具体描述
内容简介
互联网金融近年来可谓风光日盛，堪称“互联网+”时代的宠儿。但问题和风险也逐渐暴露，P2P逾期跑路屡见不鲜，众筹、第三方支付等问题层出不穷，传统金融机构互联网化和移动化转型迫在眉睫，亟需从实战角度上一堂转型“教程”。基于此，中关村互联网金融研究院组织编写了本书。本书精心设计了158个知识点，深入浅出地介绍了互联网金融的起源与背景，对P2P、众筹、货币基金、第三方支付等互联网金融形态进行了详实的介绍，对其中的法律问题和投资人保护进行了全面阐述，并对传统金融机构的互联网化和互联网金融平台的从业、创业与投资展开了深入探讨，堪称政府、金融机构、投资者、互联网金融从业和创业者必备读物！
作者简介
中关村互联网金融研究院，是在中关村科技园区管理委员会、北京市金融工作局、北京市海淀区人民政府等政府部门指导下，经民政部门核准设立的非盈利性社团组织，是中国互联网金融领域首家综合性研究机构，由著名经济学家、财政部财政科学研究所研究员贾康任院长。研究院主要承担政府委托项目研究工作，通过行业研究、专业咨询、企业评价、人才培养、论坛交流提升互联网金融从业者综合能力，加强互联网金融机构能力建设，打造互联网金融领域的官、产、学、研综合服务信息平台，引导行业健康、规范、可持续发展。吴卫明，西北政法大学法学硕士，西安交通大学经济与金融学院经济学博士，研究方向为电子商务及网络经济，曾在国家核心期刊发表多篇相关论文。曾从事股权投资工作，现为上海市锦天城律师事务所合伙人，资深律师，长期致力于传统金融及互联网金融、私募基金、财富管理等领域的政策、法律问题研究。
目录
第一章 互联网金融概论第一节 互联网金融的起源与背景
知识点1 互联网金融现有的主要模式
知识点2 互联网金融诞生的国际和国内背景
知识点3 互联网金融与传统金融的区别
知识点4 互联网金融与传统小微金融机构的区别
知识点5 目前国内互联网金融发展概况
第二节 互联网金融的几个模式
知识点6 P2P：发展最快、风险高发的互联网金融模式
知识点7 众筹模式：潜力巨大、亟须定位
知识点8 第三方支付：互联网金融重要的支付通道
知识点9 互联网金融门户：让小微金融支持处不在
知识点10 大数据金融：方法革命与未来趋势
知识点11 货币基金：风头正劲的余额理财产品
第三节 互联网金融的主要阵营
知识点12 草根系互联网金融
知识点13 电商系互联网金融
知识点14 门户网站系互联网金融
知识点15 电信运营商系互联网金融
知识点16 传统金融机构系互联网金融
知识点17 小微金融系互联网金融
知识点18 其他企业互联网金融
第二章 P2P网贷详析
第一节 国内外P2P的起源与发展概况
知识点19 P2P的概念与特征
知识点20 P2P模式的起源
知识点21 国外P2P机构的产生
知识点22 P2P平台常见的业务模式
知识点23 P2P的参与主体
知识点24 国内P2P的发展现状
知识点25 P2P与传统民间借贷的区别
第二节 P2P大爆发深层原因剖析
知识点26 监管因素：传统金融准入门槛过高
知识点27 供给因素：传统金融产品供给不足
知识点28 需求因素：融资难、融资成本高
知识点29 技术因素：网络技术、移动互联技术的发展
第三节 P2P平台建设与产品设计
知识点30 P2P平台公司的设立与登记
知识点31 P2P运营团队的人员结构与要求
知识点32 P2P网站的基本要素和注意事项
知识点33 P2P外围合作机构的选取
知识点34 P2P产品的设计要点
知识点35 P2P平台的流动性风险及防范
第四节 主流P2P模式与机构介绍
知识点36 传统“点对点”借贷模式——人人贷
知识点37 线上线下相结合模式——红岭创投
知识点38 准证券化模式——陆金所
知识点39 自动匹配成交模式——拍拍贷
第三章 P2P平台的法律问题与投资人保护
第一节 P2P平台面临的法律问题
知识点40 P2P平台自身的合法性
知识点41 P2P投资人利息收益的合法边界
知识点42 债权转让的法律效力
知识点43 债权分拆转让的法律效力
知识点44 P2P借贷与非法集资的界限
知识点45 债权转让后担保的法律效力
第二节 P2P平台如何规避法律风险
知识点46 合法、合规的产品设计
知识点47 回避资金池，防范“非法集资”风险
知识点48 对借款方资信进行审核，降低违约风险
第三节 P2P平台投资人的自我保护
知识点49 如何选择一家靠谱的P2P平台
知识点50 逾期或违约情况下的自我保护
第四节 P2P合同的常见问题
知识点51 P2P合同纸化带来的问题
知识点52 P2P合同主体的身份鉴别
知识点53 P2P融资合同的法律效力与生效时间
知识点54 P2P融资合同的保存与保管
知识点55 P2P合同的履行
知识点56 P2P合同纠纷的诉讼管辖
第四章 众筹概论
第一节 众筹是什么?
知识点57 众筹的概念与起源
知识点58 众筹与传统集资的区别
知识点59 众筹的分类
知识点60 众筹参与方的地位及作用
知识点61 众筹常见的流程
知识点62 国内众筹的发展现状
第二节 众筹的典型案例
知识点63 美微传媒——失败的股权类众筹案例
知识点64 3W咖啡——会籍式众筹
知识点65 天使汇和大家投——股权类众筹
知识点66 阿里“聚土地”——回报类众筹
第三节 众筹的盈利模式与平台建设
知识点67 众筹平台的盈利模式
知识点68 如何设计一个好的众筹平台
知识点69 众筹平台的设立与登记
知识点70 众筹运营团队的人员结构与要求
第四节 众筹产品设计
知识点71 众筹产品应具备的要素
知识点72 怎样设计好的众筹产品
知识点73 哪些行业适合众筹模式
知识点74 如何对众筹项目进行审核
第五节 如何参与众筹
知识点75 众筹项目方怎样参与众筹
知识点76 众筹平台如何参与众筹
知识点77 投资人如何参与众筹
知识点78 社会中介机构怎样参与众筹
第五章 众筹的风险与应对措施
第一节 众筹的信用风险
知识点79 众筹项目方的信用风险
知识点80 众筹平台的信用风险
知识点81 如何防范众筹信用风险的发生
第二节 众筹的法律风险
知识点82 非法吸收公众存款的风险
知识点83 擅自发行证券的风险
知识点84 合同效的风险
知识点85 股东未做实名登记的风险
第三节 法律风险的应对措施
知识点86 严守法律底线，避免非法集资
知识点87 合同约定合法、权利义务明确
知识点88 股东实名登记
第六章 货币基金——“宝宝”类理财产品
第一节 “宝宝”类产品的源起和盈利模式
知识点89 “宝宝”类产品是什么?
知识点90 “宝宝”类产品的起源与发展现状
知识点91 “宝宝”类产品的交易原理
知识点92 “宝宝”类产品如何盈利
知识点93 “宝宝”类产品的影响
第二节 各类“宝宝”产品的模式及盈利对比
知识点94 余额宝的模式及收益
知识点95 理财通的模式及收益
知识点96 “京东小金库”与苏宁“零钱宝”模式及收益
知识点97 百度“百赚”模式及收益
第三节 “宝宝”类产品的风险和发展前景
知识点98 “宝宝”类产品的风险
知识点99 “宝宝”类产品的发展前景
第七章 第三方支付
第一节 第三方支付概况
知识点100 第三方支付的概念
知识点101 第三方支付如何运作
知识点102 第三方支付的发展现状
知识点103 第三方支付的作用
知识点104 第三方支付的发展趋势
知识点105 第三方支付机构的门槛与监管
第二节 主流第三方支付平台和模式简介
知识点106 银联商务及其模式
知识点107 支付宝及其模式
知识点108 财付通及其模式
知识点109 拉卡拉支付及其模式
知识点110 易宝支付及其模式
第三节 第三方支付平台的风险与应对
知识点111 IT系统的操作风险
知识点112 沉淀资金的安全风险
知识点113 洗钱风险
第八章 互联网金融门户
第一节 互联网金融门户概况
知识点114 什么是互联网金融门户
知识点115 互联网金融门户的分类
知识点116 互联网金融门户的经营特点
第二节 典型互联网金融门户介绍及其盈利模式
知识点117 P2P网贷类门户及其盈利模式
知识点118 信贷类门户及其盈利模式
知识点119 保险类门户及其盈利模式
知识点120 理财类门户及其盈利模式
第三节 互联网金融门户的发展潜力与趋势
知识点121 互联网金融门户的发展潜力
知识点122 互联网金融门户的发展趋势
第九章 大数据金融
第一节 大数据金融是什么?
知识点123 什么是大数据
知识点124 大数据金融的含义
知识点125 大数据如何与金融结合
知识点126 大数据金融的优势
第二节 大数据金融的作用原理
知识点127 金融参与者行为分析
知识点128 消除信息不对称
知识点129 依托供应链进行金融创新
知识点130 为金融监管提供依据
第三节 大数据的认识误区和风险
知识点131 大数据是信息收集与加工的结合
知识点132 大数据应用的技术风险
知识点133 大数据应用的法律风险
第十章 传统金融机构的互联网化
第一节 互联网金融给传统金融机构带来的挑战和机会
知识点134 金融的互联网“基因”
知识点135 传统金融机构互联网化是必然趋势
第二节 银行、保险、证券、小微金融机构的互联网化实践
知识点136 商业银行的互联网化实践
知识点137 证券公司的互联网化实践
知识点138 保险公司的互联网化实践
知识点139 小微金融机构的网络转型
第三节 传统金融机构与互联网金融竞争优势与劣势对比
知识点140 互联网金融的竞争优势与劣势
知识点141 传统金融机构的竞争优势与劣势
第十一章 互联网金融平台的从业、创业与投资第一节 互联网金融从业者必备素质
知识点142 金融专业知识必不可少
知识点143 精通互联网营销
知识点144 诚信守法是持久之道
第二节 风控人员从业指南
知识点145 金融法律、金融监管政策是风控的基础
知识点146 充分了解融资主体
知识点147 建立标准化的合同文本体系
第三节 项目人员从业指南
知识点148 融资方资信调查指南
知识点149 项目尽职调查指南
知识点150 项目融资方式的比较分析
知识点151 项目担保方式比较分析
知识点152 融资协议要点
第四节 互联网金融平台常见的风险
知识点153 信用风险
知识点154 网络与IT系统风险
知识点155 法律及监管风险
第五节 互联网金融平台投资人如何自我保护
知识点156 抵制高回报诱惑
知识点157 怎样选择互联网金融平台
知识点158 如何通过法律途径保护权益
精彩书摘
《互联网金融知识读本》：四是百度金融的百赚系列产品，该产品是百度与广发基金合作的产品，可以通过百度小金库进行投资。其“广发中证百度百发策略100指数型证券投资基金”以“国内首只互联网大数据基金”为宣传亮点。
新浪是中国市场上影响力最大的新闻类门户网站之一，拥有大量用户。新浪的互联网金融主要包括网络支付、第三方理财平台等。2013年7月，新浪旗下北京新浪支付科技有限公司获得支付牌照，其业务范围包括互联网支付、移动电话支付等。在2013年中国银行业发展论坛上，新浪正式发布微银行，将涉足投资理财市场，并推出开销户、资金转账、汇款、信用卡还款等各种业务6新浪还设立了微财富平台，该平台主要是作为第三方理财平台，为其他金融机构或财富管理机构的产品提供销售渠道。
搜狐作为中国门户网站市场中的先行者，也积极参与了互联网金融市场。2014年9月，搜狐集团成立了互联网金融平台搜易贷，正式开启进军互联网金融领域的步伐。按照搜狐网站的表述，“搜易贷将聚焦于民间小微借贷，推动中国信贷行业的市场化、平民化及高效化的发展”。在借款人的审核与授信上，搜易贷将应用益百利风险决策引擎，以确保整个借贷全程安全可控。在融资产品方面，平台目前推出的产品“首付贷”主要是针对购买房产的首付款进行的借贷，借款利息最高可以达到首付款的20％，年息为5.5％～12％。同时，搜狐也发挥了其门户网站的优势，设立了相应的金融垂直搜索门户。
知识点15电信运营商系互联网金融
电信运营商的基础运营网络系统是支撑整个互联网经济的物理基础，电信运营商在客户获取、客户数据等方面具有天然的优势，故互联网金融的盛宴自然不会缺少电信运营商的参与。
以中国电信为例，中国电信于2011年3月成立了天翼电子商务有限公司，并取得中国人民银行第三方支付牌照。翼支付产品是中国电信的移动支付产品，用户在开通了中国电信翼支付账户并储值后，即可在中国电信联盟商家和合作商户使用该账户通过网站、短信、语音等方式进行远程支付，办理翼支付卡（RFID—UIM卡）后，用户还可通过手机刷POS机方式进行现场支付。通过翼支付，天翼手机可以集成校企一卡通、公交卡、行业卡、银行卡等多项应用，向用户提供移动支付服务。
……
前言/序言
用户评价
这本书的阅读体验，用“惊喜连连”来形容一点也不为过。作者在内容的选择上非常用心，既涵盖了互联网金融的核心概念，又在一些新兴领域进行了深入的探讨，而且每个部分都力求做到深入浅出。比如，书中对“数字货币”的解读，就让我耳目一新。它不仅仅停留在比特币的层面，而是从央行数字货币（CBDC）的发行背景、技术挑战、潜在影响等方面进行了详细的分析。作者还通过对比不同国家央行数字货币的探索路径，让我看到了全球范围内对于数字货币的态度和策略。它还探讨了数字货币对现有金融体系的冲击，以及可能带来的机遇，比如提高支付效率、降低交易成本、促进金融普惠等。书中没有夸大其词，也没有过于悲观，而是以一种客观、严谨的态度，为我们揭示了数字货币的复杂性和多样性。这种对前沿话题的深入挖掘和专业解读，让我受益匪浅，也让我对未来的金融发展有了更清晰的预判。
评分不得不说，这本书的结构安排非常巧妙，读起来一点也不枯燥。作者仿佛一位经验丰富的导游，带着我穿梭于互联网金融的各个“景点”，每一个景点都有其独特的魅力和价值。我特别喜欢书中关于“互联网保险”的章节，它详细描绘了互联网保险是如何打破传统保险的地域限制和信息不对称，为消费者提供了更多选择和更便捷的购买方式。它还深入分析了互联网保险在产品设计、精算定价、客户服务等方面的创新，以及它如何利用大数据和人工智能来提升服务效率和用户体验。书中还探讨了互联网保险面临的挑战，比如风险定价的准确性、客户信任的建立等，并分析了相关的监管政策和行业发展趋势。这种全面而深入的解读，让我对互联网保险这一领域有了全新的认识，也看到了它未来的发展潜力。
评分这本书带给我的，不仅仅是知识的增量，更是一种思维的转变。我之前对“区块链”这个概念，只知道它跟比特币有关，但具体是怎么运作的，却是一头雾水。书中用了一个非常形象的比喻，把区块链比作一本公开透明、不可篡改的账本，每一笔交易都像是在这个账本上盖了章，而且所有人都可以看到，这就极大地增加了交易的信任度和安全性。它还详细阐述了区块链技术在金融领域的应用，比如在跨境支付、供应链溯源、数字身份认证等方面的潜力，让我看到了它颠覆传统金融模式的可能性。书中并没有回避区块链技术目前面临的挑战，比如技术成熟度、监管政策等，而是提供了一个相对全面的视角，让我能够更客观地认识这项技术。此外，书中还涉及了智能合约的概念，以及它如何通过自动化执行来降低交易成本、提高效率，这让我对未来的金融交易充满了想象。总而言之，这本书让我对一些前沿的金融科技有了更清晰的认识，也激发了我对这些技术未来发展的思考。
评分拿到《互联网金融知识读本》这本书，我抱着一种既期待又忐忑的心情。毕竟，互联网金融这个词听起来就高大上，感觉离我们普通人有点远。然而，阅读过程中，我惊喜地发现，这本书的内容完全颠覆了我之前的刻板印象。作者仿佛一位经验丰富的向导，带着我一步步探索这个复杂却又充满魅力的领域。书中并非生硬地罗列枯燥的理论，而是巧妙地将概念融入生动的故事和鲜活的案例之中。例如，在讲解P2P借贷时，书中描绘了许多小微企业主如何通过平台获得资金支持，以及普通投资者如何通过出借资金获得稳定收益的场景，让我深刻体会到互联网金融在解决融资难、促进资源优化配置方面的重要作用。它还详细分析了不同平台在风险控制、信息披露等方面的实践，让我对P2P借贷的运作模式有了更清晰的认识，也让我看到了其中的挑战和机遇。此外，书中还探讨了数字货币的起源、发展以及对未来金融体系可能产生的影响，这些内容虽然略显前沿，但作者的讲解深入浅出，让我这个非专业人士也能大致理解其核心逻辑。这本书的价值在于，它不仅普及了知识，更重要的是，它培养了我对互联网金融的理性认知，让我能够更清晰地认识到这个行业的机遇与风险，从而做出更明智的决策。
评分这本书，我拿到手的时候，说实话，心情是有点复杂的。一方面，我一直对互联网金融这个领域非常感兴趣，觉得它代表着未来的发展方向，充满着各种可能。另一方面，我又担心自己基础太差，很多概念理解起来会很吃力。结果呢，这本书完全超出了我的预期。它不是那种堆砌大量专业术语、让人望而却步的教科书，而是真正从“读者”的角度出发，娓娓道来。我最喜欢的一点是，作者在讲解每一个概念时，都会辅以大量的实际案例，而且这些案例都非常贴近我们的生活。比如，讲到移动支付时，书中详细描绘了我们出门几乎不用带现金，只需要一部手机就能搞定一切的场景，让我一下子就感觉非常亲切。它还分析了不同支付方式的优劣，以及它们是如何一步步改变我们的消费习惯的。这不仅仅是知识的灌输，更像是一次循序渐进的引导，让我从一个旁观者变成了一个能够理解和参与到互联网金融浪潮中的人。书中的语言也很通俗易懂，不会让人产生距离感，即使是那些我之前完全没有接触过的概念，也能在作者的解释下豁然开朗。总的来说，这本书为我打开了一扇认识互联网金融的大门，让我对这个充满活力和创新力的领域有了更深刻的理解和认识，并且激发了我进一步学习和探索的兴趣。
评分从这本书中，我获得的最宝贵的，或许是那种“豁然开朗”的感觉。作者在讲解每一个概念时，都非常注重逻辑的严谨性和解释的清晰度。我印象最深刻的是关于“互联网征信”的章节。在读这本书之前，我对征信的理解还停留在传统的银行信用报告上，觉得它和我们普通人的生活关系不大。但书中通过生动的案例，展示了互联网征信是如何基于我们在互联网上的行为数据，来构建更全面、更动态的信用画像，从而为更多原本难以获得信贷服务的人提供金融支持。它还深入分析了互联网征信在数据采集、模型构建、风险控制等方面的技术原理，以及它在防范金融风险、维护金融秩序方面的重要作用。书中并没有回避互联网征信在数据隐私、算法偏见等方面的争议，而是提供了一个相对平衡的视角，让我能够更全面地认识这项技术。这种深入骨髓的讲解，让我对互联网征信有了颠覆性的认识。
评分对于我这样一个对金融领域有些许好奇但又常常被专业术语弄得头晕脑胀的读者来说，这本书简直是及时雨。它没有上来就抛出一大堆晦涩难懂的定义，而是从最基本、最贴近生活的场景开始。我记得书中有一个章节专门讲了“众筹”，作者用一个很生动的例子，说明了有一个年轻人想实现他的创业梦想，但是资金不足，于是通过互联网平台向大众募集资金，最终成功将他的想法变成现实。这个例子让我瞬间明白了众筹的本质，以及它如何为那些有创意、有潜力但缺乏资金的个人或项目提供了一个新的融资渠道。这本书还深入剖析了众筹平台在项目筛选、风险评估、信息披露等方面的机制，让我了解到，虽然众筹看起来很灵活，但背后也有着一套完整的运作体系来保障参与者的权益。此外，书中还涉及了供应链金融，通过一个具体的案例，展示了如何利用互联网技术，将金融服务延伸到产业链的各个环节，帮助中小企业解决融资难题，提高整个产业链的效率。这种层层递进、由浅入深的讲解方式，让我感到非常舒适，也让我能够扎实地掌握每一个知识点。
评分坦白说，我是一个金融小白，每次看到有关金融的东西，都觉得像在看天书。但《互联网金融知识读本》这本书，彻底改变了我对学习金融的恐惧。它的讲解方式特别接地气，仿佛一位循循善诱的长辈，用最简单的语言，最生活化的例子，把我引入了互联网金融的世界。比如，书中关于“第三方支付”的章节，并没有上来就讲复杂的支付通道和清算流程，而是从我们每天都在使用的支付宝、微信支付说起，分析了它们是如何方便了我们的日常生活，又如何在不知不觉中改变了我们的消费习惯。它还深入探讨了第三方支付在保障交易安全、保护消费者权益方面所做的努力，以及这些支付方式是如何推动了电子商务和移动互联网的发展。书中还涉及了支付的演进过程，从传统的银行卡支付到如今的扫码支付，每一步都充满了科技的进步和用户的需求。这种从“用”到“懂”的过程，让我感到非常自然和轻松，也让我对互联网金融有了更直观的认识。
评分刚拿到《互联网金融知识读本》时，我并没有抱太大期望，觉得可能就是一本泛泛而谈的书。然而，翻开之后，我发现自己错了。这本书的深度和广度都远超我的想象，而且最关键的是，它的讲解方式非常独特。作者没有采用传统的、按部就班的介绍模式，而是通过一个个引人入胜的“故事”来阐释概念。比如，在讲述“大数据在金融领域的应用”时，书中并没有直接给出定义，而是通过一个场景来展示：一家电商平台如何通过分析用户的购物习惯、浏览记录等大数据，来为用户推荐更符合他们需求的金融产品，比如定制化的信贷额度或者理财方案。这个例子让我深刻理解了大数据是如何被转化为实际的金融服务的，以及它如何帮助金融机构更精准地了解客户、提供更个性化的服务。书中还深入探讨了在大数据应用过程中可能遇到的隐私保护、数据安全等问题，并分析了相关的法律法规和行业规范。这种寓教于乐的方式，让我感觉自己不是在学习，而是在经历一场关于互联网金融的探索之旅。
评分我通常不太喜欢读那些“知识普及”类的书籍，总觉得它们流于表面，缺乏深度。然而，《互联网金融知识读本》这本书，完全打破了我的这种偏见。它在普及基础知识的同时，也没有放弃对更深层次问题的探讨。比如，书中关于“金融科技（FinTech）”的章节，就不仅仅是列举一些FinTech公司和他们的产品，而是深入分析了FinTech的核心驱动力，以及它如何通过技术创新来重塑金融服务的格局。它还探讨了FinTech对传统金融机构带来的挑战和机遇，以及两者之间可能存在的合作与竞争关系。书中还分析了FinTech在风险管理、合规运营、用户体验等方面所做的创新，以及它如何帮助金融服务变得更加高效、便捷和普惠。这种对行业发展趋势的深刻洞察和前瞻性分析，让我感到非常佩服。它让我意识到，互联网金融不仅仅是简单的技术应用，更是一场深刻的行业变革。
评分书的质量还可以，就是边角有破损，表面也有一层灰。
评分没什么干货，科普性的书吧
评分内容还没看，送货很及时。
评分比较全面的介绍了互联网金融知识，入门级的
评分一本简单实用的入门级小册子
评分还不错
评分内容还没看，送货很及时。
评分到货十分快 价格便宜
评分老公买的，说书写得挺好的
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