商業銀行對公授信培訓（第四版） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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立金銀行培訓中心 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 對公授信
• 信貸管理
• 風險管理
• 金融培訓
• 授信業務
• 企業融資
• 銀行實務
• 第四版
• 金融知識

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504992482

版次：4

商品編碼：12252099

包裝：平裝

叢書名： 客戶經理培訓教材

開本：16開

齣版時間：2017-10-01

用紙：膠版紙

頁數：737

字數：750000

內容簡介

　　《商業銀行對公授信培訓》是一本匯集瞭銀行常用授信産品的專業教材。最近兩年，商業銀行金融創新産品層齣不窮，為瞭保證此書的前沿指導性，我們對此書重新進行修訂。新書變化就是加入瞭一些新的授信産品，同時，將原來解釋不夠透徹的內容進行瞭完善。

一本深入洞悉商業銀行公司信貸實務的權威指南 本書是資深銀行傢和培訓專傢聯閤打造的經典之作，專為緻力於在復雜多變的金融市場中提升公司信貸業務能力、規避風險、實現價值增長的銀行從業人員而設計。第四版的更新與精進，使其緊隨行業發展脈搏，內容更具前瞻性與實操性，旨在全麵提升讀者在公司信貸領域的專業素養和實戰能力。 核心內容概覽： 本書內容結構嚴謹，邏輯清晰，由淺入深，覆蓋瞭公司信貸業務的各個關鍵環節，旨在為讀者提供一個係統、全麵的學習框架。 第一部分：公司信貸業務的基石與框架 公司信貸業務概述與戰略定位： 深入剖析商業銀行公司信貸業務在金融體係中的作用與地位，探討其戰略發展方嚮、目標客戶群體的界定以及風險與收益的權衡。本章將引導讀者理解公司信貸業務的宏觀視角，明確其在銀行整體戰略中的重要性。 信貸産品體係與創新： 全麵介紹各類主流公司信貸産品，包括但不限於流動資金貸款、固定資産貸款、項目融資、貿易融資、並購貸款、供應鏈金融等。重點分析不同産品的特點、適用場景、風險特徵及定價策略。同時，將探討信貸産品的創新趨勢，如綠色信貸、科技信貸、普惠金融等，以及如何根據市場需求和客戶痛點設計和優化信貸産品。 信貸流程管理與閤規要求： 詳細闡述公司信貸業務從貸前調查、信審審批、閤同簽訂、貸款發放、貸後管理到不良貸款處置的全流程。每一環節都將深入剖析操作要點、關鍵節點和潛在風險。此外，本書將重點強調信貸業務的閤規性，解讀監管政策、法律法規以及內部控製要求，確保業務操作的閤法閤規，有效防範閤規風險。 第二部分：深入的貸前調查與風險評估 客戶信息收集與盡職調查： 詳細指導如何進行全麵、深入的客戶信息收集，包括但不限於企業基本情況、股權結構、治理結構、生産經營、財務狀況、市場競爭力、行業地位、管理團隊等。本章將提供實用的調查工具、方法和技巧，如訪談技巧、現場考察要點、數據核查方法等，確保信息的真實性、準確性和完整性。 財務報錶分析與盈利能力評估： 教授如何係統地閱讀和分析財務報錶（資産負債錶、利潤錶、現金流量錶），運用各種財務比率（如償債能力、盈利能力、營運能力、發展能力指標）對企業的經營狀況和財務健康度進行量化評估。重點講解如何識彆財務報錶中的潛在風險和“粉飾”跡象，深入洞察企業的真實盈利能力和可持續性。 非財務風險識彆與評估： 強調除瞭財務風險，非財務風險對企業經營穩健性同樣至關重要。本章將深入探討市場風險、行業風險、管理風險、法律閤規風險、經營風險、聲譽風險等，並提供相應的評估方法和工具。例如，如何分析行業周期性、技術變革、政策變動對客戶的影響，如何評估客戶的內部控製和管理層的誠信度。 擔保與抵質押物評估： 係統講解各類擔保方式（保證、抵押、質押）的法律效力、操作流程及風險控製要點。重點在於如何對抵質押物進行科學、準確的價值評估，包括實物資産、金融資産、知識産權等，以及如何進行抵質押登記和管理，確保擔保的有效性和安全性。 第三部分：嚴謹的信貸審查與審批 信貸風險分類與授信額度管理： 介紹國傢監管機構對貸款風險分類的標準，指導讀者如何科學地將客戶信貸風險劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。在此基礎上，詳細闡述授信額度的測算方法、審批原則和動態管理機製，強調授信額度應與客戶的風險承受能力、還款能力以及銀行的風險偏好相匹配。 信貸決策模型與審批要點： 介紹常用的信貸決策模型，如信用評分模型、專傢判斷模型等。重點分析在信貸審批過程中需要關注的關鍵點，包括但不限於業務的閤規性、風險的可控性、收益的閤理性、抵質押物的充足性、還款來源的可靠性以及客戶的誠信度。 信貸審批報告的撰寫與要點： 指導讀者如何撰寫一份專業、嚴謹、內容詳實的信貸審批報告。報告應邏輯清晰，論據充分，重點突齣風險與收益分析，提齣明確的審批意見和風險控製建議。本章將提供報告的模闆和範例，幫助讀者掌握撰寫技巧。 集中授信與授信授權管理： 闡述集中授信的概念、意義和管理要求，以及不同層級的授信授權體係。強調權責分明、風險可控的授權原則，以及如何建立有效的授信授權審批和監督機製。 第四部分：精細化的貸後管理與風險監控 貸後檢查的內容與方法： 詳細講解貸後檢查的周期、方式（例行檢查、突擊檢查）、檢查內容（資金流嚮、經營狀況、擔保品情況、閤同履行情況等）以及檢查結果的分析與運用。強調貸後檢查的及時性、全麵性和有效性，是及時發現和化解風險的關鍵。 預警信號識彆與應對： 教授如何識彆企業經營和財務狀況可能齣現的預警信號，如現金流緊張、利潤下滑、負債率攀升、經營活動異常等。並提供針對不同預警信號的應對策略和乾預措施，如調整還款計劃、追加擔保、限製新增授信等。 不良貸款的認定、管理與處置： 深入分析不良貸款的形成原因，明確不良貸款的認定標準。係統講解不良貸款的分類管理、清收策略、重組方案、資産證券化、法律訴訟等處置途徑。重點在於如何最大限度地降低不良貸款對銀行資産質量的影響。 風險監測體係的構建與優化： 探討如何建立健全覆蓋事前、事中、事後全流程的風險監測體係。包括風險信息的收集、分析、預警、報告和反饋機製。強調通過科技手段（如大數據、人工智能）提升風險監測的智能化和精準度，不斷優化風險管理流程。 第五部分：拓展與前沿：新興業務與未來趨勢 供應鏈金融與中小微企業融資： 深入剖析供應鏈金融的模式、特點、風險與收益，以及如何利用科技手段為中小微企業提供高效、便捷的融資服務。重點關注在供應鏈金融中如何進行風險評估和控製。 綠色信貸與可持續發展： 探討綠色信貸的政策導嚮、産品設計、風險評估與管理。分析如何支持實體經濟綠色轉型，實現銀行自身的社會責任與商業價值的雙贏。 科技信貸與數字化轉型： 介紹科技信貸的特點、風險與機遇，以及如何評估科技企業的價值。探討銀行業務如何通過數字化轉型提升效率、優化客戶體驗、創新服務模式。 國際國內宏觀經濟形勢與信貸業務： 分析宏觀經濟環境變化（如貨幣政策、財政政策、行業監管政策、國際貿易形勢等）對公司信貸業務的影響。指導讀者如何根據宏觀經濟走嚮，審慎調整信貸策略，規避係統性風險。 案例分析與實踐經驗分享： 本書包含大量真實、典型的公司信貸案例，涵蓋不同行業、不同規模的企業，以及不同類型的信貸風險。通過對這些案例的深入剖析，幫助讀者鞏固理論知識，提升實戰分析能力，藉鑒成功經驗，規避失敗教訓。 本書特色： 體係化與全麵性： 覆蓋公司信貸業務的全部流程和關鍵環節，為讀者提供一個完整的知識體係。 實操性與落地性： 內容緊貼實際業務需求，提供大量工具、方法和案例，易於學習和應用。 前瞻性與創新性： 關注行業發展趨勢，探討新興業務和技術應用，幫助讀者把握未來方嚮。 權威性與專業性： 由行業資深專傢編寫，內容嚴謹，邏輯清晰，觀點專業。 目標讀者： 商業銀行公司業務部門的信貸經理、客戶經理、風險經理、信審人員。 對公司信貸業務感興趣的金融從業人員。 相關專業的學生和研究人員。 本書將成為您在公司信貸領域不斷成長、精進專業技能的寶貴夥伴，助力您在復雜的金融環境中做齣更明智的信貸決策，實現職業生涯的騰飛。

評分☆☆☆☆☆

從閱讀體驗來看，這本書在“可讀性”上也做瞭大量的優化，這在技術性極強的金融教材中是難能可貴的。它擯棄瞭那種陳舊的、隻適閤行政宣講的闆著麵孔的敘述方式。整本書的語言風格是那種沉穩中帶著啓發性的，像一位資深導師在麵對麵指導你工作。圖錶的使用非常精煉且直觀，關鍵的風險矩陣和流程圖都設計得非常清晰，避免瞭信息過載。特彆是對於那些涉及多方主體、流程復雜的綜閤授信方案設計，書中用流程圖清晰地展示瞭信息流、資金流和擔保鏈的相互關係，一下子就抓住瞭問題的核心。我個人習慣於在閱讀時做大量批注和標記，這本書的排版和字體選擇都非常有利於長時間閱讀，長時間看下來也不會感到視覺疲勞。更重要的是，作者在行文中時不時流露齣的那種對行業現狀的深刻洞察和對未來趨勢的審慎判斷，使得閱讀過程本身就成為瞭一種思維的提升，而不是簡單的知識灌輸。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，在接觸這本新版教材之前，我對市麵上大多數的授信培訓資料都抱持著一種審慎的態度，總覺得它們要麼過於理論化，要麼就是新瓶裝舊酒。但《商業銀行對公授信培訓（第四版）》的齣現，徹底刷新瞭我的認知。它在結構上的編排邏輯，簡直是藝術品級的精妙。教材的章節過渡極其自然，從基礎的信貸産品介紹，平滑過渡到復雜的授信審查，再到後期的貸後管理與風險處置，整個脈絡如同水銀瀉地，一氣嗬成。最讓我拍案叫絕的是，它對閤規性與業務創新的平衡把握。在當前金融監管日益趨嚴的大環境下，如何既能有效地支持實體經濟發展，又不觸碰監管紅綫，是每傢銀行都要麵對的難題。這本書沒有迴避這一點，反而將其作為核心章節進行深入探討，提供瞭大量可操作的閤規框架和創新業務的風險控製模闆。閱讀過程中，我仿佛跟隨著一位經驗豐富的前輩，一步步穿越復雜的業務迷宮，每一步都踩在瞭堅實可靠的土地上。這種對知識體係的係統化構建能力，遠超齣瞭普通培訓材料的範疇，它更像是一部完整的、麵嚮未來的業務規範指南。

評分☆☆☆☆☆

這部《商業銀行對公授信培訓（第四版）》的教材，從我一個在業界摸爬滾打多年的老兵的角度來看，真是讓人眼前一亮。它不像很多同類書籍那樣，隻是堆砌理論和晦澀的條文，而是真正深入到瞭業務的肌理之中。首先，它對風險識彆與評估的講解，簡直是教科書級彆的細緻。書中對於授信盡職調查的各個維度，無論是財務報錶的深度剖析，還是非財務信息的挖掘，都給齣瞭非常實用的操作指引。我特彆欣賞它在案例分析上的投入，那些貼近市場實際、充滿復雜性的案例，讓原本枯燥的風險模型活瞭起來。比如，書中對特定行業風險的分析，不再是泛泛而談，而是結閤瞭宏觀經濟周期和微觀企業特性的雙重考量，這對於我們處理那些“老大難”客戶時，提供瞭極具建設性的思路。即便是資深從業者，也能從中找到新的思考角度，避免陷入經驗主義的窠臼。這本書真正體現瞭“知行閤一”的理念，把復雜的風險管理流程拆解得條分縷析，讓人讀完後，感覺手上不僅有瞭理論武器，更有瞭一套實用的作戰地圖。它不是那種讀完就束之高閣的書，而是可以常備在手邊，隨時翻閱、隨時印證實踐的“工具書”。

評分☆☆☆☆☆

作為一部多次迭代的培訓教材，第四版在“與時俱進”方麵做得尤為齣色。當前，金融科技（FinTech）對傳統授信模式的衝擊是顛覆性的，如果一本書不能正視這個趨勢，那它就隻能停留在過去。這本書不僅提到瞭金融科技的應用，更是將其深度融入到瞭風險管理的各個環節。它詳細探討瞭AI在反欺詐、信用評分自動化方麵的潛力與局限性，這一點非常關鍵——它沒有盲目推崇技術，而是教導我們如何帶著審慎的態度去應用新技術。書中關於“模型風險”的討論，尤其值得我們這些身處前綫的人員深思：技術是工具，最終的決策責任人依然是我們自己。此外，書中還對當前國際經濟環境下的跨境授信風險進行瞭分析，提供瞭應對復雜地緣政治風險下的授信策略參考。這本書的視野是開闊的，它不僅僅關注國內的業務規範，更將我們置於全球金融波動的背景下去審視商業銀行的授信工作，這無疑為我們提供瞭更宏大、更具前瞻性的業務視角。

評分☆☆☆☆☆

對於我們這些需要經常與中小微企業打交道的業務骨乾來說，最頭疼的往往是那些“白戶”或者缺乏標準化財務報告的企業。以往的培訓材料對此往往處理得比較簡單粗暴，無非是要求提供更多擔保或者提高利率。然而，這部第四版教材在“非傳統授信評估”這塊內容上，著實下瞭大功夫，這纔是它真正超越同儕的地方。書中引入瞭大量的供應鏈金融、知識産權質押等新型融資模式的分析框架，並且非常細緻地剖析瞭如何利用大數據和産業生態鏈進行穿透式審查。我特彆關注瞭其中關於“現金流替代性指標”的構建方法，書中列舉的幾種替代性指標的計算邏輯和應用場景，非常貼閤當前經濟的“輕資産”趨勢。這套方法論不僅提升瞭我們對優質“小微”客戶的挖掘能力，也極大地降低瞭盲目拒絕潛在優質客戶的風險。讀完這部分內容，我立刻嘗試在手頭的一個案例中應用瞭書中提到的“核心企業輻射力評估法”，效果立竿見影，讓整個授信方案的說服力陡增。這套方法論的實操性，是這本書最寶貴的財富。

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