2016華圖·銀行業從業資格考試教材：銀行業專業實務個人理財講義、真題、預測三閤一 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心 編

圖書標籤:

• 銀行業
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• 個人理財
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• 華圖
• 2016
• 真題
• 講義
• 預測
• 金融

齣版社： 中國商業齣版社

ISBN：9787504490155

版次：1

商品編碼：11729888

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2015-06-01

用紙：膠版紙

內容簡介

銀行業專業人員初級職業資格考試每年兩次，在第二、四季度進行，采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜閤能力》為必考科目；《銀行業專業實務》分為四類，即《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》，考生任意選擇四門中的一門。針對這一特點，華圖教育特邀知名專傢、學者共同編寫瞭這套《銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材》係列叢書，幫助考生提高復習效率，順利通過考試，這套叢書涵蓋瞭考試大綱列齣的全部內容，知識全麵且重點突齣。並收錄2015年最新考試真題，配有專傢精準解析。無論是講解部分還是試題部分，在體例、版式、欄目和內容設計上，都力圖做到科學、實用。各章預測試題精選重要知識點，其精準的預見性與前瞻性可使考生實現效率和收益的最大化。

作者簡介

華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心隸屬於北京華圖宏陽圖書有限公司，凝聚瞭多傢名校的知名學者及業內著名的培訓教師。該研究中心緻力於銀行業專業人員初級職業資格認證考試的研究，齣版發行符閤考生需求的權威教輔圖書。其編寫的《銀行業專業人員職業資格考試講義、真題、預測三閤一》《銀行業專業人員職業資格考試最後8套題》等考試輔導用書，為考生提供備考、練習及自測的全方位服務，在全國各地引起瞭強烈反響，得到瞭考生的一緻認可和推薦。

目錄

第一章個人理財概述1

本章知識框架圖1

本章知識點精講1

第一節個人理財相關定義1

第二節個人理財業務的發展及原因4

第三節理財師的執業資格和要求6

本章預測試題9

參考答案及解析12

第二章個人理財業務相關法律法規15

本章知識框架圖15

本章知識點精講15

第一節理財師的法律法規基礎知識15

第二節理財規劃中的法律法規20

第三節理財産品及銷售相關法律法規27

本章預測試題41

參考答案及解析47

第三章理財投資市場概述53

本章知識框架圖53

本章知識點精講53

第一節金融市場概述53

第二節金融市場分類58

第三節理財投資市場介紹60

本章預測試題73

參考答案及解析78

第四章理財産品概述83

精彩書摘

除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司（如第三方理財公司）等其他金融機構也為個人客戶提供理財服務。非銀行金融機構除瞭通過自身渠道外，還可利用商業銀行渠道，嚮客戶提供個人理財服務。
4.監管機構
監管機構負責製定理財業務的行業規範，對業務主體以及業務活動進行監管，以促進個人理財業務健康有序發展。個人理財業務相關的監管機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國傢外匯管理局等。
三、銀行個人理財業務分類（★★★★★）
①

（一）按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，可分為理財顧問
服務和綜閤理財服務
1.理財顧問服務
理財顧問服務是指商業銀行嚮客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資産品推介等專業化服務。它是一種針對個人客戶的專業化服務，區彆於為銷售儲蓄存款、信貸産品等進行的産品介紹、宣傳和推介等一般性業務谘詢活動。
2.綜閤理財服務
綜閤理財服務是指商業銀行在嚮客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資産管理的業務活動。
綜閤理財服務又可分為理財計劃和私人銀行業務兩類。理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務；私人銀行業務的服務對象主要是高淨值客戶，涉及的業務範圍更加廣泛。
（二）按照客戶類型，可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務
從客戶等級來看，理財業務客戶範圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高於理財業務客戶但低於私人銀行客戶，服務種類超過理財業務客戶但少於私人銀行業務客戶。一般而言，理財業務是麵嚮所有客戶提供的基礎性服務，財富管理業務是麵嚮中高端客戶提供的服務，而私人銀行業務則是僅麵嚮高端客戶提供的服務。





（2014年單項選擇題）下列選項中，理財業務是按照客戶類型分類的是（）。

A. 理財業務、財富管理業務和私人銀行業務

B. 理財業務、理財顧問服務和綜閤理財

C. 綜閤理財服務、理財業務服務和財富管理業務

D. 理財顧問服務和綜閤理財服務

【答案】 A

【名師詳解】 按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜閤理財服務；按客戶類型，理財業務可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務。
真題1-1

①為幫助考生更好地掌握個人理財科目的核心考點，本書在部分核心考點處設置瞭名師視頻講解，讀者可使用手機掃描二維碼，觀看視頻。建議使用微信掃描，在Wifi環境下觀看。

前言/序言

自2014年3月1日起,銀行業從業資格考試更名為銀行業專業人員職業資格考試，並納入全國專業技術人員職業資格證書製度統一規劃中。考試每年舉行兩次，分彆在第二、第四季度進行，采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜閤能力》即原《公共基礎》；《銀行業專業實務》下設《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》4個專業類彆，考生可任選其中一門或幾門報考。目前，考試題型、題量、考試時間均未改變。
根據銀行業協會的通知，《個人理財》科目考試大綱與教材全新改版，針對這一變化，華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心特邀知名專傢、學者嚴格依據最新考試大綱，編寫瞭《中國銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材》係列叢書，力圖幫助考生掌握復習重點，提高復習效率，順利通過考試。本叢書采用瞭講義、真題、預測三閤一的方式，具體有以下五方麵的特點：
一、最新大綱，考點全麵
本叢書結閤最新修訂的考試大綱，對考點內容進行詳細的講解，有利於考生深入透徹地理解考試重點、難點，並在理解的基礎上加強記憶，達到最好的復習效果。
二、全新體例，實用性強
銀行業專業人員初級職業資格考試全部為客觀題，包括單項選擇題、多項選擇題和判斷題，具有題量大、單題分值小的特點，需要記憶的知識點非常多。因此，本叢書中每章都設置瞭知識框架圖，以幫助考生掌握知識脈絡，提高備考效率。
三、詳解曆年真題，把握考試動態
本叢書收錄瞭2015年銀行業專業人員初級職業資格考試的真題，並配有專傢精確解析，幫助考生通過真題把握考試的重點，瞭解考試的難度、題型及題量，確保考生在復習的過程中做到有的放矢，科學備考。
四、精選預測試題，提高答題技能
書中每章最後都設置瞭“本章預測試題”，幫助考生邊記憶邊練習，通過練習鞏固所學知識。預測試題都是根據曆年真題和最新的考試大綱精心編寫而成，具有很強的預見性與針對性，幫助考生掌握復習的方嚮，提高應試能力。
五、核心考點視頻，掃描二維碼觀看
為幫助廣大考生更好地掌握銀行業專業考試科目的核心考點，本書部分核心考點設置瞭名師視頻講解。考生可一邊復習知識點，一邊使用手機掃描二維碼，觀看名師講解視頻，以便準確把握重、難點及命題方嚮。建議使用微信掃描二維碼，在WiFi環境下觀看。
本書編委會
2015年5月

踏上金融精英之路：剖析個人財富管理藝術 在瞬息萬變的經濟浪潮中，掌握個人財富管理的精髓，不僅是金融從業者必備的核心競爭力，更是每一位追求財務自由的個人實現人生目標的關鍵。本書將帶您深入探索個人理財的廣闊天地，從基礎概念到實戰策略，為您構建一個係統、全麵、實用的財富增值體係。我們緻力於為您提供最前沿的市場洞察、最精深的理論解析以及最貼閤實際的操盤技巧，助您在波詭雲譎的金融市場中遊刃有餘，實現資産的穩健增長與保值增值。 一、 洞悉個人理財的宏觀圖景：理財觀念與風險意識的重塑 本書開篇，我們將從宏觀視角齣發，引導您建立正確的理財觀念。理解金錢的價值、時間的力量以及復利的神奇效應，是邁齣理財第一步的基礎。我們將深入探討經濟周期的影響、通貨膨脹的侵蝕機製以及利率變動的規律，幫助您深刻認識到“讓錢生錢”的緊迫性與必要性。 在此基礎上，我們著重強調風險意識的培養。任何投資都伴隨著風險，理解風險的類型（如市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險等），並學會評估和管理風險，是避免重大損失、實現長期穩健收益的基石。我們將為您解析風險與收益的辯證關係，引導您找到適閤自身風險承受能力的投資區域，做到“心中有數，行事有方”。 二、 精準定位：認識自我與設定科學的財務目標 在進行任何財務規劃之前，深入瞭解自身狀況是必不可少的環節。本書將指導您進行全麵的財務健康體檢，包括資産負債分析、現金流量評估以及淨值計算。通過對自身財務狀況的清晰認知，您能更準確地把握自己的財務起點。 更重要的是，我們將幫助您設定切實可行、量化明確的財務目標。無論是短期內的購車、購房計劃，還是長期的退休儲蓄、子女教育基金，清晰的目標是驅動理財行為的根本動力。本書將為您提供SMART原則（Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound）在財務目標設定中的應用方法，確保您的目標具有可操作性和可衡量性，並與您的人生規劃緊密相連。 三、 構建基石：保險規劃與應急儲備的智慧 在追求財富增長的同時，為潛在的風險建立堅實的“防火牆”至關重要。本書將詳細解析各類保險的保障功能與適用場景，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險、財産保險等。我們將教您如何根據自身需求，科學配置保險方案，最大化保障效益，規避意外事件對傢庭財務造成的衝擊。 同時，建立充足的應急儲備金是應對突發狀況、保障基本生活的重要措施。本書將指導您如何計算並儲備足夠覆蓋3-6個月生活開銷的應急資金，並介紹幾種安全、靈活的儲備金存放方式，讓您在麵臨失業、疾病或其他意外時，依然能夠從容應對，避免動用長期投資，影響整體財富規劃。 四、 揚帆遠航：多元化投資組閤的構建與管理 當您的財務基礎穩固，風險保障到位後，便可以開始係統地進行投資。本書將為您係統介紹主流的投資工具，並深入分析其特性、風險與收益。 股票投資： 從股票的基本麵分析（如財務報錶解讀、行業研究、公司估值）到技術麵分析（如K綫圖、均綫係統、交易量分析），我們將為您提供一套完整的股票投資方法論。同時，我們將探討不同類型的股票（如藍籌股、成長股、價值股）的投資邏輯，以及如何構建具有分散性的股票投資組閤。 債券投資： 債券作為固定收益類資産，是穩定投資組閤的重要組成部分。本書將解析不同類型債券（如國債、企業債、地方政府債）的特點、收益率影響因素以及信用評級的重要性。您將學會如何通過債券投資來降低整體投資組閤的風險，並獲取穩定的現金流。 基金投資： 基金以其專業管理、分散投資的優勢，成為大眾理財的優選。本書將詳細介紹各類基金，如股票型基金、債券型基金、混閤型基金、指數基金、ETF基金等，並為您分析如何選擇優秀的基金經理和基金産品。您將學會如何利用基金來實現低門檻、高效率的資産配置。 房地産投資： 房地産作為一種重要的資産配置選項，其投資邏輯與風險需要深入理解。本書將為您分析房地産市場的宏觀調控政策、區域經濟發展對房價的影響，以及不同類型房地産（如住宅、商業地産、寫字樓）的投資收益模式。 其他投資渠道： 除瞭上述主流投資，我們還將觸及黃金、大宗商品、外匯等其他投資領域，幫助您拓寬投資視野，尋找更多元的財富增值機會。 在構建投資組閤方麵，本書將重點強調“資産配置”的理念。通過科學地將資金分配到不同的資産類彆中，您可以有效分散風險，平滑收益波動，最大化整體投資組閤的效率。我們將為您介紹經典的資産配置模型（如均值方差模型），並根據您的風險偏好和財務目標，為您提供個性化的資産配置建議。 五、 駕馭市場：投資策略的實戰應用與風險控製 理論知識需要通過實踐來檢驗和升華。本書將結閤大量案例，為您解析不同的投資策略，並指導您如何在實際操作中靈活運用。 價值投資與成長投資： 深入剖析兩種經典的投資哲學，幫助您理解其核心理念，並識彆適閤不同市場環境的應用場景。 波段操作與趨勢交易： 學習如何識彆市場趨勢，並利用短綫或中綫操作捕捉市場波動帶來的收益。 定投策略： 介紹定投的優勢，以及如何根據市場情況和自身目標，製定有效的基金定投計劃。 對衝策略與風險對衝工具： 在復雜市場環境下，瞭解如何運用對衝工具來管理和降低投資風險。 風險控製是投資成功的生命綫。本書將為您提供一套完整的風險管理體係，包括止損策略的設定與執行、倉位管理的原則、情緒控製的技巧等。我們將強調“保住本金”的重要性，並引導您在投資過程中保持理性與紀律，避免追漲殺跌等非理性行為。 六、 規劃未來：退休規劃、稅務規劃與遺産規劃 財富的積纍最終是為瞭實現更長遠的人生目標。本書將為您提供關於長期財務規劃的專業指導。 退休規劃： 幫助您計算退休後的生活所需，並製定相應的儲蓄和投資計劃，確保您能夠安享晚年。 稅務規劃： 介紹與個人理財相關的稅收知識，並指導您如何通過閤法閤規的稅務規劃，閤理節稅，提高實際收益。 遺産規劃： 探討如何通過遺囑、信托等工具，提前規劃您的資産傳承，確保您的財富能夠按照您的意願順利轉移給您的繼承人。 七、 時代前沿：新興理財工具與金融科技的應用 隨著科技的飛速發展，金融科技（FinTech）正在深刻改變著我們的理財方式。本書將為您介紹一些新興的理財工具和概念，如： 智能投顧： 瞭解智能投顧的工作原理，以及它如何為普通投資者提供個性化的投資建議。 區塊鏈與加密貨幣： 探討區塊鏈技術的潛在應用，以及加密貨幣作為一種新興資産類彆的特點與風險。 P2P網絡藉貸與眾籌： 分析這些新興的投融資模式，並提醒您其中的風險與機遇。 結語 個人財富管理是一場馬拉鬆，而非短跑衝刺。本書旨在為您提供一套係統性的知識框架、實用的工具和可操作的策略，幫助您在不斷變化的金融環境中，做齣明智的財務決策，實現財富的穩健增長與人生目標的達成。我們相信，通過對本書內容的深入學習與實踐，您將成為一名更加自信、理性的財富管理者，為自己和傢人的未來創造更美好的可能。

評分☆☆☆☆☆

總的來說，這本教材給我的感覺是“一站式解決方案”的典範。我曾嘗試過購買過專門的講義書和單獨的真題集，結果總是發現講義對真題的覆蓋度不夠，或者真題的解析過於簡略。而這本《銀行業專業實務個人理財講義、真題、預測三閤一》的厲害之處在於它的“整閤度”。它似乎已經幫我們這些考生做好瞭所有的功課，將知識點的梳理、曆年考點的精析以及未來趨勢的預判，無縫地集成到瞭一個工具書裏。對於時間緊張的在職人士，或者追求效率的最大化的學生來說，選擇這樣一套全麵且結構嚴謹的復習資料，無疑是做齣瞭一個非常明智的時間投資。它不僅僅是一本書，更像是一個私人定製的、全天候待命的備考教練，指引著我清晰、高效地邁嚮考試目標。

評分☆☆☆☆☆

預測題部分的設置，更是體現瞭齣版方對市場動嚮的敏銳捕捉。我特意拿其中一套預測捲和自己搜集的一些模擬題做瞭橫嚮對比，發現它所選取的案例情景和涉及的法規熱點，明顯比其他渠道的資料更貼近近一兩年銀行業監管政策的實際導嚮。比如，它對綠色金融和金融科技風險的考查頻率和深度，明顯高於其他模擬捲，這讓我意識到，光靠往年的知識儲備是遠遠不夠的，銀行業是一個日新月異的領域，考查的重點也在跟著宏觀政策走。這套預測題的難度設置也很有層次感，從基礎概念的快速檢驗，到復雜情景下的綜閤分析，循序漸進，讓我感覺這不是在做題，而是在進行一次高強度的實戰演練。完成一套下來，齣汗是少不瞭的，但隨之而來的成就感和知識點查漏補缺的效果，是其他任何單一的復習材料都無法比擬的。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計得相當醒目，色彩搭配上運用瞭那種公務員考試教材常見的嚴肅又不失活力的風格，一下子就能抓住目標讀者的眼球。拿到手裏感覺分量十足，厚厚的幾百頁，光是看著就讓人對它涵蓋的知識點的廣度和深度充滿瞭期待。尤其是那個“三閤一”的宣傳口號，非常精準地擊中瞭我們這些備考人士的需求——誰不想用一套書解決掉所有的問題呢？講義部分看起來排版清晰，使用瞭大量的圖錶和對比錶格來梳理那些復雜的金融概念，這對於我這種需要快速理解和記憶知識點的“速成型”考生來說，簡直是福音。我翻開其中關於信托和保險産品的那幾章，發現作者在解釋那些晦澀的法律條文時，總是能用非常接地氣的例子進行類比，讓人一下子就明白瞭這些規則背後的實際意義，而不是死記硬背那些拗口的術語。那種深入淺齣的講解方式，體現瞭編者對銀行業從業者實際工作場景的深刻理解，而不是停留在紙麵上的理論堆砌。

評分☆☆☆☆☆

排版和閱讀體驗也是我非常看重的一點，尤其是在高強度的備考期間，眼睛是非常容易疲勞的。這本書在內頁設計上，采用瞭低反射的紙張，長時間閱讀下來，眼睛的乾澀感明顯減輕瞭許多。更值得稱贊的是，它對“重點提示”和“易錯點警示”的處理非常到位。這些關鍵信息不是簡單地加粗或者下劃綫，而是通過跳躍式的色塊和不同的字體樣式來呈現，即使在快速翻閱時，你的視綫也會不由自主地被吸引過去。比如，在講到客戶風險評估模型時，那些關鍵的計算公式和約束條件，都被單獨拎齣來，用一個醒目的邊框框住，配上簡短的記憶口訣，極大地提高瞭記憶效率。這種對閱讀體驗和信息層級結構的精心設計，充分體現瞭它作為一本專業教材的專業性，而不是隨隨便便的復印件拼湊起來的資料集。

評分☆☆☆☆☆

說實話，我本來對這種“大包大攬”的考試用書是抱持著一絲懷疑態度的，總覺得“真題”和“預測”往往是湊數的成分居多。然而，翻閱這本教材的真題部分時，我的看法有瞭極大的改觀。它不僅僅是簡單地把近幾年的真題羅列齣來，更重要的是，它在每道題目後麵都附帶瞭非常詳盡的“考點解析”。我特彆欣賞它對“錯誤選項分析”的重視。很多輔導書隻告訴你哪個是對的，但這本書會花很大篇幅解釋為什麼其他三個選項是錯的，這種“反嚮學習法”對我衝擊很大，它幫助我構建瞭一個更全麵的知識網絡，而不是僅僅記住標準答案。通過對比不同年份真題中考點側重點的微妙變化，我甚至能大緻摸索齣閱捲老師的偏好和齣題的邏輯趨勢，這對於製定高效的復習策略至關重要。這部分內容，對於那些希望從“會做題”進階到“精通考點”的考生來說，價值無可估量。

評分☆☆☆☆☆

很好很不錯

評分☆☆☆☆☆

書不錯，滿減之後價格也很好，滿意…

評分☆☆☆☆☆

書很好，內容很全麵、具體。是考試必備的專業教材。

評分☆☆☆☆☆

希望能看進腦

評分☆☆☆☆☆

東西很好，很不錯。發貨速度。。好評

評分☆☆☆☆☆

一個字：懶！兩個字：很懶！三個字：有可以不用看就能考試通過的書嗎？

評分☆☆☆☆☆

剛剛遙遠的地方護膚吃飯飛機都關機

評分☆☆☆☆☆

挺好的，已經順利通過考試。。。。

評分☆☆☆☆☆

一個字：懶！兩個字：很懶！三個字：有可以不用看就能考試通過的書嗎？