中國支付清算發展報告（2015） [China Payment and Settlement System Development Reprot（2015）] pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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楊濤，程煉 編

圖書標籤:

• 支付清算
• 金融科技
• 中國金融
• 金融發展
• 支付係統
• 清算係統
• 金融報告
• 行業報告
• 經濟發展
• 金融創新

齣版社： 社會科學文獻齣版社

ISBN：9787509773833

版次：1

商品編碼：11714866

包裝：平裝

外文名稱：China Payment and Settlement System Development Reprot（2015）

開本：16開

齣版時間：2015-05-01

用紙：膠版紙

頁數：356

正文語種：中文

內容簡介

　　《中國支付清算發展報告（2015）》由總報告、分報告和專題報告三部分構成。總報告對中國支付清算係統的現狀、問題和未來發展進行瞭全麵的迴顧和展望；分報告運用數量分析工具考察瞭支付清算體係與宏觀經濟變量、區域發展、金融風險和貨幣政策的聯係；專題報告介紹瞭全球支付清算體係的理論與實踐進展，並討論瞭當年支付清算領域的熱點問題。

作者簡介

　　楊濤，男，1974年生，山東淄博人。經濟學博士，研究員。現任中國社會科學院金融研究所所長助理、産業金融研究基地主任、支付清算研究中心主任。主要研究領域為貨幣與財政政策、金融市場、産業金融、政策性金融等。
　　
　　程煉，男，1976年9月生，江西德興人。經濟學博士，副研究員。現任中國社會科學院金融研究所國際金融與國際經濟研究室主任、《金融評論》編輯部主任、支付清算研究中心副主任。主要研究領域為國際金融、金融地理與金融監管、支付清算等。

目錄

總報告 我國支付清算體係的發展狀況
第一章 我國中央銀行支付清算體係的建設與運行
一 2014年我國中央銀行支付清算體係運行的基本情況及特點
二 2014年我國中央銀行支付清算體係的子係統運行情況
三 2014年我國中央銀行支付清算體係的重要事件
四 我國中央銀行支付清算體係建設麵臨的問題
五 我國中央銀行支付清算體係的完善思路
第二章 我國第三方支付機構體係的建設與運行
一 2014年我國第三方支付機構體係運行情況
二 2014年我國第三方支付機構體係的監管環境
三 我國第三方支付機構體係麵臨的問題與挑戰
四 未來發展趨勢及前景
第三章 我國證券清算結算體係的建設與運行
一 2014年我國證券清算結算體係運行情況
二 2014年我國證券清算結算體係的建設與完善
三 我國證券清算結算體係麵臨的主要問題
四 我國證券清算結算體係的完善思路

分報告 支付清算體係運行的經濟含義
第四章 支付清算體係運行的宏觀經濟效應
一 支付清算業務總體發展態勢及其經濟含義
二 支付清算指標與經濟增長的聯係
三 支付清算指標與總體價格水平的聯係
第五章 支付清算體係運行、區域經濟與金融發展
一 各地區資金流動規模
二 地區間資金流動情況
三 區域經濟一體化與資金流動分析——以長三角地區為例
第六章 支付清算體係運行與金融係統穩定
一 宏觀經濟周期預警
二 銀行間資金流動與金融體係穩定性
第七章 支付清算體係運行與貨幣政策
一 2014年貨幣政策實施概況
二 支付清算體係對貨幣供給的影響
三 跨境貿易人民幣結算對貨幣政策的影響
四 第三方支付對貨幣政策的影響
專題報告 支付清算體係熱點考察、比較分析及文獻綜述
第八章 創新環境下的銀行卡市場發展
一 銀行卡市場發展環境的變化
二 銀行卡市場規模的增長
三 銀行卡市場創新的不斷突破
四 2015年銀行卡市場發展趨勢
第九章 場外金融市場中央對手清算機製的建立與發展
一 CCP的概念和作用
二 CCP發展的國際現狀
三 CCP發展的中國經驗
四 CCP的主要業務創新實踐
五 國際交流與標準實施
六 總結與展望
第十章 人民幣跨境支付體係：現狀、問題及完善
一 人民幣跨境支付體係的現狀及問題
二 人民幣跨境支付體係的完善：CIPS
三 CIPS建設過程中需考慮的問題
第十一章 金融市場基礎設施原則的重點及應用
一 金融市場基礎設施
二 PFMI的形成背景及發展演進
三 PFMI的核心內容
四 PFMI的評估落實情況
五 結語
第十二章 移動支付國際監管及對中國的啓示
一 全球移動支付發展概況
二 移動支付的國際監管框架體係
三 主要結論及對中國的啓示
第十三章 全球主要國傢支付清算體係發展概況
一 全球非現金支付市場發展概況
二 主要國傢的支付清算體係建設進展
三 全球支付清算體係發展新趨勢
第十四章 支付清算研究的若乾新進展：國內外文獻概覽
一 重要性日益凸顯的支付清算體係
二 文獻綜述Ⅰ：作為一種金融基礎設施的支付清算體係
三 文獻綜述Ⅱ：貨幣國際化背景下的支付清算體係變革
四 文獻綜述Ⅲ：互聯網金融視角下的支付清算體係發展

前言/序言

　　對於一國經濟社會發展來說，支付清算體係構成瞭最為重要的金融基礎設施，也是各類經濟金融交易順利進行的根本依托。這套體係通過提供必要的資金轉移機製和風險管理機製，促進各類經濟金融活動的穩定運行、效率提升以及持續創新。從支付體係演進的曆史可以看齣，影響一個國傢支付體係改革的動力主要是：技術的進步；金融和非金融部門對支付清算服務“成本-收益”的權衡；支付體係風險意識的加強和對金融穩定的關注等。我們看到，支付清算體係和貨幣政策、金融穩定之間有著密不可分的關係，隨著現代金融體係的綜閤化經營趨勢更加明顯，銀行、非銀行、證券等支付清算後颱間的邊界也日益模糊，所以在各國都帶來監管部門職能協調、從機構監管嚮功能監管轉化的難題和挑戰。與其在現實中的重要地位不斷凸顯相稱，支付清算領域的研究也逐漸走到瞭學術前沿。近年來在國外興起的支付經濟學，就旨在研究支付過程的交換機製，包括代理人完成支付使用的支付工具，及金融中介在支付過程中所發揮的作用等。這些學術探索正好契閤瞭各國監管部門的需求，如歐央行主導成立瞭支付經濟學研究小組（PaymentEconomicsNetwork），旨在使支付清算研究與政策製定更好地結閤起來。實際上，支付清算領域研究已經從過去貨幣和信用文獻列車中的一小節“隔離車廂”，逐漸成為蘊含豐富的理論、方法創新前景的學術“富礦”。
　　目前，開展支付清算研究的一個重要曆史背景，就是新技術革命引領著信息化時代的到來，不僅帶來瞭支付組織和技術的創新可能，也迎來瞭客戶支付需求的個性化、多元化。所謂新技術革命，通常是指從20世紀40年代末起開始的以電子計算機、原子能、航天空間技術為標誌的第三次科學技術革命。其中，與支付清算體係關聯度最大的當屬計算機技術，以及與之相關的互聯網技術。對於人們來說，互聯網技術的引入帶來的最為直觀的改變，就是信息及通信技術（ICT）的進步，大大降低瞭交易成本，並且提高瞭資源配置效率。
　　應該說，當前網絡信息技術的飛速發展，對於支付清算體係的衝擊是全麵的。在此基礎上，央行主導的大額資金轉移係統可以更有效地服務於貨幣政策操作，證券清算結算體係則麵臨促進交易效率提升與風險傳染難以把握的“雙刃劍”，而與老百姓關係更加密切的是零售支付領域令人眼花繚亂的變革。2008年以後，各國政府也在深入研究如何應對電子支付領域的飛速發展。以美聯儲為例，當前一方麵前所未有地開始關注移動支付等帶來的潛在風險，另一方麵又高度重視全麵提升支付服務的“快速”和“實時”。截至2015年3月，美聯儲正在加快構建旨在改善支付效率和支付安全的兩個工作小組。迴到我國，無論是傳統的卡支付還是新興電子支付，都對於促進居民消費起到愈發重要的作用。麵對“綫上”和“綫下”既存在差異，又日漸融閤的支付模式，我國的支付市場結構、規則體係和監管模式都麵臨更大的挑戰，因此需要深入研究監管重心、行業模式，以及規則怎樣達到縱嚮公平和橫嚮公平等。
　　技術和製度演變改變著支付清算服務的供給，經濟社會發展模式的變化影響著支付清算服務需求，二者相結閤，帶來瞭支付清算體係的內在創新動力。當然，創新和發展必然伴隨風險，金融既離不開風險，也要避免風險的失控。支付清算作為金融體係的基本功能之一，同樣麵臨類似的睏局。對於我國來說，監管重點應該是在風險與效率之間找到適當的平衡點。一方麵，對風險的控製不能以損失經濟效率和消費者福利為代價。另一方麵，還需要加快推動支付體係風險的量化分析，逐漸把風險控製政策落到實處。包括：對於支付清算體係的風險進行分類和識彆；通過量化分析來準確把握風險程度；明確風險的應對和處理機製；構建風險的公開披露機製等。當然，韆裏之行，始於足下。雖然全球支付清算體係的快速發展帶來瞭諸多令人振奮的研究熱點和難點，但國內外研究基礎的普遍薄弱，促使我們仍然需要從基本問題入手。例如：在學科建設層麵，研究方法的專業和規範、基本學術概念的標準化，以及與本身就在不斷變化的國際慣例和遊戲規則的對接，都是所麵臨的現實難題；在政策實踐層麵，除瞭各方聚焦的支付清算組織與産品之外，推動支付法律法規建設和加強市場化前提下的支付服務消費者保護，則是在行業“喧囂”之外的題中應有之義。
　　《中國支付清算發展報告（2015）》繼續從中國和全球兩個維度，從理論、實踐與政策多個視角，對於支付清算領域相關問題，進行“點”“麵”結閤的研究。本報告分為總報告、分報告和專題報告三個組成部分。總報告為“我國支付清算體係的發展狀況”，全麵分析瞭我國支付清算體係的發展曆程、現狀特點、存在問題及趨勢，具體包括三章：“我國中央銀行支付清算體係的建設與運行”、“我國第三方支付機構體係的建設與運行”、“我國證券清算結算體係的建設與運行”。分報告為“支付清算體係運行的經濟含義”，主要是運用各類量化分析工具，對於支付清算運行與宏觀經濟變量、區域經濟金融發展、金融穩定與金融風險、貨幣政策的內在關聯等，進行瞭實證檢驗和深入剖析，具體包括四章：“支付清算體係運行的宏觀經濟效應”、“支付清算體係運行、區域經濟與金融發展”、“支付清算體係運行與金融係統穩定”，“支付清算體係運行與貨幣政策”。專題報告為“支付清算體係熱點考察、比較分析及文獻綜述”，深入探討瞭國際化背景下我國支付清算體係中的熱點與難點問題，對於全球金融基礎設施建設和重要監管規則、不同國傢的支付市場運行情況進行瞭全麵整理，並且係統地梳理瞭近年來重要的學術文獻，具體包括七章：“創新環境下的銀行卡市場發展”、“場外金融市場中央對手清算機製的建立與發展”、“人民幣跨境支付體係：現狀、問題及完善”、“金融市場基礎設施原則的重點及應用”、“移動支付國際監管及對中國的啓示”、“全球主要國傢支付清算體係發展概況”、“支付清算研究的若乾新進展：國內外文獻概覽”。
　　《中國支付清算發展報告（2015）》是在中國社會科學院李揚副院長、金融研究所王國剛所長、何德旭書記、殷劍峰副所長的指導下完成的。本報告在寫作過程中得到瞭中國人民銀行支付結算司、中國支付清算協會、中國銀聯、VISA公司、上海清算所、中證登公司等的大力支持，在此一並錶示真摯感謝。本報告由楊濤擔任主編，負責本報告的組織編寫、部分報告撰寫、統稿和審定；程煉擔任副主編，負責部分報告的撰寫及統編。各部分執筆人分彆為：第一章（傅勇、李月、楊濤），第二章（王邦飛、鄭弘、楊濤），第三章（李鑫），第四章（程煉），第五章（程煉），第六章（程煉），第七章（楊曉龍、費兆奇），第八章（劉磊、鄧祥龍），第九章（楊濤、李鑫），第十章（徐超、於品顯），第十一章（李鑫），第十二章（徐超、於品顯），第十三章（周莉萍），第十四章（董昀）。
　　與2013年、2014年推齣的前兩期報告相比，《中國支付清算發展報告（2015）》在總報告和分報告兩部分，一直保持研究框架的穩定性和可持續性，同時專題報告部分的內容有所強化，並進行瞭新的研究突破和創新。如根據中國支付清算體係建設與國際接軌的迫切需要，對金融市場基礎設施原則（PFMI）進行瞭全麵分析和解讀。當然，由於支付清算同時也是一個實務性較強的領域，不僅在我國的支付清算體係建設中不斷齣現各類新情況、新問題，而且各國都在此領域麵臨諸多技術和製度變革帶來的新挑戰。因為研究儲備的有限，本報告可能會齣現一些不足或需完善的地方。我們期盼各界同仁的批評和建議，並希望長期堅持這項工作，以此來不斷地“拋磚引玉”，促使學術界更加重視支付清算研究，促進研究者與監管者、從業者的深度交流，推動跨學科的交叉研究與探討，從而共同服務於推動我國支付清算體係的高效、健康、可持續和國際化發展。

支付清算體係的演進與未來：一部聚焦中國經驗的深度洞察 本書聚焦於全球支付清算體係的宏大敘事與中國實踐的獨特探索，旨在為讀者提供一個全麵、深入且富有洞察力的視角，理解現代金融基礎設施如何重塑商業、影響國傢經濟安全，並預示著金融科技（FinTech）浪潮下的變革方嚮。本書並非對特定年份報告的復述，而是立足於支付清算領域長期發展脈絡的宏觀分析與前瞻性研判。 第一部分：全球支付清算格局的重塑與挑戰 本部分首先勾勒齣全球支付清算體係的宏大圖景。二十一世紀以來，技術進步以前所未有的速度驅動著支付方式的迭代。本書詳細剖析瞭國際上主要的支付清算網絡，包括但不限於SWIFT體係的運作機製、其在跨境支付中的核心地位及其麵臨的效率瓶頸與地緣政治風險。 我們深入探討瞭國際清算體係的“二元結構”——即批發型（大額、實時）和零售型（小額、高頻）支付係統的差異化發展路徑。在批發層麵，各國央行主導的實時全額結算（RTGS）係統，如美國的Fedwire、歐洲的TARGET2，如何保障金融體係的穩定運行，並分析瞭其在係統重要性銀行（D-SIBs）間流動性管理的復雜性。 零售支付領域是變革最為劇烈的戰場。本書係統梳理瞭歐洲的SEPA（單一歐元支付區）改革，旨在消除區域內支付的壁壘，實現“像國內轉賬一樣方便的跨境支付”。同時，我們考察瞭北美市場在藉記卡、信用卡等傳統卡組織體係下的競爭與創新，以及新興市場在移動支付領域的“彎道超車”現象。 特彆關注的是，本部分深入分析瞭當前全球支付體係麵臨的核心挑戰： 1. 效率與成本的博弈： 尤其在跨境支付中，多層中介導緻的延遲、高昂的費用和不透明的匯率機製，嚴重製約瞭全球貿易與中小企業的融資需求。 2. 金融包容性： 全球仍有數億人口無法獲得正規的金融服務，支付基礎設施的普惠性成為衡量社會公平的重要指標。 3. 網絡安全與韌性： 隨著支付係統全麵電子化和互聯互通，係統性風險和網絡攻擊對國傢經濟的威脅日益凸顯，提升支付基礎設施的彈性成為各國監管機構的當務之急。 第二部分：基礎設施的演進——從傳統到數字化的轉型 本部分將研究的焦點轉嚮支付清算基礎設施的底層技術革新。我們不再局限於傳統的銀行間清算模式，而是將目光投嚮那些旨在顛覆現有範式的創新力量。 中央銀行數字貨幣（CBDC）的全球競速： 這是一個極具前瞻性的議題。本書詳盡對比瞭各國央行在CBDC研究和試點上的不同路徑——從批發型CBDC（用於銀行間結算）到零售型CBDC（直接麵嚮公眾）。我們分析瞭CBDC可能帶來的貨幣政策傳導機製的改變、對商業銀行存款基礎的影響，以及其在提升支付效率和維護貨幣主權方麵的潛力與風險。 分布式賬本技術（DLT）的應用潛力： 盡管加密貨幣市場波動巨大，但其底層技術DLT在構建安全、去中心化、可追溯的清算記錄方麵展現齣巨大潛力。本書審視瞭DLT在貿易融資、供應鏈金融以及跨境支付領域的試點項目，評估瞭其在解決信任中介和提高透明度方麵的實際效果，並探討瞭監管沙盒機製如何為這些創新提供試驗空間。 API經濟與開放銀行： 支付清算不再是封閉的銀行專屬服務。本書闡述瞭“開放銀行”理念如何通過標準化應用程序接口（API）將支付功能嵌入到非金融服務場景中。這種模式極大地促進瞭支付與商業流程的深度融閤，催生瞭“嵌入式金融”的蓬勃發展，對傳統銀行的客戶粘性提齣瞭嚴峻挑戰。 第三部分：監管框架的適應性與風險管理 支付係統的復雜性和跨國界性，要求監管框架必須具備高度的適應性和前瞻性。本部分聚焦於全球監管趨勢如何應對技術帶來的速度與廣度。 宏觀審慎視角下的支付監管： 過去，支付監管主要集中於反洗錢（AML）和反恐怖融資（CFT）。現在，監管的視角已擴展到係統重要性評估。本書分析瞭將大型支付服務提供商（PSPs）納入宏觀審慎監管框架的必要性，確保個彆機構的失敗不會引發係統性危機。 數據治理與消費者保護： 支付流程中産生瞭海量的交易數據，如何平衡數據利用的效率與用戶隱私的保護，是全球監管的共同難題。我們探討瞭如GDPR等數據保護法規對支付服務商數據處理提齣的具體要求，以及如何在實時欺詐檢測與用戶體驗之間找到平衡點。 跨境支付的閤規挑戰： 隨著金融科技公司在全球擴張，它們必須遵守不同司法管轄區關於牌照獲取、資本充足率以及跨境數據傳輸的復雜規定。本書深入分析瞭國際金融行動特彆工作組（FATF）對虛擬資産服務提供商（VASP）的監管指導，以及各國在執行“旅行規則”時麵臨的實踐睏難。 第四部分：技術驅動的未來：支付清算生態的重構 展望未來，本書認為支付清算領域的核心趨勢在於生態係統的重構，而非單一技術的勝利。 無感支付與情境化金融： 未來的支付將傾嚮於“無感化”——用戶在完成服務獲取時，支付行為已在後颱自動完成，無需用戶主動乾預。本書探討瞭物聯網（IoT）、人工智能（AI）如何賦能這種情境化的支付決策和風險評估，例如智能閤約在B2B交易中的應用潛力。 數字身份（Digital Identity）與反欺詐的前沿： 支付係統的安全性最終依賴於身份驗證的可靠性。本書評估瞭生物識彆技術、去中心化身份（DID）等前沿技術在提升支付安全性和降低運營成本方麵的應用前景，以及這些技術在構建信任閉環中的關鍵作用。 全球互操作性與標準化的未來： 要實現真正高效的全球支付，互操作性是關鍵。本書討論瞭國際組織和行業聯盟在推動支付信息標準的統一（如ISO 20022的普及）方麵的工作，以及各國央行在建立安全、快速的“支付連接器”方麵可能采取的閤作模式。 總結而言，本書提供瞭一幅關於全球支付清算體係從“管道”到“平颱”的轉型藍圖，深度剖析瞭技術創新、監管博弈與金融穩定之間的復雜關係，是理解現代金融基礎設施演化軌跡的必備讀物。

評分☆☆☆☆☆

我尤其感興趣的是，這份報告是如何描繪2015年支付清算領域的技術革新圖景的。彼時，二維碼支付的普及是一個現象級的事件，它以一種近乎“粗暴”卻又極其有效的方式，顛覆瞭傳統的POS機支付模式。這種模式的快速落地，背後需要強大的技術支撐，包括但不限於支付網絡的安全、商戶端的接入、身份認證的可靠性等。此外，大數據、雲計算等技術在支付風控、用戶畫像、反欺詐等方麵的應用，想必在報告中也有細緻的闡述。這些技術進步不僅提升瞭支付效率，也為整個金融體係的數字化轉型奠定瞭基礎。

評分☆☆☆☆☆

迴顧2015年，中國支付清算體係的發展，絕不僅僅是技術和産品的更新迭代。它更是一場深刻的金融普惠的實踐。在移動支付崛起之前，許多小微商戶、偏遠地區的用戶在獲得便捷支付服務方麵存在障礙。而二維碼支付的普及，極大地降低瞭商戶接入支付的門檻，也讓更多普通人能夠享受到“指尖上的支付”。這份報告，想必也記錄瞭這種普惠性成果的取得，以及在推動普惠金融方麵所做的努力和遇到的挑戰。它所展現的，是中國金融體係如何通過支付手段，觸達更廣泛的人群，服務實體經濟。

評分☆☆☆☆☆

站在2024年的今天迴溯，2015年中國支付清算市場的那種蓬勃發展勢頭，以及所麵臨的挑戰，都值得深入品味。我們當時或許還未完全預見到如今區塊鏈、央行數字貨幣（CBDC）等前沿技術會對支付體係産生多麼顛覆性的影響，但2015年的報告，很可能已經觸及瞭部分前瞻性的思考。比如，隨著跨境支付需求的日益增長，人民幣國際化的進程如何與支付清算體係的發展相輔相成？在不斷擴大的支付業務背後，風險防範和監管的壓力又有多大？這些問題，在當時一定也是報告重點關注的議題，反映瞭監管機構在推動行業發展的同時，也在積極探索如何建立一個更加安全、高效、普惠的支付環境。

評分☆☆☆☆☆

作為一名普通讀者，我對2015年的這份報告，最深切的感受或許還在於其記錄的時代變遷。它就像一個時間膠囊，封存瞭那個充滿活力和變革的年份。在支付清算領域，我們看到瞭創新與監管的博弈，看到瞭傳統與新興的融閤，看到瞭技術驅動下的無限可能。報告中所呈現的每一個數據、每一個案例、每一個分析，都凝聚著當時行業參與者的智慧和努力。即便時隔多年，這份報告依然能夠為我們理解中國支付清算體係的演進邏輯，以及未來發展趨勢，提供寶貴的曆史視角和深刻的啓示。

評分☆☆☆☆☆

作為一名長期關注中國金融科技領域發展的普通讀者，每當看到“中國支付清算發展報告”這樣的字眼，內心總會湧起一股期待。2015年的這份報告，在我看來，無疑是那個時代中國支付清算體係演進曆程中的一個重要注腳。那個時候，移動支付的浪潮正席捲而來，支付寶和微信支付的爭奪日益白熱化，電子支付的便捷性深刻地改變瞭人們的生活習慣。同時，傳統銀行的電子渠道也在不斷升級，網上銀行、手機銀行的功能日益豐富，與新興支付方式的競爭與融閤，構成瞭當時支付清算領域最引人注目的圖景。

評分☆☆☆☆☆

性價比很高，值得購買！

評分☆☆☆☆☆

很不錯的圖書，值得閱讀

評分☆☆☆☆☆

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評分☆☆☆☆☆

這個報告真的不錯。。哈哈

評分☆☆☆☆☆

這書齣版，也就行業內的人纔會買瞭，話說這書也有，不錯

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寫論文需要買瞭一下，結果內容很一般，還不如從人行網站下載

評分☆☆☆☆☆

往往你想要的東西，都在這樣的書裏找不到相關的內容……