新时代农商银行网点转型研究 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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黄震，吴红军 著

图书标签:

• 农商银行
• 网点转型
• 数字化转型
• 金融科技
• 乡村振兴
• 服务创新
• 经营策略
• 金融服务
• 区域金融
• 新时代

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504994769

版次：1

商品编码：12330945

包装：平装

丛书名： 农商银行发展联盟系列丛书

开本：16开

出版时间：2018-03-01

用纸：胶版纸

页数：368

字数：396000

内容简介

为了全面了解我国农商银行网点转型的历史经验、探索成就以及遇到的困难和问题，我们课题组用了一年的时间进行实地考察、专题研讨和资料搜集工作，对于我们国家农商银行网点转型进行了系统的梳理，总结农商银行网点转型的各种类型及特征，描述了农商银行网点转型的路径、措施和方向。同时，为了更好地了解农商银行网点转型的特点和趋势，我们选择了国内其他银行作为参照，借鉴了境外有关商业银行新发展的一些经验。在此基础上，我们对于农商银行所处的金融生态环境进行重新审视。不忘初心，牢记使命，我们期待在网点转型过程中实现普惠金融和绿色金融等目标。在调研过程中，我们发现了农商银行网点转型的典型案例，联合金融时报进行了“金龙杯年度十佳农商银行转型案例”的评比，发挥典型引路、行业推广、引导转型的作用；我们还组织了农商银行转型的专题座谈，进行分区域、分类型的专题研讨，充分吸收了农商银行系统的专家对于网点转型的宝贵经验和研究心得。

目录

引言：新时代农村金融与农商银行网点转型

第一章 新时代农村金融面临的机遇与挑战
第一节 新时代赋予我国农村金融的历史性机遇
一、新时代中国“三农”战略需要农村金融
二、农村金融改革是供给侧结构性改革的重要内容
三、“三农”金融需求给农商银行带来新机遇
四、金融科技助推农村金融服务创新
第二节 我国农村金融面临的冲击与挑战
一、农村金融市场竞争环境变化
二、农村金融用户行为和习惯正在改变
三、城镇化和城乡一体化进程对农村金融的影响
四、金融科技全面影响我国农村金融
第三节 农村金融生态变革及农商银行的网点转型
一、影响农村金融生态格局变革的主要因素
二、农商银行以网点转型应对金融生态变革

第二章 农商银行网点转型之道
第一节 我国农商银行网点转型之路与内在逻辑
一、农商银行网点转型发展之路
二、农商银行网点转型发展内在逻辑
第二节 我国农商银行网点现状与作用评估
一、农商银行网点的现状
二、原有网点的作用评估
第三节 我国农商银行网点转型面临的问题与痛点
一、农商银行网点转型面临的问题与挑战
二、问题与痛点原因分析
第四节 我国农商银行正在迎接新一轮网点转型的机遇
一、农商银行的牌照优势与政策支持
二、泛金融时代跨界合作空间广阔
三、金融科技助力农商银行网点转型
第五节 农商银行网点转型规划、实施与辅导
一、网点转型规划和评估
二、网点转型实施原则
三、网点转型的保障措施

第三章 农商银行网点转型的特征与趋势
第一节 新时代农商银行网点主要特征
一、多元化、网格化、智能化的银行网点
二、社区化、特色化、轻型化的银行网点
第二节 农商银行网点转型的驱动因素及代表性路径
一、网点转型驱动因素
二、代表性转型路径
第三节 新时代赋予农商银行网点新定位、新价值
一、重新定义银行网点
二、新型网点探索金融赋能
三、业务创新与农商银行网点转型互相促进
第四节 移动“互联网+”背景下农商银行
一、布局网上战略规划
二、线上线下互联互动
第五节 网点转型管理支持体系化
一、管理体系优化
二、优化农商银行合规与风控管理体系
三、人力资源绩效优化

第四章 境内外商业银行网点转型经验及借鉴
第一节 国内其他商业银行网点转型主要经验
一、网点转型的认知转变与保障措施
二、网点转型驱动因素及转型路径
三、网点转型的主要经验
第二节 境外涉农银行网点转型经验
一、服务农林渔业，促进产融结合——以日本中央农林金库为例
二、为农业提供全方位广覆盖金融服务——以韩国农协银行为例
三、深耕农村金融和绿色金融——以法国农业信贷银行为例
第三节 银行4．0时代境内外代表性商业银行转型经验及启示
一、积极布局，主动求变
二、以人为本，人性社交
三、生态合作，提升价值
四、差异转型，不可替代

第五章 新时代农商银行的合作生态
第一节 金融科技重构农商银行合作生态
一、金融科技企业联姻农商银行
二、科技助力网点转型风险的监测与管理
三、从科技赋能金融到金融赋能产业
第二节 金融机构间的同业合作与跨界合作
一、发挥农商银行网点在同业合作中的积极作用
二、农商银行网点在跨界合作中实现价值提升
第三节 社会组织在生态中发挥的作用
一、技术创新促进银行转型
二、搭建平台促进交流合作
三、组织人才培训
四、监测防控系统性金融风险

第六章 农商银行网点转型的制度保障和未来方向
第一节 农商银行网点转型态势
一、技术、市场和监管三位一体的创新链融合
二、技术、市场和监管三位一体趋势下的农村金融生态
第二节 农商银行网点转型的制度保障
一、农商银行网点转型的制度困境
二、农商银行网点转型面临的问题
三、农商银行网点转型的路径选择
第三节 农商银行网点转型实现普惠金融、绿色金融
一、农商银行网点转型助推普惠金融的实现
二、农商银行网点转型助力绿色金融的实现
三、农商银行网点转型助力国家乡村振兴发展战略
参考文献
附录1 我国部分代表性农商银行网点转型的新探索
青岛农商银行：整体规划上下一心，保障网点转型成功
武汉农商银行：找准定位扬优势加快转型谋发展
九台农商银行：固本归源夯基础转型求变促发展
厦门农商银行：加强内控管理深化银行转型
大丰农商银行：坚持做小做精战略定位突出转型创新内涵发展
天津滨海农商银行：以产品服务创新推动转型发展
天山农商银行：打造新疆农村中小金融机构旗舰店
济南农商银行：积极构建“大零售”战略
亳州药都农商银行：因地制宜打造特色化银行
南昌农商银行：打造流程银行实施网点转型升级
内蒙古乌拉特农商银行：在转型过程中结合实际不断创新
附录2 农商银行法律法规汇编
附录3 农村商业银行（农村信用社）用户调查报告
结语

创新驱动与可持续发展：现代商业银行数字化转型实践 内容简介 本书深入剖析了在全球金融业加速变革的背景下，商业银行如何通过数字化转型重塑核心竞争力，实现可持续发展的战略路径与具体实践。全书聚焦于商业银行在技术创新、业务模式再造、组织架构优化以及客户体验提升等关键领域的变革实践，旨在为银行业管理者、战略规划者以及一线业务人员提供一套系统、前瞻且可操作的转型蓝图。 第一部分：数字化浪潮下的银行业态势与战略重构 本部分首先描绘了当前全球金融科技（FinTech）的蓬勃发展态势，以及这股力量对传统商业银行运营模式带来的颠覆性挑战与历史性机遇。我们探讨了宏观经济环境、监管政策变化以及客户行为的深刻演变如何共同驱动商业银行进行深层次的战略调整。 第一章：金融科技驱动的范式转移。 详细分析了人工智能（AI）、大数据、云计算、区块链等前沿技术在金融服务中的应用现状与未来潜力。重点阐述了这些技术如何打破传统银行的地域限制和信息壁垒，促使服务从“中心化”向“分布式”和“嵌入式”演进。同时，本书批判性地审视了技术“热词”背后的真实价值，强调技术应用必须紧密围绕业务痛点和客户需求展开。 第二章：商业银行战略转型的核心驱动力。 阐述了从“以产品为中心”向“以客户为中心”转型的必然性。本章深入分析了客户旅程重塑的五个关键阶段，并提出了构建“全景式客户视图”（360-degree Customer View）的数据治理基础。此外，还对比分析了国际领先银行在数字化战略制定中采用的不同路径，如“渐进式优化”与“颠覆式创新”的权衡与选择。 第二部分：重塑核心能力：数字化运营与技术架构升级 本部分聚焦于实现数字化转型的具体技术支撑和运营流程的再造。成功的转型不仅是前端界面的更新，更是后台系统的彻底革新。 第三章：敏捷化组织与DevOps文化的构建。 传统银行的瀑布式开发和科层制管理已无法适应快速变化的市场需求。本章详细介绍了如何将敏捷（Agile）方法论渗透到银行的研发、风控乃至市场营销等各个环节。重点阐述了构建跨职能的“产品团队”的组织结构设计，以及通过持续集成/持续部署（CI/CD）实现快速、低风险迭代的实践路径。 第四章：云原生技术与数据中台的构建。 阐释了银行IT架构从传统“烟囱式”向“服务化”和“云原生”演进的必要性。本书详细介绍了构建企业级数据中台的必要性、核心组成（如数据采集层、数据治理层、数据服务层），以及如何通过中台沉淀数据资产，赋能前台的创新应用。同时，对公有云、私有云和混合云在不同业务场景下的适用性进行了深入的风险效益评估。 第五章：智能风控与合规科技（RegTech）的应用。 在数字化程度加深的同时，风险管理的复杂度也同步上升。本章着重探讨了如何利用机器学习模型替代传统评分卡，实现反欺诈、信用风险早期预警和精准定价。同时，也深入分析了监管科技（RegTech）如何通过自动化监测、报告生成和合规校验，大幅提升合规效率并降低运营风险。 第三部分：面向未来的银行：新型服务生态与客户体验 数字化转型最终的落脚点在于创造卓越的客户体验，并拓展银行服务的边界，构建开放的生态系统。 第六章：全渠道融合与无缝客户体验设计。 银行服务的物理网点、手机银行、微信渠道和语音助手等不再是孤立的触点，而是构成一个统一的客户体验网络。本章探讨了如何利用统一的用户体验（UX）设计框架，确保客户在任何渠道切换时都能获得一致、流畅的服务。案例分析聚焦于“情景式金融服务”的打造，即银行服务主动嵌入到客户的生活和工作场景中。 第七章：开放银行（Open Banking）与生态系统构建。 本部分深入探讨了如何从“封闭式”的金融服务提供者转向“平台式”的生态赋能者。详细阐述了API经济的商业逻辑，银行如何通过安全、规范的API接口，与第三方服务商（如电商、SaaS提供商、物联网平台）进行数据和能力的互联互通。成功构建生态圈的关键在于建立信任机制和价值共享模型。 第八章：转型中的人力资本与文化重塑。 强调数字化转型是“人的转型”而非单纯的“技术的堆砌”。本书分析了银行传统岗位面临的挑战，并提出了面向未来的银行人能力模型——强调数据素养、跨界协作能力和创新精神。本章还提供了在变革时期如何通过透明的沟通机制、激励创新和容忍“快速失败”来重塑企业文化的实践建议。 结语：面向2030的持续进化 总结了商业银行数字化转型的长期挑战，指出转型是一个永无止境的“进行时”。未来的竞争将不再是银行与银行之间的竞争，而是生态系统与生态系统之间的竞争。本书以开放的心态展望了元宇宙金融、去中心化金融（DeFi）与传统银行体系的潜在融合方向，呼吁银行保持警觉与学习能力，确保在不确定的未来中保持领先地位。 本书结构严谨，论证充分，融合了全球银行业最前沿的战略思想和本土化落地经验，为致力于实现高质量发展的商业银行提供了一份详实的行动指南。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我在拿到这本书之前，对“农商银行网点转型”这个概念并没有非常清晰的认识，但这本书的名字却一下子抓住了我的注意力。它让我意识到，我们身边熟悉的银行网点，正在经历一场深刻的变革。我猜想，这本书的作者一定是一位对中国农村金融现状有着深刻理解的专家。我特别好奇，在当今数字化浪潮席卷一切的背景下，农商银行的网点转型将面临哪些独特的挑战？例如，如何在保留和强化基层金融服务优势的同时，积极拥抱科技，提供更便捷、高效的线上线下融合服务？书中是否会详细阐述如何通过优化网点布局、升级服务设施、开发创新金融产品来吸引和留住客户？我尤其关注书中是否会涉及如何构建一套适应新时代发展需求的网点运营管理体系，包括人才培养、绩效考核、风险控制等方面。我希望这本书能够提供一些具体、可操作的建议，而不仅仅是理论上的探讨。如果有相关的案例分析，能够展示不同地区农商银行在转型过程中遇到的实际问题以及他们是如何解决的，那将非常有价值。这本书的题目听起来很有深度，应该能让我对这个领域有一个更全面的认识。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计简洁大气，封面上“新时代农商银行网点转型研究”的字样也传递出一种与时俱进、积极变革的意味。拿到手上，沉甸甸的纸张质感就让人觉得内容一定十分扎实。我一直对金融机构如何在新时代背景下调整策略、焕发新生充满好奇，特别是基层金融服务单位，它们承担着服务地方经济、支持乡村发展的重要使命。农商银行作为连接城乡、扎根社区的金融力量，其网点转型无疑是当前金融改革的一个重要切入点。我期望这本书能深入剖析当前农商银行网点面临的挑战，例如数字化冲击、客户需求变化、市场竞争加剧等等，并在此基础上，提出切实可行的转型路径和策略。我特别关注书中是否会探讨如何利用科技手段提升网点服务效率和体验，如何拓展多元化的金融产品和服务，以及如何优化网点人员结构和能力，使其更能适应未来金融服务的需求。同时，我也希望能看到一些成功的案例分析，了解其他农商银行在转型过程中是如何克服困难、取得成效的，这对于我们理解和实践转型工作具有重要的借鉴意义。这本书的题目本身就充满了吸引力，让我对深入了解农商银行的未来发展充满了期待。

评分☆☆☆☆☆

从书名“新时代农商银行网点转型研究”来看，这本书无疑触及了当前中国金融服务业发展的一个重要且紧迫的议题。我一直对金融机构如何适应社会发展和技术进步所带来的变革很感兴趣。特别是农商银行，它们在服务地方经济、支持乡村振兴方面扮演着不可替代的角色。在当前经济结构调整、数字化转型加速的大背景下，如何让这些根植于基层、服务于大众的银行网点焕发新的生机，是摆在所有农商银行面前的重大课题。我预想这本书会从多个维度深入探讨这一转型过程。它可能会分析当前农商银行网点在客户需求、技术应用、竞争环境等方面所面临的挑战，并在此基础上，提出符合新时代要求的转型方向和具体实施路径。我特别关注书中是否会详细阐述如何通过科技手段，如大数据、人工智能、移动支付等，来优化网点服务流程、提升客户体验，以及如何拓展非传统金融服务功能，使其成为连接村民、企业与金融资源的综合服务平台。此外，我期待书中能够分享一些成功的转型案例，从中学习可借鉴的经验和模式。这本书的名字本身就充满了现实意义和前瞻性。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本书，我首先被它严谨的学术气息所吸引。从书名来看，它应该是一项具有深度和广度的研究。我个人对金融服务业的发展趋势一直有着浓厚的兴趣，尤其是当它涉及到服务于“三农”和县域经济的农商银行时，更是如此。这些银行是地方经济的血脉，而网点则是它们与客户最直接的接触点。在当前这个快速变化的时代，传统网点的功能和价值正在经历深刻的重塑。我猜测这本书会从宏观经济环境、行业发展趋势、技术革新以及客户行为变化等多个维度，来审视农商银行网点转型所处的宏观背景。更重要的是，我期待书中能够提供一套系统性的理论框架，来指导农商银行如何进行科学、有效的网点转型。这可能包括对网点功能定位的再思考，例如从传统的存贷款业务办理场所，转变为集信息咨询、金融产品推广、客户关系管理、甚至社区服务等多功能于一体的综合性平台。书中是否会探讨如何根据不同区域、不同客户群体的特点，设计差异化的网点转型方案？如何平衡科技赋能与人文关怀？这些都是我非常关心的问题，也希望这本书能给出令人信服的解答。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本书，从它的题目“新时代农商银行网点转型研究”就能感受到一股扑面而来的时代气息和前沿性。我一直认为，金融机构的竞争力不仅在于其资本实力和产品创新，更在于其服务网络和客户触达能力。农商银行作为服务于广大农村地区和县域经济的重要金融力量，其网点的发展模式和转型策略，直接关系到其能否在新一轮的金融变革中抓住机遇，应对挑战。我猜测，这本书会对当前农商银行网点所面临的多重压力进行深入剖析，例如来自大型商业银行、互联网金融机构的竞争，以及客户消费习惯和金融需求的变化。我特别期待书中能提供关于网点转型方向的清晰指引，比如如何从传统的交易型网点向服务型、体验型、甚至社区型网点转变。是否会探讨如何利用新技术来赋能网点，例如构建智能化的服务流程、提供个性化的金融咨询服务，以及如何通过网点布局的优化来提升覆盖率和可达性。我希望这本书能够深入浅出地介绍一些创新的转型模式和实践案例，帮助读者理解并思考农商银行网点未来的发展方向。这本书的题目本身就非常有吸引力，让我对深入了解农商银行的转型之路充满期待。