具体描述
内容简介
本报告是中国村镇银行发展系列研究报告的第二本。针对造成村镇银行发展分化的重要原因是部分村镇银行市场定位不清，没有认识到自己社区微银行的性质，不能深入社区服务小微企业和城乡居民这一问题，利用参加“全国村镇银行综合业务发展情况排名活动”调研的116家村镇银行提供的数据以及中国银监会公布的数据，重点分析了村镇银行发展的分化状况，并运用社区银行理论，分析了村镇银行的社区微银行特性和“立足县域，服务小微”的基本市场定位。着重分析了国内现有的村镇银行运用金融科技的各种做法和效果，以及分析了存在的困难的努力解决的方向并提了建立智慧型银行的做法。在以上分析的基础上，本报告得出结论与建议，为政府与村镇银行及其发起行更好地推动村镇银行发展，完善和提高我国农村金融发展水平，推动普惠金融目标的实现做出贡献。
作者简介
杜晓山，中国社会科学院农村发展研究所研究员，原农发所党委书记、副所长；毕业于中国人民大学商业经济专业、中国社科院研究生院行政法律学研究生班；主要学术专长是小额信贷、农村金融、扶贫开发。上世纪90年代中期带领课题组在中国率先引进曾获得2006年诺贝尔和平奖的孟加拉乡村银行的小额信贷扶贫模式，创立了中国小额信贷理论和发展模式，在国内首先引入并研究“普惠金融体系”理论。现主要任职为中国县镇经济交流促进会会长、中国小额信贷联盟理事长、中国社科院贫困问题研究中心副主任；陕西省政府扶贫开发工作顾问。曾因带领小额信贷课题组活动，获得中国扶贫基金会与中央六家媒体联合颁发的“中国消除贫困奖”、2004、2009年中央国*机关两次“五一劳动奖状”等奖项。还获得中国社科院2013年优秀对策信息对策研究类特等奖等科研奖项。
目录
一 引言…………………………………………… （1）（一）研究背景……………………………… （1）
（二）研究内容与方法……………………… （9）
二 村镇银行新进展……………………………… （14）
（一）2016—2017年政策新进展………… （14）
（二）村镇银行发展规模………………… （27）
（三）村镇银行分布………………………… （35）
（四）村镇银行财务绩效………………… （39）
（五）村镇银行社会绩效………………… （60）
三 社区银行基本理论…………………………… （80）
（一） 社区银行的含义、
特点与市场定位……………………… （80）
（二）社区银行的产生与发展…………… （89）
四 村镇银行的社区微银行定位………………… （99）
（一）村镇银行的社区性………………… （99）
（二）村镇银行的微型特征……………… （108）
（三）村镇银行业务传统而灵活………… （115）
（四） 村镇银行对县域发展的
贡献与意义…………………………… （130）
五 建设智慧型社区微银行……………………… （134）
（一） 村镇银行对金融科技的
应用与效果…………………………… （135）
（二） 村镇银行金融科技应用
面临的问题…………………………… （146）
（三） 村镇银行金融科技应用的
努力方向……………………………… （152）
六 结语…………………………………………… （159）
（一）结论…………………………………… （159）
（二）建议…………………………………… （166）
七 国内案例……………………………………… （172）
（一）四川省仪陇惠民村镇银行………… （172）
（二）安徽省无为徽银村镇银行………… （192）
（三）河南省中牟郑银村镇银行………… （206）
（四）新疆石河子国民村镇银行………… （219）
2 国家智库报告
（五）中银富登村镇银行………………… （232）
（六）四川省新津珠江村镇银行………… （247）
（七）汾西县太行村镇银行……………… （256）
（八）国内案例总结………………………… （267）
八 国际案例：德国的管家银行制度………… （271）
（一）德国的金融制度概况……………… （271）
（二）管家银行的特点……………………… （274）
（三）管家银行制度的作用……………… （277）
（四）管家银行制度的适用性与局限性… （280）
（五）管家银行制度的变迁与未来……… （283）
（六）总体评述与对中国的意蕴………… （291）
参考文献…………………………………………… （295_）
用户评价
这部《中国村镇银行发展报告（2017）：建设智慧型社区微银行》无疑是一部极具时代意义的著作。我一直认为，金融的本质在于服务，而村镇银行作为深入基层的金融机构，其服务模式的创新至关重要。报告中对“智慧型社区微银行”的构想，正切中了当前金融科技发展的脉搏，也回应了农村地区对便捷、高效金融服务的迫切需求。书中对2017年村镇银行发展现状的分析，客观而深入，既有成绩的肯定，也有挑战的揭示。但我更看重的是报告提出的“智慧化”转型方向。它不是空泛的口号，而是落脚于技术应用，例如如何利用大数据构建信用评价体系，如何通过移动支付实现交易的便捷化，如何利用人工智能提供个性化的金融咨询服务。我特别欣赏报告中关于“社区”的理解，它不仅仅是地理区域，更是金融服务可以深度融入的生态系统。例如，报告中提出的，将金融服务与农村电商、智慧农业、社区养老等相结合的设想，让我看到了村镇银行作为社区综合服务平台的巨大潜力。这本书的语言风格朴实易懂，同时又充满专业性，是一部不可多得的行业参考。
评分读罢《中国村镇银行发展报告（2017）：建设智慧型社区微银行》，我深刻地认识到，金融服务不仅仅是交易，更是连接、是赋能。这份报告，以2017年中国村镇银行为视角，描绘了一幅关于“智慧型社区微银行”的宏伟蓝图。报告对村镇银行发展的年度回顾，内容详实，数据严谨，让我对行业有了更清晰的认识。然而，真正吸引我的是“智慧型社区微银行”这一概念的提出。它强调了金融服务与社区的深度融合，以及科技在其中扮演的关键角色。我欣赏报告中关于如何利用数据分析，精准把握社区居民的金融需求，并据此提供定制化金融产品的论述。例如，通过分析农村家庭的收入来源、支出结构、以及生产经营周期，来设计更加贴合实际的信贷产品和保险服务。此外，报告还对如何通过线上线下融合的模式，打破时间和空间的限制，让金融服务触手可及，这一点尤其让我印象深刻。它不仅仅是在讨论技术，更是在思考如何用技术去解决实际问题，去提升人们的生活品质。这本书为我提供了宝贵的洞察，也激发了我对未来金融发展模式的无限遐想。
评分这部《中国村镇银行发展报告（2017）：建设智慧型社区微银行》实在是太令人惊喜了！我是一个长期关注农村金融发展的人，尤其对村镇银行的创新模式很感兴趣，而这本书就像是为我量身定做的。首先，报告对2017年中国村镇银行的整体发展状况进行了非常详尽的梳理，不仅仅是冰冷的数字，而是深入分析了宏观经济环境、政策导向以及市场需求如何共同塑造了村镇银行的发展路径。我尤其欣赏其中对不同地区、不同类型村镇银行的案例研究，这让我看到了村镇银行并非千篇一律，而是各有特色，各有挑战。它没有回避问题，比如中小银行的风险控制、盈利能力以及人才瓶颈，而是提出了切实可行的建议。更让我眼前一亮的是，报告将“智慧型社区微银行”作为一个核心概念来探讨，这绝对是抓住了当前金融科技发展的脉搏。书中详细阐述了如何利用大数据、移动支付、线上线下融合等技术手段，打造更贴近社区、更便捷、更具个性化服务的微银行。我特别关注了关于如何通过科技手段提升金融服务可得性、降低运营成本、以及增强风险管理能力的讨论，这些内容对于我理解未来村镇银行的形态具有至关重要的意义。整本书结构清晰，逻辑严谨，数据翔实，分析到位，同时又兼具前瞻性和实践性。作为一名读者，我从中获得了丰富的知识，也激发了更深入的思考。
评分《中国村镇银行发展报告（2017）：建设智慧型社区微银行》这本书，可以说是为我打开了一扇通往未来金融服务的大门。我一直对金融科技如何赋能传统金融机构，尤其是如何服务农村地区的用户充满好奇。报告中关于2017年中国村镇银行发展的梳理，非常全面，它不仅提供了大量的数据支撑，更重要的是，它深入分析了在经济新常态下，村镇银行面临的机遇与挑战。而“建设智慧型社区微银行”这一主题，则是我阅读这本书的重点。报告中对“智慧”的理解，我认为非常贴切，它不仅仅是技术手段的引入，更是服务理念的重塑。如何利用互联网、大数据、人工智能等技术，为社区居民提供更便捷、更个性化、更高效的金融服务，是报告的核心内容。我特别关注了关于如何通过技术手段，降低农村地区的金融服务成本，提升金融的可及性，以及如何构建更加安全的风险防控体系的讨论。报告中还对如何培养适应智慧化转型需求的人才，以及如何营造良好的政策和市场环境提出了具体的建议，这些都让这本书的价值倍增。
评分《中国村镇银行发展报告（2017）：建设智慧型社区微银行》的阅读体验，可以用“豁然开朗”来形容。我一直觉得，村镇银行作为连接城乡金融的重要纽带，其发展模式直接关系到农村经济的活力和农民生活的便利性。而2017年的这份报告，恰恰聚焦于一个极具前瞻性的方向——“智慧型社区微银行”。我特别欣赏书中对“社区”和“微”的精妙结合。它不仅仅是地理上的社区，更是金融服务围绕社区生活而展开的生态圈。报告中对如何通过技术手段，构建一个能够深度融入社区生活、提供全方位金融服务的“微银行”进行了深入探讨。比如，在农村地区，传统的银行网点受限于地理位置和成本，难以覆盖所有农户。但报告中提出的智慧化解决方案，如通过手机银行、第三方支付平台、甚至社区服务站的智能化终端，能够极大地拓展服务半径，降低服务门槛。我尤其关注了关于如何利用互联网思维，构建用户画像，提供定制化金融产品和服务的论述，这对于提升村镇银行的市场竞争力至关重要。报告中还对风险防范、合规经营等方面提出了具有建设性的意见，这对于保障村镇银行的稳健发展至关重要。总的来说，这本书为我理解中国村镇银行的创新之路提供了宝贵的视角。
评分《中国村镇银行发展报告（2017）：建设智慧型社区微银行》是一本令人耳目一新的著作。作为一个对农村金融发展动态高度关注的读者，我一直希望能够看到更具前瞻性和实践性的研究成果。这份报告，恰恰满足了我的期待。它以2017年为切入点，深入剖析了中国村镇银行的发展现状，并提出了“建设智慧型社区微银行”这一极具创新性的理念。报告中对“智慧”的解读，让我看到了金融服务未来的发展方向：那就是以科技为驱动，以客户为中心，以社区为载体，构建一个更加高效、便捷、普惠的金融生态系统。我尤其赞赏报告中关于如何利用大数据、人工智能等技术，优化信贷审批流程，降低服务成本，以及提升风险管理能力的讨论。这些内容对于解决当前村镇银行面临的诸多挑战，具有重要的指导意义。此外，报告中对如何将金融服务融入社区的日常生活，例如通过与社区商户合作，提供支付、融资等服务，也让我看到了村镇银行作为社区综合服务平台的巨大潜力。总而言之，这本书内容丰富，观点新颖，是一部值得深入研究的行业报告。
评分这份《中国村镇银行发展报告（2017）：建设智慧型社区微银行》的价值，远超我最初的预期。作为一个长期关注金融科技在服务实体经济中作用的观察者，我在这本书中看到了一个清晰的图景：如何在广袤的中国农村地区，构建一个更加普惠、高效、智能的金融服务体系。报告的核心在于“智慧型社区微银行”这一理念，它不仅仅是对现有村镇银行模式的升级，更是对未来金融服务模式的一种大胆设想。我非常认同报告中关于“微银行”的定义，它强调的是服务的高度聚焦和精细化，是能够真正触达每一个社区、每一位有金融需求个体。书中对科技赋能的阐述，让我看到了无限可能：从大数据在信用评估中的应用，到移动支付在农村地区的普及，再到区块链技术在金融风控方面的潜力。我特别喜欢报告中关于如何利用物联网技术，打通农产品供应链金融的案例分析，这不仅能解决农民融资难的问题，还能提升整个农业产业链的效率。此外，报告对人才培养、监管合规、以及如何构建可持续的生态系统也进行了深入探讨，这些都是村镇银行实现智慧化转型不可或缺的要素。这本书的逻辑严谨，论据充分，是一部值得反复阅读的佳作。
评分《中国村镇银行发展报告（2017）：建设智慧型社区微银行》给我带来了深刻的启发。作为一名关注农村发展和金融创新的读者，我一直在思考如何让金融服务更好地服务于“三农”。这份报告，恰恰提供了一个极具操作性和前瞻性的答案——建设智慧型社区微银行。报告中对2017年中国村镇银行发展状况的梳理，非常扎实，既有宏观层面的政策解读，也有微观层面的案例分析。但我最感兴趣的，还是“智慧型社区微银行”这一概念。它打破了我对传统银行的刻板印象，让我看到了一个更加灵活、更加贴近用户、更加智能化的金融服务新形态。报告中对“智慧”的解读，我认为非常到位，它不仅仅是技术的叠加，更是服务模式的创新，是如何利用科技的力量，将金融服务渗透到社区生活的方方面面。比如，关于如何通过手机APP，为农民提供便捷的贷款申请、还款、以及理财咨询服务，这让我看到了金融普惠的巨大潜力。此外，报告还对如何利用大数据进行风险控制，如何构建多层次的金融服务体系，如何提升用户体验等问题进行了深入探讨，这些内容都具有很强的实践指导意义。这本书为我打开了一个全新的视野。
评分读完《中国村镇银行发展报告（2017）：建设智慧型社区微银行》，我的脑海里涌现出无数关于金融普惠和社会发展的联想。这本书不仅仅是一份报告，更像是一份指引，它描绘了中国村镇银行在2017年所处的复杂生态，并大胆提出了“智慧型社区微银行”的愿景。我印象最深刻的是报告对于“微银行”概念的界定，它不仅仅是规模上的“微”，更是服务上的“精”，定位上的“准”。在互联网技术日益渗透到农村地区的背景下，村镇银行如何从传统的存贷款业务，向更加多元化、精细化的服务转型，是报告的核心议题之一。书中对“智慧”的理解，我也觉得非常到位，它不是简单地堆砌技术，而是强调技术如何与社区需求相结合，如何通过数据驱动，实现更精准的客户画像、更个性化的产品设计、更高效的风险评估，以及更具人文关怀的服务。例如，报告中关于利用大数据分析农村居民的消费习惯、生产周期，从而设计出更符合实际需求的农业保险、小额信贷产品的讨论，让我看到了科技赋能金融的巨大潜力。此外，报告对不同区域村镇银行在智慧化转型过程中遇到的共性与个性问题也进行了深入剖析，这对于其他地方的村镇银行具有很强的借鉴意义。总而言之，这是一本具有深度和广度的著作，让我对中国农村金融的未来充满了期待。
评分在我阅读《中国村镇银行发展报告（2017）：建设智慧型社区微银行》的过程中，我仿佛看到了中国农村金融服务升级换代的生动实践。报告对2017年中国村镇银行的整体发展状况进行了细致的描绘，既有宏观经济层面的分析，也有行业内部的深入探讨。但最让我眼前一亮的，无疑是“建设智慧型社区微银行”这一前瞻性主题。报告并没有停留在对技术概念的空泛讨论，而是落脚于如何将科技力量真正应用于服务社区、服务农民。我特别欣赏报告中对于“微银行”的定义，它强调的是服务的精准化、精细化，是能够深度触达每一个细分客群。书中对如何利用移动互联网，打造便捷的线上服务渠道，如何通过数据分析，为农村个体工商户、小微企业提供量身定制的金融产品，以及如何构建一个更加智能、更加安全的支付和结算体系，都进行了详尽的阐述。这些内容不仅具有理论上的前瞻性，更蕴含着巨大的实践价值。这本书让我对中国村镇银行的未来发展充满了信心，也对金融科技在服务乡村振兴中的作用有了更深的认识。
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