官方银行从业银行业法律法规与综合能力（初、中级适用）教材 +个人理财 初级 全套2本 银行从业资格证 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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店铺： 诗情画意图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504980847

商品编码：22162858774

包装：平装

丛书名： 银行业专业人员职业资格考试

开本：16开

出版时间：2015-08-01

用纸：胶版纸

银行从业资格认证精选备考指南：金融法规、综合实务与个人理财核心要义 一、 体系化构建金融法律法规知识框架，夯实合规经营基石 本套备考资料旨在帮助广大银行从业人员深入理解并掌握银行业法律法规的核心要义，以应对银行从业资格考试中至关重要的“银行业法律法规与综合能力”科目。考试内容覆盖广泛，要求考生不仅要熟悉国家对于银行业监管的各项法律、行政法规、部门规章，更要能够理解这些法规在实际业务中的应用，以及合规经营的重要意义。 1. 深刻洞察法律法规体系： 宏观监管与微观操作的统一： 我们将引导您梳理中国银行业监管体系的顶层设计，包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等基础性法律，理解其立法目的、基本原则及对银行经营活动的根本性约束。 风险管理与审慎经营的法治保障： 重点剖析涉及银行风险管理的关键法规，如《商业银行资本管理办法（试行）》、《商业银行流动性风险管理办法（试行）》等，阐述巴塞尔协议的演进及我国商业银行的落实情况，帮助您理解资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率、净稳定资金比例等核心监管指标的计算与意义，以及信贷风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险的防范与化解。 消费者权益保护与信息安全： 详细解读《中华人民共和国消费者权益保护法》、《中华人民共和国个人信息保护法》等在金融服务领域的具体应用，聚焦于银行在产品销售、服务提供、信息披露、投诉处理等方面的合规要求，以及保护金融消费者合法权益的各项措施。同时，深入了解数据安全、网络安全相关法律法规，确保信息资产的安全。 反洗钱与反恐怖融资（AML/CFT）： 掌握《中华人民共和国反洗钱法》及相关配套规定，理解客户身份识别、可疑交易报告、尽职调查等 AML/CFT 工作的关键环节，认识其维护金融体系稳定和国家安全的重要作用。 存款保险与金融稳定： 阐释《存款保险条例》的设立背景、主要内容、实施机制及其在维护金融稳定、保护存款人利益方面的作用。 新兴业务与监管动态： 关注金融科技、绿色金融、普惠金融等领域的新兴业务模式，以及相关监管政策的变化，帮助您把握行业发展趋势与合规要求。 2. 强化法律法规的应用能力： 案例分析与情景模拟： 通过大量典型案例，生动展示法律法规在实际业务场景中的应用，让您理解如何在复杂的业务环境中识别合规风险，做出合规决策。例如，在信贷审批、票据业务、支付结算、外汇业务等环节，如何遵循相关法律规定，避免操作失误。 风险提示与合规意识培养： 针对银行业务中的常见风险点，进行深入剖析，并提供有效的规避方法。例如，在贷款营销中如何避免误导销售，在产品创新中如何进行合规性审查，在客户服务中如何处理投诉与纠纷。 考试技巧与解题策略： 提供针对性的考试技巧指导，包括如何快速审题、准确理解题意、有效排除干扰项、合理分配答题时间等。通过模拟题和历年真题的讲解，帮助考生熟悉考试形式，掌握答题要领，提升应试能力。 二、 拓展银行综合能力维度，提升专业服务水平 “银行业法律法规与综合能力”科目不仅考察理论知识，更强调将法律法规知识转化为解决实际问题的能力。本部分内容将系统提升您的银行综合业务能力，使其与法规要求紧密结合。 1. 深入理解银行经营管理： 公司治理与内部控制： 剖析商业银行的公司治理结构，包括股东大会、董事会、监事会的职责划分，以及高级管理层的任职资格与行为规范。重点阐述健全的内部控制体系在风险防范、合规经营、提升效率方面的重要作用，包括风险管理、内部审计、合规管理等关键职能。 经营策略与战略规划： 探讨商业银行的经营模式、盈利模式、竞争优势，以及如何制定与执行有效的经营战略。理解银行在不同发展阶段的市场定位、业务拓展思路，以及如何应对行业变革。 人力资源管理与企业文化： 了解银行人力资源管理的特点，包括人才引进、培训发展、绩效考核、激励机制等，以及如何建设积极向上的企业文化，提升员工的归属感和执行力。 信息科技与数字化转型： 认识信息科技在现代银行业中的核心地位，理解数字化转型对银行运营、客户服务、产品创新带来的深远影响。关注银行在信息系统建设、数据治理、网络安全等方面的关键举措。 2. 精通各类银行产品与服务： 存款类业务： 深入理解各类存款产品的特点、适用对象、计息方式，包括活期存款、定期存款、通知存款、大额存单等，以及存款业务的开户、转账、结息、销户等操作流程。 贷款类业务： 掌握各类贷款产品的授信审批、合同签订、贷中管理、贷后检查的关键环节。熟悉个人贷款（如按揭贷款、消费贷款）、公司贷款（如流动资金贷款、固定资产贷款）、贸易融资等产品的基本原理与风险点。 中间业务： 广泛了解银行提供的各类中间业务，包括结算与支付服务（如汇款、托收、银行卡、移动支付）、代理业务（如保险代理、基金代销）、保管箱业务、担保业务、咨询顾问业务等，理解其在提升银行盈利能力和客户粘性方面的作用。 投资银行业务与资产管理： 学习银行在债券承销、股票发行、并购重组等方面的基本知识，以及资产管理业务的发展现状与未来趋势。 国际业务： 了解国际结算（如信用证、托收）、跨境人民币业务、外汇交易、贸易融资等国际业务的基本操作与合规要求。 3. 提升服务意识与沟通技巧： 客户关系管理： 学习如何建立和维护良好的客户关系，理解客户需求，提供个性化的金融解决方案。掌握有效的沟通技巧，包括倾听、提问、解释、说服等，提升客户满意度。 金融营销与推广： 了解银行产品和服务的营销策略，学习如何进行有效的客户挖掘和产品推介，提升营销成功率。 投诉处理与危机应对： 学习如何妥善处理客户投诉，化解矛盾，维护银行声誉。理解危机管理的基本原则和应对策略。 三、 奠定个人理财专业基础，开启财富管理新篇章（初级） 本部分内容专为初级个人理财资格认证备考设计，旨在帮助考生构建扎实的个人理财知识体系，掌握为客户提供基础性理财服务的技能。 1. 深入解析个人理财规划核心要素： 财务目标设定与现金流管理： 引导考生理解如何帮助客户明确短期、中期、长期财务目标，如购房、子女教育、养老、退休规划等。教授客户识别和分析个人及家庭的收入、支出、储蓄、投资等现金流状况，为制定理财计划打下基础。 风险偏好评估与风险承受能力分析： 学习如何科学地评估客户的风险偏好和风险承受能力，理解不同风险水平的客户适合的投资产品类型。掌握风险评估问卷的设计与解读。 保险规划与风险保障： 重点介绍各类保险产品（如寿险、健康险、意外险）的功能、种类、购买原则，以及如何根据客户需求配置适当的保险方案，构建有效的风险保障体系，规避人生意外风险。 投资工具与基础投资策略： 广泛介绍各类投资工具的特点、收益性、风险性及流动性，包括但不限于： 存款与货币市场工具： 活期存款、定期存款、通知存款、银行理财产品、货币市场基金等。 债券投资： 国债、地方政府债、金融债、企业债等，理解其收益与风险特征。 股票投资： 股票的基本概念、交易规则、估值方法、技术分析与基本面分析的初步介绍。 基金投资： 股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数型基金等，理解基金的运作方式、优势与劣势。 其他投资工具： 如黄金、贵金属、房地产投资的初步认识。 基础投资策略： 如分散投资、长期投资、资产配置的初步概念。 2. 掌握基础的理财产品介绍与分析： 银行理财产品： 详细介绍银行理财产品的分类（如净值型、固定收益类、混合类）、购买渠道、风险等级、收益计算方式，以及选择银行理财产品时需要关注的关键信息。 基金产品： 深入讲解不同类型基金的投资方向、业绩表现、费率结构，以及如何选择适合自己投资目标的基金产品。 债券与股票基础知识： 梳理债券的发行、交易、评级等基本概念；介绍股票的上市、交易、股息、分红等基本流程。 3. 提升理财服务实践能力： 客户需求分析与沟通： 学习如何通过有效的沟通，深入了解客户的财务状况、家庭情况、风险偏好、投资目标，为客户提供量身定制的理财建议。 理财产品推荐与解释： 掌握如何向客户清晰、准确地介绍和解释各类理财产品的特点、收益、风险及潜在的费用，解答客户的疑问。 理财规划的初步框架： 学习构建简单的个人理财规划框架，包括对客户现有资产的梳理、未来收支的预测、以及基于客户目标和风险承受能力的初步资产配置建议。 法律法规与合规要求： 强调在提供理财服务过程中必须遵守的法律法规和职业道德要求，如适当性管理、禁止性规定、信息披露义务等，确保为客户提供合规、安全的理财服务。 本套备考资料力求内容全面、深入浅出、重点突出，通过理论学习与实践应用相结合的方式，帮助您在银行从业资格考试中取得优异成绩，并为您的银行业职业生涯打下坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

如果非要用一个词来形容这套书带给我的感受，那就是“踏实”。我是一个注重效率的学习者，购买学习资料最怕的就是买到一堆“注水”内容，浪费大量时间去筛选真正有价值的信息。这套“官方”背书的教材（虽然没有明确标明出版社，但内容质量让人信服），结构紧凑，没有一句废话。尤其在初级理财部分的公式推导和计算示例，步骤详尽到连我这个对数字不敏感的人都能轻松跟上。而法规部分，虽然术语专业，但每一条重要条款后都有清晰的白话解释或注解，极大地降低了阅读门槛。它没有给我提供任何“捷径”或“押题秘籍”，但它提供了一条最坚实、最可靠的成长路径。我已经把这两本书当作我未来工作中的基础工具书来对待，相信只要沉下心来，跟着它的节奏走，顺利通过考试绝不是痴人说梦，更重要的是，能真正成为一个合格、专业的银行从业人员，而不是一个只会背条文的“书呆子”。

评分☆☆☆☆☆

我对这套教材的整体编排逻辑给予高度评价，它体现了一种“循序渐进、知行合一”的教育理念。初级和中级的适用性处理得非常巧妙。法规部分，初级和中级的内容划分得很清晰，我可以先专注于基础的框架和核心概念，等我感觉掌握得差不多了，再深入到中级要求的细节和复杂情境分析中去，这样就不会一开始就被海量信息淹没。而理财部分，作为初级重点，它把复杂的金融模型简化成了易于理解的框架，保证了基础知识的牢固。我个人发现，这两本书在内容上是相互印证的。比如，在学习理财产品时，书中会时不时引用到相关法律法规中的“适当性原则”要求，马上就能联系到法规教材里的对应章节。这种跨学科、互为支撑的学习体验，极大地增强了知识的系统性和记忆的持久性，避免了“学完就忘”的尴尬局面。这套资料真正做到了理论指导实践，实践反哺理论的良性循环。

评分☆☆☆☆☆

这套书，说实话，拿到手的时候我就感觉沉甸甸的，这可不是那种花里胡哨、内容空泛的“速成宝典”。我之前考过一次，结果就是稀里糊涂地报了个班，结果学了一堆理论名词，真正到考场上脑子一片空白。这次我下了决心，要找那种扎扎实实能解决问题的资料，这套《官方银行从业银行业法律法规与综合能力（初、中级适用）教材 +个人理财 初级 全套2本》给我的感觉就是“硬核”。光是那个法规教材的厚度就够让人肃然起敬了，里面的章节划分非常细致，从银行业监督管理体系到具体的业务操作规范，脉络清晰得像一张精密的手术图谱。我特别喜欢它对最新监管政策的梳理，不是简单地罗列条文，而是结合了案例来解释法律条文背后的监管逻辑。比如，在谈到反洗钱义务时，它不是只告诉你“要做”什么，而是深入分析了“为什么必须这么做”，以及如果做不到位的潜在风险点在哪里。这种深度解析，对于我们这些想在这个行业长期发展的人来说，比单纯的死记硬背要有效得多。我感觉，光是把这本法规教材啃透，我对银行业的敬畏之心和风险意识就提升了一个档次，这才是从业者最核心的素养。

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另一本关于《个人理财 初级》的教材，简直就是为我这种金融小白量身定做的“启蒙导师”。我之前对理财的理解仅限于“存定期”和“买基金”，觉得那些复杂的资产配置、税务筹划都是高净值客户才需要操心的事情。但这本书彻底颠覆了我的认知。它的语言风格非常亲切，一点也不故作高深。作者似乎深谙我们这些非科班出身考生的痛点，用大量生活化的例子来讲解那些枯燥的金融工具。比如，它用“家庭记账本”的比喻来解释现金流管理，一下子就抓住了我的注意力。更赞的是，它对各类理财产品的风险等级划分和适用人群分析得极其透彻。我之前总是搞不清货币基金、债券基金和股票基金的本质区别，这本书通过对比不同投资情景下的收益预期和回撤可能性，让我对风险有了具象化的理解。毫不夸张地说，读完这一部分，我感觉自己对如何为自己和家人规划一份稳健的财务蓝图都有了初步的方向感，这不仅仅是为了考试，更是实实在在的生活技能。

评分☆☆☆☆☆

坦白讲，市面上的很多考试辅导材料都有一个通病：内容更新滞后，或者案例陈旧得让人提不起精神。这套教材在这方面做得非常出色，至少从我阅读的最新版本来看，它紧跟了近两年银行业务和监管环境的变化。比如，在谈到数字化转型对银行合规性的影响时，书中引入了关于大数据风控和消费者权益保护的新兴话题，而不是停留在传统的信贷审批流程上。这种与时俱进的内容，对于一个旨在考核从业者前瞻性和专业性的考试来说至关重要。我记得在做内部测试题时，遇到一个涉及信息安全的场景题，如果不是因为教材里详细讲解了数据安全管理的新规，我肯定会踩坑。这种“活的知识”，让我感觉手里的书不仅仅是一本应试工具，更是一份实用的行业参考手册，让人对自己的知识储备充满信心，知道自己学到的都是当前监管机构最关注的核心点。