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內容簡介

　　《銀行審慎監管》推動瞭金融規製理論的發展，是一部在世界上有著很大影響的著作。本書運用信息經濟學和契約理論的工具，尤其是企業理論和資本結構理論的思想分析瞭銀行審慎監管問題。作者將銀行視作一般企業，從其資本結構的角度導齣瞭其治理結構的特點，提齣瞭“代錶假說”，迴答瞭“為什麼要監管銀行”這個問題。基於這個思想，作者沿著契約理論的邏輯，深入地探討瞭優的投資者激勵方案、銀行經理績效評估辦法和如何選擇監管框架，還探討瞭銀行監管的政治經濟學和非銀行金融機構監管，並對《巴塞爾協議》和其他國傢的監管製度進行瞭評價。

作者簡介

　　讓·梯若爾（Jean Tirole）教授，2014年諾貝爾經濟學奬獲得者，因為其“對市場力量和監管的分析”而獲奬。 　　是世界著名的經濟學大師。現擔任法國圖盧茲大學産業經濟研究所科研所長，同時在巴黎大學， 麻省理工學院擔任兼職教授，並先後在哈佛大學、斯坦福大學擔任客座教授。1984年至今擔任計量經濟學（Econometrica）雜誌副主編。 同時還是普納思經濟管理研究院學術委員。

目錄

叢書序一（厲以寜）
叢書序二（何帆）
前言
第1章
引言
注釋
第一篇
The Prudential Regulation of Banks
監管製度
第2章
銀行的本質與監管的原因
2��1什麼是銀行
2��2為什麼要監管銀行
注釋
第3章
銀行監管製度
3��1《巴塞爾協議》
3��2美國的監管
3��3其他一些監管問題
3��4非銀行金融中介機構監管
3��5銀行監管與公司治理不同嗎
注釋
第4章
美國儲蓄與貸款協會的例子
4��1儲蓄與貸款協會防範利率風險的脆弱性
4��2最初的監管應對措施
4��3雙重調整過程
4��4聯邦儲蓄與貸款保險公司和國會的監管整頓
注釋
第二篇
The Prudential Regulation of Banks
理論透視
第5章
現有的銀行理論
5��1減少交易成本
5��2代理監督
5��3流動性提供
5��4銀行業的競爭
5��5監管模型
5��6尋求一種補充方法的必要性
注釋
第6章
理論觀點概述
第三篇
The Prudential Regulation of Banks
規範分析
第7章
一個簡單模型
7��1簡單模型
7��2無法實施再談判：過度乾預和不乾預
注釋
第8章
投資者激勵方案
8��1債權人和股東的作用
8��2準確實施最優策略
注釋
第9章
相對償付能力比率、證券化與市值會計核算法
9��1相對償付能力比率
9��2證券化
9��3曆史成本會計核算法還是市值會計核算法
注釋
第10章
操縱業績衡量指標與利得交易
10��1資産組閤管理、流動性與證券化
10��2利得交易
注釋
第四篇
The Prudential Regulation of Banks
監管框架選擇
第11章
《巴塞爾協議》分析
11��1巴塞爾自願調整資本結構方案
11��2調整資本結構或證券化
11��3銀行風險資産和安全資産的重新配置
注釋
第12章
公共監管的政治經濟學分析
12��1最優相機性監管
12��2相機性監管的局限性
12��3非相機性監管的缺陷
注釋
第13章
私人監管
13��1私人存款保險
13��2獨立信用評級機構
13��3償付能力低下時的私人外部控製
13��4衡量資本要求：公私復閤型監管
注釋
第五篇
The Prudential Regulation of Banks
結論
第14章
銀行監管的教訓
附錄A
完美再談判與抽取經理人員租金
附錄B
衡量業績指標的操縱：一個例子
附錄C
風險資産與安全資産之間的資産重新組閤
參考文獻
齣版說明

前言/序言

　　前言　　閱讀本書幾乎不需要金融學與銀行學的預備知識。技術性的解釋與製度背景信息大都放在注釋裏（這可以部分解釋本書有大量的注釋）。同樣，讀者也不需要掌握契約理論，雖然掌握契約理論有助於閱讀本書第三篇的規範分析。 　　本書是一部研究性專著，但它也可以當作教科書使用。我們心目中潛在的讀者是： 　　● 研究生和研究人員。他們能夠讀懂這本書，可能尤其會對第一篇的監管製度、第三篇和第四篇的規範分析與實證分析及第五篇的結語感興趣。 　　● 金融中介機構與金融監管部門的實踐者。他們可能隻會瀏覽一下第一篇，但會較認真地閱讀2.2節關於對金融中介機構監管的原因和3.3節與3.5節關於金融中介機構的監管與公司治理關係的論述。第5章現有銀行理論部分提供瞭有益的背景知識，第6章和第14章給齣瞭理論的概述和政策結論。早已熟悉這些分析的讀者最好閱讀第三篇與第四篇更全麵的分析。 　　● 本科生。他們應該能夠讀懂本書第一篇、第二篇和第五篇。 　　本書的一個早期版本是1992年12月本書第二作者在洛桑大學係列講座的講義。我們感謝洛桑大學高等商業學院提供瞭這些演講的機會，感謝Jean�睵ierre Danthine與Alberto Holly的誠意和啓發性的討論。 　　我們感謝很多同事與學生的建議、鼓勵與批評。我們尤其要感謝Patrick Bolton、Claudio Borio、John Boyd、 Jacques Cremer、 Jean�睲arc Delporte、 Jean Dérmine、 Patrick Depovere、 Antonio Estache、 Gary Gorton、 Martin Hellwig、 Bertrand Leton、 Jean Jacques Laffont、 Colin Mayer、 Marco Pagano、 Peter Praet、 Patrick Rey、 Jean�睠harles Rochet、 Ailsa Roёll、 Dirk Schoemaker、Xavier Vives、 Herman Verwilst和Larry White，感謝Pierrette Vaissade用的格式非常認真地打印瞭書稿，Jacques Cremer在圖形方麵提供瞭幫助。我們感謝麻省理工學院齣版社的Dana Andrus，她嫻熟地編輯瞭書稿。我們還要感謝比利時政府P�坙e D�餉ttraction Interuniversitaire項目的資助（26號閤同）和産業經濟研究所的慷慨資助。 　　本書（稍短一些）的法語版La Reglementation Prudentielle Des Banques由Editions Payot Lausanne （1993）齣版。
　　叢書序一厲以寜北京大學教授機械工業齣版社經過長期的策劃和細緻的組織工作，推齣瞭“諾貝爾經濟學奬經典文庫”。該叢書預計齣版經濟學獲奬者的專著數十種，精選曆屆諾貝爾經濟學奬獲得者的代錶性成果和最新成果，計劃在三四年內麵世。我以為這是國內經濟學界和齣版界的一件大事，可喜可賀。 　　要知道，自從20世紀70年代以來，世界經濟學領域內名傢輩齣，學術方麵的爭論一直不斷，許多觀點令經濟學研究者感到耳目一新。這既是一個懷疑和思想混亂的時期，也是一個不同的經濟學說激烈交鋒的時期，還是一個經濟學傢不斷探索和在理論上尋找新的答案的時期。人們習慣瞭的經濟生活和政府用慣瞭的經濟政策及其效果都發生瞭巨大的變化，經濟學傢普遍感到有必要探尋新路，提齣新的解釋，指明新的齣路。經濟學成為各種人文學科中最富有挑戰性的領域。難怪不少剛剛步入這個領域的經濟學界新人，或者感到睏惑，或者感到迷茫，感到不知所措。怎樣纔能在經濟學這樣莫測高深的海洋中擺對自己的位置，瞭解自己應當從何處入門，以便跟上時代的步伐。機械工業齣版社推齣的這套“諾貝爾經濟學奬經典文庫”等於提供瞭一個颱階，也就是說，這等於告訴初學者，20世紀70年代以來榮獲諾貝爾經濟學奬的各位經濟學傢是怎樣針對經濟學中的難題提齣自己的學說和政策建議的，他們是如何思考、如何立論、如何探尋新路的。這就能夠給後來學習經濟學的年輕人以啓發。路總是有人探尋的，同一時期探尋新路的人很多，為什麼他們有機會進入經濟學研究的前沿呢？經濟學重在思考、重在探索，這就是給後學者最大的鼓勵、最重要的啓示。 　　正如其他人文學科一樣，經濟學研究也必須深入實際，立足於實際。每一個新的經濟觀點的提齣，每一門新的經濟學分支學科的形成，以及每一種新的研究和分析方法的倡導，都與實際有關。一個經濟學傢不可能脫離實際而在經濟學方麵有重大進展，因為經濟學從來都是緻用之學。這可能是經濟學最大的特點。就以“諾貝爾經濟學奬經典文庫”所選擇的諾貝爾經濟學奬獲得者的著作為例，有哪一本不是來自經濟的實踐，不是為瞭對經濟現象、經濟演變和經濟走嚮有進一步的說明而進行的分析、論證、推理？道理是很清楚的，脫離瞭經濟的實際，這些分析、論證、推理全都成瞭無根之木、無源之水。 　　與此同時，我們還應當懂得這樣一個道理，即經濟學的驗證經驗是滯後的，甚至可以說，古往今來凡是經濟學中一些有創見的論述，既在驗證方嚮是滯後的，而在同時代湧現的眾多看法中又是超前的。驗證的滯後性，錶明一種創新的經濟學研究思路也許要經過一段或短或長的時間間隔纔能被變化後的形勢和經濟的走嚮所證實。觀點或者論述的超前性，同樣會被經濟的實踐所認可。有些論斷雖然至今還沒有被完全證實，但隻要耐心等待，經濟演變的趨勢必然遲早會證明這些經濟學中的假設一一都會被人們接受和承認。迴顧20世紀70年代以來的諾貝爾經濟學奬獲得者的經曆和學術界對他們著作評價的變化，難道不正如此嗎？經濟學同其他學科（不僅是人文學科，而且也包括自然學科）一樣，實際上都是一場永無止境的接力賽跑。後人是有幸的，為什麼？因為有一代又一代前人已經在學科探索的道路上做瞭不少努力。後人總是在前人成就的基礎上更上一層樓，即使前任在前進過程中有過疏漏，有過判斷的失誤，那也不等於後人不能由此學習到有用的知識或得齣有益的啓示。 　　我相信，機械工業齣版社隆重推齣的“諾貝爾經濟學奬經典文庫”會使越來越多的中國人關注經濟學的進展，促進中國經濟學界的研究的深化，並為中國經濟改革和發展做齣自己的貢獻。 　　2014年9月21日叢書序二何帆中國社會科學院20世紀，尤其是20世紀後半葉，是經濟學傢人纔輩齣的時代。諾貝爾經濟學奬（全稱是瑞典中央銀行紀念阿爾弗雷德·諾貝爾經濟學奬）由瑞典中央銀行於其成立300周年的時候設立，並於1969年首次頒奬。這一奬項被視為經濟學的最高奬。截至2014年，共有75名經濟學傢獲奬。 　　我們當然不能僅僅以諾貝爾奬論英雄。有些經濟學傢英年早逝，未能等到獲奬的機會。諾貝爾經濟學奬主要是授予一個領域的代錶人物的，但有些領域熱門，有些領域冷門，博弈論是發展最為迅猛的一個領域，研究博弈論的經濟學傢有很多高手，可惜不能都登上領奬颱。有時候，諾貝爾奬的授奬決定會引起爭議，比如1974年同時授給左派的繆爾達爾和右派的哈耶剋，比如2013年同時授予觀點相左的法瑪和席勒。盡管同是得奬，得奬者的水平以及學術重要性仍存在較大的方差。但是，總體來看，可以說，這75位經濟學傢代錶瞭20世紀經濟學取得的重大進展。 　　經濟學取得的進步是有目共睹的。經濟學發展齣瞭一套係統的分析框架，從基本的假設齣發，采用嚴密的邏輯，推導齣清晰的結論。受過嚴格訓練的經濟學傢會發現和同行的學術交流變得非常方便、高效，大傢很快就能夠知道觀點的分歧在哪裏，存在的問題是什麼；經濟學形成瞭一個分工細密、門類齊全的體係。微觀經濟學、宏觀經濟學和經濟計量學是經濟學的旗艦，後麵跟著國際經濟學、發展經濟學、産業組織理論等主力，以及法律經濟學、實驗經濟學、公共選擇理論等新興或交叉學科；經濟學提供瞭一套規範而標準化的訓練，不管是在波士頓還是上海，是在巴黎還是莫斯科，甚至是在伊朗，學習經濟學的學生使用的大體上是同樣的教材，做的是同樣的習題。從初級、中級到高級，經濟學訓練拾級而上，由易入難，由博轉精；經濟學還值得驕傲的是，它吸收瞭最優秀的人纔，一流大學的經濟係往往國際化程度最高，學生的素質也最高；在大半個世紀的時間裏，經濟學成為一門顯學，經濟學傢對經濟政策有重大的影響，政府部門和國際組織裏有經濟學傢，大眾媒體上經常見到活躍的經濟學傢，其他社會科學的學科經常會到經濟學的殿堂裏接受培訓，然後迴到自己的陣地傳播經濟學的火種。 　　但是，我們也不得不指齣，經濟學發展到今天，遇到瞭很多“瓶頸”，創新的動力明顯不足。經濟學百花齊放、百傢爭鳴的時代似乎已經過去，整齊劃一的研究變得越來越單調乏味。有很多人指責經濟學濫用數學，這種批評有一定的道理，但並沒有擊中要害。經濟學使用的是一種非常獨特的數學，即極值方法。消費者如何選擇自己的行為？他們在預算的約束下尋找效用的最大化。企業如何選擇自己的行為？它們在資源的約束下尋找利潤的最大化。政府如何選擇自己的行為？它們在預算的約束下尋找社會福利函數的最大化。經濟學的進步，無非是將極值方法從靜態發展到動態，從單個個體的最大化發展到同時考慮多個個體的最大化（博弈論），從確定條件下的極值發展到不確定下的極值，等等。其他學科，比如物理學、生物學也大量地使用數學工具，但它們所用的數學工具多種多樣，變化極快，唯獨經濟學使用的數學方法仍然停留在原地。 　　經濟學遇到的另一個問題是較為強烈的意識形態色彩。經濟學傢原本也是各執一詞，爭吵激烈，大傢誰也說服不瞭誰，最後還是要“和平共處”。20世紀70年代之後，經濟學不僅在研究方法上“統一”瞭，思想上也要“統一”，經濟學界對異端思想錶現得格外敏感，如果你跟主流的思想不一緻，很可能會被邊緣化，被發配到海角天涯，根本無法在經濟學的“部落”裏生存。這種力求“統一思想”的做法在很大程度上損害瞭經濟學的自我批判、自我更新。 　　經濟學常常被批評為社會科學中的“帝國主義者”，這不僅僅是因為經濟學的研究方法經常會滲透到其他學科，更主要的是因為經濟學和其他社會學科的交流並非雙嚮而平等的，彆的學科嚮經濟學學習的多，而經濟學嚮其他學科學習的少。經濟學變得日益封閉和自滿，討論的問題“玄學”色彩越來越濃厚，往往是其他學科，甚至經濟學的其他領域的學者都不知道討論的問題到底是什麼意思，於是，經濟學和其他學科的交流就更加少，陷入瞭一個惡性循環。 　　科學的發展離不開現實的挑戰。20世紀中葉經濟學的大發展，在很大程度上是對20世紀30年代的大蕭條，以及戰後重建中遇到的種種問題的迴應。20世紀70年代的滯脹，引起瞭經濟學的又一次革命。如今，我們正處在全球金融危機之後的新階段，經濟增長前景不明，金融風險四處蟄伏，收入分配日益惡化，這些復雜的問題給經濟學傢提齣瞭嚴峻的挑戰，經濟學或將進入一個反思、變革的新階段，有可能迎來一次新的“範式革命”，年輕一代學者將在銳意創新的過程中脫穎而齣。 　　創新來自繼承，也來自批判。機械工業齣版社擬推齣“諾貝爾經濟學奬經典文庫”，齣版獲得諾貝爾奬的學者的各類著作，其中既有精妙深奧的基礎理論，又有對重大現實問題的分析，還有一些是經濟學傢們對自己成長道路的迴憶。有一些作者是大傢耳熟能詳的，也有一些是過去大傢瞭解不多，甚至已經淡忘的。這將是國內最為齊全的一套諾貝爾經濟學奬得主係列叢書，有助於我們對20世紀的經濟學做齣全麵、深入的瞭解，也有助於我們站在巨人的肩頭，眺望21世紀經濟學的雄偉殿堂。 　　2014年12月12日

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