从喧嚣到理性：互联网金融全面风险管理手册 pdf epub mobi txt 电子书下载 2025

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陈小辉，陈富节，陈文著

图书标签:

互联网金融
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数字化转型
金融创新
风控手册

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出版社：电子工业出版社

ISBN：9787121315176

版次：1

商品编码：12203780

包装：平装

开本：16开

出版时间：2017-06-01

用纸：胶版纸

页数：512

字数：505000

具体描述

产品特色

编辑推荐

适读人群：互联网及金融业从业者
　　

　　零壹财经继畅销书《互联网金融》《互联网消费金融》《供应链金融》之后全新力作。

　　全面梳理“互联网+”金融八大风险（信用风险、操作风险、合规风险、流动性风险、市场风险、洗钱风险、战略风险和声誉风险）。

　　系统构建互联网金融风险防范指南。

　　刘仁伍、杨涛、柏亮等联袂荐读。

内容简介

　　2016年是互联网金融行业极不平凡的一年。一方面各路资本继续竞相追逐优秀的互联网金融企业，另一方面部分业态部分从业机构风险事件频发，甚至出现个别业态部分从业机构"跑路”。风险事件频发，既有宏观经济形势方面的原因，更有从业机构风险管理滞后、从业人员风险意识薄弱方面的原因。为防范互联网金融风险，国家和地方层面均启动了互联网金融风险专项整治工作。专项整治对于规范从业机构业务行为，明确从业机构业务边界，理清从业机构业务规则，最终促进行业健康发展具有重要意义。在当前形势下，专项整治不但重要而且必需。但在整治工作完成之后，如何巩固整治工作成效、建立健全长效机制促进行业保持健康发展，确是一个不得不思考和解决的重大课题。为此，我们结合自律、研究和从业相关经验，按督扶结合原则，对网络借贷机构、股权众筹机构、互联网支付机构、互联网小额贷款机构等从业机构面临的信用风险、操作风险、合规风险、流动性风险、市场风险、洗钱风险、战略风险和声誉风险等八大风险进行了研究分析，从监管机构、行业协会和从业机构等角度提出了相关应对建议。根据研究分析结果，我们提出构建从业机构全员参与的全面风险管理体系应对八大风险，并结合我们的实务经验，讨论了全面风险管理体系的建设过程。同时，在国家层面，我们提出了监管机构、行业协会和从业机构共同参与的全面风险防控体系，全天候防范八大风险，维护金融稳定，促进行业发展。本书分为风险各论和风险管理两大部分，风险各论部分共七章，风险管理部分共四章。风险各论部分，第一章讨论了风险的概念及其分类。第二章界定了信用风险的概念，从履行状态、债之原因、债之关系、主体范围和评估基础等方面讨论了风险事项，分析了信用风险的影响并从监管机构、行业协会和从业机构等角度给出了相关建议，最后讨论了信用风险的分业态特点。第三章界定了操作风险的概念，从制度流程、内部人员、信息科技系统和外部事件等方面讨论了操作风险的风险事项，分析了操作风险的影响并从监管机构、行业协会和从业机构等角度给出了相关建议，最后讨论了操作风险的分业态特点。第四章界定了合规风险的概念，从规则层次、资金相关、效力效果和实体程序等方面讨论了合规风险的风险事项，分析了合规风险的影响并从监管机构、行业协会和从业机构等角度给出了相关建议，最后讨论了合规风险的分业态特点。第五章界定了流动性风险的概念，从风险源头、损失情形、时效要求、责任发生和影响范围等方面讨论了流动性风险的风险事项，分析了流动性风险的影响并从监管机构、行业协会和从业机构等角度给出了相关建议，最后讨论了流动性风险的分业态特点。第六章界定了市场风险的概念，从风险因素、主观状态、影响因素等方面讨论了市场风险的风险事项，分析了市场风险的影响并从监管机构、行业协会和从业机构等角度给出了相关建议，最后讨论了市场风险的分业态特点。第七章界定了洗钱风险、战略风险和声誉风险的概念，讨论了三种风险的风险事项，分析了相关影响并从给出了相关建议，简要讨论了分业特点。风险管理部分，前三章讨论了从业机构全面风险管理体系，最后一章讨论了国家层面全面风险防控体系。第八章讨论了全面风险管理体系的基础支撑系统、产品系统、事件系统和业务循环系统。第九章讨论了全面风险管理体系的管理制度系统、数据库系统和报告系统。第十章讨论了全面风险管理体系的识别体系、评估体系、应对体系、监察体系和披露体系。第十一章首先讨论了全面风险防控体系的框架，然后分别讨论了研制体系、核验体系、评价体系和支撑体系。研制、核验和评价体系重在监管自律，支持体系重在扶持发展。其中支撑体系初步讨论了行业协会牵头设立的统一风险数据库、综合名单共享机制、信用风险决策引擎、信息系统集中测试中心、合规研究交流论坛、反不正当竞争机制、资产拆借市场、流动性救助基金、可疑交易共享分析中心、从业机构重整基金、风险事件独立调查机制等支撑机制。

作者简介

　　零壹财经

　　专业的新金融成长服务机构，建立了媒体+数据+研究+智库的独立第三方服务架构，拥有新媒体、零壹智库等服务平台。

　　中国互联网金融协会成员，北京市网贷行业协会发起单位并任宣传教育专委会主任单位，中国融资租赁三十人论坛成员机构，湖北融资租赁协会副会长单位，微金融50人论坛特邀成员机构，跨界创新组织COIN执委机构。

　　零壹智库

　　零壹财经旗下新型研究服务平台。坚持独立、专业、开放、创新的价值观。包含零壹财经华中新金融研究院、零壹研究院等研究机构，并建立了多元化的学术团队。通过持续开展金融创新的调研、学术交流、峰会论坛及出版传播等业务，服务新金融机构，探索新金融发展浪潮。

　　陈小辉

　　四川宜宾人，电子科技大学计算机专业硕士，注册会计师、律师、系统分析师和软件设计师，先后就职于中国人民银行、互联网金融公司、支付公司，出版国内首部互联网金融风控专著《P2P网贷平台全面风险管理建设实践》。

　　陈富节

　　计算机专业硕士，八年人民银行工作经验，参与中国互联网金融协会筹备、互联网金融风险专项整治等重要工作。长期从事互联网金融自律管理、风险管理、互联网金融标准研制工作，主持多项互联网金融行业信息披露标准。

　　陈文

　　“百舸金融论坛”发起人，北京大学新金融和创业投资研究中心研究员，金融学博士后。著有《P2P向死而生：科技投行赢得大未来》等著作。在《经济研究》等杂志发表文章，具有监管、行业自律以及实务操作经验。

精彩书评

《从喧嚣到理性：互联网金融全面风险管理手册》“横空出世”，是作者丰富多彩的工作经历和善于思考的研究智慧的结晶，对中国互联网金融的健康发展具有较大的指导意义。在互联网金融整治即将结束之际出版，意义尤为重大。

——刘仁伍（中国人民银行杭州中心支行原行长，国家外汇管理局浙江省分局原局长，浙江省政府参事，浙江大学互联网金融研究院学术委员，经济学博士）

本书作者结合自律工作、研究实践和从业经验，系统分析了互联网金融主要业态的信用风险、操作风险、合规风险、流动性风险、市场风险、洗钱风险、战略风险和声誉风险等八大风险，并在此基础上结合实践经验，设计了从业机构全面风险管理体系并阐述了建设过程，在国家层面提出了由“一行三会”等监管机构和行业协会参与的全天候全面风险防控体系，重点探讨了行业协会的自律体系。纵观该书，具有四大创新、五大特点和六大积极影响。

——杨涛（中国社科院金融所所长助理，研究员）

互联网金融也好，金融科技也罢，这几年几乎是“用户量”、“互联网思维”在冲锋。随着行业波澜起伏，具有竞争力的技术力量开始领航，而风险定价能力成为真正的核心竞争力。《从喧嚣到理性：互联网金融全面风险管理手册》，是“互联网金融”发展历程中的经验总结及理论提升，也是“金融科技”时代的一部护航手册。

——柏亮（零壹财经创始人兼CEO）

精彩书摘

　　第一节洗钱风险

　　一、定义

　　我国于2006年10月31日通过《中华人民共和国反洗钱法》（简称《反洗钱法》），并于2007年1月1日起施行，承担反洗钱义务的主体为金融机构。按《反洗钱法》规定，金融机构指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。《反洗钱法》同时规定：“反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。”

　　2012年3月5日，国务院反洗钱行政主管部门中国人民银行发布《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（简称《支付机构反洗钱法》），将支付机构纳入反洗钱管理范畴，明确了支付机构的反洗钱义务。截至目前，网络借贷机构、股权众筹机构等机构尚未被纳入反洗钱管理范畴，但其洗钱风险依然存在。关于什么是洗钱风险，巴塞尔委员会和银监会均未给出明确定义。结合《反洗钱法》对反洗钱的界定，我们对洗钱风险的定义如下：

　　定义7-1洗钱风险指不法分子通过互联网金融企业实施洗钱行为或互联网金融企业未履行反洗钱义务，给其实现经营目标带来的不利影响。

　　洗钱行为即通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

　　关于洗钱风险的说明如下：

　　第一，洗钱风险包括不法分子的有意识行为，不法分子包括自然人、法人和其他组织。不法分子通常为互联网金融企业的外部人员和单位，也包括内部人员。第二，对于洗钱行为，我们完全参考《反洗钱法》对反洗钱的定义，一是出于合规考虑，二是便于从业机构参照适用《反洗钱法》，故我们未对其做扩大或限缩界定。

　　结合互联网金融实际，我们认为，互联网金融企业的洗钱风险具有如下特征：

　　（一）洗钱风险本质上是合规风险

　　《反洗钱法》和《支付机构反洗钱法》明确规定了金融机构和支付机构应当承担的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等法定义务，若其未按规定履行前述义务，将面临罚款、吊销经营许可证等处罚，甚至被追究刑事责任。显然，洗钱风险首先是一种合规风险。

　　（二）洗钱风险具有业态普遍性

　　我们论及的互联网金融业态包括网络借贷、股权众筹、互联网支付、互联网保险、互联网小额贷款、互联网消费金融和互联网征信等。互联网支付和互联网保险已被纳入监管范畴，表明这些业态的洗钱风险已比较突出。另外，除互联网征信外，其他业态通常均涉及资金流动，甚至是大额资金流动，伴随着资金流动，必然产生洗钱风险。

　　（三）洗钱风险具有多重危害性

　　洗钱风险的多重危害性在于：一是不法分子通过互联网金融企业实施了洗钱，助长了不法分子的严重犯罪行为，具有很大的社会危害性。二是若相关从业机构未按法律规定履行反洗钱义务，将遭受行政处罚，甚至刑事制裁，给从业机构及从业人员带来不利影响。三是不法分子通过互联网金融企业洗钱，通常会给互联网金融企业带来经济损失。例如不法分子通过网络借贷机构洗钱，出现大量资金进出平台，一来导致网络借贷机构对客户资金供给的误判，甚至诱发流动性风险；二来导致网络借贷机构过度损失补贴费用（大多数机构对充值提现费予以补贴）。

　　（四）部分机构尚待纳入管理范畴

　　按《反洗钱法》和《支付机构反洗钱法》规定，就我们讨论的互联网金融业态而言，互联网保险和互联网支付等已被纳入反洗钱管理范畴，而网络借贷、股权众筹、互联网小额贷款、互联网消费金融和互联网征信等尚未纳入反洗钱管理范畴。从实际情况看，网络借贷和股权众筹涉及资金流动量大，且多为非自有资金，因此洗钱风险相对较高。我们认为，网络借贷机构和股权众筹机构被纳入反洗钱管理的可能性很大。

　　（五）风险管理手段有待创新

　　客户身份识别、可疑交易分析、大额交易和可疑交易报告为洗钱风险管理的常规管理工具。后三种工具对于互联网金融从业机构而言，可借鉴金融机构的传统做法，但就客户身份识别而言，金融机构的传统做法要求客户面签，当面核验用户有效身份证件原件并留存其影印件或复印件。对于互联网金融从业机构而言，由于其业务大多在线上开展，且往往无法与客户面对面核验。金融机构的传统做法互联网金融从业机构往往很难采用，目前又缺乏远程身份识别技术，总体而言，洗钱风险管理手段有待创新。

前言/序言

　　零壹智库：探索新金融的广度与深度

　　（零壹财经创始人兼CEO柏亮）

　　“零壹财经”是一个专注于互联网金融研究的团队。我们希望“零壹财经”的每一本书都淳朴、大方、谦卑、有力量。

　　这是三年前我为“零壹财经书系”所写序言的最后一句话。三年来，“零壹财经书系”出版了近20本“互联网金融+”专业书籍，很多朋友跟我说，它已经成为金融领域最具吸引力和影响力的阅读品牌之一。

　　但是，我们变了。

　　第一，零壹财经作为一家机构，它的业务已经从互联网金融研究升级为“新金融成长服务”（当然，互联网金融研究依然是我们的一项核心工作）。

　　第二，与之相应，零壹财经的研究范畴，扩大到“新金融”——在技术革新和市场变迁中不断诞生的新型金融业务及其伴生服务。

　　第三，我们成立了“零壹智库”。在零壹财经自身研究团队基础上，建立了学术委员会、特约研究员、青年学者计划等丰富的学术研究平台，共同打造一流的新金融智库。除了零壹财经研究团队的专业著作以外，我们也出版智库其他学术成员的优秀著作。

　　我们也没变。我们坚持“01思维”：

　　第一，在研究和思考问题时，回归到“无”的状态（0），清零先入之见，用数据、事实描述事物的基本面目；

　　第二，关注事物的初始状态（1），尽最大努力厘清它的来龙去脉，注重基础、探望前沿。

　　大脑和心胸就这样敞着，沉浸于新金融世界。求其变、知其不变。

　　我们现在这样向您介绍：我们是专注于新金融研究，但不仅仅是一个团队，而是智库平台。我们依然希望，零壹智库的每一本书，都淳朴、大方、谦卑、有力量。

　　推荐序

　　杨涛中国社科院金融所所长助理，研究员

　　随着互联网的蓬勃发展及在中国的广泛应用，近年来，中国互联网金融得到了突飞猛进的发展且呈现出引领全球之势态。同时，因法律、监管的天生滞后性，全球宏观经济形势趋紧，以及经济下行压力加大，中国互联网金融风险开始爆发。为规范互联网金融，促进其健康发展，2016年3月25日，在党中央、国务院的指导下，国家互联网金融协会正式成立，随之启动了全国范围内的互联网金融风险专项整治行动。

　　在此背景下，该书作者结合自律工作、研究实践和从业经验，系统分析了互联网金融主要业态的信用风险、操作风险、合规风险、流动性风险、市场风险、洗钱风险、战略风险和声誉风险八大风险，并在此基础上结合实践经验，设计了从业机构全面风险管理体系并阐述了建设过程，在国家层面提出了由“一行三会”等监管机构和行业协会参与的全天候全面风险防控体系，重点探讨了行业协会的自律体系。纵观该书，具有四大创新、五大特点和六大积极影响。

　　该书的四大创新点：一是首次全面分析研究了网络借贷、股权众筹、互联网支付和互联网小额贷款等主要业态的信用风险等八大风险的定义、特点和事项。二是对于每种风险，在定性分析其影响的基础上，从监管机构、行业协会和从业机构角度提出了综合建议。三是在从业机构层面，首次设计了涵盖其全部业务流程和所有从业人员的全面风险管理体系并结合实战经验给出了建设过程。四是在国家层面，首次设计了涵盖“一行三会”、公安部、工信部、网信办、司法机构和从业机构的全面风险防控体系，并实现全面风险防控体系与全面风险管理体系的无缝对接。

　　该书的特点在于：一是业态全面。该书全面分析了互联网金融主要业态的风险，重点研究了网络借贷、股权众筹、互联网支付和互联网小额贷款等主要业态的风险事项及风险特性。二是风险全面。该书全面分析了互联网金融主要业态的信用风险、操作风险、合规风险、流动性风险、市场风险、洗钱风险、战略风险和声誉风险八大风险，而非仅仅局限于信用风险、合规风险等个别风险，为全面风险管理和全面风险防控奠定了基础。三是角度全面。该书从监管机构、行业协会和从业机构三个角度构建了全面风险管理体系及全面风险防控体系，理清了监管机构、行业协会和从业机构之间的管理边界及互动机制。四是督扶结合。作者在全面风险防控体系中重点设计了“支撑体系”，扶持从业机构发展，在其他体系中则更加突出监管、督促特性，督扶结合，凸显行业自律诉求。五是理论联系实际。作者结合实务经验，分析了每种风险的风险事项，并据此提出相关建议；在理论角度分析八大风险基础上，结合实践经验，设计全面风险管理体系并阐释建设经验。

　　该书的出版，将对我国互联网金融健康发展带来积极影响。一是全面认识，避免片面。该书可提高从业人员（尤其是高级管理人员）全面认识所从事业态的各种风险，避免仅关注信用风险、合规风险等单一风险。二是强化风险，敬畏风险。该书全面梳理互联网金融各业态的八大风险，有利于强化从业人员对风险的认识，对部分风险事项进行了实务剖析，有利于从业人员在各业务环节敬畏风险。三是全面管理，提升水平。该书可促进并帮助从业机构开展全面风险管理，提升从业机构风险管理水平，维护从业机构和消费者权益。四是达成共识，促进交流。该书对各种风险给与了统一定义并分析了具体风险事项，可在各业态内达成共识，便于监管机构、行业协会、从业机构和社会各界人士之间沟通交流。五是加强行业自律，规范行业发展。该书在全面风险防控体系部分，对行业协会提出了诸多建议，具有一定参考价值，对于加强行业自律，规范行业发展具有积极作用。六是搭建框架，触发研究。该书对八大风险的风险事项进行了框架性分析，同时搭建了全面风险管理体系和全面风险防控体系框架，可触发各界人士继续从深度和广度方面进行研究。

　　总之，该书在互联网金融风险专项整治即将结束之际写就出版，希望能对我国互联网金融的健康发展起到积极作用。同时，希望互联网金融在党中央、国务院的指导下，防范风险、守住底线，实现服务小微企业、服务实体经济的远大目标。

　　是为序。

　　前言

　　2016年是互联网金融行业极不平凡的一年。一方面各路资本继续竞相追逐优秀的互联网金融企业，另一方面部分业态部分从业机构风险事件频发，甚至出现个别业态部分从业机构“跑路”。风险事件频发，既有宏观经济形势方面的原因，更有从业机构风险管理滞后、从业人员风险意识薄弱方面的原因。为防范互联网金融风险，国家和地方层面均启动了互联网金融风险专项整治工作。专项整治对于规范从业机构业务行为，明确从业机构业务边界，理清从业机构业务规则，最终促进行业健康发展具有重要意义。在当前形势下，专项整治不但重要而且必需。在整治工作完成之后，如何巩固整治工作成效、建立健全长效机制促进行业保持健康发展，是又一个不得不思考和解决的重大课题。

　　为此，我们结合自律、研究和从业相关经验，按督扶结合原则，对网络借贷机构、股权众筹机构、互联网支付机构、互联网小额贷款机构等从业机构面临的信用风险、操作风险、合规风险、流动性风险、市场风险、洗钱风险、战略风险和声誉风险八大风险进行了研究分析，从监管机构、行业协会和从业机构等角度提出了相关应对建议。根据研究分析结果，我们提出构建从业机构全员参与的全面风险管理体系应对八大风险，并结合我们的实务经验，讨论了全面风险管理体系的建设过程。同时，在国家层面，我们提出了监管机构、行业协会和从业机构共同参与的全面风险防控体系，全天候防范八大风险，维护金融稳定，促进行业发展。

　　本书分为风险各论和风险管理两大部分，风险各论部分共七章，风险管理部分共四章。风险各论部分，第一章讨论了风险的概念及其分类。第二章界定了信用风险的概念，从履行状态、债之原因、债之关系、主体范围和评估基础等方面讨论了风险事项，分析了信用风险的影响并从监管机构、行业协会和从业机构等角度给出了相关建议，最后讨论了信用风险的分业态特点。第三章界定了操作风险的概念，从制度流程、内部人员、信息科技系统和外部事件等方面讨论了操作风险的风险事项，分析了操作风险的影响并从监管机构、行业协会和从业机构等角度给出了相关建议，最后讨论了操作风险的分业态特点。第四章界定了合规风险的概念，从规则层次、资金相关、效力效果和实体程序等方面讨论了合规风险的风险事项，分析了合规风险的影响并从监管机构、行业协会和从业机构等角度给出了相关建议，最后讨论了合规风险的分业态特点。第五章界定了流动性风险的概念，从风险源头、损失情形、时效要求、责任发生和影响范围等方面讨论了流动性风险的风险事项，分析了流动性风险的影响并从监管机构、行业协会和从业机构等角度给出了相关建议，最后讨论了流动性风险的分业态特点。第六章界定了市场风险的概念，从风险因素、主观状态、影响因素等方面讨论了市场风险的风险事项，分析了市场风险的影响并从监管机构、行业协会和从业机构等角度给出了相关建议，最后讨论了市场风险的分业态特点。第七章界定了洗钱风险、战略风险和声誉风险的概念，讨论了三种风险的风险事项，分析了相关影响并给出了相关建议，简要讨论了分业特点。风险管理部分，前三章讨论了从业机构全面风险管理体系，最后一章讨论了国家层面全面风险防控体系。第八章讨论了全面风险管理体系的基础支撑系统、产品系统、事件系统和业务循环系统。第九章讨论了全面风险管理体系的管理制度系统、数据库系统和报告系统。第十章讨论了全面风险管理体系的识别体系、评估体系、应对体系、监察体系和披露体系。第十一章首先讨论了全面风险防控体系的框架，然后分别讨论了研制体系、核验体系、评价体系和支撑体系。研制、核验和评价体系重在监管自律，支撑体系重在扶持发展。其中支撑体系初步讨论了行业协会牵头设立的统一风险数据库、综合名单共享机制、信用风险决策引擎、信息系统集中测试中心、合规研究交流论坛、反不正当竞争机制、资产拆借市场、流动性救助基金、可疑交易共享分析中心、从业机构重整基金、风险事件独立调查机制等支撑机制。

　　本书在写作过程中，得到了易宝链投网CEO晏军先生、天府财富CEO李炜先生、天府财富CTO陈大鹏先生、中国人民银行高级工程师文佳先生和介直投资合伙人周攀先生的大力支持并提出了诸多宝贵意见，在此深表感谢。

　　本书写就之时，互联网金融风险专项整治仍在继续，互联网金融创新工作仍在进行，全面风险管理体系和全面风险防控体系仍有待实践检验。

《拨开迷雾：数字时代的金融洞察与决策指南》在这个信息爆炸、技术飞速迭代的数字时代，金融的边界正在以前所未有的速度被重塑。从算法交易的瞬息万变到区块链技术的去中心化潜力，从社交媒体的舆论引导到人工智能的风险预测，我们正身处一个既充满机遇又暗藏挑战的全新金融格局之中。如何在这个复杂多变的环境中看清趋势，做出明智的决策，规避潜在的风险，成为每一位金融从业者、投资者乃至普通大众亟需掌握的核心能力。《拨开迷雾：数字时代的金融洞察与决策指南》正是应运而生，它并非聚焦于某一种特定的金融模式或技术，而是致力于为读者构建一个全面、深刻的数字金融认知框架。本书以宏观的视角，审视当前数字浪潮如何深刻影响着金融行业的各个层面，从根本上改变金融的运作方式、参与主体以及价值创造的逻辑。第一部分：数字金融的脉络与演进本部分将带领读者深入理解数字金融的生成逻辑与发展轨迹。我们将追溯金融史上的几次重要变革，并着重分析信息技术，特别是互联网、移动通信以及大数据如何成为驱动新一轮金融革命的核心要素。我们将探讨金融科技（FinTech）的定义、内涵及其对传统金融机构的颠覆性影响，分析不同国家和地区在发展数字金融方面的策略差异与政策导向。同时，我们将深入剖析数字货币的起源、发展以及其对现有货币体系可能带来的长期影响，并探讨央行数字货币（CBDC）的潜力与挑战。第二部分：驱动数字金融的关键技术解析技术是数字金融的基石。本书将以通俗易懂的方式，解析那些正在重塑金融未来的关键技术。我们将详细介绍大数据分析的原理及其在风险评估、精准营销、用户画像等方面的应用；深入浅出地阐述人工智能（AI）和机器学习（ML）如何在算法交易、欺诈检测、智能投顾等领域大显身手；全面解析区块链技术的去中心化、不可篡改等特性，及其在支付结算、资产证券化、供应链金融等领域的创新应用；同时，还将关注云计算、物联网等技术在提升金融服务效率、降低成本方面的作用。本书的目标是让读者对这些技术有一个清晰的认知，理解它们如何相互协同，共同构建数字金融的强大体系。第三部分：数字金融时代下的风险图谱与应对策略风险是金融永恒的主题，而在数字时代，风险的形态和维度都在发生深刻变化。本书将系统梳理数字金融领域面临的各类风险，并提供切实可行的应对策略。技术风险：数据安全与隐私保护、网络攻击、系统故障、算法偏见等。我们将探讨如何构建坚固的网络安全防护体系，如何通过技术手段和管理措施保障数据隐私，以及如何识别和纠正算法中的潜在偏差。合规与监管风险：快速发展的技术往往滞后于法律法规的更新，导致监管真空或不确定性。本书将分析数字金融创新可能面临的合规挑战，以及全球主要经济体在金融科技监管方面的最新进展，并探讨适应性监管框架的重要性。市场风险：算法交易的剧烈波动、数字资产的估值难题、信息不对称导致的市场操纵等。我们将讨论如何理解和应对由技术驱动的市场新特征，以及如何利用技术手段提升市场透明度。运营风险：第三方服务商依赖、跨机构协同的复杂性、用户体验设计的失误等。本书将强调流程优化、有效的供应商管理以及以用户为中心的设计理念在降低运营风险中的关键作用。系统性风险：数字金融的互联互通可能放大局部风险，对整个金融体系造成冲击。我们将探讨如何识别和防范系统性风险，以及金融机构和监管部门在维护金融稳定方面的责任。第四部分：洞察未来：数字金融的趋势与展望数字金融的演进永无止境。本部分将聚焦未来，探讨数字金融可能的发展趋势和长远影响。我们将分析开放银行、嵌入式金融、绿色金融科技（GreenFinTech）等新兴模式的潜力，以及它们如何进一步改变金融服务的形态和内涵。同时，本书还将探讨数字身份、去中心化金融（DeFi）等前沿概念的未来发展方向，以及它们可能为金融体系带来的颠覆性变革。最后，我们将以更广阔的视野，思考数字金融如何服务于普惠金融、支持实体经济发展，并为构建更加公平、高效、可持续的全球金融体系做出贡献。《拨开迷雾：数字时代的金融洞察与决策指南》是一本面向未来的著作，它力求为读者提供一个清晰的思维框架，帮助大家理解数字金融的本质，掌握应对变化的工具，并在不断演进的金融世界中做出更具前瞻性和智慧的决策。无论您是金融领域的探索者，还是希望在这个日新月异的时代保持领先的决策者，本书都将是您不可或缺的指南。

用户评价

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我感觉自己像是经历了一场醍醐灌顶的洗礼。长久以来，我对互联网金融的认知，更多地停留在其创新的外表和巨大的商业潜力上，但书中却像一面镜子，让我看到了其背后隐藏的脆弱性与复杂性。作者以一种非常冷静、客观的视角，抽丝剥茧般地揭示了互联网金融发展过程中所伴随的各种风险。比如，书中对于P2P行业早期野蛮生长所暴露出的系统性风险的分析，以及之后监管如何一步步收紧，这些案例都让我深有体会。它不仅仅是理论上的梳理，更充满了对现实世界的深刻洞察。它让我明白，所谓的“金融科技”并非万能，技术只是工具，最终的风险管理还需要依靠审慎的决策和精密的制度设计。书中对于数据安全和隐私保护的强调，也让我意识到了合规的重要性，这在当今信息泄露事件频发的时代，尤为关键。阅读这本书的过程，我感觉自己仿佛在与一位经验丰富的老友对话，他用最朴实无华的语言，却点出了最核心的问题，并为我指明了方向。这种感觉非常踏实，也让我对未来互联网金融的健康发展充满了信心。

评分☆☆☆☆☆

我一直觉得，很多互联网金融领域的书籍，要么过于理论化，要么过于偏向某个细分领域，很难找到一本能够全面覆盖、系统深入的著作。《从喧嚣到理性：互联网金融全面风险管理手册》则恰恰填补了这一空白。它以一种非常宏观的视角，审视了整个互联网金融行业的风险生态。从宏观经济环境的变化，到行业监管政策的演进，再到企业自身的业务模式和技术架构，书中都进行了细致的分析。我特别喜欢其中关于“合规风险”的章节，它详细列举了不同时期、不同类型的合规风险，并且给出了相应的应对建议。这让我深刻认识到，合规不仅仅是遵守法律法规，更是一种企业责任和可持续发展的基石。书中还对科技风险进行了深入的剖析，比如网络安全、数据泄露、算法偏见等，这些都是当前互联网金融领域亟需解决的问题。阅读这本书，我感觉自己对互联网金融风险的认识，从“模糊”变成了“清晰”，从“被动”变成了“主动”。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直就是我的救命稻草！作为一名刚入行不久的互联网金融从业者，每天面对的是爆炸式增长的业务和层出不穷的新产品，心里总像压着一块巨石，生怕哪个环节出现问题，就可能导致公司陷入万劫不复之地。尤其是在监管日趋收紧、市场竞争日益激烈的当下，风险管理的重要性不言而喻，但很多时候，理论知识与实际操作之间总存在着一道难以逾越的鸿沟。我尝试过阅读各种行业报告、新闻分析，也听过不少大咖的分享，但总感觉碎片化、不成体系，难以形成一套完整的风控思路。直到我翻开了《从喧嚣到理性：互联网金融全面风险管理手册》。这本书的开篇就直击痛点，它没有空泛的理论说教，而是深入浅出地剖析了互联网金融领域常见的风险类型，从信用风险、流动性风险到操作风险、合规风险，甚至是新兴的声誉风险和技术风险，都进行了详尽的解读。更重要的是，它不仅仅停留在“点”上，而是将这些风险点串联起来，形成了一个“面”，帮助我构建起了一个宏观的风险管理框架。我尤其欣赏书中对于风险识别、评估、预警和应对的系统性论述，每一个环节都提供了可操作的工具和方法，让我不再是盲人摸象，而是能够有条不紊地梳理和管理潜在的风险。

评分☆☆☆☆☆

这本书最大的亮点在于其“全面性”和“实践性”。它不仅仅是对互联网金融风险的理论梳理，更是对实际操作的高度关注。书中提到了许多在实际工作中会遇到的具体场景，并给出了切实可行的解决方案。例如，在处理“数据合规”问题时，书中详细列举了不同国家和地区的数据保护法律法规，以及企业在收集、存储、使用数据时需要注意的事项。这对于跨境业务的互联网金融平台来说，具有非常重要的指导意义。书中还对“反洗钱”和“反恐融资”等合规要求进行了详细的讲解，这让我深刻认识到，合规不仅仅是为了避免处罚，更是为了维护金融系统的稳定和安全。这本书让我觉得，作者不仅仅是理论上的专家，更是实践中的行家，他用自己的经验，为我们提供了宝贵的财富。

评分☆☆☆☆☆

《从喧嚣到理性：互联网金融全面风险管理手册》这本书，让我感受最深的是它所传达的一种“居安思危”的理念。在互联网金融蓬勃发展的背后，往往伴随着一些潜在的风险，而这本书就像一盏明灯，提前照亮了这些风险，并为我们提供了应对之道。书中对于“风险预警机制”的构建，让我认识到，仅仅依靠事后补救是远远不够的，更重要的是要建立起一套有效的预警体系，能够及时发现潜在的风险苗头，并采取相应的预防措施。书中还对“声誉风险”的防范进行了详细的阐述，这在信息传播速度极快的互联网时代，尤为重要。它让我明白，一次负面事件，就可能对企业的品牌形象造成致命的打击。这本书，让我从一个“埋头拉车”的从业者，变成了一个“抬头看路”的战略思考者。

评分☆☆☆☆☆

这本书的结构设计和内容编排，绝对是同类书籍中的佼佼者。它不像很多技术书籍那样枯燥乏味，也不像一些管理学著作那样晦涩难懂。从目录的设置，到章节的过渡，再到案例的选取，都恰到好处地把握了读者的阅读习惯和认知曲线。书中对于风险管理流程的梳理，从顶层设计到基层执行，都进行了细致的讲解，并且强调了各个环节之间的联动性和反馈机制。我特别喜欢其中关于“风险文化”的探讨，它让我意识到，风险管理并非仅仅是风控部门的责任，而是需要渗透到企业文化的每一个角落，需要每一个员工都具备风险意识。书中还提到了不少具体的工具和方法，比如风险矩阵、压力测试、场景分析等，这些内容非常实用，我甚至可以直接拿来应用到我日常的工作中。更难能可贵的是，书中对未来互联网金融风险发展趋势的预测，虽然我无法完全验证，但其逻辑严谨，分析深刻，让我提前对潜在的风险有了预判，这对于我制定长远的风险管理策略非常有帮助。

评分☆☆☆☆☆

对于我这样的初学者来说，这本书简直就是一位循循善诱的良师。它没有使用过于专业的术语，而是用通俗易懂的语言，将复杂的风险管理理论娓娓道来。书中对于每一个风险类型的解释，都配有生动的案例，让我能够更直观地理解其内涵和外延。例如，在讲解“道德风险”时，书中列举了不少因信息不对称而产生的欺诈行为，这让我深刻认识到了信任在金融交易中的重要性，以及如何通过制度设计来约束和引导各方行为。书中还对“流动性风险”进行了详细的分析，包括资金错配、挤兑风险等，并给出了相应的缓解措施。这些内容对于我这样在具体业务中需要处理大量资金流动的从业者来说，具有极高的参考价值。这本书让我从“零基础”迅速掌握了互联网金融风险管理的核心要点，为我后续的深入学习打下了坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

老实说，在读这本书之前，我对于“风险管理”这个概念，可能更多地将其等同于“反欺诈”或者“坏账率控制”。但《从喧嚣到理性：互联网金融全面风险管理手册》彻底颠覆了我的认知。它将风险管理提升到了战略层面，将其视为企业生存和发展的生命线。书中对于“风险管理体系”的构建，从组织架构、制度流程到技术支撑，都进行了全方位的解读。我尤其欣赏其中关于“内部控制”的论述，它强调了建立健全的内控机制的重要性，这对于防止内部风险和操作风险至关重要。书中还对“风险传导”和“风险传染”进行了深入的分析，让我认识到，一个小小的风险点，如果处理不当，可能会引发系统性的危机。这种全面的视角，让我不再局限于单一的风险点，而是能够从整体上把握风险的动态和联系。这本书让我明白，真正的风险管理，是一个持续改进、不断演进的过程。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，一本好的管理学著作，应该能够引发读者的深度思考，而不是仅仅提供一些现成的答案。《从喧嚣到理性：互联网金融全面风险管理手册》正是这样一本著作。它没有强迫你接受某种观点，而是通过清晰的逻辑和严谨的分析，引导你自主地去探索和思考。书中关于“风险与创新”之间平衡关系的讨论，让我受益匪浅。它让我明白，创新并非洪水猛兽，只要能够建立起有效的风险管理体系，创新就可以成为推动互联网金融健康发展的强大动力。书中还对“监管科技”的应用进行了深入的探讨，这让我看到了科技在风险管理中的巨大潜力。阅读这本书，我感觉自己不仅仅是在学习知识，更是在提升自己的思维能力和解决问题的能力。这本书，让我对互联网金融的未来，充满了更深的理解和期待。

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这本《从喧嚣到理性：互联网金融全面风险管理手册》更像是一本“工具箱”，而不是一本“说明书”。它没有教你死记硬背某些规则，而是教你如何去思考，如何去分析，如何去构建一套属于自己的风险管理体系。书中对于不同类型风险的成因、表现形式以及应对策略，都进行了详尽的阐述，并且配以大量的实例。例如，在讲解信用风险时，书中不仅分析了借款人的还款能力和意愿，还深入探讨了平台自身的用户画像、风控模型以及催收策略等。这些内容都让我看到了风险管理的全貌，不再是头痛医头、脚痛医脚。我尤其欣赏书中关于“风险与收益平衡”的讨论，它让我明白，风险管理并非是要将风险降到零，而是要在可接受的风险水平下，最大化收益。这种辩证的思维方式，对于指导我在业务发展和风险控制之间找到最佳平衡点，起到了至关重要的作用。这本书真的让我从一个“风险小白”蜕变成了一个“风险意识强”的从业者。

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专业书，购买方便，价格有些贵。

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书非常不错，介绍了各种所需用的东西

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很好的书，获益匪浅，喜欢

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好东西，值得购买，非常实用，下次还会来买，信誉度

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