中国支付清算发展报告（2015） [China Payment and Settlement System Development Reprot（2015）] pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

杨涛，程炼 编

图书标签:

• 支付清算
• 金融科技
• 中国金融
• 金融发展
• 支付系统
• 清算系统
• 金融报告
• 行业报告
• 经济发展
• 金融创新

出版社： 社会科学文献出版社

ISBN：9787509773833

版次：1

商品编码：11714866

包装：平装

外文名称：China Payment and Settlement System Development Reprot（2015）

开本：16开

出版时间：2015-05-01

用纸：胶版纸

页数：356

正文语种：中文

内容简介

　　《中国支付清算发展报告（2015）》由总报告、分报告和专题报告三部分构成。总报告对中国支付清算系统的现状、问题和未来发展进行了全面的回顾和展望；分报告运用数量分析工具考察了支付清算体系与宏观经济变量、区域发展、金融风险和货币政策的联系；专题报告介绍了全球支付清算体系的理论与实践进展，并讨论了当年支付清算领域的热点问题。

作者简介

　　杨涛，男，1974年生，山东淄博人。经济学博士，研究员。现任中国社会科学院金融研究所所长助理、产业金融研究基地主任、支付清算研究中心主任。主要研究领域为货币与财政政策、金融市场、产业金融、政策性金融等。
　　
　　程炼，男，1976年9月生，江西德兴人。经济学博士，副研究员。现任中国社会科学院金融研究所国际金融与国际经济研究室主任、《金融评论》编辑部主任、支付清算研究中心副主任。主要研究领域为国际金融、金融地理与金融监管、支付清算等。

目录

总报告 我国支付清算体系的发展状况
第一章 我国中央银行支付清算体系的建设与运行
一 2014年我国中央银行支付清算体系运行的基本情况及特点
二 2014年我国中央银行支付清算体系的子系统运行情况
三 2014年我国中央银行支付清算体系的重要事件
四 我国中央银行支付清算体系建设面临的问题
五 我国中央银行支付清算体系的完善思路
第二章 我国第三方支付机构体系的建设与运行
一 2014年我国第三方支付机构体系运行情况
二 2014年我国第三方支付机构体系的监管环境
三 我国第三方支付机构体系面临的问题与挑战
四 未来发展趋势及前景
第三章 我国证券清算结算体系的建设与运行
一 2014年我国证券清算结算体系运行情况
二 2014年我国证券清算结算体系的建设与完善
三 我国证券清算结算体系面临的主要问题
四 我国证券清算结算体系的完善思路

分报告 支付清算体系运行的经济含义
第四章 支付清算体系运行的宏观经济效应
一 支付清算业务总体发展态势及其经济含义
二 支付清算指标与经济增长的联系
三 支付清算指标与总体价格水平的联系
第五章 支付清算体系运行、区域经济与金融发展
一 各地区资金流动规模
二 地区间资金流动情况
三 区域经济一体化与资金流动分析——以长三角地区为例
第六章 支付清算体系运行与金融系统稳定
一 宏观经济周期预警
二 银行间资金流动与金融体系稳定性
第七章 支付清算体系运行与货币政策
一 2014年货币政策实施概况
二 支付清算体系对货币供给的影响
三 跨境贸易人民币结算对货币政策的影响
四 第三方支付对货币政策的影响
专题报告 支付清算体系热点考察、比较分析及文献综述
第八章 创新环境下的银行卡市场发展
一 银行卡市场发展环境的变化
二 银行卡市场规模的增长
三 银行卡市场创新的不断突破
四 2015年银行卡市场发展趋势
第九章 场外金融市场中央对手清算机制的建立与发展
一 CCP的概念和作用
二 CCP发展的国际现状
三 CCP发展的中国经验
四 CCP的主要业务创新实践
五 国际交流与标准实施
六 总结与展望
第十章 人民币跨境支付体系：现状、问题及完善
一 人民币跨境支付体系的现状及问题
二 人民币跨境支付体系的完善：CIPS
三 CIPS建设过程中需考虑的问题
第十一章 金融市场基础设施原则的重点及应用
一 金融市场基础设施
二 PFMI的形成背景及发展演进
三 PFMI的核心内容
四 PFMI的评估落实情况
五 结语
第十二章 移动支付国际监管及对中国的启示
一 全球移动支付发展概况
二 移动支付的国际监管框架体系
三 主要结论及对中国的启示
第十三章 全球主要国家支付清算体系发展概况
一 全球非现金支付市场发展概况
二 主要国家的支付清算体系建设进展
三 全球支付清算体系发展新趋势
第十四章 支付清算研究的若干新进展：国内外文献概览
一 重要性日益凸显的支付清算体系
二 文献综述Ⅰ：作为一种金融基础设施的支付清算体系
三 文献综述Ⅱ：货币国际化背景下的支付清算体系变革
四 文献综述Ⅲ：互联网金融视角下的支付清算体系发展

前言/序言

　　对于一国经济社会发展来说，支付清算体系构成了最为重要的金融基础设施，也是各类经济金融交易顺利进行的根本依托。这套体系通过提供必要的资金转移机制和风险管理机制，促进各类经济金融活动的稳定运行、效率提升以及持续创新。从支付体系演进的历史可以看出，影响一个国家支付体系改革的动力主要是：技术的进步；金融和非金融部门对支付清算服务“成本-收益”的权衡；支付体系风险意识的加强和对金融稳定的关注等。我们看到，支付清算体系和货币政策、金融稳定之间有着密不可分的关系，随着现代金融体系的综合化经营趋势更加明显，银行、非银行、证券等支付清算后台间的边界也日益模糊，所以在各国都带来监管部门职能协调、从机构监管向功能监管转化的难题和挑战。与其在现实中的重要地位不断凸显相称，支付清算领域的研究也逐渐走到了学术前沿。近年来在国外兴起的支付经济学，就旨在研究支付过程的交换机制，包括代理人完成支付使用的支付工具，及金融中介在支付过程中所发挥的作用等。这些学术探索正好契合了各国监管部门的需求，如欧央行主导成立了支付经济学研究小组（PaymentEconomicsNetwork），旨在使支付清算研究与政策制定更好地结合起来。实际上，支付清算领域研究已经从过去货币和信用文献列车中的一小节“隔离车厢”，逐渐成为蕴含丰富的理论、方法创新前景的学术“富矿”。
　　目前，开展支付清算研究的一个重要历史背景，就是新技术革命引领着信息化时代的到来，不仅带来了支付组织和技术的创新可能，也迎来了客户支付需求的个性化、多元化。所谓新技术革命，通常是指从20世纪40年代末起开始的以电子计算机、原子能、航天空间技术为标志的第三次科学技术革命。其中，与支付清算体系关联度最大的当属计算机技术，以及与之相关的互联网技术。对于人们来说，互联网技术的引入带来的最为直观的改变，就是信息及通信技术（ICT）的进步，大大降低了交易成本，并且提高了资源配置效率。
　　应该说，当前网络信息技术的飞速发展，对于支付清算体系的冲击是全面的。在此基础上，央行主导的大额资金转移系统可以更有效地服务于货币政策操作，证券清算结算体系则面临促进交易效率提升与风险传染难以把握的“双刃剑”，而与老百姓关系更加密切的是零售支付领域令人眼花缭乱的变革。2008年以后，各国政府也在深入研究如何应对电子支付领域的飞速发展。以美联储为例，当前一方面前所未有地开始关注移动支付等带来的潜在风险，另一方面又高度重视全面提升支付服务的“快速”和“实时”。截至2015年3月，美联储正在加快构建旨在改善支付效率和支付安全的两个工作小组。回到我国，无论是传统的卡支付还是新兴电子支付，都对于促进居民消费起到愈发重要的作用。面对“线上”和“线下”既存在差异，又日渐融合的支付模式，我国的支付市场结构、规则体系和监管模式都面临更大的挑战，因此需要深入研究监管重心、行业模式，以及规则怎样达到纵向公平和横向公平等。
　　技术和制度演变改变着支付清算服务的供给，经济社会发展模式的变化影响着支付清算服务需求，二者相结合，带来了支付清算体系的内在创新动力。当然，创新和发展必然伴随风险，金融既离不开风险，也要避免风险的失控。支付清算作为金融体系的基本功能之一，同样面临类似的困局。对于我国来说，监管重点应该是在风险与效率之间找到适当的平衡点。一方面，对风险的控制不能以损失经济效率和消费者福利为代价。另一方面，还需要加快推动支付体系风险的量化分析，逐渐把风险控制政策落到实处。包括：对于支付清算体系的风险进行分类和识别；通过量化分析来准确把握风险程度；明确风险的应对和处理机制；构建风险的公开披露机制等。当然，千里之行，始于足下。虽然全球支付清算体系的快速发展带来了诸多令人振奋的研究热点和难点，但国内外研究基础的普遍薄弱，促使我们仍然需要从基本问题入手。例如：在学科建设层面，研究方法的专业和规范、基本学术概念的标准化，以及与本身就在不断变化的国际惯例和游戏规则的对接，都是所面临的现实难题；在政策实践层面，除了各方聚焦的支付清算组织与产品之外，推动支付法律法规建设和加强市场化前提下的支付服务消费者保护，则是在行业“喧嚣”之外的题中应有之义。
　　《中国支付清算发展报告（2015）》继续从中国和全球两个维度，从理论、实践与政策多个视角，对于支付清算领域相关问题，进行“点”“面”结合的研究。本报告分为总报告、分报告和专题报告三个组成部分。总报告为“我国支付清算体系的发展状况”，全面分析了我国支付清算体系的发展历程、现状特点、存在问题及趋势，具体包括三章：“我国中央银行支付清算体系的建设与运行”、“我国第三方支付机构体系的建设与运行”、“我国证券清算结算体系的建设与运行”。分报告为“支付清算体系运行的经济含义”，主要是运用各类量化分析工具，对于支付清算运行与宏观经济变量、区域经济金融发展、金融稳定与金融风险、货币政策的内在关联等，进行了实证检验和深入剖析，具体包括四章：“支付清算体系运行的宏观经济效应”、“支付清算体系运行、区域经济与金融发展”、“支付清算体系运行与金融系统稳定”，“支付清算体系运行与货币政策”。专题报告为“支付清算体系热点考察、比较分析及文献综述”，深入探讨了国际化背景下我国支付清算体系中的热点与难点问题，对于全球金融基础设施建设和重要监管规则、不同国家的支付市场运行情况进行了全面整理，并且系统地梳理了近年来重要的学术文献，具体包括七章：“创新环境下的银行卡市场发展”、“场外金融市场中央对手清算机制的建立与发展”、“人民币跨境支付体系：现状、问题及完善”、“金融市场基础设施原则的重点及应用”、“移动支付国际监管及对中国的启示”、“全球主要国家支付清算体系发展概况”、“支付清算研究的若干新进展：国内外文献概览”。
　　《中国支付清算发展报告（2015）》是在中国社会科学院李扬副院长、金融研究所王国刚所长、何德旭书记、殷剑峰副所长的指导下完成的。本报告在写作过程中得到了中国人民银行支付结算司、中国支付清算协会、中国银联、VISA公司、上海清算所、中证登公司等的大力支持，在此一并表示真挚感谢。本报告由杨涛担任主编，负责本报告的组织编写、部分报告撰写、统稿和审定；程炼担任副主编，负责部分报告的撰写及统编。各部分执笔人分别为：第一章（傅勇、李月、杨涛），第二章（王邦飞、郑弘、杨涛），第三章（李鑫），第四章（程炼），第五章（程炼），第六章（程炼），第七章（杨晓龙、费兆奇），第八章（刘磊、邓祥龙），第九章（杨涛、李鑫），第十章（徐超、于品显），第十一章（李鑫），第十二章（徐超、于品显），第十三章（周莉萍），第十四章（董昀）。
　　与2013年、2014年推出的前两期报告相比，《中国支付清算发展报告（2015）》在总报告和分报告两部分，一直保持研究框架的稳定性和可持续性，同时专题报告部分的内容有所强化，并进行了新的研究突破和创新。如根据中国支付清算体系建设与国际接轨的迫切需要，对金融市场基础设施原则（PFMI）进行了全面分析和解读。当然，由于支付清算同时也是一个实务性较强的领域，不仅在我国的支付清算体系建设中不断出现各类新情况、新问题，而且各国都在此领域面临诸多技术和制度变革带来的新挑战。因为研究储备的有限，本报告可能会出现一些不足或需完善的地方。我们期盼各界同仁的批评和建议，并希望长期坚持这项工作，以此来不断地“抛砖引玉”，促使学术界更加重视支付清算研究，促进研究者与监管者、从业者的深度交流，推动跨学科的交叉研究与探讨，从而共同服务于推动我国支付清算体系的高效、健康、可持续和国际化发展。

支付清算体系的演进与未来：一部聚焦中国经验的深度洞察 本书聚焦于全球支付清算体系的宏大叙事与中国实践的独特探索，旨在为读者提供一个全面、深入且富有洞察力的视角，理解现代金融基础设施如何重塑商业、影响国家经济安全，并预示着金融科技（FinTech）浪潮下的变革方向。本书并非对特定年份报告的复述，而是立足于支付清算领域长期发展脉络的宏观分析与前瞻性研判。 第一部分：全球支付清算格局的重塑与挑战 本部分首先勾勒出全球支付清算体系的宏大图景。二十一世纪以来，技术进步以前所未有的速度驱动着支付方式的迭代。本书详细剖析了国际上主要的支付清算网络，包括但不限于SWIFT体系的运作机制、其在跨境支付中的核心地位及其面临的效率瓶颈与地缘政治风险。 我们深入探讨了国际清算体系的“二元结构”——即批发型（大额、实时）和零售型（小额、高频）支付系统的差异化发展路径。在批发层面，各国央行主导的实时全额结算（RTGS）系统，如美国的Fedwire、欧洲的TARGET2，如何保障金融体系的稳定运行，并分析了其在系统重要性银行（D-SIBs）间流动性管理的复杂性。 零售支付领域是变革最为剧烈的战场。本书系统梳理了欧洲的SEPA（单一欧元支付区）改革，旨在消除区域内支付的壁垒，实现“像国内转账一样方便的跨境支付”。同时，我们考察了北美市场在借记卡、信用卡等传统卡组织体系下的竞争与创新，以及新兴市场在移动支付领域的“弯道超车”现象。 特别关注的是，本部分深入分析了当前全球支付体系面临的核心挑战： 1. 效率与成本的博弈： 尤其在跨境支付中，多层中介导致的延迟、高昂的费用和不透明的汇率机制，严重制约了全球贸易与中小企业的融资需求。 2. 金融包容性： 全球仍有数亿人口无法获得正规的金融服务，支付基础设施的普惠性成为衡量社会公平的重要指标。 3. 网络安全与韧性： 随着支付系统全面电子化和互联互通，系统性风险和网络攻击对国家经济的威胁日益凸显，提升支付基础设施的弹性成为各国监管机构的当务之急。 第二部分：基础设施的演进——从传统到数字化的转型 本部分将研究的焦点转向支付清算基础设施的底层技术革新。我们不再局限于传统的银行间清算模式，而是将目光投向那些旨在颠覆现有范式的创新力量。 中央银行数字货币（CBDC）的全球竞速： 这是一个极具前瞻性的议题。本书详尽对比了各国央行在CBDC研究和试点上的不同路径——从批发型CBDC（用于银行间结算）到零售型CBDC（直接面向公众）。我们分析了CBDC可能带来的货币政策传导机制的改变、对商业银行存款基础的影响，以及其在提升支付效率和维护货币主权方面的潜力与风险。 分布式账本技术（DLT）的应用潜力： 尽管加密货币市场波动巨大，但其底层技术DLT在构建安全、去中心化、可追溯的清算记录方面展现出巨大潜力。本书审视了DLT在贸易融资、供应链金融以及跨境支付领域的试点项目，评估了其在解决信任中介和提高透明度方面的实际效果，并探讨了监管沙盒机制如何为这些创新提供试验空间。 API经济与开放银行： 支付清算不再是封闭的银行专属服务。本书阐述了“开放银行”理念如何通过标准化应用程序接口（API）将支付功能嵌入到非金融服务场景中。这种模式极大地促进了支付与商业流程的深度融合，催生了“嵌入式金融”的蓬勃发展，对传统银行的客户粘性提出了严峻挑战。 第三部分：监管框架的适应性与风险管理 支付系统的复杂性和跨国界性，要求监管框架必须具备高度的适应性和前瞻性。本部分聚焦于全球监管趋势如何应对技术带来的速度与广度。 宏观审慎视角下的支付监管： 过去，支付监管主要集中于反洗钱（AML）和反恐怖融资（CFT）。现在，监管的视角已扩展到系统重要性评估。本书分析了将大型支付服务提供商（PSPs）纳入宏观审慎监管框架的必要性，确保个别机构的失败不会引发系统性危机。 数据治理与消费者保护： 支付流程中产生了海量的交易数据，如何平衡数据利用的效率与用户隐私的保护，是全球监管的共同难题。我们探讨了如GDPR等数据保护法规对支付服务商数据处理提出的具体要求，以及如何在实时欺诈检测与用户体验之间找到平衡点。 跨境支付的合规挑战： 随着金融科技公司在全球扩张，它们必须遵守不同司法管辖区关于牌照获取、资本充足率以及跨境数据传输的复杂规定。本书深入分析了国际金融行动特别工作组（FATF）对虚拟资产服务提供商（VASP）的监管指导，以及各国在执行“旅行规则”时面临的实践困难。 第四部分：技术驱动的未来：支付清算生态的重构 展望未来，本书认为支付清算领域的核心趋势在于生态系统的重构，而非单一技术的胜利。 无感支付与情境化金融： 未来的支付将倾向于“无感化”——用户在完成服务获取时，支付行为已在后台自动完成，无需用户主动干预。本书探讨了物联网（IoT）、人工智能（AI）如何赋能这种情境化的支付决策和风险评估，例如智能合约在B2B交易中的应用潜力。 数字身份（Digital Identity）与反欺诈的前沿： 支付系统的安全性最终依赖于身份验证的可靠性。本书评估了生物识别技术、去中心化身份（DID）等前沿技术在提升支付安全性和降低运营成本方面的应用前景，以及这些技术在构建信任闭环中的关键作用。 全球互操作性与标准化的未来： 要实现真正高效的全球支付，互操作性是关键。本书讨论了国际组织和行业联盟在推动支付信息标准的统一（如ISO 20022的普及）方面的工作，以及各国央行在建立安全、快速的“支付连接器”方面可能采取的合作模式。 总结而言，本书提供了一幅关于全球支付清算体系从“管道”到“平台”的转型蓝图，深度剖析了技术创新、监管博弈与金融稳定之间的复杂关系，是理解现代金融基础设施演化轨迹的必备读物。

评分☆☆☆☆☆

我尤其感兴趣的是，这份报告是如何描绘2015年支付清算领域的技术革新图景的。彼时，二维码支付的普及是一个现象级的事件，它以一种近乎“粗暴”却又极其有效的方式，颠覆了传统的POS机支付模式。这种模式的快速落地，背后需要强大的技术支撑，包括但不限于支付网络的安全、商户端的接入、身份认证的可靠性等。此外，大数据、云计算等技术在支付风控、用户画像、反欺诈等方面的应用，想必在报告中也有细致的阐述。这些技术进步不仅提升了支付效率，也为整个金融体系的数字化转型奠定了基础。

评分☆☆☆☆☆

站在2024年的今天回溯，2015年中国支付清算市场的那种蓬勃发展势头，以及所面临的挑战，都值得深入品味。我们当时或许还未完全预见到如今区块链、央行数字货币（CBDC）等前沿技术会对支付体系产生多么颠覆性的影响，但2015年的报告，很可能已经触及了部分前瞻性的思考。比如，随着跨境支付需求的日益增长，人民币国际化的进程如何与支付清算体系的发展相辅相成？在不断扩大的支付业务背后，风险防范和监管的压力又有多大？这些问题，在当时一定也是报告重点关注的议题，反映了监管机构在推动行业发展的同时，也在积极探索如何建立一个更加安全、高效、普惠的支付环境。

评分☆☆☆☆☆

作为一名长期关注中国金融科技领域发展的普通读者，每当看到“中国支付清算发展报告”这样的字眼，内心总会涌起一股期待。2015年的这份报告，在我看来，无疑是那个时代中国支付清算体系演进历程中的一个重要注脚。那个时候，移动支付的浪潮正席卷而来，支付宝和微信支付的争夺日益白热化，电子支付的便捷性深刻地改变了人们的生活习惯。同时，传统银行的电子渠道也在不断升级，网上银行、手机银行的功能日益丰富，与新兴支付方式的竞争与融合，构成了当时支付清算领域最引人注目的图景。

评分☆☆☆☆☆

作为一名普通读者，我对2015年的这份报告，最深切的感受或许还在于其记录的时代变迁。它就像一个时间胶囊，封存了那个充满活力和变革的年份。在支付清算领域，我们看到了创新与监管的博弈，看到了传统与新兴的融合，看到了技术驱动下的无限可能。报告中所呈现的每一个数据、每一个案例、每一个分析，都凝聚着当时行业参与者的智慧和努力。即便时隔多年，这份报告依然能够为我们理解中国支付清算体系的演进逻辑，以及未来发展趋势，提供宝贵的历史视角和深刻的启示。

评分☆☆☆☆☆

回顾2015年，中国支付清算体系的发展，绝不仅仅是技术和产品的更新迭代。它更是一场深刻的金融普惠的实践。在移动支付崛起之前，许多小微商户、偏远地区的用户在获得便捷支付服务方面存在障碍。而二维码支付的普及，极大地降低了商户接入支付的门槛，也让更多普通人能够享受到“指尖上的支付”。这份报告，想必也记录了这种普惠性成果的取得，以及在推动普惠金融方面所做的努力和遇到的挑战。它所展现的，是中国金融体系如何通过支付手段，触达更广泛的人群，服务实体经济。

评分☆☆☆☆☆

往往你想要的东西，都在这样的书里找不到相关的内容……

评分☆☆☆☆☆

书很不错，业内人士必备的一本书

评分☆☆☆☆☆

书是帮别人买的，没说不好，也没说好，应该是还行的吧。专业上的书籍，不懂，不乱评价。

评分☆☆☆☆☆

好

评分☆☆☆☆☆

往往你想要的东西，都在这样的书里找不到相关的内容……

评分☆☆☆☆☆

专业书籍，给别人买的，看不懂

评分☆☆☆☆☆

老公买的，应该是比较实用的书。

评分☆☆☆☆☆

书很好

评分☆☆☆☆☆

很不错的图书，值得阅读