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张代军 著

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• 第二版
• 职业教育

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出版社： 经济科学出版社

ISBN：9787505860742

商品编码：29703469077

包装：平装

出版时间：2007-04-01

基本信息

书名：保险实务(第二版)

定价：23.00元

作者：张代军

出版社：经济科学出版社

出版日期：2007-04-01

ISBN：9787505860742

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：

商品重量：0.322kg

编辑推荐

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内容提要

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本事是关于介绍“保险实务”的教学用书，具体包括了：保险实务基础、财产损失保险实务、责任保险和信用、保证保险实务、农业保险实务、人寿保险实务、人寿保险实务、意外伤害保险和健康保险实务、再保险实务、、保险费率与责任准备金、保险中介实务等方面的内容。

目录

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章　保险实务基础
　节　风险与保险
　第二节　保险的基本原则
　第三节　保险合同
　本章小结
　主要概念
　基本知识训练
　单元实训
第2章　财产损失保险实务
　节　家庭财产保险与企业财产保险
　第二节　运输工具保险和货物运输保险
　第三节　建筑、安装工程保险
　本章小结
　主要概念
　基本知识训练
　单元实训
第3章　责任保险和信用、保证保险实务
　节　责任保险
　第二节　信用、保证保险
　本章小结
　主要概念
　基本知识训练
　单元实训
第4章　农业保险实务
　节　农业保险的性质和特点
　第二节　农业保险的主要险种
　本章小结
　主要概念
　基本知识训练
　单元实训
第5章　人寿保险实务
　节　人寿保险的主要特征
　第二节　人寿保险的分类
　第三节　人寿保险的常用条款
　第四节　人寿保险的主要险种
　本章小结　
　主要概念
　基本知识训练
　单元实训
第6章　意外伤害保险和健康保险实务
　节　意外伤害保险
　第二节　健康保险
　本章小结
　主要概念
　基本知识训练
　单元实训
第7章　再保险实务
　节　再保险概论
　第二节　再保险的保险责任额分配方式
　第三节　再保险的业务管理
　本章小结
　主要概念
　基本知识训练
　单元实训　
第8章　保险费率与责任准备金
　节　保险费率
　第二节　保险责任准备金
　本章小结
　主要概念
　基本知识训练
第9章　保险公司的业务
　节　保险公司的营销业务
　第二节　保险公司的承保业务
　第三节　保险公司的理赔业务
　第四节　保险公司的投资业务
　本章小结
　主要概念
　基本知识训练
　单元实训
0章　保险中介实务
　节　保险代理人
　第二节　保险经纪人
　第三节　保险公估人
　第四节　其他保险中介组织
　本章小结　
　主要概念
　基本知识训练
　单元实训
1章　保险市场与保险服务创新实务
　节　保险市场构成要素和其运行机制
　第二节　保险服务创新
　本章小结
　主要概念
　基本知识训练
2章　保险监督管理实务
　节　保险监督管理的目标和原则
　第二节　保险监督管理的内容
　本章小结
　主要概念
　基本知识训练
参考文献

作者介绍

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文摘

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序言

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现代商业图景中的风险管理：探究保险的基石与前沿 在波诡云谲的现代商业世界中，风险无处不在，从微小的个体财产损失到宏观经济的剧烈波动，无一不挑战着企业的生存与发展。而保险，作为一种古老而又充满活力的风险转移与管理机制，正是应对这些挑战的坚实屏障。它不仅是保障经济主体稳健运行的必要手段，更是社会公平与和谐的重要基石。本书旨在深入剖析保险这一复杂而迷人的领域，为读者构建一个全面而深入的理解框架，从而更好地驾驭风险，把握机遇。 一、 保险的内在逻辑：风险的计量、转移与分散 保险的本质，在于将个体可能承受的、难以承受的巨额风险，通过集体分摊的方式，转化为个体能够承受的、可预测的小额成本。这一过程的核心，离不开对风险的科学认知与精准处理。 风险的识别与量化： 任何保险的运作都始于对风险的识别。这意味着要深入了解可能发生的事件（如火灾、意外、疾病、海损等）的性质、概率以及可能造成的损失程度。这需要统计学、精算学等严谨的学科工具作为支撑。精算师们通过对海量数据的分析，建立起精密的数学模型，预测未来风险发生的频率和损失的均值，为保险费率的厘定提供科学依据。例如，寿险公司会依据人口死亡率表来计算不同年龄段的死亡概率，从而确定保费；财产险公司则会考察房屋结构、地理位置、使用性质等因素来评估火灾风险。对风险的量化越精确，保险的定价就越合理，市场机制也就越有效。 风险的转移： 保险的核心功能是将个体面临的、可能发生的、具有不确定性的、且一次性损失可能非常巨大的风险，转移给保险公司。投保人通过支付相对较低的保费，就获得了在风险发生时获得经济赔偿的权利。这种转移，使得个体不再需要为“万一”而承担压倒性的财务负担，从而能够更专注于自身的生产经营活动，实现资源的最优化配置。这种转移是基于“大数定律”的原理，即大量独立事件的发生频率趋于稳定，保险公司能够通过集合众多保单，将个体的极端风险通过概率的平均化而变得可预测和可管理。 风险的分散： 保险公司并非孤军奋战，而是通过再保险等机制，将自身承担的风险进一步分散给其他保险公司，甚至全球的保险市场。这种风险的分散，不仅降低了单一保险公司因巨额赔付而破产的风险，也使得全球范围内的风险承受能力得到提升。例如，一家大型保险公司承保了一笔巨额的航空责任险，它可能会将其中一部分风险通过再保险合同出售给多家再保险公司，从而分散其风险敞口。这种全球化的风险分散网络，是现代保险业能够应对大规模灾难（如地震、飓风、疫情）的关键。 二、 保险的实践维度：产品、市场与监管 理解了保险的内在逻辑，我们还需要深入其具体的实践运作。保险产品是如何设计出来的？保险市场是如何运作的？监管又扮演着怎样的角色？ 保险产品的设计与创新： 保险产品是保险公司将风险管理方案转化为具体契约的核心载体。从最基础的寿险、健康险、意外险、财产险，到日益复杂化的责任险、信用险、工程险、网络安全险等，保险产品的种类繁多，且不断推陈出新，以适应社会经济发展的需求和新兴风险的出现。 寿险产品： 涵盖了定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等，旨在为被保险人提供身故或生存保障，为家庭提供经济支持，或为退休生活提供经济储备。 健康险产品： 包括医疗保险、疾病保险、护理保险等，旨在补偿因疾病或意外伤害产生的医疗费用，减轻个人和家庭的经济负担。 财产险产品： 如车险、家财险、企业财产险等，为各种财产提供损失保障，如火灾、盗窃、自然灾害等造成的损失。 责任险产品： 针对特定行为或疏忽可能造成的第三方损害进行赔偿，如公众责任险、产品责任险、职业责任险等，是现代企业风险管理不可或缺的一部分。 新兴保险产品： 随着科技发展和社会变迁，诸如网络安全险、气候风险保险、数字货币保险等也应运而生，体现了保险业对未来风险的积极探索。 产品设计的核心要素： 任何保险产品的设计都需考虑保障范围、保险金额、保险期限、保费、免赔额、等待期、除外责任等关键条款。这些条款的合理设置，直接关系到产品的市场竞争力、盈利能力以及消费者的满意度。 保险市场的运作与竞争： 保险市场是保险产品供需双方交易的场所，也是保险公司之间进行竞争的舞台。 市场参与者： 包括保险公司（作为供给方）、投保人（个人和企业，作为需求方）、保险经纪人、保险代理人（作为销售和服务渠道）、再保险公司（作为风险分担者）以及监管机构。 市场机制： 通过保险代理人、保险经纪公司等渠道，保险产品被推销给潜在客户。客户根据自身需求选择合适的保险产品，并支付保费。保险公司在收到保费后，承担相应的保险责任。当保险事故发生时，保险公司根据合同约定进行赔付。 市场竞争： 保险公司之间通过产品创新、价格策略、服务质量、品牌形象等多个维度展开竞争。激烈的市场竞争有助于促使保险公司提高运营效率，降低成本，并不断推出更符合市场需求的保险产品。 保险监管的重要性与内容： 保险业关系到社会经济稳定和民众的切身利益，因此受到严格的监管。 监管目标： 主要在于保护投保人的合法权益，维护保险市场的稳定运行，防范和化解金融风险。 监管内容： 准入监管： 对保险公司的设立、资本金要求、公司治理结构等进行严格审查，确保市场参与者具备足够的实力和规范性。 经营监管： 对保险公司的偿付能力、资产负债管理、风险管理体系、产品定价、销售行为等进行持续监管，确保其稳健经营。 监管检查与稽核： 通过现场检查、非现场监管等方式，及时发现和纠正市场乱象，维护市场秩序。 消费者权益保护： 建立健全投诉处理机制，规范销售行为，保障消费者的知情权、选择权和公平交易权。 监管的平衡： 有效的监管需要在保护消费者权益和促进市场发展之间取得平衡，既要避免过度干预导致市场活力不足，也要防止监管缺位引发系统性风险。 三、 保险的深层价值：经济支柱与社会盾牌 保险的意义远不止于经济交换，它深刻地影响着社会经济的结构与发展。 经济增长的助推器： 稳定经济运行： 保险通过分担和转移风险，为个人和企业提供了稳定的预期，降低了因意外事件导致的经济冲击，从而保障了经济的平稳运行。例如，企业购买了财产损失险，即使发生火灾，也能及时获得赔偿，迅速恢复生产，避免了因财务困难而破产倒闭。 促进投资与创新： 保险为投资活动提供了风险保障。许多大型项目，如基础设施建设、高科技研发等，由于风险较高，如果没有保险的参与，投资者将难以获得足够的信心。保险的存在，降低了投资风险，鼓励了更多的资本进入实体经济，推动了经济增长和技术创新。 支持长期规划： 寿险和年金保险为个人和家庭提供了长期的财务规划工具，帮助人们应对养老、教育、医疗等长期支出，从而促进了社会财富的积累。 社会和谐的稳定器： 缓解社会矛盾： 保险能够有效缓解因意外事件引发的贫困和生活困境，减少因经济压力而产生的社会不稳定因素。例如，医疗保险为因疾病而致贫的家庭提供了经济支持，避免了因病返贫的悲剧。 促进公平分配： 保险通过风险的集合与分散，将高风险个体可能造成的巨额损失，分摊到全体投保人身上，实现了风险的社会化，一定程度上促进了社会财富的公平分配。 构建风险意识： 保险的普及，也潜移默化地提升了全社会的风险意识，引导人们更加理性地看待和应对风险，促进了更加成熟和负责任的社会心态。 四、 保险的未来展望：数字化、绿色化与普惠化 保险业正处于深刻的变革之中，数字化、绿色化和普惠化将是塑造其未来形态的关键驱动力。 数字化转型： 大数据、人工智能、区块链等技术的应用，正在重塑保险的各个环节。 智能定价与核保： 通过分析海量数据，实现更精准的风险评估和保费定价。 自动化理赔： 利用技术手段加速理赔流程，提升客户体验。 定制化产品： 根据客户的个性化需求，开发更具针对性的保险产品。 线上化销售与服务： 提升客户获取和服务的效率与便捷性。 绿色保险的兴起： 随着全球对气候变化和可持续发展的关注度提升，绿色保险正成为新的发展趋势。 应对气候风险： 开发针对自然灾害、极端天气等气候风险的保险产品。 支持绿色产业： 为可再生能源、节能环保等绿色产业提供风险保障，推动其发展。 推动企业 ESG： 鼓励企业履行环境、社会和公司治理责任，降低其面临的风险。 普惠保险的深化： 致力于将保险服务延伸至更广泛的群体，特别是低收入人群和弱势群体。 降低门槛： 设计低保费、小额、易于理解的保险产品。 拓展渠道： 利用移动互联网、社区合作等方式，将保险服务送达更多有需要的人群。 填补保障缺口： 重点关注农村地区、小微企业、农民工等群体，提供量身定制的保险解决方案。 本书将深入探讨上述各个方面，通过理论与实践相结合的分析，帮助读者构建一个完整、深刻的保险知识体系，理解保险在现代社会中的核心作用，并洞察其未来的发展方向。无论您是保险行业的从业者，还是希望更好地理解和运用保险工具的个人或企业，本书都将是您不可或缺的参考。

评分☆☆☆☆☆

作为一个对数字和流程非常敏感的人，我对这本《保险实务(第二版)》的期待主要集中在它的“操作性”和“严谨性”上。我理解保险不仅仅是合同和条款，更是一个涉及大量数据分析、风险评估和精算的过程。这本书的标题“实务”二字，就让我觉得它应该会深入到保险运作的“后台”，而不是仅仅停留在“卖保险”的层面。我希望它能详细讲解一些核保的流程，理赔的步骤，甚至是一些基础的精算模型。我知道这可能涉及一些数学和统计的内容，但如果能用清晰的图表和具体的例子来展示，对我这样偏向逻辑思维的学习者来说，会非常有帮助。如果书中还能涉及到一些监管规定和行业标准，那就更完美了，这能帮助我理解保险行业的规范性和专业性。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计就给我一种很沉稳、专业的感觉，深蓝色的底色搭配烫金的字体，显得非常有质感。拿到手里，纸张的触感也很不错，不是那种廉价的、光滑得有点反光的纸，而是略带磨砂感的，翻阅起来眼睛不容易疲劳。我一直对保险这个行业充满好奇，但又觉得它门槛很高，理论知识似乎特别晦涩难懂。市面上能找到的书籍也大多是偏向理论的学术专著，看得人云里雾里。这本《保险实务(第二版)》虽然名字听起来也挺严肃的，但我在翻阅的时候，发现它的语言风格比我想象的要平易近人很多。虽然我还没有深入阅读，但仅仅是浏览目录和一些章节的开头，就能感受到作者在努力用一种更容易理解的方式来介绍保险的各项内容。一些案例的提及，也让我觉得它不像一本死板的教科书，而是更贴近实际应用，这让我对后续的阅读充满了期待，希望它能真正帮我打开了解保险世界的大门。

评分☆☆☆☆☆

这本书拿在手里，就能感受到一种沉甸甸的分量，不仅仅是物理上的重量，更是知识和经验的厚重感。我之前在接触一些保险产品的时候，总会遇到很多专业术语，比如“责任准备金”、“分红”、“免赔额”等等，这些词汇听起来就很吓人，让我觉得保险世界遥不可及。然而，当我初步浏览这本《保险实务(第二版)》时，我发现作者在解释这些专业概念时，用了非常多的类比和生活化的语言，就像在和朋友聊天一样，把复杂的理论讲得通俗易懂。这让我觉得，保险并不是只有专业人士才能懂的神秘学科，而是和我们的生活息息相关的。我特别喜欢书中可能出现的那些案例，因为真实世界的案例往往比枯燥的理论更能触动人心，也更能帮助我理解保险在实际中是如何发挥作用的。

评分☆☆☆☆☆

这本书的编排结构我觉得设计得非常合理。我一直觉得学习一门新的学科，如果逻辑不清、跳跃性太大，会非常影响学习效率。这本《保险实务(第二版)》在这一点上做得很好，它似乎是从最基础的概念讲起，然后循序渐进地深入到更复杂的议题。我初步翻阅了一下，发现它涵盖了从保险的基本原理、各类保险产品介绍，到保险的核保、理赔等实操环节。这种由浅入深、由宏观到微观的讲解方式，对于我这种初学者来说，无疑是极大的福音。我甚至可以想象，如果我是保险行业的从业者，这本书也能成为我随时翻阅的工具书，帮助我梳理和巩固知识。最让我惊喜的是，它在一些章节的结尾，似乎还会提供一些思考题或者案例分析，这不仅仅是让我被动接受知识，更是鼓励我去主动思考和运用，这是一种非常有效的学习方法。

评分☆☆☆☆☆

我之前为了了解保险，也断断续续看过一些零散的资料，但总感觉不成体系，很多概念之间互相矛盾或者衔接不上，让我对保险的理解一直停留在“知道一点点”的层面，但总也抓不住核心。这本《保险实务(第二版)》给我最大的感受就是“系统性”。我刚拿到书，还没来得及细读，但光是看它的大纲和各章节的小标题，就能感受到其内容的完整性。它似乎不仅仅是讲解某个单一的保险品类，而是将整个保险的生态都囊括其中。我特别期待书中关于风险管理的部分，因为我觉得保险的本质就是一种风险管理工具，如果能深刻理解这一点，对理解保险的价值和作用会非常有帮助。而且，书中的一些术语解释，用词也比较精准，这对于避免产生误解非常重要。