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瀋開濤 著

圖書標籤:

• 保險
• 市場
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• 理財
• 保險入門
• 行業分析
• 風險管理
• 經濟學
• 投資

店鋪： 碧海簫音圖書專營店

齣版社： 北京大學齣版社

ISBN：9787301261026

商品編碼：28087497345

包裝：平裝

齣版時間：2015-08-01

基本信息

書名：保險市場基礎知識

定價：30.00元

作者：瀋開濤

齣版社：北京大學齣版社

齣版日期：2015-08-01

ISBN：9787301261026

字數：

頁碼：149

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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《保險市場基礎知識》隨著國民經濟的快速發展，我國保險業也進入瞭一個新的發展階段，改革、創新、發展已成為新時代保險業的主題詞。其發展方式發生著深刻的變革，行業細化分工日趨明顯。保險經紀人日益成為保險市場不可或缺的重要組成部分，在保險業發展中發揮著越來越重要的作用。
　　保險業是知識技術密集型産業，保險市場復雜多樣，對市場開發人員的專業素質和職業操守要求很高。保險經紀人、保險代理人和保險公估人連接保險市場與保險機構，從業人員的誠信優質服務水平直接關係到保險業的社會形象，關係到保險市場運行效率的提高，關係到保險經紀市場的發展，關係到保險市場結構的完善。
　　作為市場一綫直麵消費者的保險經紀從業人員、保險代理從業人員和保險銷售從業人員，肩負著“瞭解保險市場、適應保險市場、拓展保險市場”的使命，隻有懂得如何閤法閤規地開發保險市場，纔能夠真正起到維護保險消費者權益的目的。《保險市場基礎知識》旨在概括性描述保險市場的基本概念、保險市場各主體及其相應職能、職責，以及保險市場開發的主體措施，使讀者能夠對保險市場有基礎性認識和瞭解，為深入市場、適應市場奠定基礎。
　　《保險市場基礎知識》適用於保險經紀、保險實務、金融保險等保險類專業的學生學習輔導，也適用於保險經紀等保險從業人員學習，還可供保險業界人士及其他感興趣的各界人士參閱。

目錄

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章 保險市場的概述
節 風險與保險
第二節 保險市場的概念和分類
第三節 保險市場的功能與作用
第四節 商業保險與社會保險的關係
本章小結
知識與技能訓練

第二章 保險人
節 保險人的概念與組織形式
第二節 保險公司的業務模式
第三節 保險公司的業務範圍與核定
本章小結
知識與技能訓練

第三章 投保人，被保險人
節 投保人／被保險人的概念
第二節 影響投保人／被保險人需求因素
第三節 保險市場供求關係
本章小結
知識與技能訓練

第四章 保險中介
節 保險中介的界定
第二節 保險經紀人
第三節 保險代理人
第四節 保險公估人
本章小結
知識與技能訓練

第五章 保險市場開發
節 常規保險市場開發
第二節 保險經紀市場開發
本章小結
知識與技能訓練

第六章 保險監督官
節 保險監督管理機構
第二節 保險監督管理的必要性
第三節 保險監督管理的意義、目的和內容
第四節 保險監督管理的原則與方式
本章小結
知識與技能訓練
參考文獻

作者介紹

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文摘

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序言

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《保險市場基礎知識》是一本深入淺齣、係統梳理保險市場運作原理的入門讀物。本書旨在幫助讀者構建對保險這一復雜而至關重要的金融工具的全麵認知，從宏觀的行業格局到微觀的個體需求，層層剝離，清晰呈現。 第一部分：保險的基石——概念與原理 本書的開篇，將引領讀者走進保險的殿堂，探尋其最核心的概念和運作邏輯。我們將從“風險”這一齣發點開始，深入剖析風險的本質、分類及其對個人和社會的影響。理解風險，是理解保險的第一步，因為保險的誕生與發展，本身就是人類應對風險、規避不確定性的一種集體智慧的結晶。 接著，我們將詳細闡述“保險”這一概念的定義。它並非簡單的“花錢買保障”，而是通過閤同形式，將眾多具有潛在相似風險的個體匯聚起來，形成一個風險共擔的集體。本書將剖析保險閤同的關鍵要素，包括投保人、被保險人、保險人、保險標的、保險金額、保險費、保險責任、保險期限等，並解釋它們之間相互作用的機製。 特彆地，我們將著重講解保險的幾個核心精算原理，這是保險能夠穩定運作的數學基石。“大數法則” 將被細緻解讀，說明當樣本數量足夠大時，實際發生率會趨近於理論概率，這是保險公司進行風險定價和盈虧預測的根本依據。“同質同類” 原則則強調，保險的風險分散需要將風險特徵相似的個體納入同一風險集閤，以確保風險池的穩定性和可預測性。“損失補償” 原則，也是保險最樸素也最重要的精神，即保險的目的是補償因意外事故造成的經濟損失，而非讓被保險人獲得額外的收益，這確保瞭保險的公平性和道德約束。 此外，本書還將探討“期望損失”的概念，這是保險公司計算保險費率的重要依據。期望損失等於單次損失金額乘以發生概率，再乘以參與保險的平均人數。理解瞭這一點，便能明白保險費的設定並非隨心所欲，而是有嚴謹的科學計算作為支撐。 第二部分：保險市場的生態——參與者與功能 理解瞭保險的基本原理，我們便需要將目光投嚮廣闊的保險市場，探究其構成要素和運轉流程。本書將詳細介紹保險市場的主要參與者： 保險公司（承保人）：作為市場的主體，它們是風險的集閤者和管理者。我們將分析不同類型的保險公司，如專業性保險公司、綜閤性保險公司、國有控股保險公司、民營保險公司等，探討它們的組織架構、經營模式以及監管要求。 投保人/被保險人：這是保險的購買者和受益者。我們將分析不同群體（個人、傢庭、企業）在保險需求上的差異，以及他們如何通過購買保險來管理自身風險。 保險中介機構：包括保險經紀人、保險代理人、公估人等。本書將闡述這些機構在連接保險公司與投保人、提供專業谘詢、協助理賠等方麵的關鍵作用，並分析不同中介模式的優劣。 再保險公司：對於大型保險公司而言，再保險是分攤巨額風險的重要手段。我們將介紹再保險的種類、運作方式以及它對整個保險市場穩定性的貢獻。 監管機構：如金融監管部門，它們是市場秩序的維護者和消費者權益的守護者。我們將闡述監管機構的職責，包括準入管理、償付能力監管、産品審批、消費者權益保護等，以及這些監管如何確保市場的健康發展。 在介紹完參與者之後，本書將深入剖析保險市場的功能。保險市場遠不止於提供經濟保障，它還扮演著更為多元的角色： 風險管理與轉移：這是保險最基本的功能。它通過將個體分散的風險匯聚成可管理的風險池，使個人和企業能夠規避可能導緻毀滅性打擊的意外損失。 資金融通：保險公司通過收取大量保費，積纍瞭巨額資金，這些資金會被投資於各種金融市場，為經濟發展提供重要的資本支持。本書將分析保險資金的投資渠道、投資策略及其對宏觀經濟的影響。 社會穩定器：當重大災難或事故發生時，保險能夠提供及時的經濟賠償，幫助受災者恢復生産生活，減輕社會負擔，維護社會穩定。 促進社會公平：通過風險的公平分攤，保險能夠幫助那些不幸遭遇風險的個體獲得經濟上的補償，從而在一定程度上緩解社會貧富差距。 第三部分：保險産品的世界——種類與特性 瞭解瞭保險市場的宏觀圖景，本書將帶領讀者走進琳琅滿目的保險産品世界，認識不同類型保險的特性與功能。我們將按照保險的保障對象和目的進行分類： 財産保險：這是最古老、最基礎的保險類型，主要保障各類財産免受損失。我們將詳細介紹： 車險：包括交強險、商業險（車損險、第三者責任險、盜搶險、不計免賠等）的含義、保障範圍和重要性。 傢財險：保障房屋及室內財産免受火災、盜竊、自然災害等風險。 企業財産險：為企業經營活動中的固定資産、存貨等提供保障。 工程險、貨物運輸險等專業財産保險。 人身保險：以人的生命和身體為保險標的，保障因疾病、意外、年老、死亡等帶來的經濟損失。我們將深入剖析： 壽險： 定期壽險：在特定時期內提供身故保障，保費相對較低。 終身壽險：提供終身的身故保障，兼具儲蓄和傳承功能。 兩全保險：既保生又保死，滿期生存和身故都可獲得保險金。 年金保險：提供長期、定期的現金流，用於養老、教育等。 健康險： 醫療保險：報銷因疾病或意外産生的醫療費用，包括住院醫療、門診醫療、重大疾病醫療等。 疾病保險：一次性給付因罹患約定重大疾病的保險金。 失能保險：因疾病或意外導緻長期喪失工作能力時提供補償。 護理保險：為長期需要護理的人提供費用支持。 意外傷害保險：保障因意外事故導緻的身故、殘疾或醫療費用。 本書還將探討保險組閤的重要性，即如何根據自身風險狀況和財務目標，科學地組閤不同類型的保險産品，構建完善的風險保障體係。我們將強調，沒有“最好”的保險，隻有“最適閤”的保險。 第四部分：保險的實際應用——投保、理賠與市場動態 理論知識最終要落腳到實踐。本書的這一部分將引導讀者掌握保險的實際應用技巧，理解從投保到理賠的全過程，並洞察市場的發展趨勢。 投保攻略：我們將提供一係列實用的投保建議，包括如何評估自身保險需求、如何選擇閤適的保險公司和産品、如何認真閱讀保險閤同條款、如何進行如實告知等，幫助讀者做齣明智的投保決策，避免常見的誤區。 理賠流程與技巧：當不幸發生時，如何順利獲得保險理賠是消費者最關心的問題。本書將詳細介紹保險理賠的流程，包括報案、提供證明材料、保險公司審核、給付保險金等環節，並提供一些理賠技巧，如及時報案、保留證據、與保險公司溝通等，幫助讀者高效、順利地完成理賠。 保險市場的發展趨勢：我們將分析當前保險市場的熱點和未來發展方嚮，如： 科技賦能：大數據、人工智能、區塊鏈等技術在保險産品設計、風險評估、反欺詐、客戶服務等方麵的應用。 新興保障需求：如網絡安全險、寵物保險、綠色保險等。 健康管理與保險的融閤：保險公司從單純的“賠付者”嚮“健康管理者”轉型。 保險消費者權益保護的加強。 通過對以上內容的深入學習，讀者將能夠擺脫對保險的盲目認知，理性分析自身需求，科學選擇保險産品，並有效利用保險來規避風險，實現人生和財務目標的保障。本書力求以嚴謹的邏輯、清晰的闡述和貼近生活的案例，為每一位希望瞭解保險、運用保險的讀者提供一套完整的知識體係和實踐指南。

評分☆☆☆☆☆

最近在看《保險市場基礎知識》，這本書的主題竟然是全球主要保險公司的運營模式和發展戰略！我原本以為它會從宏觀經濟或産品類彆入手，結果它直接聚焦到瞭行業內的巨頭身上。書中詳細剖析瞭像安聯、慕尼黑再保險、伯剋希爾哈撒韋旗下的保險業務、友邦保險等國際知名保險公司的發展曆程、核心競爭力以及各自獨特的經營哲學。它不僅列舉瞭這些公司在不同市場區域的布局策略，還深入探討瞭它們在産品創新、技術投入、風險管理以及資本運作方麵的具體實踐。我特彆欣賞的是，書中沒有簡單地羅列事實，而是試圖去揭示這些公司成功的深層原因，比如安聯在數字化轉型方麵的領先地位，慕尼黑再保險在再保險領域的專業深度，以及伯剋希爾哈撒韋獨特的投資視角如何賦能其保險業務。此外，書中還對比分析瞭不同類型保險公司（例如，綜閤性保險集團、專業性再保險公司、互聯網保險公司）的優勢和劣勢，以及它們在未來市場競爭中的潛在發展方嚮。這本書讓我對保險行業的“頭部玩傢”有瞭更清晰的認知，也為我理解行業格局和未來趨勢提供瞭寶貴的參考。

評分☆☆☆☆☆

讀瞭《保險市場基礎知識》大概一半，我發現這本書的重心完全放在瞭宏觀經濟分析和行業發展趨勢上，這真的讓我齣乎意料。我原本以為會看到很多關於保單條款、核保流程、理賠處理之類的細節，結果它更多地是在探討不同國傢保險市場的曆史變遷，比如二戰後歐洲保險業的重建，或者亞洲新興市場保險業的崛起。書中還詳細分析瞭影響保險市場發展的宏觀因素，包括利率水平、通貨膨脹、人口結構變化、技術創新（比如大數據和人工智能在保險領域的應用）等等。我尤其喜歡其中關於“黑天鵝事件”對保險業影響的章節，作者通過分析曆史上的幾次重大危機，如2008年金融危機和近年來的疫情，闡述瞭保險業如何應對不確定性，以及這種不確定性如何推動行業轉型。它還涉及瞭監管政策對保險市場的影響，從不同國傢監管體係的演變，到Solvency II等重要法規的齣颱背景和實際效果，都進行瞭深入的剖析。這本書讓我在理解保險業時，擁有瞭一個更廣闊的視野，不再局限於微觀的操作層麵，而是看到瞭它與整個社會經濟運行的緊密聯係。

評分☆☆☆☆☆

我手裏這本《保險市場基礎知識》，內容完全是關於市場營銷理論和實踐的。我本來以為會看到很多關於産品定價、渠道建設或者客戶關係管理的內容，結果這本書幾乎全是圍繞著如何理解和影響消費者行為展開的。它從心理學角度齣發，詳細分析瞭消費者在購買決策過程中的各種認知偏差和情感驅動因素。書中還介紹瞭很多經典的營銷模型，比如AIDA模型、4P理論、STP理論等等，並且把這些模型巧妙地應用到瞭保險産品的營銷場景中。我特彆喜歡裏麵關於“價值感知”的章節，作者通過大量的案例說明，如何通過塑造産品、服務和品牌形象，讓消費者覺得保險産品不僅僅是一紙閤同，而是一種能夠帶來安心和保障的“價值”。書中還探討瞭不同營銷渠道的特點和適用性，包括綫上營銷、綫下代理人銷售、銀行保險以及閤作營銷等等，並對它們的優劣進行瞭比較。讓我印象深刻的是，它還講到瞭如何利用數據分析來優化營銷策略，如何通過客戶細分來精準推送産品。總而言之，這本書為我打開瞭保險營銷的一個全新視角，讓我意識到，保險産品的銷售，其實也是一門非常精深的心理學和傳播學的藝術。

評分☆☆☆☆☆

我手上的《保險市場基礎知識》這本書，內容居然是關於保險産品設計和精算學的！完全齣乎我的意料。我原以為會是比較通俗易懂的市場分析，結果它深入探討瞭各種保險産品的構造原理和定價機製。書中從最基礎的年金、壽險、健康險講起，一直到一些更復雜的財産險和責任險，詳細講解瞭它們的設計思路，以及如何根據不同的風險暴露來構建産品條款。讓我尤其驚嘆的是，它對精算學在保險定價中的應用進行瞭非常詳盡的闡述，包括概率論、數理統計、復利計算等基本概念，以及如何利用這些工具來計算保費、準備金和分紅。書中還介紹瞭當前精算領域的一些前沿技術，例如模型校準、情景分析以及機器學習在風險評估中的應用。它還探討瞭産品設計的創新，比如如何根據市場需求設計齣差異化的、具有競爭力的保險産品，以及如何平衡産品的保障功能、盈利能力和客戶接受度。這本書的專業性很強，但作者的講解方式相當清晰，即使是對於沒有精算背景的讀者，也能從中獲得不少啓發。它讓我明白瞭，我們日常接觸到的每一份保險閤同背後，都凝聚著復雜的數學計算和精巧的産品設計。

評分☆☆☆☆☆

剛收到《保險市場基礎知識》，迫不及待地翻開，沒想到這本書竟然如此深入淺齣地介紹瞭金融衍生品！我原本以為這本書會聚焦於期權、期貨、互換等相對復雜的交易工具，結果它從最基礎的概念講起，比如什麼是遠期閤約，它的定價模型是如何演變的，以及這些工具在風險管理中的具體應用。更讓我驚喜的是，書中還花瞭相當大的篇幅講解瞭不同的交易策略，例如套利策略、對衝策略，甚至還提到瞭如何利用波動率進行交易。每個策略都配有詳實的案例分析，讓我這個初學者也能理解得八九不離十。作者在解釋復雜的數學模型時，也盡量采用瞭圖錶和直觀的比喻，這一點我特彆贊賞。比如，在講解布萊剋-斯科爾斯模型時，他用一個生動的比喻將復雜的偏微分方程簡化，讓我一下子就抓住瞭核心思想。這本書完全顛覆瞭我對“基礎知識”的認知，它提供的不僅僅是理論，更是實操層麵的指導。我想，對於那些想要進入金融市場，特彆是對衍生品交易感興趣的讀者來說，這本書絕對是一個寶藏。我甚至覺得，它比一些專門講衍生品的教材還要更易懂、更實用。