商业银行对公授信培训（第四版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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立金银行培训中心 著

图书标签:

• 商业银行
• 对公授信
• 信贷管理
• 风险管理
• 金融培训
• 授信业务
• 企业融资
• 银行实务
• 第四版
• 金融知识

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504992482

版次：4

商品编码：12252099

包装：平装

丛书名： 客户经理培训教材

开本：16开

出版时间：2017-10-01

用纸：胶版纸

页数：737

字数：750000

内容简介

　　《商业银行对公授信培训》是一本汇集了银行常用授信产品的专业教材。最近两年，商业银行金融创新产品层出不穷，为了保证此书的前沿指导性，我们对此书重新进行修订。新书变化就是加入了一些新的授信产品，同时，将原来解释不够透彻的内容进行了完善。

一本深入洞悉商业银行公司信贷实务的权威指南 本书是资深银行家和培训专家联合打造的经典之作，专为致力于在复杂多变的金融市场中提升公司信贷业务能力、规避风险、实现价值增长的银行从业人员而设计。第四版的更新与精进，使其紧随行业发展脉搏，内容更具前瞻性与实操性，旨在全面提升读者在公司信贷领域的专业素养和实战能力。 核心内容概览： 本书内容结构严谨，逻辑清晰，由浅入深，覆盖了公司信贷业务的各个关键环节，旨在为读者提供一个系统、全面的学习框架。 第一部分：公司信贷业务的基石与框架 公司信贷业务概述与战略定位： 深入剖析商业银行公司信贷业务在金融体系中的作用与地位，探讨其战略发展方向、目标客户群体的界定以及风险与收益的权衡。本章将引导读者理解公司信贷业务的宏观视角，明确其在银行整体战略中的重要性。 信贷产品体系与创新： 全面介绍各类主流公司信贷产品，包括但不限于流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、并购贷款、供应链金融等。重点分析不同产品的特点、适用场景、风险特征及定价策略。同时，将探讨信贷产品的创新趋势，如绿色信贷、科技信贷、普惠金融等，以及如何根据市场需求和客户痛点设计和优化信贷产品。 信贷流程管理与合规要求： 详细阐述公司信贷业务从贷前调查、信审审批、合同签订、贷款发放、贷后管理到不良贷款处置的全流程。每一环节都将深入剖析操作要点、关键节点和潜在风险。此外，本书将重点强调信贷业务的合规性，解读监管政策、法律法规以及内部控制要求，确保业务操作的合法合规，有效防范合规风险。 第二部分：深入的贷前调查与风险评估 客户信息收集与尽职调查： 详细指导如何进行全面、深入的客户信息收集，包括但不限于企业基本情况、股权结构、治理结构、生产经营、财务状况、市场竞争力、行业地位、管理团队等。本章将提供实用的调查工具、方法和技巧，如访谈技巧、现场考察要点、数据核查方法等，确保信息的真实性、准确性和完整性。 财务报表分析与盈利能力评估： 教授如何系统地阅读和分析财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表），运用各种财务比率（如偿债能力、盈利能力、营运能力、发展能力指标）对企业的经营状况和财务健康度进行量化评估。重点讲解如何识别财务报表中的潜在风险和“粉饰”迹象，深入洞察企业的真实盈利能力和可持续性。 非财务风险识别与评估： 强调除了财务风险，非财务风险对企业经营稳健性同样至关重要。本章将深入探讨市场风险、行业风险、管理风险、法律合规风险、经营风险、声誉风险等，并提供相应的评估方法和工具。例如，如何分析行业周期性、技术变革、政策变动对客户的影响，如何评估客户的内部控制和管理层的诚信度。 担保与抵质押物评估： 系统讲解各类担保方式（保证、抵押、质押）的法律效力、操作流程及风险控制要点。重点在于如何对抵质押物进行科学、准确的价值评估，包括实物资产、金融资产、知识产权等，以及如何进行抵质押登记和管理，确保担保的有效性和安全性。 第三部分：严谨的信贷审查与审批 信贷风险分类与授信额度管理： 介绍国家监管机构对贷款风险分类的标准，指导读者如何科学地将客户信贷风险划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。在此基础上，详细阐述授信额度的测算方法、审批原则和动态管理机制，强调授信额度应与客户的风险承受能力、还款能力以及银行的风险偏好相匹配。 信贷决策模型与审批要点： 介绍常用的信贷决策模型，如信用评分模型、专家判断模型等。重点分析在信贷审批过程中需要关注的关键点，包括但不限于业务的合规性、风险的可控性、收益的合理性、抵质押物的充足性、还款来源的可靠性以及客户的诚信度。 信贷审批报告的撰写与要点： 指导读者如何撰写一份专业、严谨、内容详实的信贷审批报告。报告应逻辑清晰，论据充分，重点突出风险与收益分析，提出明确的审批意见和风险控制建议。本章将提供报告的模板和范例，帮助读者掌握撰写技巧。 集中授信与授信授权管理： 阐述集中授信的概念、意义和管理要求，以及不同层级的授信授权体系。强调权责分明、风险可控的授权原则，以及如何建立有效的授信授权审批和监督机制。 第四部分：精细化的贷后管理与风险监控 贷后检查的内容与方法： 详细讲解贷后检查的周期、方式（例行检查、突击检查）、检查内容（资金流向、经营状况、担保品情况、合同履行情况等）以及检查结果的分析与运用。强调贷后检查的及时性、全面性和有效性，是及时发现和化解风险的关键。 预警信号识别与应对： 教授如何识别企业经营和财务状况可能出现的预警信号，如现金流紧张、利润下滑、负债率攀升、经营活动异常等。并提供针对不同预警信号的应对策略和干预措施，如调整还款计划、追加担保、限制新增授信等。 不良贷款的认定、管理与处置： 深入分析不良贷款的形成原因，明确不良贷款的认定标准。系统讲解不良贷款的分类管理、清收策略、重组方案、资产证券化、法律诉讼等处置途径。重点在于如何最大限度地降低不良贷款对银行资产质量的影响。 风险监测体系的构建与优化： 探讨如何建立健全覆盖事前、事中、事后全流程的风险监测体系。包括风险信息的收集、分析、预警、报告和反馈机制。强调通过科技手段（如大数据、人工智能）提升风险监测的智能化和精准度，不断优化风险管理流程。 第五部分：拓展与前沿：新兴业务与未来趋势 供应链金融与中小微企业融资： 深入剖析供应链金融的模式、特点、风险与收益，以及如何利用科技手段为中小微企业提供高效、便捷的融资服务。重点关注在供应链金融中如何进行风险评估和控制。 绿色信贷与可持续发展： 探讨绿色信贷的政策导向、产品设计、风险评估与管理。分析如何支持实体经济绿色转型，实现银行自身的社会责任与商业价值的双赢。 科技信贷与数字化转型： 介绍科技信贷的特点、风险与机遇，以及如何评估科技企业的价值。探讨银行业务如何通过数字化转型提升效率、优化客户体验、创新服务模式。 国际国内宏观经济形势与信贷业务： 分析宏观经济环境变化（如货币政策、财政政策、行业监管政策、国际贸易形势等）对公司信贷业务的影响。指导读者如何根据宏观经济走向，审慎调整信贷策略，规避系统性风险。 案例分析与实践经验分享： 本书包含大量真实、典型的公司信贷案例，涵盖不同行业、不同规模的企业，以及不同类型的信贷风险。通过对这些案例的深入剖析，帮助读者巩固理论知识，提升实战分析能力，借鉴成功经验，规避失败教训。 本书特色： 体系化与全面性： 覆盖公司信贷业务的全部流程和关键环节，为读者提供一个完整的知识体系。 实操性与落地性： 内容紧贴实际业务需求，提供大量工具、方法和案例，易于学习和应用。 前瞻性与创新性： 关注行业发展趋势，探讨新兴业务和技术应用，帮助读者把握未来方向。 权威性与专业性： 由行业资深专家编写，内容严谨，逻辑清晰，观点专业。 目标读者： 商业银行公司业务部门的信贷经理、客户经理、风险经理、信审人员。 对公司信贷业务感兴趣的金融从业人员。 相关专业的学生和研究人员。 本书将成为您在公司信贷领域不断成长、精进专业技能的宝贵伙伴，助力您在复杂的金融环境中做出更明智的信贷决策，实现职业生涯的腾飞。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，在接触这本新版教材之前，我对市面上大多数的授信培训资料都抱持着一种审慎的态度，总觉得它们要么过于理论化，要么就是新瓶装旧酒。但《商业银行对公授信培训（第四版）》的出现，彻底刷新了我的认知。它在结构上的编排逻辑，简直是艺术品级的精妙。教材的章节过渡极其自然，从基础的信贷产品介绍，平滑过渡到复杂的授信审查，再到后期的贷后管理与风险处置，整个脉络如同水银泻地，一气呵成。最让我拍案叫绝的是，它对合规性与业务创新的平衡把握。在当前金融监管日益趋严的大环境下，如何既能有效地支持实体经济发展，又不触碰监管红线，是每家银行都要面对的难题。这本书没有回避这一点，反而将其作为核心章节进行深入探讨，提供了大量可操作的合规框架和创新业务的风险控制模板。阅读过程中，我仿佛跟随着一位经验丰富的前辈，一步步穿越复杂的业务迷宫，每一步都踩在了坚实可靠的土地上。这种对知识体系的系统化构建能力，远超出了普通培训材料的范畴，它更像是一部完整的、面向未来的业务规范指南。

评分☆☆☆☆☆

这部《商业银行对公授信培训（第四版）》的教材，从我一个在业界摸爬滚打多年的老兵的角度来看，真是让人眼前一亮。它不像很多同类书籍那样，只是堆砌理论和晦涩的条文，而是真正深入到了业务的肌理之中。首先，它对风险识别与评估的讲解，简直是教科书级别的细致。书中对于授信尽职调查的各个维度，无论是财务报表的深度剖析，还是非财务信息的挖掘，都给出了非常实用的操作指引。我特别欣赏它在案例分析上的投入，那些贴近市场实际、充满复杂性的案例，让原本枯燥的风险模型活了起来。比如，书中对特定行业风险的分析，不再是泛泛而谈，而是结合了宏观经济周期和微观企业特性的双重考量，这对于我们处理那些“老大难”客户时，提供了极具建设性的思路。即便是资深从业者，也能从中找到新的思考角度，避免陷入经验主义的窠臼。这本书真正体现了“知行合一”的理念，把复杂的风险管理流程拆解得条分缕析，让人读完后，感觉手上不仅有了理论武器，更有了一套实用的作战地图。它不是那种读完就束之高阁的书，而是可以常备在手边，随时翻阅、随时印证实践的“工具书”。

评分☆☆☆☆☆

对于我们这些需要经常与中小微企业打交道的业务骨干来说，最头疼的往往是那些“白户”或者缺乏标准化财务报告的企业。以往的培训材料对此往往处理得比较简单粗暴，无非是要求提供更多担保或者提高利率。然而，这部第四版教材在“非传统授信评估”这块内容上，着实下了大功夫，这才是它真正超越同侪的地方。书中引入了大量的供应链金融、知识产权质押等新型融资模式的分析框架，并且非常细致地剖析了如何利用大数据和产业生态链进行穿透式审查。我特别关注了其中关于“现金流替代性指标”的构建方法，书中列举的几种替代性指标的计算逻辑和应用场景，非常贴合当前经济的“轻资产”趋势。这套方法论不仅提升了我们对优质“小微”客户的挖掘能力，也极大地降低了盲目拒绝潜在优质客户的风险。读完这部分内容，我立刻尝试在手头的一个案例中应用了书中提到的“核心企业辐射力评估法”，效果立竿见影，让整个授信方案的说服力陡增。这套方法论的实操性，是这本书最宝贵的财富。

评分☆☆☆☆☆

作为一部多次迭代的培训教材，第四版在“与时俱进”方面做得尤为出色。当前，金融科技（FinTech）对传统授信模式的冲击是颠覆性的，如果一本书不能正视这个趋势，那它就只能停留在过去。这本书不仅提到了金融科技的应用，更是将其深度融入到了风险管理的各个环节。它详细探讨了AI在反欺诈、信用评分自动化方面的潜力与局限性，这一点非常关键——它没有盲目推崇技术，而是教导我们如何带着审慎的态度去应用新技术。书中关于“模型风险”的讨论，尤其值得我们这些身处前线的人员深思：技术是工具，最终的决策责任人依然是我们自己。此外，书中还对当前国际经济环境下的跨境授信风险进行了分析，提供了应对复杂地缘政治风险下的授信策略参考。这本书的视野是开阔的，它不仅仅关注国内的业务规范，更将我们置于全球金融波动的背景下去审视商业银行的授信工作，这无疑为我们提供了更宏大、更具前瞻性的业务视角。

评分☆☆☆☆☆

从阅读体验来看，这本书在“可读性”上也做了大量的优化，这在技术性极强的金融教材中是难能可贵的。它摈弃了那种陈旧的、只适合行政宣讲的板着面孔的叙述方式。整本书的语言风格是那种沉稳中带着启发性的，像一位资深导师在面对面指导你工作。图表的使用非常精炼且直观，关键的风险矩阵和流程图都设计得非常清晰，避免了信息过载。特别是对于那些涉及多方主体、流程复杂的综合授信方案设计，书中用流程图清晰地展示了信息流、资金流和担保链的相互关系，一下子就抓住了问题的核心。我个人习惯于在阅读时做大量批注和标记，这本书的排版和字体选择都非常有利于长时间阅读，长时间看下来也不会感到视觉疲劳。更重要的是，作者在行文中时不时流露出的那种对行业现状的深刻洞察和对未来趋势的审慎判断，使得阅读过程本身就成为了一种思维的提升，而不是简单的知识灌输。

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