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立金银行培训中心 著

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• 授信管理

店铺： 博学精华图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504960283

商品编码：29692596280

包装：平装

出版时间：2011-09-01

基本信息

书名:商业银行对公授信培训(第二版)

：59.00元

售价：43.1元,便宜15.9元,折扣73

作者:立金银行培训中心

出版社：中国金融出版社

出版日期：2011-09-01

ISBN：9787504960283

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.781kg

编辑推荐

　　*前沿的创新银行对公授信产品 *透彻的银行授信产品营销要点
　　*经典的银行授信产品案例解析 *详尽的银行授信产品使用理解

内容提要

　　本书立足于银行自身利益，以培养的银行客户经理为目的，较全面系统地分析了当前金融市场的现状、不同行业的企业的基本情况和对银行的价值，并详细介绍了银行针对不同行业的企业所量身定做的不同授信产品。本书理论联系实际，指导性较强；案例具体翔实，借鉴性强；授信产品针对不同客户群体灵活搭配，适用性较强。不仅对银行和银行从业人员具有指导作用，对不同行业的企业来说，在金融产品的选择上也具有一定的指导意义。

目录

章　票据
　节　票据基础知识
　 一、票据基本概念
　 (票据是一种债务凭证，实际就如同一张借据)
　 二、票据的五大特点
　 (票据五大基本特点“因、文、有、权、要”)
　 三、票据的三大功能
　 (结算功能、融资功能、投资功能)
　 四、票据营销技巧
　 (沉睡贷款客户的激活、寻找关联客户、建立自己的品牌、新服务模
　 式创造客户)
　 五、融资性票据认识
　 (纯融资性票据、相对合理的融资性票据)
　 六、票据营销要点
　 (票据与贷款的逆向操作营销思路)
　 七、办理票据的常规知识
　第二节　票据产品
　 一、银行承兑汇票
　(银行承兑汇票以真实的商品交易为基础，银行将信贷资金投放、收回与真实商品销售结算紧密、完美地结合在一起，是银行支付工具、信用工具、结算工具、融资工具完美的结合体)
　 二、全额保证金银行承兑汇票
　 (全额保证金银行承兑汇票适用于一些对资金价格不敏感行业客户之间的结算，需要银行有意识地去引导企业使用)
　　……
第二章　贷款
第三章　保函
第四章　信用证
第五章　金融新产品
第六章　供应链融资
第七章　客户经理营销技能培训
后记：我的银行客户经理生涯

作者介绍

文摘

序言

商业银行对公授信业务：风险控制与价值创造的智慧 本书旨在为读者提供一个全面、深入、实操性的对公授信业务视角。 传统意义上，银行的对公授信业务被视为“授之以渔”的关键环节，它不仅是商业银行的核心盈利来源之一，更是实体经济发展不可或缺的资金“血液”。然而，在瞬息万变的经济环境和日趋复杂的金融监管格局下，如何精准识别、审慎评估、有效控制风险，同时又最大限度地为客户创造价值，成为每一位对公授信从业者必须深入思考的课题。 本书不是一本简单的授信操作指南，也不是一本流于表面的理论堆砌。我们力求从宏观经济背景、微观企业分析、法律合规要求、风险管理工具以及创新业务模式等多个维度，为读者构建一个系统性的知识框架。通过对这些关键要素的透彻剖析，帮助您在复杂的商业环境中，练就敏锐的洞察力，掌握严谨的分析方法，并最终做出明智的授信决策。 第一部分：宏观经济环境与行业分析——洞察发展脉络，把握时代机遇 理解宏观经济形势是审慎开展对公授信业务的基础。本部分将带领读者深入剖析当前宏观经济的运行规律、主要经济指标的解读方法，以及不同经济周期对企业经营和银行授信业务可能产生的影响。我们将重点关注以下几个方面： 中国经济发展新常态下的挑战与机遇： 深入探讨经济结构性改革、供给侧结构性改革、双循环新发展格局等宏观政策对企业发展的影响，以及银行如何顺应这些趋势，发掘新的授信领域和客户群体。 主要行业的发展趋势与风险特点： 对国民经济的支柱产业，如制造业（高端装备、新材料、新能源）、服务业（科技服务、文化创意、现代物流）、农业现代化等进行深入的行业分析。我们将剖析各行业的产业链、价值链，识别其增长潜力、技术壁垒、市场竞争格局以及面临的宏观、政策、市场、技术等各类风险。例如，在分析制造业时，我们将不仅仅关注其产值，更会深入研究其研发投入、技术创新能力、环保合规情况以及在全球供应链中的地位。 区域经济发展差异与地方性风险： 探讨不同区域经济发展的特点、资源禀赋、产业结构以及由此产生的差异化风险。理解区域经济政策导向，有助于银行更加精准地对接区域性发展战略，规避地方性政策风险和市场风险。 政策法规对授信业务的影响： 梳理与对公授信业务密切相关的宏观经济政策、产业政策、金融监管政策（如信贷政策、资本监管要求、反洗钱规定等），分析这些政策如何影响企业的经营决策和银行的授信行为。 第二部分：微观企业分析——深度挖掘，精准评估 微观企业分析是授信决策的核心环节。本部分将致力于帮助读者掌握一套系统、科学的企业分析方法，从财务、经营、管理、法律等多个维度，深入透视企业的真实情况，识别潜在风险，评估偿债能力和盈利能力。 财务报表深度解读： 不仅限于简单的指标计算，我们将引导读者理解财务报表背后的商业逻辑。学习如何运用杜邦分析、趋势分析、比率分析等方法，识别企业财务状况的“晴雨表”和“警示灯”。重点关注营运资本管理、现金流健康度、资产负债结构、盈利能力的可持续性等。我们将通过案例分析，展示如何从细枝末节中发现财务造假的蛛丝马迹。 经营能力与市场竞争力评估： 深入分析企业的核心业务模式、产品或服务竞争力、市场份额、客户结构、销售渠道、营销策略等。评估企业的抗风险能力，包括其对市场波动的适应能力、产品迭代能力以及应对竞争对手的能力。我们将探讨如何识别“伪竞争优势”和“夕阳产业”，避免陷入“明珠暗投”的困境。 管理团队与治理结构分析： 优秀的管理团队是企业成功的关键。本部分将引导读者关注管理团队的经验、能力、稳定性、诚信度以及战略眼光。同时，深入分析企业的股权结构、董事会运作、内部控制体系、信息披露透明度等公司治理水平，识别潜在的内部人控制风险和治理失效风险。 法律合规与权属审查： 确保企业在法律法规框架内合规经营是银行风险控制的底线。本部分将详细讲解与授信相关的法律法规，包括公司法、合同法、担保法、物权法等，并重点关注企业的 legal status（法律地位）、经营许可、知识产权、合同履行情况、潜在的法律诉讼以及相关权益的权属清晰度。我们将演示如何通过尽职调查，发现潜在的法律风险，并采取有效的防范措施。 行业特定风险的识别与评估： 针对不同行业的特点，设计具有针对性的风险评估框架。例如，对于房地产企业，我们将关注其土地储备、预售证获取、销售回款等；对于科技企业，我们将关注其知识产权、技术壁垒、产品生命周期等；对于贸易企业，我们将关注其供应链稳定性、信用风险等。 第三部分：风险管理体系——构建坚固防线，实现稳健运营 风险管理是银行生存和发展的生命线。本部分将系统介绍对公授信业务的风险管理体系，涵盖风险识别、评估、监测、控制和缓释等全流程。 风险分类与识别： 详细阐述对公授信业务可能面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、合规风险、声誉风险等。讲解如何通过风险矩阵、风险清单等工具，系统性地识别和归类潜在风险。 风险评估方法论： 介绍定量和定性相结合的风险评估方法。 Quantitative methods (定量方法) 将包括信用评分模型、违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、预期损失（EL）等概念的实际应用。 Qualitative methods (定性方法) 将侧重于对企业经营、管理、行业等非财务因素的深入分析。 风险监测与预警机制： 建立有效的风险监测体系，及时发现授信资产质量的变化。讲解如何利用内部信息系统、外部征信机构、行业动态以及现场检查等多种渠道，实现对授信客户的动态跟踪和风险预警。 风险控制与缓释策略： 介绍多种风险控制和缓释工具，包括但不限于： 担保与抵押： 详细讲解各类担保方式（保证、抵押、质押）的法律效力、评估方法、权属审查以及执行流程。特别强调对抵押物和质押品的价值评估、变现能力以及法律瑕疵的审查。 合同条款的风险规避： 设计严谨、周全的授信合同条款，明确双方权利义务，约定风险触发事件及应对措施，最大限度地保护银行的合法权益。 风险限额管理： 建立科学的授信限额体系，包括行业限额、客户限额、区域限额等，有效分散信贷风险。 贷后管理与风险处置： 强调贷后管理的连续性和重要性。讲解如何对授信客户进行持续跟踪，发现异常信号，并及时启动风险处置预案，包括但不限于：风险分类、重组、催收、诉讼、资产处置等。 第四部分：创新授信模式与未来展望——拥抱变革，驱动增长 在金融科技浪潮和市场需求变化的驱动下，传统的授信模式正面临转型。本部分将探讨创新的授信模式，以及对公授信业务的未来发展趋势。 供应链金融： 深入分析供应链金融的模式、风险点以及银行在其中的角色。讲解如何通过金融科技手段，优化供应链上的融资流程，为产业链上下游企业提供更便捷、高效的融资服务。 科技赋能授信： 探讨大数据、人工智能、区块链等技术在授信尽职调查、风险评估、贷后管理等环节的应用。展示如何利用科技手段提升授信效率，降低操作风险，并拓展新的客户群体。 绿色金融与ESG授信： 随着可持续发展理念的深入人心，绿色金融和ESG（环境、社会、治理）授信正成为新的增长点。本部分将分析绿色产业的特点，ESG评级在授信决策中的作用，以及银行如何践行社会责任，支持可持续发展。 差异化与定制化授信服务： 强调为不同类型、不同发展阶段的企业提供定制化的授信解决方案。探讨如何通过细分客户群体，提供差异化的产品和服务，满足企业多元化的融资需求。 本书的读者对象： 本书适合商业银行从事对公授信业务的各级管理人员、信贷审批人员、风险管理人员、客户经理、以及相关金融机构的研究人员和从业者。同时，对于对商业银行对公业务感兴趣的企业财务人员、投资人、以及相关专业的学生，本书也将提供宝贵的参考价值。 本书的价值所在： 本书不仅仅是一本学习资料，更是一套思考工具和实践指南。通过对书中内容的深入学习和实践应用，您将能够： 提升风险识别与评估能力： 准确捕捉企业和行业的潜在风险，做出更审慎的授信决策。 优化授信流程与效率： 掌握先进的分析方法和管理工具，提高工作效率。 实现风险与收益的平衡： 在控制风险的前提下，最大限度地为银行创造价值。 洞察行业发展趋势： 紧跟时代步伐，把握创新机遇，实现业务的可持续发展。 增强对公授信的专业素养： 成为一名更具洞察力、更专业、更受尊敬的对公授信专家。 我们相信，通过本书的学习，您将能够站在更高的视角，以更专业的态度，更科学的方法，在波涛汹涌的金融市场中，稳健地驾驭对公授信业务这艘巨轮，实现风险可控下的价值最大化。

评分☆☆☆☆☆

对于我这样在金融行业摸爬滚打多年的从业者来说，一本真正能够带来启发的书籍是难能可贵的。这本《商业银行对公授信培训(第二版)》就做到了这一点。它并没有停留在对基础知识的简单重复，而是对对公授信业务进行了深刻的洞察和分析。书中对授信政策的演变、市场风险的应对策略，以及在复杂经济环境下如何进行审慎授信的探讨，都给我带来了很多新的思考。作者在分析授信模式和创新业务方面的内容，尤其引人入胜，这让我看到了银行业务发展的趋势和可能性。而且，书中对于如何提升授信审批效率、优化客户体验的建议，也非常具有实践指导意义。语言风格上，这本书兼具专业性和前瞻性，既有对理论的严谨阐述，也有对未来趋势的预判，阅读起来让人受益匪浅。它不仅是一本培训手册，更是一本能够帮助从业者提升专业视野和战略思维的宝贵参考。

评分☆☆☆☆☆

这本书真是让人眼前一亮！我一直对银行业务，尤其是对公授信这块儿感到好奇，但总觉得市面上能找到的资料要么太晦涩难懂，要么就过于基础，抓不住核心。直到我翻开这本《商业银行对公授信培训(第二版)》，才觉得像是找到了宝藏。书的逻辑清晰得不得了，从最根本的授信原则讲起，循序渐进地深入到风险评估、担保方式、合同条款的细节。特别是关于风险识别和控制的部分，作者用了很多实际案例来解释，让我这个初学者也能迅速领会。不像有些书，光是理论堆砌，看完之后还是云里雾里。这本书的语言风格也非常接地气，用词精准但不失通俗易懂，很多专业术语都配有详细的解释，或者是在上下文语境中就很容易理解。我尤其喜欢书中关于授信审批流程的讲解，一步一步的指导，感觉就像有一位经验丰富的导师在旁边手把手教你一样。读完之后，我对商业银行如何进行对公授信业务有了系统、全面的认识，感觉自己的专业能力得到了很大的提升，也更有信心去面对实际工作中的挑战了。

评分☆☆☆☆☆

在接触这本书之前，我对商业银行的对公授信业务可以说是一知半解，很多操作流程和风险判断都停留在模糊的概念层面。然而，这本《商业银行对公授信培训(第二版)》却像一座灯塔，为我指明了方向。它不仅仅是简单地罗列知识点，而是通过深入浅出的讲解，构建了一个完整的知识体系。我特别赞赏书中关于不同行业授信特点的分析，以及针对不同类型客户的授信策略。这让我在面对多样化的客户需求时，能够更加灵活和有针对性地进行授信操作。书中的案例分析也十分贴切，让我能够将理论知识与实际业务相结合，更好地理解授信决策背后的逻辑。作者在语言表达上也非常有技巧，将枯燥的金融术语巧妙地融入到生动的叙述中，使得阅读过程既充实又不乏味。读完这本书，我对对公授信业务的理解不再是零散的片段，而是形成了一个系统、深刻的认知，为我今后的工作打下了坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，银行的对公授信业务是一门既讲求理论深度，又需要丰富实践经验的学问。而这本《商业银行对公授信培训(第二版)》恰恰在这两方面都做得相当出色。它的内容结构安排得非常合理，从授信的宏观环境分析，到微观的企业信用评估，再到具体的合同细节和贷后管理，层层递进，逻辑严密。让我印象深刻的是，书中对于授信政策和监管要求的解读非常到位，能够让读者清晰地了解合规经营的重要性。同时，作者在分析授信风险时，不仅仅局限于财务风险，还深入探讨了管理风险、市场风险、法律风险等多个维度，提供了一个非常全面的风险视角。书中的语言风格也非常专业且严谨，用词考究，但又不至于晦涩难懂，很多关键概念都通过清晰的图表和示例进行解释，大大降低了阅读难度。对于我而言，这本书不仅仅是一本教材，更像是一位资深的行业导师，在我学习和实践的过程中，提供了源源不断的智慧和指导。

评分☆☆☆☆☆

说实话，当初拿到这本《商业银行对公授信培训(第二版)》的时候，我并没有抱太大的期望，毕竟市面上关于银行授信的书籍琳琅满目，很多都只是泛泛而谈。然而，这本书的内容深度和广度却着实让我惊喜。它不仅仅是在介绍授信的流程，更是在剖析授信背后的逻辑和精髓。作者对风险管理的理解相当到位，对于如何识别、评估和规避潜在的风险，给出了非常详尽且实用的建议。我特别欣赏其中关于财务报表分析的部分，它没有简单地罗列分析方法，而是教会读者如何透过数字看本质，理解企业真实的经营状况和偿债能力。书中的案例分析也非常精彩，涵盖了不同行业、不同规模的企业，让读者能够触类旁通，将理论知识融会贯通到实践中。而且，作者在阐述复杂概念时，会运用大量的比喻和类比，使得抽象的理论变得生动形象，易于理解和记忆。总的来说，这本书是一本值得反复阅读的工具书，它能够帮助银行从业人员，特别是对公业务领域的员工，建立起扎实的专业基础，提升业务处理能力。