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姜世杰著 著

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出版社： 中国财政经济出版社

ISBN：9787509579848

商品编码：28914331503

出版时间：2018-03-01

作  者:姜世杰 著 定  价:58 出 版 社:中国财政经济出版社 出版日期:2018年03月01日 页  数:224 装  帧:平装 ISBN:9787509579848 ●第1章 绪论
●1.1 研究背景与意义
●1.1.1 现实背景与意义
●1.1.2 理论背景与意义
●1.2 相关理论发展现状
●1.2.1 保险学中关于个体差异在保险决策中的研究
●1.2.2 保险学中关于驾驶行为对保险决策的影响研究
●1.2.3 心理学中调节焦点理论在风险决策理论上的研究
●1.2.4 保险学中关于正／逆选择的研究
●1.2.5 保险学中关于道德风险与心理风险的研究
●1.3 主要研究内容与思路
●1.3.1 主要研究内容
●1.3.2 主要研究思路
●1.4 研究方法与技术路线图
●1.4.1 研究方法
●1.4.2 技术路线图
●1.5 本书创新点
●本章小结
●第2章 保险学的发展
●2.1 保险学的研究
●部分目录

内容简介

为了真正理解保险市场中异象出现的原因，姜世杰著的《行为保险：保险异象的心理学分析》将借鉴行为经济学、安全科学、心理学、伦理学与决策科学等学科的理论知识，将它们与保险学理论相结合，从保险市场的行为面出发，构建行为保险学的框架，并对保险市场中实际存在的异象进行分析，为保险业的发展提供新思路。此外，本书还尝试对行为保险给出系统化的描述与定义，对其研究范畴进行探讨，并给出行为保险学未来可用的研究范式。行为保险一词是在2010年由西方保险学者所提出，本书认为，由于保险经营的特殊性，相对于金融学等其他领域，保险学研究更需要进行多学科的综合分析，如安全科学、心理学、伦理学与决策科学。因此，本书通过对大量文献进行归纳整理，尝试给出行为保险学的研究范式。在此基础上，将行为保险学与传统保险经济学进行了区分，在金融学的范畴外另辟蹊径，还原保险研究应有的独特性，并丰富了保险学的研究范畴。 姜世杰 著 姜世杰，台湾地区台中人。现任湖南大学金融与统计学院教授、博士生导师、保险系主任，台湾地区淡江大学财务金融学博士，武汉大学保险学博士。美国精算师，美国金融风险管理师。美国注册再保险师。曾任台湾地区地区高校教授，台湾地区职业训练研究发展中心委员，台湾地区宏泰人寿保险公司精算商品顾问，台湾地区日盛期货公司自营部顾问，英商Quantus Capital投资顾问，英商Oakda数据科技公司首席分析师。2013年台湾地区地区科技部特殊很好人才入选，2014年世界名人录收录，2015年湖南省百人计划入选，曾于靠前风险管理相关学术期刊发表论文二十余篇。

《行为保险：驾驭不确定性的智慧》 在变幻莫测的人生舞台上，我们无时无刻不被各种风险和不确定性所裹挟。从职业生涯的跌宕起伏，到家庭财务的波澜壮阔，再到健康状况的微妙变化，甚至是我们每一次投资决策的成败，都充满了未知。然而，人类并非被动地任由命运摆布。在漫长的历史长河中，我们发展出了一种独特的智慧，一种能够预见、评估并有效管理这些不确定性的能力——这便是“行为保险”的精髓所在。 《行为保险：驾驭不确定性的智慧》一书，并非一本关于传统保险产品条条框框的解构，也不是一本纯粹的经济学理论探讨。它是一次深刻的、跨学科的探险，旨在揭示人类行为与风险管理之间复杂而迷人的联系。本书将带领读者深入洞察，理解我们如何受到心理、认知以及社会因素的影响，进而做出看似理性却常常事与愿违的决策。更重要的是，它将指引我们如何运用这些深刻的洞察，构建更 robust、更 resilient 的“行为保险”机制，在面对风险时，不仅能够规避损失，更能抓住机遇，实现长远的目标。 第一篇：风险的认知迷雾——我们如何“看见”不确定性 本书的第一篇，将从人类认知和心理的视角切入，探讨我们是如何感知、理解和回应风险的。我们往往认为自己是理性的决策者，然而，一系列经典的心理学实验和现实生活中的案例却揭示了“认知偏差”如同一层迷雾，扭曲了我们对风险的判断。 锚定效应与前景理论： 我们是否真的能够客观地评估损失和收益？本书将深入剖析“锚定效应”如何让我们在决策时过度依赖最初获得的信息，以及“前景理论”如何解释我们对损失的敏感度远高于对等量收益的喜悦。例如，一次微小的财务损失可能会让我们耿耿于怀数月，而一次可观的意外之财却可能很快被遗忘。这种不对称的心理反应，在很大程度上影响了我们对风险的承受能力和规避意愿。 可得性启发与代表性启发： 为什么媒体报道的飞机失事事件会让我们对乘坐飞机产生恐惧，却很少对汽车事故造成的更高死亡率感到担忧？我们将探讨“可得性启发”——我们更容易回忆起鲜活、生动、易于获取的信息，从而高估其发生的概率。同时，“代表性启发”让我们倾向于根据事物是否符合某种刻板印象来判断其可能性，而忽略了基础概率。 过度自信与控制错觉： 许多人认为自己比平均水平更优秀，拥有比实际更多的控制力。本书将揭示“过度自信”和“控制错觉”如何导致我们低估风险，甚至冒险行事。从投资市场上频繁出现的“技术分析专家”，到日常生活中那些“我什么都会”的爱好者，这种心理倾向无处不在，并常常是灾难的导火索。 损失厌恶与禀赋效应： 我们为何如此“痛恨”失去？“损失厌恶”理论指出，失去的痛苦是获得同等数量的快乐的两倍。这种心理机制促使我们采取保守的策略，有时甚至会让我们错过宝贵的投资机会。而“禀赋效应”则让我们高估自己拥有的物品的价值，因为我们已经将其视为“所有物”，失去它就意味着一种心理上的损失。 情境依赖与情绪的影响： 我们的决策并非发生在真空中。本书将强调“情境依赖”的重要性，即相同的决策在不同的环境和情绪状态下，可能产生截然不同的结果。压力、恐惧、兴奋，这些情绪的波动如何巧妙地操纵我们的选择，让我们在非理性的边缘徘徊。 通过对这些认知和心理偏差的深入解析，读者将能够更清晰地认识到自身决策过程中的“盲点”，为构建有效的“行为保险”打下坚实的基础。 第二篇：行为保险的策略构建——从个体到组织的风险韧性 在理解了风险认知的“软肋”之后，本书的第二篇将聚焦于如何主动构建和应用“行为保险”的策略，以增强个体的和集体的风险抵御能力。这不再是被动地应对风险，而是主动地设计系统和行为模式，将风险的影响降至最低。 预设止损与反脆弱： 借鉴金融市场的“止损”理念，本书将引导读者思考如何在生活的各个领域预设“止损点”。当情况发展不利时，能够果断地执行预设的退出策略，避免损失的进一步扩大。更进一步，我们将探讨“反脆弱”的概念——不仅能够抵抗冲击，更能从混乱和不确定性中受益。这需要我们拥抱一定程度的冒险，并从中学习和成长。 多样化与风险对冲： “不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”这句古老的智慧，在现代风险管理中依然闪耀。本书将深入探讨如何通过“多样化”来分散风险，并在投资、职业发展、甚至个人生活方式上构建多重保障。我们将解析“风险对冲”的原理，以及如何在特定情境下利用对冲工具来保护自己免受极端事件的影响。 信息不对称与透明度机制： 在信息不对称的环境中，弱势方往往处于劣势。本书将探讨如何识别和应对信息不对称，并提出构建“透明度机制”的重要性。无论是企业内部的管理，还是社会经济活动的运行，透明度的提升能够减少欺诈、降低交易成本，并最终增强整体的风险韧性。 “预见性”的设计与“默认选项”的魔力： 很多时候，我们不需要成为风险管理的专家，也能通过巧妙的设计来规避风险。本书将介绍“预见性设计”的理念，即在系统设计之初就考虑到潜在的风险，并将其降至最低。同时，我们将深入探讨“默认选项”的力量——一个精心设计的默认选项，能够引导大多数人做出最优选择，从而在不知不觉中提升了整体的风险管理水平。 社群互助与集体智慧： 风险并非总是孤立的。许多风险可以通过社群的力量来共同承担和化解。本书将强调“社群互助”的重要性，以及如何利用“集体智慧”来共同应对挑战。从邻里互助到行业协会的风险共担机制，社群的力量能够为个体提供坚实的后盾。 情境式风险评估与动态调整： 风险并非一成不变，它随着环境的变化而动态演进。本书将倡导“情境式风险评估”，即根据具体的情境和时间点，对风险进行重新评估和分析。并在此基础上，不断调整和优化“行为保险”策略，确保其始终有效。 第三篇：行为保险的未来展望——通往更具韧性的社会 本书的第三篇，将视野拓展至更宏观的层面，探讨“行为保险”如何能够构建一个更具韧性的社会。从国家政策到企业文化，从个人成长到家庭和谐，行为保险的理念都有着广阔的应用前景。 政策设计中的行为经济学： 许多公共政策的制定，往往忽视了人类行为的实际特点。本书将展示如何将行为经济学的洞察融入政策设计，例如在养老金制度、健康保险、环境保护等领域，通过巧妙的“助推”（nudge）来引导公民做出更有利于自身和社会的长远选择。 企业文化的风险韧性： 一个具有高度风险韧性的企业，不仅仅依赖于完善的风险管理系统，更在于其内在的企业文化。本书将探讨如何通过塑造鼓励学习、容忍适度试错、重视信息透明的企业文化，来构建企业层面的“行为保险”。 金融市场的行为金融学： 在金融市场中，投资者的非理性行为是导致市场波动的重要原因。本书将探讨如何利用行为金融学的原理，来理解市场泡沫的形成与破灭，并为投资者提供更稳健的投资策略。 教育与终身学习的风险规避： 在快速变化的时代，持续学习和适应能力至关重要。本书将强调教育在构建个人“行为保险”中的作用，以及终身学习如何帮助我们更好地应对职业生涯的不确定性。 个人成长与幸福的“行为保险”： 除了物质和职业的风险，我们更应关注个人的心理健康和幸福。本书将探讨如何通过建立健康的心理习惯、积极的人际关系、以及明确的生活目标，来构建个人幸福的“行为保险”，让我们能够更好地应对生活中的挫折和挑战。 《行为保险：驾驭不确定性的智慧》是一次关于人类智慧与风险博弈的深度探索。它将帮助读者不仅理解风险，更能学会如何与风险共舞，如何在不确定性中发现机遇，最终实现更安全、更充实、更有韧性的人生。这本书所提供的，并非一种包治百病的万能药，而是一种思维方式，一种应对生活挑战的智慧，一种通往更美好未来的基石。

评分☆☆☆☆☆

我必须承认，《行为保险》这本书彻底颠覆了我对“保险”这个概念的认知。我原以为这会是一本关于条款、理赔、精算之类的干巴巴的书，但事实远非如此。它更像是一本关于“如何不被自己的大脑欺骗”的生存指南。作者以一种非常接地气的方式，剖析了我们在面临不确定性时，大脑是如何“走神”的。他深入浅出地解释了许多心理学上的概念，比如“幸存者偏差”，让我们看到那些被忽略的失败案例，以及“承诺升级”，解释了为什么我们有时会因为之前的小投入而不断加大赌注，即使前景并不明朗。我特别喜欢书中关于“社会证明”的章节，它让我理解了为什么我们会不假思索地跟随大众的行为，即使这些行为可能是错误的。读到这里，我回想起很多自己曾经的经历，那些从众的选择，不禁让人啼笑皆非。这本书的语言风格非常轻松幽默，即使在讨论一些比较严肃的心理学理论时，也绝不让人感到枯燥。它就像一位经验丰富的朋友，一边拍着你的肩膀，一边告诉你关于人性的一些不为人知的秘密。读完这本书，我感觉自己好像获得了一双“透视眼”，能够更清晰地看到自己和他人在做决策时的“小九九”。

评分☆☆☆☆☆

读完《行为保险》，我简直惊呆了！这本书并非我最初设想的那种枯燥的经济学或保险精算指南。相反，它以一种极其引人入胜的方式，将心理学、行为经济学以及风险管理巧妙地编织在一起，揭示了我们在面对不确定性和潜在风险时，内心深处那些隐藏的冲动、偏见和非理性决策。作者并没有直接告诉你“应该怎么做”，而是通过大量生动的故事、心理学实验的案例，以及对历史事件的深刻剖析，让我们看到了人类行为模式的共性与差异，以及这些模式如何深刻地影响着我们对风险的感知和应对方式。我尤其喜欢书中关于“损失厌恶”和“确认偏误”的章节，它让我茅塞顿开，理解了为什么自己有时会在投资上做出不理性的选择，或者在购买保险时被销售人员的技巧所左右。书中提到的“默认选项”效应，更是让我开始审视生活中的各种选择，意识到有时候我们并非主动做出了决定，而是被动地接受了预设的路径。整本书就像一面照妖镜，照出了我们每个人在风险面前的脆弱与盲点，但它并非带来绝望，而是充满了启发，让我们有能力去认识、去理解，并最终去优化自己的决策过程。我迫不及待地想将书中的智慧运用到我的生活中，无论是理财、健康，还是职业发展，我相信这本书都会是我的重要指引。

评分☆☆☆☆☆

《行为保险》这本书，说实话，一开始吸引我的并非书名本身，而是其中一个章节的标题——“情绪的黑洞：为什么我们明知风险，却依然跃入？”这句话触动了我内心最深处的某种不安。读下去后，我发现这绝对不是一本简单的科普读物。作者像一位技艺精湛的向导，带领我们穿越人类思维的复杂迷宫。他没有回避那些令人 uncomfortable 的真相，比如我们为什么会对概率很小的灾难性事件过度担忧，却对日常生活中更普遍的风险麻木不惊；为什么我们会因为对未来的不确定性而选择逃避，而不是积极寻求解决方案。书中的案例，从个人选择到社会群体行为，都充满了现实的影子，让我们在阅读时不断产生“啊，原来是这样！”的恍然大悟。我印象特别深刻的是关于“锚定效应”的论述，它解释了为什么我们会被最初接触到的信息强烈影响，即使这些信息可能并不准确。这不仅解释了我们在购物时如何被标价欺骗，也让我们反思在职业生涯中，最初的薪资期望如何可能限制了我们长期的发展。这本书的价值在于，它不仅揭示了我们行为背后的心理机制，更重要的是，它提供了一种新的视角来理解我们自己和他人的决策，从而帮助我们做出更明智、更符合长远利益的选择。

评分☆☆☆☆☆

《行为保险》这本书，与其说是关于保险，不如说是一次关于“认知偏差”的深刻探索。我之前一直以为，只要掌握了足够的知识和信息，就能做出最优决策，但这本书让我意识到，事实远比这复杂得多。作者通过一系列引人入胜的案例，揭示了人类思维中那些根深蒂固的“捷径”和“盲点”。他不仅仅是列举了这些偏差，更重要的是，他深入分析了这些偏差形成的原因，以及它们如何在潜移默化中影响着我们的行为。我尤其对书中关于“乐观偏误”的讨论印象深刻，它解释了为什么我们总是倾向于低估困难，高估自己的能力，从而导致在面对风险时，做出过于冒险的决定。这本书的结构非常清晰，每一章节都围绕着一个核心的认知偏差展开，通过生动的叙述和恰当的例子，将抽象的心理学概念具象化。我感觉自己就像在进行一场智力探险，每一次翻页都充满了惊喜和启发。这本书的价值在于，它不仅仅提供了知识，更重要的是，它改变了我看待自己和世界的方式。

评分☆☆☆☆☆

读完《行为保险》这本书，我感觉自己好像经历了一次“大脑重塑”的过程。我一直认为，做出理性决策是成年人的基本功，但这本书却像一个冷酷的现实主义者，无情地戳破了我这个美丽的误会。作者并没有用说教的方式，而是通过一个个精彩绝伦的故事，让我们亲身体验到，原来我们的思维中潜藏着那么多“定时炸弹”。我特别喜欢书中关于“习惯形成”和“惰性”的章节，它解释了为什么我们常常知道什么是对的，却依然选择做让我们感觉舒适但不利于长远发展的事情。书中的分析非常到位，让我忍不住开始审视自己生活中的种种不良习惯，并思考如何打破这些“舒适区”的枷锁。此外，书中关于“风险感知”的讨论也让我大开眼界，它揭示了为什么我们对一些不确定的小概率事件焦虑不安，却对那些高概率但后果不那么严重的风险视而不见。这本书的语言风格非常独特，既有学术的严谨，又不失文学的感染力，读起来毫不费力，却能引发深刻的思考。它让我意识到，理解并克服自身的认知偏差，远比掌握再多的专业知识来得重要。