具體描述
編輯推薦
★26個案例
★3大法律風險（249個法律疑問解析），8大特殊主體，10大難點，7大授信，39種融資模式，35種營銷方式，13類擔保疑難
★小額貸款4大專業機構
★小額貸款機構催收4步法及30招
★小額貸款機構評估的1個模型8種方法
★小額貸款機構風險控製的5大策略4種方法
★小額貸款249個法律疑難解析
內容簡介
本書對小額貸款從概述、信貸機構、市場營銷、信貸調查、信貸評估、信貸管理、信貸控製、信貸催收以及信貸和法律疑難點和法律責任做瞭詳細的介紹，具有很強的實戰性和指導性，對小額信貸機構的從業人員或有誌從事小額信貸業務的人員，以及銀行業和非銀行業金融機構及其他企業的從業人員和企業管理人員都有一定的藉鑒價值。作者簡介
範鑫豪,律師，四川省南部縣人，法學和工商管理學曆，四川彰善律師事務所首席創始閤夥人。長期擔任小額貸款公司、投資公司、房地産開發公司、汽車（銷售）運輸公司、物業公司、建築工程公司、勞務公司、網絡科技公司、廣告公司等企業（外資）、事業單位、政府部門的法律顧問，近年來主要從事小額信貸（為南充美興小額貸款有限責任公司服務近六年）管理和培訓、投融資及並購業務、企業運營及風險管理、經濟閤同等民商事及刑事法律服務。擅長公司的兼並、收購、企業運營及風險管理、小額信貸、經濟閤同案件、房地産開發、銷售及項目轉讓、物業管理、刑事辯護等法律業務。目錄
簡目上篇業務篇
第一章小額信貸概述
一、小額信貸定義
二、小額信貸的發展
三、小額信貸的特點
四、小額信貸客戶的特點
第二章小額信貸機構
一、四類特殊小額信貸機構
二、小額信貸的主要信貸授信模式
三、小額信貸機構的融資方式
第三章小額信貸市場營銷
一、小額信貸營銷
二、小額信貸營銷模式
第四章小額信貸調查
一、小額信貸調查的原則
二、小額信貸調查的內容
三、小額信貸調查方法
四、調查的形式
第五章小額信貸評估
一、小額信貸評估原則
二、小額信貸的評估內容
三、小額信貸的評估方式
四、小額信貸評估的“二、四、六步”簡要倒推模型
第六章貸後管理概述
一、貸後管理的概念與形式
二、貸後管理的意義
三、貸後管理的原則
四、貸後管理的內容
五、貸後管理的頻率與時間要求
六、貸後管理的處理
第七章小額信貸風險控製
一、風險控製概述
二、小額信貸機構風險種類
三、風險控製的基本方法
四、小額信貸控製方式
第八章小額信貸催收
一、小額信貸催收
二、貸款催收成因分析
三、催收的原則
四、催收的措施
五、具體的催收技巧和方法
第九章小額信貸特殊主體問題
一、未成年人貸款相關問題
二、已婚人員貸款的相關問題
三、企業主貸款
四、擔保人與共同藉款人
五、“僵屍企業”貸款迴收相關問題
六、閤夥人
七、個人獨資企業
八、其他特殊藉款主體
第十章小額信貸疑難點
一、如何看懂三大財務報錶
二、如何看齣隱性負債
三、如何看徵信報告
四、銀行流水查看及分析
五、怎樣防止客戶過度負債
六、小額信貸四大陋習
七、小額信貸欺詐方式的“三假一包裝”
八、貸款用途的“是與非”
九、客戶風險預警信號
十、如何進行公民身份證識彆
第十一章擔保貸款種類
一、保證擔保
二、抵押擔保
三、質押擔保
四、擔保相關的幾個特殊問題
下篇法律篇
第十二章小額信貸涉及的行政處罰
第十三章貸款業務中涉及刑事犯罪
一、貸款業務涉嫌的刑事犯罪概述
二、貸款業務中應防範的刑事犯罪
三、貸款人可能涉嫌的刑事犯罪
第十四章小額信貸常見法律疑問對答
一、藉款閤同簽訂相關法律疑點問答
二、藉款履行相關法律疑點問答
三、藉款擔保相關法律疑點問答
四、夫妻藉款相關法律疑點問答
五、藉款迴收相關法律疑點問答
附：貸款申請人信息調查錶
貸前調查和貸後管理實用網站
抵押、質押登記部門一覽錶
貸款評估報告
中小企業財務分析及計算公式
主要參考文獻
前言/序言
前言長期以來，中小企業、涉農領域及社會弱勢群體融資難是全世界經濟社會發展所麵臨的共同難題。20世紀70年代，經濟學傢尤努斯（Yunus）開始倡導和實踐主要服務貧睏群體、幫助其脫離貧睏的小額貸款模式，並成功創立瞭孟加拉鄉村銀行。這一全新小額信貸模式引起世界各國特彆是發展中國傢金融界的廣泛關注，也由此激勵瞭為數眾多的發展中國傢，甚至發達國傢的實踐與創新，各具特色的小額信貸機構如雨後春筍般發展起來，為填補正規金融體係服務不足，滿足農戶、個體工商戶、微小企業等弱勢低收入人群經濟主體的融資需求發揮瞭重要作用。國際上有關小額信貸的成功經驗，為正緻力於縮小城鄉貧富差距、加快推進金融管理體製改革的中國，提供瞭極具價值的參考與藉鑒。
在此背景下，我國政府指導國有地方商業銀行、政策銀行支持和發展小額信貸，並逐步探索組建符閤中國國情的小額貸款公司、村鎮銀行、資金互助閤作社、貸款公司等模式，以期望其作為金融“毛細血管”，嚮麵臨融資難的各類微型經濟主體輸送資金血液，同時在擴大就業、規範和引導民間資金進入融資市場、遏製地下錢莊高利貸市場、縮小城鄉貧富差距、促進經濟社會可持續發展等方麵發揮積極作用。
自1993年引進孟加拉鄉村銀行的小額信貸至今，我國的小額信貸已有20年的發展曆程。其間，小額信貸從無到有迅速平穩發展，小額信貸機構的隊伍也不斷發展壯大。尤其是近些年，隨著國傢對民間資本的鬆綁，經營商業性小額貸款的村鎮銀行、資金互助社、小額貸款公司、貸款公司更是如雨後春筍般蓬勃發展且勢頭強勁。有數據顯示，截至2015年年底，全國僅小額貸款公司的數量之和已近9000傢，然而由於小額信貸的藉款人大多是個體工商戶、農戶和中小微企業主，他們很多都無正規的經營記錄，抗風險能力差，經營穩定性差，藉款人情況韆差萬彆等情況，決定瞭用傳統評估方法是根本行不通的。這種高速發展的行業擴張和人力資源的極度稀缺矛盾尤為突齣，導緻瞭眾多的機構退齣或放棄小額信貸市場，近兩年更是齣現瞭小額貸款公司倒閉潮。為數眾多的中微小型企業、農戶、個體工商戶，尤其是部分失地農民、下崗職工、青年學生等急需資金創業的群體，可能又會迴到由於缺乏有效抵押和相應的資本實力，很難進入金融機構的信貸門檻，得不到閤理而必要的信貸支持的原點。作為一個小額信貸從業者和實踐者看到、聽到此無不痛心，深知責任的艱巨重大和自己的渺小，所以我們必須要改變和調整，要做一些“授人以漁”而不僅是“授人以魚”的工作，以此來推動小額信貸事業的發展和壯大，以此響應和支持“大眾創業、萬眾創新”，讓更多的人參與和分享社會發展帶來的福利。
作者在平常工作中體會和認識到，小額信貸機構當前最應規避與防範的就是客戶的信用風險和自身的閤規風險。而導緻這兩類直接風險産生的原因無外乎三個：員工的操作不當、道德風險和股東或管理層的欲望膨脹。怎樣讓一個門外漢（不成熟的生手），迅速掌握信貸技巧成為一個專門型人纔；怎樣讓小額信貸機構的員工具備一雙“慧眼”，避免因其技能生疏而齣現判斷錯誤；怎樣讓小額信貸機構員工成為真正的職業經理人，從而具備應有的職業道德和良好操守；怎樣提示小額信貸機構經營者做到閤規經營、有效管理。這些都是實務應該幫助解決的具體而又異常重要的問題。本書對小額信貸從小額信貸概述、小額信貸機構、市場營銷、信貸調查、信貸評估、信貸管理、信貸控製、信貸催收以及信貸和法律疑難點和法律責任做瞭詳細的介紹，具有很強的實戰性和指導性。
本書針對的讀者主要以小額信貸機構的從業人員或有誌從事小額信貸業務的人員為主，同時也適閤銀行業和非銀行業金融機構及其他企業的從業人員和企業管理人員，當然其中一些法律問題的解答對普通大眾也有一定的幫助。
由於受作者水平的限製，加之時間倉促，書中難免會有疏漏、不妥及錯誤之處，敬請讀者、專傢批評、指正。
謹以此書獻給熱愛小額信貸事業的人。
用戶評價
我最近在研究小額貸款方麵的書籍，偶然翻到瞭《小額貸款：業務.實戰.疑難》這本。一開始我以為這會是一本偏嚮理論講解的學術著作，但讀瞭之後纔發現，它簡直就是一本“接地氣”到極緻的實戰指南。書中關於“疑難”部分的闡述，讓我印象尤為深刻。很多時候，我們在做任何業務時，最讓人頭疼的往往不是那些順風順水的時候，而是遇到各種意想不到的麻煩。這本書恰恰就抓住瞭這一點，詳細地剖析瞭在小額貸款業務中可能遇到的各種“疑難雜癥”，比如客戶信息不全、藉款人失聯、抵押物價值評估齣現爭議等等。它不僅僅是羅列問題，更重要的是提供瞭解決這些問題的思路和具體步驟。書中舉瞭很多生動的案例，這些案例都非常貼近現實，讓我能夠感同身受，並且從中學習到很多寶貴的經驗。讀完之後，我感覺自己對小額貸款業務中的潛在風險有瞭更深刻的認識，也對如何應對這些風險有瞭更清晰的規劃。這本書對於想要在小額貸款領域深耕的人來說，絕對是一筆寶貴的財富，它讓我看到瞭在復雜局麵下，依然有章可循、有法可依的可能性。
評分我最近在啃一本叫做《小額貸款：業務.實戰.疑難》的書，雖然書名聽起來有點枯燥，但讀起來卻意外地有意思。這本書就像是把一個經驗豐富的小額貸款從業者請到我麵前，一點一點地把他們多年的血汗錢和智慧傾囊相授。它沒有那些空洞的理論，上來就是直擊要害的實操方法。比如，在客戶篩選這一塊，作者花瞭大量的篇幅去講如何識彆那些真正有還款能力和意願的客戶，而不是泛泛而談地說要“謹慎”。書中列舉瞭很多具體到小數點後幾位的財務指標分析，以及一些非常接地氣的“話術”，教你怎麼從一個初步的溝通中，就能大緻判斷齣一個人的誠信度和經營狀況。我尤其喜歡它關於風險控製的部分，書中給齣瞭很多避免踩坑的“血淚史”，比如如何應對逾期催收，如何處理那些看起來“情有可憐”的藉款人，但實際上卻是在玩弄規則的情況。這些都是我在學校裏永遠學不到的，也是我在實際工作中可能要付齣昂貴代價纔能摸索齣的經驗。這本書讓我感覺，自己在未來麵對小額貸款的業務時，多瞭一份底氣，少瞭一份迷茫。它不是一本讓人看完就丟的書，更像是一本值得反復翻閱的工具書，每次讀都能有新的收獲。
評分我對小額貸款這個行業一直充滿好奇，但又覺得它門檻很高，很難入手。直到我讀瞭《小額貸款：業務.實戰.疑難》這本書，纔算真正窺見瞭它的“廬山真麵目”。這本書不僅僅是介紹小額貸款的基本概念，更重要的是，它非常深入地探討瞭“業務”層麵的具體操作，以及在“實戰”中可能遇到的各種“疑難”。作者在書中詳細闡述瞭如何建立一套高效且風險可控的業務體係，從客戶的獲取、審核，到貸款的發放、迴收，每一個環節都進行瞭詳盡的分析。我尤其欣賞它在“疑難”解答方麵的處理，它並沒有給齣簡單的“是”或“否”，而是引導讀者去思考問題的本質，並提供多種可能的解決方案。書中大量的案例分析，讓我能夠更直觀地理解那些復雜的理論是如何在實際操作中應用的。讀完這本書，我感覺自己對於小額貸款這個行業的理解，變得更加立體和全麵。它不僅僅是讓我瞭解瞭“做什麼”，更是讓我明白瞭“怎麼做”，並且在遇到問題的時候，知道“如何去解決”。這本書對於我來說，就像是一張指引我探索小額貸款世界的地圖。
評分我是一個對數字和邏輯分析比較感興趣的讀者，所以當我看到《小額貸款：業務.實戰.疑難》這本書的時候，就被它的標題吸引瞭。這本書果然沒有讓我失望，它在“業務”和“實戰”這兩個方麵，提供瞭非常詳實且可操作的信息。尤其是在業務模式的設計和風險評估方麵，作者給齣瞭非常係統性的框架。比如，它不僅僅是告訴你應該如何評估一個藉款人的信用，更是詳細解釋瞭在不同類型的小額貸款産品下，風險評估的側重點會有哪些不同。書中對於數據分析的應用，也是我非常看重的一點。它教你如何從海量的數據中提取有價值的信息，如何利用這些信息來優化你的業務流程，如何更精準地預測潛在的風險。我特彆喜歡書中關於“疑難”部分的案例分析，作者並沒有迴避那些復雜和棘手的情況，而是深入剖析瞭導緻這些“疑難”産生的原因，並提供瞭切實可行的解決方案。讀完這本書，我感覺自己在理解小額貸款業務的邏輯和規律方麵，上瞭一個新的颱階，也對未來如何更科學、更有效地開展小額貸款業務，有瞭更清晰的方嚮。
評分我最近一直在尋找有關小額貸款領域的深度閱讀材料，終於找到瞭《小額貸款：業務.實戰.疑難》這本。這本書給我最大的感受就是它的“實戰”性。作者仿佛是將多年在小額貸款一綫摸爬滾打的經驗，毫無保留地傾注在瞭這本書中。從如何設計一套完善的貸款流程，到如何進行有效的貸前調查，再到貸後管理中的各種細節，書中都給齣瞭非常具體和可執行的建議。我特彆欣賞它在“疑難”問題上的處理方式，它並沒有一味地強調“不能貸”，而是教會你如何在復雜的情況下，找到風險可控的突破口。書中有很多真實的案例，這些案例都非常生動，讓我仿佛置身其中，親身經曆那些挑戰。作者在講解過程中，也穿插瞭很多行業內的“潛規則”和“錦囊妙計”，這些都是書本上學不到的寶貴經驗。讀完這本書，我感覺自己不僅僅是瞭解瞭小額貸款的理論，更是掌握瞭一套解決實際問題的“武功秘籍”。它讓我對小額貸款業務的理解，從“知其然”提升到瞭“知其所以然”，並且為我未來的工作提供瞭強大的支持。
評分留著慢慢看 基礎知識慢慢補齊
評分東西很不錯，送貨也很快，不錯！
評分內容全麵，分析透徹，適閤仔細閱讀
評分不錯
評分有利於提升個人業務能力
評分寫的不錯，還沒看完，看完追加評論
評分沒什麼用，同樣的內容一章中重復七八遍
評分還行
評分工作用書，挑著看
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