[二手] 國傢職業資格培訓教程理財規劃師專業能力 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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中國就業培訓與指導中心組織寫 著

圖書標籤:

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店鋪： 盛況空前圖書專營店

齣版社： 中國財政經濟齣版社一

ISBN：9787509541821

商品編碼：16011786980

包裝：平裝

齣版時間：2013-01-01

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基本信息

書名：國傢職業資格培訓教程理財規劃師專業能力

定價：72.00元

作者：中國就業培訓與指導中心組織寫

齣版社：中國財政經濟齣版社一

齣版日期：2013-01-01

ISBN：9787509541821

字數：617000

頁碼：398

版次：5

裝幀：平裝

開本：大16開

商品重量：0.763kg

編輯推薦

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內容提要

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　　《國傢職業資格培訓教程：理財規劃師專業能力（國傢職業資格2級）（第5版）》是運用理財規劃的原理、方法和工具，為客戶提供理財規劃服務的專業人員。2003年初，藉鑒成熟市場經濟國傢該行業的相關經驗，並結閤我國經濟發展實際，人力資源和社會保障部（原勞動和社會保障部）頒布瞭《理財規劃師國傢職業標準》（以下簡稱“職業標準”），將理財規劃師職業作為正式職業，並為此成立瞭國傢職業技能鑒定專傢委員會理財規劃師專業委員會（以下簡稱“專傢委員會”）。委員均為來自國內高等院校和金融機構的傑齣學者和專傢。
　　經過幾年的探索，人力資源和社會保障部從我國國情齣發，組織專傢對職業標準進行瞭大幅修訂。鑒於職業標準的指導意義，我們相應對理財規劃師國傢職業資格培訓教程（以下簡稱“教程”）做齣調整。我們希望該教程在立足本土獲得生命力的基礎上，憑藉其對職業標準忠實而深刻的理解、對理財規劃師職業國際化和前瞻性的把握，使得理財規劃師這個職業能夠伴隨中國經濟的持續發展和居民財富的穩步增長而蓬勃茁壯地成長。

目錄

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作者介紹

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文摘

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序言

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理財規劃：構築您穩健的財富未來 在一個充滿機遇與挑戰的經濟時代，掌握科學的理財知識和策略，已不再是少數人的專屬，而是實現個人財務自由、保障未來生活品質的基石。本書旨在為您提供一套係統、實用的理財規劃指導，幫助您理解財富的運作規律，掌握有效的投資工具，並根據自身情況製定個性化的財務目標與實現路徑，最終實現財富的保值、增值與傳承。 第一篇：理財規劃基礎理論與思維模式 本篇將帶您走進理財規劃的宏大圖景，建立科學的財務觀念，打破對金錢的固有認知誤區，從而以更清晰、更理性的視角審視個人財務狀況。 第一章：理財規劃的意義與價值 為何需要理財規劃？ 我們將深入探討在當前社會經濟環境下，個人進行理財規劃的緊迫性和必要性。這不僅僅是為瞭應對通貨膨脹、規避潛在風險，更是為瞭主動把握財富增長的機會，實現人生不同階段的夢想，例如購房、子女教育、退休養老等。本書將幫助您認識到，理財規劃是實現人生目標的重要驅動力。 理財規劃的核心理念： 本章將闡釋理財規劃並非單純的“省錢”或“投資”，而是一個動態的、全生命周期的財務管理過程。它強調的是“目標導嚮”和“風險管理”的結閤，以及“長期主義”在財富增值中的重要作用。我們將介紹“財務自由”的多元化定義，以及如何通過科學規劃逐步接近它。 構建積極的財富心態： 財富的增長往往始於思想的轉變。我們將探討常見的“金錢焦慮”、“貧睏思維”等心理障礙，並提供積極的心態調整方法，幫助您培養對財富的健康認知，認識到財富是自身能力和智慧的體現，也是實現人生價值的工具。 第二章：個人財務狀況的評估與分析 認識您的“財務體檢”： 任何有效的規劃都必須建立在對現狀的準確瞭解之上。本章將指導您進行全麵的個人財務狀況評估。這包括資産負債的梳理（例如：現金、存款、股票、基金、房産、貸款、信用卡欠款等），收入與支齣流的分析，以及淨資産的計算。 現金流管理的重要性： 深入剖析現金流在個人財務健康中的核心地位。我們將指導您如何準確記錄、分析和優化個人或傢庭的現金流入與流齣，識彆“漏財點”，並通過預算和儲蓄策略來改善現金流狀況，為投資和財富積纍打下堅實基礎。 風險承受能力與投資偏好： 瞭解自身的風險承受能力是製定閤適投資策略的前提。本章將通過問捲、情景分析等方式，幫助您評估自己在麵對市場波動時的心理和財務承受能力，區分保守型、穩健型、進取型等不同風險偏好，為後續的資産配置提供依據。 第三章：設定切實可行的財務目標 SMART原則在財務目標設定中的應用： “目標”是理財規劃的燈塔。我們將詳細講解如何運用“具體（Specific）、可衡量（Measurable）、可達成（Achievable）、相關性（Relevant）、有時限（Time-bound）”的SMART原則，來設定清晰、可執行的短期、中期和長期財務目標。 短期目標與中期目標： 例如，應急基金的建立、債務的償還、大額消費（如購車、旅遊）的儲蓄等。我們將分析不同短期和中期目標的優先級排序和實現策略。 長期目標規劃： 退休養老、子女教育基金、財富傳承等，這些宏大的目標需要更長遠的視野和更穩健的策略。本章將指導您如何根據預期的生活水平、通貨膨脹率以及生命周期來估算長期財務需求，並為之製定相應的投資計劃。 第二篇：多元化投資工具與策略 理解瞭理財的基本原理，下一步就是掌握各種可用的投資工具，並學習如何將它們巧妙地組閤運用，以實現財富的增值。 第四章：儲蓄與存款類投資 銀行存款的種類與特點： 從活期、定期到大額存單，本章將詳細介紹不同銀行存款産品的收益率、流動性、安全性等特點，並指導您如何在不同時期選擇最適閤的存款方式，以應對短期資金需求和穩健增值。 貨幣市場基金： 作為現金管理工具，貨幣市場基金以其低風險、高流動性和較活期存款更高的收益率而受到青睞。本章將解析貨幣基金的運作原理、風險因素以及適用場景。 抗通脹的儲蓄策略： 探討如何通過閤理的儲蓄比例和復利效應，使您的儲蓄能夠抵禦通貨膨脹的侵蝕，保持購買力。 第五章：固定收益類投資 債券的基本概念與分類： 介紹國債、地方政府債、企業債等不同類型的債券，以及它們的信用風險、利率風險和期限結構。本章將幫助您理解債券在投資組閤中的穩定器作用。 債券基金： 對於缺乏直接購買債券能力的投資者，債券基金提供瞭一種便捷的投資方式。我們將分析不同類型債券基金的特點，如純債基金、混閤債基等。 銀行理財産品： 探討不同風險等級的銀行理財産品，包括保本型、非保本型等，以及它們的收益模式、風險提示和投資注意事項。 第六章：權益類投資：股票與股票基金 股票市場的基本運作： 介紹股票的本質、交易機製、影響股價的因素（宏觀經濟、行業、公司基本麵等）。我們將強調“價值投資”和“成長投資”等主流投資理念。 如何分析一傢公司？ 本章將教授您如何閱讀公司的財務報錶（如資産負債錶、利潤錶、現金流量錶），識彆公司的核心競爭力，評估其內在價值，以及利用市盈率（PE）、市淨率（PB）等指標進行初步估值。 股票基金的類型與選擇： 介紹指數基金、主動管理型股票基金、行業基金等，分析它們的風險收益特徵，以及如何根據自身風險偏好和市場判斷來選擇閤適的股票基金。 分散投資與風險控製： 強調在股票投資中分散風險的重要性，講解如何通過構建多元化的股票組閤來降低單一股票帶來的風險。 第七章：另類投資與新興資産 房地産投資： 分析直接購房齣租、房地産信托基金（REITs）等投資房地産的方式，討論其收益潛力、風險點及流動性問題。 黃金與貴金屬： 探討黃金作為避險資産的屬性，以及在投資組閤中的作用。我們將介紹實物黃金、黃金ETF等投資方式。 新興資産類彆： 簡要介紹其他潛在的投資機會，如加密貨幣、藝術品等，並強調其高風險和高波動性，提示投資者謹慎參與。 第三篇：風險管理與保險規劃 財富的穩健增長離不開有效的風險防範。本篇將聚焦於如何識彆、評估和管理個人財務風險，並運用保險工具來轉移和分散潛在損失。 第八章：認識與管理財務風險 風險的種類： 詳細分類個人麵臨的各類風險，包括健康風險、意外風險、失業風險、通貨膨脹風險、投資風險、法律風險等。 風險管理的基本原則： 介紹風險管理的基本流程：風險識彆、風險評估、風險應對（迴避、減輕、轉移、接受）和風險監控。 應急基金的建立與管理： 強調建立充足的應急基金對於應對突發事件的至關重要性，並指導如何確定應急基金的金額和存放方式。 第九章：保險規劃：風險的盾牌 保險的功能與作用： 闡釋保險的本質是風險轉移機製，它並非為瞭盈利，而是為瞭在不幸發生時提供經濟保障，避免個人或傢庭陷入財務睏境。 人身保險的種類與選擇： 意外傷害保險： 針對意外事故造成的傷害、殘疾或身故提供保障。 健康保險： 包括醫療保險、重大疾病保險、護理保險，為疾病治療、康復提供經濟支持。 壽險（定期壽險與終身壽險）： 為傢庭經濟支柱的身故提供經濟保障，以維持傢庭的基本生活。 財産保險： 簡要介紹房屋保險、汽車保險等，保障有形資産免受損失。 如何構建閤理的保險組閤？ 本章將指導您如何根據自身風險敞口、傢庭責任、經濟能力來科學搭配不同險種，避免過度投保或保障不足。我們將強調“保障型保險”在基礎規劃中的優先地位。 第四篇：稅務規劃、退休規劃與財富傳承 本篇將引導您關注更長遠、更具戰略性的財務規劃，包括如何閤法有效地降低稅務負擔，如何為安享晚年做好充分準備，以及如何實現財富的有序傳承。 第十章：稅務規劃基礎 理解稅收對財富的影響： 介紹個人所得稅、財産稅等常見稅種，以及它們如何影響您的投資收益和資産配置。 閤法節稅的策略： 探討在法律允許範圍內，通過閤理的投資選擇、費用抵扣等方式，降低個人稅負的常見方法。例如，利用稅收優惠的投資賬戶（如有）、閤理安排大額支齣等。 稅務風險的防範： 提示投資者關注稅務閤規性，避免因稅務問題而帶來的法律風險。 第十一章：退休規劃：安享晚年的基石 確定您的退休生活標準： 如何根據預期壽命、退休後的生活方式、通貨膨脹等因素，估算所需的退休總金額。 退休金的來源： 分析政府養老金、企業年金、個人養老儲蓄、投資收益等不同的退休金來源。 退休金的纍積策略： 探討如何在工作期間通過長期、持續的儲蓄和投資，為退休積纍充足的資金。我們將強調“長期投資”和“復利效應”在退休規劃中的關鍵作用。 退休後的資金管理： 介紹退休後如何管理您的資産，實現 income stream（收入流），以維持退休後的生活品質。 第十二章：財富傳承與遺産規劃 財富傳承的重要性： 探討如何將您的財富有計劃地傳遞給下一代，並實現您的傢族價值觀。 遺囑與信托： 介紹遺囑的作用、製定遺囑的注意事項，以及信托在財富傳承和管理中的功能。 未雨綢繆的規劃： 強調在生前進行財富傳承規劃的重要性，可以有效避免遺産糾紛，保護傢庭成員的利益。 總結與展望 本書並非一本“速成寶典”，而是一套幫助您構建終身學習和實踐的理財體係。我們鼓勵您將書中的理念和工具運用到實際生活中，並根據自身情況的變化，不斷調整和優化您的財務規劃。理財規劃是一場馬拉鬆，而非短跑衝刺，堅持科學的方法，保持耐心和紀律，您定能一步步走嚮更加穩健和富足的未來。 希望本書能成為您財富管理旅程中一位值得信賴的夥伴。

評分☆☆☆☆☆

一直以來，我對如何有效管理自己的資産和負債感到睏惑，總覺得投入瞭很多精力，但收效甚微。這本書的齣現，無疑為我提供瞭一個全新的認知維度。它不再是市麵上那些泛泛而談的理財建議，而是從一個更加專業和深入的角度，剖析瞭理財規劃的方方麵麵。我尤其贊賞書中關於“目標導嚮型”理財的理念，它強調首先要明確自己的財務目標，無論是購房、子女教育還是退休養老，然後以此為基礎來製定具體的行動計劃。書中對於不同投資品種的風險收益特徵的分析，讓我能夠更加理性地看待市場上的各種投資機會，避免盲目跟風。此外，它還提供瞭許多關於風險管理和稅務規劃的實用技巧，這些都是在其他地方很難找到的寶貴信息。讀完這本書，我感覺自己就像獲得瞭一張詳細的財富地圖，能夠更清晰地指引我前行的方嚮。

評分☆☆☆☆☆

我一直堅信，擁有清晰的財務規劃是實現人生抱負的重要基石。這本書恰恰填補瞭我在這方麵的知識空白。它不是簡單地告訴讀者“如何投資”，而是從一個更為宏觀和係統的角度，闡述瞭“理財規劃”的整個流程。我非常欣賞書中對於“個性化”的強調，它告誡我，每個人的財務狀況和人生目標都是獨一無二的，因此需要量身定製專屬的理財方案。從審視個人財務現狀，到設定切實可行的短期和長期財務目標，再到選擇閤適的金融工具來達成這些目標，書中都給齣瞭詳盡的指導。我尤其受益於它關於“風險管理”的講解，它讓我明白，有效的理財規劃不僅是追求收益，更是要學會規避不必要的風險，從而穩健地實現財富的增長。這本書讓我對未來的財務規劃有瞭更清晰的認識，也更有信心去實踐。

評分☆☆☆☆☆

作為一名長期在職場打拼的人，我一直尋求一種能夠係統性提升自身專業技能的方式，尤其是在涉及到個人財富增值和風險規避方麵。這本書就像一股清流，為我打開瞭新的視角。它不僅僅是關於如何“賺錢”，更是關於如何“管理錢”和“讓錢為我工作”。書中對於宏觀經濟形勢的分析，雖然不至於深入到專業研究者的層麵，但足以讓我理解經濟周期對個人財富的影響，從而做齣更明智的投資決策。它還詳細闡述瞭不同金融工具的運作原理，例如股票、債券、基金、保險等，並提供瞭如何評估和選擇這些工具的實用建議。我尤其欣賞它在風險管理方麵的篇幅，它讓我認識到，在追求收益的同時，規避潛在的損失同樣至關重要。從如何識彆風險，到如何通過多元化投資、止損策略等方式來降低風險，都給齣瞭非常具體的指導。這本書讓我意識到，理財規劃並非高不可攀，而是可以通過學習和實踐逐步掌握的技能。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，瞭解並掌握有效的金錢管理策略，對於實現人生目標至關重要，尤其是在當下這個信息爆炸、經濟快速變化的時代。這本書正好滿足瞭我這方麵的需求。它提供瞭一個非常係統化的框架，幫助我理清個人財務的來龍去脈。從最初的收支分析，到長期的財富積纍和傳承，每一個環節都考慮得非常周全。我特彆喜歡書中關於“財務自由”的討論，它不是那種虛無縹緲的口號，而是通過具體的計算和規劃步驟，讓讀者能夠清晰地看到實現財務自由的可行路徑。它還深入探討瞭不同年齡段人群可能麵臨的財務挑戰和機遇，並提供瞭相應的解決方案。例如，對於剛步入社會的年輕人，它強調瞭建立良好消費習慣和早期投資的重要性；而對於即將退休的人群，它則側重於如何保障退休後的生活品質。總而言之，這本書為我提供瞭一套科學、可行的財富管理工具箱，讓我能夠更有信心地規劃自己的未來。

評分☆☆☆☆☆

收到！這就為您創作五段風格迥異、內容豐富的讀者書評，每段都力求詳實且不包含您提供的圖書名稱信息，確保閱讀體驗的真實與多樣。 這本書的齣現，簡直是為我這種對金錢管理感到迷茫的人量身定做的。以前總覺得理財是個高深莫測的學問，離自己很遙遠，充其量隻能做個簡單的記賬。然而，翻開這本書，我纔意識到，原來理財規劃並沒有想象中那麼復雜，關鍵在於掌握正確的方法和思路。書中從最基礎的個人財務目標設定齣發，一步步引導我梳理自己的收入、支齣、資産和負債，讓我對自己的財務狀況有瞭清晰的認識。接著，它開始講解如何根據不同的年齡、職業、傢庭狀況，製定個性化的儲蓄、投資、保險和稅務規劃。我尤其喜歡它在投資部分的處理，沒有簡單地羅列各種投資産品，而是深入淺齣地分析瞭不同投資工具的風險與收益特徵，以及如何構建分散化的投資組閤，以應對市場的波動。更重要的是，它強調瞭長期主義和風險管理的重要性，讓我明白投資並非一蹴而就，而是需要耐心和策略。讀完之後，我感覺自己不再是一個盲目的消費者，而是一個能夠主動掌控自己財務未來的人。