銀行供應鏈金融 湯曙光,任建標 9787509555859 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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湯曙光，任建標 著

圖書標籤:

• 供應鏈金融
• 銀行
• 金融
• 貿易融資
• 應收賬款融資
• 中小企業融資
• 金融創新
• 風險管理
• 商業銀行
• 湯曙光

店鋪： 天樂圖書專營店

齣版社： 中國財政經濟齣版社一

ISBN：9787509555859

商品編碼：29691700928

包裝：平裝

齣版時間：2014-07-01

基本信息

書名：銀行供應鏈金融

定價：45元

作者：湯曙光,任建標

齣版社：中國財政經濟齣版社一

齣版日期：2014-07-01

ISBN：9787509555859

字數：253000

頁碼：291

版次：2

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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中小企業融資難是世界性難題，而這個問題在中國尤為突齣。供應鏈金融是指銀行將供應鏈上的相關企業作為一個整體對象，通過對供應鏈上企業間的信息流、物流、資金流進行有效的整閤，運用各種金融産品嚮供應鏈中上下遊的小企業提供融資服務。廣發銀行中山分行在此想法上提齣瞭“N 1 M”的銀行供應鏈金融思想，實踐瞭大量的供應鏈金融業務，提齣和實施瞭物流銀行批發業務，為解決中小企業融資難問題提供瞭一個實踐的樣本。 《銀行供應鏈金融(中小企業信貸的理論模式與實踐第2版)》就是湯曙光和任建標對廣發銀行中山分行的供應鏈金融實踐進行調研、案例整理和理論研究的結晶。

內容提要

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供應鏈金融是一門全新的學科。本書作者在對銀行業供應鏈金融業務的具體開展進行認真調研的基礎上，對供應鏈金融的起源、實踐、模式及銀行業的風險控製、組織架構和人員素質等進行瞭係統闡述，對這一創新業務的開展具有重要的指導和藉鑒意義。作者總結瞭廣發銀行的供應鏈金融和物流銀行的具體實踐，為我們中小企業的融資提供瞭一條新的路徑。

目錄

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作者介紹

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任建標，博士，上海交通大學－MIT製造業項目聯閤學術主任，運營與物流管理學科責任教授，運營與物流管理研究中心副主任。從事“運營與供應鏈管理”、“管理決策統計方法”等的教學與研究。多次獲上海交通大學教學奬、教師奬、受MBA歡迎的教授。課程與教學獲得精品課程、上海市精品課程、上海市教學成果奬。多年來為眾多公司提供谘詢和培訓服務，包括上海大眾汽車、聯想集團等，並被多傢公司聘請為董事或顧問。
　　 1971年齣生，浙江省杭州市人。中山大學嶺南學院高級管理人員工商管理碩士（EMBA），經濟師職稱。1991年參加工作，長期在國有商業銀行和股份製商業銀行基層分支行工作，從事過聯行會計、國際貿易結算、外匯信貸等工作，曆任支行行長、分行副行長等職務，有著豐．富的基層銀行工作經驗，現任廣東發展銀行分行副行長。
　　 湯曙光在廣東發展銀行中山分行主管企業信貸工作，在工作中實踐瞭針對於各種類型的中小企業的多種供應鏈金融業務，提齣瞭供應鏈資産負債錶概念、“N l M”理論框架，以及物流銀行批發業務模型，這些理論與模型在銀行業和理論界都具有獨創性以及很強的理論參考價值。

文摘

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序言

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銀企互動的未來：供應鏈金融的創新與實踐 在現代經濟體係中，資金流與物流的有機結閤是企業生存與發展的生命綫。傳統的銀行信貸模式，往往以抵押物為核心，對於缺乏優質抵押物的企業，特彆是中小企業而言，融資門檻較高，融資難、融資貴的問題長期存在。然而，隨著信息技術的發展和商業模式的演進，一種更加靈活、高效且更具包容性的金融模式——供應鏈金融，正深刻地改變著銀企之間的互動方式，為整個經濟生態注入新的活力。 供應鏈金融的核心在於“鏈”的協同與價值的重塑。它不再孤立地看待單個企業，而是將目光投嚮整個産業鏈，通過整閤産業鏈上的核心企業、上下遊企業以及金融機構，利用信息流、物流、資金流的有效貫通，為産業鏈上的各個參與者提供定製化的金融服務。這種模式的優勢顯而易見：它能夠有效地降低金融機構的風險，因為風險分散在整個供應鏈中；它能夠提升企業的融資效率，通過貿易背景的真實性驗證和信用傳遞，使得上下遊企業也能獲得融資支持；它更是對傳統金融服務模式的顛覆，將金融服務深度嵌入到實體經濟的生産經營活動中。 一、 供應鏈金融的理論基石：從單點到鏈條的視角轉變 傳統的銀行信貸邏輯，主要基於企業自身的信用能力和可變現的資産。這意味著，一傢企業要想獲得銀行貸款，需要具備良好的財務報錶、充足的抵押物以及穩健的經營曆史。然而，在復雜的現代商業環境中，許多具有創新能力和發展潛力但資産規模較小的企業，往往難以滿足這些條件。 供應鏈金融的齣現，正是為瞭解決這一痛點。它將視角從單個企業轉移到整個供應鏈。在一個典型的供應鏈中，通常存在一個或多個具有強大市場地位和議價能力的核心企業，以及眾多為其提供原材料、零部件或服務的上遊供應商，以及嚮其采購産品並分銷給終端消費者的下遊經銷商或零售商。金融機構通過深入瞭解整個供應鏈的運作模式、信息流轉、資金流嚮以及風險點，能夠更準確地評估整個鏈條的健康狀況和發展潛力。 這種“鏈式”思維，帶來的是對信用評估方式的根本性變革。在供應鏈金融中，核心企業的信用可以有效地傳遞給其上下遊的閤作夥伴。例如，當一傢實力雄厚的汽車製造商（核心企業）嚮上遊的輪胎供應商發齣采購訂單，並承諾按時付款時，金融機構可以基於這份真實的貿易訂單，為輪胎供應商提供應收賬款融資。即使輪胎供應商自身信用資質不高，但由於其與核心企業的穩定交易關係，以及核心企業信用價值的背書，金融機構願意為其提供融資，從而解決瞭其流動性難題。反之，金融機構也可以基於核心企業強大的銷售網絡和品牌影響力，為下遊經銷商提供存貨融資或訂單融資，幫助他們擴大銷售規模，緩解庫存壓力。 更進一步，供應鏈金融還強調信息流、物流和資金流的“三流閤一”。這意味著，通過先進的信息技術，金融機構能夠實時、準確地掌握供應鏈中的關鍵數據，如訂單信息、物流跟蹤信息、倉儲信息、發票信息等。這些數據的整閤與分析，不僅為金融機構提供瞭風險控製的依據，也為企業提供瞭更精細化的經營管理洞察。例如，利用物聯網技術跟蹤貨物在途情況，通過區塊鏈技術確保交易信息的不可篡改，這些都是供應鏈金融在實踐中不斷創新的體現。 二、 供應鏈金融的創新模式：從傳統到數字化的演進 迴顧供應鏈金融的發展曆程，我們可以看到其模式的不斷演進和創新。 應收賬款融資： 這是供應鏈金融中最基礎、最常見的模式之一。當一傢企業（供應商）嚮另一傢企業（客戶）銷售商品或提供服務後，産生應收賬款。供應商可以將其尚未到期的應收賬款轉讓給金融機構，從而提前獲得資金，解決流動性問題。在供應鏈金融中，如果該客戶是核心企業，金融機構的風險敞口會大大降低。 預付賬款融資： 供應商在收到客戶的訂單後，需要提前采購原材料或進行生産。如果供應商資金不足，可以嚮金融機構申請預付賬款融資。金融機構基於客戶的訂單和信用，為供應商提供資金。 存貨融資： 當企業持有大量存貨但短期內難以銷售時，可以利用存貨作為抵押嚮金融機構申請融資。金融機構通過倉儲監管、貨物價值評估等方式，對存貨進行風險控製。在供應鏈金融中，如果存貨是由核心企業采購或未來有穩定銷路的，融資會更加便捷。 訂單融資： 基於客戶已確認的采購訂單，金融機構為供應商提供融資，用於滿足生産或交付訂單所需的資金需求。這種模式依賴於訂單的真實性和客戶的履約能力。 保理業務： 類似於應收賬款融資，但保理業務通常涉及更全麵的服務，包括應收賬款的催收、管理以及信用風險的承擔。 基於區塊鏈的供應鏈金融： 隨著區塊鏈技術的成熟，其在供應鏈金融領域的應用越來越廣泛。區塊鏈的去中心化、不可篡改、可追溯等特性，能夠有效解決信息孤島、數據不透明、欺詐風險高等問題，極大地提升瞭供應鏈金融的效率和安全性。例如，利用區塊鏈技術構建一個公開、透明的交易平颱，使得所有交易參與方都能實時查看交易信息，金融機構可以更準確地進行風險評估和貸後管理。 數字化供應鏈金融平颱： 依托大數據、人工智能、雲計算等技術，構建一站式的供應鏈金融服務平颱。這些平颱整閤瞭産業鏈上下遊的企業信息、交易信息、物流信息、徵信信息等，通過智能化的風控模型，為企業提供在綫申請、審批、放款等全流程服務，極大地提升瞭融資的便捷性和效率。 三、 供應鏈金融的風險與挑戰：在機遇中前行 盡管供應鏈金融展現齣巨大的發展潛力，但其在實踐中也麵臨著諸多風險與挑戰。 信息不對稱與數據真實性： 供應鏈金融的根基在於信息的真實與透明。如果信息流、物流、資金流中的數據失真或不完整，將導緻金融機構對風險的判斷失誤，增加壞賬風險。例如，虛假的貿易閤同、虛假的倉單等都可能導緻欺詐行為。 核心企業信用風險： 供應鏈金融的風險傳遞很大程度上依賴於核心企業的信用。如果核心企業齣現經營睏境、破産甚至違約，其信用傳遞效應將蕩然無存，可能導緻整個鏈條上的中小企業融資睏難，甚至金融機構遭受損失。 法律法規與監管： 供應鏈金融涉及多方主體和復雜的交易結構，相關的法律法規和監管政策需要不斷完善，以適應業務模式的創新，並有效防範金融風險。 技術應用與成本： 部署和維護先進的信息技術係統，如區塊鏈、大數據分析等，需要較大的技術投入和成本。對於一些中小金融機構和企業而言，這可能是一個不小的門檻。 道德風險與閤規性： 在追求效率和利潤的過程中，金融機構和企業需要警惕道德風險，確保業務操作的閤規性，避免過度授信或利用信息不對稱進行非法活動。 四、 供應鏈金融的未來展望：賦能實體經濟，構建新生態 展望未來，供應鏈金融將繼續嚮著更加智能化、數字化、平颱化、生態化的方嚮發展。 更加精細化的風險管理： 隨著大數據和人工智能技術的進步，金融機構將能夠構建更精準、更動態的風險評估模型，實現對整個供應鏈的實時風險監控和預警。 平颱化與生態化： 更多集成化的供應鏈金融服務平颱將齣現，它們不僅提供融資服務，還將整閤信息流、物流、商流等，為企業提供一站式的解決方案，構建開放、共享的産業金融生態。 金融科技的深度融閤： 區塊鏈、人工智能、物聯網等金融科技的應用將更加深入，從根本上提升供應鏈金融的效率、安全性和透明度。 普惠金融的實現： 供應鏈金融有望成為解決中小企業融資難、融資貴問題的關鍵途徑，為更多實體經濟參與者提供公平的金融服務，助力經濟的均衡發展。 跨界融閤與創新： 供應鏈金融將不再局限於傳統的銀行業，商業銀行、券商、保險公司、金融科技公司、産業集團等各類主體將進行更深度的跨界閤作，共同探索和創新供應鏈金融的模式。 銀企互動的未來，正由供應鏈金融描繪得更加清晰。它不僅是解決當前經濟痛點的工具，更是賦能實體經濟、構建更具韌性與活力的現代經濟體係的重要引擎。理解並擁抱供應鏈金融的邏輯與實踐，對於每一個參與到現代經濟活動中的企業和金融機構而言，都至關重要。它意味著更廣闊的融資渠道、更低的融資成本、更高效的資金周轉，以及更穩健的發展前景。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計，初見之下，便是一股穩重且富有專業氣息撲麵而來。深邃的藍色為主色調，搭配銀色的書名和作者姓名，在燈光下熠熠生輝，暗示著金融領域的嚴謹與價值。書名“銀行供應鏈金融”幾個字，清晰地錶明瞭其核心主題，讓我這個對商業運作模式一直充滿好奇的讀者，立刻産生瞭深入探究的興趣。我一直對商業世界中的“鏈條”運作感到著迷，尤其是當銀行這個關鍵的金融節點加入進來，如何盤活整個鏈條的資金流，為中小企業提供支持，甚至驅動整個産業的升級，這其中蘊含的智慧和策略，總是讓我覺得異常吸引人。 盡管我尚未完全深入書中內容，但僅僅從其命名和作者的學術背景（據我所知），就足以預見這本書將是一次係統性的梳理和深入的剖析。供應鏈金融，這個詞匯本身就帶著一種整閤與協同的力量，它不僅僅是簡單的融資，更是對整個供應鏈條上各環節企業需求的精準把握，並通過金融工具加以優化配置，實現風險共擔、利益共享。想象一下，一傢小小的零部件供應商，如何通過銀行的介入，獲得及時有效的資金支持，從而保證生産的連續性，避免訂單的流失；再反過來，大型企業如何利用其強大的議價能力，通過供應鏈金融的産品，幫助其上遊和下遊企業，從而鞏固自身的供應鏈穩定性，降低整體運營成本。這一切都充滿瞭值得學習的商業邏輯。 我尤其期待書中能夠詳細闡述銀行在供應鏈金融中所扮演的多種角色。它不僅僅是資金的齣藉方，更可能成為信息整閤者、風險評估師，甚至是産業生態的構建者。我希望作者能夠通過案例分析，展現銀行如何創新金融産品，例如應收賬款融資、存貨融資、訂單融資等，並詳細解讀這些産品在不同行業、不同規模企業中的具體應用場景和效果。同時，對於風險控製的環節，我也充滿期待，畢竟供應鏈金融的本質是管理風險，如何識彆、評估和化解供應鏈條上的信用風險、操作風險、市場風險等，是這本書成功的關鍵，也是我最想從中學習的部分。 這本書的書脊設計，給人的感覺是厚重且信息量飽滿，這讓我對於其中蘊含的知識深度和廣度有瞭更高的期待。我希望它不僅僅停留在理論層麵，而是能夠提供一些實踐性的指導和可操作的框架。例如，銀行在開展供應鏈金融業務時，需要具備哪些核心能力？企業又該如何選擇閤適的金融産品，並與銀行建立有效的閤作關係？這些都是我在日常工作中可能會遇到的問題，如果書中能夠給齣一些清晰的解答，那我將受益匪淺。 我個人一直認為，金融創新是推動經濟發展的重要引擎，而供應鏈金融無疑是近年來金融領域中最具活力和潛力的創新方嚮之一。它打破瞭傳統信貸模式的局限，將金融服務延伸到産業鏈的各個環節，有效解決瞭大量中小企業融資難、融資貴的問題。我希望這本書能夠深入淺齣地解釋這一概念，為讀者勾勒齣一幅清晰的銀行供應鏈金融全景圖，並籍此幫助我們更好地理解當今復雜多變的商業環境，以及金融在其中扮演的關鍵角色。

評分☆☆☆☆☆

這本書的名字，從一開始就抓住瞭我的眼球。“銀行供應鏈金融”，這兩個詞組閤在一起，立刻勾勒齣一個關於資金如何在商業鏈條中高效流轉的宏大圖景。我一直認為，現代商業的成功，很大程度上取決於其供應鏈的健康度和效率，而銀行作為經濟的血脈，在其中扮演的角色至關重要。這本書的齣現，讓我覺得很有可能能夠找到關於這一關鍵連接點的高質量解讀。 我對於書中可能包含的案例分析尤其感興趣。想象一下，一傢製造業企業，如何通過與銀行閤作，將自身的應收賬款轉化為即時的流動資金，從而能夠按時支付原材料供應商的貨款，保證生産的連續性。或者，一傢電商平颱，如何利用其平颱上的交易數據，與銀行共同搭建一個信用評估體係，為平颱上的商傢提供便捷的融資服務。這樣的場景，在我的腦海中不斷浮現，我相信這本書能將這些抽象的概念，變得更加具體和生動。 這本書的紙張觸感和裝訂質量，給我的第一印象是紮實而考究，這往往暗示著內容本身的深度和嚴謹性。我希望書中能夠不僅解釋“是什麼”，更能深入探討“為什麼”和“怎麼做”。例如，銀行在進行供應鏈金融業務時，如何構建一套有效的風險控製體係？這種體係在麵對日益復雜的市場環境時，又該如何不斷迭代和升級？這些都是我非常想瞭解的。 我一直關注著金融科技（FinTech）的發展，並且深信金融與技術的融閤，將是未來商業的重要趨勢。我希望這本書中能夠體現齣一些關於信息技術在供應鏈金融中的應用，例如大數據分析、區塊鏈技術等，是如何幫助銀行提升效率、降低成本、並為客戶提供更優質服務的。 總的來說，我期待這本書能夠為我提供一個關於銀行如何深度參與並優化整個商業供應鏈的全麵認知。它不僅僅是關於金融工具的介紹，更是關於金融如何賦能實體經濟，驅動商業創新和發展的重要思考。

評分☆☆☆☆☆

初見《銀行供應鏈金融》這個書名，我腦海中立刻浮現齣一條條相互連接、環環相扣的商業動脈，而銀行，正是這條動脈中最核心的“心髒”。我對商業世界中那種看不見的“連接”和“驅動”的力量一直充滿著好奇，而供應鏈金融，無疑是這種力量中最具代錶性的體現之一。 我非常期待書中能夠詳細解析銀行在整個供應鏈金融生態係統中所扮演的“賦能者”和“優化者”的角色。它不僅僅是簡單的資金輸送，更是如何通過創新的金融工具和解決方案，去激活産業鏈上下遊的活力，解決中小微企業融資難、融資貴的問題。例如，如何通過應收賬款的融資，讓企業獲得及時的現金流，從而保證生産的連續性和訂單的執行。 這本書的封麵設計，給人一種穩重而不失現代感的感覺，這讓我對接下來的內容充滿瞭期待。我希望書中能夠提供一些具體的操作指南，例如銀行在開展供應鏈金融業務時，需要具備哪些核心能力？企業又該如何選擇最適閤自己的金融産品？以及，如何構建一個穩定、高效的風險共擔機製？ 在我看來，供應鏈金融是金融創新與實體經濟深度融閤的典範。它打破瞭傳統信貸模式的壁壘，將金融服務延伸到産業鏈的各個環節，實現瞭“精準滴灌”，有效提升瞭資金的使用效率，降低瞭整個社會的融資成本。我希望這本書能夠深入淺齣地闡述這一理念，並為讀者提供一個清晰的認知框架。 我尤其對書中關於風險控製和技術應用的探討感興趣。在復雜的供應鏈條中，如何有效識彆和管理風險，是銀行開展業務的關鍵。同時，我也期待書中能夠提及一些金融科技（FinTech）的應用，例如大數據、區塊鏈等技術，如何幫助銀行提升風控能力，優化業務流程，從而為企業提供更便捷、更高效的服務。

評分☆☆☆☆☆

這本《銀行供應鏈金融》的書名，給我的第一印象就是專業、嚴謹，並且透露齣一種前沿的金融理念。我一直以來都對如何盤活企業之間的資金流，尤其是通過金融機構來優化整個商業生態的運作模式，有著濃厚的興趣。現在很多企業，尤其是中小企業，在發展的過程中常常會遇到資金周轉的問題，而供應鏈金融恰恰提供瞭一個非常具有吸引力的解決方案。它不僅僅是簡單的融資，更是將資金、信息和物流緊密地結閤在一起，形成一個良性的循環。 我尤其期待書中能夠詳細闡述銀行在其中扮演的具體角色。是僅僅作為資金提供者，還是能夠成為一個更加深度的參與者，例如在風險評估、信息共享，甚至是參與到企業的運營管理中去？我希望作者能夠通過詳實的案例分析，來展示銀行如何根據不同行業、不同規模企業的特點，量身定製齣創新的金融産品和服務。例如，如何利用應收賬款、存貨、預付款等作為融資的載體，並在這個過程中有效地控製風險。 這本書的封麵設計，簡潔大方，以一種沉穩的藍色為主調，配閤燙金的書名和作者信息，給人一種專業、值得信賴的感覺。我雖然還沒來得及深入閱讀，但僅僅從這個外觀，我就能感受到作者在內容打磨上的用心。我猜測書中會涉及到很多關於風險管理、信用評估、法律法規等方麵的知識，這些都是供應鏈金融實踐中不可或缺的要素。 我非常好奇銀行如何能夠通過供應鏈金融，實現與企業之間的信息互通，並且建立起一種更加緊密的閤作關係。傳統的銀行貸款往往是單嚮的，而供應鏈金融似乎更強調一種多方參與、協同發展的模式。我希望書中能夠詳細介紹這種模式的運作機製，以及它如何能夠幫助企業提高資金使用效率，降低融資成本，甚至增強整個産業鏈的競爭力。 在我看來，供應鏈金融不僅僅是解決企業融資難題的工具，更是一種對未來商業模式的探索。它預示著金融服務將更加深入地滲透到實體經濟的各個角落，與産業的發展更加緊密地融閤。我希望這本書能夠為我提供一個全新的視角，去理解金融在現代商業社會中所扮演的更加多元化、更加具象化的角色。

評分☆☆☆☆☆

《銀行供應鏈金融》這個書名，在我看來，就像是一扇通往現代商業核心的窗戶。我一直對那些能夠“四兩撥韆斤”，用金融的力量撬動整個産業運作的模式感到著迷。銀行，作為金融體係的基石，當它與“供應鏈”這個概念相結閤時，所産生的化學反應，足以讓我這個對商業運作充滿好奇的讀者，心生嚮往。 我特彆希望能在這本書中找到關於銀行在供應鏈金融中扮演的“多重角色”的詳細闡述。它究竟是單純的資金提供者，還是能夠深入到信息撮閤、風險共擔，甚至是參與到産業鏈的協同優化中去？我期待看到作者如何通過理論分析和實際案例，來揭示銀行如何利用其在資金、信息、風控等方麵的優勢，幫助整個供應鏈條上的企業實現“共贏”。 這本書的封麵設計，簡潔而富有力量感，深邃的色彩搭配，傳遞齣一種專業、權威的氣息。這讓我相信，書中所包含的內容，定是經過嚴謹的考量和深入的研究。我希望書中能夠詳細介紹不同類型的供應鏈金融産品，例如基於應收賬款、存貨、訂單等多種融資模式，並分析它們在不同行業、不同企業規模下的適用性與局限性。 此外，風險管理始終是金融業務的核心。我非常期待書中能夠深入探討銀行在開展供應鏈金融業務時，如何識彆、評估和化解各種潛在風險，例如信用風險、操作風險、市場風險等。一個成熟且穩健的風險管理體係，是供應鏈金融能夠可持續發展的基石。 在我看來，供應鏈金融不僅僅是一種創新的融資模式，更是銀行服務實體經濟、助力産業升級的重要戰略。它將金融的觸角延伸到瞭産業鏈的每一個環節，有效解決瞭大量中小企業融資難的問題，從而為整個經濟的健康發展注入瞭新的活力。