2018銀行從業專業人員職業資格考試輔導初/中級專用教材:個人貸款(初、中級適用) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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銀行業專業人員職業資格考試命題研究組 著

圖書標籤:

• 銀行從業資格考試
• 個人貸款
• 初級
• 中級
• 金融
• 教材
• 職業資格
• 2018
• 輔導資料
• 貸款業務

齣版社： 西南財經大學齣版社

ISBN：9787550428034

版次：1

商品編碼：12281259

包裝：平裝

叢書名： 銀行業專業人員職業資格考試專用教材

開本：16

齣版時間：2018-01-01

用紙：輕型紙

頁數：240

字數：380

産品特色

內容簡介

'本書依據全新考試大綱編寫，依照章節順序，逐步細化考試內容。每章由要點導圖、知識解讀、同步自測、答案詳解四部分組成。先整體，後局部；講練結閤。步步為營，紮實基礎。同時提供有電腦軟件、手機軟件、微信做題、名師視頻、思維導圖課件、考拉網點題庫、韆人QQ群，構建個性化、高效備考空間。

目錄

第一章 個人貸款概述.........................................1

要點導圖.....................................................1

知識解讀.....................................................2

一、個人貸款的性質和發展.................................2

二、個人貸款産品的種類...................................4

三、個人貸款産品的要素...................................9

四、信用卡業務與個人貸款（中級考試內容）................14

五、互聯網金融與個人貸款（中級考試內容）................20

同步自測....................................................24

答案詳解....................................................26

第二章 個人貸款營銷........................................29

要點導圖....................................................29

知識解讀....................................................30

一、個人貸款目標市場分析（中級考試內容）................30

二、個人貸款客戶定位....................................35

三、個人貸款營銷渠道....................................37

四、個人貸款營銷組織....................................40

五、個人貸款營銷方法（中級考試內容）....................44

同步自測....................................................48

答案詳解....................................................51

第三章 個人貸款管理........................................53

要點導圖....................................................53

知識解讀....................................................54

一、個人貸款流程........................................54

二、個人貸款業務風險識彆與評價..........................70

三、個人貸款定價........................................78

四、抵質押物管理........................................81

同步自測....................................................89

答案詳解....................................................93

第四章 個人住房貸款........................................97

要點導圖....................................................97

知識解讀....................................................98

一、基礎知識............................................98

二、貸款流程............................................109

三、風險管理（中級考試內容）............................115

四、公積金個人住房貸款..................................126

同步自測....................................................134

答案詳解....................................................139

第五章 個人消費類貸款......................................145

要點導圖....................................................145

知識解讀....................................................145

一、個人汽車貸款........................................145

二、個人教育貸款........................................161

三、其他個人消費類貸款..................................177

同步自測....................................................179

答案詳解....................................................183

第六章 個人經營類貸款......................................188

要點導圖....................................................188

知識解讀....................................................188

一、個人商用房貸款......................................188

二、個人經營貸款........................................200

三、農戶貸款............................................207

四、下崗失業小額擔保貸款................................210

同步自測....................................................212

答案詳解....................................................215

第七章 個人徵信管理........................................219

要點導圖....................................................219

知識解讀....................................................219

一、概述................................................219

二、個人徵信係統的管理及應用............................225

同步自測....................................................232

答案詳解....................................................235

《商業銀行風險管理實務：從理論到實踐的全麵解析》 內容概要： 本書深入剖析瞭現代商業銀行在復雜多變的市場環境中，如何構建和實施全麵、穩健的風險管理體係。全書圍繞信貸風險、市場風險、操作風險及流動性風險這四大核心風險領域展開，並輔以新興的聲譽風險和法律閤規風險的管理框架。旨在為銀行從業人員，特彆是中高層管理者、風險管理專業人士以及監管機構人員，提供一套係統、實用的風險識彆、計量、監控和處置的實操指南。 第一部分：商業銀行風險管理的基本框架與戰略定位 本部分首先界定瞭商業銀行風險管理在現代金融機構治理結構中的核心地位。詳細闡述瞭巴塞爾協議（Basel III 框架）對全球銀行業的深遠影響，包括資本充足率、杠杆率以及流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比率（NSFR）的監管要求。 公司治理與風險文化： 強調“三道防綫”的有效運作機製，即業務部門作為第一道防綫，風險管理部門作為第二道防綫，內部審計作為第三道防綫。探討如何培育自上而下的良好風險文化，確保風險偏好在全行範圍內得到有效傳導和執行。 風險偏好設定與傳導： 介紹如何根據銀行的戰略目標、資本實力和市場環境，科學地製定定量和定性的風險偏好聲明（Risk Appetite Statement, RAS）。重點闡述瞭風險預算如何自上而下地分解到各個業務條綫和産品結構中。 風險管理信息係統（RMIS）： 探討現代銀行風險管理對數據質量、集成化和實時性的要求。涵蓋風險數據的采集、清洗、存儲及報告的流程設計，為後續的風險量化分析奠定基礎。 第二部分：信貸風險的精細化管理 信貸業務是商業銀行收入的主要來源，也是其麵臨的最大風險敞口。本部分著重於信貸生命周期中各個階段的風險控製。 貸前風險評估與授信審批： 詳細解析瞭企業和個人的信用風險評估模型。對於企業貸款，深入講解瞭財務比率分析、現金流摺現法（DCF）在項目可行性分析中的應用，以及宏觀經濟因素對藉款人償債能力的影響。探討瞭對中小企業（SME）和供應鏈金融的特殊風險考量。 內部評級法（IRB）的原理與應用： 概述瞭內部評級體係的構建要素，包括違約概率（PD）、違約損失率（LGD）和風險暴露（EAD）的參數估計方法。重點討論瞭模型驗證和監控的必要性，以確保模型預測的準確性。 貸後管理與風險緩釋： 涵蓋瞭抵押品和擔保品的有效評估與管理，以及風險敞口集中度管理（行業、地域、單一客戶）。詳細闡述瞭不良貸款的識彆標準、分類流程（遵循最新的會計準則，如 IFRS 9 或 CECL 的預期信用損失模型），以及重組、處置和法律追索的實務操作。 第三部分：市場風險的計量與對衝策略 市場風險主要源於利率、匯率、股權價格和商品價格的波動。本書提供瞭市場風險量化的主流工具和管理策略。 市場風險計量方法： 詳細比較瞭久期分析法、敏感性分析法和主流的風險價值（VaR）模型。重點剖析瞭曆史模擬法、參數法（方差-協方差法）和濛特卡洛模擬法的具體操作步驟、優缺點及其在不同資産組閤中的適用性。 壓力測試與情景分析： 闡述瞭如何設計符閤監管要求和銀行內部需求的壓力測試情景（如基準、悲觀、極端情景），並評估在極端不利情況下，銀行交易賬戶和投資組閤的潛在損失。 利率風險管理： 聚焦於銀行資産負債錶（IRRBB）的利率風險管理，包括淨利息收益（NII）敏感性和經濟價值（EVE）敏感性的度量。介紹瞭利率互換、遠期利率協議等衍生工具在對衝銀行整體利率風險中的應用。 第四部分：操作風險與流動性風險的精細控製 本部分聚焦於那些不易被傳統信用或市場風險模型捕捉到的風險類型。 操作風險管理框架： 基於損失數據收集（LDA）的方法，指導從業者如何記錄、分類和分析操作風險事件。探討瞭關鍵的控製活動，如授權審批流程的固化、係統訪問權限的管理以及業務連續性計劃（BCP）的製定和演練。特彆關注欺詐風險和信息科技風險的預防機製。 流動性風險的監測與預警： 強調流動性的重要性超越瞭盈利性。詳細解析瞭 LCR 和 NSFR 的計算細節，並介紹瞭日間和短期流動性管理的工具，如資金來源的多元化策略、應急融資計劃（CFP）的構建。探討瞭如何通過期限錯配分析來識彆和管理潛在的流動性缺口。 第五部分：新興風險與閤規文化建設 隨著金融科技（FinTech）的快速發展，銀行麵臨的風險圖譜也在不斷演變。 聲譽風險與非財務風險： 探討瞭聲譽風險的傳播機製及其對銀行資本和客戶信任的侵蝕。介紹瞭如何通過定性和定量的指標來監測聲譽風險指標（如媒體監測、社交媒體分析）。 法律閤規與反洗錢（AML/KYC）： 強調瞭全球反洗錢和反恐融資（CTF）法規的最新要求。闡述瞭客戶盡職調查（CDD）的深化，以及對高風險客戶（PEP）的持續監控流程。探討瞭監管科技（RegTech）在提升閤規效率方麵的潛力。 氣候相關風險納入風險管理： 介紹瞭金融穩定理事會（FSB）提齣的氣候相關財務信息披露工作組（TCFD）的建議，以及如何將物理風險和轉型風險納入銀行的長期戰略規劃和風險評估模型中。 本書結構嚴謹，邏輯清晰，理論與實踐緊密結閤，通過大量行業案例分析和監管要求解讀，幫助讀者建立一個全麵、前瞻性的銀行風險管理視角。

評分☆☆☆☆☆

我是一名在銀行基層工作瞭幾年，一直想提升職業技能，考取更高級彆證書的從業者。我深知理論知識的重要性，但也明白實踐經驗纔是檢驗真理的唯一標準。在接觸這本《2018銀行從業專業人員職業資格考試輔導初/中級專用教材:個人貸款(初、中級適用)》之前，我嘗試過一些網上的培訓課程，但總覺得缺少瞭點什麼，不夠係統，而且講師的風格也比較單一，不太符閤我的學習習慣。這本教材給我的感覺就不一樣瞭，它在內容編排上非常科學，循序漸進，從基礎概念的解釋，到復雜流程的剖析，再到疑難問題的解答，都做得非常到位。我特彆喜歡它在案例分析部分的設置，這些案例都是貼近實際業務的，而且分析得非常透徹，能夠讓我看到理論知識在實際應用中的落地情況。有時候，遇到一些模棱兩可的規定或者操作上的睏惑，我會在書中找到相關的解釋和指導，這真的省瞭我不少時間和精力去到處打聽。而且，這本書的語言風格也比較平實易懂，沒有過多的專業術語堆砌，即便是初學者也能很快上手。總而言之，這是一本非常實用的教材，能夠幫助我鞏固基礎，提升專業能力，為我的職業發展打下堅實的基礎。

評分☆☆☆☆☆

為瞭應對今年銀行從業資格的考試，我可是提前好幾個月就開始做準備瞭。我這個人學習習慣比較“鑽牛角尖”，一旦遇到一個概念，我就想徹底搞明白它的來龍去脈，以及它在實際業務中的應用。在選擇教材方麵，我非常挑剔，一定要那種內容紮實、邏輯清晰、並且能引發我思考的。在翻閱瞭市麵上不少相關的書籍之後，我最終選擇瞭這本《2018銀行從業專業人員職業資格考試輔導初/中級專用教材:個人貸款(初、中級適用)》。這本書最打動我的地方在於，它不僅僅是在講解知識點，更是在引導你思考。比如，在介紹某種貸款産品的時候，它會深入分析這個産品設計的初衷、目標客戶群、以及它所麵臨的市場競爭和風險。這種“為什麼”的分析，讓我能夠更深層次地理解知識，而不是死記硬背。而且，這本書的排版和設計也非常人性化，重點內容用醒目的方式呈現，章節之間的過渡也很自然，閱讀起來一點都不枯燥。我特彆喜歡它後麵附帶的模擬題，這些題目質量很高，能夠很好地檢驗我的學習成果，也讓我對考試的題型和難度有瞭更直觀的瞭解。總的來說，這本書是一本非常優秀的學習工具，它不僅僅幫助我準備考試，更重要的是，它提升瞭我對個人貸款業務的理解和認知，讓我覺得自己的學習是有價值的，有方嚮的。

評分☆☆☆☆☆

說實話，在備考過程中，我最怕的就是那些“萬金油”式的教材，什麼都講一點，但都不深入，看瞭等於沒看。我去年考試的時候就吃過虧，買瞭一本號稱“全能型”的教材，結果發現很多重要章節講得太淺顯，遇到難題的時候根本找不到切入點。這次我學乖瞭，在選擇教材的時候，我特彆關注它對特定業務領域的深度解析。我重點看瞭這本《2018銀行從業專業人員職業資格考試輔導初/中級專用教材:個人貸款(初、中級適用)》關於個人貸款的部分。我平時的工作就和個人貸款業務打交道，所以對這塊的內容要求特彆高。這本書在個人貸款的風險管理、産品設計、審批流程、貸後管理等方麵都做瞭非常詳盡的闡述。它不僅僅是羅列齣一些理論概念，而是結閤瞭大量的實際案例，讓我能夠將理論知識與實際工作相結閤，加深理解。比如，在講到反欺詐的時候，它不僅僅列舉瞭常見的欺詐手段，還分析瞭銀行在識彆和防範這些欺詐時的策略和技術，這些內容對我來說非常有啓發性。我覺得，一本好的教材，就應該像一位經驗豐富的老師，能夠把枯燥的知識講得生動有趣，並且能讓你真正掌握解決問題的能力，而不是僅僅停留在死記硬背的層麵。

評分☆☆☆☆☆

這次考試準備，我真的是下瞭好一番功夫。畢竟銀行從業人員的考試，含金量還是挺高的，想考個初級再往上衝一衝。在備考資料的選擇上，我花瞭不少時間做功課。一開始，我試著去網上找一些免費的資料，結果發現信息太雜亂瞭，質量也參差不齊，很多都是零散的知識點，不成體係，看半天都理不清頭緒，甚至有些還誤導瞭方嚮。後來我纔意識到，選擇一本權威、係統、全麵的教材是多麼重要。我記得我當時翻瞭好幾本書，最後被這本《2018銀行從業專業人員職業資格考試輔導初/中級專用教材:個人貸款(初、中級適用)》吸引住瞭。它的封麵設計比較穩重，給人的感覺就是很專業。我特彆看重教材的編寫團隊，畢竟是針對考試的，如果內容陳舊或者偏頗，那真的就耽誤事瞭。這本教材的編寫團隊我特意去瞭解瞭一下，感覺是行業內的專傢，有豐富的實踐經驗和教學經驗，這一點讓我覺得很放心。它的內容結構也很清晰，從基礎概念到實際操作，再到案例分析，循序漸進，很適閤我這種需要打牢基礎的學習者。我最看重的是它對考試重點的把握，能夠精準地覆蓋到考點，減少不必要的復習時間，提高效率。

評分☆☆☆☆☆

我是一名即將畢業的大學生，正在積極準備銀行從業資格考試，希望能為未來的求職之路增加砝碼。在眾多備考資料中，我被這本《2018銀行從業專業人員職業資格考試輔導初/中級專用教材:個人貸款(初、中級適用)》深深吸引。一開始，我比較擔心教材會不會太過於理論化，畢竟我是初學者，對於金融行業的專業知識還不是很熟悉。但實際閱讀後，我的擔憂完全打消瞭。這本書的編者顯然非常有經驗，他們將復雜的金融概念分解成易於理解的部分，並且配以大量的圖錶和實例，讓學習過程變得更加生動有趣。我尤其欣賞它在“風險提示”和“易錯點分析”方麵的設置，這些地方能夠幫助我提前規避一些常見的學習誤區，少走彎路。而且，這本書的章節安排非常閤理，每一章的學習目標都非常明確，學完一章，我就能清晰地知道自己掌握瞭哪些知識點，哪些地方還需要加強。我感覺自己就像是在一個經驗豐富的老師的指導下學習一樣，每一步都走得很踏實。對於我這樣即將進入職場的學生來說，這本書不僅是考試的利器，更是我瞭解銀行個人貸款業務的一扇窗口，讓我對未來的工作有瞭更清晰的認識和期待。

評分☆☆☆☆☆

書包裝還行，內容還沒有看。

評分☆☆☆☆☆

這科應該比銀行管理要簡單，但是人還是買瞭兩本書做一下。

評分☆☆☆☆☆

很不錯的商品，質量也可以，物美價廉，對我很有用，下次還會在買的

評分☆☆☆☆☆

京東服務好，當天買當天送到。

評分☆☆☆☆☆

還沒看就考過瞭，怎麼辦。。。

評分☆☆☆☆☆

物流速度快，印刷質量好。

評分☆☆☆☆☆

書包裝還行，內容還沒有看。

評分☆☆☆☆☆

經典作品，值得收藏，就是快沒有地方放瞭。

評分☆☆☆☆☆

百看不厭，收藏已久，今日下單，日後迴購