在不断吸引用户回归。 普惠金融的数字赋能： 过去，由于信息不对称和风控成本高，小微企业和个人难以获得便捷的金融服务。数字化技术为解决这一难题提供了可能。通过大数据分析、人工智能模型，银行能够更精准地评估风险，从而推出更具吸引力的小额贷款、供应链金融产品。例如，某银行推出的“闪电贷”产品，能够实现秒级审批、即时放款，极大地解决了小微企业融资难、融资贵的问题。这种普惠性的产品创新，不仅体现了银行的社会责任，也挖掘了新的增长点。 智能投顾与财富管理升级： 随着居民财富的不断增长，对财富管理的需求也日益旺盛。传统的一对一理财顾问模式已难以满足大规模客户的需求。智能投顾应运而生，通过算法为客户提供个性化的资产配置建议。中国商业银行积极布局智能投顾业务，通过线上平台提供低门槛、高效率的理财服务，并结合大数据分析，不断优化投顾模型，提升客户的投资回报。同时，针对高净值客户，银行也在不断创新家族信托、私人银行等高端财富管理产品，满足其多元化、个性化的资产传承和增值需求。 场景金融的深度融合： 互联网的本质是连接，而金融服务的本质也是连接。将金融服务嵌入到用户的生活、工作、消费场景中，成为当前产品创新的重要方向。商业银行不再仅仅是提供资金的场所，而是成为了用户在各类场景中的“金融助手”。例如，在电商购物场景中，银行与电商平台合作推出分期付款、支付优惠；在租房、购车场景中，提供便捷的贷款服务；在出行场景中，提供加油优惠、ETC办理等。这些场景化金融产品，通过打通线上线下数据，实现了金融服务与用户需求的无缝对接，极大地提升了用户粘性和体验。 三、 管理的智慧：产品创新背后的驱动与挑战 中国的商业银行在产品创新过程中，并非一帆风顺。其背后既有强大的驱动力，也面临着诸多挑战： 驱动力： 1. 市场竞争的压力： 来自同业、互联网金融平台以及新兴金融科技公司的激烈竞争，迫使银行必须不断推陈出新，以维持和扩大市场份额。 2. 客户需求的演变： 随着社会经济发展和技术进步，客户的金融需求变得更加多元化、个性化和智能化，银行需要不断适应并引领这些需求。 3. 监管政策的引导： 中国政府高度重视金融创新，并通过政策引导和支持，鼓励银行在合规的前提下进行产品创新，例如推动普惠金融、支持科技创新等。 4. 技术发展的赋能： 大数据、人工智能、云计算、区块链等新技术的成熟和应用，为银行产品创新提供了技术基础和无限可能。 5. 利润增长的驱动： 传统存贷利差的收窄，迫使银行寻找新的利润增长点，产品创新是实现业务多元化、提升盈利能力的重要途径。 挑战： 1. 技术与人才的瓶颈： 银行作为传统行业，在吸引和留住顶尖科技人才方面存在一定劣势。同时，现有IT基础设施的升级换代也需要巨额投入。 2. 风险控制的难度： 新型金融产品，特别是涉及互联网、大数据等领域的创新，往往伴随着新的风险点，如何建立有效的风险识别、评估和控制体系，是银行面临的严峻考验。 3. 内部机制的阻力： 银行内部往往存在层级分明、流程繁琐的组织结构，这可能阻碍创新产品的快速迭代和推广。打破部门壁垒、建立敏捷的创新机制至关重要。 4. 数据安全与隐私保护： 在强调数据驱动创新的同时，如何确保客户数据的安全与隐私，遵守日益严格的法规，是银行必须高度重视的问题。 5. 同质化竞争的困境： 创新往往容易被模仿，当一种创新产品获得成功，很快就会出现大量的模仿者，导致产品同质化，利润空间被压缩。如何在快速迭代中保持核心竞争力，是长期挑战。 四、 展望未来：创新驱动下的银行新生态 面向未来，中国商业银行的产品创新将更加注重以下几个方向： 生态化与平台化： 银行将不再是孤立的服务提供者，而是构建一个开放的金融服务生态平台，与各类合作伙伴深度融合，为用户提供一站式的金融解决方案。 个性化与智能化： 借助大数据和人工智能，银行将能够为每一位客户提供高度个性化的产品和服务，实现“千人千面”的金融体验。 绿色与可持续金融： 响应全球可持续发展的号召，银行将加大对绿色金融产品的研发力度，例如绿色债券、绿色信贷等，支持经济的低碳转型。 区块链技术的应用： 区块链的去中心化、不可篡改等特性，将在跨境支付、供应链金融、数字身份认证等领域带来颠覆性的创新。 数字人民币的深度融合： 随着数字人民币的推广，商业银行将在此基础上，围绕其构建更加丰富和便捷的支付、结算、理财等系列产品。 中国商业银行的产品创新，是一场永不停歇的征程。它不仅是银行自身发展的内在需求，更是中国经济迈向高质量发展、构建普惠金融体系、实现金融强国目标的关键支撑。在这场创新浪潮中，银行需要不断突破自我，拥抱变化，以客户为中心，以技术为驱动，以开放的心态迎接挑战，最终描绘出更加壮丽的金融服务新篇章。

评分☆☆☆☆☆

我从这本书中获得的最宝贵的财富，是关于“风险与收益平衡”的深刻理解。在创新过程中，风险是不可避免的，但如何有效地管理风险，并在此基础上追求更大的收益，是每一个管理者都需要思考的问题。书中提供了多种风险评估和控制的方法，以及如何通过有效的机制来保障创新的成功率。我特别欣赏书中对于“失败的容忍度”的探讨，认为在创新过程中，适度的失败是允许的，甚至是有益的，关键在于从中学习并不断改进。这一点对于很多传统企业来说，可能是一个观念上的颠覆。同时，书中也强调了持续改进和迭代的重要性，认为创新不是一次性的项目，而是一个持续不断的过程。通过对这本书的学习，我更加坚信，在充满变化的金融市场中，只有不断拥抱创新，才能立于不败之地，实现企业的长远发展。

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容，我感觉最吸引人的地方在于它对中国商业银行产品创新实践的深度挖掘。它没有停留在理论层面，而是非常注重实际案例的分析，通过大量的真实数据和案例，来阐述创新管理的具体落地过程。我尤其关注书中关于“如何识别市场机会”、“如何进行产品概念验证”、“如何协同内部资源进行产品开发”、“以及如何评估创新项目成效”等章节。这些都是我在工作中经常会遇到的痛点，也常常感到困惑。这本书的出现，就像是为我提供了一本“操作手册”，能够清晰地指导我在不同的环节应该如何做，以及需要规避哪些风险。书中对不同类型银行的创新模式也做了比较，这让我能够更清晰地看到同业之间的差异和借鉴之处。总体来说，这本书给我一种“干货满满”的感觉，理论与实践的结合非常紧密，对于希望在产品创新领域有所建树的读者来说，绝对是一本不可多得的好书。

评分☆☆☆☆☆

这本书我一直想找，但就是没找到。最近才从朋友那里借到了《增长的力量——中国商业银行产品创新管理》。包装和装帧都挺不错的，纸质也很好，拿在手里沉甸甸的，很有分量感。封面设计也很有冲击力，深蓝色的背景配上金色的字体，显得既专业又大气。我个人比较喜欢这种简洁但又不失质感的封面风格。书的字体大小适中，排版也很规整，读起来不会感到眼睛疲劳。我翻阅了一下目录，感觉内容结构安排得相当合理，从宏观的战略方向到具体的执行细节，似乎都涵盖到了。特别是关于“增长”和“创新管理”这两个核心概念的阐释，让我充满了期待。我平时工作就和产品创新打交道，所以对这本书的内容非常感兴趣，希望能从中学习到一些新的思路和方法，提升自己的业务能力。这本书给我留下的第一印象是非常好的，无论是从外观还是初步的目录扫描，都显示出出版方和作者在制作上的用心。

评分☆☆☆☆☆

这本书的语言风格我个人非常喜欢，它既有学术研究的严谨性，又不失商业文章的通俗易懂。作者在撰写过程中，避免了枯燥的理论堆砌，而是用大量生动形象的比喻和事例，将复杂的概念解释得浅显易懂。即使是没有深厚金融背景的读者，也能够轻松理解书中所阐述的观点。同时，书中对于一些前沿的创新理念，比如敏捷开发、开放银行、场景金融等，都做了非常透彻的解读，让我对这些概念有了更清晰的认识。我觉得这本书最值得称赞的地方在于，它不仅仅是知识的传递，更是一种思维方式的引导。它鼓励读者跳出固有的思维模式，用更加开放和创新的视角去看待问题。每一次阅读，都能获得新的启发，让我觉得自己的认知边界得到了拓展。

评分☆☆☆☆☆

我在阅读这本书的过程中，常常会被作者的观点所打动，尤其是在探讨“创新驱动增长”这个主题时，作者的见解深刻而独到。书中不仅仅是在讲“怎么做”创新，更多的是在强调“为什么”要做创新，以及创新对于商业银行长期发展的重要性。它不仅仅是将创新看作是一种战术，而是上升到了战略层面，是银行实现可持续增长的根本动力。我注意到书中反复强调了“用户思维”的重要性，认为只有真正理解用户的需求，才能做出符合市场需求的产品。这一点让我深有感触，因为在过去，我们有时会过于侧重技术驱动或者内部流程驱动，而忽略了最根本的用户价值。此外，书中关于“组织文化”和“人才培养”在创新中的作用的论述，也为我提供了新的视角，认识到创新不仅仅是某个部门的责任，而是需要整个银行体系的协同和支持。