经济社会发展视角下的中国保险业：评价、问题与前景 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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孙祁祥，郑伟 等 著

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出版社： 经济科学出版社

ISBN：9787505863712

商品编码：29692019935

包装：平装

出版时间：2007-06-01

基本信息

书名:经济社会发展视角下的中国保险业：评价、问题与前景

：35.00元

售价：25.6元,便宜9.4元,折扣73

作者:孙祁祥,郑伟 等

出版社：经济科学出版社

出版日期：2007-06-01

ISBN：9787505863712

字数：

页码：263

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

内容提要

本书是北大中国保险与社会保障研究中心和英杰华集团合作的个研究成果，也是“北大赛瑟—英杰华保险研究系列丛书”中正式出版的本专著。该书自2006年5月开始撰写，历时一年完成，全书选择经济社会发展视角，从发展评价、问题探源、未来前景三个方面对中国保险业的发展进行全面的审视和反思，具有很高的学术研究和决策参考价值。

目录

摘要／1
ExecutiVe Summary ／ 1
导论保险业发展的十大理念／1
部分 发展评价
章 评价标准及总体评价／15
一、保险业发展与经济增长：机制、路径与实证分析／15
二、保险业发展与和谐社会：机制、路径与实证分析／32
三、保险业发展的评价标准及总体评价／38
第二章 商业保险评价／59
一、商业保险及绩效和效率的界定／59
二、商业保险的资源配置及其绩效评价／62
三、商业保险公司的生产效率评价／82
第三章 政策性保险评价／85
一、出口信用保险发展评价／86
二、农业保险发展评价／92
三、巨灾保险发展评价／99
四、计划生育综合保险发展评价／103
第二部分 问题探源
第四章 产业共性原因分析／113
一、技术上的特殊性／114
二、特定的市场结构／117
三、较高的交易成本／128
四、普遍存在的信息不对称／130
第五章 中国特有原因分析：内部因素／134
一、行业历史背景／135
二、市场环境背景／144
三、现存问题的根源／150
第六章 中国特有原因分析：外部因素／157
一、社会阶层结构／157
二、社会心理与传统观念／162
三、金融市场／163
四、税收政策／167
五、社会保险／169
第三部分 未来前景
第七章 国际经验启示：产业政策的视角／175
一、保险业主要发展模式及其代表国家／176
二、代表国家产业政策比较／183
三、代表国家产业政策对我国保险业的启示／197
第八章 中国保险业中长期增长潜力分析／201
一、世界保险业增长模型／202
二、相关变量假设／206
三、基于“市场汇率法”的普通测算／210
四、考虑“购买力平价”的修正测算／212
第九章 未来经济社会发展对中国保险业的影响／216
一、经济发展走势及对保险业的影响／216
二、社会环境走势及对保险业的影响／222
第十章 中国保险业：模式转换与路径选择／233
一、对中国保险业发展模式的回顾与反思／233
二、中国保险业发展新模式的目标和内涵／236
三、中国保险业发展的路径选择／24l

作者介绍

文摘

序言

经济社会发展视角下的中国保险业：评价、问题与前景 序言 保险，作为风险管理的重要工具，已深刻融入现代经济社会的肌理之中。它不仅为个人和企业提供抵御不确定性的屏障，更是国家经济发展和社会稳定的重要支撑。在中国，保险业经历了从无到有、从小到大的飞跃式发展，其规模和影响力与日俱增，在国民经济中的地位日益凸显。本书《经济社会发展视角下的中国保险业：评价、问题与前景》正是在这样的时代背景下，旨在对中国保险业的现状进行全面而深入的审视，探讨其在推动经济社会发展进程中所扮演的角色，剖析当前面临的挑战，并对其未来发展方向进行前瞻性展望。 第一章：中国保险业发展历程与宏观背景 本章将追溯中国保险业从计划经济时期濒临停滞到改革开放后蓬勃发展的曲折历程。我们将梳理关键的政策节点、市场化改革的步伐以及国际经验的借鉴，勾勒出中国保险业在不同历史阶段的演变脉络。 新中国成立初期与计划经济体制下的保险： 简述早期保险业的初步探索，以及在高度集中的计划经济体制下，保险功能被弱化，主要以国家信用担保的形式存在。 改革开放的春风与市场化改革的启动： 重点分析改革开放后，随着经济体制改革的深入，保险业作为一项重要的金融服务业被重新引入并逐渐恢复。提及中国人民保险公司的改组、专业分业的尝试，以及外资保险机构的逐步引入。 保险市场化进程中的里程碑事件： 详细阐述保险法颁布、保险监管体系的建立、保险集团化运作的兴起、保险产品创新的萌芽等重要事件，标志着中国保险业向市场化、专业化、国际化迈进。 融入全球经济与“入世”影响： 探讨中国加入世界贸易组织（WTO）对保险业带来的深远影响，包括市场开放度的提升、竞争格局的变化、以及监管标准的国际化接轨。 宏观经济环境对保险业的驱动作用： 分析中国经济的持续增长、居民收入水平的提高、城市化进程的加速、以及社会保障体系的完善等宏观因素，如何为保险业提供了广阔的发展空间和强劲的市场需求。例如，经济发展带来财富积累，使得人们对财产保险、人寿保险的需求增加；城市化进程催生了对房屋、汽车等财产保险的旺盛需求；社会保障体系的不足则为商业保险提供了重要的补充空间。 第二章：中国保险业的经济功能与社会贡献评价 本章将聚焦保险业在国民经济和社会发展中的核心功能，并对其在促进经济增长、稳定社会、改善民生等方面的贡献进行多维度的评价。 保险作为经济“减震器”与“稳定器”： 风险分散与转移： 详细阐述保险如何通过集合社会分散的风险，为个人和企业提供经济保障，降低因意外事件导致的经济损失，从而维护经济运行的稳定性。例如，自然灾害保险可以减轻灾害对地区经济的冲击；企业财产保险可以保障企业的连续经营。 投资功能与资本形成： 分析保险资金作为长期、稳定资金的来源，如何通过投资于国计民生项目、基础设施建设、资本市场等，为实体经济提供重要的资金支持，促进经济的长期健康发展。举例说明保险资金对养老金、医疗保险等长期责任的投资策略。 信用增进与金融市场发展： 探讨信用保证保险、履约保证保险等如何降低交易成本，提高市场效率，促进商业信贷的流通。同时，保险业的发展也带动了相关金融服务业的进步，如精算、风控、投资管理等。 保险在社会保障体系中的作用： 补充与完善社会保障： 分析商业保险如何与基本养老保险、基本医疗保险等形成互补，填补社会保障的覆盖空白或保障不足之处，提升民众的生活保障水平。重点介绍商业养老保险、商业健康保险的发展现状和对社会民生的积极影响。 促进社会和谐与稳定： 探讨保险在应对重大灾难、突发事件（如疫情、重大事故）时所发挥的应急保障作用，有效减轻社会恐慌，保障受灾民众的基本生活，维护社会稳定。 推动健康中国与积极老龄化： 分析健康保险在提升全民健康意识、推动医疗服务体系改革方面的作用；以及长期护理保险、养老保险在应对人口老龄化挑战，保障老年人生活质量方面的贡献。 保险业对特定行业与区域发展的带动作用： 服务实体经济： 深入分析农业保险如何保障国家粮食安全；责任保险如何规范企业经营行为，保护消费者权益；工程保险如何保障重大基建项目的顺利实施；以及航运保险、科技保险等如何服务于特定产业的发展。 促进区域协调发展： 探讨保险机构如何通过服务农村地区、欠发达地区，提供普惠金融产品，促进当地经济发展，缩小城乡、区域差距。 第三章：中国保险业面临的关键问题与挑战 尽管中国保险业取得了显著成就，但在快速发展的过程中，也暴露出一些深层次的问题和挑战，需要我们认真审视和解决。 市场结构与竞争格局： 市场集中度与同质化竞争： 分析大型保险公司在市场中的主导地位，以及部分中小保险公司在产品和服务上的同质化竞争问题，导致价格战频发，利润空间被压缩。 营销渠道与客户触达： 探讨传统代理人模式的效率瓶颈，互联网保险的兴起带来的机遇与挑战，以及如何构建更高效、多元化的客户服务与触达渠道。 新兴市场主体的挑战： 科技公司、第三方平台等进入保险领域，对传统保险公司构成的挑战，以及如何应对“跨界”竞争。 产品创新与风险管理： 产品同质化与保障不足： 许多保险产品在保障范围、条款设计上存在雷同，难以满足消费者日益多样化、个性化的需求。部分产品存在“保障陷阱”，实际赔付与消费者预期存在差距。 定价与精算能力： 复杂风险的定价难题，尤其是在新兴领域（如网络安全保险、气候风险保险），对精算模型和数据分析能力提出了更高要求。 风险识别与防范能力： 面对新型风险（如网络攻击、数据泄露、气候变化、地缘政治风险）的挑战，保险公司在风险识别、评估和管理能力上需要进一步提升。 逆选择与道德风险： 如何在信息不对称的情况下，有效识别和防范逆选择（高风险人群倾向于购买更多保险）和道德风险（被保险人因保险而改变行为，增加风险发生的概率）是长期存在的挑战。 消费者权益保护与信任危机： 销售误导与信息披露不充分： 销售过程中存在夸大宣传、隐瞒重要信息等问题，导致消费者权益受损，保险公司信誉下降。 理赔难与服务体验差： 部分保险公司的理赔流程繁琐、效率低下，甚至存在不合理拒赔，严重影响消费者的体验和对保险的信任。 监管的有效性与合规性： 监管政策的滞后性、执行的力度以及保险公司自身的合规意识，直接影响到消费者权益的保障。 科技赋能与数字化转型： 技术应用的挑战： 大数据、人工智能、区块链等新技术在保险业的应用仍处于探索阶段，数据安全、隐私保护、技术成本、人才储备等都是需要解决的难题。 传统模式的转型压力： 传统保险公司的运营模式、组织架构、人才队伍是否能适应数字化转型的要求，是其面临的重大考验。 科技风险与监管： 新技术的应用也可能带来新的风险，如算法歧视、数据泄露等，对监管提出了新的课题。 人才队伍建设与专业素养： 复合型人才的短缺： 既懂保险业务又懂科技、精算、法律、金融等领域的复合型人才严重不足。 销售队伍的专业化与职业化： 部分保险代理人素质不高，专业知识和职业道德有待提升，影响了行业整体形象。 高管团队的战略眼光与创新能力： 行业需要具备长远战略眼光、敢于创新的高管团队来引领发展。 绿色保险与可持续发展： 气候变化风险的应对： 如何利用保险工具来管理和分散气候变化带来的风险，并推动绿色产业的发展。 ESG理念的融合： 如何将环境、社会和公司治理（ESG）的理念融入保险产品的设计、投资决策和运营管理中。 第四章：中国保险业的未来发展前景与战略展望 基于对现状的评价和问题的剖析，本章将对中国保险业的未来发展进行展望，并提出相应的战略性建议。 政策导向与监管趋势： 深化改革开放： 预计未来政策将继续鼓励市场化改革，进一步开放市场，吸引更多优质的国际保险机构参与竞争，提升行业整体水平。 强化监管与消费者保护： 监管部门将持续加强对保险市场的监管，重点关注消费者权益保护、公司治理、风险防范等方面，防范化解金融风险。 支持战略性新兴产业： 政策将可能支持发展服务于国家战略性新兴产业的保险产品，如科技保险、绿色保险、航空航天保险等。 科技赋能与数字化转型深化： 智能化运营： 运用大数据、人工智能等技术实现承保、理赔、营销、客户服务等全流程的智能化，提高效率，降低成本。 精准化产品与服务： 基于客户画像和行为分析，提供个性化、定制化的保险产品和风险管理方案。 场景化保险： 将保险融入更多生活和生产场景，如出行、购物、健康管理等，提升保险的渗透率和用户体验。 区块链的应用： 在信息共享、反欺诈、提高透明度等方面发挥作用。 产品创新与服务升级： 普惠保险的深化： 进一步发展面向低收入群体、农村地区、小微企业的普惠保险，满足基本保障需求。 健康险与养老险的拓展： 顺应人口结构变化，大力发展长期健康险、护理险、养老社区保险等，满足老龄化社会的需求。 风险保障的多元化： 拓展新兴风险保障，如网络安全保险、供应链保险、声誉风险保险等，应对日益复杂的风险环境。 从“产品销售”到“风险管理服务”的转变： 从单纯销售保险产品，转向为客户提供全面的风险识别、评估、管理和转移的综合解决方案。 绿色保险与可持续发展： 发展气候风险保险： 创新产品，帮助企业和政府应对气候变化带来的直接和间接损失。 推广ESG投资理念： 保险资金将更加注重投资的社会效益和环境效益，支持可持续发展项目。 推动绿色保险产品创新： 鼓励发展与环境保护、节能减排、清洁能源等相关的保险产品。 人才队伍建设与组织变革： 培养复合型人才： 加大对跨领域、跨学科人才的培养和引进力度。 提升从业人员专业素养： 加强对销售队伍的培训和职业道德建设，推进行业专业化、职业化发展。 构建灵活高效的组织架构： 适应快速变化的市场环境，鼓励创新，打破部门壁垒。 国际化战略与全球竞争力提升： 引进与输出并重： 在继续引进国际先进经验和技术的同时，积极推动中国保险企业“走出去”，参与全球竞争。 参与全球标准制定： 提升中国保险业在国际规则制定中的话语权。 加强跨境风险管理： 应对全球化带来的跨境风险挑战。 结论 中国保险业在经济社会发展的大潮中扮演着不可或缺的角色，其发展成就斐然。然而，伴随而来的挑战同样不容忽视。本书通过对中国保险业发展历程、经济社会功能、当前面临问题以及未来前景的全面梳理和深入分析，旨在为读者提供一个客观、多维度的视角，以期汇聚各方智慧，共同推动中国保险业迈向更加健康、可持续、高质量的发展轨道，更好地服务于中国式现代化建设的宏伟目标。

评分☆☆☆☆☆

我之所以对这本书产生浓厚兴趣，是因为它似乎提供了一个观察中国经济社会发展的新视角——从保险业的视角。通常我们谈论经济发展，会关注GDP增长、产业结构调整、科技创新等等，但保险业作为一个连接风险与未来的经济部门，其发展轨迹往往能折射出经济运行的深层逻辑和潜在风险。 我非常好奇，作者是如何将“评价”保险业的成效与“经济社会发展”紧密联系起来的。例如，保险的风险管理能力是否直接关系到金融市场的稳定性？保险产品的创新是否反映了社会需求的变迁和经济结构的升级？我猜想，书中可能会提及一些保险在应对金融危机、稳定就业、促进消费等方面的积极作用。同时，对于“问题”的剖析，我期待能够看到一些有深度、有见地的分析，而不是泛泛而谈。或许会涉及到保险市场的成熟度、监管的有效性、以及如何更好地服务实体经济等关键议题，这些都是当前中国经济发展绕不开的话题。

评分☆☆☆☆☆

这本《经济社会发展视角下的中国保险业》的名字，让我脑海中立刻浮现出保险业在中国现代化进程中所扮演的独特角色。我猜测，书中可能不会仅仅停留在对行业内部的分析，而是会跳出行业本身的局限，将其置于更广阔的经济社会背景下去审视。 比如说，保险的普及程度，是否与一个国家整体的经济发展水平、居民收入水平、以及风险意识的培养息息相关？它又如何影响人们的消费行为、投资决策，甚至对社会财富的积累和分配产生影响？我特别期待作者能够提供一些具体的案例分析，说明保险在扶贫攻坚、乡村振兴、以及应对老龄化社会等国家重大战略中，是如何发挥其独特作用的。如果书中能够描绘出保险业如何成为经济社会发展的“润滑剂”和“稳定器”，那将是一次非常精彩的阅读体验。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，恰逢其时。当下中国经济正经历深刻的转型，从高速增长转向高质量发展，而保险业作为现代服务业的重要组成部分，其健康发展无疑是这项转型的关键支撑。我非常好奇作者是如何解读“评价”这一部分的，是通过哪些具体的指标和维度来衡量中国保险业的成就？是市场规模的扩张、产品创新能力的提升、服务水平的进步，还是风险保障能力的增强？ 同时，我对书中“问题”部分的分析更是充满期待。一个快速发展的行业，必然伴随着各种各样的挑战和困境。我想了解，作者会从哪些角度去剖析这些问题？是监管体系的完善度、市场竞争的公平性、消费者权益的保护，还是行业自身的盈利模式和可持续发展能力？尤其是在当前科技飞速发展、金融科技浪潮席卷的背景下，传统保险业面临的冲击和机遇又是什么？我希望这本书能够提供一些深刻的洞察，帮助我们理解中国保险业当前所处的真实境况，为行业未来的发展方向提供一些有益的启示。

评分☆☆☆☆☆

哇，这本书的名字听起来就很有分量！“经济社会发展视角下的中国保险业：评价、问题与前景”，光是这个标题就让人感受到一种宏大的格局，仿佛能一窥中国保险业在整个国家发展脉络中的定位。我特别期待作者是如何将保险业这个看似专业、但又与我们每个人息息相关的领域，与经济增长、社会稳定、人民福祉这些更宏大的命题联系起来的。 不知道作者会不会深入探讨保险在风险管理中的作用，尤其是在中国这样一个发展速度快、但也面临诸多挑战的经济体中。比如，在面对自然灾害、公共卫生事件，甚至是金融风险时，保险究竟能扮演多大的“压舱石”角色？它如何帮助企业抵御经营风险，保障其持续发展，进而为经济增长提供动力？还有，在社会保障体系日益重要的今天，商业保险又是如何与基本社会保障形成互补，共同织就一张更牢固的民生保障网？这些都是我非常感兴趣的切入点，希望书中能有精彩的论述，让我对保险的价值有更深层次的理解，不仅仅是作为一个金融产品，更是作为一种社会稳定器和经济助推器的角度。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名本身就自带一种“大历史”的视野，让我觉得它不只是一本关于保险业的专业著作，更是一本关于中国经济社会变迁的社会学和经济学读物。我猜测，作者在“评价”中国保险业时，不会仅仅聚焦于行业内部的财务指标，而是会从更宏观的视角去衡量保险对社会福祉的贡献。 例如，保险的普及是否直接影响了居民的生活安全感？在重大疾病、意外事故发生时，保险能起到多大的缓冲作用，从而减轻社会和家庭的负担？我甚至想象，书中可能会探讨保险在促进社会公平、缩小贫富差距方面的潜在作用。而对于“前景”的展望，我希望看到的是一种前瞻性的、具有建设性的分析，它不仅会指出保险业未来的发展趋势，更会深入分析这些趋势背后的驱动力，以及可能面临的挑战。这可能涉及到数字化转型、绿色保险、以及保险在应对全球性挑战（如气候变化、地缘政治风险）等方面的角色，这些都是我非常期待的内容。