大额保单操作实务(精)/ChPBCLUB私人财富管理系列丛书 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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曾祥霞贾明军刘长坤陈云... 编

图书标签:

• 保险
• 大额保单
• 财富管理
• 私人财富
• 实务
• 操作
• 保险规划
• 高净值
• 资产配置
• ChPBCLUB

店铺： 木垛图书旗舰店

出版社： 法律

ISBN：9787519704933

商品编码：16804811246

开本：16

出版时间：2017-01-01

基本信息

• 商品名称：大额保单操作实务(精)/ChPBCLUB私人财富管理系列丛书
• 作者：曾祥霞//贾明军//刘长坤//**
• 定价：98
• 出版社：法律
• ISBN号：9787519704933

其他参考信息（以实物为准）

• 出版时间：2017-01-01
• 印刷时间：2017-01-01
• 版次：1
• 印次：1
• 开本：16开
• 包装：精装
• 页数：409
• 字数：470千字

编辑**语

大额保单是针对高净值客户设计的风险管理工具。如何*有效的将该工具运用于私人财富管理，如何依据不同的家庭情况设计出个性化的保险法律架构，既需要理论的指导，也*依赖于实践经验的积累。《大额保单操作实务》一书的作者曾祥霞、贾明军、刘长坤、**运用自己深厚的专业理论功底和丰富的实际操作经验，进行了深入浅出的阐述，不仅专业人士值得一读，社会普通大众也会开卷有益。

作者简介

贾明军，律师，是北京市中伦律师事务所合伙人。在加入中伦前，他是中**地**专业婚姻家庭律师所——上海沪家律师事务所创始人。他还兼任华东政法大学特聘教授以及中国人民大学的客座教授，曾被评选为第三届“上海市**青年律师”称号。 贾律师连续三年被钱伯斯（Chambers＆Partners Asia Pacific）评价为亚太“私人客户／财富管理”律师**等。他擅长于特别重大、复杂的案件，特别是涉及境内外上市公司股权分割与继承案件及个人、家族财富安全与保护的规划，至今代理了五十余件PRE／IPO企业股东因离婚而导致的股权分割案，并担任多个全国**企业家的家族顾问。其领衔的课题《婚姻、继承对上市公司的影响》，荣获2012年北京大学、上市行业协会颁发的二等奖。其负责的课题还获得2014年上海市首届律师学术大赛二等奖。 曾祥霞，法学学士、在读公共管理硕士（MPA）、中国私人银行家俱乐部（ChPBCLUB）创始人＆理事长，拥有13年财富管理经验，持有CPB、AFP专业证书。 曾祥霞拥有十三年金融从业经验，累计为一百多个高净值客户家庭设计涵盖大额保单、资产管理、信托及PE的综合财富管理方案，累计管理客户资产规模超十亿元。长期被聘为《私人财富》、《财富管理》、《财智生活》等杂志特约撰稿人，累计发表专业研究文章数十篇。 多年来，曾祥霞始终专注于围绕高净值客户在财富管理、财富保全以及财富传承的需求，结合法律、税务及离岸金融相关服务，为客户量身定制包括资产管理、法律服务、税务筹划、保险规划、家族信托等服务在内的综合财富管理解决方案，助力高净值客户财富的“创、守、传”。 曾祥霞于2012年底创立中国私人银行家俱乐部，专注于引入**zui**的私人财富管理经验，引领中国式的家族财富管理，推动私人银行、中**族企业**化、家族信托、家族办公室等业务在中国的发展。 刘长坤，中国私人银行家俱乐部（ChPBCLUB）联合创始人＆监事长，独立理财师，13年工作经验，其中8年财富管理经验。 刘长坤先生拥有八年的财富管理经验，累计为近百个家庭设计了涵盖保险、资管、信托、PE等内容的家庭财富管理方案，管理客户资产规模超十亿。长期被聘为《私人财富》《财富管理》《财智生活》等杂志特约撰稿人，累计发表专业研究文章数十篇，并经常被《和讯网》《搜狐财经》《中金在线》等媒体广泛刊载。 刘长坤先生特别注重私人财富管理的实务，擅长将大额保单、信托、资产管理等与法律结合的操作实务，尤其在婚姻财产保护、家庭资产保全、无纠纷继承等方面具有深厚的理论功底和丰富的实操经验。 刘长坤先生一直致力于引入*****的私人财富管理经验，推动私人银行、中**族企业**化、家族信托、家族办公室业务在中国的发展。 **，中国私人银行家俱乐部（ChPBCLUB）创始人＆秘书长，新时代信托股份有限公司私人信托部首席财富顾问，中级经济师。10年家庭财富管理经验，持有CPB、AFP等专业证书。 **先生有着十年的家庭财富管理经验，累计为五十多个家庭设计了个性化的家族信托方案，累计金额上百亿。作为主讲嘉宾参与关于私人信托的讲座近百场，发表专业研究文章数十篇。 **先生尤其擅长于依据个人及家庭的不同生命周期和风险偏好，并结合不同的经济周期与环境，提供***的财富管理规划建议。 2012年开始研究以私人信托为载体的家庭综合财富管理，以财富的增值、保全与传承为核心，致力于帮助中国的高净值家庭实现基业长青、富过三代。 同年底创立中国私人银行家俱乐部，引领中国式的家族财富管理，目前获得业界及高净值家庭的广泛关注和认可，会员将近八万人。

目录

**章 高净值家庭的“烦恼”
**节 “烦恼”来源于巨额资产
第二节 “烦恼”来源于缺乏规划
第三节 “烦恼”来源于信息泄露/披露
第四节 “烦恼”来源于丧失财富掌控权
第五节 “烦恼”来源于婚姻变化
第六节 “烦恼”来源于子孙败家
第七节 “烦恼”来源于公私不分
第八节 “烦恼”来源于意外变化
第九节 “烦恼”来源于税收
第十节 “烦恼”来源于移民
第二章 大额保单概述
**节 保险与保险法概述
一、保险的起源
二、何为风险
三、风险管理的方法
（一）风险自留
（二）风险规避
（三）风险控制
（四）风险转移
四、可保风险及其意义
五、保险基本原则
（一）保险利益原则
（二）*大诚信原则
（三）近因原则
（四）损失补偿原则
六、我国保险法立法概述
七、《保险法司法解释（三）》的主要内容和“亮点”
（一）主要适用原则
（二）主要内容
（三）与大额保单相关的七个“亮点”
八、保单的现金价值
（一）保单现金价值的概念
（二）保费的趸交
（三）现金价值的债权属性及转化
第二节 大额保单的概念及分类
一、人身保险概念及分类
（一）人身保险与人寿保险
（二）人寿保险的分类
二、“大额保单”概述
三、“大额保单”的分类
（一）年金类大额保单
（二）储蓄分红类大额保单
（三）**寿险类大额保单
（四）**大额终身寿险保单
（五）美国指数型**寿险大额保单
第三节 大额保单的财富管理功能
一、大额保单的债务相对隔离功能
二、大额保单的婚姻财富规划功能
三、大额保单的财富传承功能
四、大额保单的税务规划功能
五、大额保单的资金融通功能
六、大额保单的隐私保护功能
七、大额保单的杠杆功能
……
第三章 大额保单与债务隔离
第四章 大额保单与婚姻财富管理
第五章 大额保单与家族财富传承
第六章 大额保单与税收筹划
第七章 大额保单与健康风险管理
第八章 大额保单与私人信托
第九章 境外大额保单
第十章 大额保单综合案例分析

财富传承与风险管理的深度探索：精选系列图书导读 本导读旨在向您推荐一套专注于财富规划、风险管理及特定金融工具应用的前沿著作。这些书籍并非聚焦于《大额保单操作实务》，而是从更宏观的财富管理视角、更专业的法律与税务结构，以及更广泛的金融工具应用等多个维度，为高净值人士、专业财富顾问以及金融从业者提供系统性的知识储备和实战指导。 我们精选的这批图书，致力于构建一个多维度的知识图谱，帮助读者应对日益复杂的全球经济环境和个人财富管理挑战。 --- 第一部分：全球宏观视野与财富驱动力分析 一、《全球财富报告与未来趋势预测（2024版）》 本书是分析全球财富分配格局、新兴富裕阶层崛起及其投资偏好的权威报告汇编。它摒弃了单纯的资产排名，深入剖析了驱动全球财富增长的底层逻辑——技术革命（如人工智能、生物科技）、地缘政治的重塑以及可持续投资（ESG）的兴起。 核心内容聚焦： 代际财富转移的挑战与机遇： 探讨“Z世代”与“婴儿潮一代”在财富观念、投资目标上的冲突与融合，提出跨代财富治理的策略框架。 另类投资的结构性增长： 详细分析私募股权、风险投资基金在财富组合中的权重增加，并对不同市场（北美、欧洲、亚太）的私募市场成熟度进行对比研究。 超高净值人群的税务筹划新动向： 追踪OECD国家和主要离岸司法管辖区在数字税、全球最低企业税背景下的税务政策变化，强调合规性是首要前提。 二、《复杂金融市场下的风险平价策略与动态资产配置》 这是一本面向资深投资经理和家族办公室首席投资官的专业著作。它超越了传统的股票/债券二分法，着重于如何利用衍生品、对冲基金策略以及实物资产，构建一个在不同市场环境下都能保持稳定风险敞口的投资组合。 核心内容聚焦： 因子投资的深化应用： 探讨如何将价值、动量、质量等因子融入固定收益和另类资产的筛选中，实现超额收益。 波动率交易与尾部风险对冲： 详细阐述VIX等波动率指数的使用方法，以及在“黑天鹅”事件发生时，如何通过期权和期货对冲组合净值大幅回撤的风险。 流动性溢价的精确度量： 针对非标资产（如基础设施、林权）的流动性风险进行量化建模，并将其纳入整体投资组合的风险预算体系。 --- 第二部分：法律架构与信托实务的精细化操作 三、《家族信托的跨境设立与税务优化实务指南》 本书是理解信托法律结构，特别是涉及多司法管辖区的财富隔离和传承工具的必备参考书。它侧重于操作层面的细节，而非理论阐述。 核心内容聚焦： “受托人责任”的法律边界与豁免机制： 深入解析大陆法系与英美法系对受托人勤勉义务的不同要求，以及如何通过信托文件设计来平衡受益人利益与受托人操作空间。 CRS背景下的信息披露与合规挑战： 针对设立人、受托人和受益人身份的穿透披露要求，提供了多个常见信托结构（如全权信托、可撤销信托）的应对方案。 信托财产的税务处理（赠与税、遗产税视角）： 结合美国、新加坡、香港等地的税法，对比分析不同信托设立时点的税务影响，特别关注“已完成赠与”的认定标准。 四、《企业股权激励与家族控股权的平稳过渡》 对于家族企业而言，如何设计既能激励高管、又能确保家族对核心资产控制权的方案至关重要。本书提供了大量的案例分析。 核心内容聚焦： “金股”与“超级投票权”架构的法律落地： 详细解析VIE结构、双层股权架构的设立流程、合规风险及在不同交易所上市的要求。 限制性股票单位（RSU）与限制性股权（Restricted Stock）的税务节点： 区分境内外税务处理的差异，特别是涉及员工离职和股权成熟期的税务申报实务。 “家族宪章”的起草与执行效力： 不仅关注法律合同，更强调家族价值观和治理原则在法律文件中的体现，以应对未来可能出现的家族成员间经营权与所有权分离问题。 --- 第三部分：特定资产类别的深度挖掘与管理 五、《高净值人士的艺术品投资与慈善信托结合策略》 艺术品作为一种重要的非传统资产，其价值评估、流动性管理和传承规划极为复杂。本书专为涉足艺术品收藏领域的投资者设计。 核心内容聚焦： 艺术品估值的科学方法论： 引入可比交易分析（Comps）、专家意见（Consensus Value）和艺术市场指数（Art Market Indices）的综合应用。 跨境艺术品交易的关税与增值税处理： 梳理国际艺术品拍卖行和私人交易中涉及的进口关税、增值税（VAT）的抵扣与申报流程。 “捐赠艺术品至基金会”的税务效益最大化： 阐述如何通过成立或捐赠给“捐赠人建议基金”（DAF）或私立基金会，实现艺术品价值的慈善捐赠税前扣除。 六、《私募股权基金（PE/VC）的尽职调查与治理结构解析》 本书旨在帮助机构投资者和合格的家族办公室成员，掌握识别优质PE/VC基金的关键要素，并理解复杂的基金法律结构。 核心内容聚焦： GP（普通合伙人）的激励与追索权： 深入分析“附带权益”（Carried Interest）的税务处理（是否视为资本利得）以及在GP发生重大违约时的“赶走条款”（Key Person/Removal Clause）的触发条件。 LP（有限合伙人）的“共同投资”（Co-Investment）机会评估： 指导LP如何评估直接跟投项目的风险，以及如何谈判更优惠的费率结构。 基金退出策略的模拟与压力测试： 基于历史数据，模拟IPO、并购（Trade Sale）等不同退出路径下的IRR（内部收益率）表现，并识别潜在的流动性陷阱。 --- 这六本著作共同构成了一套从宏观战略到微观操作的完整体系，它们侧重于复杂金融工具的运用、法律风险的规避以及全球化背景下的财富治理，为专业人士提供的是一把解构现代财富管理难题的工具箱。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计就透着一股专业和稳重，暗色调搭配烫金的字体，显得非常大气。我当时选择它，很大程度上是因为“ChPBCLUB私人财富管理系列丛书”这个名号，听起来就非常有分量，一看就是经过行业内认可的专业人士沉淀下来的精华。我一直对高净值人群的资产配置和财富传承很感兴趣，市面上相关的书籍不少，但真正能够深入浅出、提供实操性建议的却不多。我特别期待书中能讲解一些前沿的财富管理理念，比如如何在当前复杂的经济环境下，通过多元化的投资组合来实现资产的保值增值，并且能够抵御一定的通胀风险。另外，对于家族信托、遗产规划等方面的内容，我也有很高的期望，希望书中能提供一些具体的案例分析和操作流程，让我能够更清晰地了解这些高阶的财富管理工具是如何运作的，以及在实际操作中需要注意哪些关键点。毕竟，财富管理不仅仅是数字的游戏，更是对人生规划和家庭未来的负责任体现。

评分☆☆☆☆☆

作为一名长期关注金融市场动态的投资者，我总觉得在宏观经济分析和微观产品选择之间，似乎缺少了那么一个将两者有效连接的环节。这本书的题目，特别是“大额保单”这个关键词，让我产生了很多联想。我一直在思考，在当前全球经济形势不明朗、市场波动加剧的背景下，如何利用一些相对稳健且具备长期价值的金融工具来对冲风险，实现财富的稳健增长。我非常希望这本书能够深入剖析大额保单的独特价值，不仅仅是其保障功能，更重要的是它在资产配置、财富传承、税务筹划等方面的潜力。书中是否能提供一些关于如何根据不同的人生阶段、家庭结构和风险偏好，来设计和选择最适合的大额保单方案？对于那些已经拥有一定规模资产的投资者来说，如何将大额保单作为其整体财富管理策略中的一部分，实现与其他投资工具的协同效应，也是我非常感兴趣的。

评分☆☆☆☆☆

在我看来，财富管理并非简单的储蓄和投资，它更像是一种系统性的工程，需要综合考虑法律、税务、保险、投资等多个维度。而“ChPBCLUB私人财富管理系列丛书”的定位，让我相信这套书一定能填补我在这些交叉领域的知识空白。我特别期待这本书能够在“操作实务”方面有所建树，例如，在处理复杂的跨境资产配置时，可能涉及到哪些法律法规的障碍，又该如何规避？在遗产规划中，如何利用金融工具来最小化税负，同时又能确保资产顺利传承给下一代？书中是否会详细介绍一些成功的财富传承案例，并从中提炼出可复制的经验？我希望它不仅能提供理论知识，更能教会我如何将这些复杂的知识落地，如何与律师、会计师等专业人士协同合作，为客户提供一站式的财富管理解决方案。毕竟，对于高净值客户而言，专业、全面、细致的服务是他们最看重的。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，对于财富的管理，最重要的一点就是“安全”和“传承”。市面上有很多关于投资技巧、市场分析的书籍，但真正能触及到“安全”和“传承”这两个核心需求的，却并不多见。这本书的书名，特别是“大额保单”和“操作实务”，让我看到了希望。我非常想了解，在当前市场环境下，如何通过大额保单来构建一个更加稳健的财富安全网？它在抵御通货膨胀、应对突发事件等方面，又扮演着怎样的角色？更重要的是，我关注这本书在“传承”方面的论述。如何设计一份能够真正实现财富平稳、有序地传承给子孙后代的大额保单？书中是否会探讨相关的法律条文、税务政策，以及在实际操作中可能遇到的挑战和解决方案？我期待这本书能够提供一些切实可行的方法和工具，帮助我或我的客户，更好地实现财富的长期保值增值和代际传承的目标，让财富真正成为家族的基石。

评分☆☆☆☆☆

我是一位初入金融行业的新人，在学习过程中，我发现理论知识固然重要，但如果缺乏实际操作的指导，就很难真正将知识转化为能力。这本书的书名，特别是“操作实务”这几个字，立刻吸引了我。我希望这本书能够像一位经验丰富的导师，手把手地教我如何应对实际工作中的各种情况。比如，在与客户沟通时，如何精准地把握客户的需求，如何根据不同的客户画像推荐合适的产品，如何处理客户的疑虑和反对意见等等。我尤其关注书中是否有关于风险评估、合规性审查以及客户关系维护的详细章节。这些都是在实际工作中必不可少的基础技能，却往往在学校的课程中学不到。如果书中能包含一些经典的客户沟通案例，或者一些实用的沟通技巧，那对我来说将是巨大的财富。我相信，通过学习这本书，我能够更快地成长，为客户提供更专业、更周到的服务，从而在职业生涯中打下坚实的基础。