银行供应链金融 汤曙光,任建标 9787509555859 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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汤曙光，任建标 著

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• 中小企业融资
• 金融创新
• 风险管理
• 商业银行
• 汤曙光

店铺： 天乐图书专营店

出版社： 中国财政经济出版社一

ISBN：9787509555859

商品编码：29691700928

包装：平装

出版时间：2014-07-01

基本信息

书名：银行供应链金融

定价：45元

作者：汤曙光,任建标

出版社：中国财政经济出版社一

出版日期：2014-07-01

ISBN：9787509555859

字数：253000

页码：291

版次：2

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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中小企业融资难是世界性难题，而这个问题在中国尤为突出。供应链金融是指银行将供应链上的相关企业作为一个整体对象，通过对供应链上企业间的信息流、物流、资金流进行有效的整合，运用各种金融产品向供应链中上下游的小企业提供融资服务。广发银行中山分行在此想法上提出了“N 1 M”的银行供应链金融思想，实践了大量的供应链金融业务，提出和实施了物流银行批发业务，为解决中小企业融资难问题提供了一个实践的样本。 《银行供应链金融(中小企业信贷的理论模式与实践第2版)》就是汤曙光和任建标对广发银行中山分行的供应链金融实践进行调研、案例整理和理论研究的结晶。

内容提要

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供应链金融是一门全新的学科。本书作者在对银行业供应链金融业务的具体开展进行认真调研的基础上，对供应链金融的起源、实践、模式及银行业的风险控制、组织架构和人员素质等进行了系统阐述，对这一创新业务的开展具有重要的指导和借鉴意义。作者总结了广发银行的供应链金融和物流银行的具体实践，为我们中小企业的融资提供了一条新的路径。

目录

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作者介绍

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任建标，博士，上海交通大学－MIT制造业项目联合学术主任，运营与物流管理学科责任教授，运营与物流管理研究中心副主任。从事“运营与供应链管理”、“管理决策统计方法”等的教学与研究。多次获上海交通大学教学奖、教师奖、受MBA欢迎的教授。课程与教学获得精品课程、上海市精品课程、上海市教学成果奖。多年来为众多公司提供咨询和培训服务，包括上海大众汽车、联想集团等，并被多家公司聘请为董事或顾问。
　　 1971年出生，浙江省杭州市人。中山大学岭南学院高级管理人员工商管理硕士（EMBA），经济师职称。1991年参加工作，长期在国有商业银行和股份制商业银行基层分支行工作，从事过联行会计、国际贸易结算、外汇信贷等工作，历任支行行长、分行副行长等职务，有着丰．富的基层银行工作经验，现任广东发展银行分行副行长。
　　 汤曙光在广东发展银行中山分行主管企业信贷工作，在工作中实践了针对于各种类型的中小企业的多种供应链金融业务，提出了供应链资产负债表概念、“N l M”理论框架，以及物流银行批发业务模型，这些理论与模型在银行业和理论界都具有独创性以及很强的理论参考价值。

文摘

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序言

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银企互动的未来：供应链金融的创新与实践 在现代经济体系中，资金流与物流的有机结合是企业生存与发展的生命线。传统的银行信贷模式，往往以抵押物为核心，对于缺乏优质抵押物的企业，特别是中小企业而言，融资门槛较高，融资难、融资贵的问题长期存在。然而，随着信息技术的发展和商业模式的演进，一种更加灵活、高效且更具包容性的金融模式——供应链金融，正深刻地改变着银企之间的互动方式，为整个经济生态注入新的活力。 供应链金融的核心在于“链”的协同与价值的重塑。它不再孤立地看待单个企业，而是将目光投向整个产业链，通过整合产业链上的核心企业、上下游企业以及金融机构，利用信息流、物流、资金流的有效贯通，为产业链上的各个参与者提供定制化的金融服务。这种模式的优势显而易见：它能够有效地降低金融机构的风险，因为风险分散在整个供应链中；它能够提升企业的融资效率，通过贸易背景的真实性验证和信用传递，使得上下游企业也能获得融资支持；它更是对传统金融服务模式的颠覆，将金融服务深度嵌入到实体经济的生产经营活动中。 一、 供应链金融的理论基石：从单点到链条的视角转变 传统的银行信贷逻辑，主要基于企业自身的信用能力和可变现的资产。这意味着，一家企业要想获得银行贷款，需要具备良好的财务报表、充足的抵押物以及稳健的经营历史。然而，在复杂的现代商业环境中，许多具有创新能力和发展潜力但资产规模较小的企业，往往难以满足这些条件。 供应链金融的出现，正是为了解决这一痛点。它将视角从单个企业转移到整个供应链。在一个典型的供应链中，通常存在一个或多个具有强大市场地位和议价能力的核心企业，以及众多为其提供原材料、零部件或服务的上游供应商，以及向其采购产品并分销给终端消费者的下游经销商或零售商。金融机构通过深入了解整个供应链的运作模式、信息流转、资金流向以及风险点，能够更准确地评估整个链条的健康状况和发展潜力。 这种“链式”思维，带来的是对信用评估方式的根本性变革。在供应链金融中，核心企业的信用可以有效地传递给其上下游的合作伙伴。例如，当一家实力雄厚的汽车制造商（核心企业）向上游的轮胎供应商发出采购订单，并承诺按时付款时，金融机构可以基于这份真实的贸易订单，为轮胎供应商提供应收账款融资。即使轮胎供应商自身信用资质不高，但由于其与核心企业的稳定交易关系，以及核心企业信用价值的背书，金融机构愿意为其提供融资，从而解决了其流动性难题。反之，金融机构也可以基于核心企业强大的销售网络和品牌影响力，为下游经销商提供存货融资或订单融资，帮助他们扩大销售规模，缓解库存压力。 更进一步，供应链金融还强调信息流、物流和资金流的“三流合一”。这意味着，通过先进的信息技术，金融机构能够实时、准确地掌握供应链中的关键数据，如订单信息、物流跟踪信息、仓储信息、发票信息等。这些数据的整合与分析，不仅为金融机构提供了风险控制的依据，也为企业提供了更精细化的经营管理洞察。例如，利用物联网技术跟踪货物在途情况，通过区块链技术确保交易信息的不可篡改，这些都是供应链金融在实践中不断创新的体现。 二、 供应链金融的创新模式：从传统到数字化的演进 回顾供应链金融的发展历程，我们可以看到其模式的不断演进和创新。 应收账款融资： 这是供应链金融中最基础、最常见的模式之一。当一家企业（供应商）向另一家企业（客户）销售商品或提供服务后，产生应收账款。供应商可以将其尚未到期的应收账款转让给金融机构，从而提前获得资金，解决流动性问题。在供应链金融中，如果该客户是核心企业，金融机构的风险敞口会大大降低。 预付账款融资： 供应商在收到客户的订单后，需要提前采购原材料或进行生产。如果供应商资金不足，可以向金融机构申请预付账款融资。金融机构基于客户的订单和信用，为供应商提供资金。 存货融资： 当企业持有大量存货但短期内难以销售时，可以利用存货作为抵押向金融机构申请融资。金融机构通过仓储监管、货物价值评估等方式，对存货进行风险控制。在供应链金融中，如果存货是由核心企业采购或未来有稳定销路的，融资会更加便捷。 订单融资： 基于客户已确认的采购订单，金融机构为供应商提供融资，用于满足生产或交付订单所需的资金需求。这种模式依赖于订单的真实性和客户的履约能力。 保理业务： 类似于应收账款融资，但保理业务通常涉及更全面的服务，包括应收账款的催收、管理以及信用风险的承担。 基于区块链的供应链金融： 随着区块链技术的成熟，其在供应链金融领域的应用越来越广泛。区块链的去中心化、不可篡改、可追溯等特性，能够有效解决信息孤岛、数据不透明、欺诈风险高等问题，极大地提升了供应链金融的效率和安全性。例如，利用区块链技术构建一个公开、透明的交易平台，使得所有交易参与方都能实时查看交易信息，金融机构可以更准确地进行风险评估和贷后管理。 数字化供应链金融平台： 依托大数据、人工智能、云计算等技术，构建一站式的供应链金融服务平台。这些平台整合了产业链上下游的企业信息、交易信息、物流信息、征信信息等，通过智能化的风控模型，为企业提供在线申请、审批、放款等全流程服务，极大地提升了融资的便捷性和效率。 三、 供应链金融的风险与挑战：在机遇中前行 尽管供应链金融展现出巨大的发展潜力，但其在实践中也面临着诸多风险与挑战。 信息不对称与数据真实性： 供应链金融的根基在于信息的真实与透明。如果信息流、物流、资金流中的数据失真或不完整，将导致金融机构对风险的判断失误，增加坏账风险。例如，虚假的贸易合同、虚假的仓单等都可能导致欺诈行为。 核心企业信用风险： 供应链金融的风险传递很大程度上依赖于核心企业的信用。如果核心企业出现经营困境、破产甚至违约，其信用传递效应将荡然无存，可能导致整个链条上的中小企业融资困难，甚至金融机构遭受损失。 法律法规与监管： 供应链金融涉及多方主体和复杂的交易结构，相关的法律法规和监管政策需要不断完善，以适应业务模式的创新，并有效防范金融风险。 技术应用与成本： 部署和维护先进的信息技术系统，如区块链、大数据分析等，需要较大的技术投入和成本。对于一些中小金融机构和企业而言，这可能是一个不小的门槛。 道德风险与合规性： 在追求效率和利润的过程中，金融机构和企业需要警惕道德风险，确保业务操作的合规性，避免过度授信或利用信息不对称进行非法活动。 四、 供应链金融的未来展望：赋能实体经济，构建新生态 展望未来，供应链金融将继续向着更加智能化、数字化、平台化、生态化的方向发展。 更加精细化的风险管理： 随着大数据和人工智能技术的进步，金融机构将能够构建更精准、更动态的风险评估模型，实现对整个供应链的实时风险监控和预警。 平台化与生态化： 更多集成化的供应链金融服务平台将出现，它们不仅提供融资服务，还将整合信息流、物流、商流等，为企业提供一站式的解决方案，构建开放、共享的产业金融生态。 金融科技的深度融合： 区块链、人工智能、物联网等金融科技的应用将更加深入，从根本上提升供应链金融的效率、安全性和透明度。 普惠金融的实现： 供应链金融有望成为解决中小企业融资难、融资贵问题的关键途径，为更多实体经济参与者提供公平的金融服务，助力经济的均衡发展。 跨界融合与创新： 供应链金融将不再局限于传统的银行业，商业银行、券商、保险公司、金融科技公司、产业集团等各类主体将进行更深度的跨界合作，共同探索和创新供应链金融的模式。 银企互动的未来，正由供应链金融描绘得更加清晰。它不仅是解决当前经济痛点的工具，更是赋能实体经济、构建更具韧性与活力的现代经济体系的重要引擎。理解并拥抱供应链金融的逻辑与实践，对于每一个参与到现代经济活动中的企业和金融机构而言，都至关重要。它意味着更广阔的融资渠道、更低的融资成本、更高效的资金周转，以及更稳健的发展前景。

评分☆☆☆☆☆

《银行供应链金融》这个书名，在我看来，就像是一扇通往现代商业核心的窗户。我一直对那些能够“四两拨千斤”，用金融的力量撬动整个产业运作的模式感到着迷。银行，作为金融体系的基石，当它与“供应链”这个概念相结合时，所产生的化学反应，足以让我这个对商业运作充满好奇的读者，心生向往。 我特别希望能在这本书中找到关于银行在供应链金融中扮演的“多重角色”的详细阐述。它究竟是单纯的资金提供者，还是能够深入到信息撮合、风险共担，甚至是参与到产业链的协同优化中去？我期待看到作者如何通过理论分析和实际案例，来揭示银行如何利用其在资金、信息、风控等方面的优势，帮助整个供应链条上的企业实现“共赢”。 这本书的封面设计，简洁而富有力量感，深邃的色彩搭配，传递出一种专业、权威的气息。这让我相信，书中所包含的内容，定是经过严谨的考量和深入的研究。我希望书中能够详细介绍不同类型的供应链金融产品，例如基于应收账款、存货、订单等多种融资模式，并分析它们在不同行业、不同企业规模下的适用性与局限性。 此外，风险管理始终是金融业务的核心。我非常期待书中能够深入探讨银行在开展供应链金融业务时，如何识别、评估和化解各种潜在风险，例如信用风险、操作风险、市场风险等。一个成熟且稳健的风险管理体系，是供应链金融能够可持续发展的基石。 在我看来，供应链金融不仅仅是一种创新的融资模式，更是银行服务实体经济、助力产业升级的重要战略。它将金融的触角延伸到了产业链的每一个环节，有效解决了大量中小企业融资难的问题，从而为整个经济的健康发展注入了新的活力。

评分☆☆☆☆☆

初见《银行供应链金融》这个书名，我脑海中立刻浮现出一条条相互连接、环环相扣的商业动脉，而银行，正是这条动脉中最核心的“心脏”。我对商业世界中那种看不见的“连接”和“驱动”的力量一直充满着好奇，而供应链金融，无疑是这种力量中最具代表性的体现之一。 我非常期待书中能够详细解析银行在整个供应链金融生态系统中所扮演的“赋能者”和“优化者”的角色。它不仅仅是简单的资金输送，更是如何通过创新的金融工具和解决方案，去激活产业链上下游的活力，解决中小微企业融资难、融资贵的问题。例如，如何通过应收账款的融资，让企业获得及时的现金流，从而保证生产的连续性和订单的执行。 这本书的封面设计，给人一种稳重而不失现代感的感觉，这让我对接下来的内容充满了期待。我希望书中能够提供一些具体的操作指南，例如银行在开展供应链金融业务时，需要具备哪些核心能力？企业又该如何选择最适合自己的金融产品？以及，如何构建一个稳定、高效的风险共担机制？ 在我看来，供应链金融是金融创新与实体经济深度融合的典范。它打破了传统信贷模式的壁垒，将金融服务延伸到产业链的各个环节，实现了“精准滴灌”，有效提升了资金的使用效率，降低了整个社会的融资成本。我希望这本书能够深入浅出地阐述这一理念，并为读者提供一个清晰的认知框架。 我尤其对书中关于风险控制和技术应用的探讨感兴趣。在复杂的供应链条中，如何有效识别和管理风险，是银行开展业务的关键。同时，我也期待书中能够提及一些金融科技（FinTech）的应用，例如大数据、区块链等技术，如何帮助银行提升风控能力，优化业务流程，从而为企业提供更便捷、更高效的服务。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计，初见之下，便是一股稳重且富有专业气息扑面而来。深邃的蓝色为主色调，搭配银色的书名和作者姓名，在灯光下熠熠生辉，暗示着金融领域的严谨与价值。书名“银行供应链金融”几个字，清晰地表明了其核心主题，让我这个对商业运作模式一直充满好奇的读者，立刻产生了深入探究的兴趣。我一直对商业世界中的“链条”运作感到着迷，尤其是当银行这个关键的金融节点加入进来，如何盘活整个链条的资金流，为中小企业提供支持，甚至驱动整个产业的升级，这其中蕴含的智慧和策略，总是让我觉得异常吸引人。 尽管我尚未完全深入书中内容，但仅仅从其命名和作者的学术背景（据我所知），就足以预见这本书将是一次系统性的梳理和深入的剖析。供应链金融，这个词汇本身就带着一种整合与协同的力量，它不仅仅是简单的融资，更是对整个供应链条上各环节企业需求的精准把握，并通过金融工具加以优化配置，实现风险共担、利益共享。想象一下，一家小小的零部件供应商，如何通过银行的介入，获得及时有效的资金支持，从而保证生产的连续性，避免订单的流失；再反过来，大型企业如何利用其强大的议价能力，通过供应链金融的产品，帮助其上游和下游企业，从而巩固自身的供应链稳定性，降低整体运营成本。这一切都充满了值得学习的商业逻辑。 我尤其期待书中能够详细阐述银行在供应链金融中所扮演的多种角色。它不仅仅是资金的出借方，更可能成为信息整合者、风险评估师，甚至是产业生态的构建者。我希望作者能够通过案例分析，展现银行如何创新金融产品，例如应收账款融资、存货融资、订单融资等，并详细解读这些产品在不同行业、不同规模企业中的具体应用场景和效果。同时，对于风险控制的环节，我也充满期待，毕竟供应链金融的本质是管理风险，如何识别、评估和化解供应链条上的信用风险、操作风险、市场风险等，是这本书成功的关键，也是我最想从中学习的部分。 这本书的书脊设计，给人的感觉是厚重且信息量饱满，这让我对于其中蕴含的知识深度和广度有了更高的期待。我希望它不仅仅停留在理论层面，而是能够提供一些实践性的指导和可操作的框架。例如，银行在开展供应链金融业务时，需要具备哪些核心能力？企业又该如何选择合适的金融产品，并与银行建立有效的合作关系？这些都是我在日常工作中可能会遇到的问题，如果书中能够给出一些清晰的解答，那我将受益匪浅。 我个人一直认为，金融创新是推动经济发展的重要引擎，而供应链金融无疑是近年来金融领域中最具活力和潜力的创新方向之一。它打破了传统信贷模式的局限，将金融服务延伸到产业链的各个环节，有效解决了大量中小企业融资难、融资贵的问题。我希望这本书能够深入浅出地解释这一概念，为读者勾勒出一幅清晰的银行供应链金融全景图，并籍此帮助我们更好地理解当今复杂多变的商业环境，以及金融在其中扮演的关键角色。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字，从一开始就抓住了我的眼球。“银行供应链金融”，这两个词组合在一起，立刻勾勒出一个关于资金如何在商业链条中高效流转的宏大图景。我一直认为，现代商业的成功，很大程度上取决于其供应链的健康度和效率，而银行作为经济的血脉，在其中扮演的角色至关重要。这本书的出现，让我觉得很有可能能够找到关于这一关键连接点的高质量解读。 我对于书中可能包含的案例分析尤其感兴趣。想象一下，一家制造业企业，如何通过与银行合作，将自身的应收账款转化为即时的流动资金，从而能够按时支付原材料供应商的货款，保证生产的连续性。或者，一家电商平台，如何利用其平台上的交易数据，与银行共同搭建一个信用评估体系，为平台上的商家提供便捷的融资服务。这样的场景，在我的脑海中不断浮现，我相信这本书能将这些抽象的概念，变得更加具体和生动。 这本书的纸张触感和装订质量，给我的第一印象是扎实而考究，这往往暗示着内容本身的深度和严谨性。我希望书中能够不仅解释“是什么”，更能深入探讨“为什么”和“怎么做”。例如，银行在进行供应链金融业务时，如何构建一套有效的风险控制体系？这种体系在面对日益复杂的市场环境时，又该如何不断迭代和升级？这些都是我非常想了解的。 我一直关注着金融科技（FinTech）的发展，并且深信金融与技术的融合，将是未来商业的重要趋势。我希望这本书中能够体现出一些关于信息技术在供应链金融中的应用，例如大数据分析、区块链技术等，是如何帮助银行提升效率、降低成本、并为客户提供更优质服务的。 总的来说，我期待这本书能够为我提供一个关于银行如何深度参与并优化整个商业供应链的全面认知。它不仅仅是关于金融工具的介绍，更是关于金融如何赋能实体经济，驱动商业创新和发展的重要思考。

评分☆☆☆☆☆

这本《银行供应链金融》的书名，给我的第一印象就是专业、严谨，并且透露出一种前沿的金融理念。我一直以来都对如何盘活企业之间的资金流，尤其是通过金融机构来优化整个商业生态的运作模式，有着浓厚的兴趣。现在很多企业，尤其是中小企业，在发展的过程中常常会遇到资金周转的问题，而供应链金融恰恰提供了一个非常具有吸引力的解决方案。它不仅仅是简单的融资，更是将资金、信息和物流紧密地结合在一起，形成一个良性的循环。 我尤其期待书中能够详细阐述银行在其中扮演的具体角色。是仅仅作为资金提供者，还是能够成为一个更加深度的参与者，例如在风险评估、信息共享，甚至是参与到企业的运营管理中去？我希望作者能够通过详实的案例分析，来展示银行如何根据不同行业、不同规模企业的特点，量身定制出创新的金融产品和服务。例如，如何利用应收账款、存货、预付款等作为融资的载体，并在这个过程中有效地控制风险。 这本书的封面设计，简洁大方，以一种沉稳的蓝色为主调，配合烫金的书名和作者信息，给人一种专业、值得信赖的感觉。我虽然还没来得及深入阅读，但仅仅从这个外观，我就能感受到作者在内容打磨上的用心。我猜测书中会涉及到很多关于风险管理、信用评估、法律法规等方面的知识，这些都是供应链金融实践中不可或缺的要素。 我非常好奇银行如何能够通过供应链金融，实现与企业之间的信息互通，并且建立起一种更加紧密的合作关系。传统的银行贷款往往是单向的，而供应链金融似乎更强调一种多方参与、协同发展的模式。我希望书中能够详细介绍这种模式的运作机制，以及它如何能够帮助企业提高资金使用效率，降低融资成本，甚至增强整个产业链的竞争力。 在我看来，供应链金融不仅仅是解决企业融资难题的工具，更是一种对未来商业模式的探索。它预示着金融服务将更加深入地渗透到实体经济的各个角落，与产业的发展更加紧密地融合。我希望这本书能够为我提供一个全新的视角，去理解金融在现代商业社会中所扮演的更加多元化、更加具象化的角色。