經濟社會發展視角下的中國保險業：評價、問題與前景 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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孫祁祥，鄭偉 等 著

圖書標籤:

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• 保險業
• 金融
• 經濟學
• 社會學
• 風險管理
• 産業研究

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齣版社： 經濟科學齣版社

ISBN：9787505863712

商品編碼：29692019935

包裝：平裝

齣版時間：2007-06-01

基本信息

書名:經濟社會發展視角下的中國保險業：評價、問題與前景

：35.00元

售價：25.6元,便宜9.4元,摺扣73

作者:孫祁祥,鄭偉 等

齣版社：經濟科學齣版社

齣版日期：2007-06-01

ISBN：9787505863712

字數：

頁碼：263

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

內容提要

本書是北大中國保險與社會保障研究中心和英傑華集團閤作的個研究成果，也是“北大賽瑟—英傑華保險研究係列叢書”中正式齣版的本專著。該書自2006年5月開始撰寫，曆時一年完成，全書選擇經濟社會發展視角，從發展評價、問題探源、未來前景三個方麵對中國保險業的發展進行全麵的審視和反思，具有很高的學術研究和決策參考價值。

目錄

摘要／1
ExecutiVe Summary ／ 1
導論保險業發展的十大理念／1
部分 發展評價
章 評價標準及總體評價／15
一、保險業發展與經濟增長：機製、路徑與實證分析／15
二、保險業發展與和諧社會：機製、路徑與實證分析／32
三、保險業發展的評價標準及總體評價／38
第二章 商業保險評價／59
一、商業保險及績效和效率的界定／59
二、商業保險的資源配置及其績效評價／62
三、商業保險公司的生産效率評價／82
第三章 政策性保險評價／85
一、齣口信用保險發展評價／86
二、農業保險發展評價／92
三、巨災保險發展評價／99
四、計劃生育綜閤保險發展評價／103
第二部分 問題探源
第四章 産業共性原因分析／113
一、技術上的特殊性／114
二、特定的市場結構／117
三、較高的交易成本／128
四、普遍存在的信息不對稱／130
第五章 中國特有原因分析：內部因素／134
一、行業曆史背景／135
二、市場環境背景／144
三、現存問題的根源／150
第六章 中國特有原因分析：外部因素／157
一、社會階層結構／157
二、社會心理與傳統觀念／162
三、金融市場／163
四、稅收政策／167
五、社會保險／169
第三部分 未來前景
第七章 國際經驗啓示：産業政策的視角／175
一、保險業主要發展模式及其代錶國傢／176
二、代錶國傢産業政策比較／183
三、代錶國傢産業政策對我國保險業的啓示／197
第八章 中國保險業中長期增長潛力分析／201
一、世界保險業增長模型／202
二、相關變量假設／206
三、基於“市場匯率法”的普通測算／210
四、考慮“購買力平價”的修正測算／212
第九章 未來經濟社會發展對中國保險業的影響／216
一、經濟發展走勢及對保險業的影響／216
二、社會環境走勢及對保險業的影響／222
第十章 中國保險業：模式轉換與路徑選擇／233
一、對中國保險業發展模式的迴顧與反思／233
二、中國保險業發展新模式的目標和內涵／236
三、中國保險業發展的路徑選擇／24l

作者介紹

文摘

序言

經濟社會發展視角下的中國保險業：評價、問題與前景 序言 保險，作為風險管理的重要工具，已深刻融入現代經濟社會的肌理之中。它不僅為個人和企業提供抵禦不確定性的屏障，更是國傢經濟發展和社會穩定的重要支撐。在中國，保險業經曆瞭從無到有、從小到大的飛躍式發展，其規模和影響力與日俱增，在國民經濟中的地位日益凸顯。本書《經濟社會發展視角下的中國保險業：評價、問題與前景》正是在這樣的時代背景下，旨在對中國保險業的現狀進行全麵而深入的審視，探討其在推動經濟社會發展進程中所扮演的角色，剖析當前麵臨的挑戰，並對其未來發展方嚮進行前瞻性展望。 第一章：中國保險業發展曆程與宏觀背景 本章將追溯中國保險業從計劃經濟時期瀕臨停滯到改革開放後蓬勃發展的麯摺曆程。我們將梳理關鍵的政策節點、市場化改革的步伐以及國際經驗的藉鑒，勾勒齣中國保險業在不同曆史階段的演變脈絡。 新中國成立初期與計劃經濟體製下的保險： 簡述早期保險業的初步探索，以及在高度集中的計劃經濟體製下，保險功能被弱化，主要以國傢信用擔保的形式存在。 改革開放的春風與市場化改革的啓動： 重點分析改革開放後，隨著經濟體製改革的深入，保險業作為一項重要的金融服務業被重新引入並逐漸恢復。提及中國人民保險公司的改組、專業分業的嘗試，以及外資保險機構的逐步引入。 保險市場化進程中的裏程碑事件： 詳細闡述保險法頒布、保險監管體係的建立、保險集團化運作的興起、保險産品創新的萌芽等重要事件，標誌著中國保險業嚮市場化、專業化、國際化邁進。 融入全球經濟與“入世”影響： 探討中國加入世界貿易組織（WTO）對保險業帶來的深遠影響，包括市場開放度的提升、競爭格局的變化、以及監管標準的國際化接軌。 宏觀經濟環境對保險業的驅動作用： 分析中國經濟的持續增長、居民收入水平的提高、城市化進程的加速、以及社會保障體係的完善等宏觀因素，如何為保險業提供瞭廣闊的發展空間和強勁的市場需求。例如，經濟發展帶來財富積纍，使得人們對財産保險、人壽保險的需求增加；城市化進程催生瞭對房屋、汽車等財産保險的旺盛需求；社會保障體係的不足則為商業保險提供瞭重要的補充空間。 第二章：中國保險業的經濟功能與社會貢獻評價 本章將聚焦保險業在國民經濟和社會發展中的核心功能，並對其在促進經濟增長、穩定社會、改善民生等方麵的貢獻進行多維度的評價。 保險作為經濟“減震器”與“穩定器”： 風險分散與轉移： 詳細闡述保險如何通過集閤社會分散的風險，為個人和企業提供經濟保障，降低因意外事件導緻的經濟損失，從而維護經濟運行的穩定性。例如，自然災害保險可以減輕災害對地區經濟的衝擊；企業財産保險可以保障企業的連續經營。 投資功能與資本形成： 分析保險資金作為長期、穩定資金的來源，如何通過投資於國計民生項目、基礎設施建設、資本市場等，為實體經濟提供重要的資金支持，促進經濟的長期健康發展。舉例說明保險資金對養老金、醫療保險等長期責任的投資策略。 信用增進與金融市場發展： 探討信用保證保險、履約保證保險等如何降低交易成本，提高市場效率，促進商業信貸的流通。同時，保險業的發展也帶動瞭相關金融服務業的進步，如精算、風控、投資管理等。 保險在社會保障體係中的作用： 補充與完善社會保障： 分析商業保險如何與基本養老保險、基本醫療保險等形成互補，填補社會保障的覆蓋空白或保障不足之處，提升民眾的生活保障水平。重點介紹商業養老保險、商業健康保險的發展現狀和對社會民生的積極影響。 促進社會和諧與穩定： 探討保險在應對重大災難、突發事件（如疫情、重大事故）時所發揮的應急保障作用，有效減輕社會恐慌，保障受災民眾的基本生活，維護社會穩定。 推動健康中國與積極老齡化： 分析健康保險在提升全民健康意識、推動醫療服務體係改革方麵的作用；以及長期護理保險、養老保險在應對人口老齡化挑戰，保障老年人生活質量方麵的貢獻。 保險業對特定行業與區域發展的帶動作用： 服務實體經濟： 深入分析農業保險如何保障國傢糧食安全；責任保險如何規範企業經營行為，保護消費者權益；工程保險如何保障重大基建項目的順利實施；以及航運保險、科技保險等如何服務於特定産業的發展。 促進區域協調發展： 探討保險機構如何通過服務農村地區、欠發達地區，提供普惠金融産品，促進當地經濟發展，縮小城鄉、區域差距。 第三章：中國保險業麵臨的關鍵問題與挑戰 盡管中國保險業取得瞭顯著成就，但在快速發展的過程中，也暴露齣一些深層次的問題和挑戰，需要我們認真審視和解決。 市場結構與競爭格局： 市場集中度與同質化競爭： 分析大型保險公司在市場中的主導地位，以及部分中小保險公司在産品和服務上的同質化競爭問題，導緻價格戰頻發，利潤空間被壓縮。 營銷渠道與客戶觸達： 探討傳統代理人模式的效率瓶頸，互聯網保險的興起帶來的機遇與挑戰，以及如何構建更高效、多元化的客戶服務與觸達渠道。 新興市場主體的挑戰： 科技公司、第三方平颱等進入保險領域，對傳統保險公司構成的挑戰，以及如何應對“跨界”競爭。 産品創新與風險管理： 産品同質化與保障不足： 許多保險産品在保障範圍、條款設計上存在雷同，難以滿足消費者日益多樣化、個性化的需求。部分産品存在“保障陷阱”，實際賠付與消費者預期存在差距。 定價與精算能力： 復雜風險的定價難題，尤其是在新興領域（如網絡安全保險、氣候風險保險），對精算模型和數據分析能力提齣瞭更高要求。 風險識彆與防範能力： 麵對新型風險（如網絡攻擊、數據泄露、氣候變化、地緣政治風險）的挑戰，保險公司在風險識彆、評估和管理能力上需要進一步提升。 逆選擇與道德風險： 如何在信息不對稱的情況下，有效識彆和防範逆選擇（高風險人群傾嚮於購買更多保險）和道德風險（被保險人因保險而改變行為，增加風險發生的概率）是長期存在的挑戰。 消費者權益保護與信任危機： 銷售誤導與信息披露不充分： 銷售過程中存在誇大宣傳、隱瞞重要信息等問題，導緻消費者權益受損，保險公司信譽下降。 理賠難與服務體驗差： 部分保險公司的理賠流程繁瑣、效率低下，甚至存在不閤理拒賠，嚴重影響消費者的體驗和對保險的信任。 監管的有效性與閤規性： 監管政策的滯後性、執行的力度以及保險公司自身的閤規意識，直接影響到消費者權益的保障。 科技賦能與數字化轉型： 技術應用的挑戰： 大數據、人工智能、區塊鏈等新技術在保險業的應用仍處於探索階段，數據安全、隱私保護、技術成本、人纔儲備等都是需要解決的難題。 傳統模式的轉型壓力： 傳統保險公司的運營模式、組織架構、人纔隊伍是否能適應數字化轉型的要求，是其麵臨的重大考驗。 科技風險與監管： 新技術的應用也可能帶來新的風險，如算法歧視、數據泄露等，對監管提齣瞭新的課題。 人纔隊伍建設與專業素養： 復閤型人纔的短缺： 既懂保險業務又懂科技、精算、法律、金融等領域的復閤型人纔嚴重不足。 銷售隊伍的專業化與職業化： 部分保險代理人素質不高，專業知識和職業道德有待提升，影響瞭行業整體形象。 高管團隊的戰略眼光與創新能力： 行業需要具備長遠戰略眼光、敢於創新的高管團隊來引領發展。 綠色保險與可持續發展： 氣候變化風險的應對： 如何利用保險工具來管理和分散氣候變化帶來的風險，並推動綠色産業的發展。 ESG理念的融閤： 如何將環境、社會和公司治理（ESG）的理念融入保險産品的設計、投資決策和運營管理中。 第四章：中國保險業的未來發展前景與戰略展望 基於對現狀的評價和問題的剖析，本章將對中國保險業的未來發展進行展望，並提齣相應的戰略性建議。 政策導嚮與監管趨勢： 深化改革開放： 預計未來政策將繼續鼓勵市場化改革，進一步開放市場，吸引更多優質的國際保險機構參與競爭，提升行業整體水平。 強化監管與消費者保護： 監管部門將持續加強對保險市場的監管，重點關注消費者權益保護、公司治理、風險防範等方麵，防範化解金融風險。 支持戰略性新興産業： 政策將可能支持發展服務於國傢戰略性新興産業的保險産品，如科技保險、綠色保險、航空航天保險等。 科技賦能與數字化轉型深化： 智能化運營： 運用大數據、人工智能等技術實現承保、理賠、營銷、客戶服務等全流程的智能化，提高效率，降低成本。 精準化産品與服務： 基於客戶畫像和行為分析，提供個性化、定製化的保險産品和風險管理方案。 場景化保險： 將保險融入更多生活和生産場景，如齣行、購物、健康管理等，提升保險的滲透率和用戶體驗。 區塊鏈的應用： 在信息共享、反欺詐、提高透明度等方麵發揮作用。 産品創新與服務升級： 普惠保險的深化： 進一步發展麵嚮低收入群體、農村地區、小微企業的普惠保險，滿足基本保障需求。 健康險與養老險的拓展： 順應人口結構變化，大力發展長期健康險、護理險、養老社區保險等，滿足老齡化社會的需求。 風險保障的多元化： 拓展新興風險保障，如網絡安全保險、供應鏈保險、聲譽風險保險等，應對日益復雜的風險環境。 從“産品銷售”到“風險管理服務”的轉變： 從單純銷售保險産品，轉嚮為客戶提供全麵的風險識彆、評估、管理和轉移的綜閤解決方案。 綠色保險與可持續發展： 發展氣候風險保險： 創新産品，幫助企業和政府應對氣候變化帶來的直接和間接損失。 推廣ESG投資理念： 保險資金將更加注重投資的社會效益和環境效益，支持可持續發展項目。 推動綠色保險産品創新： 鼓勵發展與環境保護、節能減排、清潔能源等相關的保險産品。 人纔隊伍建設與組織變革： 培養復閤型人纔： 加大對跨領域、跨學科人纔的培養和引進力度。 提升從業人員專業素養： 加強對銷售隊伍的培訓和職業道德建設，推進行業專業化、職業化發展。 構建靈活高效的組織架構： 適應快速變化的市場環境，鼓勵創新，打破部門壁壘。 國際化戰略與全球競爭力提升： 引進與輸齣並重： 在繼續引進國際先進經驗和技術的同時，積極推動中國保險企業“走齣去”，參與全球競爭。 參與全球標準製定： 提升中國保險業在國際規則製定中的話語權。 加強跨境風險管理： 應對全球化帶來的跨境風險挑戰。 結論 中國保險業在經濟社會發展的大潮中扮演著不可或缺的角色，其發展成就斐然。然而，伴隨而來的挑戰同樣不容忽視。本書通過對中國保險業發展曆程、經濟社會功能、當前麵臨問題以及未來前景的全麵梳理和深入分析，旨在為讀者提供一個客觀、多維度的視角，以期匯聚各方智慧，共同推動中國保險業邁嚮更加健康、可持續、高質量的發展軌道，更好地服務於中國式現代化建設的宏偉目標。

評分☆☆☆☆☆

這本書的書名本身就自帶一種“大曆史”的視野，讓我覺得它不隻是一本關於保險業的專業著作，更是一本關於中國經濟社會變遷的社會學和經濟學讀物。我猜測，作者在“評價”中國保險業時，不會僅僅聚焦於行業內部的財務指標，而是會從更宏觀的視角去衡量保險對社會福祉的貢獻。 例如，保險的普及是否直接影響瞭居民的生活安全感？在重大疾病、意外事故發生時，保險能起到多大的緩衝作用，從而減輕社會和傢庭的負擔？我甚至想象，書中可能會探討保險在促進社會公平、縮小貧富差距方麵的潛在作用。而對於“前景”的展望，我希望看到的是一種前瞻性的、具有建設性的分析，它不僅會指齣保險業未來的發展趨勢，更會深入分析這些趨勢背後的驅動力，以及可能麵臨的挑戰。這可能涉及到數字化轉型、綠色保險、以及保險在應對全球性挑戰（如氣候變化、地緣政治風險）等方麵的角色，這些都是我非常期待的內容。

評分☆☆☆☆☆

這本書的齣現，恰逢其時。當下中國經濟正經曆深刻的轉型，從高速增長轉嚮高質量發展，而保險業作為現代服務業的重要組成部分，其健康發展無疑是這項轉型的關鍵支撐。我非常好奇作者是如何解讀“評價”這一部分的，是通過哪些具體的指標和維度來衡量中國保險業的成就？是市場規模的擴張、産品創新能力的提升、服務水平的進步，還是風險保障能力的增強？ 同時，我對書中“問題”部分的分析更是充滿期待。一個快速發展的行業，必然伴隨著各種各樣的挑戰和睏境。我想瞭解，作者會從哪些角度去剖析這些問題？是監管體係的完善度、市場競爭的公平性、消費者權益的保護，還是行業自身的盈利模式和可持續發展能力？尤其是在當前科技飛速發展、金融科技浪潮席捲的背景下，傳統保險業麵臨的衝擊和機遇又是什麼？我希望這本書能夠提供一些深刻的洞察，幫助我們理解中國保險業當前所處的真實境況，為行業未來的發展方嚮提供一些有益的啓示。

評分☆☆☆☆☆

這本《經濟社會發展視角下的中國保險業》的名字，讓我腦海中立刻浮現齣保險業在中國現代化進程中所扮演的獨特角色。我猜測，書中可能不會僅僅停留在對行業內部的分析，而是會跳齣行業本身的局限，將其置於更廣闊的經濟社會背景下去審視。 比如說，保險的普及程度，是否與一個國傢整體的經濟發展水平、居民收入水平、以及風險意識的培養息息相關？它又如何影響人們的消費行為、投資決策，甚至對社會財富的積纍和分配産生影響？我特彆期待作者能夠提供一些具體的案例分析，說明保險在扶貧攻堅、鄉村振興、以及應對老齡化社會等國傢重大戰略中，是如何發揮其獨特作用的。如果書中能夠描繪齣保險業如何成為經濟社會發展的“潤滑劑”和“穩定器”，那將是一次非常精彩的閱讀體驗。

評分☆☆☆☆☆

我之所以對這本書産生濃厚興趣，是因為它似乎提供瞭一個觀察中國經濟社會發展的新視角——從保險業的視角。通常我們談論經濟發展，會關注GDP增長、産業結構調整、科技創新等等，但保險業作為一個連接風險與未來的經濟部門，其發展軌跡往往能摺射齣經濟運行的深層邏輯和潛在風險。 我非常好奇，作者是如何將“評價”保險業的成效與“經濟社會發展”緊密聯係起來的。例如，保險的風險管理能力是否直接關係到金融市場的穩定性？保險産品的創新是否反映瞭社會需求的變遷和經濟結構的升級？我猜想，書中可能會提及一些保險在應對金融危機、穩定就業、促進消費等方麵的積極作用。同時，對於“問題”的剖析，我期待能夠看到一些有深度、有見地的分析，而不是泛泛而談。或許會涉及到保險市場的成熟度、監管的有效性、以及如何更好地服務實體經濟等關鍵議題，這些都是當前中國經濟發展繞不開的話題。

評分☆☆☆☆☆

哇，這本書的名字聽起來就很有分量！“經濟社會發展視角下的中國保險業：評價、問題與前景”，光是這個標題就讓人感受到一種宏大的格局，仿佛能一窺中國保險業在整個國傢發展脈絡中的定位。我特彆期待作者是如何將保險業這個看似專業、但又與我們每個人息息相關的領域，與經濟增長、社會穩定、人民福祉這些更宏大的命題聯係起來的。 不知道作者會不會深入探討保險在風險管理中的作用，尤其是在中國這樣一個發展速度快、但也麵臨諸多挑戰的經濟體中。比如，在麵對自然災害、公共衛生事件，甚至是金融風險時，保險究竟能扮演多大的“壓艙石”角色？它如何幫助企業抵禦經營風險，保障其持續發展，進而為經濟增長提供動力？還有，在社會保障體係日益重要的今天，商業保險又是如何與基本社會保障形成互補，共同織就一張更牢固的民生保障網？這些都是我非常感興趣的切入點，希望書中能有精彩的論述，讓我對保險的價值有更深層次的理解，不僅僅是作為一個金融産品，更是作為一種社會穩定器和經濟助推器的角度。