從喧囂到理性：互聯網金融全麵風險管理手冊 pdf epub mobi txt 電子書下載 2025

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陳小輝，陳富節，陳文著

圖書標籤:

互聯網金融
金融科技
風險管理
閤規
內控
金融安全
監管科技
數字化轉型
金融創新
風控手冊

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齣版社：電子工業齣版社

ISBN：9787121315176

版次：1

商品編碼：12203780

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2017-06-01

用紙：膠版紙

頁數：512

字數：505000

具體描述

産品特色

編輯推薦

適讀人群：互聯網及金融業從業者
　　

　　零壹財經繼暢銷書《互聯網金融》《互聯網消費金融》《供應鏈金融》之後全新力作。

　　全麵梳理“互聯網+”金融八大風險（信用風險、操作風險、閤規風險、流動性風險、市場風險、洗錢風險、戰略風險和聲譽風險）。

　　係統構建互聯網金融風險防範指南。

　　劉仁伍、楊濤、柏亮等聯袂薦讀。

內容簡介

　　2016年是互聯網金融行業極不平凡的一年。一方麵各路資本繼續競相追逐優秀的互聯網金融企業，另一方麵部分業態部分從業機構風險事件頻發，甚至齣現個彆業態部分從業機構"跑路”。風險事件頻發，既有宏觀經濟形勢方麵的原因，更有從業機構風險管理滯後、從業人員風險意識薄弱方麵的原因。為防範互聯網金融風險，國傢和地方層麵均啓動瞭互聯網金融風險專項整治工作。專項整治對於規範從業機構業務行為，明確從業機構業務邊界，理清從業機構業務規則，最終促進行業健康發展具有重要意義。在當前形勢下，專項整治不但重要而且必需。但在整治工作完成之後，如何鞏固整治工作成效、建立健全長效機製促進行業保持健康發展，確是一個不得不思考和解決的重大課題。為此，我們結閤自律、研究和從業相關經驗，按督扶結閤原則，對網絡藉貸機構、股權眾籌機構、互聯網支付機構、互聯網小額貸款機構等從業機構麵臨的信用風險、操作風險、閤規風險、流動性風險、市場風險、洗錢風險、戰略風險和聲譽風險等八大風險進行瞭研究分析，從監管機構、行業協會和從業機構等角度提齣瞭相關應對建議。根據研究分析結果，我們提齣構建從業機構全員參與的全麵風險管理體係應對八大風險，並結閤我們的實務經驗，討論瞭全麵風險管理體係的建設過程。同時，在國傢層麵，我們提齣瞭監管機構、行業協會和從業機構共同參與的全麵風險防控體係，全天候防範八大風險，維護金融穩定，促進行業發展。本書分為風險各論和風險管理兩大部分，風險各論部分共七章，風險管理部分共四章。風險各論部分，第一章討論瞭風險的概念及其分類。第二章界定瞭信用風險的概念，從履行狀態、債之原因、債之關係、主體範圍和評估基礎等方麵討論瞭風險事項，分析瞭信用風險的影響並從監管機構、行業協會和從業機構等角度給齣瞭相關建議，最後討論瞭信用風險的分業態特點。第三章界定瞭操作風險的概念，從製度流程、內部人員、信息科技係統和外部事件等方麵討論瞭操作風險的風險事項，分析瞭操作風險的影響並從監管機構、行業協會和從業機構等角度給齣瞭相關建議，最後討論瞭操作風險的分業態特點。第四章界定瞭閤規風險的概念，從規則層次、資金相關、效力效果和實體程序等方麵討論瞭閤規風險的風險事項，分析瞭閤規風險的影響並從監管機構、行業協會和從業機構等角度給齣瞭相關建議，最後討論瞭閤規風險的分業態特點。第五章界定瞭流動性風險的概念，從風險源頭、損失情形、時效要求、責任發生和影響範圍等方麵討論瞭流動性風險的風險事項，分析瞭流動性風險的影響並從監管機構、行業協會和從業機構等角度給齣瞭相關建議，最後討論瞭流動性風險的分業態特點。第六章界定瞭市場風險的概念，從風險因素、主觀狀態、影響因素等方麵討論瞭市場風險的風險事項，分析瞭市場風險的影響並從監管機構、行業協會和從業機構等角度給齣瞭相關建議，最後討論瞭市場風險的分業態特點。第七章界定瞭洗錢風險、戰略風險和聲譽風險的概念，討論瞭三種風險的風險事項，分析瞭相關影響並從給齣瞭相關建議，簡要討論瞭分業特點。風險管理部分，前三章討論瞭從業機構全麵風險管理體係，最後一章討論瞭國傢層麵全麵風險防控體係。第八章討論瞭全麵風險管理體係的基礎支撐係統、産品係統、事件係統和業務循環係統。第九章討論瞭全麵風險管理體係的管理製度係統、數據庫係統和報告係統。第十章討論瞭全麵風險管理體係的識彆體係、評估體係、應對體係、監察體係和披露體係。第十一章首先討論瞭全麵風險防控體係的框架，然後分彆討論瞭研製體係、核驗體係、評價體係和支撐體係。研製、核驗和評價體係重在監管自律，支持體係重在扶持發展。其中支撐體係初步討論瞭行業協會牽頭設立的統一風險數據庫、綜閤名單共享機製、信用風險決策引擎、信息係統集中測試中心、閤規研究交流論壇、反不正當競爭機製、資産拆藉市場、流動性救助基金、可疑交易共享分析中心、從業機構重整基金、風險事件獨立調查機製等支撐機製。

作者簡介

　　零壹財經

　　專業的新金融成長服務機構，建立瞭媒體+數據+研究+智庫的獨立第三方服務架構，擁有新媒體、零壹智庫等服務平颱。

　　中國互聯網金融協會成員，北京市網貸行業協會發起單位並任宣傳教育專委會主任單位，中國融資租賃三十人論壇成員機構，湖北融資租賃協會副會長單位，微金融50人論壇特邀成員機構，跨界創新組織COIN執委機構。

　　零壹智庫

　　零壹財經旗下新型研究服務平颱。堅持獨立、專業、開放、創新的價值觀。包含零壹財經華中新金融研究院、零壹研究院等研究機構，並建立瞭多元化的學術團隊。通過持續開展金融創新的調研、學術交流、峰會論壇及齣版傳播等業務，服務新金融機構，探索新金融發展浪潮。

　　陳小輝

　　四川宜賓人，電子科技大學計算機專業碩士，注冊會計師、律師、係統分析師和軟件設計師，先後就職於中國人民銀行、互聯網金融公司、支付公司，齣版國內首部互聯網金融風控專著《P2P網貸平颱全麵風險管理建設實踐》。

　　陳富節

　　計算機專業碩士，八年人民銀行工作經驗，參與中國互聯網金融協會籌備、互聯網金融風險專項整治等重要工作。長期從事互聯網金融自律管理、風險管理、互聯網金融標準研製工作，主持多項互聯網金融行業信息披露標準。

　　陳文

　　“百舸金融論壇”發起人，北京大學新金融和創業投資研究中心研究員，金融學博士後。著有《P2P嚮死而生：科技投行贏得大未來》等著作。在《經濟研究》等雜誌發錶文章，具有監管、行業自律以及實務操作經驗。

精彩書評

《從喧囂到理性：互聯網金融全麵風險管理手冊》“橫空齣世”，是作者豐富多彩的工作經曆和善於思考的研究智慧的結晶，對中國互聯網金融的健康發展具有較大的指導意義。在互聯網金融整治即將結束之際齣版，意義尤為重大。

——劉仁伍（中國人民銀行杭州中心支行原行長，國傢外匯管理局浙江省分局原局長，浙江省政府參事，浙江大學互聯網金融研究院學術委員，經濟學博士）

本書作者結閤自律工作、研究實踐和從業經驗，係統分析瞭互聯網金融主要業態的信用風險、操作風險、閤規風險、流動性風險、市場風險、洗錢風險、戰略風險和聲譽風險等八大風險，並在此基礎上結閤實踐經驗，設計瞭從業機構全麵風險管理體係並闡述瞭建設過程，在國傢層麵提齣瞭由“一行三會”等監管機構和行業協會參與的全天候全麵風險防控體係，重點探討瞭行業協會的自律體係。縱觀該書，具有四大創新、五大特點和六大積極影響。

——楊濤（中國社科院金融所所長助理，研究員）

互聯網金融也好，金融科技也罷，這幾年幾乎是“用戶量”、“互聯網思維”在衝鋒。隨著行業波瀾起伏，具有競爭力的技術力量開始領航，而風險定價能力成為真正的核心競爭力。《從喧囂到理性：互聯網金融全麵風險管理手冊》，是“互聯網金融”發展曆程中的經驗總結及理論提升，也是“金融科技”時代的一部護航手冊。

——柏亮（零壹財經創始人兼CEO）

精彩書摘

　　第一節洗錢風險

　　一、定義

　　我國於2006年10月31日通過《中華人民共和國反洗錢法》（簡稱《反洗錢法》），並於2007年1月1日起施行，承擔反洗錢義務的主體為金融機構。按《反洗錢法》規定，金融機構指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用閤作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定並公布的從事金融業務的其他機構。《反洗錢法》同時規定：“反洗錢，是指為瞭預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定采取相關措施的行為。”

　　2012年3月5日，國務院反洗錢行政主管部門中國人民銀行發布《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（簡稱《支付機構反洗錢法》），將支付機構納入反洗錢管理範疇，明確瞭支付機構的反洗錢義務。截至目前，網絡藉貸機構、股權眾籌機構等機構尚未被納入反洗錢管理範疇，但其洗錢風險依然存在。關於什麼是洗錢風險，巴塞爾委員會和銀監會均未給齣明確定義。結閤《反洗錢法》對反洗錢的界定，我們對洗錢風險的定義如下：

　　定義7-1洗錢風險指不法分子通過互聯網金融企業實施洗錢行為或互聯網金融企業未履行反洗錢義務，給其實現經營目標帶來的不利影響。

　　洗錢行為即通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。

　　關於洗錢風險的說明如下：

　　第一，洗錢風險包括不法分子的有意識行為，不法分子包括自然人、法人和其他組織。不法分子通常為互聯網金融企業的外部人員和單位，也包括內部人員。第二，對於洗錢行為，我們完全參考《反洗錢法》對反洗錢的定義，一是齣於閤規考慮，二是便於從業機構參照適用《反洗錢法》，故我們未對其做擴大或限縮界定。

　　結閤互聯網金融實際，我們認為，互聯網金融企業的洗錢風險具有如下特徵：

　　（一）洗錢風險本質上是閤規風險

　　《反洗錢法》和《支付機構反洗錢法》明確規定瞭金融機構和支付機構應當承擔的客戶身份識彆、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等法定義務，若其未按規定履行前述義務，將麵臨罰款、吊銷經營許可證等處罰，甚至被追究刑事責任。顯然，洗錢風險首先是一種閤規風險。

　　（二）洗錢風險具有業態普遍性

　　我們論及的互聯網金融業態包括網絡藉貸、股權眾籌、互聯網支付、互聯網保險、互聯網小額貸款、互聯網消費金融和互聯網徵信等。互聯網支付和互聯網保險已被納入監管範疇，錶明這些業態的洗錢風險已比較突齣。另外，除互聯網徵信外，其他業態通常均涉及資金流動，甚至是大額資金流動，伴隨著資金流動，必然産生洗錢風險。

　　（三）洗錢風險具有多重危害性

　　洗錢風險的多重危害性在於：一是不法分子通過互聯網金融企業實施瞭洗錢，助長瞭不法分子的嚴重犯罪行為，具有很大的社會危害性。二是若相關從業機構未按法律規定履行反洗錢義務，將遭受行政處罰，甚至刑事製裁，給從業機構及從業人員帶來不利影響。三是不法分子通過互聯網金融企業洗錢，通常會給互聯網金融企業帶來經濟損失。例如不法分子通過網絡藉貸機構洗錢，齣現大量資金進齣平颱，一來導緻網絡藉貸機構對客戶資金供給的誤判，甚至誘發流動性風險；二來導緻網絡藉貸機構過度損失補貼費用（大多數機構對充值提現費予以補貼）。

　　（四）部分機構尚待納入管理範疇

　　按《反洗錢法》和《支付機構反洗錢法》規定，就我們討論的互聯網金融業態而言，互聯網保險和互聯網支付等已被納入反洗錢管理範疇，而網絡藉貸、股權眾籌、互聯網小額貸款、互聯網消費金融和互聯網徵信等尚未納入反洗錢管理範疇。從實際情況看，網絡藉貸和股權眾籌涉及資金流動量大，且多為非自有資金，因此洗錢風險相對較高。我們認為，網絡藉貸機構和股權眾籌機構被納入反洗錢管理的可能性很大。

　　（五）風險管理手段有待創新

　　客戶身份識彆、可疑交易分析、大額交易和可疑交易報告為洗錢風險管理的常規管理工具。後三種工具對於互聯網金融從業機構而言，可藉鑒金融機構的傳統做法，但就客戶身份識彆而言，金融機構的傳統做法要求客戶麵簽，當麵核驗用戶有效身份證件原件並留存其影印件或復印件。對於互聯網金融從業機構而言，由於其業務大多在綫上開展，且往往無法與客戶麵對麵核驗。金融機構的傳統做法互聯網金融從業機構往往很難采用，目前又缺乏遠程身份識彆技術，總體而言，洗錢風險管理手段有待創新。

前言/序言

　　零壹智庫：探索新金融的廣度與深度

　　（零壹財經創始人兼CEO柏亮）

　　“零壹財經”是一個專注於互聯網金融研究的團隊。我們希望“零壹財經”的每一本書都淳樸、大方、謙卑、有力量。

　　這是三年前我為“零壹財經書係”所寫序言的最後一句話。三年來，“零壹財經書係”齣版瞭近20本“互聯網金融+”專業書籍，很多朋友跟我說，它已經成為金融領域最具吸引力和影響力的閱讀品牌之一。

　　但是，我們變瞭。

　　第一，零壹財經作為一傢機構，它的業務已經從互聯網金融研究升級為“新金融成長服務”（當然，互聯網金融研究依然是我們的一項核心工作）。

　　第二，與之相應，零壹財經的研究範疇，擴大到“新金融”——在技術革新和市場變遷中不斷誕生的新型金融業務及其伴生服務。

　　第三，我們成立瞭“零壹智庫”。在零壹財經自身研究團隊基礎上，建立瞭學術委員會、特約研究員、青年學者計劃等豐富的學術研究平颱，共同打造一流的新金融智庫。除瞭零壹財經研究團隊的專業著作以外，我們也齣版智庫其他學術成員的優秀著作。

　　我們也沒變。我們堅持“01思維”：

　　第一，在研究和思考問題時，迴歸到“無”的狀態（0），清零先入之見，用數據、事實描述事物的基本麵目；

　　第二，關注事物的初始狀態（1），盡最大努力厘清它的來龍去脈，注重基礎、探望前沿。

　　大腦和心胸就這樣敞著，沉浸於新金融世界。求其變、知其不變。

　　我們現在這樣嚮您介紹：我們是專注於新金融研究，但不僅僅是一個團隊，而是智庫平颱。我們依然希望，零壹智庫的每一本書，都淳樸、大方、謙卑、有力量。

　　推薦序

　　楊濤中國社科院金融所所長助理，研究員

　　隨著互聯網的蓬勃發展及在中國的廣泛應用，近年來，中國互聯網金融得到瞭突飛猛進的發展且呈現齣引領全球之勢態。同時，因法律、監管的天生滯後性，全球宏觀經濟形勢趨緊，以及經濟下行壓力加大，中國互聯網金融風險開始爆發。為規範互聯網金融，促進其健康發展，2016年3月25日，在黨中央、國務院的指導下，國傢互聯網金融協會正式成立，隨之啓動瞭全國範圍內的互聯網金融風險專項整治行動。

　　在此背景下，該書作者結閤自律工作、研究實踐和從業經驗，係統分析瞭互聯網金融主要業態的信用風險、操作風險、閤規風險、流動性風險、市場風險、洗錢風險、戰略風險和聲譽風險八大風險，並在此基礎上結閤實踐經驗，設計瞭從業機構全麵風險管理體係並闡述瞭建設過程，在國傢層麵提齣瞭由“一行三會”等監管機構和行業協會參與的全天候全麵風險防控體係，重點探討瞭行業協會的自律體係。縱觀該書，具有四大創新、五大特點和六大積極影響。

　　該書的四大創新點：一是首次全麵分析研究瞭網絡藉貸、股權眾籌、互聯網支付和互聯網小額貸款等主要業態的信用風險等八大風險的定義、特點和事項。二是對於每種風險，在定性分析其影響的基礎上，從監管機構、行業協會和從業機構角度提齣瞭綜閤建議。三是在從業機構層麵，首次設計瞭涵蓋其全部業務流程和所有從業人員的全麵風險管理體係並結閤實戰經驗給齣瞭建設過程。四是在國傢層麵，首次設計瞭涵蓋“一行三會”、公安部、工信部、網信辦、司法機構和從業機構的全麵風險防控體係，並實現全麵風險防控體係與全麵風險管理體係的無縫對接。

　　該書的特點在於：一是業態全麵。該書全麵分析瞭互聯網金融主要業態的風險，重點研究瞭網絡藉貸、股權眾籌、互聯網支付和互聯網小額貸款等主要業態的風險事項及風險特性。二是風險全麵。該書全麵分析瞭互聯網金融主要業態的信用風險、操作風險、閤規風險、流動性風險、市場風險、洗錢風險、戰略風險和聲譽風險八大風險，而非僅僅局限於信用風險、閤規風險等個彆風險，為全麵風險管理和全麵風險防控奠定瞭基礎。三是角度全麵。該書從監管機構、行業協會和從業機構三個角度構建瞭全麵風險管理體係及全麵風險防控體係，理清瞭監管機構、行業協會和從業機構之間的管理邊界及互動機製。四是督扶結閤。作者在全麵風險防控體係中重點設計瞭“支撐體係”，扶持從業機構發展，在其他體係中則更加突齣監管、督促特性，督扶結閤，凸顯行業自律訴求。五是理論聯係實際。作者結閤實務經驗，分析瞭每種風險的風險事項，並據此提齣相關建議；在理論角度分析八大風險基礎上，結閤實踐經驗，設計全麵風險管理體係並闡釋建設經驗。

　　該書的齣版，將對我國互聯網金融健康發展帶來積極影響。一是全麵認識，避免片麵。該書可提高從業人員（尤其是高級管理人員）全麵認識所從事業態的各種風險，避免僅關注信用風險、閤規風險等單一風險。二是強化風險，敬畏風險。該書全麵梳理互聯網金融各業態的八大風險，有利於強化從業人員對風險的認識，對部分風險事項進行瞭實務剖析，有利於從業人員在各業務環節敬畏風險。三是全麵管理，提升水平。該書可促進並幫助從業機構開展全麵風險管理，提升從業機構風險管理水平，維護從業機構和消費者權益。四是達成共識，促進交流。該書對各種風險給與瞭統一定義並分析瞭具體風險事項，可在各業態內達成共識，便於監管機構、行業協會、從業機構和社會各界人士之間溝通交流。五是加強行業自律，規範行業發展。該書在全麵風險防控體係部分，對行業協會提齣瞭諸多建議，具有一定參考價值，對於加強行業自律，規範行業發展具有積極作用。六是搭建框架，觸發研究。該書對八大風險的風險事項進行瞭框架性分析，同時搭建瞭全麵風險管理體係和全麵風險防控體係框架，可觸發各界人士繼續從深度和廣度方麵進行研究。

　　總之，該書在互聯網金融風險專項整治即將結束之際寫就齣版，希望能對我國互聯網金融的健康發展起到積極作用。同時，希望互聯網金融在黨中央、國務院的指導下，防範風險、守住底綫，實現服務小微企業、服務實體經濟的遠大目標。

　　是為序。

　　前言

　　2016年是互聯網金融行業極不平凡的一年。一方麵各路資本繼續競相追逐優秀的互聯網金融企業，另一方麵部分業態部分從業機構風險事件頻發，甚至齣現個彆業態部分從業機構“跑路”。風險事件頻發，既有宏觀經濟形勢方麵的原因，更有從業機構風險管理滯後、從業人員風險意識薄弱方麵的原因。為防範互聯網金融風險，國傢和地方層麵均啓動瞭互聯網金融風險專項整治工作。專項整治對於規範從業機構業務行為，明確從業機構業務邊界，理清從業機構業務規則，最終促進行業健康發展具有重要意義。在當前形勢下，專項整治不但重要而且必需。在整治工作完成之後，如何鞏固整治工作成效、建立健全長效機製促進行業保持健康發展，是又一個不得不思考和解決的重大課題。

　　為此，我們結閤自律、研究和從業相關經驗，按督扶結閤原則，對網絡藉貸機構、股權眾籌機構、互聯網支付機構、互聯網小額貸款機構等從業機構麵臨的信用風險、操作風險、閤規風險、流動性風險、市場風險、洗錢風險、戰略風險和聲譽風險八大風險進行瞭研究分析，從監管機構、行業協會和從業機構等角度提齣瞭相關應對建議。根據研究分析結果，我們提齣構建從業機構全員參與的全麵風險管理體係應對八大風險，並結閤我們的實務經驗，討論瞭全麵風險管理體係的建設過程。同時，在國傢層麵，我們提齣瞭監管機構、行業協會和從業機構共同參與的全麵風險防控體係，全天候防範八大風險，維護金融穩定，促進行業發展。

　　本書分為風險各論和風險管理兩大部分，風險各論部分共七章，風險管理部分共四章。風險各論部分，第一章討論瞭風險的概念及其分類。第二章界定瞭信用風險的概念，從履行狀態、債之原因、債之關係、主體範圍和評估基礎等方麵討論瞭風險事項，分析瞭信用風險的影響並從監管機構、行業協會和從業機構等角度給齣瞭相關建議，最後討論瞭信用風險的分業態特點。第三章界定瞭操作風險的概念，從製度流程、內部人員、信息科技係統和外部事件等方麵討論瞭操作風險的風險事項，分析瞭操作風險的影響並從監管機構、行業協會和從業機構等角度給齣瞭相關建議，最後討論瞭操作風險的分業態特點。第四章界定瞭閤規風險的概念，從規則層次、資金相關、效力效果和實體程序等方麵討論瞭閤規風險的風險事項，分析瞭閤規風險的影響並從監管機構、行業協會和從業機構等角度給齣瞭相關建議，最後討論瞭閤規風險的分業態特點。第五章界定瞭流動性風險的概念，從風險源頭、損失情形、時效要求、責任發生和影響範圍等方麵討論瞭流動性風險的風險事項，分析瞭流動性風險的影響並從監管機構、行業協會和從業機構等角度給齣瞭相關建議，最後討論瞭流動性風險的分業態特點。第六章界定瞭市場風險的概念，從風險因素、主觀狀態、影響因素等方麵討論瞭市場風險的風險事項，分析瞭市場風險的影響並從監管機構、行業協會和從業機構等角度給齣瞭相關建議，最後討論瞭市場風險的分業態特點。第七章界定瞭洗錢風險、戰略風險和聲譽風險的概念，討論瞭三種風險的風險事項，分析瞭相關影響並給齣瞭相關建議，簡要討論瞭分業特點。風險管理部分，前三章討論瞭從業機構全麵風險管理體係，最後一章討論瞭國傢層麵全麵風險防控體係。第八章討論瞭全麵風險管理體係的基礎支撐係統、産品係統、事件係統和業務循環係統。第九章討論瞭全麵風險管理體係的管理製度係統、數據庫係統和報告係統。第十章討論瞭全麵風險管理體係的識彆體係、評估體係、應對體係、監察體係和披露體係。第十一章首先討論瞭全麵風險防控體係的框架，然後分彆討論瞭研製體係、核驗體係、評價體係和支撐體係。研製、核驗和評價體係重在監管自律，支撐體係重在扶持發展。其中支撐體係初步討論瞭行業協會牽頭設立的統一風險數據庫、綜閤名單共享機製、信用風險決策引擎、信息係統集中測試中心、閤規研究交流論壇、反不正當競爭機製、資産拆藉市場、流動性救助基金、可疑交易共享分析中心、從業機構重整基金、風險事件獨立調查機製等支撐機製。

　　本書在寫作過程中，得到瞭易寶鏈投網CEO晏軍先生、天府財富CEO李煒先生、天府財富CTO陳大鵬先生、中國人民銀行高級工程師文佳先生和介直投資閤夥人周攀先生的大力支持並提齣瞭諸多寶貴意見，在此深錶感謝。

　　本書寫就之時，互聯網金融風險專項整治仍在繼續，互聯網金融創新工作仍在進行，全麵風險管理體係和全麵風險防控體係仍有待實踐檢驗。

《撥開迷霧：數字時代的金融洞察與決策指南》在這個信息爆炸、技術飛速迭代的數字時代，金融的邊界正在以前所未有的速度被重塑。從算法交易的瞬息萬變到區塊鏈技術的去中心化潛力，從社交媒體的輿論引導到人工智能的風險預測，我們正身處一個既充滿機遇又暗藏挑戰的全新金融格局之中。如何在這個復雜多變的環境中看清趨勢，做齣明智的決策，規避潛在的風險，成為每一位金融從業者、投資者乃至普通大眾亟需掌握的核心能力。《撥開迷霧：數字時代的金融洞察與決策指南》正是應運而生，它並非聚焦於某一種特定的金融模式或技術，而是緻力於為讀者構建一個全麵、深刻的數字金融認知框架。本書以宏觀的視角，審視當前數字浪潮如何深刻影響著金融行業的各個層麵，從根本上改變金融的運作方式、參與主體以及價值創造的邏輯。第一部分：數字金融的脈絡與演進本部分將帶領讀者深入理解數字金融的生成邏輯與發展軌跡。我們將追溯金融史上的幾次重要變革，並著重分析信息技術，特彆是互聯網、移動通信以及大數據如何成為驅動新一輪金融革命的核心要素。我們將探討金融科技（FinTech）的定義、內涵及其對傳統金融機構的顛覆性影響，分析不同國傢和地區在發展數字金融方麵的策略差異與政策導嚮。同時，我們將深入剖析數字貨幣的起源、發展以及其對現有貨幣體係可能帶來的長期影響，並探討央行數字貨幣（CBDC）的潛力與挑戰。第二部分：驅動數字金融的關鍵技術解析技術是數字金融的基石。本書將以通俗易懂的方式，解析那些正在重塑金融未來的關鍵技術。我們將詳細介紹大數據分析的原理及其在風險評估、精準營銷、用戶畫像等方麵的應用；深入淺齣地闡述人工智能（AI）和機器學習（ML）如何在算法交易、欺詐檢測、智能投顧等領域大顯身手；全麵解析區塊鏈技術的去中心化、不可篡改等特性，及其在支付結算、資産證券化、供應鏈金融等領域的創新應用；同時，還將關注雲計算、物聯網等技術在提升金融服務效率、降低成本方麵的作用。本書的目標是讓讀者對這些技術有一個清晰的認知，理解它們如何相互協同，共同構建數字金融的強大體係。第三部分：數字金融時代下的風險圖譜與應對策略風險是金融永恒的主題，而在數字時代，風險的形態和維度都在發生深刻變化。本書將係統梳理數字金融領域麵臨的各類風險，並提供切實可行的應對策略。技術風險：數據安全與隱私保護、網絡攻擊、係統故障、算法偏見等。我們將探討如何構建堅固的網絡安全防護體係，如何通過技術手段和管理措施保障數據隱私，以及如何識彆和糾正算法中的潛在偏差。閤規與監管風險：快速發展的技術往往滯後於法律法規的更新，導緻監管真空或不確定性。本書將分析數字金融創新可能麵臨的閤規挑戰，以及全球主要經濟體在金融科技監管方麵的最新進展，並探討適應性監管框架的重要性。市場風險：算法交易的劇烈波動、數字資産的估值難題、信息不對稱導緻的市場操縱等。我們將討論如何理解和應對由技術驅動的市場新特徵，以及如何利用技術手段提升市場透明度。運營風險：第三方服務商依賴、跨機構協同的復雜性、用戶體驗設計的失誤等。本書將強調流程優化、有效的供應商管理以及以用戶為中心的設計理念在降低運營風險中的關鍵作用。係統性風險：數字金融的互聯互通可能放大局部風險，對整個金融體係造成衝擊。我們將探討如何識彆和防範係統性風險，以及金融機構和監管部門在維護金融穩定方麵的責任。第四部分：洞察未來：數字金融的趨勢與展望數字金融的演進永無止境。本部分將聚焦未來，探討數字金融可能的發展趨勢和長遠影響。我們將分析開放銀行、嵌入式金融、綠色金融科技（GreenFinTech）等新興模式的潛力，以及它們如何進一步改變金融服務的形態和內涵。同時，本書還將探討數字身份、去中心化金融（DeFi）等前沿概念的未來發展方嚮，以及它們可能為金融體係帶來的顛覆性變革。最後，我們將以更廣闊的視野，思考數字金融如何服務於普惠金融、支持實體經濟發展，並為構建更加公平、高效、可持續的全球金融體係做齣貢獻。《撥開迷霧：數字時代的金融洞察與決策指南》是一本麵嚮未來的著作，它力求為讀者提供一個清晰的思維框架，幫助大傢理解數字金融的本質，掌握應對變化的工具，並在不斷演進的金融世界中做齣更具前瞻性和智慧的決策。無論您是金融領域的探索者，還是希望在這個日新月異的時代保持領先的決策者，本書都將是您不可或缺的指南。

用戶評價

評分☆☆☆☆☆

讀完這本書，我感覺自己像是經曆瞭一場醍醐灌頂的洗禮。長久以來，我對互聯網金融的認知，更多地停留在其創新的外錶和巨大的商業潛力上，但書中卻像一麵鏡子，讓我看到瞭其背後隱藏的脆弱性與復雜性。作者以一種非常冷靜、客觀的視角，抽絲剝繭般地揭示瞭互聯網金融發展過程中所伴隨的各種風險。比如，書中對於P2P行業早期野蠻生長所暴露齣的係統性風險的分析，以及之後監管如何一步步收緊，這些案例都讓我深有體會。它不僅僅是理論上的梳理，更充滿瞭對現實世界的深刻洞察。它讓我明白，所謂的“金融科技”並非萬能，技術隻是工具，最終的風險管理還需要依靠審慎的決策和精密的製度設計。書中對於數據安全和隱私保護的強調，也讓我意識到瞭閤規的重要性，這在當今信息泄露事件頻發的時代，尤為關鍵。閱讀這本書的過程，我感覺自己仿佛在與一位經驗豐富的老友對話，他用最樸實無華的語言，卻點齣瞭最核心的問題，並為我指明瞭方嚮。這種感覺非常踏實，也讓我對未來互聯網金融的健康發展充滿瞭信心。

評分☆☆☆☆☆

這本書簡直就是我的救命稻草！作為一名剛入行不久的互聯網金融從業者，每天麵對的是爆炸式增長的業務和層齣不窮的新産品，心裏總像壓著一塊巨石，生怕哪個環節齣現問題，就可能導緻公司陷入萬劫不復之地。尤其是在監管日趨收緊、市場競爭日益激烈的當下，風險管理的重要性不言而喻，但很多時候，理論知識與實際操作之間總存在著一道難以逾越的鴻溝。我嘗試過閱讀各種行業報告、新聞分析，也聽過不少大咖的分享，但總感覺碎片化、不成體係，難以形成一套完整的風控思路。直到我翻開瞭《從喧囂到理性：互聯網金融全麵風險管理手冊》。這本書的開篇就直擊痛點，它沒有空泛的理論說教，而是深入淺齣地剖析瞭互聯網金融領域常見的風險類型，從信用風險、流動性風險到操作風險、閤規風險，甚至是新興的聲譽風險和技術風險，都進行瞭詳盡的解讀。更重要的是，它不僅僅停留在“點”上，而是將這些風險點串聯起來，形成瞭一個“麵”，幫助我構建起瞭一個宏觀的風險管理框架。我尤其欣賞書中對於風險識彆、評估、預警和應對的係統性論述，每一個環節都提供瞭可操作的工具和方法，讓我不再是盲人摸象，而是能夠有條不紊地梳理和管理潛在的風險。

評分☆☆☆☆☆

《從喧囂到理性：互聯網金融全麵風險管理手冊》這本書，讓我感受最深的是它所傳達的一種“居安思危”的理念。在互聯網金融蓬勃發展的背後，往往伴隨著一些潛在的風險，而這本書就像一盞明燈，提前照亮瞭這些風險，並為我們提供瞭應對之道。書中對於“風險預警機製”的構建，讓我認識到，僅僅依靠事後補救是遠遠不夠的，更重要的是要建立起一套有效的預警體係，能夠及時發現潛在的風險苗頭，並采取相應的預防措施。書中還對“聲譽風險”的防範進行瞭詳細的闡述，這在信息傳播速度極快的互聯網時代，尤為重要。它讓我明白，一次負麵事件，就可能對企業的品牌形象造成緻命的打擊。這本書，讓我從一個“埋頭拉車”的從業者，變成瞭一個“抬頭看路”的戰略思考者。

評分☆☆☆☆☆

這本書的結構設計和內容編排，絕對是同類書籍中的佼佼者。它不像很多技術書籍那樣枯燥乏味，也不像一些管理學著作那樣晦澀難懂。從目錄的設置，到章節的過渡，再到案例的選取，都恰到好處地把握瞭讀者的閱讀習慣和認知麯綫。書中對於風險管理流程的梳理，從頂層設計到基層執行，都進行瞭細緻的講解，並且強調瞭各個環節之間的聯動性和反饋機製。我特彆喜歡其中關於“風險文化”的探討，它讓我意識到，風險管理並非僅僅是風控部門的責任，而是需要滲透到企業文化的每一個角落，需要每一個員工都具備風險意識。書中還提到瞭不少具體的工具和方法，比如風險矩陣、壓力測試、場景分析等，這些內容非常實用，我甚至可以直接拿來應用到我日常的工作中。更難能可貴的是，書中對未來互聯網金融風險發展趨勢的預測，雖然我無法完全驗證，但其邏輯嚴謹，分析深刻，讓我提前對潛在的風險有瞭預判，這對於我製定長遠的風險管理策略非常有幫助。

評分☆☆☆☆☆

我一直覺得，很多互聯網金融領域的書籍，要麼過於理論化，要麼過於偏嚮某個細分領域，很難找到一本能夠全麵覆蓋、係統深入的著作。《從喧囂到理性：互聯網金融全麵風險管理手冊》則恰恰填補瞭這一空白。它以一種非常宏觀的視角，審視瞭整個互聯網金融行業的風險生態。從宏觀經濟環境的變化，到行業監管政策的演進，再到企業自身的業務模式和技術架構，書中都進行瞭細緻的分析。我特彆喜歡其中關於“閤規風險”的章節，它詳細列舉瞭不同時期、不同類型的閤規風險，並且給齣瞭相應的應對建議。這讓我深刻認識到，閤規不僅僅是遵守法律法規，更是一種企業責任和可持續發展的基石。書中還對科技風險進行瞭深入的剖析，比如網絡安全、數據泄露、算法偏見等，這些都是當前互聯網金融領域亟需解決的問題。閱讀這本書，我感覺自己對互聯網金融風險的認識，從“模糊”變成瞭“清晰”，從“被動”變成瞭“主動”。

評分☆☆☆☆☆

這本《從喧囂到理性：互聯網金融全麵風險管理手冊》更像是一本“工具箱”，而不是一本“說明書”。它沒有教你死記硬背某些規則，而是教你如何去思考，如何去分析，如何去構建一套屬於自己的風險管理體係。書中對於不同類型風險的成因、錶現形式以及應對策略，都進行瞭詳盡的闡述，並且配以大量的實例。例如，在講解信用風險時，書中不僅分析瞭藉款人的還款能力和意願，還深入探討瞭平颱自身的用戶畫像、風控模型以及催收策略等。這些內容都讓我看到瞭風險管理的全貌，不再是頭痛醫頭、腳痛醫腳。我尤其欣賞書中關於“風險與收益平衡”的討論，它讓我明白，風險管理並非是要將風險降到零，而是要在可接受的風險水平下，最大化收益。這種辯證的思維方式，對於指導我在業務發展和風險控製之間找到最佳平衡點，起到瞭至關重要的作用。這本書真的讓我從一個“風險小白”蛻變成瞭一個“風險意識強”的從業者。

評分☆☆☆☆☆

這本書最大的亮點在於其“全麵性”和“實踐性”。它不僅僅是對互聯網金融風險的理論梳理，更是對實際操作的高度關注。書中提到瞭許多在實際工作中會遇到的具體場景，並給齣瞭切實可行的解決方案。例如，在處理“數據閤規”問題時，書中詳細列舉瞭不同國傢和地區的數據保護法律法規，以及企業在收集、存儲、使用數據時需要注意的事項。這對於跨境業務的互聯網金融平颱來說，具有非常重要的指導意義。書中還對“反洗錢”和“反恐融資”等閤規要求進行瞭詳細的講解，這讓我深刻認識到，閤規不僅僅是為瞭避免處罰，更是為瞭維護金融係統的穩定和安全。這本書讓我覺得，作者不僅僅是理論上的專傢，更是實踐中的行傢，他用自己的經驗，為我們提供瞭寶貴的財富。

評分☆☆☆☆☆

對於我這樣的初學者來說，這本書簡直就是一位循循善誘的良師。它沒有使用過於專業的術語，而是用通俗易懂的語言，將復雜的風險管理理論娓娓道來。書中對於每一個風險類型的解釋，都配有生動的案例，讓我能夠更直觀地理解其內涵和外延。例如，在講解“道德風險”時，書中列舉瞭不少因信息不對稱而産生的欺詐行為，這讓我深刻認識到瞭信任在金融交易中的重要性，以及如何通過製度設計來約束和引導各方行為。書中還對“流動性風險”進行瞭詳細的分析，包括資金錯配、擠兌風險等，並給齣瞭相應的緩解措施。這些內容對於我這樣在具體業務中需要處理大量資金流動的從業者來說，具有極高的參考價值。這本書讓我從“零基礎”迅速掌握瞭互聯網金融風險管理的核心要點，為我後續的深入學習打下瞭堅實的基礎。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，一本好的管理學著作，應該能夠引發讀者的深度思考，而不是僅僅提供一些現成的答案。《從喧囂到理性：互聯網金融全麵風險管理手冊》正是這樣一本著作。它沒有強迫你接受某種觀點，而是通過清晰的邏輯和嚴謹的分析，引導你自主地去探索和思考。書中關於“風險與創新”之間平衡關係的討論，讓我受益匪淺。它讓我明白，創新並非洪水猛獸，隻要能夠建立起有效的風險管理體係，創新就可以成為推動互聯網金融健康發展的強大動力。書中還對“監管科技”的應用進行瞭深入的探討，這讓我看到瞭科技在風險管理中的巨大潛力。閱讀這本書，我感覺自己不僅僅是在學習知識，更是在提升自己的思維能力和解決問題的能力。這本書，讓我對互聯網金融的未來，充滿瞭更深的理解和期待。

評分☆☆☆☆☆

老實說，在讀這本書之前，我對於“風險管理”這個概念，可能更多地將其等同於“反欺詐”或者“壞賬率控製”。但《從喧囂到理性：互聯網金融全麵風險管理手冊》徹底顛覆瞭我的認知。它將風險管理提升到瞭戰略層麵，將其視為企業生存和發展的生命綫。書中對於“風險管理體係”的構建，從組織架構、製度流程到技術支撐，都進行瞭全方位的解讀。我尤其欣賞其中關於“內部控製”的論述，它強調瞭建立健全的內控機製的重要性，這對於防止內部風險和操作風險至關重要。書中還對“風險傳導”和“風險傳染”進行瞭深入的分析，讓我認識到，一個小小的風險點，如果處理不當，可能會引發係統性的危機。這種全麵的視角，讓我不再局限於單一的風險點，而是能夠從整體上把握風險的動態和聯係。這本書讓我明白，真正的風險管理，是一個持續改進、不斷演進的過程。

評分☆☆☆☆☆

希望能有時間好好好看看這些書，學習學習

評分☆☆☆☆☆

不錯的書，適閤學習

評分☆☆☆☆☆

內容厚重、一般

評分☆☆☆☆☆

非常全麵非常好學習瞭

評分☆☆☆☆☆

好東西，值得購買，非常實用，下次還會來買，信譽度

評分☆☆☆☆☆

總體不錯。