中国P2P借贷服务行业白皮书（2013） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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第一财经新金融研究中心 著

图书标签:

• P2P借贷
• 互联网金融
• 金融科技
• 中国金融
• 行业报告
• 白皮书
• 2013年
• 金融创新
• 风险管理
• 投资

出版社： 中国经济出版社

ISBN：9787513625760

版次：1

商品编码：11277230

包装：平装

丛书名： 第一财经新金融研究中心互联网金融系列译著丛书

开本：16开

出版时间：2013-07-01

用纸：胶版纸

页数：198

正文语种：中文

编辑推荐

　　一财经日报、一财经研究院、一财经新金融研究中心联袂推荐。
　　得到中国小额信贷服务中介机构联席会、海树网、汇付天下大力支持。

内容简介

　　P2P借贷形式并非只是一种技术手段，而是理念与方式的革新，展现了金融脱媒和互联网的结合在个人端的巨大能量。在短短几年间，P2P借贷模式也在国内兴起并快速发展。本白皮书对20余家P2P平台进行了长达一年的数据采集工作，对P2P借贷的行业概况、行业风险与行业监管进行研究，针对P2P借贷的核心问题及性质做了深刻阐述，以宜信行业案例解读P2P借贷，并对美国的P2P行业发展概况与监管进行了专门描述。

作者简介

　　第一财经新金融研究中心，隶属于第一财经研究院，2012年10月在北京成立，致力于研究金融的变革与创新、新兴金融行业的兴起和发展。互联网金融研究是其主要方向之一，也是“互联网金融丛书”的主要定位。在该领域，第一财经新金融研究中心将会陆续推出P2P、众筹、移动支付、比特币、金融垂直搜索、理财网络社区、资产网络交易，以及互联网金融监管探索等方面的研究报告，并持续出版“互联网金融丛书”。

目录

序言
研究概要
第一章 P2P借贷综述
01 P2P借贷的概念
02 P2P借贷的特点
03 P2P的市场前景
04 互联网金融与P2P
05 P2P行业的社会责任

第二章 P2P的核心问题及其性质
01 P2P借贷的合法性问题
02 非法集资的边界问题
03 债权转让模式的性质
04 “优选计划”的性质
05 担保与风险资金池的性质
06 债权转让和庞氏骗局的问题
07 模式争论的问题

第三章 P2P行业数据统计分析
01 行业基础信息
02 平台经营性指标
03 借款人概况
04 投资人概况
05 平台风险指标
06 关闭平台汇总
07 报告说明

第四章 P2P平台案例分析
01 关于宜信的案例与数据
02 线上线下结合的模式
03 债权转让与多种交易模式
04 平台增信与风控

第五章 P2P行业的风险
01 小额信贷技术风险
02 异化产品的风险
03 中间账户监管缺位风险
04 担保与关联风险
05 非法集资的风险
06 流动性及证券化风险
07 财务披露风险
08 其他风险

第六章 P2P行业自律与监管
01 行业透明与自律性
02 审慎监管及内容
03 监管容忍度及内容
04 互联网金融的监管尝试

第七章 美国P2P行业的发展与监管
01 研究背景和监管力量
02 P2P平台的借贷中介角色
03 P2P平台的基本运营模式
04 P2P借贷模式的一些风险
05 资产证券化及其登记与监管
06 借款人保护问题
07 联邦和州的法律与监管
08 两种监管方案及其优缺点
09 P2P借贷的发展与监管挑战
10 关于GAO-P2P报告的评估
11 P2P公司权证发行说明书分析
12 破产隔离和投资者保护
13 英国P2P行业的发展与监管

附录
附录1 GAO报告的目标·范围·方法论
附录2 机构介绍

前言/序言

中国P2P借贷服务行业白皮书（2013） 概述 序言 2013年，中国P2P（点对点）借贷服务行业在中国金融领域掀起一股创新浪潮。作为一种新兴的金融模式，P2P借贷以其去中介化的特点，连接了有资金需求的个人或企业与拥有闲置资金的个人，为传统金融体系带来了颠覆性的冲击。本白皮书深入剖析了2013年中国P2P借贷服务行业的现状、发展特征、面临的机遇与挑战，以及对未来发展趋势的展望，旨在为行业参与者、监管机构、投资者以及社会大众提供一份全面、客观、深入的洞察。 第一章 行业发展背景 宏观经济环境: 2013年，中国经济正处于转型升级的关键时期，经济增速保持稳定，但结构性矛盾依然存在。在此背景下，民间借贷需求与供给的错配成为P2P行业发展的肥沃土壤。 金融改革与创新: 国家层面鼓励金融创新，为新兴金融业态的发展提供了政策空间。同时，互联网技术的飞速发展，特别是移动互联网的普及，为P2P借贷平台的搭建和运营提供了强大的技术支撑。 传统金融体系的局限: 传统金融机构在服务中小微企业和个人融资方面存在一定的门槛和效率问题，这为P2P借贷提供了切入点。 第二章 2013年行业发展现状 市场规模与增长: 2013年，中国P2P借贷行业呈现爆发式增长，平台数量、交易额、注册用户等关键指标均大幅攀升。行业规模的迅速扩大，标志着其已初步形成一股不可忽视的力量。 平台类型与商业模式: 市场上涌现出多种P2P平台，主要分为信息中介平台、信用担保平台以及其他混合模式。不同平台在风险控制、收益模式、产品设计等方面各有侧重，形成了多元化的市场格局。 用户画像: 分析了2013年P2P借贷平台的主要用户群体，包括出借人（投资者）和借款人。出借人多为对收益有较高追求的个人，而借款人则以中小微企业和缺乏传统金融服务渠道的个人为主。 核心业务流程: 详细阐述了2013年P2P借贷平台的核心业务流程，包括信息发布、信用评估、资金撮合、还款管理等关键环节。 技术应用: 探讨了2013年P2P平台在技术应用方面的特点，如大数据风控、第三方支付、安全保障技术等，这些技术为平台的稳定运营提供了基础。 第三章 行业特征与驱动因素 高效便捷的借贷撮合: P2P平台通过互联网技术，大大缩短了借贷流程，提高了资金匹配效率，满足了用户即时性的融资和投资需求。 相对较高的收益率: 相较于传统银行存款和理财产品，P2P平台为出借人提供了更具吸引力的收益率，吸引了大量资金流入。 普惠金融的潜力: P2P借贷模式在一定程度上缓解了传统金融服务“难、贵、慢”的问题，为此前难以获得融资的群体提供了新的渠道，体现了其普惠金融的价值。 信息透明度的提升: 理论上，P2P平台能够提供比传统线下借贷更丰富的信息，让出借人更了解借款项目，但实际的透明度仍存在差异。 市场竞争的加剧: 随着行业规模的扩大，市场竞争日益激烈，平台在获客、风控、产品创新等方面展开全方位的竞争。 第四章 面临的挑战与风险 信用风险: P2P借贷的核心在于信用评估，但平台在实际操作中，信用评估体系尚不完善，一旦借款人违约，将给平台和出借人带来巨大损失。 流动性风险: 部分平台未能有效管理资金流，或因挤兑等情况导致平台无法兑付，造成流动性危机。 信息安全与合规风险: 平台在用户数据保护、信息披露等方面存在潜在风险，以及部分平台可能游离于监管之外，存在合规性隐患。 法律法规的滞后性: 2013年，P2P行业仍处于摸索阶段，相关的法律法规体系尚不健全，监管空白为行业发展带来不确定性。 道德风险与欺诈问题: 部分不良平台或个人利用P2P模式进行非法集资或诈骗，损害了行业的声誉和投资者的利益。 平台运营能力不足: 许多新成立的平台在风控、运营、技术等方面缺乏经验和能力，难以应对激烈的市场竞争和潜在的风险。 第五章 监管政策与行业自律 初步监管尝试: 2013年，监管机构开始关注P2P行业，并出台了一些初步的指导意见和政策，但尚未形成系统性的监管框架。 行业自律组织的探索: 一些行业协会和组织开始尝试建立行业规范和自律机制，以引导行业健康发展。 监管趋势展望: 预判了未来监管政策可能的发展方向，包括对信息中介定位的明确、风险准备金的要求、信息披露的规范等。 第六章 典型案例分析 （此处将选取2013年行业内具有代表性的平台或事件进行深入分析，例如：某个平台的成功运营模式、某个风险事件的成因及影响，或者某个具有创新意义的产品设计等，旨在提炼经验教训，为行业提供借鉴。） 第七章 未来发展趋势展望 合规化与规范化: 随着监管的加强，行业将朝着更加合规、规范的方向发展，不合规平台将逐渐被淘汰。 技术驱动的创新: 大数据、人工智能、区块链等新兴技术将进一步渗透到P2P借贷业务中，提升风控能力和运营效率。 细分市场的发展: 针对特定人群或特定融资需求的P2P平台将逐渐涌现，形成更加多元化的市场格局。 与其他金融业态的融合: P2P借贷可能与消费金融、供应链金融、众筹等其他金融业态产生更深层次的融合。 风险管理能力的提升: 行业将更加重视风险控制体系的建设和完善，以应对不断变化的风险挑战。 结论 2013年的中国P2P借贷服务行业，是一个充满活力、机遇与挑战并存的时代。在这个时期，P2P借贷以其独特的模式，为社会带来了新的金融服务可能性，但也暴露出诸多亟待解决的问题。本白皮书的撰写，旨在梳理2013年的行业脉络，总结经验教训，并为行业未来的健康、可持续发展提供一份有益的参考。我们相信，在监管、行业自律以及市场力量的共同作用下，中国P2P借贷服务行业必将走向更加成熟和稳健的未来。

评分☆☆☆☆☆

从读者的角度来看，《中国P2P借贷服务行业白皮书（2013）》在风险提示方面所能达到的深度，是我衡量其价值的重要标准。2013年的P2P行业，虽然充满活力，但伴随而来的风险也日益显现。书中是否能够清晰地揭示这些风险，并为读者提供有效的防范建议？我特别关注它是否对平台的信用风险、流动性风险、操作风险，以及潜在的欺诈风险进行了深入剖析。例如，对于信息不对称导致的借贷双方信用评估困难，平台如何通过技术手段（如引入第三方征信、大数据分析）来加以缓解？对于资金托管和第三方支付的运用，是否能够有效隔离平台与用户资金，避免挤兑风险？此外，监管政策的不确定性以及平台跑路、倒闭等事件的苗头，也应该在书中有所体现，并分析其可能带来的系统性影响。我希望这本书不仅仅停留在描述现象，更能提供一些具有操作性的风险识别和评估方法，帮助投资者在参与P2P借贷时，能够更加理性地权衡收益与风险。毕竟，对于一个新兴行业而言，早期风险教育至关重要，它能够帮助行业在健康轨道上发展，避免因过度投机和风险暴露而遭受重创。

评分☆☆☆☆☆

从读者的角度审视《中国P2P借贷服务行业白皮书（2013）》，其在行业未来发展趋势预测方面的洞察力，是我最为看重的一部分。2013年，P2P行业尚处于起步阶段，其未来的发展路径充满了不确定性。这本书是否能够基于当时的行业数据、市场表现以及宏观环境，对P2P行业的未来发展趋势做出有价值的预判？例如，它是否预测了行业将走向何种形态？是更加专业化、细分化，还是更加平台化、综合化？对于行业规模的增长，以及用户数量的扩张，书中是否有具体的预测模型和数据支持？此外，我也期待书中能够对未来可能出现的挑战和机遇进行分析，例如行业洗牌、监管收紧、技术颠覆等。它是否能够探讨P2P行业与传统金融机构的融合趋势，以及对普惠金融发展可能带来的长远影响？一份具有前瞻性的白皮书，应当能够为读者提供一个清晰的行业发展蓝图，帮助理解行业在未来可能经历的变革与演进。如果书中对不同情境下的发展路径进行了多维度分析，那就更能体现其严谨性和深度了。

评分☆☆☆☆☆

阅读《中国P2P借贷服务行业白皮书（2013）》时，我对书中关于监管政策演变和行业合规性的论述尤为关注。2013年，中国P2P行业正处于一个监管的“灰色地带”，政策尚未明朗，监管机构的态度也在不断调整。这本书是否能够客观地梳理出当时主要的监管动向，例如央行、银监会等相关部门发布的指导意见、风险提示，以及地方监管部门的初步探索？它是否分析了这些监管政策的变化对P2P平台运营模式、业务范围、风险控制等方面带来的具体影响？我期待书中能够揭示当时P2P平台在合规方面面临的主要挑战，例如资金存管、信息披露、反洗钱等问题。同时，我也希望它能对一些具有前瞻性的合规实践进行总结，例如平台如何建立完善的内部风控体系，如何配合监管部门进行信息报备，以及如何提升信息透明度以赢得投资者信任。如果书中能够提供一些关于当时行业协会的成立和作用的介绍，以及它们在推动行业自律和促进行业健康发展方面的努力，那将是锦上添花。毕竟，一个健康的P2P行业，离不开清晰的监管框架和有效的行业自律。

评分☆☆☆☆☆

深入阅读《中国P2P借贷服务行业白皮书（2013）》的过程中，我尤其被书中对于行业发展驱动因素的剖析所吸引。在2013年，传统金融服务在普惠性方面存在明显不足，大量中小微企业和个人难以获得便捷、高效的融资渠道，而互联网技术的飞速发展则为解决这一痛点提供了可能。这本书能否细致地梳理出这一“供需缺口”是如何被P2P借贷模式所填补的？它是否考察了当时宏观经济环境、政策导向以及技术进步对P2P行业兴起的具体影响？例如，互联网支付、大数据征信等技术在降低交易成本、提升效率方面的作用，以及监管层面上对创新业务的初步容忍态度，都可能是助推行业发展的关键因素。我希望这本书能够提供具体的案例研究，展示不同类型的P2P平台是如何抓住市场机遇，通过技术创新和模式优化来吸引用户，并逐渐建立起自身的竞争优势。同时，我也期待书中能够对当时行业内出现的各种创新模式进行分类和解读，例如信息中介模式、债权转让模式、以及一些尝试性的担保模式等，并分析这些模式的优劣势及其对行业整体格局的影响。一份详实的白皮书，应当能够将这些零散的现象进行系统化的梳理，为我们理解P2P行业在中国落地生根的土壤和气候提供深刻的洞见。

评分☆☆☆☆☆

这部《中国P2P借贷服务行业白皮书（2013）》无疑为理解那个蓬勃发展又充满未知的新兴行业提供了一扇重要的窗口。作为一名对金融科技领域有着浓厚兴趣的读者，我怀揣着对行业发展脉络、潜在风险以及未来走向的探究心理翻开了这本书。2013年，P2P借贷在中国尚处于一个相对初期的阶段，许多模式和规则仍在探索与完善之中，因此，一份系统性的行业白皮书显得尤为珍贵。这本书是否能够如同其名所承诺的那样，深入剖析当时的行业现状，揭示其背后的驱动力，并对未来发展趋势做出有价值的预判？我期待它能够提供详实的数据支撑，通过严谨的逻辑分析，勾勒出那个时代P2P平台运营的真实图景，包括不同平台的业务模式、用户群体画像、风险控制策略，以及监管环境的变化。尤其是在那个信息相对不透明的时代，一份由权威机构或专家团队发布的白皮书，其客观性和权威性至关重要，它能否为普通投资者和从业者提供一个清晰的认知框架，帮助他们更好地理解这个行业，规避潜在的陷阱，并抓住机遇，这是我阅读此书时最为关注的焦点。当然，我也理解任何行业报告都存在一定的局限性，但如果这本书能够展现出前瞻性的视野，并且在数据收集和分析方面力求严谨，那么它无疑将成为理解中国P2P发展历程中不可或缺的参考资料。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对中国金融科技领域发展史颇感兴趣的读者，《中国P2P借贷服务行业白皮书（2013）》在技术应用与创新解读方面，是我评价其价值的重要维度。2013年，互联网技术正以前所未有的速度渗透到金融服务的各个环节，P2P借贷作为其中的代表，必然是技术创新的重要试验田。这本书是否能够深入探讨当时P2P平台在技术应用方面的具体表现？例如，大数据在用户画像、信用评估、风险定价方面的作用，是否有所体现？互联网支付、移动支付等技术在降低交易成本、提升用户体验方面的贡献，书中是否有详实的论述？我特别希望书中能够披露一些关于P2P平台在技术研发上的投入，以及这些技术创新如何帮助平台构建核心竞争力。此外，书中对行业内出现的各种技术驱动的创新模式，例如智能投顾雏形、场景金融的初步探索等，是否有所分析？如果能够对当时市场上存在的不同技术解决方案进行对比和评价，并预测未来技术发展对P2P行业的潜在影响，那将极具价值。毕竟，技术是驱动金融科技发展的核心动力。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对金融市场演变充满好奇的观察者，我翻阅《中国P2P借贷服务行业白皮书（2013）》时，最期待的莫过于其中关于行业发展格局与竞争态势的描绘。2013年，中国P2P借贷市场正经历着从百花齐放到逐渐分化的过程。这本书是否能够清晰地勾勒出当时市场上活跃的主要P2P平台类型，例如是大型互联网公司旗下的平台，还是由传统金融机构孵化的平台，亦或是完全独立的初创企业？这些不同类型的平台，在资源禀赋、技术能力、获客渠道、风险偏好等方面是否存在显著差异？书中是否提供了各平台在市场份额、交易规模、用户数量等方面的具体数据，从而能够帮助读者构建一个相对完整的行业竞争图谱？我尤其关注它是否分析了不同平台之间的竞争策略，例如是通过利率战、产品创新、营销推广，还是服务升级来争夺市场份额。此外，书中对行业集中度、市场领导者以及新兴力量的分析，也将为理解行业未来的发展趋势提供重要线索。如果白皮书能够提供一些关于行业整合、兼并收购的可能性分析，那就更能体现其前瞻性和深度了，毕竟任何一个高速发展的行业，都会在一定阶段面临洗牌与重组。

评分☆☆☆☆☆

《中国P2P借贷服务行业白皮书（2013）》的社会经济影响分析，对于我理解P2P行业的价值和意义至关重要。2013年的P2P借贷，不仅仅是一种金融创新，它也在一定程度上影响着社会的经济结构和就业形态。这本书是否能够探讨P2P行业对实体经济的贡献，例如为中小微企业提供了重要的融资渠道，从而促进了就业和经济增长？它是否分析了P2P行业在促进普惠金融发展方面所扮演的角色，例如为那些难以获得传统金融服务的群体提供了金融可及性？我希望书中能够提供一些关于P2P行业对社会财富分配、个人投资理财习惯改变等方面的影响的探讨。此外，它是否能够分析P2P行业在催生新的商业模式、创造新的就业岗位方面的作用？例如，平台的运营、技术研发、风险管理等领域，都可能带来新的职业机会。如果书中能够对P2P行业与社会责任、金融消费者权益保护等方面的关系进行阐述，那将更具深度和价值。毕竟，任何一个新兴行业，其发展都不能脱离其对社会整体的贡献和影响。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对金融市场生态演变保持高度关注的读者，《中国P2P借贷服务行业白皮书（2013）》在行业生态系统构建和演化规律的解读方面，是我衡量其深刻性的一个重要指标。2013年的P2P行业，正处于一个快速构建和动态演化的生态系统中，涉及平台、借贷双方、技术提供商、第三方服务机构、监管部门等多个参与者。这本书是否能够清晰地描绘出这个早期生态系统的构成要素？它是否深入分析了不同要素之间的相互关系、利益博弈和协同作用？例如，平台如何通过优化服务来吸引和留住用户，借贷双方的信用行为如何影响平台的风险管理，技术提供商如何为平台赋能，监管部门如何引导行业发展？我期待书中能够揭示这个生态系统中存在的关键瓶颈和制约因素，例如信息不对称、信任缺失、监管套利等，并探讨平台和行业如何通过各种机制来克服这些挑战，从而推动生态系统的成熟和稳定。如果书中能够对行业内的合作与竞争关系进行分析，以及行业生态系统演化的内在规律进行探讨，那将极具启发性。

评分☆☆☆☆☆

《中国P2P借贷服务行业白皮书（2013）》在解读当时的市场参与者构成方面，对我来说具有相当的吸引力。2013年的P2P借贷，吸引着形形色色的参与者，既有渴望获得低成本融资的中小企业和个人，也有寻求高收益投资的个人投资者。这本书能否细致地描绘出这些参与者的画像？例如，借款人的行业分布、经营状况、还款能力等信息，是否有所涉及？而投资者的年龄、收入水平、风险承受能力、投资偏好等特征，书中是否能够进行深入分析？更重要的是，它是否能够揭示不同类型参与者之间的互动模式，以及这种互动如何影响整个P2P生态的运作？例如，早期投资者是否更倾向于追求高风险高收益的项目，而随着行业的成熟，投资者的偏好是否会发生变化？对于平台的获客策略，以及如何平衡借贷双方的需求，书中是否能够提供具体的案例和数据支持？一份好的白皮书，应该能够深入洞察市场参与者的行为逻辑，并解释这些行为如何塑造了行业的现状和未来。如果书中能够分析不同平台在用户粘性、口碑传播、社群建设等方面的差异化策略，并探讨这些策略对用户参与度的影响，那就更具参考价值了。

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对于我这种非专业人士读来也能看懂，挺好的书。

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