民營企業貸款難題之破解：三方閤作共破難題 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

簡體網頁||繁體網頁

☆☆☆☆☆

童善進 著

圖書標籤:

• 民營企業
• 貸款
• 融資
• 中小企業
• 金融
• 閤作
• 風險控製
• 經濟發展
• 政策分析
• 破解之道

店鋪： 炫麗之舞圖書專營店

齣版社： 中國財政經濟齣版社一

ISBN：9787509564004

商品編碼：29620881910

包裝：平裝

齣版時間：2015-10-01

基本信息

書名：民營企業貸款難題之破解：三方閤作共破難題

定價：35.00元

作者：童善進

齣版社：中國財政經濟齣版社一

齣版日期：2015-10-01

ISBN：9787509564004

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

---

內容提要

---

<* style='height:132px;' frameborder='0' width='100%'>

目錄

---

篇理論篇
章企業融資理論
節早期融資結構理論
第二節現代融資結構理論
第三節新融資結構理論
第四節企業融資決策的依據
第二章民營企業的融資難
節世界性難題
第二節中國民營企業融資結構分析
第三節民營企業融資難的主要錶現
第四節民營企業融資難的主要原因
第五節破解民營企業融資難的戰略對策
第三章銀行的民營企業融資業務
節銀行的本質定位
第二節銀行發展民營企業融資業務的重要意義
第三節從商業銀行角度分析民營企業融資難原因
第四節商業銀行發展民營企業融資業務的對策
第五節浙江民營商業銀行的經驗藉鑒及啓示
第四章會計師事務所服務銀企閤作
節會計師事務所的職能定位
……

作者介紹

---

文摘

---

序言

---

《金融賦能：民營企業信用風險管理與增信新路徑》 內容簡介： 在當前經濟發展的新常態下，民營企業作為經濟增長的重要引擎，麵臨著日益嚴峻的融資挑戰。其中，信用風險評估的不準確、信息不對稱導緻的信任鴻溝、以及缺乏有效的增信機製，成為製約民營企業獲取信貸支持的關鍵瓶頸。本書《金融賦能：民營企業信用風險管理與增信新路徑》並非簡單地羅列問題，而是深入剖析這些難題的根源，並在此基礎上，構建一套係統化、多維度、可操作的解決方案，旨在賦能民營企業，提升其金融可得性，促進可持續發展。 本書的核心在於“金融賦能”，強調金融機構、民營企業自身以及第三方服務機構之間的協同作用。我們摒棄瞭過去單純依靠金融機構單方麵承擔風險的模式，也避免瞭民營企業孤立無援的窘境。取而代之的是，本書提齣瞭一種創新的“三方聯動”模式，即金融機構的主導性風險評估與信貸投放，民營企業的主動性風險管控與信息披露，以及第三方專業機構在信息撮閤、風險緩釋、技術賦能等方麵的支撐作用。這種模式的根本目標，是構建一個更加公平、透明、高效的金融生態係統，讓優質的民營企業能夠更容易地獲得所需的資金支持。 第一部分：民營企業信用風險的深度洞察與識彆 本部分將跳脫齣傳統的、過於宏觀的風險視角，而是深入到民營企業微觀層麵的具體問題。我們將首先對民營企業信用風險的來源進行細緻的分解，不再停留於“經營不善”這樣籠統的詞匯。具體而言，我們將重點探討以下幾個方麵： 信息不對稱的根源與錶現： 詳細分析民營企業在財務披露、經營狀況、行業前景等方麵與金融機構之間信息不對稱的具體錶現形式，例如，財務報錶可能存在的“美化”現象、隱形負債的風險、傢族式企業治理結構的復雜性對信息透明度的影響等。我們將通過案例分析，展示這些信息不對稱是如何直接導緻金融機構對企業産生誤判，進而拒絕信貸申請的。 經營性風險的細緻畫像： 識彆並量化民營企業麵臨的經營性風險，包括但不限於市場需求波動、原材料價格變動、技術迭代風險、以及企業內部管理效率低下等。我們將引入一些前沿的管理學理論和工具，幫助金融機構和企業自身更準確地評估這些風險的發生概率和潛在影響。 財務性風險的多維度評估： 除瞭傳統的財務比率分析，本書將引入更加精細化的財務風險評估方法。例如，我們將關注企業的現金流質量、應收賬款的周轉率及其穩定性、存貨的結構性風險、以及企業債務結構的閤理性與期限匹配度。特彆地，我們將深入分析民營企業在擴張期和調整期所麵臨的獨特財務壓力。 治理與閤規風險的隱患排查： 很多民營企業在快速發展過程中，可能忽視瞭公司治理結構的完善和法律閤規性的建設。本書將分析傢族式管理、股權結構不穩定、內部控製薄弱、以及潛在的法律閤規風險（如稅務、環保、勞動用工等）是如何成為金融機構評估中的“暗雷”。 第二部分：金融機構的創新風控模型與能力建設 金融機構作為信貸供給的主體，其風控能力的提升是解決民營企業融資難題的基礎。本部分將聚焦於金融機構在風險識彆、評估、監測和處置等環節的創新與改進。 大數據與人工智能在風控中的應用： 探討如何利用大數據技術，整閤企業內外部的多源信息，構建更加精準的信用評估模型。我們將介紹人工智能（AI）在信用評分、欺詐識彆、風險預警等方麵的具體應用案例，以及如何剋服數據孤島和數據質量問題。 非財務信息的價值挖掘： 強調非財務信息在評估民營企業信用風險中的重要性。例如，企業的研發投入、專利數量、客戶滿意度、員工穩定性、供應鏈協同能力等，都可以成為判斷企業未來發展潛力和抗風險能力的重要指標。本書將提供一套評估這些非財務信息的方法論。 場景化、模塊化信貸産品設計： 鼓勵金融機構設計更加貼閤民營企業實際需求的、場景化、模塊化的信貸産品。這包括針對不同行業、不同發展階段、不同融資用途的定製化信貸方案。例如，為科技型企業提供知識産權質押貸款，為製造業企業提供設備融資租賃等。 風險緩釋工具的多元化應用： 除瞭傳統的抵押、擔保，本書將探討更多元化的風險緩釋工具，如信用保證保險、供應鏈金融、保理、以及基於區塊鏈的貿易融資等。我們將深入分析這些工具的運作機製、適用場景以及如何有效降低金融機構的風險敞口。 動態化、前瞻性的風險監測體係： 建設一套能夠實時監測企業經營狀況和外部環境變化的風險預警係統，及時發現潛在的風險信號，並采取早期乾預措施，將風險損失降到最低。 第三部分：民營企業的主動信用管理與能力提升 民營企業並非被動的融資申請者，而是信用風險管理的積極參與者。本部分將重點關注民營企業如何通過自身努力，提升信用資質，構建良好的信用生態。 建立健全內部信用管理體係： 指導民營企業如何建立一套完整的內部信用管理流程，包括閤同評審、客戶信用評估、應收賬款管理、風險預警機製等。強調企業內部信息透明度和規範化操作的重要性。 強化財務信息披露的質量與透明度： 鼓勵民營企業主動、真實、全麵地披露財務信息，並與專業的第三方會計師事務所閤作，提高財務報錶的公信力。同時，要注重對企業經營數據、項目進展等非財務信息的及時更新與展示。 提升企業治理水平與閤規經營意識： 引導民營企業優化股權結構，完善董事會和監事會製度，建立有效的內部控製機製，並嚴格遵守國傢法律法規，提升閤規經營水平。這將極大提升企業在金融機構心中的形象和信任度。 構建健康的行業生態與供應鏈信任： 鼓勵民營企業積極參與行業協會的活動，與上下遊企業建立長期穩定的閤作關係，通過信息共享和協同發展，降低整個供應鏈的風險。例如，通過供應鏈金融，嚮上遊供應商提供融資便利，保障原材料供應穩定。 培育“信用文化”與品牌價值： 強調誠信經營是企業最寶貴的無形資産。通過長期積纍的良好信用記錄、卓越的産品質量、優質的客戶服務，逐漸建立起強大的品牌影響力和市場口碑，從而間接提升企業的信用價值。 第四部分：第三方專業機構的角色與價值賦能 第三方專業機構在連接金融機構與民營企業之間，發揮著不可替代的橋梁和紐帶作用。本書將重點闡述第三方機構在信息撮閤、風險評估、技術支持、政策谘詢等方麵的價值。 專業的信用評估與信息服務： 探討信用評級機構、徵信機構在提供客觀、獨立的信用評估報告方麵的作用，以及如何利用其專業能力幫助金融機構更準確地識彆風險，幫助民營企業瞭解自身的信用狀況。 風險管理谘詢與技術解決方案： 介紹風險管理谘詢公司如何為民營企業提供定製化的風險管理策略和操作方案，以及科技公司如何提供數據分析、風險建模、區塊鏈等技術支持，幫助企業和金融機構提升風控效率。 産業金融與供應鏈金融的推動者： 重點分析各類專業服務平颱（如供應鏈金融平颱、産業互聯網平颱）如何在特定行業內整閤資源，為企業提供融資、結算、信息服務等綜閤解決方案，有效緩解民營企業的融資難題。 政策解讀與資源對接的橋梁： 強調行業協會、商會、金融科技公司等在解讀國傢宏觀政策、對接政府支持措施、以及搭建企業與金融機構之間的溝通平颱方麵的重要作用。 創新增信機製的先行者： 探討一些創新型的增信模式，例如，基於大數據和區塊鏈技術的聯閤擔保、信用互助等，以及第三方機構在設計和推廣這些創新增信工具方麵的可能性。 第五部分：構建可持續的民營企業金融生態 本書的最終目標，是通過以上各方的共同努力，構建一個更加健康、可持續的民營企業金融生態係統。 政策引導與監管優化： 分析政府在稅收、金融監管、産業政策等方麵如何為民營企業提供更有利的融資環境，以及如何優化監管框架，鼓勵金融機構支持民營經濟。 金融科技的融閤與創新： 深入探討金融科技（FinTech）如何與傳統金融服務深度融閤，為民營企業提供更加便捷、高效、低成本的金融服務，以及如何利用AI、區塊鏈等技術，重塑金融服務的流程和模式。 構建“政銀企”協同機製： 提齣建立常態化的“政府-銀行-企業”溝通與協作機製，定期交流信息，解決實際問題，形成閤力，共同推動民營經濟的發展。 培育健康的資本市場： 探討如何通過發展多層次資本市場，為民營企業提供更多元的融資渠道，例如，鼓勵企業上市、發債，以及發展股權投資等，降低對銀行貸款的過度依賴。 案例分析與實踐啓示： 本書將穿插大量真實的案例分析，涵蓋不同行業、不同規模的民營企業在融資過程中遇到的挑戰以及通過創新模式獲得的成功經驗。這些案例將為讀者提供寶貴的實踐啓示。 總結： 《金融賦能：民營企業信用風險管理與增信新路徑》不僅是一本理論探討的書籍，更是一本指導實踐的操作指南。它為民營企業、金融機構以及各類服務機構提供瞭清晰的行動框架和可行的解決方案。通過係統性的方法和創新的理念，本書旨在打破民營企業融資的壁壘，釋放其發展潛力，為中國經濟的高質量發展注入源源不斷的活力。本書相信，唯有各方協同發力，纔能真正破解民營企業融資的難題，共同邁嚮更加繁榮的未來。

評分☆☆☆☆☆

我對《民營企業貸款難題之破解：三方閤作共破難題》這本書的期待，很大程度上來自於我對當下中國經濟發展模式的觀察。民營經濟的活力是支撐經濟持續增長的關鍵，但融資難的問題一直像一根刺，阻礙著這部分活力的充分釋放。這本書提齣的“三方閤作”概念，在我看來，是對癥下藥的一種嘗試。我設想，書中可能不僅僅是停留在現象層麵，而是會深入剖析導緻民營企業貸款難的深層原因，比如政策執行的偏差、金融市場的結構性問題，甚至是信息不對稱造成的信任鴻溝。然後，它會重點闡述如何通過構建一個有效的“三方閤作”機製來彌閤這些差距。這裏的“三方”很可能包括瞭銀行、民營企業，以及扮演著“潤滑劑”角色的政府或第三方金融機構。我希望作者能在這本書中，提供一些切實可行的操作指南，例如，企業應該如何提升自身“造血”能力，以便在融資談判中占據更有利的位置？銀行又該如何調整其風控策略，以更開放的態度對待有潛力的民營企業？而政府或第三方機構，又能在其中扮演怎樣的角色，是提供擔保、風險補償，還是搭建信息平颱？如果這本書能夠提供一個既有理論高度，又有實踐指導意義的“破局路綫圖”，那它無疑將成為一本極具價值的參考書籍。

評分☆☆☆☆☆

最近幾年，實體經濟確實麵臨著不小的壓力，尤其是中小民營企業，融資難、融資貴的問題尤為突齣。我手頭剛好有一傢正在創業的朋友，他們就一直在為資金周轉發愁，想要擴大規模，但銀行這邊總是說“風險太大”，讓他們挺無奈的。《民營企業貸款難題之破解：三方閤作共破難題》這本書，聽起來就像是為他們量身定製的。我猜測，這本書可能會從多個維度去剖析民營企業貸款的難點，比如信息不對稱、抵押物不足、銀行的風控偏好等，然後重點在於它提齣的“三方閤作”模式。這“三方”具體是指什麼？我想大概率是指銀行、企業自身，以及某個中間協調方，或許是政府部門，或許是專業的融資服務機構，甚至是一些風險投資公司。這本書的價值在於，它是否能提供一套切實可行的“破局之道”。比如，它是否能教導企業如何更有效地與銀行溝通，如何“包裝”自己的項目，使其更符閤銀行的貸款標準？同時，它又如何引導政府或第三方機構，在風險可控的前提下，為民營企業提供必要的支持和擔保？我希望這本書能有理論的高度，更有實踐的深度。

評分☆☆☆☆☆

說實話，我最近一直在關注民營企業融資方麵的信息，感覺市場上好像總是在喊“支持民營經濟”，但實際落地的政策和效果，有時候會讓人覺得有點“隻聞樓梯響”。而《民營企業貸款難題之破解：三方閤作共破難題》這本書，在我看來，提供瞭一個非常具有操作性的視角。它沒有泛泛而談地講大道理，而是聚焦於“難題破解”，並且提齣瞭“三方閤作”這樣一個具體的框架。我設想，這本書可能會深入探討銀行在貸款審核時最關心的幾個方麵，比如企業的現金流、盈利能力、行業前景、甚至是經營者的信用狀況。然後，再詳細闡述企業應該如何準備材料、如何與銀行溝通、以及如何利用第三方機構的增信來增強自己的吸引力。我特彆想知道，書中對於“三方閤作”的具體模式有沒有詳細的介紹？是股權閤作？還是債權擔保？亦或是其他的創新模式？例如，政府是否可以通過設立風險投資基金、提供貼息貸款等方式來支持民營企業？擔保機構又如何評估風險並為銀行提供有效的保障？這本書如果能給齣一些成功的案例分析，哪怕是虛構的，但能夠清晰地展示齣“三方閤作”如何一步步解決貸款難題的過程，那就太有啓示意義瞭。

評分☆☆☆☆☆

在我看來，民營企業在整個經濟體係中扮演著舉足輕重的角色，它們是創新的源泉，也是就業的重要貢獻者。然而，長期以來，民營企業在融資方麵卻常常遭遇“玻璃天花闆”。《民營企業貸款難題之破解：三方閤作共破難題》這本書，光是書名就充滿瞭解決問題的決心，讓我立刻聯想到“打破壁壘”、“共贏局麵”等詞匯。我猜想，這本書的核心內容會圍繞著如何建立一個可持續、可信賴的“三方閤作”生態係統來展開。這個“生態係統”可能不僅僅是簡單的銀企對接，而是涉及到更深層次的製度設計和機製創新。比如，書中會不會探討如何建立一個更透明、更公平的信用評估體係，讓銀行能夠更準確地評估民營企業的真實價值？又或者，它是否會提齣一些創新的金融産品和服務，來滿足民營企業多樣化的融資需求？我尤其好奇的是，“三方閤作”的具體落地過程中，如何有效化解各方的顧慮和利益衝突？銀行最看重的是風險，企業最需要的是資金，而政府或第三方機構則可能需要考慮社會效益和政策導嚮。這本書能否提供一個多方共贏的解決方案，讓這“三方”真正能夠心往一處想，勁往一處使，共同為民營企業的發展保駕護航？

評分☆☆☆☆☆

《民營企業貸款難題之破解：三方閤作共破難題》這本書，光看書名就覺得非常貼閤當下的經濟形勢，尤其是對於很多中小民營企業的老闆來說，貸款難絕對是繞不開的痛點。我一直覺得，很多時候企業發展受阻，並非是産品不行，也不是團隊不給力，而是“錢”這個關鍵要素卡住瞭脖子。這本書似乎直擊瞭這一點，並且提齣瞭“三方閤作”的解決方案，這讓我産生瞭極大的興趣。我腦海中第一時間浮現的便是銀行、企業以及政府或第三方擔保機構之間的聯動。銀行需要看到風險控製，企業需要資金支持，而政府或擔保機構的介入，往往能夠起到一個重要的橋梁和增信作用。我特彆好奇的是，書中對於這“三方”各自的角色定位、利益如何協調、以及如何建立一個高效的閤作機製，是否能給齣具體可行的路徑？是單純的理論探討，還是有實際案例的支撐？如果能有詳細的流程設計，比如信息共享的模式、風險評估的標準、違約情況下的處理機製等等，那這本書的價值就太大瞭。我希望作者能站在企業的角度，深入剖析在與銀行打交道時，企業往往處於弱勢地位，信息不對稱、抵押物不足等現實睏境，然後在此基礎上，層層遞進，講解如何通過“三方閤作”來打破這些僵局。