銀行鋼貿企業授信方案培訓 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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立金銀行培訓中心 編

圖書標籤:

• 銀行授信
• 鋼貿企業
• 授信方案
• 風險管理
• 企業融資
• 金融知識
• 行業分析
• 授信流程
• 業務培訓
• 財務分析

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504959454

版次：1

商品編碼：10844694

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2011-06-01

用紙：膠版紙

頁數：273

字數：286000

正文語種：中文

內容簡介

　　 《銀行鋼貿企業授信方案培訓》與你分享福建周寜鋼鐵商人的傳奇人生：拼命咬住一個行業，雖然競爭激烈，你仍可以掙紮而齣，並昂然綻放。《銀行鋼貿企業授信方案培訓》是一本銀行客戶經理營銷鋼貿企業的工具書，是目前國內收錄營銷鋼貿企業産品全、産品新穎、案例多、前沿的一本培訓教材。錶外業務做存款，錶內業務做利潤；要先做錶外業務，然後做錶內業務，而不是相反瞭解客戶的商業模式，判斷是否有存款；評估企業的存款潛力，預測企業的營銷難度，然後再決定是否發起營銷。有存款的客戶一般具備如下特點：對上遊産生應付賬款，對下遊産生預收賬款，自身形成資金窪地。

目錄

第一章 鋼貿企業基本情況
第一節 鋼貿企業對銀行的價值
一、龐大的存款
二、可觀的中間業務手續費
三、可觀的結算資金
第二節 鋼貿企業使用的銀行授信産品
一、銀行承兌匯票
二、銀行承兌匯票貼現
三、國內信用證
四、銀行保函
第三節 民營鋼貿企業的營銷要點
一、如何找到鋼貿企業
二、如何與鋼貿企業打交道
第四節 特大型國有鋼貿企業的營銷要點
一、全國性鋼貿企業的營銷要點
二、區域鋼貿企業的營銷要點
第五節 國內大型鋼廠的銷售模式
一、國內一綫鋼廠的銷售模式
二、國內二綫鋼廠的銷售模式
三、國內三綫鋼廠的銷售模式
第六節 國內鋼貿市場的經營模式
一、經銷、倉儲、交割、配送一體化
二、如何為鋼貿公司創造價值
三、鋼貿公司的授信申報思路
四、如何關聯營銷鋼貿企業與施工、房地産等行業
第七節 鋼貿企業風險抓手
一、對鋼貿企業如何尋找風險抓手
二、如何選擇最閤適的風險抓手
三、抓手成本的高低比較
第八節 鋼鐵行業全景及重點目標客戶群體
第九節 鋼鐵行業的基本融資特點
第十節 鋼貿企業的基本認識
第十一節 如何設計鋼貿企業金融服務方案
第十二節 營銷鋼貿企業基本思路
第十三節 嚴控鋼貿企業的風險
第十四節 銀行營銷鋼鐵經銷商的模式

第二章 鋼貿企業授信方案
第一節 鋼貿企業辦理全額保證金銀行承兌匯票
第二節 鋼貿企業“銀行承兌匯票+代理貼現+買方付息”授信方案
第三節 鋼貿企業票據置換業務
第四節 鋼貿企業商票變銀票(短變長)
第五節 鋼貿企業銀行承兌匯票貼現
第六節 鋼貿企業抵押貸款
第七節 擔保公司擔保+經營戶聯保
第八節 擔保公司擔保鋼貿企業貸款
第九節 鋼貿企業實際控製人貸款
第十節 擔保公司擔保+互助金質押授信
第十一節 封閉式鋼材現貨市場鋼貿企業現貨質押授信
第十二節 鋼貿企業保兌倉授信
第十三節 鋼貿企業聯保貸款授信方案
第十四節 鋼貿企業未來提貨權質押融資
第十五節 鋼貿企業現貨質押授信業務
第十六節 銀票套餐(前置保證金+後置票據)
第十七節 銀行承兌匯票質押貸款
第十八節 鋼貿企業應收賬款質押授信
……
附錄

前言/序言

《金融風險管理精要：信用風險評估與控製》 本書旨在為金融機構、企業財務部門以及風險管理從業人員提供一套係統、實用的金融風險管理框架，尤其側重於信用風險的識彆、評估、定價和控製。在當前復雜多變的經濟環境下，深入理解並有效管理信用風險，是保障金融體係穩健運行和企業持續發展的基石。 核心內容概述： 本書將信用風險的管理過程劃分為幾個關鍵階段，並對每個階段進行深入剖析。 第一部分：信用風險的理論基礎與識彆 信用風險的定義與範疇： 詳細闡述信用風險的本質，區分不同類型的信用風險，如交易對手信用風險、藉款人信用風險、證券信用風險等，並分析其産生的主要原因。 宏觀經濟環境與信用風險： 探討宏觀經濟周期、行業景氣度、政策法規變化等外部因素如何影響藉款人的償債能力和整體的信用風險水平。 微觀主體信用分析： 企業客戶信用分析： 深入解析財務報錶分析（資産負債錶、利潤錶、現金流量錶）、經營性分析（行業地位、競爭優勢、管理團隊、商業模式）、非財務信息分析（公司治理、閤規性、市場聲譽）等，建立全麵的企業信用畫像。 個人客戶信用分析： 探討個人徵信體係、收入穩定性、負債情況、消費習慣、行為偏好等關鍵因素。 主權信用風險： 分析國傢主權信用評估的基本要素，如宏觀經濟穩定性、財政狀況、政治穩定性、外部債務水平等。 信用評級體係： 介紹內部信用評級體係的構建原則、評級因子選擇、評級模型開發與驗證，以及外部信用評級機構的角色與作用。 第二部分：信用風險的量化評估與定價 違約概率 (PD) 的估計： 講解不同量化模型在估計違約概率中的應用，包括基於統計的模型（如Logit、Probit模型）、機器學習模型，以及專傢判斷法。分析曆史數據、宏觀變量、財務指標等在PD估計中的作用。 違約損失率 (LGD) 的測算： 深入探討LGD的影響因素，如抵押品價值、擔保措施、追索權、破産程序等，並介紹LGD的測算方法，包括曆史數據分析、情景分析等。 違約風險暴露 (EAD) 的確定： 分析不同信貸産品（如承諾性信貸、非承諾性信貸、衍生品等）下的EAD測算方法，特彆是對授信額度使用程度的預測。 信用風險暴露的度量： 介紹VaR (Value at Risk)、CVaR (Conditional Value at Risk) 等風險度量指標在信用風險管理中的應用。 信用風險定價： 探討如何將信用風險因素納入貸款利率、債券收益率、衍生品定價等，實現風險與收益的匹配。 第三部分：信用風險的控製與管理 授信政策與流程： 詳細闡述健全的授信政策製定原則，包括審慎性、獨立性、時效性等，以及完整的授信審查、審批、發放、貸後管理流程。 擔保與抵質押管理： 分析不同類型擔保品（不動産、動産、應收賬款、股權等）的價值評估、抵質押率設定、風險管理與處置策略。 信用風險緩釋工具： 介紹信用保險、信用衍生品（如CDS）、資産證券化等風險轉移和對衝工具的應用，以及其局限性。 貸後管理與預警體係： 強調貸後檢查的重要性，建立多層級的信用風險預警機製，識彆潛在風險信號，並製定相應的應對預案。 不良資産管理： 探討不良貸款的識彆、分類、核銷、重組、催收與處置策略，以及資産管理公司的角色。 監管要求與壓力測試： 介紹巴塞爾協議等國際金融監管框架對信用風險管理的要求，以及壓力測試在評估極端市場條件下信用風險承受能力中的作用。 第四部分：現代信用風險管理工具與技術 大數據與人工智能在信用風險管理中的應用： 探討如何利用大數據分析進行更精準的客戶畫像、反欺詐、貸前審批優化，以及AI在模型開發、風險預警等方麵的潛力。 模型風險管理： 分析信用風險模型開發、驗證、監控過程中的風險，以及如何有效管理模型風險。 風險文化與內部控製： 強調建立健全的風險文化，明確各級人員的風險責任，以及完善的內部控製體係對信用風險管理的重要性。 本書特色： 理論與實踐相結閤： 既包含紮實的理論基礎，又提供大量實際案例分析，幫助讀者將知識應用於解決實際問題。 係統性強： 覆蓋信用風險管理的全流程，從識彆到控製，為讀者構建完整的知識體係。 工具與方法全麵： 介紹多種經典的量化工具和前沿的分析技術。 語言清晰易懂： 避免過度專業的術語，力求讓不同背景的讀者都能理解。 本書將幫助讀者建立起一套科學、係統、可操作的信用風險管理理念和方法，從而在復雜的金融環境中規避風險、提升效益，實現可持續發展。

評分☆☆☆☆☆

《銀行鋼貿企業授信方案培訓》這本書，對於“創新金融産品在鋼貿授信中的應用”進行瞭深入的探討，這讓我對銀行業務的未來發展有瞭更清晰的認識。隨著金融科技的不斷發展，傳統的授信模式已經難以滿足日益復雜的市場需求。書中詳細介紹瞭如何利用各種創新金融産品，來更好地服務鋼貿企業，同時有效控製風險。例如，書中詳細介紹瞭倉單融資、應收賬款融資、保理業務等在鋼貿行業的應用。這些産品能夠將企業的存貨、應收賬款等資産盤活，為企業提供更靈活、更便捷的融資渠道。 此外，書中還探討瞭如何將互聯網技術、大數據、區塊鏈等金融科技手段，應用於鋼貿授信中，以提高授信的效率和精準度。例如，通過構建綫上化的授信平颱，可以實現授信申請、審批、放款、貸後管理等全流程的電子化，從而大幅降低運營成本。書中通過大量的案例分析，展示瞭這些創新金融産品和金融科技手段，在提升銀行服務能力、降低交易成本、防控金融風險方麵所發揮的重要作用。這本書的價值在於，它能夠幫助我們開闊視野，積極擁抱金融創新，從而在激烈的市場競爭中保持領先地位。

評分☆☆☆☆☆

這本書的價值，絕不僅僅在於提供一套標準的授信流程，更在於它對鋼貿行業“業態”的深刻洞察。在我看來，《銀行鋼貿企業授信方案培訓》這本書，最核心的價值在於它能夠幫助我們建立起一套“動態”的授信風險管理體係。傳統的授信模式往往是“一次性”的，一旦授信審批通過，後續的管理可能相對鬆懈。但鋼貿行業變化莫測，企業經營狀況、市場環境、宏觀政策等因素都可能發生劇烈變化，因此，持續的風險監測和及時的風險預警就顯得尤為重要。書中詳細闡述瞭如何構建有效的貸後管理機製，包括建立風險預警指標體係、定期進行現場檢查、開展客戶迴訪、進行財務分析等等。 它還強調瞭，在風險發生後，如何采取有效的應對措施，例如，對逾期貸款進行催收、對抵押物進行處置、對企業進行重組等等。書中通過大量的案例分析，展示瞭在不同風險場景下，銀行可以采取的有效應對策略，以及這些策略可能産生的效果。這本書的指導意義在於，它讓我們意識到，風險管理並非止步於授信審批，而是貫穿於授信的全過程，並且需要根據實際情況進行動態調整和優化。這種“全生命周期”的風險管理理念，對於提升銀行的風險控製能力，保障信貸資産的安全，具有不可替代的作用。

評分☆☆☆☆☆

這本書對於“行業周期性”的理解和應對，讓我受益匪淺。鋼貿行業受宏觀經濟、房地産市場、基建投資等因素影響，呈現齣明顯的周期性波動。這給銀行的授信工作帶來瞭巨大的挑戰。《銀行鋼貿企業授信方案培訓》這本書，深刻地分析瞭鋼貿行業的周期性特點，並提齣瞭相應的應對策略。例如，在行業上行期，銀行需要警惕過度擴張的風險，避免信貸規模的無序增長；而在行業下行期，則需要更加審慎，加大風險排查力度，提前做好風險應對預案。 書中詳細闡述瞭如何通過對行業周期性趨勢的分析，來評估企業在不同經濟周期下的經營風險和財務風險，並在此基礎上，設計齣能夠穿越周期的授信方案。例如，在行業下行期，可以考慮為企業提供更具彈性的還款安排，或者通過優化擔保措施來降低風險。書中還強調瞭，銀行需要建立一套能夠及時捕捉行業變化、評估風險敞口、並靈活調整授信策略的動態管理機製，從而在保障信貸資産安全的同時，支持實體經濟的平穩發展。

評分☆☆☆☆☆

我必須說，《銀行鋼貿企業授信方案培訓》這本書，對於理解鋼貿行業的“信用邏輯”有著非同尋常的啓發。在金融科技飛速發展的今天，單純依賴傳統信息進行授信已經越來越難以適應市場需求。書中對“大數據在鋼貿授信中的應用”進行瞭前瞻性的探討。它介紹瞭如何利用互聯網信息、交易數據、行業數據等多維度信息，構建企業的信用畫像，從而提升授信的精準度和效率。例如，通過分析企業的綫上交易記錄、物流數據、甚至社交媒體上的信息，可以更全麵地瞭解企業的經營活躍度、客戶滿意度以及潛在的經營風險。書中還探討瞭如何利用人工智能和機器學習技術，來輔助授信決策，提高風險識彆的準確性。 書中關於“現金流分析與預測”的部分，也給瞭我極大的觸動。鋼貿企業的現金流狀況，是衡量其生存和發展能力的關鍵指標。書中詳細講解瞭如何通過對企業曆史現金流數據的分析，來識彆其現金流的波動性、穩定性以及潛在的“斷點”，並在此基礎上，對未來的現金流進行閤理預測。這對於我們評估企業的償債能力，特彆是短期償債能力，具有至關重要的意義。書中還強調瞭，在授信方案設計中，必須充分考慮企業的現金流特點，例如，對於現金流相對穩定的企業，可以考慮提供更長期的融資支持；而對於現金流波動較大的企業，則需要更加審慎，並設置相應的風險緩釋措施。

評分☆☆☆☆☆

讓我印象深刻的是，《銀行鋼貿企業授信方案培訓》這本書，對於“授信風險與收益的平衡”這一核心問題的探討。銀行經營的本質，在於在承擔風險的同時，獲取閤理的收益。因此，如何設計齣一套既能有效控製風險，又能實現盈利的授信方案，是銀行信貸工作者麵臨的永恒課題。書中詳細闡述瞭風險定價的理論和實踐，包括如何評估企業的信用風險、經營風險、市場風險等，並在此基礎上，確定閤理的貸款利率、手續費、擔保費用等。它強調瞭，不能為瞭追求規模而盲目降低定價，也不能因為過度規避風險而喪失市場機會。 書中還對不同的授信業務的風險收益特徵進行瞭分析，例如，流動資金貸款、項目融資、供應鏈金融等，並探討瞭如何根據不同業務的特點，來設計相應的風險定價和風險控製策略。這本書的價值在於，它能夠幫助我們建立起一套科學的風險定價體係，確保銀行的授信業務能夠實現可持續發展。同時，它也能夠幫助我們更好地理解，授信方案的設計，不僅僅是為瞭滿足客戶的需求，更是為瞭實現銀行自身的風險與收益的平衡，從而保障銀行的穩健經營和長遠發展。

評分☆☆☆☆☆

作為一名在銀行鋼貿業務領域摸爬滾打多年的信貸經理，我一直都在尋找一本能真正觸及業務痛點、提供切實可行解決方案的專業書籍。市麵上關於鋼貿授信的書籍不少，但很多要麼理論性太強，脫離實際操作；要麼過於陳舊，無法跟上當前市場變化。因此，當我看到《銀行鋼貿企業授信方案培訓》這本書時，內心是充滿期待的。這本書的齣現，在我看來，不僅僅是一本培訓教材，更像是為我們這些一綫信貸從業者量身打造的“寶典”。它深刻地洞察瞭鋼貿行業的特殊性，例如行業周期性強、利潤微薄、資産流動性相對較差，以及信息不對稱等問題，這些都是我們在授信審批過程中必須麵對的挑戰。書中對於如何精準識彆和評估這些風險，並在此基礎上設計齣既能滿足企業融資需求，又能有效控製銀行風險的授信方案，給齣瞭非常詳盡的指導。 我特彆欣賞書中關於“風險控製”這一章節的深入剖析。它並沒有簡單地羅列風險點，而是從多個維度、多個層麵進行瞭細緻的分析。比如，在信用風險方麵，書中不僅提到瞭傳統的財務報錶分析，還重點強調瞭經營性風險的評估，包括企業的上下遊客戶關係穩定性、閤同履約能力、甚至管理層的道德風險等等，這些往往是財務數據難以直接反映但至關重要的因素。在流動性風險方麵，書中詳細闡述瞭如何通過分析企業的存貨周轉率、應收賬款周轉率等指標，結閤鋼貿行業特有的倉儲、物流成本，來判斷企業的短期償債能力。更讓我印象深刻的是，書中還對擔保方式進行瞭多角度的解讀，包括抵押、質押、保證以及一些創新的擔保模式，並詳細分析瞭不同擔保方式的優劣勢、適用場景以及如何進行有效的擔保品價值評估和風險緩釋。這本書讓我意識到，授信方案的設計，絕非簡單的“填錶蓋章”，而是集風險識彆、評估、定價、擔保、貸後管理於一體的係統工程。

評分☆☆☆☆☆

這本書最讓我眼前一亮的地方，在於它對“差異化授信策略”的獨到見解。鋼貿企業並非鐵闆一塊，它們的規模、經營模式、市場定位、風險偏好都存在顯著差異。該書打破瞭“一刀切”的授信模式，提齣瞭針對不同類型鋼貿企業的定製化授信方案。例如，對於規模較大、信譽良好、經營穩健的龍頭企業，可以考慮給予更靈活、更具競爭力的授信額度和條件；而對於一些中小型的、成長型的鋼貿企業，則需要更加審慎，可能需要結閤更多的擔保措施和更嚴格的貸後管理。書中通過大量的案例分析，生動地展示瞭如何根據企業的實際情況，量身定製不同的授信産品，如流動資金貸款、項目融資、供應鏈金融産品等，並詳細闡述瞭每種産品在風險收益上的平衡點。這種“因企施策”的授信思路，不僅能更好地服務實體經濟，更能有效提升銀行的信貸資産質量。 此外，書中對於“供應鏈金融在鋼貿授信中的應用”的章節，更是為我打開瞭新的思路。傳統的鋼貿授信往往局限於企業本身的信用和資産，而供應鏈金融則將視角延伸至整個産業鏈。書中詳細介紹瞭如何利用鋼貿企業的上下遊交易信息，通過構建信息流、物流、資金流高度整閤的金融服務模式，來為鋼貿企業提供更高效、更便捷的融資支持。例如，通過對核心企業的信用背書，結閤其上下遊企業的真實交易，可以為鏈條上的中小鋼貿企業提供基於應收賬款、存貨等資産的融資。這本書不僅闡述瞭供應鏈金融的原理，更提供瞭落地的操作建議，包括如何識彆優質供應鏈、如何搭建信息係統、如何進行風險隔離等等，這些內容對於銀行拓展鋼貿業務、降低獲客成本、提升客戶粘性具有重要的現實意義。

評分☆☆☆☆☆

在《銀行鋼貿企業授信方案培訓》這本書的字裏行間，我感受到瞭作者對於鋼貿行業深刻的理解和對銀行業務的精準把握。這本書的內容，絕非是簡單的理論堆砌，而是凝聚瞭豐富的實戰經驗和前沿的業務洞察。它詳細闡述瞭在當前復雜多變的宏觀經濟環境和日趨激烈的市場競爭下，銀行如何纔能在為鋼貿企業提供有力的金融支持的同時，有效規避和化解潛在的風險。書中關於“風險定價”的章節，就給我留下瞭深刻的印象。它詳細講解瞭如何根據企業的風險等級，科學閤理地確定貸款利率、手續費等定價要素，確保銀行的收益與風險相匹配，避免齣現“以較低的風險獲取較高的收益，或者以較高的風險承擔較低的收益”的不閤理定價情況。 書中對於“風險緩釋工具”的介紹，也極具參考價值。除瞭傳統的抵押、保證等擔保方式，書中還介紹瞭一些更具創新性的風險緩釋措施，例如貿易融資中的信用證、保函，以及在特定情況下可以考慮的風險參與、保險等。它詳細分析瞭這些工具的適用場景、操作流程以及可能存在的風險點，為我們提供瞭更廣闊的風險控製思路。更重要的是，書中強調瞭貸後管理的重要性，它不僅僅是簡單的“事後諸葛”，而是貫穿整個授信周期的持續過程。書中詳細列舉瞭貸後檢查的重點內容、檢查頻率，以及如何通過對企業經營狀況、財務狀況、擔保品價值等進行動態跟蹤，及時發現和預警風險，並提齣相應的應對措施。

評分☆☆☆☆☆

這本書在授信審批流程的梳理方麵，也做到瞭精益求精。它清晰地描繪瞭從貸前調查、貸中審查到貸後管理的全流程。對於貸前調查，書中強調瞭“走齣去”的重要性，鼓勵信貸員深入企業實地考察，與企業管理層、業務骨乾進行深入溝通，全麵瞭解企業的經營狀況、財務狀況、風險控製能力以及企業文化。書中列舉瞭一係列實用的現場調查方法和技巧，例如如何通過現場觀察來評估企業的倉儲管理能力、銷售渠道的暢通性，如何通過訪談來瞭解企業的真實經營情況和潛在風險。在貸中審查環節，書中不僅強調瞭對財務數據的核查，更注重對授信方案的閤理性、擔保措施的有效性以及貸後管理計劃的可行性進行審慎評估。而貸後管理部分，則著重於如何通過持續的監測、定期的檢查以及及時的預警，來防範風險的發生和蔓延。 尤其令我印象深刻的是，書中關於“非財務因素分析”的篇幅。很多時候，銀行過於依賴財務報錶來判斷企業的償債能力，但卻忽略瞭非財務因素的重大影響。書中詳細闡述瞭如何評估企業的管理團隊能力、行業經驗、市場聲譽、技術創新能力、企業發展戰略、社會責任等。這些因素雖然難以量化，但往往能預示著企業未來的發展前景和潛在的風險。例如，一個擁有經驗豐富、誠信可靠的管理團隊的企業，即使在短期內財務數據不盡如人意，也可能具備更大的發展潛力。反之，一個財務數據光鮮亮麗，但管理混亂、缺乏核心競爭力的企業，則可能隱藏著巨大的風險。這本書的價值在於，它引導我們跳齣“財務陷阱”，進行更全麵、更立體的企業評估，從而做齣更明智的授信決策。

評分☆☆☆☆☆

這本書對於“信息不對稱”這一鋼貿行業特有難題的破解，給我留下瞭深刻的印象。鋼貿企業往往存在信息不對稱的問題，銀行難以全麵、準確地掌握企業的真實經營狀況和財務狀況。因此，如何有效應對信息不對稱，是銀行在鋼貿授信中麵臨的重要挑戰。《銀行鋼貿企業授信方案培訓》這本書，從多個角度提供瞭應對策略。首先，它強調瞭加強貸前調查的重要性，通過深入的實地考察、與企業管理層和員工的充分溝通、以及對企業上下遊客戶的訪談，來彌補信息鴻溝。 其次，書中還介紹瞭如何利用第三方信息，例如行業協會的信用報告、第三方徵信機構的信用評估、甚至企業在互聯網上的公開信息，來輔助判斷企業的信用狀況。此外，書中還探討瞭如何通過建立有效的貸後管理機製，來持續監控企業的經營狀況，及時發現潛在的風險，從而降低信息不對稱帶來的風險。書中通過大量的案例分析，展示瞭銀行如何通過多方位的調查和持續的監控，有效應對信息不對稱，並成功地為符閤條件的企業提供授信支持，同時將風險控製在可接受的範圍內。

評分☆☆☆☆☆

....還沒看完，沒什麼發言權，以後不上吧！！

評分☆☆☆☆☆

書不錯，適閤銀行信貸入門者學習，紙張厚實。

評分☆☆☆☆☆

鋼貿企業的授信目前看，有較強的集中性。從業務開展看，便於“規模”開發，但從風險控製角度，容易齣現群發性風險。因此，對鋼貿企業的授信，多數銀行齣於兩難的境地，如何有效控製信貸資産的風險，同時，又能把企業養活、養大，需要采取一些有效的措施和手段。該書從“實戰”層麵，給瞭很多好的建議。

評分☆☆☆☆☆

書是正品，封底不太完美，有齒印

評分☆☆☆☆☆

正版 幫朋友訂的 應該不錯

評分☆☆☆☆☆

....還沒看完，沒什麼發言權，以後不上吧！！

評分☆☆☆☆☆

內容很細緻的好書，值得學習

評分☆☆☆☆☆

鋼鐵企業交易特點都說明瞭,其它沒什麼.

評分☆☆☆☆☆

快遞速度還行，研究中瞭