商业承兑汇票实务操作手册 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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立金银行培训中心 著

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504985286

版次：1

商品编码：12139368

包装：平装

丛书名： 票据经理培训教材

开本：16开

出版时间：2017-01-01

用纸：胶版纸

页数：177

字数：181000

内容简介

　　

　　商业承兑汇票在大型企业融资、在互联网金融等各方面都获得了极好的应用，这要求我们金融从业人员都必须熟悉商业承兑汇票，掌握其中的规则，方可在实务操作过程总游刃有余。本书系统地分析了这方面的知识，分为两大部分，第一部分系统讲解了商业承兑汇票的基础知识，第二部分详细介绍了商业承兑汇票产品。可以说这本书，这本书对所有客户经理来说，凝结着解商业承兑汇票的智慧，参考价值非常大。

《票据融资：风险控制与合规操作》 在现代商业活动中，流动性管理是企业生存与发展的生命线。然而，并非所有企业都能时刻拥有充裕的现金流来应对日常运营、投资扩张或突发状况。此时，票据融资便应运而生，成为企业盘活应收账款、优化财务结构、获取发展资金的重要工具。本书旨在深入剖析票据融资的运作机制，重点关注其中的风险识别、防范与合规操作，为企业财务人员、金融从业者及相关决策者提供一份详实可靠的实操指南。 本书内容概述： 本书并非仅仅罗列票据融资的种类与操作流程，而是将其置于宏观的金融环境与微观的企业经营视角下进行审视。我们将从以下几个核心维度展开论述： 第一部分：票据融资的宏观背景与价值分析 现代金融体系中的票据融资地位： 探讨票据作为一种信用工具，如何在支付、融资、信用担保等多个层面发挥作用，以及其在国民经济中的重要性。 企业视角下的票据融资价值： 详细分析企业通过票据融资所能获得的战略性价值，包括但不限于： 提升资金周转效率： 如何将长期、不流动的应收账款转化为短期、可支配的现金。 优化财务结构： 平衡短期负债与长期负债比例，降低财务风险。 支持业务扩张： 为企业提供灵活的融资渠道，支持产能提升、市场拓展等战略性投资。 降低融资成本： 相较于其他融资方式，票据融资在特定条件下可能具有成本优势。 增强供应链协同： 如何利用票据工具加强与上下游企业的合作，构建稳健的供应链生态。 票据市场的发展趋势与监管动态： 梳理近年来票据市场在技术创新（如电子化）、监管政策调整（如合规性要求提高）等方面的主要变化，帮助读者把握市场脉搏。 第二部分：票据融资的关键风险识别与防范 在票据融资的实践中，风险无处不在。本书将着重识别并提供应对各类风险的策略，确保企业和金融机构在安全合规的前提下开展业务。 信用风险： 承兑人信用风险： 分析不同类型承兑人（银行、企业）的信用评估方法，以及如何通过尽职调查、信用评级、第三方担保等手段进行风险缓释。 持票人信用风险： 探讨在转让过程中，持票人可能面临的信用风险，以及如何通过审慎选择交易对手、完善合同条款来规避。 风险识别方法： 介绍信用分析模型、历史交易记录审查、行业风险评估等工具。 风险防范措施： 建立完善的授信审批流程、加强贷后管理、利用信用保险等。 操作风险： 票据伪造、变造风险： 详细介绍票据的防伪特征，以及如何通过电子化手段、信息核验系统等技术手段降低此类风险。 信息系统风险： 分析票据业务信息化过程中可能出现的系统故障、数据泄露、网络攻击等风险，以及相应的安全保障措施。 流程管理风险： 识别票据传递、保管、兑付等环节中可能出现的人为失误、内部舞弊等风险，并提出优化内部控制的建议。 法律合规风险： 梳理与票据融资相关的法律法规，特别是反洗钱、反欺诈等方面的要求，以及如何确保业务流程符合监管规定。 流动性风险： 市场流动性风险： 分析票据市场整体流动性变化对企业融资能力的影响，以及如何通过多元化融资渠道、建立备用融资额度来应对。 单张票据流动性风险： 探讨在市场不景气时，特定票据难以转让或贴现的风险，以及如何通过选择优质票据、优化定价策略来管理。 欺诈风险： “空壳”公司欺诈： 如何识别和防范以虚假企业进行票据融资的欺诈行为。 关联交易欺诈： 揭示通过关联交易虚增票据的风险，以及如何通过穿透式审查来识别。 “银票转贴”套利欺诈： 分析此类风险的形成机制，并提出监管与合规方面的应对策略。 识别与防范策略： 强调尽职调查的重要性，建立风险预警机制，利用大数据和科技手段提升反欺诈能力。 第三部分：票据融资的合规操作实务 合规是票据融资业务的生命线。本书将提供详实的合规操作指导，帮助企业和金融机构规避法律风险，赢得市场信任。 票据的法律性质与法律依据： 梳理《中华人民共和国票据法》等相关法律法规，阐明票据的法律地位、权利义务关系。 票据融资的常见业务模式： 贴现： 详细阐述商业银行对企业持有的未到期商业票据进行融资的流程、定价、风险控制要点。 再贴现： 探讨中央银行对金融机构持有的已贴现商业票据进行融资的机制及其对货币政策的影响。 保证： 分析票据保证人的责任与风险，以及如何有效运用保证制度规避信用风险。 质押： 详解以票据作为质押物进行融资的操作流程、质押率确定、风险处置。 信托受益权转让： 探讨票据信托受益权在二级市场的流转及其风险管理。 电子票据的合规操作： 随着电子化进程的加速，电子票据的法律效力、操作规程、风险防范与管理将是本书的重点。 电子签章与数字认证： 确保电子票据的法律效力与安全性。 交易平台的合规性： 评估和选择合规、安全的电子票据交易平台。 信息安全与数据保护： 应对电子化过程中可能面临的数据泄露与网络攻击风险。 票据融资中的尽职调查： 对融资方（企业）的尽职调查： 财务状况、经营能力、交易背景、还款能力等。 对票据本身的尽职调查： 真实性、合法性、权利的完整性等。 对交易对手方的尽职调查： 合作机构、中介机构等的信用与合规性。 反洗钱与反恐怖融资合规： 详细阐述票据业务中反洗钱与反恐怖融资的监管要求、客户身份识别、可疑交易报告等关键环节。 票据纠纷的法律解决途径： 介绍票据纠纷的常见原因、诉讼与仲裁程序、证据收集与保全等，为读者提供法律援助思路。 第四部分：案例分析与实践经验借鉴 本书将精选一系列具有代表性的票据融资案例，涵盖不同行业、不同规模的企业，以及成功的风险控制案例和踩雷案例。通过对这些案例的深入剖析，读者可以直观地理解票据融资的复杂性，学习借鉴他人的经验教训，提升自身的风险判断与决策能力。 本书特色： 聚焦风险与合规： 区别于纯粹的操作指南，本书将风险控制与合规操作置于核心地位，强调“安全第一”。 实操性强： 内容紧密结合市场实践，提供切实可行的操作建议和风险应对策略。 理论与实践相结合： 在深入剖析理论知识的同时，辅以大量案例分析，帮助读者学以致用。 面向广泛受众： 既是企业财务人员的案头必备，也是金融机构信贷、风控、合规部门人员的参考工具，同时适用于对票据融资感兴趣的投资者与学者。 本书旨在帮助广大企业和金融机构在复杂多变的金融市场中，更加审慎、专业、合规地开展票据融资业务，从而有效提升资金使用效率，降低经营风险，实现可持续发展。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我对于这本书的期望值很高，毕竟“实务操作手册”这个名字就暗示了它应该是一本工具书，是能够指导实际操作的。我希望它能深入浅出地讲解商业承兑汇票的各个要素，包括出票人、付款人、收款人的义务和权利，以及汇票的各项记载事项，例如出票日期、地点、金额、付款人名称等。更重要的是，我期待它能详细阐述背书的法律效力、连续性要求，以及在转让过程中可能遇到的风险和防范措施。毕竟，很多时候，一张小小的汇票背后，可能隐藏着复杂的交易和潜在的法律纠纷。我希望这本书能够提供一些关于票据欺诈识别和防范的实用技巧，让我在处理这些票据时，能够更加敏锐地捕捉到风险信号，避免不必要的损失。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面上印着“商业承兑汇票实务操作手册”的字样，我当初买它，纯粹是因为工作中涉及到一些票据业务，觉得有必要系统地学习一下。拿到手翻开一看，我心里就开始打鼓了。这标题虽然直白，但里面究竟有多少干货，我心里是没底的。我希望它能详细地解释商业承兑汇票的整个生命周期，从出票、背书、提示承兑到最后到期付款的每一个环节。尤其是在实操层面，我特别想看到具体的案例分析，比如不同场景下，承兑协议的草拟有什么需要注意的细节？如果出现拒付或者延期付款的情况，持票人有哪些法律途径可以追索？这些都是我工作中经常会遇到的难题，如果这本书能提供清晰的解决方案，那绝对是物超所值。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面上“商业承兑汇票实务操作手册”的字样，让我产生了极大的好奇。我希望它能够成为我学习票据业务的入门指南。我希望书中能从最基础的概念讲起，例如什么是汇票、汇票的种类有哪些，然后逐步深入到商业承兑汇票的产生、流转和消灭的全过程。特别是在汇票的背书环节，我希望它能详细介绍不同种类背书的法律效力和操作方法。另外，关于汇票的付款和追索，我也希望能有清晰的指导。比如，当汇票被拒绝付款时，持票人应该如何进行追索，需要准备哪些法律文件，以及相关的法律程序是怎样的。

评分☆☆☆☆☆

当初选择这本书，很大程度上是因为它标题中“实务操作”这四个字。我是一名基层业务员，日常工作中会接触到不少商业承兑汇票，但对于其中一些复杂的操作细节，总觉得不够清晰。我希望这本书能像一位经验丰富的导师一样，手把手地教我如何处理各种票据业务。例如，在背书转让过程中，如何正确填写背书人、被背书人的信息，以及如何避免背书不连续导致票据无效？当汇票出现瑕疵时，比如金额填写错误、日期不全等，应该如何补救？书中如果能提供一些关于票据信息录入、保管、销毁的标准流程，以及相关的风险提示，那对我来说将是极大的帮助。

评分☆☆☆☆☆

我购买这本书的初衷，是希望它能成为我处理商业承兑汇票业务时的“百科全书”。我期望它能涵盖汇票的各个方面，从最基础的定义、种类，到复杂的贴现、再贴现、质押等操作。特别是在贴现业务中，我希望书中能详细讲解贴现率的计算方法、影响因素，以及不同银行的贴现政策差异。另外，对于汇票的付款和追索程序，我也希望能有详尽的指导。例如，当汇票到期但付款人未能按时付款时，持票人应该如何进行催告、如何提起诉讼，以及在诉讼过程中需要准备哪些证据材料。如果书中能附带一些常用法律法规的条文解释和参考范本，那就更完美了。

评分☆☆☆☆☆

我买这本书，是希望能解决我在实际工作中遇到的票据难题。我希望它能针对商业承兑汇票的各个环节，提供详尽的操作指南和风险提示。例如，在汇票的提示付款环节，我希望它能明确提示付款的期限、方式，以及在付款人账户余额不足时，持票人可以采取的哪些措施。此外，我还想了解关于汇票的止付、挂失等相关规定，以及在发生这些情况时，应该如何进行操作。如果书中能提供一些关于汇票贴现、转贴现、再贴现等金融操作的详细讲解，包括相关的法律法规、操作流程以及风险控制要点，那将对我的业务非常有帮助。

评分☆☆☆☆☆

我选择这本书，是因为它听起来非常实用，能够指导我在实际工作中处理商业承兑汇票。我希望这本书能够详细讲解商业承兑汇票的各个组成部分，以及它们在法律上的意义。例如，出票、承兑、背书、保证等环节，我希望书中能有非常细致的操作流程和法律规定。特别是在处理汇票纠纷时，我希望能得到一些实用的建议，例如如何收集和固定证据，如何与对方进行协商，以及在必要时如何通过法律途径解决问题。书中如果能提供一些关于汇票真伪鉴别的技巧，以及如何防范票据欺诈的措施，那将对我非常有帮助。

评分☆☆☆☆☆

我拿到这本书后，首先映入眼帘的是标题，它承诺提供“实务操作”的指导。我希望这本书能够详细解释商业承兑汇票的各项条款，例如票面金额、到期日、付款地点等，并说明这些条款的法律含义和实务操作中的注意事项。尤其是在涉及票据权利的行使和限制方面，我希望书中能有清晰的论述。例如，票据权利的消灭时效、权利的丧失等。另外，我还希望能了解一些关于汇票的担保和保证的法律规定，以及在实务中如何进行相关的操作。如果书中能包含一些关于国际商业承兑汇票的实务操作介绍，那将更具拓展性。

评分☆☆☆☆☆

我购买这本书，是抱着学习的态度，希望它能帮助我理清商业承兑汇票的法律关系和操作规范。我希望书中能清晰地阐述出票人、承兑人、付款人、背书人、被背书人等各方的主体地位和法律责任。特别是在承兑环节，我希望它能详细讲解承兑的含义、方式、以及承兑的法律效力。如果汇票被拒绝承兑，持票人又该如何应对？书中如果能包含一些关于电子商业承兑汇票的实务操作指南，那将更加符合当前的发展趋势。例如，电子汇票的签发、流转、查询、验证等流程，以及在电子化操作中可能遇到的技术问题和法律风险。

评分☆☆☆☆☆

当我在书店看到这本书的时候，它那朴实无华的封面就吸引了我。我本身不是票据领域的专家，但由于工作的性质，偶尔会接触到一些商业承兑汇票相关的业务。我希望这本书能够以一种非常通俗易懂的方式，讲解商业承兑汇票的基本原理和运作流程。我特别想了解，不同类型的商业承兑汇票（比如银行承兑汇票和商业承兑汇票）在实操中有什么本质的区别？在开立汇票时，需要注意哪些关键的法律条款和合同约定，以确保交易的安全和顺畅？书中如果能包含一些真实的案例，并且对案例中的关键点进行详细的剖析，例如如何识别虚假汇票、如何处理不符的票据信息等，那我将觉得这本书非常有价值。

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