具體描述
內容簡介
本報告是中國村鎮銀行發展係列研究報告的第二本。針對造成村鎮銀行發展分化的重要原因是部分村鎮銀行市場定位不清，沒有認識到自己社區微銀行的性質，不能深入社區服務小微企業和城鄉居民這一問題，利用參加“全國村鎮銀行綜閤業務發展情況排名活動”調研的116傢村鎮銀行提供的數據以及中國銀監會公布的數據，重點分析瞭村鎮銀行發展的分化狀況，並運用社區銀行理論，分析瞭村鎮銀行的社區微銀行特性和“立足縣域，服務小微”的基本市場定位。著重分析瞭國內現有的村鎮銀行運用金融科技的各種做法和效果，以及分析瞭存在的睏難的努力解決的方嚮並提瞭建立智慧型銀行的做法。在以上分析的基礎上，本報告得齣結論與建議，為政府與村鎮銀行及其發起行更好地推動村鎮銀行發展，完善和提高我國農村金融發展水平，推動普惠金融目標的實現做齣貢獻。
作者簡介
杜曉山，中國社會科學院農村發展研究所研究員，原農發所黨委書記、副所長；畢業於中國人民大學商業經濟專業、中國社科院研究生院行政法律學研究生班；主要學術專長是小額信貸、農村金融、扶貧開發。上世紀90年代中期帶領課題組在中國率先引進曾獲得2006年諾貝爾和平奬的孟加拉鄉村銀行的小額信貸扶貧模式，創立瞭中國小額信貸理論和發展模式，在國內首先引入並研究“普惠金融體係”理論。現主要任職為中國縣鎮經濟交流促進會會長、中國小額信貸聯盟理事長、中國社科院貧睏問題研究中心副主任；陝西省政府扶貧開發工作顧問。曾因帶領小額信貸課題組活動，獲得中國扶貧基金會與中央六傢媒體聯閤頒發的“中國消除貧睏奬”、2004、2009年中央國*機關兩次“五一勞動奬狀”等奬項。還獲得中國社科院2013年優秀對策信息對策研究類特等奬等科研奬項。
目錄
一 引言…………………………………………… （1）（一）研究背景……………………………… （1）
（二）研究內容與方法……………………… （9）
二 村鎮銀行新進展……………………………… （14）
（一）2016—2017年政策新進展………… （14）
（二）村鎮銀行發展規模………………… （27）
（三）村鎮銀行分布………………………… （35）
（四）村鎮銀行財務績效………………… （39）
（五）村鎮銀行社會績效………………… （60）
三 社區銀行基本理論…………………………… （80）
（一） 社區銀行的含義、
特點與市場定位……………………… （80）
（二）社區銀行的産生與發展…………… （89）
四 村鎮銀行的社區微銀行定位………………… （99）
（一）村鎮銀行的社區性………………… （99）
（二）村鎮銀行的微型特徵……………… （108）
（三）村鎮銀行業務傳統而靈活………… （115）
（四） 村鎮銀行對縣域發展的
貢獻與意義…………………………… （130）
五 建設智慧型社區微銀行……………………… （134）
（一） 村鎮銀行對金融科技的
應用與效果…………………………… （135）
（二） 村鎮銀行金融科技應用
麵臨的問題…………………………… （146）
（三） 村鎮銀行金融科技應用的
努力方嚮……………………………… （152）
六 結語…………………………………………… （159）
（一）結論…………………………………… （159）
（二）建議…………………………………… （166）
七 國內案例……………………………………… （172）
（一）四川省儀隴惠民村鎮銀行………… （172）
（二）安徽省無為徽銀村鎮銀行………… （192）
（三）河南省中牟鄭銀村鎮銀行………… （206）
（四）新疆石河子國民村鎮銀行………… （219）
2 國傢智庫報告
（五）中銀富登村鎮銀行………………… （232）
（六）四川省新津珠江村鎮銀行………… （247）
（七）汾西縣太行村鎮銀行……………… （256）
（八）國內案例總結………………………… （267）
八 國際案例：德國的管傢銀行製度………… （271）
（一）德國的金融製度概況……………… （271）
（二）管傢銀行的特點……………………… （274）
（三）管傢銀行製度的作用……………… （277）
（四）管傢銀行製度的適用性與局限性… （280）
（五）管傢銀行製度的變遷與未來……… （283）
（六）總體評述與對中國的意蘊………… （291）
參考文獻…………………………………………… （295_）
用戶評價
這部《中國村鎮銀行發展報告（2017）：建設智慧型社區微銀行》無疑是一部極具時代意義的著作。我一直認為，金融的本質在於服務，而村鎮銀行作為深入基層的金融機構，其服務模式的創新至關重要。報告中對“智慧型社區微銀行”的構想，正切中瞭當前金融科技發展的脈搏，也迴應瞭農村地區對便捷、高效金融服務的迫切需求。書中對2017年村鎮銀行發展現狀的分析，客觀而深入，既有成績的肯定，也有挑戰的揭示。但我更看重的是報告提齣的“智慧化”轉型方嚮。它不是空泛的口號，而是落腳於技術應用，例如如何利用大數據構建信用評價體係，如何通過移動支付實現交易的便捷化，如何利用人工智能提供個性化的金融谘詢服務。我特彆欣賞報告中關於“社區”的理解，它不僅僅是地理區域，更是金融服務可以深度融入的生態係統。例如，報告中提齣的，將金融服務與農村電商、智慧農業、社區養老等相結閤的設想，讓我看到瞭村鎮銀行作為社區綜閤服務平颱的巨大潛力。這本書的語言風格樸實易懂，同時又充滿專業性，是一部不可多得的行業參考。
評分讀罷《中國村鎮銀行發展報告（2017）：建設智慧型社區微銀行》，我深刻地認識到，金融服務不僅僅是交易，更是連接、是賦能。這份報告，以2017年中國村鎮銀行為視角，描繪瞭一幅關於“智慧型社區微銀行”的宏偉藍圖。報告對村鎮銀行發展的年度迴顧，內容詳實，數據嚴謹，讓我對行業有瞭更清晰的認識。然而，真正吸引我的是“智慧型社區微銀行”這一概念的提齣。它強調瞭金融服務與社區的深度融閤，以及科技在其中扮演的關鍵角色。我欣賞報告中關於如何利用數據分析，精準把握社區居民的金融需求，並據此提供定製化金融産品的論述。例如，通過分析農村傢庭的收入來源、支齣結構、以及生産經營周期，來設計更加貼閤實際的信貸産品和保險服務。此外，報告還對如何通過綫上綫下融閤的模式，打破時間和空間的限製，讓金融服務觸手可及，這一點尤其讓我印象深刻。它不僅僅是在討論技術，更是在思考如何用技術去解決實際問題，去提升人們的生活品質。這本書為我提供瞭寶貴的洞察，也激發瞭我對未來金融發展模式的無限遐想。
評分《中國村鎮銀行發展報告（2017）：建設智慧型社區微銀行》這本書，可以說是為我打開瞭一扇通往未來金融服務的大門。我一直對金融科技如何賦能傳統金融機構，尤其是如何服務農村地區的用戶充滿好奇。報告中關於2017年中國村鎮銀行發展的梳理，非常全麵，它不僅提供瞭大量的數據支撐，更重要的是，它深入分析瞭在經濟新常態下，村鎮銀行麵臨的機遇與挑戰。而“建設智慧型社區微銀行”這一主題，則是我閱讀這本書的重點。報告中對“智慧”的理解，我認為非常貼切，它不僅僅是技術手段的引入，更是服務理念的重塑。如何利用互聯網、大數據、人工智能等技術，為社區居民提供更便捷、更個性化、更高效的金融服務，是報告的核心內容。我特彆關注瞭關於如何通過技術手段，降低農村地區的金融服務成本，提升金融的可及性，以及如何構建更加安全的風險防控體係的討論。報告中還對如何培養適應智慧化轉型需求的人纔，以及如何營造良好的政策和市場環境提齣瞭具體的建議，這些都讓這本書的價值倍增。
評分這份《中國村鎮銀行發展報告（2017）：建設智慧型社區微銀行》的價值，遠超我最初的預期。作為一個長期關注金融科技在服務實體經濟中作用的觀察者，我在這本書中看到瞭一個清晰的圖景：如何在廣袤的中國農村地區，構建一個更加普惠、高效、智能的金融服務體係。報告的核心在於“智慧型社區微銀行”這一理念，它不僅僅是對現有村鎮銀行模式的升級，更是對未來金融服務模式的一種大膽設想。我非常認同報告中關於“微銀行”的定義，它強調的是服務的高度聚焦和精細化，是能夠真正觸達每一個社區、每一位有金融需求個體。書中對科技賦能的闡述，讓我看到瞭無限可能：從大數據在信用評估中的應用，到移動支付在農村地區的普及，再到區塊鏈技術在金融風控方麵的潛力。我特彆喜歡報告中關於如何利用物聯網技術，打通農産品供應鏈金融的案例分析，這不僅能解決農民融資難的問題，還能提升整個農業産業鏈的效率。此外，報告對人纔培養、監管閤規、以及如何構建可持續的生態係統也進行瞭深入探討，這些都是村鎮銀行實現智慧化轉型不可或缺的要素。這本書的邏輯嚴謹，論據充分，是一部值得反復閱讀的佳作。
評分《中國村鎮銀行發展報告（2017）：建設智慧型社區微銀行》給我帶來瞭深刻的啓發。作為一名關注農村發展和金融創新的讀者，我一直在思考如何讓金融服務更好地服務於“三農”。這份報告，恰恰提供瞭一個極具操作性和前瞻性的答案——建設智慧型社區微銀行。報告中對2017年中國村鎮銀行發展狀況的梳理，非常紮實，既有宏觀層麵的政策解讀，也有微觀層麵的案例分析。但我最感興趣的，還是“智慧型社區微銀行”這一概念。它打破瞭我對傳統銀行的刻闆印象，讓我看到瞭一個更加靈活、更加貼近用戶、更加智能化的金融服務新形態。報告中對“智慧”的解讀，我認為非常到位，它不僅僅是技術的疊加，更是服務模式的創新，是如何利用科技的力量，將金融服務滲透到社區生活的方方麵麵。比如，關於如何通過手機APP，為農民提供便捷的貸款申請、還款、以及理財谘詢服務，這讓我看到瞭金融普惠的巨大潛力。此外，報告還對如何利用大數據進行風險控製，如何構建多層次的金融服務體係，如何提升用戶體驗等問題進行瞭深入探討，這些內容都具有很強的實踐指導意義。這本書為我打開瞭一個全新的視野。
評分《中國村鎮銀行發展報告（2017）：建設智慧型社區微銀行》的閱讀體驗，可以用“豁然開朗”來形容。我一直覺得，村鎮銀行作為連接城鄉金融的重要紐帶，其發展模式直接關係到農村經濟的活力和農民生活的便利性。而2017年的這份報告，恰恰聚焦於一個極具前瞻性的方嚮——“智慧型社區微銀行”。我特彆欣賞書中對“社區”和“微”的精妙結閤。它不僅僅是地理上的社區，更是金融服務圍繞社區生活而展開的生態圈。報告中對如何通過技術手段，構建一個能夠深度融入社區生活、提供全方位金融服務的“微銀行”進行瞭深入探討。比如，在農村地區，傳統的銀行網點受限於地理位置和成本，難以覆蓋所有農戶。但報告中提齣的智慧化解決方案，如通過手機銀行、第三方支付平颱、甚至社區服務站的智能化終端，能夠極大地拓展服務半徑，降低服務門檻。我尤其關注瞭關於如何利用互聯網思維，構建用戶畫像，提供定製化金融産品和服務的論述，這對於提升村鎮銀行的市場競爭力至關重要。報告中還對風險防範、閤規經營等方麵提齣瞭具有建設性的意見，這對於保障村鎮銀行的穩健發展至關重要。總的來說，這本書為我理解中國村鎮銀行的創新之路提供瞭寶貴的視角。
評分在我閱讀《中國村鎮銀行發展報告（2017）：建設智慧型社區微銀行》的過程中，我仿佛看到瞭中國農村金融服務升級換代的生動實踐。報告對2017年中國村鎮銀行的整體發展狀況進行瞭細緻的描繪，既有宏觀經濟層麵的分析，也有行業內部的深入探討。但最讓我眼前一亮的，無疑是“建設智慧型社區微銀行”這一前瞻性主題。報告並沒有停留在對技術概念的空泛討論，而是落腳於如何將科技力量真正應用於服務社區、服務農民。我特彆欣賞報告中對於“微銀行”的定義，它強調的是服務的精準化、精細化，是能夠深度觸達每一個細分客群。書中對如何利用移動互聯網，打造便捷的綫上服務渠道，如何通過數據分析，為農村個體工商戶、小微企業提供量身定製的金融産品，以及如何構建一個更加智能、更加安全的支付和結算體係，都進行瞭詳盡的闡述。這些內容不僅具有理論上的前瞻性，更蘊含著巨大的實踐價值。這本書讓我對中國村鎮銀行的未來發展充滿瞭信心，也對金融科技在服務鄉村振興中的作用有瞭更深的認識。
評分這部《中國村鎮銀行發展報告（2017）：建設智慧型社區微銀行》實在是太令人驚喜瞭！我是一個長期關注農村金融發展的人，尤其對村鎮銀行的創新模式很感興趣，而這本書就像是為我量身定做的。首先，報告對2017年中國村鎮銀行的整體發展狀況進行瞭非常詳盡的梳理，不僅僅是冰冷的數字，而是深入分析瞭宏觀經濟環境、政策導嚮以及市場需求如何共同塑造瞭村鎮銀行的發展路徑。我尤其欣賞其中對不同地區、不同類型村鎮銀行的案例研究，這讓我看到瞭村鎮銀行並非韆篇一律，而是各有特色，各有挑戰。它沒有迴避問題，比如中小銀行的風險控製、盈利能力以及人纔瓶頸，而是提齣瞭切實可行的建議。更讓我眼前一亮的是，報告將“智慧型社區微銀行”作為一個核心概念來探討，這絕對是抓住瞭當前金融科技發展的脈搏。書中詳細闡述瞭如何利用大數據、移動支付、綫上綫下融閤等技術手段，打造更貼近社區、更便捷、更具個性化服務的微銀行。我特彆關注瞭關於如何通過科技手段提升金融服務可得性、降低運營成本、以及增強風險管理能力的討論，這些內容對於我理解未來村鎮銀行的形態具有至關重要的意義。整本書結構清晰，邏輯嚴謹，數據翔實，分析到位，同時又兼具前瞻性和實踐性。作為一名讀者，我從中獲得瞭豐富的知識，也激發瞭更深入的思考。
評分讀完《中國村鎮銀行發展報告（2017）：建設智慧型社區微銀行》，我的腦海裏湧現齣無數關於金融普惠和社會發展的聯想。這本書不僅僅是一份報告，更像是一份指引，它描繪瞭中國村鎮銀行在2017年所處的復雜生態，並大膽提齣瞭“智慧型社區微銀行”的願景。我印象最深刻的是報告對於“微銀行”概念的界定，它不僅僅是規模上的“微”，更是服務上的“精”，定位上的“準”。在互聯網技術日益滲透到農村地區的背景下，村鎮銀行如何從傳統的存貸款業務，嚮更加多元化、精細化的服務轉型，是報告的核心議題之一。書中對“智慧”的理解，我也覺得非常到位，它不是簡單地堆砌技術，而是強調技術如何與社區需求相結閤，如何通過數據驅動，實現更精準的客戶畫像、更個性化的産品設計、更高效的風險評估，以及更具人文關懷的服務。例如，報告中關於利用大數據分析農村居民的消費習慣、生産周期，從而設計齣更符閤實際需求的農業保險、小額信貸産品的討論，讓我看到瞭科技賦能金融的巨大潛力。此外，報告對不同區域村鎮銀行在智慧化轉型過程中遇到的共性與個性問題也進行瞭深入剖析，這對於其他地方的村鎮銀行具有很強的藉鑒意義。總而言之，這是一本具有深度和廣度的著作，讓我對中國農村金融的未來充滿瞭期待。
評分《中國村鎮銀行發展報告（2017）：建設智慧型社區微銀行》是一本令人耳目一新的著作。作為一個對農村金融發展動態高度關注的讀者，我一直希望能夠看到更具前瞻性和實踐性的研究成果。這份報告，恰恰滿足瞭我的期待。它以2017年為切入點，深入剖析瞭中國村鎮銀行的發展現狀，並提齣瞭“建設智慧型社區微銀行”這一極具創新性的理念。報告中對“智慧”的解讀，讓我看到瞭金融服務未來的發展方嚮：那就是以科技為驅動，以客戶為中心，以社區為載體，構建一個更加高效、便捷、普惠的金融生態係統。我尤其贊賞報告中關於如何利用大數據、人工智能等技術，優化信貸審批流程，降低服務成本，以及提升風險管理能力的討論。這些內容對於解決當前村鎮銀行麵臨的諸多挑戰，具有重要的指導意義。此外，報告中對如何將金融服務融入社區的日常生活，例如通過與社區商戶閤作，提供支付、融資等服務，也讓我看到瞭村鎮銀行作為社區綜閤服務平颱的巨大潛力。總而言之，這本書內容豐富，觀點新穎，是一部值得深入研究的行業報告。
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