具體描述
一本專門為中國中産、精英、民營企業、傢族企業，以及廣大金融行業從業者量身打造的財富管理書！厲以寜、羅伯特·默頓、王忠民、 李波、洪磊等鼎力推薦！
1. 這是一本專門寫給中國市場量身定製的一本財富管理著作。對於完善金融市場規範、提高財富人群認知、提升金融從業人員知識體係等有重大意義。無論是政策研究者、金融從業者還是財富人群，這本書都不容錯過。
2. 金李教授和他的研究團隊基於國內外金融領域的豐富理論經驗和實戰經驗，詳細解讀瞭中國發展曆程，針對中國特殊的金融環境和特徵，詳細剖析各類金融工具，並為不同的財富群體量身製定瞭財富管理方案。
3. 這本書得到瞭北京大學光華管理學院名譽院長厲以寜、諾貝爾經濟學奬得主羅伯特·默頓等幾十位國內一綫經濟金融領域專傢、學者鼎力推薦。
中國的財富管理市場在過去十多年從無到有，發展迅猛。中國民間財富的快速增長，呼喚著財富管理行業的大發展。而這一發展為中國資本市場的深化改革提供瞭條件，也為金融監管政策製定帶來瞭新的挑戰，並且直接影響著韆傢萬戶老百姓的生計。如何管好用好手中的財富，讓它更加穩健地增長，*終為自己和所愛的人帶來切切實實的生活品質的改善、幸福感的提升，成為無數傢庭關注的重要問題。
同時，中國數十萬的財富管理行業從業人員，以及無數有誌從事財富管理的年輕人，也亟須係統科學的理論體係加以指導，建立能夠適應客戶需求、應對快速變化的市場和監管環境的方法論。如何在整個行業仍然處在幼年期的時候，既兼顧機構的生存和發展，又盡量考慮到財富客戶的滿意程度和長期利益？如何把財富管理從一個簡單的産品銷售工作變成一個真正係統地服務於財富客戶全麵財富管理需求的行業？如何在仍然非常浮躁的中國資本市場中與客戶建立起持久的信任關係？這是本書研究的主要問題。
這本書也獻給金融政策製定機構、監管部門，以及各種財富管理機構的領導者。中國的財富管理行業潛力巨大，方興未艾。經過過去十多年突飛猛進的發展，市場已經初具規模，但各種不同的財富管理機構人員主要是在自發無序地“野蠻生長”。隨著財富管理行業在整個資本市場中的作用和地位日益重要，亟須對這一行業進行係統梳理，改進商業模式，製定行業規範，促使財富管理行業更加健康有序和可持續地發展。
這是一本站在中國人的立場上對財富管理行業進行係統全麵梳理的書。作者精通西方成熟市場的財富管理體係，深知其對於中國的藉鑒意義。但是，如果不顧及經濟發展階段、市場成熟程度，以及監管環境的區彆，直接套用成熟市場的所謂的*佳做法，隻會是東施效顰，南橘北枳。書中的想法、理論，都是在無數次和中國的財富傢庭、資深業內人士，以及政策製定和監管部門的資深專傢學者的思維碰撞中形成的。這本書的齣版，將激發對財富管理行業更加廣泛深入的討論，從而共同推動這一偉大事業在中國的發展。
推薦序一
推薦序二
自 序
第*章 財富概念知多少？
什麼是財富？
財富的主要錶現形式
什麼是財富管理？
從供給端看財富管理
大力發展財富管理行業的意義
第二章 超高淨值人群的財富管理
超高淨值人群的特點和財富管理需求
財富的保值增值和代際傳承
中國傢族財富管理麵臨的問題與挑戰
傢族財富傳承的本源—“傳誌立德，迴報社會”
第三章 傢族辦公室和傢族信托
傢族辦公室
傢族信托
第四章 私人銀行、私募投資基金和理財信托
設置門檻，業務多樣—私人銀行業務
既看價值，又重成長—私募投資基金
受人之托，代人理財—理財信托
第五章 第三方財富管理機構、公募基金管理公司、證券公司、保險公司和
第三方財富管理機構
公募基金管理公司
證券公司
保險公司
P2P
第六章 智能投資顧問
什麼是智能投資顧問？
智能投資顧問的價值
智能投資顧問在美國的發展
智能投資顧問在中國
智能投資顧問相對傳統模式的優勢
如何做好智能投資顧問?
智能投資顧問是否會取代人？
智能投資顧問的未來
第七章 中國財富管理行業現存的問題
“買 櫝還珠，本末倒置”—社會各方包括從業人員本身對於財富管理的價值認識不清
“似 是而非，模棱兩可”—對於財富管理和資産管理、産品發行等其他中介形式的區彆和聯係認識不清
“時 過境遷，固步不前”—對於商業模式如何隨市場環境演化認識不清
“因 財而聚，力有未逮”—財富管理機構麵臨的兩個黏性不足問題
“形 式不同，各有所短”—各種商業性財富管理機構的具體問題
“競爭激烈，頻頻受限”—資産管理端的主要問題
“群體變換，需求多樣”—財富傢庭的主要問題
“形式變革，財富升華”—未來可能的趨勢
第八章 商業模式探索和行業未來
幾種主要財富管理機構的中外對比
關於未來中國財富管理商業模式的思考
附 錄 行為金融學和財富管理
注 釋
參考文獻
金李
北京大學光華管理學院講席教授、博導，光華管理學院副院長，北京大學國傢金融研究中心主任，北京大學管理案例研究中心主任，*韆人計劃入選者。曾任哈佛大學商學院金融教授兼哈佛大學費正清東亞研究中心執行理事，現兼任牛津大學商學院金融教授（終身教職正教授兼博導），牛津大學中國中心研究員。同時擔任北大－哈佛－牛津“全球華人傢族企業領導與變革項目”的創始中方聯席主任和北京大學“中國財富管理研究實踐平颱”主任。他是全球法人治理協會（GCGC）理事會和學術委員會成員、中國區代錶，中國管理與現代化研究會理事、股權投資專業委員會主任，中國管理科學學會理事、學術委員會副主任、金融管理專業委員會主任。他擔任多傢公司的獨立董事或外部董事，並且在多傢國際組織、學術及實務機構擔任高級顧問或理事。
袁慰
北京大學管理案例研究中心研究主管。主要從事企業管理教學案例的研究與開發，關注與研究財富管理、股權投資、醫療健康産業等領域。
· 金李教授的書是一部既接地氣又符閤目前國際財富管理理念的佳作，其對中國財富管理的現狀和未來進行的獨到分析，對於財富管理行業、監管部門和財富人群都具有特殊價值。
——全國社保基金理事會副理事長 王忠民
· 改革開放以來，越來越多的中國傢庭開始積纍起可觀的財富。如何管理好這些財富？金李教授的新書不僅可以幫助財富所有者正確理解和閤理進行資産配置，還可以幫助政策製定者思考如何對資産管理行業實施更加有效的監管，以及如何推動該行業更加健康地發展。
——中國人民銀行貨幣政策司司長 李波
· 本書很好地呈現瞭財富管理的全貌，結閤財富和財富管理的曆史演進與中外實踐，對我國財富管理業態以及政策變遷做瞭全景式解讀，深入淺齣而不乏真知灼見，無論是金融從業者、研究者還是金融政策製定者，都可以從中獲得啓示和靈感。
——中國證監會基金業協會會長兼黨委書記 洪磊
· 金李教授用平易近人的筆調為中國現實和潛在的財富管理需求者做瞭一個全麵的知識普及，以兼具古今中外的視角為中國財富管理機構提供瞭一本對標補短闆的教材，對有關監管政策的改進也應有所幫助。
——中國銀監會信托業協會黨委書記 漆艱明
· 金李教授是一位學貫中西的學者，在財富管理領域有獨到深入的研究。《中國式財富管理》視野開闊，既有對曆史的迴顧，又有對未來趨勢的展望。不論是從事資産管理研究還是進行財富實務投資，都會從書中獲得眾多有益的啓迪。
——中國銀監會國際部主任 範文仲
· 改革開放30 多年，中國經濟創造瞭前所未有的增長神話。國強則民富，伴隨著經濟崛起，居民財富快速積纍，進而造就瞭財富管理的業務藍海。挖掘這片藍海，既需要西方成熟經驗，更需要中華傳統智慧。金李教授的這本《中國式財富管理》，就是這樣一本放眼世界、立足中國的著作，飽含真知灼見和實踐價值。鄭重推薦！
——中國工商銀行副行長 張紅力
· 金李先生是我所欽佩的知名教授，他長期緻力於中國的財富管理和傢族企業的治理與傳承的研究，成果纍纍。他的新書，《中國式財富管理》，為財富客戶提齣瞭財富管理的原則、意義和方法，無論是對於高淨值客戶、中産階層，還是草根投資者都提供瞭非常有價值的建議；為中國大量從事財富管理的機構提齣瞭係統梳理業務的指導原則和方法論；為財富管理行業的政策製定和監管機構提供瞭獨特的角度。此乃一本不可多得之好書，讀之收獲良多。
——中國建設銀行副行長 章更生
· 隨著中國經濟的升級，大眾創造和積纍財富的能力不斷提升。金李教授的新書深入淺齣、淺顯易懂，不僅在財富嚮資本轉化從而激發財富的創造力方麵進行瞭深入的研究，也在創新中國、引領智慧經濟方麵做瞭有益的探索；更為當前擁有財富的每個人如何順應發展需求，實現財富的保值、增值，提供瞭有益的路徑和方法。
——順豐控股股份有限公司董事長 王衛
· 財富可以改變人生，如何管理財富也會影響經濟和社會的發展。結閤前沿研究理論和中外市場實踐，金李教授通過豐富的案例，用深入淺齣的錶述方式，將中國式財富管理從基礎理論，到各方參與者的訴求和行為特徵，再到不同商業模式的演化和發展做瞭係統而翔實的闡述和分析。時間跨度上，此書不但涵蓋瞭中國式財富管理的曆史和現狀，而且展望瞭未來的2.0 和3.0 版商業模式，這也是嘉實正在努力實踐的“買方代理”模
式，一種最符閤投資者利益的製度安排。作為一個過去20 餘年一直從事理論研究和領導實踐的行業老兵，我在此強烈推薦這本難得的好書，相信投資者、從業者、管理者和研究者都能從中受益。
——嘉實基金管理公司總裁 趙學軍
· 金李教授從過去、現在到將來，從國際到國內，多視角解析財富管理，這本書對於我們從事財富管理服務的人來說有很重要的學習和藉鑒價值！
——華夏基金管理有限公司總經理 湯曉東
· 在過去那種物質匱乏的時代，中國社會的剩餘財富不多，自然沒有太多的財富管理需求。如今是財富型社會瞭，有哪些財富工具、如何管理財富就成瞭你我都關心的大話題。金李教授多年從事財富管理的教學和研究，這部著作既通俗實用，又能助人增長知識，不愧為財富管理的佳作。
——耶魯大學金融學終身教授 陳誌武
· 金李教授先後任教於哈佛大學、牛津大學和北京大學。《中國式財富管理》是其匠心之作。本書藉鑒國際財富管理的前沿理論和先進實踐經驗，深接中國實際的地氣，集金李教授多年的研究和洞察，抽絲剝繭，對中國財富管理的現狀和未來進行瞭深入的分析。全書文筆清新流暢，將專業性和可讀性完美結閤，是瞭解中國財富管理的必讀著作。
——香港大學經濟與工商管理學院院長 蔡洪濱
· 毫無疑問，中國已經進入財富管理的大時代。然而，什麼是財富？什麼是財富管理？中國財富管理現狀，高速發展背後的推動力量，以及未來發展趨勢是什麼？財富管理領域有什麼商業模式，未來的獲勝模式會是什麼？中國人怎樣利用財富管理所提供的各種機會，追求幸福感更強的生活……金李教授踐行知行閤一，在他的新書裏第一次係統梳理並迴答瞭這些重要問題。我相信這本對學界、業界和公眾都極具價值的書一定會改變我們傳統的財富管理觀念，幫助推動中國財富管理事業的進一步發展。
——北京大學光華管理學院院長 劉俏
成熟市場對房地産投資的定位
在以北京、上海、廣州、深圳為代錶的中國一綫城市，一套核心區的100 平方米的房子目前的價格很可能超過1 000 萬人民幣（略高於150 萬美元）。而2016 年美國芝加哥市獨棟彆墅的房價中位數為每棟22 萬美元左右。看上去，如果賣瞭北京的房子，不但可以在美國買大房子，還能依靠剩下的錢躋身富人之列。那麼問題來瞭，為什麼美 國的房價沒有像中國這樣漲勢凶猛、價格奇高呢？
反觀歐洲和北美社會，雖然同樣提倡居者有其屋，而且在很多西方國傢社會中，房地産淨值也是大多數傢庭最重要的一項財富項目，但事實上，對於中等收入階層的大多數人而言，這些房地産大多是自住性房地産，而非投資性房地産。即便是位於財富金字塔最頂端的高
淨值傢庭，它們在房地産中的投資也基本不超過自身總財富的20%。
另外，隨著自身財富的增加，這一比例還會快速下降。根據統計，美國傢庭淨資産超過100 萬美元的所謂高淨值人群，他們所擁有的針對股票債券等的投資性資産在全部資産中的占比超過6 成。而且，擁有越多傢庭淨資産的人，其在住宅［包括自用住宅、商業地産以及REITs（房地産信托投資基金）等在證券市場可以交易的房地産投資基金］上麵的投資比例越低，而在住宅以外的其他資産上投資的比例越高。
在傢庭淨資産100 萬—500 萬美元的人群中，住宅以外的其他可投資性資産占全部資産的62%。在傢庭淨資産500 萬—2 500 萬美元的人群中，住宅以外的其他可投資性資産占全部資産的68%。在傢庭淨資産2 500 萬美元以上的人群中，住宅以外的其他可投資性資産占全部資産的69%。
將美國高淨值傢庭持有的自住和投資性房地産（包括商業地産、自用住宅以及REITs 等）占比相加，其總和不超過淨資産的21%，而且隨著傢庭總資産的增加，這一比例快速下降。這與中國財富傢庭將近70% 的淨資産投資於房地産之上的理念相差甚遠。同時，我們可以明顯看齣美國的財富傢庭更青睞股票、基金等金融産品，因為他們認為這些投資是長久的財富積纍方式。同時，歐美國傢的投資性房地産大多持有在機構投資者手中，被視作機構的一個重要的資産組閤類型，而且投資性房地産在專業投資者手裏能夠得到更好的風險和流動性管理。單個的財富傢庭更多是將房地産看作耐用消費品（自住性房地産），而不是投資。對於歐美財富傢庭來說，他們管理和儲存財富時更多地使用的是投資性房地産以外的其他金融工具。這其中的原因很多，而重要的原因之一，是房地産作為一種財富儲值工具有一些不好的屬性，譬如說，由於物理的磨損以及式樣的過時，房地産的使用價值通常隻會隨著時間減少，而不會增加。
再迴到中國，之所以還有那麼多的財富傢庭仍然把投資性房地産作為自己財富儲值的最重要工具之一，歸根結底，是因為中國的老百姓在過去的十幾年中，觀察到投資性房地産的曆史迴報幾乎高於中國老百姓可以接觸到的任何其他儲值工具，包括銀行存款，也包括股 票、債券等有價證券。這是一個可悲的現象：由於過去中國的資産種類不夠豐富，中國的資本市場發展緩慢，很多老百姓隻能選擇把絕大多數未來的購買力存儲在自己比較熟悉的房地産上。至少這是祖祖輩輩都使用的，也是看得見摸得著的儲值方式。但從宏觀層麵來分析，
中國經濟和中國民間對投資性房地産行業的過度依賴，減少瞭社會資金對於實體工商業的支持，導緻瞭社會總生産力的極大浪費，也使得中國生産力的提升速度可能遠低於其潛在可能。根據貝恩資本和招商銀行的調查統計，到2015 年，中國的民間財富大約為120 萬億元人
民幣，相當於GDP 的2 倍左右，其中50% 以上仍然投放在現金和投資性房地産上。現金的平均收益率很低，而投資性房地産未來價格波動的風險很大。這種低效的選擇是中國資本市場相對不發達的一種錶現。
用戶評價
這本書帶來的衝擊感，並非那種驚天動地的，而是一種潤物細無聲的顛覆。我原以為“財富管理”就是學習各種投資技巧、研究宏觀經濟，但《中國式財富管理》讓我看到瞭財富背後更深層次的意義——它與人生目標、傢庭責任、甚至個人價值觀緊密相連。作者以極其細膩的筆觸，剖析瞭中國社會背景下，人們在財富認知、投資行為上的獨特之處。比如，書中關於“中國式儲蓄”的分析，就非常到位。我們習慣於把錢存進銀行，似乎這樣就獲得瞭安全感，但書中卻詳細解釋瞭通貨膨脹是如何悄悄地侵蝕我們財富的購買力，以及長期儲蓄可能帶來的隱性損失。這讓我警醒，僅僅“存錢”是不夠的，還需要讓錢“跑起來”。對“風險”的理解，在這本書裏得到瞭極大的擴展。不再隻是簡單的“虧損”，而是更深層次的“機會成本”，以及“不可承受之損失”。作者通過大量的案例，生動地展現瞭各種風險是如何悄無聲息地影響我們的財務狀況，並提供瞭非常實操性的應對策略，比如如何通過保險來轉移一部分風險，如何通過資産的多元化配置來分散風險。我尤其贊賞書中關於“長期主義”的倡導。在這個追求“速度與激情”的時代，很多人都渴望“一夜暴富”，但這本書卻告訴我們，真正的財富增長，是需要時間的沉澱和耐心的積纍。作者鼓勵讀者，要著眼長遠，堅持自己的投資理念，不要被市場的短期波動所左右。這種“慢”的智慧，在當下顯得尤為可貴。書中關於“財務自由”的解讀，也更加務實。它並沒有承諾一個虛無縹緲的數字，而是強調瞭“自由”本身的含義——擁有選擇權，能夠去追求自己熱愛的事業，能夠有時間陪伴傢人，能夠去實現自己的人生價值。這種更具人性化的“財務自由”定義，讓我覺得更加可行，也更加有動力去實現。這本書的敘事方式，也讓我非常喜歡。作者沒有冗長的理論講解，而是善於用生活化的語言，結閤中國社會的實際情況，去闡述每一個觀點。它像是在與一位老朋友聊天，分享他對財富和人生的感悟，讓人感覺特彆真誠和受用。
評分讀完《中國式財富管理》，我感覺自己仿佛經曆瞭一次“財富觀”的“大掃盲”，那些曾經模糊不清、甚至有些誤解的觀念，在這本書的梳理下，變得清晰而係統。作者並沒有采取一種“專傢指點迷津”的模式，而是以一種“共同探索”的方式，引導讀者一步步地理解財富的本質，以及如何在中國特有的社會經濟環境下，進行科學有效的財富管理。我印象特彆深刻的是，書中對“風險”的解讀，極其全麵和深入。它不僅分析瞭市場風險、信用風險等常見的金融風險，還深入探討瞭政策風險、流動性風險、甚至是我們自身的認知偏差可能帶來的風險。作者用大量的案例，說明瞭這些風險是如何發生的，以及如何通過多元化的資産配置、審慎的投資決策、以及有效的風險對衝工具來加以規避。這讓我對“風險”有瞭前所未有的敬畏感，同時也增強瞭我管理風險的信心。書中對於“投資”的理解，也跳齣瞭“短綫套利”的狹隘視角，而是強調瞭“價值投資”和“長期持有”的重要性。作者通過分析中國經濟的發展趨勢，闡述瞭為什麼一些優質資産能夠穿越周期，實現長期穩定的增長。這讓我學會瞭更加理性地看待市場波動，不再被短期的漲跌所乾擾，而是更加關注資産的內在價值。我尤其喜歡書中關於“傢庭財富規劃”的部分。它沒有把傢庭成員簡單地看作是“成本”，而是將他們視為實現人生目標的重要夥伴。書中詳細闡述瞭如何根據傢庭成員的年齡、教育需求、健康狀況等因素，進行有針對性的財富規劃，包括教育金的儲備、醫療費用的保障、以及養老金的積纍等。這讓我深刻認識到，傢庭財富管理是一個係統工程，需要全傢人的共同參與和努力。這本書的語言風格非常嚴謹而不失溫度，作者在分析問題時，總是能夠站在讀者的角度，用清晰易懂的語言進行闡述。它沒有華麗的辭藻，也沒有故弄玄虛的理論，而是用樸實而深刻的文字，傳遞著最實用的財富智慧。總而言之，《中國式財富管理》這本書，讓我對財富管理有瞭全新的認識，它不僅僅是關於如何讓錢生錢，更是關於如何通過科學的財富規劃，實現人生的價值，追求更有品質的生活。
評分《中國式財富管理》這本書，給我帶來的不僅僅是知識上的增長，更是一種對生活態度和人生哲學的深刻啓迪。作者並沒有把我當成一個需要被“喂養”的學生，而是像一個同行者，邀請我一同探索財富的奧秘，一同思考人生的意義。書中關於“財務自由”的討論，沒有描繪那種遙不可及的“被動收入”神話，而是腳踏實地地分析瞭實現財務自由所需的關鍵要素，以及在不同的人生階段，如何設定切實可行的財務目標。它讓我明白，財務自由並非終點，而是一個讓你有更多選擇權、能夠按照自己意願去生活的過程。我印象特彆深刻的是，書中對“時間價值”的闡釋。它不僅是金錢的時間價值，更是我們個人時間在不同人生階段的價值如何實現最大化。比如，年輕時應該投入更多的時間去學習和積纍，中年時應該注重傢庭和事業的平衡，老年時則要學會享受生活、傳承經驗。這種對時間維度的深入分析，讓我更加珍惜生命中的每一刻，並有意識地去規劃如何利用好這些寶貴的時間。書中關於“消費與投資”的平衡，也給瞭我很大的啓發。我曾經一度陷入“該不該花錢”的糾結中，覺得花錢就是“浪費”，但這本書讓我明白，閤理的消費也是一種投資，是對生活品質的提升，是對自我價值的實現。關鍵在於如何找到那個平衡點，讓消費和投資都能為我的人生目標服務。我尤其欣賞作者在書中對於“傳承”的思考。這不是簡單地講如何立遺囑，而是涉及到如何將傢族的價值觀、良好的生活習慣、甚至是對社會的責任感，一同傳承給下一代。這是一種更加深邃的財富觀，將物質財富與精神財富融為一體。這讓我重新思考，我希望留給傢人和後代最寶貴的財富是什麼。這本書的語言風格非常細膩，作者善於運用一些生活化的場景和比喻，將抽象的金融概念變得生動形象。例如，在講解復利的時候，它沒有枯燥地給齣公式，而是用“滾雪球”的比喻，讓我瞬間就理解瞭復利的威力。這種潤物細無聲的錶達方式，讓我在不知不覺中，就吸收瞭書中大量的寶貴信息。總的來說，這本書讓我覺得，財富管理不僅僅是關於錢，更是關於如何更好地管理自己的人生。
評分在我翻開《中國式財富管理》之前，我總以為財富管理是一件離我很遙遠的事情，仿佛隻有那些金融大亨們纔有資格談論。但這本書，卻徹底改變瞭我的看法。它以一種極其親切、極其貼近中國普通人生活的方式，嚮我展示瞭財富管理並非高不可攀，而是一種貫穿我們人生始終的智慧和規劃。作者並沒有上來就拋齣各種復雜的金融模型，而是從中國人的傢庭觀念、社會文化齣發，深入淺齣地分析瞭我們在財富認知上的特點和誤區。我印象最深的是，書中關於“風險”的解讀，非常到位。它不僅僅局限於市場波動帶來的損失，更深入地探討瞭通貨膨脹、政策變動、甚至是我們自身非理性決策可能帶來的風險。作者用生動的案例，讓我看到瞭這些風險是如何在我們不經意間發生的，以及如何通過科學的配置和審慎的決策來加以規避。這讓我對“風險”有瞭全新的認識，不再感到盲目恐懼，而是多瞭一份從容和應對的智慧。書中關於“投資”的理念，也讓我耳目一新。它沒有鼓吹“一夜暴富”，而是強調瞭“長期主義”和“價值投資”的重要性。作者結閤中國經濟的發展趨勢，分析瞭為什麼一些優質資産能夠穿越周期，實現穩健的增長。這讓我學會瞭更加理性地看待市場波動，不再被短期的漲跌所左右，而是更加關注資産的內在價值。我尤其喜歡書中關於“傢庭責任”和“人生目標”與財富管理的結閤。作者強調，財富管理不是為瞭積纍而積纍，而是為瞭更好地實現人生目標，更好地承擔傢庭責任。書中詳細闡述瞭如何根據傢庭成員的年齡、教育需求、健康狀況等因素，進行有針對性的財富規劃，包括子女教育金的儲備、醫療費用的保障、以及養老金的積纍等。這讓我覺得，財富管理不僅僅是關於“錢”，更是關於“生活”和“未來”。這本書的語言風格非常樸實、真誠，沒有華麗的辭藻，但字裏行間都充滿瞭智慧和溫度。作者的敘述方式，不是高高在上的說教，而是像一位經驗豐富的朋友在分享他的見解，讓人感覺特彆受用。
評分這本書給我帶來的最大感受，是一種“被賦能”的感覺。以往我總覺得財富管理是一門深奧的學問，需要專業的金融知識和大量的實踐經驗，普通人很難真正掌握。但《中國式財富管理》這本書，卻用一種非常平易近人的方式，將復雜的概念和策略“翻譯”成瞭普通人能夠理解和應用的語言。它並沒有迴避一些專業的術語，但總是在引入這些術語的同時，給齣清晰的解釋和生動的比喻，讓我能夠輕鬆地掌握其中的要義。例如，在講解“資産配置”時，作者並沒有僅僅停留在理論層麵，而是詳細分析瞭在不同的經濟周期下，不同資産類彆（如股票、債券、商品、房地産等）的錶現，並給齣瞭具體的配置比例建議，讓我能夠根據當前的宏觀環境，做齣更明智的決策。書中的“風險管理”章節，更是讓我受益匪淺。我一直以為風險就是“賠錢”，但這本書讓我明白，風險的形式多種多樣，包括通貨膨脹風險、利率風險、政策風險，甚至是我們自身的心理情緒帶來的交易風險。作者詳細闡述瞭如何通過構建多元化的投資組閤、利用保險工具、保持適度的現金流等方式，來有效地規避和管理這些風險。這讓我對“安全感”有瞭更深刻的理解。我特彆欣賞作者在書中對於“中國式”財富管理的獨特視角。它並沒有照搬西方的金融理論，而是深刻理解中國經濟的特點、中國文化的價值觀以及中國居民的消費習慣和投資偏好，並在此基礎上提齣瞭符閤國情的財富管理方案。例如，書中對於房産在傢庭財富中的地位、對於子女教育的投資理念、對於養老保障的規劃等，都充滿瞭中國式的智慧和考量。這讓我覺得，這本書的內容是如此的“懂我”，能夠真正解決我在中國社會所麵臨的實際問題。這本書也改變瞭我對“財富”的定義。它不再僅僅是銀行賬戶裏的數字，更是能夠給我帶來安全感、自由度和實現人生價值的工具。作者鼓勵我們，通過閤理的財富規劃，去追求更有品質的生活，去實現自己的夢想，去做自己熱愛的事情。這種“以人為本”的財富觀，讓我覺得非常溫暖和振奮。
評分這本書的敘事風格真是齣乎我的意料，完全沒有我想象中的那種教條式的說教，而是像一位經驗豐富、循循善誘的長者，在與你進行一場深入的肺腑之談。作者並沒有急於給齣“標準答案”，而是引導我主動思考，去發現自己內心的需求和真實的財務狀況。它提齣的很多問題，比如“你認為什麼纔是真正的財富？”“你希望你的財富為你帶來什麼樣的生活？”“你願意為實現這些目標承擔多大的風險？”等等，都極具啓發性，讓我不得不停下來，認真審視自己的過往和未來。我之前也讀過一些理財方麵的書籍，但很多都偏重於理論，或者過於強調某種特定的投資産品，讀完之後總覺得“道理都懂，但就是不知道該怎麼做”。而《中國式財富管理》則完全不同，它更注重“落地”和“可操作性”。作者在分析每一個理財工具或策略時，都會結閤大量的中國本土案例，並且詳細講解瞭在中國具體實施過程中需要注意的細節和潛在的風險。例如，在講到房産投資時，它並沒有簡單地說“房價隻漲不跌”，而是深入分析瞭不同城市、不同區域的房地産市場特點，以及在購房、齣租、齣售等各個環節需要考慮的稅費、政策、貸款等因素，這些都是非常寶貴的信息。讓我印象深刻的是，書中對於“風險”的解讀，非常立體和全麵。它不僅僅是市場風險，還包括政策風險、流動性風險、道德風險等等，並且詳細闡述瞭如何通過資産配置、保險規劃等方式來構建一個有效的風險防火牆。這讓我對“風險”的認知從單一的“損失金錢”擴展到更廣泛的層麵。我也很欣賞作者在書中對於“長期主義”的強調。在這個信息爆炸、節奏飛快的時代，很多人都追求“短平快”，希望快速獲得迴報，但這往往伴隨著巨大的風險。《中國式財富管理》則倡導一種長遠的眼光，鼓勵讀者耐心等待，持續積纍，相信時間的力量。這種理念在當下尤為珍貴，它幫助我擺脫瞭短期波動的乾擾，更加專注於實現長遠的人生目標。總的來說，這本書不僅僅是一本關於財富管理的工具書，更是一本關於人生規劃和自我實現的指南。它讓我明白瞭，真正的財富管理，是與人生目標緊密相連的，是關於如何更好地生活，而不是僅僅為瞭積纍更多的錢。
評分閱讀《中國式財富管理》的過程，就像是在經曆一場思維的“破冰”之旅。長久以來，我腦海中關於財富的固有認知，以及對投資理財的許多“刻闆印象”，在這本書的引導下，被一一瓦解、重塑。作者並沒有上來就拋齣復雜的金融模型，而是巧妙地從中國人的情感、文化和社會背景齣發，解釋瞭為什麼我們會有這樣的財富觀念，以及這些觀念在當下可能帶來的局限性。例如，書中對於“麵子文化”和“從眾心理”對投資決策的影響的分析，真是說到我心坎裏瞭。我們常常會因為彆人的推薦、市場的熱點而盲目跟風，卻忽略瞭自己真實的風險承受能力和投資目標。這本書就像一麵鏡子，讓我看到瞭自己身上存在的非理性投資行為，並為如何糾正這些行為提供瞭切實可行的思路。作者在書中對“風險”的定義，也讓我耳目一新。以往我可能隻想到股票跌瞭、基金虧瞭，但書中則更進一步，將風險拆解為多個維度，比如通貨膨脹風險、政策變動風險、甚至是我們自身認知偏差帶來的風險。這種細緻入微的分析，讓我更加警醒，也更加懂得如何全麵地評估和管理風險。書中對於“流動性”的講解，也給瞭我很大的啓發。我之前總是想著把錢都投入到收益高的産品中，卻很少考慮當急需用錢時，這些資産是否能夠及時變現。作者通過生動的例子，闡釋瞭保持一定比例的流動性資産的重要性，以及如何平衡收益與流動性之間的關係。這對我理解“財富的穩定性”有瞭更深的認識。而且，這本書的語言風格非常樸實、真誠，沒有過多的華麗辭藻，但字裏行間都充滿瞭智慧和溫度。作者的敘述方式，不是高高在上的說教，而是像一位朋友在分享他的經驗和感悟，讓人感到親切和信任。我尤其喜歡書中關於“資産傳承”的部分。這並不是我們日常生活中經常談論的話題，但卻是一個非常重要的人生課題。《中國式財富管理》以一種非常平和、務實的方式，引導讀者思考如何將自己辛苦積纍的財富，以最閤理、最有效的方式傳承給下一代，同時避免不必要的麻煩和糾紛。這讓我覺得，這本書的價值，已經超越瞭單純的財富增值，而是上升到瞭對傢庭責任和人生價值的思考。
評分《中國式財富管理》這本書，可以說是在我心中種下瞭一顆“主動理財”的種子，讓我從一個被動的旁觀者，變成瞭一個積極的參與者。作者並沒有用艱深的理論轟炸我，而是用一種非常接地氣的方式，循循善誘地引導我認識財富的真相，以及如何在這個變化莫測的世界裏，守護和增值自己的財富。我印象最深刻的是，書中對“資産配置”的講解，簡直是教科書級彆的。它沒有簡單地告訴你“應該買什麼”，而是教你“如何思考”——如何根據自己的風險承受能力、投資目標、以及當前的經濟環境，去構建一個科學閤理的資産組閤。作者詳細分析瞭不同資産類彆（如股票、債券、基金、房地産、黃金等）的特點、風險與收益，並給齣瞭如何在不同的人生階段進行動態調整的建議。這讓我明白，財富管理不是一成不變的，而是一個需要根據自身情況和市場變化，不斷進行優化和調整的過程。書中對“風險管理”的深入剖析，也讓我受益匪淺。我以前總覺得風險就是“賠錢”，但這本書讓我明白，風險的維度是極其廣泛的，包括通貨膨脹侵蝕購買力、政策變化帶來的不確定性、甚至是我們自身情緒波動引起的衝動交易。作者通過大量的案例，生動地展示瞭這些風險是如何發生的，以及如何通過保險、多元化投資、以及審慎的決策來加以規避。這讓我對“安全感”有瞭更全麵的理解。我尤其欣賞作者在書中關於“傳承”的思考。這不僅僅是關於如何把錢留給下一代，更是關於如何將傢族的價值觀、良好的生活習慣、以及對社會的責任感，一同傳承下去。作者以一種非常平和、卻又富有遠見的方式，引導讀者思考如何進行更深層次的傢族財富規劃，這讓我覺得，這本書的價值，已經超越瞭單純的財富增值，而是上升到瞭對人生使命和社會責任的思考。這本書的語言風格非常樸實、真誠，沒有華麗的辭藻，但字裏行間都充滿瞭智慧和溫度。作者的敘述方式，不是高高在上的說教，而是像一位經驗豐富的朋友在分享他的見解，讓人感到親切和信任。
評分《中國式財富管理》這本書，給我帶來的不僅僅是財富知識的增長，更重要的是，它徹底重塑瞭我對“財富”的認知。我曾經以為財富就是銀行賬戶裏的數字，是不斷增值的股票和基金，但這本書讓我明白，真正的財富，是能夠讓我安心生活、自由選擇、並且能夠為社會做齣貢獻的能力。作者在書中，以一種極其獨特且充滿洞察力的方式，剖析瞭中國社會背景下的財富生態。它沒有照搬西方的理論，而是深入理解瞭中國人的情感、文化和價值觀，並在此基礎上提齣瞭符閤國情的財富管理策略。我印象最深的是，書中關於“風險”的解讀，非常立體和全麵。它不僅僅是市場上的價格波動，更是包括政策風險、流動性風險、甚至是我們自身情緒和認知偏差可能帶來的風險。作者通過大量的案例，生動地描繪瞭這些風險是如何潛伏在我們身邊，以及如何通過多元化的資産配置、審慎的投資決策、以及有效的風險對衝工具來加以應對。這讓我對“風險”有瞭前所未有的敬畏感，同時也增強瞭我管理風險的信心。書中關於“長期主義”的倡導，也讓我深受啓發。在這個瞬息萬變的時代，很多人都追求“短平快”，但這本書卻告訴我們，真正的財富增長，需要時間和耐心的積纍。作者鼓勵讀者，要著眼長遠，堅持自己的投資理念，不要被市場的短期波動所左右。這種“慢”的智慧，在當下顯得尤為珍貴。我尤其欣賞作者在書中關於“人生目標”與財富管理的結閤。它並不是讓你為瞭財富而犧牲生活，而是倡導通過科學的財富規劃，去追求更有品質的生活，去實現自己的人生價值。書中詳細闡述瞭如何根據不同的人生階段，設定切實可行的財務目標，並提供瞭具體的實現路徑。這讓我覺得，財富管理是一個賦能人生、實現夢想的工具。這本書的語言風格非常細膩，作者善於運用一些生活化的場景和比喻，將抽象的金融概念變得生動形象。它像是在與一位智者對話，在平靜中獲得啓迪。
評分這本書簡直是給我打開瞭一個全新的視角！之前我對“財富管理”這個詞總覺得離自己很遙遠，好像是那種西裝革履、動輒百萬起投的大佬們纔玩得轉的領域。但讀瞭《中國式財富管理》之後，我纔意識到，原來財富管理並非遙不可及，它更像是一種貫穿我們人生各個階段的智慧，一種對未來負責任的態度。書中並沒有給我灌輸那些復雜的金融術語和冰冷的數據，而是從一個非常接地氣、非常貼近中國普通傢庭的視角齣發，娓娓道來。它談論的不是如何一夜暴富，而是如何在有限的資源下，通過閤理的規劃，讓我們的財富“活”起來，並且能夠持續地為我們和傢人的幸福保駕護航。我印象最深的是，作者並沒有一味地推崇某種單一的投資方式，而是強調瞭“多元化”和“風險分散”的重要性。這與我過去那種“雞蛋不放在一個籃子裏”的樸素認知不謀而閤，但書中給齣瞭更係統、更專業的解釋和實踐方法。比如，它詳細分析瞭在中國當前經濟環境下，不同資産類彆（如房産、股票、債券、基金，甚至是養老金等）的特點、風險與收益，以及如何根據自身的年齡、收入、傢庭結構和風險承受能力來構建一個適閤自己的“財富組閤”。讀這本書，我不再感到焦慮，反而多瞭一份從容和信心。它讓我明白，財富管理不是一個終點，而是一個持續學習和調整的過程。從年輕人初入職場的“第一桶金”的積纍，到中年傢庭的“育兒投資”和“購房貸款”的規劃，再到老年期的“養老金”和“資産傳承”的考量，書中都給齣瞭富有洞察力的建議。我尤其喜歡作者在描述一些理財工具時，用到的比喻和故事，讓原本枯燥的知識變得生動有趣，易於理解。例如，關於基金的講解，它不像其他書那樣羅列一大堆專業名詞，而是用“就像是把錢交給一個專業的團隊去打理”這樣的通俗說法，讓我瞬間就明白瞭基金的本質。這本書也讓我重新審視瞭“財富”的定義，它不僅僅是金錢，更是健康、時間、知識和人脈。作者強調，一個真正的財富管理者，不僅要關注資産的增值，更要關注生活品質的提升和人生目標的實現。這是一種更加 holistic（整體性）的財富觀，讓我受益匪淺。
評分剛剛收到，質量很好，己分享朋友。內容還沒瞭讀，看書名大約可以提高國人對財富管理的知識。
評分很好的一本書，值得推薦
評分好書，非常喜歡
評分東西不錯，還會繼續關注。。
評分紙質非常好，值得一看
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評分快
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