2016华图·银行业从业资格考试教材：银行业专业实务个人理财讲义、真题、预测三合一 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心 编

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出版社： 中国商业出版社

ISBN：9787504490155

版次：1

商品编码：11729888

包装：平装

开本：16开

出版时间：2015-06-01

用纸：胶版纸

内容简介

银行业专业人员初级职业资格考试每年两次，在第二、四季度进行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为四类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》，考生任意选择四门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀知名专家、学者共同编写了这套《银行业专业人员初级职业资格考试专用教材》系列丛书，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试，这套丛书涵盖了考试大纲列出的全部内容，知识全面且重点突出。并收录2015年最新考试真题，配有专家精准解析。无论是讲解部分还是试题部分，在体例、版式、栏目和内容设计上，都力图做到科学、实用。各章预测试题精选重要知识点，其精准的预见性与前瞻性可使考生实现效率和收益的最大化。

作者简介

华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心隶属于北京华图宏阳图书有限公司，凝聚了多家名校的知名学者及业内著名的培训教师。该研究中心致力于银行业专业人员初级职业资格认证考试的研究，出版发行符合考生需求的权威教辅图书。其编写的《银行业专业人员职业资格考试讲义、真题、预测三合一》《银行业专业人员职业资格考试最后8套题》等考试辅导用书，为考生提供备考、练习及自测的全方位服务，在全国各地引起了强烈反响，得到了考生的一致认可和推荐。

目录

第一章个人理财概述1

本章知识框架图1

本章知识点精讲1

第一节个人理财相关定义1

第二节个人理财业务的发展及原因4

第三节理财师的执业资格和要求6

本章预测试题9

参考答案及解析12

第二章个人理财业务相关法律法规15

本章知识框架图15

本章知识点精讲15

第一节理财师的法律法规基础知识15

第二节理财规划中的法律法规20

第三节理财产品及销售相关法律法规27

本章预测试题41

参考答案及解析47

第三章理财投资市场概述53

本章知识框架图53

本章知识点精讲53

第一节金融市场概述53

第二节金融市场分类58

第三节理财投资市场介绍60

本章预测试题73

参考答案及解析78

第四章理财产品概述83

精彩书摘

除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。
4.监管机构
监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
三、银行个人理财业务分类（★★★★★）
①

（一）按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问
服务和综合理财服务
1.理财顾问服务
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
2.综合理财服务
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务又可分为理财计划和私人银行业务两类。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛。
（二）按照客户类型，可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务
从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。





（2014年单项选择题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A. 理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B. 理财业务、理财顾问服务和综合理财

C. 综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D. 理财顾问服务和综合理财服务

【答案】 A

【名师详解】 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务；按客户类型，理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。
真题1-1

①为帮助考生更好地掌握个人理财科目的核心考点，本书在部分核心考点处设置了名师视频讲解，读者可使用手机扫描二维码，观看视频。建议使用微信扫描，在Wifi环境下观看。

前言/序言

自2014年3月1日起,银行业从业资格考试更名为银行业专业人员职业资格考试，并纳入全国专业技术人员职业资格证书制度统一规划中。考试每年举行两次，分别在第二、第四季度进行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》即原《公共基础》；《银行业专业实务》下设《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》4个专业类别，考生可任选其中一门或几门报考。目前，考试题型、题量、考试时间均未改变。
根据银行业协会的通知，《个人理财》科目考试大纲与教材全新改版，针对这一变化，华图银行业专业人员初级职业资格考试研究中心特邀知名专家、学者严格依据最新考试大纲，编写了《中国银行业专业人员初级职业资格考试专用教材》系列丛书，力图帮助考生掌握复习重点，提高复习效率，顺利通过考试。本丛书采用了讲义、真题、预测三合一的方式，具体有以下五方面的特点：
一、最新大纲，考点全面
本丛书结合最新修订的考试大纲，对考点内容进行详细的讲解，有利于考生深入透彻地理解考试重点、难点，并在理解的基础上加强记忆，达到最好的复习效果。
二、全新体例，实用性强
银行业专业人员初级职业资格考试全部为客观题，包括单项选择题、多项选择题和判断题，具有题量大、单题分值小的特点，需要记忆的知识点非常多。因此，本丛书中每章都设置了知识框架图，以帮助考生掌握知识脉络，提高备考效率。
三、详解历年真题，把握考试动态
本丛书收录了2015年银行业专业人员初级职业资格考试的真题，并配有专家精确解析，帮助考生通过真题把握考试的重点，了解考试的难度、题型及题量，确保考生在复习的过程中做到有的放矢，科学备考。
四、精选预测试题，提高答题技能
书中每章最后都设置了“本章预测试题”，帮助考生边记忆边练习，通过练习巩固所学知识。预测试题都是根据历年真题和最新的考试大纲精心编写而成，具有很强的预见性与针对性，帮助考生掌握复习的方向，提高应试能力。
五、核心考点视频，扫描二维码观看
为帮助广大考生更好地掌握银行业专业考试科目的核心考点，本书部分核心考点设置了名师视频讲解。考生可一边复习知识点，一边使用手机扫描二维码，观看名师讲解视频，以便准确把握重、难点及命题方向。建议使用微信扫描二维码，在WiFi环境下观看。
本书编委会
2015年5月

踏上金融精英之路：剖析个人财富管理艺术 在瞬息万变的经济浪潮中，掌握个人财富管理的精髓，不仅是金融从业者必备的核心竞争力，更是每一位追求财务自由的个人实现人生目标的关键。本书将带您深入探索个人理财的广阔天地，从基础概念到实战策略，为您构建一个系统、全面、实用的财富增值体系。我们致力于为您提供最前沿的市场洞察、最精深的理论解析以及最贴合实际的操盘技巧，助您在波诡云谲的金融市场中游刃有余，实现资产的稳健增长与保值增值。 一、 洞悉个人理财的宏观图景：理财观念与风险意识的重塑 本书开篇，我们将从宏观视角出发，引导您建立正确的理财观念。理解金钱的价值、时间的力量以及复利的神奇效应，是迈出理财第一步的基础。我们将深入探讨经济周期的影响、通货膨胀的侵蚀机制以及利率变动的规律，帮助您深刻认识到“让钱生钱”的紧迫性与必要性。 在此基础上，我们着重强调风险意识的培养。任何投资都伴随着风险，理解风险的类型（如市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等），并学会评估和管理风险，是避免重大损失、实现长期稳健收益的基石。我们将为您解析风险与收益的辩证关系，引导您找到适合自身风险承受能力的投资区域，做到“心中有数，行事有方”。 二、 精准定位：认识自我与设定科学的财务目标 在进行任何财务规划之前，深入了解自身状况是必不可少的环节。本书将指导您进行全面的财务健康体检，包括资产负债分析、现金流量评估以及净值计算。通过对自身财务状况的清晰认知，您能更准确地把握自己的财务起点。 更重要的是，我们将帮助您设定切实可行、量化明确的财务目标。无论是短期内的购车、购房计划，还是长期的退休储蓄、子女教育基金，清晰的目标是驱动理财行为的根本动力。本书将为您提供SMART原则（Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound）在财务目标设定中的应用方法，确保您的目标具有可操作性和可衡量性，并与您的人生规划紧密相连。 三、 构建基石：保险规划与应急储备的智慧 在追求财富增长的同时，为潜在的风险建立坚实的“防火墙”至关重要。本书将详细解析各类保险的保障功能与适用场景，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、财产保险等。我们将教您如何根据自身需求，科学配置保险方案，最大化保障效益，规避意外事件对家庭财务造成的冲击。 同时，建立充足的应急储备金是应对突发状况、保障基本生活的重要措施。本书将指导您如何计算并储备足够覆盖3-6个月生活开销的应急资金，并介绍几种安全、灵活的储备金存放方式，让您在面临失业、疾病或其他意外时，依然能够从容应对，避免动用长期投资，影响整体财富规划。 四、 扬帆远航：多元化投资组合的构建与管理 当您的财务基础稳固，风险保障到位后，便可以开始系统地进行投资。本书将为您系统介绍主流的投资工具，并深入分析其特性、风险与收益。 股票投资： 从股票的基本面分析（如财务报表解读、行业研究、公司估值）到技术面分析（如K线图、均线系统、交易量分析），我们将为您提供一套完整的股票投资方法论。同时，我们将探讨不同类型的股票（如蓝筹股、成长股、价值股）的投资逻辑，以及如何构建具有分散性的股票投资组合。 债券投资： 债券作为固定收益类资产，是稳定投资组合的重要组成部分。本书将解析不同类型债券（如国债、企业债、地方政府债）的特点、收益率影响因素以及信用评级的重要性。您将学会如何通过债券投资来降低整体投资组合的风险，并获取稳定的现金流。 基金投资： 基金以其专业管理、分散投资的优势，成为大众理财的优选。本书将详细介绍各类基金，如股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数基金、ETF基金等，并为您分析如何选择优秀的基金经理和基金产品。您将学会如何利用基金来实现低门槛、高效率的资产配置。 房地产投资： 房地产作为一种重要的资产配置选项，其投资逻辑与风险需要深入理解。本书将为您分析房地产市场的宏观调控政策、区域经济发展对房价的影响，以及不同类型房地产（如住宅、商业地产、写字楼）的投资收益模式。 其他投资渠道： 除了上述主流投资，我们还将触及黄金、大宗商品、外汇等其他投资领域，帮助您拓宽投资视野，寻找更多元的财富增值机会。 在构建投资组合方面，本书将重点强调“资产配置”的理念。通过科学地将资金分配到不同的资产类别中，您可以有效分散风险，平滑收益波动，最大化整体投资组合的效率。我们将为您介绍经典的资产配置模型（如均值方差模型），并根据您的风险偏好和财务目标，为您提供个性化的资产配置建议。 五、 驾驭市场：投资策略的实战应用与风险控制 理论知识需要通过实践来检验和升华。本书将结合大量案例，为您解析不同的投资策略，并指导您如何在实际操作中灵活运用。 价值投资与成长投资： 深入剖析两种经典的投资哲学，帮助您理解其核心理念，并识别适合不同市场环境的应用场景。 波段操作与趋势交易： 学习如何识别市场趋势，并利用短线或中线操作捕捉市场波动带来的收益。 定投策略： 介绍定投的优势，以及如何根据市场情况和自身目标，制定有效的基金定投计划。 对冲策略与风险对冲工具： 在复杂市场环境下，了解如何运用对冲工具来管理和降低投资风险。 风险控制是投资成功的生命线。本书将为您提供一套完整的风险管理体系，包括止损策略的设定与执行、仓位管理的原则、情绪控制的技巧等。我们将强调“保住本金”的重要性，并引导您在投资过程中保持理性与纪律，避免追涨杀跌等非理性行为。 六、 规划未来：退休规划、税务规划与遗产规划 财富的积累最终是为了实现更长远的人生目标。本书将为您提供关于长期财务规划的专业指导。 退休规划： 帮助您计算退休后的生活所需，并制定相应的储蓄和投资计划，确保您能够安享晚年。 税务规划： 介绍与个人理财相关的税收知识，并指导您如何通过合法合规的税务规划，合理节税，提高实际收益。 遗产规划： 探讨如何通过遗嘱、信托等工具，提前规划您的资产传承，确保您的财富能够按照您的意愿顺利转移给您的继承人。 七、 时代前沿：新兴理财工具与金融科技的应用 随着科技的飞速发展，金融科技（FinTech）正在深刻改变着我们的理财方式。本书将为您介绍一些新兴的理财工具和概念，如： 智能投顾： 了解智能投顾的工作原理，以及它如何为普通投资者提供个性化的投资建议。 区块链与加密货币： 探讨区块链技术的潜在应用，以及加密货币作为一种新兴资产类别的特点与风险。 P2P网络借贷与众筹： 分析这些新兴的投融资模式，并提醒您其中的风险与机遇。 结语 个人财富管理是一场马拉松，而非短跑冲刺。本书旨在为您提供一套系统性的知识框架、实用的工具和可操作的策略，帮助您在不断变化的金融环境中，做出明智的财务决策，实现财富的稳健增长与人生目标的达成。我们相信，通过对本书内容的深入学习与实践，您将成为一名更加自信、理性的财富管理者，为自己和家人的未来创造更美好的可能。

评分☆☆☆☆☆

排版和阅读体验也是我非常看重的一点，尤其是在高强度的备考期间，眼睛是非常容易疲劳的。这本书在内页设计上，采用了低反射的纸张，长时间阅读下来，眼睛的干涩感明显减轻了许多。更值得称赞的是，它对“重点提示”和“易错点警示”的处理非常到位。这些关键信息不是简单地加粗或者下划线，而是通过跳跃式的色块和不同的字体样式来呈现，即使在快速翻阅时，你的视线也会不由自主地被吸引过去。比如，在讲到客户风险评估模型时，那些关键的计算公式和约束条件，都被单独拎出来，用一个醒目的边框框住，配上简短的记忆口诀，极大地提高了记忆效率。这种对阅读体验和信息层级结构的精心设计，充分体现了它作为一本专业教材的专业性，而不是随随便便的复印件拼凑起来的资料集。

评分☆☆☆☆☆

预测题部分的设置，更是体现了出版方对市场动向的敏锐捕捉。我特意拿其中一套预测卷和自己搜集的一些模拟题做了横向对比，发现它所选取的案例情景和涉及的法规热点，明显比其他渠道的资料更贴近近一两年银行业监管政策的实际导向。比如，它对绿色金融和金融科技风险的考查频率和深度，明显高于其他模拟卷，这让我意识到，光靠往年的知识储备是远远不够的，银行业是一个日新月异的领域，考查的重点也在跟着宏观政策走。这套预测题的难度设置也很有层次感，从基础概念的快速检验，到复杂情景下的综合分析，循序渐进，让我感觉这不是在做题，而是在进行一次高强度的实战演练。完成一套下来，出汗是少不了的，但随之而来的成就感和知识点查漏补缺的效果，是其他任何单一的复习材料都无法比拟的。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计得相当醒目，色彩搭配上运用了那种公务员考试教材常见的严肃又不失活力的风格，一下子就能抓住目标读者的眼球。拿到手里感觉分量十足，厚厚的几百页，光是看着就让人对它涵盖的知识点的广度和深度充满了期待。尤其是那个“三合一”的宣传口号，非常精准地击中了我们这些备考人士的需求——谁不想用一套书解决掉所有的问题呢？讲义部分看起来排版清晰，使用了大量的图表和对比表格来梳理那些复杂的金融概念，这对于我这种需要快速理解和记忆知识点的“速成型”考生来说，简直是福音。我翻开其中关于信托和保险产品的那几章，发现作者在解释那些晦涩的法律条文时，总是能用非常接地气的例子进行类比，让人一下子就明白了这些规则背后的实际意义，而不是死记硬背那些拗口的术语。那种深入浅出的讲解方式，体现了编者对银行业从业者实际工作场景的深刻理解，而不是停留在纸面上的理论堆砌。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我本来对这种“大包大揽”的考试用书是抱持着一丝怀疑态度的，总觉得“真题”和“预测”往往是凑数的成分居多。然而，翻阅这本教材的真题部分时，我的看法有了极大的改观。它不仅仅是简单地把近几年的真题罗列出来，更重要的是，它在每道题目后面都附带了非常详尽的“考点解析”。我特别欣赏它对“错误选项分析”的重视。很多辅导书只告诉你哪个是对的，但这本书会花很大篇幅解释为什么其他三个选项是错的，这种“反向学习法”对我冲击很大，它帮助我构建了一个更全面的知识网络，而不是仅仅记住标准答案。通过对比不同年份真题中考点侧重点的微妙变化，我甚至能大致摸索出阅卷老师的偏好和出题的逻辑趋势，这对于制定高效的复习策略至关重要。这部分内容，对于那些希望从“会做题”进阶到“精通考点”的考生来说，价值无可估量。

评分☆☆☆☆☆

总的来说，这本教材给我的感觉是“一站式解决方案”的典范。我曾尝试过购买过专门的讲义书和单独的真题集，结果总是发现讲义对真题的覆盖度不够，或者真题的解析过于简略。而这本《银行业专业实务个人理财讲义、真题、预测三合一》的厉害之处在于它的“整合度”。它似乎已经帮我们这些考生做好了所有的功课，将知识点的梳理、历年考点的精析以及未来趋势的预判，无缝地集成到了一个工具书里。对于时间紧张的在职人士，或者追求效率的最大化的学生来说，选择这样一套全面且结构严谨的复习资料，无疑是做出了一个非常明智的时间投资。它不仅仅是一本书，更像是一个私人定制的、全天候待命的备考教练，指引着我清晰、高效地迈向考试目标。

评分☆☆☆☆☆

正在看，希望能一次考过

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一直在京东上买书

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挺好的

评分☆☆☆☆☆

书质量好！棒棒棒

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正在看，希望能一次考过

评分☆☆☆☆☆

物流真的超级快...晚上10点多下单，第二天早上九点多就到了

评分☆☆☆☆☆

以前从来不去评价，使用京东几年来不知道浪费多少评价，自从知道评价可以升级会员等级的时候，才知道评价的重要。后来我就把这段话复制了，走到哪，复制到哪，即能升等级，又能么么哒...

评分☆☆☆☆☆

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评分☆☆☆☆☆

买了好久,挺好的，下次还买