个人理财(原书第6版) epub pdf mobi txt 电子书 下载 2024

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内容简介

本书对个人理财规划的各个方面进行了详细探讨。全书分为七个部分：一部分是理财规划工具，主要介绍了个人预算及税务筹划；第二部分是管理你的流动性，主要讨论了金融机构的选择、贷款与现金的管理；第三部分是个人融资，主要讨论了个人贷款的申请、住房融资等内容；第四部分是保护你的财富，主要讨论了各种各样的财产保险和人身保险；第五部分是个人投资，主要介绍了股票、债券、基金等各种投资工具及投资策略；第六部分是养老和遗产规划，主要讨论了与养老和遗产有关的计划、策略与税负方面的考虑；后一部分对各种理财规划进行了总结，形成一份完整的个人理财规划。本书强调理财决策过程中利弊的权衡与取舍，所有章节都使用了虚拟情境的方式来阐述各种理财决策之间的相互关系。书中提供的所有内容旨在让读者学会必要的技能，把这些方法切实应用于现实生活，以便帮助他们做出明智的决定。本书适合高校金融等专业的学生、金融从业人员、企业财务经理使用。

目录

简明目录
前言
致谢
理财知识课前测试
第1章　理财规划概述 1
第一部分　理财规划工具
第2章　利用个人财务报表制定理财规划 20
第3章　货币时间价值的应用 41
第4章　将税务知识应用于理财规划 56
第二部分　管理你的流动性
第5章　银行服务和利率 82
第6章　现金管理 100
第7章　个人信用评估与维护 116
第8章　信用管理 134
第三部分　个人融资
第9章　个人贷款 154
第10章　购房融资 175
第四部分　保护你的财富
第11章　汽车和屋主保险 202
第12章　健康和残疾保险 222
第13章　人寿保险 239
第五部分　个人投资
第14章　投资基础 258
第15章　股票投资 275
第16章　债券投资 289
第17章　共同基金投资 302
第18章　资产配置 321
第六部分　养老和遗产规划
第19章　养老规划 338
第20章　遗产规划 355
第七部分　理财规划的综合
第21章　整合理财规划的内容 366
理财知识课后测试 379
附录A　你的职业 381
附录B　任务 395
附录C　财务表格 400


目　录
前言
致谢
理财知识课前测试
第1章　理财规划概述 1
引导案例 1
本章学习目标 1
1.1　个人理财的作用 1
1.2　理财规划的内容 2
1.3　理财规划怎样影响你的现金流 5
1.4　制定你自己的理财规划 9
小结 15
复习题 15
理财规划练习题 16
理财心理：你的支出模式 16
系列案例：辛普森一家 17
第一部分
理财规划工具
第2章　利用个人财务报表制定理财规划 20
引导案例 20
本章学习目标 20
2.1　个人现金流量表 20
2.2　影响现金流的因素 22
2.3　预测现金流 24
2.4　个人资产负债表 28
2.5　预算怎样影响你的理财规划 34
讨论题 35
小结 35
复习题 36
理财规划练习题 37
理财心理：你的现金流出 38
系列案例：辛普森一家 39
第3章　货币时间价值的应用 41
引导案例 41
本章学习目标 41
3.1　货币时间价值的重要性 41
3.2　一元钱的终值 42
3.3　一元钱的现值 45
3.4　年金终值 47
3.5　年金现值 49
3.6　使用时间价值预测储蓄 50
3.7　怎样把时间价值纳入你的理财规划 52
讨论题 52
小结 52
复习题 53
理财规划练习题 53
理财心理：你手头现金的终值 55
系列案例：辛普森一家 55
第4章　将税务知识应用于理财规划 56
引导案例 56
本章学习目标 56
4.1　税务背景知识 56
4.2　纳税人类别 61
4.3　总收入 61
4.4　减扣和免除项目 65
4.5　应纳税所得额与所得税 68
4.6　怎样把税务规划纳入你的理财规划 71
讨论题 73
小结 73
复习题 74
理财规划练习题 74
理财心理：你的税负 76
系列案例：辛普森一家 76
第一部分系列案例 77
第二部分
管理你的流动性
第5章　银行服务和利率 82
引导案例 82
本章学习目标 82
5.1　金融机构的类型 82
5.2　银行服务 84
5.3　选择金融机构 89
5.4　存贷款利率 90
5.5　为什么利率会变化 94
5.6　怎样把银行服务纳入你的理财规划 96
讨论题 96
小结 96
复习题 97
理财规划练习题 98
理财心理：支付账单 99
系列案例：辛普森一家 99
第6章　现金管理 100
引导案例 100
本章学习目标 100
6.1　现金管理的背景知识 100
6.2　货币市场投资工具 101
6.3　货币市场投资工具的风险 108
6.4　风险管理 109
6.5　怎样把现金管理纳入你的理财规划 111
讨论题 112
小结 112
复习题 112
理财规划练习题 113
理财心理：强制储蓄 114
系列案例：辛普森一家 114
第7章　个人信用评估与维护 116
引导案例 116
本章学习目标 116
7.1　关于信用的背景知识 116
7.2　征信机构 119
7.3　身份盗用：对个人信用的威胁 124
7.4　身份盗用的防范 126
7.5　应对身份盗用 129
7.6　怎样把信用评估与安全纳入你的理财规划 131
小结 131
复习题 132
理财规划练习题 133
理财心理：还清信用卡欠款 133
系列案例：辛普森一家 133
第8章　信用管理 134
引导案例 134
本章学习目标 134
8.1　信用卡的背景知识 135
8.2　偿还信贷 139
8.3　审核你的信用卡对账单 142
8.4　信用卡相关法规 143
8.5　信用卡使用诀窍 144
8.6　怎样把信用管理纳入你的理财规划 147
讨论题 148
小结 148
复习题 148
理财规划练习题 149
理财心理：使用你的信用卡 150
系列案例：辛普森一家 150
第二部分系列案例 151
第三部分
个人融资
第9章　个人贷款 154
引导案例 154
本章学习目标 154
9.1　个人贷款的背景知识 154
9.2　个人贷款利率 158
9.3　购车贷款 160
9.4　购买还是租赁的决策 165
9.5　助学贷款 167
9.6　住房净值贷款 167
9.7　发薪日贷款 169
9.8　怎样把个人贷款纳入你的理财规划 170
讨论题 170
小结 171
复习题 171
理财规划练习题 172
理财心理：你的车贷 173
系列案例：辛普森一家 173
第10章　购房融资 175
引导案例 175
本章学习目标 175
10.1　你有多大承受能力 176
10.2　选房

前言/序言

前　言先问问自己以下几个关于理财的问题：
你有钱的话，是先买辆新车还是先把信用卡欠款还清？你能借到多少钱？哪家银行的服务最适合你的需要？如果发生紧急情况，你有没有办法弄到钱？你有充足的保险吗？你会不会提前退休？本书将帮助你应对上面这些以及其他的理财困境。它将让你获得做出重大决策所需的知识和技巧。它也会指导你为自己制定一个理财规划。总之，本书让你有机会培养必要的技能，逐渐改善你的财务状况。
第6版的修订说明在出版时，所有章节内容都已经更新，以便向读者完整呈现最新的理财世界。我们对《个人理财》第6版所做的主要修订如下。
第6版中保留了“理财心理”这个栏目，但赋予了它新的应用，比如消费行为如何突破预算的限制或创造财富。
我们修订了“辛普森一家”的案例，以保证全书内容的连贯性，并且在案例中使用更低的利率来反映真实的环境，因为自上一版发行以来利率已经降低了。
我们修订了布莱德·布鲁克斯的案例，以保证全书内容的连贯性，并且在案例中使用更低的利率以反映真实的环境，因为自上一版发行以来利率已经降低了。
更新了一些信息，比如不同教育水平和职位的工资前景，以及关于信用卡发行时对学生保护的最新规则。
第1章包含了更多关于选择高校、专业和职业的信息。它还更新了不同职业的工资情况，说明了怎样根据财务目标制定理财规划。
第5章“银行服务和利率”引入了关于支票服务、借记卡、手机银行、支票账户费用以及储蓄账户的讨论。
第6章“现金管理”在案例中使用了更低的利率以反映真实情况，因为自上一版发行以来利率已经降低了。
第7章“个人信用评估与维护”引入了关于学生信用卡、征信局、提高信用评分，以及防范身份盗用的讨论。
第8章“信用管理”引入了关于保障信用卡和预付费信用卡，以及持卡人保护的信用卡发行新规则的讨论。
第9章“个人贷款”引入了关于点对点借款、汽车经销商保修规则、学生贷款和住房净值贷款的讨论。
第10章“购房融资”中使用了更低的利率以反映真实情况，因为自上一版发行以来利率已经降低了，并且引入了关于信用评级对个人按揭贷款获取能力的影响、简化按揭贷款合同条款的新规则，以及个人按揭贷款保险的讨论。
第16章“债券投资”中使用了更低的利率以反映真实情况，因为自上一版发行以来利率已经降低了。
第19章“养老规划”更新了所有不同养老计划的有关信息，因为自上一版发行以来，许多规则已经修改，比如每年可投入金额的上限。
本书的特点第1章通过介绍理财规划的内容构建了本书的框架。本书其余内容分为7个部分，分别讲述第1章中介绍的理财规划内容，并且在第21章中将它们整合为一个完整的理财规划。
（1） “理财规划工具”介绍预算和税务规划。
（2） “管理你的流动性”介绍银行服务、信用和现金管理。
（3） “个人融资”介绍大额购买时的融资。
（4） “保护你的财富”介绍保险规划。
（5） “个人投资”介绍各种投资方式和投资策略。
（6） “养老和遗产规划”介绍与养老和遗产相关的规划、策略和税务问题。
（7） “理财规划的综合”介绍怎样把各方面内容整合到完整的个人理财规划中。
1.决策本书提供的所有信息都是为了让学生能够在深思熟虑之后做出恰当的财务决策。每个章节都在指导你进行理财决策，最终这些决策将构成完整的理财规划。每当学生学完一个章节，他们都能掌握理财规划的一个相关部分。学生应理解，个人理财的关键在于学以致用。
本书提醒读者注意财务决策中的权衡。购买一辆新车的决定会影响可用于娱乐、租金、保险和投资的资金。本书采用完整的案例情节贯穿所有章节，分别展现各项个人理财的决策内容，包括：
案例人物史蒂芬尼·斯普拉特，她是一个刚刚迈入职场的大学毕业生。
每章结束时使用辛普森一家的案例，刻画了一个有两个孩子的普通家庭面临的种种财务困境。
每单元结束时使用的布莱德·布鲁克斯的案例，让学生为改善布莱德的财务状况出谋划策。
最后，第21章是对所有单元的整合，凸显了理财规划各方面内容之间的关联，并展示了一个史蒂芬尼·斯普拉特制定的完整的理财规划。
2.对数学的简单要求理财规划中的量化部分让许多学生望而生畏。本书通过清晰的逻辑分析简化了个人理财对数学的要求。书中也分析了一些公式和计算，随后都用案例加以阐释。每章后面的理财规划练习题提供了充分的机会让学生应用这些数学概念。
致　谢关于个人理财的问题，许多人的真知灼见让我受益匪浅。他们是：约翰·伯纳丁（John Bernardin）、凯文·贝迪（Kevin Brady）、戴夫·布鲁克斯（Dave Brooks）、程平（Ping Cheng）、英加·奇拉（Inga Chira）、西恩·戴维斯（Sean Davis）、埃德·埃弗哈特（Ed Everhart）、玛丽安·哈德森（Marianne Hudson）、维克托·卡拉法（Victor Kalafa）、肯·詹森（Ken Johnson）、帕特·刘易斯（Pat Lewis）、玛丽·马杜拉（Mary Madura）、阿尔杰·普雷提（Arjan Premti）、奥利弗·施努

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