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出版社： 中国人民大学出版社

ISBN：9787300214863

商品编码：10942787796

基本信息

书名:风险管理与保险原理(第十二版)(金融学译丛)

定价：95.00元

作者:乔治·E·瑞达 迈克尔·J·麦克纳马拉

出版社：中国人民大学出版社

出版日期：2015-08-01

ISBN：9787300214863

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.5kg

编辑推荐

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目录

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部分 风险管理与保险中的基本概念
第1章 风险及其应对
风险的定义
损失机会
风险事故和风险因素
风险的分类
主要的个人风险和商业风险
风险对社会造成的负担
风险管理技术
第2章 保险和风险
保险的定义
保险的基本特征
理论可保风险的特点
两个应用:火灾和失业风险
逆向选择和保险
保险与赌博的比较
保险与对冲的比较
保险的类型
保险的社会福利
保险的社会成本
附录 统计学基本知识和大数法则
第3章 风险管理导论
风险管理的含义
风险管理的目标
风险管理过程的步骤
实施和监控风险管理计划
风险管理的优点
个人风险管理
第4章 风险管理前沿问题
风险管理范围的变化
保险市场动态
损失预测
风险管理决策中的财务分析
其他风险管理工具
第二部分 商业保险行业
第5章 保险公和营销体制的类型
金融服务业中的商业保险概况
商业保险公的类型
代理人和经纪人
营销制度的类型
团体保险营销
第6章 保险公业务
保险公的业务
定价和费率厘定
核保
营销
理赔
再保险
传统再保险的替代方法
投资
保险公其他职能
第7章 保险公的财务运作
财产和意外保险公
人寿保险公
财产和意外保险的费率厘定
人寿保险的费率厘定
第8章 政府对保险业的监管
监管的原因
保险监管的发展历程
监管保险公的方法
哪些领域受到监管?
州监管与联邦监管
保险监管的现代化
保险公破产
保险信用评分
第三部分 风险和保险的法律原理
第9章 基本法律原理
损失赔偿原则
可保利益原则
代位求偿原则
诚信原则
保险合同的要求
保险合同的法律特点
保险代理人法律
第章 保险合同分析
保险合同的基本组成部分
“被保险人”的定义
批单与附加条款
免赔额
共同保险
健康保险中的共同保险
其他保险条款
第四部分 人寿和健康风险
第11章 人寿保险
过早死亡
过早死亡对不同类型家庭的影响
购买保险的数量
人寿保险的类型
终身人寿保险的变形
其他人寿保险类型
第12章 人寿保险合同条款
人寿保险合同条款
红利选择权
不丧失价值任选条款
给付方式选择权
人寿保险的附加条款
第13章 购买人寿保险
确定人寿保险的成本
储蓄部分的收益率
人寿保险的税收问题
购买人寿保险
附录 人寿保险保费的计算
第14章 年金和个人退休账户
个人年金
年金的类型
长寿保险
个人年金的课税
个人退休账户
个人退休账户资金的充足性
第15章 医疗保健改革;个人健康保险保障
美国的医疗保健问题
医疗保健改革
《平价医疗法案》基本条款
个人医疗费用保险
个人医疗费用保险和管理式医疗计划
健康储蓄账户
长期护理保险
残疾收入保险
个人医疗费用的合同条款
第16章 员工福利:团体人寿和健康保险
员工福利的含义
团体保险的基础要素
团体人寿保险计划
团体医疗费用保险
传统补偿计划
管理式医疗计划
团体医疗费用保险的主要特点
《平价医疗法案》要求和团体医疗费用保险
消费者自助健康计划
企业发起的健康计划的进展
团体医疗费用合同条款
团体牙科保险
团体残疾收入保险
自助计划
第17章 员工福利:养老金计划
商业养老金计划概论
合格养老金计划的类型
给付确定计划
定额缴费计划
401（k）计划
利润分享计划
自由职业者基欧计划
简易员工退休金计划
储蓄激励匹配养老金计划
基金代理机构和基金累积合同
税收递延养老金计划的问题
第18章 社会保险
社会保险
老年、遗属和残疾保险
给付的类型
联邦老年健康保险
《平价医疗法案》对联邦老年健康保险的影响
存在的问题
失业保险
工人补偿保险
第五部分 个人财产与责任风险
第19章 责任风险
法律责任基础
过失原则
过失归咎
事实自证原则
过失法律的特殊应用
现存的侵权责任问题
第20章 屋主保险，第Ⅰ部分
屋主保险
HO—3（特殊险）的分析
第Ⅰ部分的保险责任
第Ⅰ部分的承保风险事故
第Ⅰ部分的除外责任
第Ⅰ部分的条件
第Ⅰ部分和第Ⅱ部分的共同条款
第21章 屋主保险，第Ⅱ部分
个人责任保险
第Ⅱ部分除外责任
第Ⅱ部分附加保障
第Ⅱ部分条件
屋主保险的批单
屋主保险的成本
第22章 汽车保险
个人汽车保险概况
A部分:责任保障
B部分:医疗赔付保障
C部分:未投保机动车驾驶员保障
D部分:汽车损失保障
E部分:事故或损失后责任
F部分:一般条款
摩托车和其他车辆保险
第23章 汽车保险与社会
补偿车祸受害人的方法
高风险机的汽车保险
汽车保险的成本
选购汽车保险
第24章 其他财产和责任保险
保险服务处的住宅计划
移动房屋保险
内陆运输保险
船只保险
政府财产保险计划
产权保险
个人伞式保险
第六部分 企业财产和责任风险
第25章 企业财产保险
企业一揽子保险
建筑物和个人财产保险
保险责任类型
价值报告条款
业务收入保险
其他企业财产保险
运输保险
企业主保险
第26章 企业责任保险
一般责任损失风险
企业一般责任保险
雇佣相关行为责任保险
工人补偿保险
商用汽车保险
航空保险
企业伞式保险
企业主保单
职业责任保险
董事和管理人员责任保险
第27章 犯罪保险和履约保证
保险服务处的商业犯罪保险计划
商业犯罪保险条款（期内索赔制）
金融机构保证保险
履约保证
术语表

内容提要

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本书是一本关于风险以及如何应对风险的保险学教材，长期畅销于美国。它涵盖了当今风险管理和保险原理的所有主要领域，括风险和保险的基本概念,风险管理中浅层次和深层次的问题,保险公的功能和财务运作,法律原理,寿险和健康险,财产和责任保险,员工福利和社会保险。此外，本书着重强调了对消费者的保护,并将基本的风险管理和保险原理与对消费者的关切结合起来。
本书内容全面，语言通俗易懂，对理论的讲解深入浅出，并与实务密切结合。既可以作为本科生的保险学入门教材，也适合于我国风险管理和保险专业的学生以及对社会保障、个人财务规划感兴趣的人士阅读。此外，本书也是我国保险业及金融业广大从业人员学习风险管理和保险原理、了解美国保险业全貌和发展状况的重要工具。

文摘

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作者介绍

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乔治 E瑞达，内布拉斯加—林肯大学保险学教授，分别于1957年和1958年获得克雷顿大学工商管理学士和硕士学位，1961年获宾夕法尼亚大学博士学位，1963年开始在内布拉斯加—林肯大学任教，主要讲授保险原理、社会保险、风险管理等课程。其主要研究领域为保险和社会保障。

风险的海洋与智慧的灯塔：一本关于风险管理与保险原理的入门指南 人生如舟，在机遇与挑战并存的风险海洋中航行。 我们每个人，无论身处何种境地，都不可避免地要面对各种各样的风险。从个人生活中的意外事故、疾病，到企业运营中的市场波动、自然灾害，再到国家层面的经济危机、地缘政治冲突，风险无处不在，它以各种形式影响着我们的决策，塑造着我们的命运。理解风险，驾驭风险，成为一项至关重要的生存技能。而保险，正是人类应对风险、规避损失、保障生活的重要机制。 本书旨在为广大读者，特别是金融学领域的学生、从业人员以及对风险管理与保险原理感兴趣的社会大众，提供一个全面、深入且易于理解的学习平台。我们深入浅出地剖析风险的本质，揭示其产生的原因、表现形式以及对个人、企业乃至社会可能带来的影响。同时，我们将详细阐述保险作为一种风险转移与分散机制的核心原理，带领读者探索保险合同的构成要素、法律基础以及在现代经济社会中的关键作用。 第一部分：风险的本质与维度 我们将首先带您走进风险的广阔世界。什么是风险？它仅仅是坏事的发生吗？本书将从多个维度对风险进行界定和分类。我们将探讨风险的客观性与主观性，理解风险的概率与后果之间的关系。例如，一场突如其来的台风，其发生概率和可能造成的损失是客观存在的，但人们对这场台风的担忧程度、心理承受能力以及应对措施的差异，则构成了主观风险。 接着，我们将深入分析不同类型的风险。个体风险涉及个人在生命、健康、财产等方面可能面临的意外，如交通事故、重大疾病、火灾等。企业风险则更为广泛，包括市场风险（如利率变动、汇率波动、商品价格跌宕）、信用风险（如债务人违约）、运营风险（如系统故障、欺诈行为）、战略风险（如竞争加剧、技术变革）、合规风险（如政策法规变动）等等。社会与宏观风险则关注更广阔的层面，如金融危机、通货膨胀、恐怖袭击、气候变化等。通过对这些风险类型的梳理，读者能够建立起一个清晰的风险图谱，更好地识别和评估自己或组织所处的风险环境。 我们将进一步探究风险产生的根源。是信息不对称？是决策失误？是环境的不可预测性？还是人性的弱点？本书将从经济学、心理学、社会学等多个角度，剖析风险产生的深层原因，从而帮助读者理解为何风险总是伴随在我们的生活和工作中。例如，信息不对称往往导致逆向选择和道德风险，这在保险市场和金融市场中尤为突出。 第二部分：风险管理：应对与控制的艺术 仅仅认识风险是远远不够的，更重要的是如何有效地管理和控制风险。本部分将聚焦于风险管理的实践层面，介绍一套系统性的风险管理流程。我们将从风险识别入手，学习各种识别风险的方法和工具，如头脑风暴、专家访谈、历史数据分析、情景分析等。一个全面准确的风险识别是后续所有风险管理活动的基础。 紧接着，我们将深入风险评估。如何量化风险？风险的发生概率和潜在损失如何计算？本书将介绍定性与定量相结合的风险评估方法，包括风险矩阵、敏感性分析、决策树等。通过量化分析，我们可以对风险的严重程度有一个更清晰的认识，从而确定哪些风险需要优先处理。 风险管理的核心在于风险应对策略的选择与实施。我们将详细阐述四大基本风险应对策略： 风险规避（Risk Avoidance）：指完全避免可能带来风险的活动或情况。例如，不投资高风险的金融产品，不前往有潜在危险的地区。 风险减轻（Risk Reduction）：指采取措施降低风险发生的概率或减少风险发生后的损失。例如，企业加强内部控制以降低运营风险，个人购买健康保险以减轻疾病带来的经济负担。 风险转移（Risk Transfer）：指将风险的财务后果转移给第三方。其中，保险是最主要的一种风险转移方式。此外，合同约定、风险共担等也是风险转移的手段。 风险承担（Risk Retention）：指在可承受的范围内，选择自行承担风险的后果。这通常适用于损失概率较低或损失金额较小的风险。 本书将重点分析风险转移，特别是保险在其中的作用。同时，我们也鼓励读者在理解风险的基础上，根据自身情况灵活运用组合策略，形成一套最适合自己的风险管理方案。 第三部分：保险原理：风险的守护者 保险，作为人类社会智慧的结晶，为我们提供了一道坚实的风险防护网。本部分将深入探讨保险的基本原理和运作机制。我们将从保险的定义与功能出发，理解保险如何通过集合众多风险，将个体的巨大损失分摊给所有被保险人，从而实现“一人损失，众人分担”的目标。我们将分析保险在社会经济中的重要功能，包括补偿损失、促进生产、保障生活、资金融通等。 接着，我们将剖析保险合同的核心要素。一份有效的保险合同是如何形成的？它包含哪些关键条款？我们将详细讲解保险合同的几个重要特征，如最大诚信原则、损失补偿原则、近因原则、重复保险原则和弃权与禁止反言原则。理解这些原则对于保障被保险人的合法权益至关重要。 保险的法律原理是理解保险合同的基础。我们将深入探讨保险合同与普通合同的区别，以及保险法的基本原则。例如，我们将讨论如何理解保险标的、保险利益、保险事故、保险价值等概念。对于保险人在承保、理赔过程中应承担的义务，以及被保险人在投保、索赔过程中应履行的责任，我们将进行详细的阐述。 本书还将介绍不同类型的保险。我们将从个人保险（如人寿保险、健康保险、意外伤害保险）和财产保险（如财产损失保险、责任保险、信用保险）两大类出发，详细介绍各种保险产品的特点、适用范围和保障内容。例如，人寿保险如何为家庭提供经济保障，财产保险又如何弥补因火灾、盗窃等造成的财产损失。 此外，我们还将触及再保险这一重要的保险分业机制。再保险是如何帮助保险公司分散巨额风险的？它如何维护整个保险体系的稳定运行？ 第四部分：保险合同的实践应用与发展 理解了保险的基本原理，我们还需要了解保险合同在实际中的应用。本书将指导读者如何选择合适的保险产品，如何阅读保险合同条款，如何进行有效的保险索赔。我们将提供一些实用的建议，帮助读者避免常见的保险陷阱，做出明智的投保决策。 同时，我们也关注保险业的未来发展趋势。随着科技的进步和经济社会的变化，保险产品和服务也在不断创新。我们将探讨大数据、人工智能、区块链等新技术如何重塑保险业，以及新兴风险（如网络风险、气候风险）如何驱动新的保险需求。 结语 风险与保险，是伴随人类社会发展而产生的永恒主题。掌握风险管理的知识，理解保险的原理，不仅是应对不确定性、保障自身安全的基本需求，更是参与现代经济生活、实现个人与社会财富增值的重要途径。本书力求以严谨的学术态度，结合生动的案例，为您打开一扇通往风险管理与保险原理的智慧之门。希望通过本书的学习，您能成为一名更具风险意识、更懂风险管理、更善于利用保险工具的实践者，在人生的航程中，乘风破浪，稳健前行。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我之前对风险管理和保险的了解非常有限，仅限于一些模糊的概念。这次偶然机会接触到这本书，感觉像是打开了一个新世界的大门。这本书的内容非常丰富，涵盖了风险管理和保险的各个方面，而且讲解得非常系统。从最基础的风险概念，到复杂的风险评估模型，再到各种保险产品的设计和运作，都做了非常详细的介绍。我尤其喜欢书中关于风险和保险的法律原理的部分。过去我总觉得法律和商业是两码事，但这本书让我明白，法律是风险管理和保险业务不可或缺的一部分。例如，书中详细阐述了保险合同的法律性质，以及在保险合同中，投保人、被保险人、受益人和保险人各自的权利和义务。通过对法律原理的深入剖析，我不仅理解了保险合同的“为何”，更理解了它的“如何”。这本书的语言风格也很独特，既有学术的严谨性，又不失通俗易懂的趣味性，让人读起来欲罢不能。我强烈推荐这本书给任何想要深入了解风险管理和保险领域的读者。

评分☆☆☆☆☆

我一直对金融领域的专业知识充满兴趣，这次选择这本书，主要是想系统地学习风险管理和保险的相关理论。这本书的内容非常扎实，涵盖了风险管理的基本概念、风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等多个维度。作者在讲解过程中，引用了大量的理论模型和实证数据，让我对风险管理有了更深刻的认识。尤其让我印象深刻的是书中关于保险的法律原理的论述，这部分内容让我对保险合同的法律基础有了更清晰的理解。书中详细分析了保险合同的构成要素、生效条件，以及在合同履行过程中可能出现的各种法律问题，例如违约责任、解除合同等。通过学习这些法律原理，我不仅能够更好地理解保险合同的条款，也能够运用这些知识来规避潜在的法律风险。这本书的逻辑结构非常清晰，章节之间的衔接也很流畅，读起来不会感到枯燥乏味。这是一本非常值得反复阅读的专业书籍，它不仅能够提升我的专业知识，也能帮助我更好地理解金融世界的复杂性。

评分☆☆☆☆☆

我一直对保险这个行业抱有强烈的好奇心，但又觉得它深奥难懂。这本书的出现，可以说是解开了我心中长久的疑惑。作者以一种非常平易近人的方式，将保险的原理娓娓道来，仿佛一位慈祥的长者在循循善诱。他从风险的本质谈起，解释了为什么我们需要保险，以及保险是如何通过集合分散风险来运作的。尤其让我印象深刻的是关于保险合同的法律原理部分，这部分内容颠覆了我之前对保险合同的刻板印象。我一直觉得保险合同是给专业人士看的，充满了晦涩难懂的术语。但这本书却用清晰的语言，将合同中的关键要素，如合同的成立、效力、保险标的、保险事故、保险金的给付等，都做了详尽的解释。我还学到了如何识别保险合同中的“陷阱”，如何保障自己的合法权益。读完之后，我感觉自己仿佛获得了一本“武功秘籍”，可以自信地去面对各种保险产品，不再被销售人员牵着鼻子走。这本书不仅让我学到了知识，更重要的是让我获得了力量。

评分☆☆☆☆☆

我购买这本书的初衷，是希望能对金融市场的运作有更深层次的理解，尤其是在风险控制方面。这本书的内容确实没有让我失望，它深入浅出地剖析了金融风险的来源、度量、管理和规避策略。书中详细介绍了市场风险、信用风险、操作风险等不同类型的金融风险，并提供了量化分析的工具和方法，这对于我这种希望从理论走向实践的人来说，非常有价值。作者还特别强调了法律原理在风险管理中的重要性，从合同法的角度出发，解释了风险转移和风险分担的法律基础，这让我对金融合同的法律效力有了更清晰的认识。例如，在讲解保险合同的法律效力时，书中引用了大量的案例，分析了保险合同无效的情形，以及保险事故发生后的法律责任划分。这部分内容让我受益匪浅，因为它让我明白，法律不仅仅是约束，更是保障，是规范市场行为、维护各方权益的基石。这本书的逻辑严谨，论证充分，理论结合实践，读起来既有深度又不失趣味性，强烈推荐给金融从业者和对金融风险管理感兴趣的读者。

评分☆☆☆☆☆

这本书真的给了我很多意想不到的惊喜！我原本以为会是一本枯燥的理论教科书，但没想到作者的叙述方式如此生动有趣，仿佛在和一位经验丰富的导师对话。他将风险管理的复杂概念拆解得条分缕析，用贴近现实生活的例子来阐释，比如如何应对生活中突发的意外、房屋贷款的风险，甚至是创业初期可能遇到的各种不确定性。尤其是关于保险合同的讲解，让我茅塞顿开。我一直对保险合同里的各种条款感到头疼，总觉得被各种“坑”包围。但这本书却循序渐进地分析了合同的关键要素，比如什么是可保利益、投保人的告知义务、保险人的赔付责任等，还详细介绍了不同类型保险合同的特点和适用场景。让我真正明白了如何去理解和选择适合自己的保险产品，不再是盲目跟风，而是能够做出理性判断。读完这本书，我感觉自己对风险的认知水平提高了一个台阶，也对如何通过保险来规避和管理风险有了更清晰的思路。我甚至开始和家人朋友分享我学到的知识，大家都很感兴趣，纷纷向我咨询。这是一本真正能够赋能读者的书，我非常推荐给所有对风险管理和保险感兴趣的朋友们。