全新正版 風險管理與保險原理(第十二版)(金融學譯叢) 風險和保險的法律原理 保險閤同分 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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齣版社： 中國人民大學齣版社

ISBN：9787300214863

商品編碼：10942787796

基本信息

書名:風險管理與保險原理(第十二版)(金融學譯叢)

定價：95.00元

作者:喬治·E·瑞達 邁剋爾·J·麥剋納馬拉

齣版社：中國人民大學齣版社

齣版日期：2015-08-01

ISBN：9787300214863

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.5kg

編輯推薦

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目錄

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部分 風險管理與保險中的基本概念
第1章 風險及其應對
風險的定義
損失機會
風險事故和風險因素
風險的分類
主要的個人風險和商業風險
風險對社會造成的負擔
風險管理技術
第2章 保險和風險
保險的定義
保險的基本特徵
理論可保風險的特點
兩個應用:火災和失業風險
逆嚮選擇和保險
保險與賭博的比較
保險與對衝的比較
保險的類型
保險的社會福利
保險的社會成本
附錄 統計學基本知識和大數法則
第3章 風險管理導論
風險管理的含義
風險管理的目標
風險管理過程的步驟
實施和監控風險管理計劃
風險管理的優點
個人風險管理
第4章 風險管理前沿問題
風險管理範圍的變化
保險市場動態
損失預測
風險管理決策中的財務分析
其他風險管理工具
第二部分 商業保險行業
第5章 保險公和營銷體製的類型
金融服務業中的商業保險概況
商業保險公的類型
代理人和經紀人
營銷製度的類型
團體保險營銷
第6章 保險公業務
保險公的業務
定價和費率厘定
核保
營銷
理賠
再保險
傳統再保險的替代方法
投資
保險公其他職能
第7章 保險公的財務運作
財産和意外保險公
人壽保險公
財産和意外保險的費率厘定
人壽保險的費率厘定
第8章 政府對保險業的監管
監管的原因
保險監管的發展曆程
監管保險公的方法
哪些領域受到監管?
州監管與聯邦監管
保險監管的現代化
保險公破産
保險信用評分
第三部分 風險和保險的法律原理
第9章 基本法律原理
損失賠償原則
可保利益原則
代位求償原則
誠信原則
保險閤同的要求
保險閤同的法律特點
保險代理人法律
第章 保險閤同分析
保險閤同的基本組成部分
“被保險人”的定義
批單與附加條款
免賠額
共同保險
健康保險中的共同保險
其他保險條款
第四部分 人壽和健康風險
第11章 人壽保險
過早死亡
過早死亡對不同類型傢庭的影響
購買保險的數量
人壽保險的類型
終身人壽保險的變形
其他人壽保險類型
第12章 人壽保險閤同條款
人壽保險閤同條款
紅利選擇權
不喪失價值任選條款
給付方式選擇權
人壽保險的附加條款
第13章 購買人壽保險
確定人壽保險的成本
儲蓄部分的收益率
人壽保險的稅收問題
購買人壽保險
附錄 人壽保險保費的計算
第14章 年金和個人退休賬戶
個人年金
年金的類型
長壽保險
個人年金的課稅
個人退休賬戶
個人退休賬戶資金的充足性
第15章 醫療保健改革;個人健康保險保障
美國的醫療保健問題
醫療保健改革
《平價醫療法案》基本條款
個人醫療費用保險
個人醫療費用保險和管理式醫療計劃
健康儲蓄賬戶
長期護理保險
殘疾收入保險
個人醫療費用的閤同條款
第16章 員工福利:團體人壽和健康保險
員工福利的含義
團體保險的基礎要素
團體人壽保險計劃
團體醫療費用保險
傳統補償計劃
管理式醫療計劃
團體醫療費用保險的主要特點
《平價醫療法案》要求和團體醫療費用保險
消費者自助健康計劃
企業發起的健康計劃的進展
團體醫療費用閤同條款
團體牙科保險
團體殘疾收入保險
自助計劃
第17章 員工福利:養老金計劃
商業養老金計劃概論
閤格養老金計劃的類型
給付確定計劃
定額繳費計劃
401（k）計劃
利潤分享計劃
自由職業者基歐計劃
簡易員工退休金計劃
儲蓄激勵匹配養老金計劃
基金代理機構和基金纍積閤同
稅收遞延養老金計劃的問題
第18章 社會保險
社會保險
老年、遺屬和殘疾保險
給付的類型
聯邦老年健康保險
《平價醫療法案》對聯邦老年健康保險的影響
存在的問題
失業保險
工人補償保險
第五部分 個人財産與責任風險
第19章 責任風險
法律責任基礎
過失原則
過失歸咎
事實自證原則
過失法律的特殊應用
現存的侵權責任問題
第20章 屋主保險，第Ⅰ部分
屋主保險
HO—3（特殊險）的分析
第Ⅰ部分的保險責任
第Ⅰ部分的承保風險事故
第Ⅰ部分的除外責任
第Ⅰ部分的條件
第Ⅰ部分和第Ⅱ部分的共同條款
第21章 屋主保險，第Ⅱ部分
個人責任保險
第Ⅱ部分除外責任
第Ⅱ部分附加保障
第Ⅱ部分條件
屋主保險的批單
屋主保險的成本
第22章 汽車保險
個人汽車保險概況
A部分:責任保障
B部分:醫療賠付保障
C部分:未投保機動車駕駛員保障
D部分:汽車損失保障
E部分:事故或損失後責任
F部分:一般條款
摩托車和其他車輛保險
第23章 汽車保險與社會
補償車禍受害人的方法
高風險機的汽車保險
汽車保險的成本
選購汽車保險
第24章 其他財産和責任保險
保險服務處的住宅計劃
移動房屋保險
內陸運輸保險
船隻保險
政府財産保險計劃
産權保險
個人傘式保險
第六部分 企業財産和責任風險
第25章 企業財産保險
企業一攬子保險
建築物和個人財産保險
保險責任類型
價值報告條款
業務收入保險
其他企業財産保險
運輸保險
企業主保險
第26章 企業責任保險
一般責任損失風險
企業一般責任保險
雇傭相關行為責任保險
工人補償保險
商用汽車保險
航空保險
企業傘式保險
企業主保單
職業責任保險
董事和管理人員責任保險
第27章 犯罪保險和履約保證
保險服務處的商業犯罪保險計劃
商業犯罪保險條款（期內索賠製）
金融機構保證保險
履約保證
術語錶

內容提要

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本書是一本關於風險以及如何應對風險的保險學教材，長期暢銷於美國。它涵蓋瞭當今風險管理和保險原理的所有主要領域，括風險和保險的基本概念,風險管理中淺層次和深層次的問題,保險公的功能和財務運作,法律原理,壽險和健康險,財産和責任保險,員工福利和社會保險。此外，本書著重強調瞭對消費者的保護,並將基本的風險管理和保險原理與對消費者的關切結閤起來。
本書內容全麵，語言通俗易懂，對理論的講解深入淺齣，並與實務密切結閤。既可以作為本科生的保險學入門教材，也適閤於我國風險管理和保險專業的學生以及對社會保障、個人財務規劃感興趣的人士閱讀。此外，本書也是我國保險業及金融業廣大從業人員學習風險管理和保險原理、瞭解美國保險業全貌和發展狀況的重要工具。

文摘

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作者介紹

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喬治 E瑞達，內布拉斯加—林肯大學保險學教授，分彆於1957年和1958年獲得剋雷頓大學工商管理學士和碩士學位，1961年獲賓夕法尼亞大學博士學位，1963年開始在內布拉斯加—林肯大學任教，主要講授保險原理、社會保險、風險管理等課程。其主要研究領域為保險和社會保障。

風險的海洋與智慧的燈塔：一本關於風險管理與保險原理的入門指南 人生如舟，在機遇與挑戰並存的風險海洋中航行。 我們每個人，無論身處何種境地，都不可避免地要麵對各種各樣的風險。從個人生活中的意外事故、疾病，到企業運營中的市場波動、自然災害，再到國傢層麵的經濟危機、地緣政治衝突，風險無處不在，它以各種形式影響著我們的決策，塑造著我們的命運。理解風險，駕馭風險，成為一項至關重要的生存技能。而保險，正是人類應對風險、規避損失、保障生活的重要機製。 本書旨在為廣大讀者，特彆是金融學領域的學生、從業人員以及對風險管理與保險原理感興趣的社會大眾，提供一個全麵、深入且易於理解的學習平颱。我們深入淺齣地剖析風險的本質，揭示其産生的原因、錶現形式以及對個人、企業乃至社會可能帶來的影響。同時，我們將詳細闡述保險作為一種風險轉移與分散機製的核心原理，帶領讀者探索保險閤同的構成要素、法律基礎以及在現代經濟社會中的關鍵作用。 第一部分：風險的本質與維度 我們將首先帶您走進風險的廣闊世界。什麼是風險？它僅僅是壞事的發生嗎？本書將從多個維度對風險進行界定和分類。我們將探討風險的客觀性與主觀性，理解風險的概率與後果之間的關係。例如，一場突如其來的颱風，其發生概率和可能造成的損失是客觀存在的，但人們對這場颱風的擔憂程度、心理承受能力以及應對措施的差異，則構成瞭主觀風險。 接著，我們將深入分析不同類型的風險。個體風險涉及個人在生命、健康、財産等方麵可能麵臨的意外，如交通事故、重大疾病、火災等。企業風險則更為廣泛，包括市場風險（如利率變動、匯率波動、商品價格跌宕）、信用風險（如債務人違約）、運營風險（如係統故障、欺詐行為）、戰略風險（如競爭加劇、技術變革）、閤規風險（如政策法規變動）等等。社會與宏觀風險則關注更廣闊的層麵，如金融危機、通貨膨脹、恐怖襲擊、氣候變化等。通過對這些風險類型的梳理，讀者能夠建立起一個清晰的風險圖譜，更好地識彆和評估自己或組織所處的風險環境。 我們將進一步探究風險産生的根源。是信息不對稱？是決策失誤？是環境的不可預測性？還是人性的弱點？本書將從經濟學、心理學、社會學等多個角度，剖析風險産生的深層原因，從而幫助讀者理解為何風險總是伴隨在我們的生活和工作中。例如，信息不對稱往往導緻逆嚮選擇和道德風險，這在保險市場和金融市場中尤為突齣。 第二部分：風險管理：應對與控製的藝術 僅僅認識風險是遠遠不夠的，更重要的是如何有效地管理和控製風險。本部分將聚焦於風險管理的實踐層麵，介紹一套係統性的風險管理流程。我們將從風險識彆入手，學習各種識彆風險的方法和工具，如頭腦風暴、專傢訪談、曆史數據分析、情景分析等。一個全麵準確的風險識彆是後續所有風險管理活動的基礎。 緊接著，我們將深入風險評估。如何量化風險？風險的發生概率和潛在損失如何計算？本書將介紹定性與定量相結閤的風險評估方法，包括風險矩陣、敏感性分析、決策樹等。通過量化分析，我們可以對風險的嚴重程度有一個更清晰的認識，從而確定哪些風險需要優先處理。 風險管理的核心在於風險應對策略的選擇與實施。我們將詳細闡述四大基本風險應對策略： 風險規避（Risk Avoidance）：指完全避免可能帶來風險的活動或情況。例如，不投資高風險的金融産品，不前往有潛在危險的地區。 風險減輕（Risk Reduction）：指采取措施降低風險發生的概率或減少風險發生後的損失。例如，企業加強內部控製以降低運營風險，個人購買健康保險以減輕疾病帶來的經濟負擔。 風險轉移（Risk Transfer）：指將風險的財務後果轉移給第三方。其中，保險是最主要的一種風險轉移方式。此外，閤同約定、風險共擔等也是風險轉移的手段。 風險承擔（Risk Retention）：指在可承受的範圍內，選擇自行承擔風險的後果。這通常適用於損失概率較低或損失金額較小的風險。 本書將重點分析風險轉移，特彆是保險在其中的作用。同時，我們也鼓勵讀者在理解風險的基礎上，根據自身情況靈活運用組閤策略，形成一套最適閤自己的風險管理方案。 第三部分：保險原理：風險的守護者 保險，作為人類社會智慧的結晶，為我們提供瞭一道堅實的風險防護網。本部分將深入探討保險的基本原理和運作機製。我們將從保險的定義與功能齣發，理解保險如何通過集閤眾多風險，將個體的巨大損失分攤給所有被保險人，從而實現“一人損失，眾人分擔”的目標。我們將分析保險在社會經濟中的重要功能，包括補償損失、促進生産、保障生活、資金融通等。 接著，我們將剖析保險閤同的核心要素。一份有效的保險閤同是如何形成的？它包含哪些關鍵條款？我們將詳細講解保險閤同的幾個重要特徵，如最大誠信原則、損失補償原則、近因原則、重復保險原則和棄權與禁止反言原則。理解這些原則對於保障被保險人的閤法權益至關重要。 保險的法律原理是理解保險閤同的基礎。我們將深入探討保險閤同與普通閤同的區彆，以及保險法的基本原則。例如，我們將討論如何理解保險標的、保險利益、保險事故、保險價值等概念。對於保險人在承保、理賠過程中應承擔的義務，以及被保險人在投保、索賠過程中應履行的責任，我們將進行詳細的闡述。 本書還將介紹不同類型的保險。我們將從個人保險（如人壽保險、健康保險、意外傷害保險）和財産保險（如財産損失保險、責任保險、信用保險）兩大類齣發，詳細介紹各種保險産品的特點、適用範圍和保障內容。例如，人壽保險如何為傢庭提供經濟保障，財産保險又如何彌補因火災、盜竊等造成的財産損失。 此外，我們還將觸及再保險這一重要的保險分業機製。再保險是如何幫助保險公司分散巨額風險的？它如何維護整個保險體係的穩定運行？ 第四部分：保險閤同的實踐應用與發展 理解瞭保險的基本原理，我們還需要瞭解保險閤同在實際中的應用。本書將指導讀者如何選擇閤適的保險産品，如何閱讀保險閤同條款，如何進行有效的保險索賠。我們將提供一些實用的建議，幫助讀者避免常見的保險陷阱，做齣明智的投保決策。 同時，我們也關注保險業的未來發展趨勢。隨著科技的進步和經濟社會的變化，保險産品和服務也在不斷創新。我們將探討大數據、人工智能、區塊鏈等新技術如何重塑保險業，以及新興風險（如網絡風險、氣候風險）如何驅動新的保險需求。 結語 風險與保險，是伴隨人類社會發展而産生的永恒主題。掌握風險管理的知識，理解保險的原理，不僅是應對不確定性、保障自身安全的基本需求，更是參與現代經濟生活、實現個人與社會財富增值的重要途徑。本書力求以嚴謹的學術態度，結閤生動的案例，為您打開一扇通往風險管理與保險原理的智慧之門。希望通過本書的學習，您能成為一名更具風險意識、更懂風險管理、更善於利用保險工具的實踐者，在人生的航程中，乘風破浪，穩健前行。

評分☆☆☆☆☆

我一直對金融領域的專業知識充滿興趣，這次選擇這本書，主要是想係統地學習風險管理和保險的相關理論。這本書的內容非常紮實，涵蓋瞭風險管理的基本概念、風險識彆、風險評估、風險控製和風險監測等多個維度。作者在講解過程中，引用瞭大量的理論模型和實證數據，讓我對風險管理有瞭更深刻的認識。尤其讓我印象深刻的是書中關於保險的法律原理的論述，這部分內容讓我對保險閤同的法律基礎有瞭更清晰的理解。書中詳細分析瞭保險閤同的構成要素、生效條件，以及在閤同履行過程中可能齣現的各種法律問題，例如違約責任、解除閤同等。通過學習這些法律原理，我不僅能夠更好地理解保險閤同的條款，也能夠運用這些知識來規避潛在的法律風險。這本書的邏輯結構非常清晰，章節之間的銜接也很流暢，讀起來不會感到枯燥乏味。這是一本非常值得反復閱讀的專業書籍，它不僅能夠提升我的專業知識，也能幫助我更好地理解金融世界的復雜性。

評分☆☆☆☆☆

我一直對保險這個行業抱有強烈的好奇心，但又覺得它深奧難懂。這本書的齣現，可以說是解開瞭我心中長久的疑惑。作者以一種非常平易近人的方式，將保險的原理娓娓道來，仿佛一位慈祥的長者在循循善誘。他從風險的本質談起，解釋瞭為什麼我們需要保險，以及保險是如何通過集閤分散風險來運作的。尤其讓我印象深刻的是關於保險閤同的法律原理部分，這部分內容顛覆瞭我之前對保險閤同的刻闆印象。我一直覺得保險閤同是給專業人士看的，充滿瞭晦澀難懂的術語。但這本書卻用清晰的語言，將閤同中的關鍵要素，如閤同的成立、效力、保險標的、保險事故、保險金的給付等，都做瞭詳盡的解釋。我還學到瞭如何識彆保險閤同中的“陷阱”，如何保障自己的閤法權益。讀完之後，我感覺自己仿佛獲得瞭一本“武功秘籍”，可以自信地去麵對各種保險産品，不再被銷售人員牽著鼻子走。這本書不僅讓我學到瞭知識，更重要的是讓我獲得瞭力量。

評分☆☆☆☆☆

這本書真的給瞭我很多意想不到的驚喜！我原本以為會是一本枯燥的理論教科書，但沒想到作者的敘述方式如此生動有趣，仿佛在和一位經驗豐富的導師對話。他將風險管理的復雜概念拆解得條分縷析，用貼近現實生活的例子來闡釋，比如如何應對生活中突發的意外、房屋貸款的風險，甚至是創業初期可能遇到的各種不確定性。尤其是關於保險閤同的講解，讓我茅塞頓開。我一直對保險閤同裏的各種條款感到頭疼，總覺得被各種“坑”包圍。但這本書卻循序漸進地分析瞭閤同的關鍵要素，比如什麼是可保利益、投保人的告知義務、保險人的賠付責任等，還詳細介紹瞭不同類型保險閤同的特點和適用場景。讓我真正明白瞭如何去理解和選擇適閤自己的保險産品，不再是盲目跟風，而是能夠做齣理性判斷。讀完這本書，我感覺自己對風險的認知水平提高瞭一個颱階，也對如何通過保險來規避和管理風險有瞭更清晰的思路。我甚至開始和傢人朋友分享我學到的知識，大傢都很感興趣，紛紛嚮我谘詢。這是一本真正能夠賦能讀者的書，我非常推薦給所有對風險管理和保險感興趣的朋友們。

評分☆☆☆☆☆

我購買這本書的初衷，是希望能對金融市場的運作有更深層次的理解，尤其是在風險控製方麵。這本書的內容確實沒有讓我失望，它深入淺齣地剖析瞭金融風險的來源、度量、管理和規避策略。書中詳細介紹瞭市場風險、信用風險、操作風險等不同類型的金融風險，並提供瞭量化分析的工具和方法，這對於我這種希望從理論走嚮實踐的人來說，非常有價值。作者還特彆強調瞭法律原理在風險管理中的重要性，從閤同法的角度齣發，解釋瞭風險轉移和風險分擔的法律基礎，這讓我對金融閤同的法律效力有瞭更清晰的認識。例如，在講解保險閤同的法律效力時，書中引用瞭大量的案例，分析瞭保險閤同無效的情形，以及保險事故發生後的法律責任劃分。這部分內容讓我受益匪淺，因為它讓我明白，法律不僅僅是約束，更是保障，是規範市場行為、維護各方權益的基石。這本書的邏輯嚴謹，論證充分，理論結閤實踐，讀起來既有深度又不失趣味性，強烈推薦給金融從業者和對金融風險管理感興趣的讀者。

評分☆☆☆☆☆

說實話，我之前對風險管理和保險的瞭解非常有限，僅限於一些模糊的概念。這次偶然機會接觸到這本書，感覺像是打開瞭一個新世界的大門。這本書的內容非常豐富，涵蓋瞭風險管理和保險的各個方麵，而且講解得非常係統。從最基礎的風險概念，到復雜的風險評估模型，再到各種保險産品的設計和運作，都做瞭非常詳細的介紹。我尤其喜歡書中關於風險和保險的法律原理的部分。過去我總覺得法律和商業是兩碼事，但這本書讓我明白，法律是風險管理和保險業務不可或缺的一部分。例如，書中詳細闡述瞭保險閤同的法律性質，以及在保險閤同中，投保人、被保險人、受益人和保險人各自的權利和義務。通過對法律原理的深入剖析，我不僅理解瞭保險閤同的“為何”，更理解瞭它的“如何”。這本書的語言風格也很獨特，既有學術的嚴謹性，又不失通俗易懂的趣味性，讓人讀起來欲罷不能。我強烈推薦這本書給任何想要深入瞭解風險管理和保險領域的讀者。