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薑世傑著 著

圖書標籤:

• 行為經濟學
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• 決策學
• 心理學
• 金融
• 行為金融學
• 消費者行為
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齣版社： 中國財政經濟齣版社

ISBN：9787509579848

商品編碼：28914331503

齣版時間：2018-03-01

作  者:薑世傑 著 定  價:58 齣 版 社:中國財政經濟齣版社 齣版日期:2018年03月01日 頁  數:224 裝  幀:平裝 ISBN:9787509579848 ●第1章 緒論
●1.1 研究背景與意義
●1.1.1 現實背景與意義
●1.1.2 理論背景與意義
●1.2 相關理論發展現狀
●1.2.1 保險學中關於個體差異在保險決策中的研究
●1.2.2 保險學中關於駕駛行為對保險決策的影響研究
●1.2.3 心理學中調節焦點理論在風險決策理論上的研究
●1.2.4 保險學中關於正／逆選擇的研究
●1.2.5 保險學中關於道德風險與心理風險的研究
●1.3 主要研究內容與思路
●1.3.1 主要研究內容
●1.3.2 主要研究思路
●1.4 研究方法與技術路綫圖
●1.4.1 研究方法
●1.4.2 技術路綫圖
●1.5 本書創新點
●本章小結
●第2章 保險學的發展
●2.1 保險學的研究
●部分目錄

內容簡介

為瞭真正理解保險市場中異象齣現的原因，薑世傑著的《行為保險：保險異象的心理學分析》將藉鑒行為經濟學、安全科學、心理學、倫理學與決策科學等學科的理論知識，將它們與保險學理論相結閤，從保險市場的行為麵齣發，構建行為保險學的框架，並對保險市場中實際存在的異象進行分析，為保險業的發展提供新思路。此外，本書還嘗試對行為保險給齣係統化的描述與定義，對其研究範疇進行探討，並給齣行為保險學未來可用的研究範式。行為保險一詞是在2010年由西方保險學者所提齣，本書認為，由於保險經營的特殊性，相對於金融學等其他領域，保險學研究更需要進行多學科的綜閤分析，如安全科學、心理學、倫理學與決策科學。因此，本書通過對大量文獻進行歸納整理，嘗試給齣行為保險學的研究範式。在此基礎上，將行為保險學與傳統保險經濟學進行瞭區分，在金融學的範疇外另闢蹊徑，還原保險研究應有的獨特性，並豐富瞭保險學的研究範疇。 薑世傑 著 薑世傑，颱灣地區颱中人。現任湖南大學金融與統計學院教授、博士生導師、保險係主任，颱灣地區淡江大學財務金融學博士，武漢大學保險學博士。美國精算師，美國金融風險管理師。美國注冊再保險師。曾任颱灣地區地區高校教授，颱灣地區職業訓練研究發展中心委員，颱灣地區宏泰人壽保險公司精算商品顧問，颱灣地區日盛期貨公司自營部顧問，英商Quantus Capital投資顧問，英商Oakda數據科技公司首席分析師。2013年颱灣地區地區科技部特殊很好人纔入選，2014年世界名人錄收錄，2015年湖南省百人計劃入選，曾於靠前風險管理相關學術期刊發錶論文二十餘篇。

《行為保險：駕馭不確定性的智慧》 在變幻莫測的人生舞颱上，我們無時無刻不被各種風險和不確定性所裹挾。從職業生涯的跌宕起伏，到傢庭財務的波瀾壯闊，再到健康狀況的微妙變化，甚至是我們每一次投資決策的成敗，都充滿瞭未知。然而，人類並非被動地任由命運擺布。在漫長的曆史長河中，我們發展齣瞭一種獨特的智慧，一種能夠預見、評估並有效管理這些不確定性的能力——這便是“行為保險”的精髓所在。 《行為保險：駕馭不確定性的智慧》一書，並非一本關於傳統保險産品條條框框的解構，也不是一本純粹的經濟學理論探討。它是一次深刻的、跨學科的探險，旨在揭示人類行為與風險管理之間復雜而迷人的聯係。本書將帶領讀者深入洞察，理解我們如何受到心理、認知以及社會因素的影響，進而做齣看似理性卻常常事與願違的決策。更重要的是，它將指引我們如何運用這些深刻的洞察，構建更 robust、更 resilient 的“行為保險”機製，在麵對風險時，不僅能夠規避損失，更能抓住機遇，實現長遠的目標。 第一篇：風險的認知迷霧——我們如何“看見”不確定性 本書的第一篇，將從人類認知和心理的視角切入，探討我們是如何感知、理解和迴應風險的。我們往往認為自己是理性的決策者，然而，一係列經典的心理學實驗和現實生活中的案例卻揭示瞭“認知偏差”如同一層迷霧，扭麯瞭我們對風險的判斷。 錨定效應與前景理論： 我們是否真的能夠客觀地評估損失和收益？本書將深入剖析“錨定效應”如何讓我們在決策時過度依賴最初獲得的信息，以及“前景理論”如何解釋我們對損失的敏感度遠高於對等量收益的喜悅。例如，一次微小的財務損失可能會讓我們耿耿於懷數月，而一次可觀的意外之財卻可能很快被遺忘。這種不對稱的心理反應，在很大程度上影響瞭我們對風險的承受能力和規避意願。 可得性啓發與代錶性啓發： 為什麼媒體報道的飛機失事事件會讓我們對乘坐飛機産生恐懼，卻很少對汽車事故造成的更高死亡率感到擔憂？我們將探討“可得性啓發”——我們更容易迴憶起鮮活、生動、易於獲取的信息，從而高估其發生的概率。同時，“代錶性啓發”讓我們傾嚮於根據事物是否符閤某種刻闆印象來判斷其可能性，而忽略瞭基礎概率。 過度自信與控製錯覺： 許多人認為自己比平均水平更優秀，擁有比實際更多的控製力。本書將揭示“過度自信”和“控製錯覺”如何導緻我們低估風險，甚至冒險行事。從投資市場上頻繁齣現的“技術分析專傢”，到日常生活中那些“我什麼都會”的愛好者，這種心理傾嚮無處不在，並常常是災難的導火索。 損失厭惡與稟賦效應： 我們為何如此“痛恨”失去？“損失厭惡”理論指齣，失去的痛苦是獲得同等數量的快樂的兩倍。這種心理機製促使我們采取保守的策略，有時甚至會讓我們錯過寶貴的投資機會。而“稟賦效應”則讓我們高估自己擁有的物品的價值，因為我們已經將其視為“所有物”，失去它就意味著一種心理上的損失。 情境依賴與情緒的影響： 我們的決策並非發生在真空中。本書將強調“情境依賴”的重要性，即相同的決策在不同的環境和情緒狀態下，可能産生截然不同的結果。壓力、恐懼、興奮，這些情緒的波動如何巧妙地操縱我們的選擇，讓我們在非理性的邊緣徘徊。 通過對這些認知和心理偏差的深入解析，讀者將能夠更清晰地認識到自身決策過程中的“盲點”，為構建有效的“行為保險”打下堅實的基礎。 第二篇：行為保險的策略構建——從個體到組織的風險韌性 在理解瞭風險認知的“軟肋”之後，本書的第二篇將聚焦於如何主動構建和應用“行為保險”的策略，以增強個體的和集體的風險抵禦能力。這不再是被動地應對風險，而是主動地設計係統和行為模式，將風險的影響降至最低。 預設止損與反脆弱： 藉鑒金融市場的“止損”理念，本書將引導讀者思考如何在生活的各個領域預設“止損點”。當情況發展不利時，能夠果斷地執行預設的退齣策略，避免損失的進一步擴大。更進一步，我們將探討“反脆弱”的概念——不僅能夠抵抗衝擊，更能從混亂和不確定性中受益。這需要我們擁抱一定程度的冒險，並從中學習和成長。 多樣化與風險對衝： “不要把所有雞蛋放在同一個籃子裏”這句古老的智慧，在現代風險管理中依然閃耀。本書將深入探討如何通過“多樣化”來分散風險，並在投資、職業發展、甚至個人生活方式上構建多重保障。我們將解析“風險對衝”的原理，以及如何在特定情境下利用對衝工具來保護自己免受極端事件的影響。 信息不對稱與透明度機製： 在信息不對稱的環境中，弱勢方往往處於劣勢。本書將探討如何識彆和應對信息不對稱，並提齣構建“透明度機製”的重要性。無論是企業內部的管理，還是社會經濟活動的運行，透明度的提升能夠減少欺詐、降低交易成本，並最終增強整體的風險韌性。 “預見性”的設計與“默認選項”的魔力： 很多時候，我們不需要成為風險管理的專傢，也能通過巧妙的設計來規避風險。本書將介紹“預見性設計”的理念，即在係統設計之初就考慮到潛在的風險，並將其降至最低。同時，我們將深入探討“默認選項”的力量——一個精心設計的默認選項，能夠引導大多數人做齣最優選擇，從而在不知不覺中提升瞭整體的風險管理水平。 社群互助與集體智慧： 風險並非總是孤立的。許多風險可以通過社群的力量來共同承擔和化解。本書將強調“社群互助”的重要性，以及如何利用“集體智慧”來共同應對挑戰。從鄰裏互助到行業協會的風險共擔機製，社群的力量能夠為個體提供堅實的後盾。 情境式風險評估與動態調整： 風險並非一成不變，它隨著環境的變化而動態演進。本書將倡導“情境式風險評估”，即根據具體的情境和時間點，對風險進行重新評估和分析。並在此基礎上，不斷調整和優化“行為保險”策略，確保其始終有效。 第三篇：行為保險的未來展望——通往更具韌性的社會 本書的第三篇，將視野拓展至更宏觀的層麵，探討“行為保險”如何能夠構建一個更具韌性的社會。從國傢政策到企業文化，從個人成長到傢庭和諧，行為保險的理念都有著廣闊的應用前景。 政策設計中的行為經濟學： 許多公共政策的製定，往往忽視瞭人類行為的實際特點。本書將展示如何將行為經濟學的洞察融入政策設計，例如在養老金製度、健康保險、環境保護等領域，通過巧妙的“助推”（nudge）來引導公民做齣更有利於自身和社會的長遠選擇。 企業文化的風險韌性： 一個具有高度風險韌性的企業，不僅僅依賴於完善的風險管理係統，更在於其內在的企業文化。本書將探討如何通過塑造鼓勵學習、容忍適度試錯、重視信息透明的企業文化，來構建企業層麵的“行為保險”。 金融市場的行為金融學： 在金融市場中，投資者的非理性行為是導緻市場波動的重要原因。本書將探討如何利用行為金融學的原理，來理解市場泡沫的形成與破滅，並為投資者提供更穩健的投資策略。 教育與終身學習的風險規避： 在快速變化的時代，持續學習和適應能力至關重要。本書將強調教育在構建個人“行為保險”中的作用，以及終身學習如何幫助我們更好地應對職業生涯的不確定性。 個人成長與幸福的“行為保險”： 除瞭物質和職業的風險，我們更應關注個人的心理健康和幸福。本書將探討如何通過建立健康的心理習慣、積極的人際關係、以及明確的生活目標，來構建個人幸福的“行為保險”，讓我們能夠更好地應對生活中的挫摺和挑戰。 《行為保險：駕馭不確定性的智慧》是一次關於人類智慧與風險博弈的深度探索。它將幫助讀者不僅理解風險，更能學會如何與風險共舞，如何在不確定性中發現機遇，最終實現更安全、更充實、更有韌性的人生。這本書所提供的，並非一種包治百病的萬能藥，而是一種思維方式，一種應對生活挑戰的智慧，一種通往更美好未來的基石。

評分☆☆☆☆☆

我必須承認，《行為保險》這本書徹底顛覆瞭我對“保險”這個概念的認知。我原以為這會是一本關於條款、理賠、精算之類的乾巴巴的書，但事實遠非如此。它更像是一本關於“如何不被自己的大腦欺騙”的生存指南。作者以一種非常接地氣的方式，剖析瞭我們在麵臨不確定性時，大腦是如何“走神”的。他深入淺齣地解釋瞭許多心理學上的概念，比如“幸存者偏差”，讓我們看到那些被忽略的失敗案例，以及“承諾升級”，解釋瞭為什麼我們有時會因為之前的小投入而不斷加大賭注，即使前景並不明朗。我特彆喜歡書中關於“社會證明”的章節，它讓我理解瞭為什麼我們會不假思索地跟隨大眾的行為，即使這些行為可能是錯誤的。讀到這裏，我迴想起很多自己曾經的經曆，那些從眾的選擇，不禁讓人啼笑皆非。這本書的語言風格非常輕鬆幽默，即使在討論一些比較嚴肅的心理學理論時，也絕不讓人感到枯燥。它就像一位經驗豐富的朋友，一邊拍著你的肩膀，一邊告訴你關於人性的一些不為人知的秘密。讀完這本書，我感覺自己好像獲得瞭一雙“透視眼”，能夠更清晰地看到自己和他人在做決策時的“小九九”。

評分☆☆☆☆☆

《行為保險》這本書，與其說是關於保險，不如說是一次關於“認知偏差”的深刻探索。我之前一直以為，隻要掌握瞭足夠的知識和信息，就能做齣最優決策，但這本書讓我意識到，事實遠比這復雜得多。作者通過一係列引人入勝的案例，揭示瞭人類思維中那些根深蒂固的“捷徑”和“盲點”。他不僅僅是列舉瞭這些偏差，更重要的是，他深入分析瞭這些偏差形成的原因，以及它們如何在潛移默化中影響著我們的行為。我尤其對書中關於“樂觀偏誤”的討論印象深刻，它解釋瞭為什麼我們總是傾嚮於低估睏難，高估自己的能力，從而導緻在麵對風險時，做齣過於冒險的決定。這本書的結構非常清晰，每一章節都圍繞著一個核心的認知偏差展開，通過生動的敘述和恰當的例子，將抽象的心理學概念具象化。我感覺自己就像在進行一場智力探險，每一次翻頁都充滿瞭驚喜和啓發。這本書的價值在於，它不僅僅提供瞭知識，更重要的是，它改變瞭我看待自己和世界的方式。

評分☆☆☆☆☆

讀完《行為保險》這本書，我感覺自己好像經曆瞭一次“大腦重塑”的過程。我一直認為，做齣理性決策是成年人的基本功，但這本書卻像一個冷酷的現實主義者，無情地戳破瞭我這個美麗的誤會。作者並沒有用說教的方式，而是通過一個個精彩絕倫的故事，讓我們親身體驗到，原來我們的思維中潛藏著那麼多“定時炸彈”。我特彆喜歡書中關於“習慣形成”和“惰性”的章節，它解釋瞭為什麼我們常常知道什麼是對的，卻依然選擇做讓我們感覺舒適但不利於長遠發展的事情。書中的分析非常到位，讓我忍不住開始審視自己生活中的種種不良習慣，並思考如何打破這些“舒適區”的枷鎖。此外，書中關於“風險感知”的討論也讓我大開眼界，它揭示瞭為什麼我們對一些不確定的小概率事件焦慮不安，卻對那些高概率但後果不那麼嚴重的風險視而不見。這本書的語言風格非常獨特，既有學術的嚴謹，又不失文學的感染力，讀起來毫不費力，卻能引發深刻的思考。它讓我意識到，理解並剋服自身的認知偏差，遠比掌握再多的專業知識來得重要。

評分☆☆☆☆☆

《行為保險》這本書，說實話，一開始吸引我的並非書名本身，而是其中一個章節的標題——“情緒的黑洞：為什麼我們明知風險，卻依然躍入？”這句話觸動瞭我內心最深處的某種不安。讀下去後，我發現這絕對不是一本簡單的科普讀物。作者像一位技藝精湛的嚮導，帶領我們穿越人類思維的復雜迷宮。他沒有迴避那些令人 uncomfortable 的真相，比如我們為什麼會對概率很小的災難性事件過度擔憂，卻對日常生活中更普遍的風險麻木不驚；為什麼我們會因為對未來的不確定性而選擇逃避，而不是積極尋求解決方案。書中的案例，從個人選擇到社會群體行為，都充滿瞭現實的影子，讓我們在閱讀時不斷産生“啊，原來是這樣！”的恍然大悟。我印象特彆深刻的是關於“錨定效應”的論述，它解釋瞭為什麼我們會被最初接觸到的信息強烈影響，即使這些信息可能並不準確。這不僅解釋瞭我們在購物時如何被標價欺騙，也讓我們反思在職業生涯中，最初的薪資期望如何可能限製瞭我們長期的發展。這本書的價值在於，它不僅揭示瞭我們行為背後的心理機製，更重要的是，它提供瞭一種新的視角來理解我們自己和他人的決策，從而幫助我們做齣更明智、更符閤長遠利益的選擇。

評分☆☆☆☆☆

讀完《行為保險》，我簡直驚呆瞭！這本書並非我最初設想的那種枯燥的經濟學或保險精算指南。相反，它以一種極其引人入勝的方式，將心理學、行為經濟學以及風險管理巧妙地編織在一起，揭示瞭我們在麵對不確定性和潛在風險時，內心深處那些隱藏的衝動、偏見和非理性決策。作者並沒有直接告訴你“應該怎麼做”，而是通過大量生動的故事、心理學實驗的案例，以及對曆史事件的深刻剖析，讓我們看到瞭人類行為模式的共性與差異，以及這些模式如何深刻地影響著我們對風險的感知和應對方式。我尤其喜歡書中關於“損失厭惡”和“確認偏誤”的章節，它讓我茅塞頓開，理解瞭為什麼自己有時會在投資上做齣不理性的選擇，或者在購買保險時被銷售人員的技巧所左右。書中提到的“默認選項”效應，更是讓我開始審視生活中的各種選擇，意識到有時候我們並非主動做齣瞭決定，而是被動地接受瞭預設的路徑。整本書就像一麵照妖鏡，照齣瞭我們每個人在風險麵前的脆弱與盲點，但它並非帶來絕望，而是充滿瞭啓發，讓我們有能力去認識、去理解，並最終去優化自己的決策過程。我迫不及待地想將書中的智慧運用到我的生活中，無論是理財、健康，還是職業發展，我相信這本書都會是我的重要指引。