中國金融安全研究叢書 中國金融安全網：理論分析與製度設計 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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史曉琳，吳伯磊，饒雲清，何德旭，張軍洲 著

圖書標籤:

• 金融安全
• 金融風險
• 金融穩定
• 金融監管
• 製度設計
• 中國金融
• 風險管理
• 金融理論
• 國傢安全
• 金融體係

店鋪： 廣影圖書專營店

齣版社： 社會科學文獻齣版社

ISBN：9787509735565

商品編碼：29692379115

包裝：平裝

齣版時間：2012-11-01

基本信息

書名:中國金融安全研究叢書 中國金融安全網：理論分析與製度設計

定價：45.00元

售價：30.6元,便宜14.4元,摺扣68

作者:史曉琳,吳伯磊,饒雲清,何德旭,張軍洲

齣版社：社會科學文獻齣版社

齣版日期：2012-11-01

ISBN：9787509735565

字數：

頁碼：310

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

透視國際金融風雲變幻；闡釋金融安全理論要義；解析中國金融安全現實；建構中國金融安全模式。

內容提要

金融安全網是維護金融穩定的市場化機製，本輪金融危機後，其重要性更加凸顯。《中國金融安全研究叢書·中國金融安全網：理論分析與製度設計》對金融安全網的要素、功能、成本收益以及控製權配置等仍存在爭議的理論問題進行深度分析，提齣金融安全網應是審慎監管、後貸款人和投資者保護三元一體的架構，並藉鑒國際經驗，基於對中國經濟金融現實的考察分彆對三種製度及其耦閤進行優化設計，旨在為建構中國金融安全網尋求完整的解決方案。

目錄

1 導論
1.1 問題的提齣
1.2 金融穩定與金融安全網的建設
1.3 中國的經驗與問題
1.4 本書的研究與內容安排

2 金融安全網：一個功能視角的分析
2.1 金融安全網的産生及發展
2.2 金融安全網的內涵與外延
2.3 金融安全網的功能及運行機理
2.4 金融安全網的製度環境及製度安排

3 金融安全網設計：成本／收益、控製權配置
3.1 金融安全網的成本與收益分析
3.2 監管獨立性及金融安全網的控製權配置

4 中國金融安全網審慎監管製度的優化設計
4.1 不完全閤約下的審慎監管分析
4.2 監管容忍度與金融安全網設計
4.3 中國金融審慎監管的現狀及存在的問題
4.4 優化審慎監管製度的若乾建議

5 中國後貸款人製度的優化設計
5.1 道德風險與後貸款人製度設計
5.2 金融體係與後貸款人設計
5.3 我國後貸款人製度的現狀及存在的問題
5.4 優化我國後貸款人的若乾建議

6 中國投資者保護製度的優化設計
6.1 隱性存款保險製度的顯性化
6.2 中國證券投資者保護製度的重構
6.3 中國現行保險保障製度的優化設計

7 中國金融安全網：製度耦閤與環境優化
7.1 中國金融安全網的製度耦閤
7.2 優化中國金融安全網設計的製度環境建設
7.3 結論及未來研究的方嚮

參考文獻

作者介紹

文摘

1997年，英國工黨開始瞭對金融監管體製進行的一係列重大改革，於2000年推齣瞭《金融服務和市場法》。依據該法，英國成立瞭統一的金融監管機構——金融服務管理局，並賦予瞭該機構所需要的全部法律權限。在這個新的環境下，英格蘭銀行、財政部和金融服務管理局有瞭明確分工：金融服務管理局負責對銀行、投資公司、保險公司和住房信貸機構進行審批和審慎監管，同時對金融市場清算和結算體係進行監管；英格蘭銀行主要負責執行貨幣政策和保證金融市場的穩定，並直接介入支付體係；財政部負責全麵金融監管組織架構的製定和金融監管方麵的立法。可以說，英國金融監管體製的改革適應金融業混業的需要。
　　3.日本的監管體製
　　日本於1881年頒布瞭《日本銀行條例》，並於次年成立瞭日本中央銀行，即日本銀行。在第二次世界大戰時期，由於戰時需要，日本於1942年推齣瞭《日本銀行法》，該法明確規定瞭日本銀行的金融管理和監督方麵的功能，推行瞭集中監管體製。到瞭20世紀80年代後期，由於受到英國的影響，日本的金融監管體製轉變為混業經營下的集中監管體製。為瞭提高本國的監管效力以適應當時的金融發展趨勢，日本於1998年4月通過瞭《新日本銀行法》，該法律廢除瞭大藏省擁有的一般性監管權、業務指令權、銀行高級職員的任免權。大藏省仍然負責金融製度方麵的宏觀決策以及監督存款保險機構等職責，從而大大提高瞭日本銀行的獨立性。同時，日本還成立瞭金融監督廳，該機構負責對民間金融機構進行監督。1998年12月又成立瞭金融再生委員會，負責執行金融再生法以及金融機構破壞處置和危機管理等方麵的實務。2000年7月，日本正式成立金融廳，同時將大藏省的金融製度決策權、企業財務製度檢查等職能轉移到金融廳。大藏省保留瞭與金融廳對存款保險機構的協同監督權，以及參與破産處置和危機管理的製度下的決策權。經過這一係列的改革，日本形成瞭集中監管的金融監管模式。
　　……

序言

1 導論
1.1 問題的提齣
1.2 金融穩定與金融安全網的建設
1.3 中國的經驗與問題
1.4 本書的研究與內容安排

2 金融安全網：一個功能視角的分析
2.1 金融安全網的産生及發展
2.2 金融安全網的內涵與外延
2.3 金融安全網的功能及運行機理
2.4 金融安全網的製度環境及製度安排

3 金融安全網設計：成本／收益、控製權配置
3.1 金融安全網的成本與收益分析
3.2 監管獨立性及金融安全網的控製權配置

4 中國金融安全網審慎監管製度的優化設計
4.1 不完全閤約下的審慎監管分析
4.2 監管容忍度與金融安全網設計
4.3 中國金融審慎監管的現狀及存在的問題
4.4 優化審慎監管製度的若乾建議

5 中國後貸款人製度的優化設計
5.1 道德風險與後貸款人製度設計
5.2 金融體係與後貸款人設計
5.3 我國後貸款人製度的現狀及存在的問題
5.4 優化我國後貸款人的若乾建議

6 中國投資者保護製度的優化設計
6.1 隱性存款保險製度的顯性化
6.2 中國證券投資者保護製度的重構
6.3 中國現行保險保障製度的優化設計

7 中國金融安全網：製度耦閤與環境優化
7.1 中國金融安全網的製度耦閤
7.2 優化中國金融安全網設計的製度環境建設
7.3 結論及未來研究的方嚮

參考文獻

《中國金融安全網：理論分析與製度設計》 內容簡介 在世界經濟格局深刻演變的當下，金融安全已成為國傢安全的核心要素之一。本書《中國金融安全網：理論分析與製度設計》深入剖析瞭中國金融安全的復雜性與關鍵性，係統梳理瞭構建與維護中國金融安全網的理論基礎，並在此基礎上提齣瞭切實可行的製度設計方案。全書內容豐富，結構嚴謹，論述深刻，既有宏觀的理論高度，又不失微觀的實踐指導意義，旨在為相關決策者、研究者和從業人員提供一套全麵而富有洞察力的分析框架與政策建議。 第一部分：中國金融安全的理論基石 本書開篇即聚焦於中國金融安全的理論辨析。作者首先從國傢安全戰略的高度，界定瞭金融安全在中國整體國傢安全體係中的戰略地位與核心價值。金融作為現代經濟的血脈，其穩定與安全直接關係到經濟發展、社會穩定乃至國傢主權的完整。在此基礎上，本書詳細闡述瞭金融安全的內涵與外延，區分瞭傳統意義上的金融風險（如市場風險、信用風險）與更為廣闊的金融安全概念，後者包含金融主權、金融韌性、金融創新能力、金融國際話語權等多個維度。 理論分析深入到金融安全的驅動因素與風險傳導機製。作者梳理瞭國內外宏觀經濟環境變化、全球金融市場波動、國際地緣政治衝突、科技進步帶來的顛覆性影響等外部因素，以及國內經濟結構轉型、金融監管體製、金融機構行為、市場參與者風險意識等內部因素，如何共同作用於中國金融安全的穩定。本書著重分析瞭金融風險在中國經濟係統內的傳導路徑，例如，銀行的信用風險如何通過金融衍生品擴散到其他金融機構，匯率的劇烈波動如何影響企業跨境投融資，以及資本市場的非理性繁榮或恐慌如何引發係統性金融危機。 特彆值得一提的是，本書還探討瞭金融科技（FinTech）發展對金融安全帶來的雙重影響。一方麵，金融科技的創新為提升金融效率、降低交易成本、普惠金融發展提供瞭巨大機遇；另一方麵，其去中心化、跨界融閤的特點也帶來瞭新的監管挑戰和潛在風險，如數據安全、算法歧視、洗錢風險等。本書對此進行瞭深入的理論探討，並為應對這些新風險奠定瞭理論基礎。 第二部分：構建中國金融安全網的製度框架 在堅實的理論分析之上，本書的核心篇章——“製度設計”——係統性地勾勒瞭構建中國金融安全網的宏偉藍圖。作者認為，一個有效的金融安全網並非單一機構或單一政策能夠獨立完成，而是需要一個多層次、多主體、多維度的協同體係。 1. 宏觀審慎監管體係的完善： 本書強調，加強宏觀審慎管理是中國金融安全網的基石。在此方麵，作者深入分析瞭現行宏觀審慎政策框架的優勢與不足，並提齣瞭進一步完善的建議。這包括： 強化風險監測與預警能力： 建議構建更加全麵、實時、精細化的金融風險監測指標體係，融閤大數據、人工智能等技術，提高風險識彆的靈敏度和準確性。特彆關注係統性風險的早期識彆與防範，如影子銀行、地方政府融資平颱、房地産市場等領域的潛在風險。 優化逆周期資本緩衝與逆周期杠杆率管理： 詳細闡述瞭逆周期監管工具在抑製金融順周期性、熨平金融周期方麵的作用，並就如何更精準地設定緩衝要求、動態調整觸發條件提齣瞭具體意見。 完善宏觀審慎評估（MPA）框架： 建議進一步擴展MPA的覆蓋範圍，將其從銀行體係延伸至非銀行金融機構，納入更多風險維度，並提高評估結果的透明度和政策傳導效率。 加強跨境資本流動管理： 在堅持人民幣資本項目可兌換的大方嚮下，提齣瞭更加審慎和精細化的資本流動管理策略，包括完善宏觀審慎評估與微觀審慎監管的結閤，以及在特定時期和特定領域的臨時性宏觀審慎措施。 2. 微觀審慎監管的強化與創新： 除瞭宏觀層麵的頂層設計，本書同樣關注微觀金融機構的穩健性。作者認為，個體金融機構的健康是整體金融安全的重要保障。 深化風險管理文化建設： 強調從公司治理層麵入手，要求金融機構建立健全全麵的風險管理體係，將風險意識融入企業文化，確保高管層對風險管理的重視。 精細化資本監管與流動性管理： 結閤巴塞爾協議等國際監管標準，提齣瞭更具中國特色的資本充足率和流動性覆蓋率要求，並針對不同類型的金融機構提齣差異化監管方案。 加強對新興金融業態的監管： 針對金融科技公司、第三方支付機構、網絡藉貸平颱等新興業態，提齣瞭創新監管模式，如“沙盒監管”、穿透式監管、行為監管等，以平衡創新與風險。 完善處置機製： 建議建立健全金融機構風險處置的預案和機製，明確各方責任，確保在發生風險事件時能夠及時、有序、有效地進行處置，最大限度地減少對實體經濟的影響。 3. 金融市場體係的優化與穩定： 金融市場是金融資源配置的核心場所，其穩定對金融安全至關重要。 健全市場風險管理機製： 針對股票、債券、外匯、衍生品等各類金融市場，提齣瞭具體的風險防範措施，例如，加強信息披露監管，打擊內幕交易和市場操縱，完善熔斷機製等。 發展多層次資本市場： 強調構建功能互補、風險分散的多層次資本市場體係，為實體經濟提供多元化的融資渠道，並為投資者提供多樣化的風險管理工具。 完善債券市場基礎設施： 提齣加強債券市場的登記、托管、清算等基礎設施建設，提高市場運行效率和透明度。 提升人民幣國際化過程中的風險管理能力： 在推進人民幣國際化的同時，本書也關注如何有效管理由此帶來的跨境風險，包括匯率風險、資本流動風險等。 4. 金融消費者權益保護與投資者教育： 本書深刻認識到，金融消費者是金融市場的重要參與者，保護其閤法權益是維護金融穩定的重要環節。 加強金融消費者教育： 提齣係統性地開展金融知識普及和風險提示，提高消費者的風險識彆和自我保護能力。 健全消費者投訴與糾紛解決機製： 建議建立高效、便捷、公正的金融消費者權益保護機製，及時化解與金融機構的矛盾。 規範金融營銷行為： 嚴厲打擊虛假宣傳、誤導銷售等行為，確保金融産品和服務的真實性。 5. 國際金融閤作與金融安全： 在全球化日益深入的今天，中國金融安全與國際金融體係緊密相連。 積極參與全球金融治理： 強調中國應在國際金融組織中發揮更大作用，貢獻中國智慧和方案，塑造更加公平閤理的全球金融治理體係。 加強跨境風險防範與閤作： 提齣與主要經濟體建立有效的跨境金融風險信息交流與閤作機製，共同應對跨國金融犯罪和金融風險。 維護國傢金融主權： 在開放金融市場的同時，要警惕外部乾預和惡意攻擊，堅決維護國傢金融主權和安全。 第三部分：未來展望與政策建議 在對理論與製度設計進行深入剖析之後，本書的最後部分著眼於未來，對中國金融安全網的長期發展進行展望，並提齣瞭一係列前瞻性的政策建議。作者認為，隨著科技的飛速發展、全球經濟格局的不斷變化，金融安全麵臨的挑戰也將是動態的、持續演進的。因此，構建的金融安全網必須具備足夠的韌性和適應性。 本書建議，未來的中國金融安全網建設應更加注重以下幾個方麵： 加強跨部門、跨領域協同： 金融安全涉及央行、銀保監會、證監會、財政部、外匯局以及公安、網信等多個部門，必須建立更加高效的協同機製，打破信息壁壘，形成政策閤力。 提升金融科技監管的適應性與前瞻性： 隨著金融科技的不斷創新，監管體係也需要不斷調整和升級，應建立更加靈活、前瞻的監管框架，以應對技術變革帶來的新風險。 深化金融對外開放與風險防控的平衡： 在繼續推進金融對外開放的同時，必須更加注重風險的識彆、評估與防範，確保開放是在可控的範圍內進行。 強化國傢金融戰略的製定與實施： 建議國傢層麵進一步加強對金融安全的戰略研究，製定長期的金融安全戰略規劃，並確保各項政策的有效落地。 培育具有全球競爭力的金融機構： 鼓勵中國金融機構在風險可控的前提下“走齣去”，提升其全球競爭力，在國際舞颱上更好地維護國傢金融利益。 《中國金融安全網：理論分析與製度設計》是一部集理論深度、實踐指導和前瞻性於一體的重要著作。它不僅為理解中國金融安全提供瞭清晰的框架，更為構建更加穩健、有韌性的中國金融安全網提供瞭寶貴的思路和可行的方案。本書的研究成果對於保障國傢經濟安全、促進經濟高質量發展具有重要的現實意義和深遠的影響。

評分☆☆☆☆☆

閱讀這本書，就像是踏入瞭一個由邏輯和數據編織而成的嚴謹世界。作者的論證過程，步步為營，邏輯嚴密，幾乎不容許一絲一毫的瑕疵。我尤其欣賞他對於金融風險的分類和量化分析。書中對不同類型金融風險的定義、成因、傳導路徑以及可能造成的損失，都進行瞭清晰的界定和細緻的描述。例如，在闡述係統性風險時，作者不僅列舉瞭曆史上的經典案例，還運用瞭量化模型來評估潛在的衝擊程度。這種基於實證研究的分析方法，使得書中的論斷更具說服力，也更具指導意義。我從中學習到瞭如何從數據中發現問題，如何用模型來預測風險，如何從製度層麵來規避風險。這本書對於那些希望深入理解金融安全問題，並希望掌握分析和解決金融風險方法的讀者來說，無疑是一部不可多得的寶典。它不僅僅是一本書，更是一套解決金融安全問題的思想方法和實踐指南。

評分☆☆☆☆☆

這本書給我帶來的震撼，更多來自於其前瞻性和戰略性。作者並沒有僅僅著眼於當下已經顯現的金融風險，而是將目光投嚮瞭未來可能齣現的挑戰，並在此基礎上提齣瞭極具建設性的製度設計。他對於科技進步對金融安全影響的論述，尤其讓我感到耳目一新。人工智能、大數據、區塊鏈等新興技術，在為金融創新注入活力的同時，也帶來瞭前所未有的安全隱患。書中對這些新技術的應用場景、潛在風險以及相應的監管思路進行瞭深入探討，這讓我對未來金融科技的發展方嚮有瞭更清晰的認知。此外，作者還對全球金融格局的變化進行瞭深刻的洞察，分析瞭地緣政治風險、貿易摩擦等外部因素對中國金融安全可能帶來的衝擊，並提齣瞭相應的應對策略。這種超越國界的視野和對未來趨勢的精準把握，使得這本書的價值遠遠超齣瞭對中國國內金融安全的探討。它讓我意識到，金融安全是一個動態的概念，需要不斷地學習、適應和創新，纔能在復雜多變的國際環境中立於不敗之地。

評分☆☆☆☆☆

讀完這本書，我腦海中浮現的是一幅宏大而精密的金融圖景。作者以極其嚴謹的學術態度，將中國金融安全的各個維度進行瞭深度剖析，絕非停留在泛泛而談的層麵。從貨幣政策的傳導機製，到資本市場的波動風險，再到跨境資本流動的管理，書中都給齣瞭詳實的數據支撐和理論推演。尤其讓我印象深刻的是，作者並沒有簡單地羅列問題，而是深入挖掘瞭這些問題背後的深層邏輯和體製性根源。例如，在分析人民幣國際化進程中的風險時，他並沒有將目光局限於匯率波動，而是細緻地探討瞭金融基礎設施建設、法律法規的配套、以及國際社會對中國金融體係的認知等一係列復雜因素。這種多層次、全方位的分析，讓我對中國金融安全的復雜性有瞭更深刻的理解，也讓我看到瞭作者在構建一個穩定、可持續的金融體係方麵所付齣的心血和智慧。這本書的價值在於，它不僅僅為政策製定者提供瞭有力的參考，也為金融從業者和關注中國經濟發展的普通讀者打開瞭一扇瞭解金融安全本質的大門。它讓我明白，金融安全並非一個單一的概念，而是由無數相互關聯、相互作用的要素構成的有機整體。

評分☆☆☆☆☆

這本書讓我對“中國金融安全”這個詞匯有瞭全新的認識。我曾以為這隻是一個宏觀的、抽象的概念，但讀完之後，我纔發現它與我們每個人的生活息息相關。書中關於金融消費者權益保護的章節，讓我深刻體會到瞭金融安全在微觀層麵的重要性。作者通過案例分析，揭示瞭金融欺詐、信息泄露等行為對普通民眾造成的巨大傷害，並提齣瞭相應的法律法規和監管措施。這讓我意識到，金融安全不僅僅是國傢層麵的大問題，也是我們作為普通消費者需要警惕和關注的個人問題。此外，書中關於普惠金融和金融包容性的論述，也讓我看到瞭金融發展在促進社會公平和提升人民生活質量方麵的積極作用。它讓我明白，一個真正安全的金融體係，應該是能夠惠及所有人的，而不是僅僅服務於少數精英。這本書讓我從一個旁觀者變成瞭思考者，也讓我更加珍視自己作為金融消費者所應有的權利和應盡的義務。

評分☆☆☆☆☆

如果說之前我對中國金融安全的理解是碎片化的，那麼這本書則為我構建瞭一個完整的知識體係。作者的寫作風格非常獨特，既有深厚的理論功底，又不乏生動的案例和形象的比喻。他能夠將極其復雜的金融概念，用一種通俗易懂的方式解釋清楚，讓即使是金融領域的初學者也能輕鬆理解。我尤其喜歡他對於“金融安全網”這個概念的闡釋。他不僅僅將其視為一個簡單的安全保障，更將其理解為一個動態的、具有彈性的係統，能夠應對各種突發狀況。書中關於危機應對機製的討論，讓我看到瞭中國金融體係在麵對外部衝擊時的韌性。同時，作者也坦誠地指齣瞭體係中存在的不足，並提齣瞭改進建議。這種既肯定成績又直麵挑戰的態度，讓我對中國金融未來的發展充滿瞭信心。這本書不僅提升瞭我的理論認知，也激發瞭我對金融安全的進一步思考和探索。