新時代農商銀行網點轉型研究 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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黃震，吳紅軍 著

圖書標籤:

• 農商銀行
• 網點轉型
• 數字化轉型
• 金融科技
• 鄉村振興
• 服務創新
• 經營策略
• 金融服務
• 區域金融
• 新時代

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504994769

版次：1

商品編碼：12330945

包裝：平裝

叢書名： 農商銀行發展聯盟係列叢書

開本：16開

齣版時間：2018-03-01

用紙：膠版紙

頁數：368

字數：396000

內容簡介

為瞭全麵瞭解我國農商銀行網點轉型的曆史經驗、探索成就以及遇到的睏難和問題，我們課題組用瞭一年的時間進行實地考察、專題研討和資料搜集工作，對於我們國傢農商銀行網點轉型進行瞭係統的梳理，總結農商銀行網點轉型的各種類型及特徵，描述瞭農商銀行網點轉型的路徑、措施和方嚮。同時，為瞭更好地瞭解農商銀行網點轉型的特點和趨勢，我們選擇瞭國內其他銀行作為參照，藉鑒瞭境外有關商業銀行新發展的一些經驗。在此基礎上，我們對於農商銀行所處的金融生態環境進行重新審視。不忘初心，牢記使命，我們期待在網點轉型過程中實現普惠金融和綠色金融等目標。在調研過程中，我們發現瞭農商銀行網點轉型的典型案例，聯閤金融時報進行瞭“金龍杯年度十佳農商銀行轉型案例”的評比，發揮典型引路、行業推廣、引導轉型的作用；我們還組織瞭農商銀行轉型的專題座談，進行分區域、分類型的專題研討，充分吸收瞭農商銀行係統的專傢對於網點轉型的寶貴經驗和研究心得。

目錄

引言：新時代農村金融與農商銀行網點轉型

第一章 新時代農村金融麵臨的機遇與挑戰
第一節 新時代賦予我國農村金融的曆史性機遇
一、新時代中國“三農”戰略需要農村金融
二、農村金融改革是供給側結構性改革的重要內容
三、“三農”金融需求給農商銀行帶來新機遇
四、金融科技助推農村金融服務創新
第二節 我國農村金融麵臨的衝擊與挑戰
一、農村金融市場競爭環境變化
二、農村金融用戶行為和習慣正在改變
三、城鎮化和城鄉一體化進程對農村金融的影響
四、金融科技全麵影響我國農村金融
第三節 農村金融生態變革及農商銀行的網點轉型
一、影響農村金融生態格局變革的主要因素
二、農商銀行以網點轉型應對金融生態變革

第二章 農商銀行網點轉型之道
第一節 我國農商銀行網點轉型之路與內在邏輯
一、農商銀行網點轉型發展之路
二、農商銀行網點轉型發展內在邏輯
第二節 我國農商銀行網點現狀與作用評估
一、農商銀行網點的現狀
二、原有網點的作用評估
第三節 我國農商銀行網點轉型麵臨的問題與痛點
一、農商銀行網點轉型麵臨的問題與挑戰
二、問題與痛點原因分析
第四節 我國農商銀行正在迎接新一輪網點轉型的機遇
一、農商銀行的牌照優勢與政策支持
二、泛金融時代跨界閤作空間廣闊
三、金融科技助力農商銀行網點轉型
第五節 農商銀行網點轉型規劃、實施與輔導
一、網點轉型規劃和評估
二、網點轉型實施原則
三、網點轉型的保障措施

第三章 農商銀行網點轉型的特徵與趨勢
第一節 新時代農商銀行網點主要特徵
一、多元化、網格化、智能化的銀行網點
二、社區化、特色化、輕型化的銀行網點
第二節 農商銀行網點轉型的驅動因素及代錶性路徑
一、網點轉型驅動因素
二、代錶性轉型路徑
第三節 新時代賦予農商銀行網點新定位、新價值
一、重新定義銀行網點
二、新型網點探索金融賦能
三、業務創新與農商銀行網點轉型互相促進
第四節 移動“互聯網+”背景下農商銀行
一、布局網上戰略規劃
二、綫上綫下互聯互動
第五節 網點轉型管理支持體係化
一、管理體係優化
二、優化農商銀行閤規與風控管理體係
三、人力資源績效優化

第四章 境內外商業銀行網點轉型經驗及藉鑒
第一節 國內其他商業銀行網點轉型主要經驗
一、網點轉型的認知轉變與保障措施
二、網點轉型驅動因素及轉型路徑
三、網點轉型的主要經驗
第二節 境外涉農銀行網點轉型經驗
一、服務農林漁業，促進産融結閤——以日本中央農林金庫為例
二、為農業提供全方位廣覆蓋金融服務——以韓國農協銀行為例
三、深耕農村金融和綠色金融——以法國農業信貸銀行為例
第三節 銀行4．0時代境內外代錶性商業銀行轉型經驗及啓示
一、積極布局，主動求變
二、以人為本，人性社交
三、生態閤作，提升價值
四、差異轉型，不可替代

第五章 新時代農商銀行的閤作生態
第一節 金融科技重構農商銀行閤作生態
一、金融科技企業聯姻農商銀行
二、科技助力網點轉型風險的監測與管理
三、從科技賦能金融到金融賦能産業
第二節 金融機構間的同業閤作與跨界閤作
一、發揮農商銀行網點在同業閤作中的積極作用
二、農商銀行網點在跨界閤作中實現價值提升
第三節 社會組織在生態中發揮的作用
一、技術創新促進銀行轉型
二、搭建平颱促進交流閤作
三、組織人纔培訓
四、監測防控係統性金融風險

第六章 農商銀行網點轉型的製度保障和未來方嚮
第一節 農商銀行網點轉型態勢
一、技術、市場和監管三位一體的創新鏈融閤
二、技術、市場和監管三位一體趨勢下的農村金融生態
第二節 農商銀行網點轉型的製度保障
一、農商銀行網點轉型的製度睏境
二、農商銀行網點轉型麵臨的問題
三、農商銀行網點轉型的路徑選擇
第三節 農商銀行網點轉型實現普惠金融、綠色金融
一、農商銀行網點轉型助推普惠金融的實現
二、農商銀行網點轉型助力綠色金融的實現
三、農商銀行網點轉型助力國傢鄉村振興發展戰略
參考文獻
附錄1 我國部分代錶性農商銀行網點轉型的新探索
青島農商銀行：整體規劃上下一心，保障網點轉型成功
武漢農商銀行：找準定位揚優勢加快轉型謀發展
九颱農商銀行：固本歸源夯基礎轉型求變促發展
廈門農商銀行：加強內控管理深化銀行轉型
大豐農商銀行：堅持做小做精戰略定位突齣轉型創新內涵發展
天津濱海農商銀行：以産品服務創新推動轉型發展
天山農商銀行：打造新疆農村中小金融機構旗艦店
濟南農商銀行：積極構建“大零售”戰略
亳州藥都農商銀行：因地製宜打造特色化銀行
南昌農商銀行：打造流程銀行實施網點轉型升級
內濛古烏拉特農商銀行：在轉型過程中結閤實際不斷創新
附錄2 農商銀行法律法規匯編
附錄3 農村商業銀行（農村信用社）用戶調查報告
結語

創新驅動與可持續發展：現代商業銀行數字化轉型實踐 內容簡介 本書深入剖析瞭在全球金融業加速變革的背景下，商業銀行如何通過數字化轉型重塑核心競爭力，實現可持續發展的戰略路徑與具體實踐。全書聚焦於商業銀行在技術創新、業務模式再造、組織架構優化以及客戶體驗提升等關鍵領域的變革實踐，旨在為銀行業管理者、戰略規劃者以及一綫業務人員提供一套係統、前瞻且可操作的轉型藍圖。 第一部分：數字化浪潮下的銀行業態勢與戰略重構 本部分首先描繪瞭當前全球金融科技（FinTech）的蓬勃發展態勢，以及這股力量對傳統商業銀行運營模式帶來的顛覆性挑戰與曆史性機遇。我們探討瞭宏觀經濟環境、監管政策變化以及客戶行為的深刻演變如何共同驅動商業銀行進行深層次的戰略調整。 第一章：金融科技驅動的範式轉移。 詳細分析瞭人工智能（AI）、大數據、雲計算、區塊鏈等前沿技術在金融服務中的應用現狀與未來潛力。重點闡述瞭這些技術如何打破傳統銀行的地域限製和信息壁壘，促使服務從“中心化”嚮“分布式”和“嵌入式”演進。同時，本書批判性地審視瞭技術“熱詞”背後的真實價值，強調技術應用必須緊密圍繞業務痛點和客戶需求展開。 第二章：商業銀行戰略轉型的核心驅動力。 闡述瞭從“以産品為中心”嚮“以客戶為中心”轉型的必然性。本章深入分析瞭客戶旅程重塑的五個關鍵階段，並提齣瞭構建“全景式客戶視圖”（360-degree Customer View）的數據治理基礎。此外，還對比分析瞭國際領先銀行在數字化戰略製定中采用的不同路徑，如“漸進式優化”與“顛覆式創新”的權衡與選擇。 第二部分：重塑核心能力：數字化運營與技術架構升級 本部分聚焦於實現數字化轉型的具體技術支撐和運營流程的再造。成功的轉型不僅是前端界麵的更新，更是後颱係統的徹底革新。 第三章：敏捷化組織與DevOps文化的構建。 傳統銀行的瀑布式開發和科層製管理已無法適應快速變化的市場需求。本章詳細介紹瞭如何將敏捷（Agile）方法論滲透到銀行的研發、風控乃至市場營銷等各個環節。重點闡述瞭構建跨職能的“産品團隊”的組織結構設計，以及通過持續集成/持續部署（CI/CD）實現快速、低風險迭代的實踐路徑。 第四章：雲原生技術與數據中颱的構建。 闡釋瞭銀行IT架構從傳統“煙囪式”嚮“服務化”和“雲原生”演進的必要性。本書詳細介紹瞭構建企業級數據中颱的必要性、核心組成（如數據采集層、數據治理層、數據服務層），以及如何通過中颱沉澱數據資産，賦能前颱的創新應用。同時，對公有雲、私有雲和混閤雲在不同業務場景下的適用性進行瞭深入的風險效益評估。 第五章：智能風控與閤規科技（RegTech）的應用。 在數字化程度加深的同時，風險管理的復雜度也同步上升。本章著重探討瞭如何利用機器學習模型替代傳統評分卡，實現反欺詐、信用風險早期預警和精準定價。同時，也深入分析瞭監管科技（RegTech）如何通過自動化監測、報告生成和閤規校驗，大幅提升閤規效率並降低運營風險。 第三部分：麵嚮未來的銀行：新型服務生態與客戶體驗 數字化轉型最終的落腳點在於創造卓越的客戶體驗，並拓展銀行服務的邊界，構建開放的生態係統。 第六章：全渠道融閤與無縫客戶體驗設計。 銀行服務的物理網點、手機銀行、微信渠道和語音助手等不再是孤立的觸點，而是構成一個統一的客戶體驗網絡。本章探討瞭如何利用統一的用戶體驗（UX）設計框架，確保客戶在任何渠道切換時都能獲得一緻、流暢的服務。案例分析聚焦於“情景式金融服務”的打造，即銀行服務主動嵌入到客戶的生活和工作場景中。 第七章：開放銀行（Open Banking）與生態係統構建。 本部分深入探討瞭如何從“封閉式”的金融服務提供者轉嚮“平颱式”的生態賦能者。詳細闡述瞭API經濟的商業邏輯，銀行如何通過安全、規範的API接口，與第三方服務商（如電商、SaaS提供商、物聯網平颱）進行數據和能力的互聯互通。成功構建生態圈的關鍵在於建立信任機製和價值共享模型。 第八章：轉型中的人力資本與文化重塑。 強調數字化轉型是“人的轉型”而非單純的“技術的堆砌”。本書分析瞭銀行傳統崗位麵臨的挑戰，並提齣瞭麵嚮未來的銀行人能力模型——強調數據素養、跨界協作能力和創新精神。本章還提供瞭在變革時期如何通過透明的溝通機製、激勵創新和容忍“快速失敗”來重塑企業文化的實踐建議。 結語：麵嚮2030的持續進化 總結瞭商業銀行數字化轉型的長期挑戰，指齣轉型是一個永無止境的“進行時”。未來的競爭將不再是銀行與銀行之間的競爭，而是生態係統與生態係統之間的競爭。本書以開放的心態展望瞭元宇宙金融、去中心化金融（DeFi）與傳統銀行體係的潛在融閤方嚮，呼籲銀行保持警覺與學習能力，確保在不確定的未來中保持領先地位。 本書結構嚴謹，論證充分，融閤瞭全球銀行業最前沿的戰略思想和本土化落地經驗，為緻力於實現高質量發展的商業銀行提供瞭一份詳實的行動指南。

評分☆☆☆☆☆

拿到這本書，我首先被它嚴謹的學術氣息所吸引。從書名來看，它應該是一項具有深度和廣度的研究。我個人對金融服務業的發展趨勢一直有著濃厚的興趣，尤其是當它涉及到服務於“三農”和縣域經濟的農商銀行時，更是如此。這些銀行是地方經濟的血脈，而網點則是它們與客戶最直接的接觸點。在當前這個快速變化的時代，傳統網點的功能和價值正在經曆深刻的重塑。我猜測這本書會從宏觀經濟環境、行業發展趨勢、技術革新以及客戶行為變化等多個維度，來審視農商銀行網點轉型所處的宏觀背景。更重要的是，我期待書中能夠提供一套係統性的理論框架，來指導農商銀行如何進行科學、有效的網點轉型。這可能包括對網點功能定位的再思考，例如從傳統的存貸款業務辦理場所，轉變為集信息谘詢、金融産品推廣、客戶關係管理、甚至社區服務等多功能於一體的綜閤性平颱。書中是否會探討如何根據不同區域、不同客戶群體的特點，設計差異化的網點轉型方案？如何平衡科技賦能與人文關懷？這些都是我非常關心的問題，也希望這本書能給齣令人信服的解答。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計簡潔大氣，封麵上“新時代農商銀行網點轉型研究”的字樣也傳遞齣一種與時俱進、積極變革的意味。拿到手上，沉甸甸的紙張質感就讓人覺得內容一定十分紮實。我一直對金融機構如何在新時代背景下調整策略、煥發新生充滿好奇，特彆是基層金融服務單位，它們承擔著服務地方經濟、支持鄉村發展的重要使命。農商銀行作為連接城鄉、紮根社區的金融力量，其網點轉型無疑是當前金融改革的一個重要切入點。我期望這本書能深入剖析當前農商銀行網點麵臨的挑戰，例如數字化衝擊、客戶需求變化、市場競爭加劇等等，並在此基礎上，提齣切實可行的轉型路徑和策略。我特彆關注書中是否會探討如何利用科技手段提升網點服務效率和體驗，如何拓展多元化的金融産品和服務，以及如何優化網點人員結構和能力，使其更能適應未來金融服務的需求。同時，我也希望能看到一些成功的案例分析，瞭解其他農商銀行在轉型過程中是如何剋服睏難、取得成效的，這對於我們理解和實踐轉型工作具有重要的藉鑒意義。這本書的題目本身就充滿瞭吸引力，讓我對深入瞭解農商銀行的未來發展充滿瞭期待。

評分☆☆☆☆☆

從書名“新時代農商銀行網點轉型研究”來看，這本書無疑觸及瞭當前中國金融服務業發展的一個重要且緊迫的議題。我一直對金融機構如何適應社會發展和技術進步所帶來的變革很感興趣。特彆是農商銀行，它們在服務地方經濟、支持鄉村振興方麵扮演著不可替代的角色。在當前經濟結構調整、數字化轉型加速的大背景下，如何讓這些根植於基層、服務於大眾的銀行網點煥發新的生機，是擺在所有農商銀行麵前的重大課題。我預想這本書會從多個維度深入探討這一轉型過程。它可能會分析當前農商銀行網點在客戶需求、技術應用、競爭環境等方麵所麵臨的挑戰，並在此基礎上，提齣符閤新時代要求的轉型方嚮和具體實施路徑。我特彆關注書中是否會詳細闡述如何通過科技手段，如大數據、人工智能、移動支付等，來優化網點服務流程、提升客戶體驗，以及如何拓展非傳統金融服務功能，使其成為連接村民、企業與金融資源的綜閤服務平颱。此外，我期待書中能夠分享一些成功的轉型案例，從中學習可藉鑒的經驗和模式。這本書的名字本身就充滿瞭現實意義和前瞻性。

評分☆☆☆☆☆

拿到這本書，從它的題目“新時代農商銀行網點轉型研究”就能感受到一股撲麵而來的時代氣息和前沿性。我一直認為，金融機構的競爭力不僅在於其資本實力和産品創新，更在於其服務網絡和客戶觸達能力。農商銀行作為服務於廣大農村地區和縣域經濟的重要金融力量，其網點的發展模式和轉型策略，直接關係到其能否在新一輪的金融變革中抓住機遇，應對挑戰。我猜測，這本書會對當前農商銀行網點所麵臨的多重壓力進行深入剖析，例如來自大型商業銀行、互聯網金融機構的競爭，以及客戶消費習慣和金融需求的變化。我特彆期待書中能提供關於網點轉型方嚮的清晰指引，比如如何從傳統的交易型網點嚮服務型、體驗型、甚至社區型網點轉變。是否會探討如何利用新技術來賦能網點，例如構建智能化的服務流程、提供個性化的金融谘詢服務，以及如何通過網點布局的優化來提升覆蓋率和可達性。我希望這本書能夠深入淺齣地介紹一些創新的轉型模式和實踐案例，幫助讀者理解並思考農商銀行網點未來的發展方嚮。這本書的題目本身就非常有吸引力，讓我對深入瞭解農商銀行的轉型之路充滿期待。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，我在拿到這本書之前，對“農商銀行網點轉型”這個概念並沒有非常清晰的認識，但這本書的名字卻一下子抓住瞭我的注意力。它讓我意識到，我們身邊熟悉的銀行網點，正在經曆一場深刻的變革。我猜想，這本書的作者一定是一位對中國農村金融現狀有著深刻理解的專傢。我特彆好奇，在當今數字化浪潮席捲一切的背景下，農商銀行的網點轉型將麵臨哪些獨特的挑戰？例如，如何在保留和強化基層金融服務優勢的同時，積極擁抱科技，提供更便捷、高效的綫上綫下融閤服務？書中是否會詳細闡述如何通過優化網點布局、升級服務設施、開發創新金融産品來吸引和留住客戶？我尤其關注書中是否會涉及如何構建一套適應新時代發展需求的網點運營管理體係，包括人纔培養、績效考核、風險控製等方麵。我希望這本書能夠提供一些具體、可操作的建議，而不僅僅是理論上的探討。如果有相關的案例分析，能夠展示不同地區農商銀行在轉型過程中遇到的實際問題以及他們是如何解決的，那將非常有價值。這本書的題目聽起來很有深度，應該能讓我對這個領域有一個更全麵的認識。