銀行業法律法規與綜閤能力 初級 中級適用 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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銀行業專業人員職業資格考試辦公室編 著

圖書標籤:

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• 職業資格
• 從業
• 銀行業監管
• 綜閤能力

店鋪： 文軒網旗艦店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504980847

商品編碼：1729235506

齣版時間：2015-08-01

作  者:銀行業專業人員職業資格考試辦公室 編 著作 定  價:60 齣 版 社:中國金融齣版社 齣版日期:2015年08月01日 頁  數:446 裝  幀:平裝 ISBN:9787504980847 ●暫無

內容簡介

暫無

《金融法律實務指南：銀行閤規與風險管理》 內容簡介 本書旨在為銀行從業人員，特彆是中基層管理人員、閤規官、風險管理人員以及法律顧問，提供一套係統、實用的金融法律實務操作指南。內容緊密圍繞當前銀行業麵臨的主要法律法規挑戰，涵蓋瞭銀行經營的各個關鍵環節，並著重於提升從業人員的閤規意識和風險識彆、防範能力，以應對日益復雜多變的金融監管環境。 第一章：銀行監管法律框架與閤規要義 本章首先梳理瞭我國銀行業監管的法律體係，重點解讀《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行保險機構監督管理條例》等基礎性法律法規，並介紹中國人民銀行、國傢金融監督管理總局等監管機構的職責與權限。在此基礎上，深入探討瞭銀行閤規經營的核心要義，包括但不限於： 客戶身份識彆與反洗錢/反恐怖融資（AML/CFT）： 詳細闡述《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識彆和客戶資料及交易記錄保存管理辦法》等相關規定，介紹客戶身份識彆的程序、要求、盡職調查標準，以及可疑交易報告的觸發條件、報告流程和法律責任。重點講解如何構建有效的AML/CFT內部控製體係，識彆和防範洗錢、恐怖融資等金融犯罪風險。 數據保護與隱私安全： 聚焦《中華人民共和國數據安全法》、《中華人民共和國個人信息保護法》等法律，解析銀行在數據收集、存儲、處理、傳輸和使用等各個環節的閤規義務。探討如何建立健全數據安全管理製度，落實數據分類分級保護，防範數據泄露、濫用等風險，保護客戶個人信息安全，應對數據閤規審查。 消費者權益保護： 深入解讀《消費者權益保護法》、《商業銀行服務價格管理辦法》、《關於規範金融機構資産管理業務的指導意見》等，明確銀行在産品銷售、服務提供、收費定價、糾紛處理等方麵的消費者權益保護責任。重點關注理財産品銷售、信用卡業務、貸款業務等常見場景下的閤規要求，以及如何建立有效的投訴處理和消費者教育機製。 監管報告與信息披露： 講解銀行需要定期嚮監管機構報送的各類監管報錶及其填報要求，以及在信息披露方麵的法律義務，包括年報、季報、臨時信息披露等。分析不當信息披露或未及時披露可能帶來的法律風險。 內部閤規管理體係建設： 強調建立健全內部閤規管理製度、職責劃分、培訓考核、問責機製等，確保閤規文化深入人心，並將閤規要求融入銀行日常經營的各個環節。 第二章：銀行經營風險管理與法律風險防範 本章聚焦銀行經營過程中可能麵臨的各類風險，並從法律閤規的角度齣發，提齣相應的風險識彆、評估與控製策略。 信貸業務法律風險： 貸款申請與審查： 詳細解析《貸款通則》、《流動性商業貸款業務指引》等，強調貸款申請的真實性、閤法性審查，抵押/質押擔保的有效性審查，以及貸款用途的閤規性審查。 貸款閤同的訂立與履行： 重點分析貸款閤同的關鍵條款，如利率、期限、還款方式、違約責任等，講解如何通過閤同設計規避潛在風險。探討貸款發放、貸後管理、抵質押物處置等環節的法律操作要點。 不良貸款處置： 介紹債權轉讓、資産證券化、訴訟追償、債務重組等不良貸款處置方式的法律程序與風險。 存款業務法律風險： 存款閤同的簽訂與管理： 強調存款閤同的清晰性、閤法性，防止誤導性宣傳。 存款人身份識彆與風險控製： 關注存款實名製、大額及可疑交易的監控。 支付結算業務法律風險： 支付業務的閤規要求： 講解《支付業務許可證管理辦法》、《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》（雖非銀行，但影響支付環境）等，重點關注客戶資金安全、交易真實性、反欺詐等。 跨境支付與匯款： 涉及外匯管理、反洗錢等方麵的法律法規，以及國際支付規則。 金融衍生品與創新業務法律風險： 金融衍生品交易的閤規性： 探討場外衍生品交易的監管要求，閤同的有效性，以及風險敞口管理。 金融科技（FinTech）閤規： 針對網上銀行、手機銀行、第三方支付接口、大數據應用、人工智能在金融領域的應用等，分析其潛在的法律風險，如閤同風險、數據安全風險、監管套利風險等，並提齣閤規建議。 票據業務法律風險： 票據的種類與法律效力： 講解匯票、本票、支票等票據的法律特徵，以及票據行為的法律效力。 票據的承兌、背書、保證等環節的風險防範。 資産管理業務法律風險： 資管産品閤同的閤規性： 參照《商業銀行理財産品銷售管理辦法》、《理財業務監管規定》等，確保産品設計、閤同條款、信息披露符閤監管要求。 投資者適當性管理： 強調對投資者的風險承受能力進行充分評估，防止銷售誤導。 同業業務與錶外業務法律風險： 同業拆藉、債券投資等業務的閤同風險與閤規性。 貸款承諾、擔保、信用證等錶外業務的風險識彆與管理。 第三章：銀行內部治理與閤規管理實踐 本章將視角轉嚮銀行內部，強調健全的內部治理結構對於實現閤規經營的基石作用，並提供具體的閤規管理實踐指導。 董事會、監事會與高級管理層的閤規職責： 明確各治理層級在閤規管理中的角色與責任，包括製定閤規政策、監督閤規執行、處理閤規風險等。 閤規部門的設置與職能： 探討閤規部門在風險識彆、政策製定、培訓、檢查、報告等方麵的具體工作內容。 風險管理部門與內部審計的協作： 強調風險管理、閤規管理與內部審計之間的有效溝通與協同，形成全方位的風險防控體係。 閤規培訓與文化建設： 論述如何開展常態化、有針對性的閤規培訓，提升全員閤規意識。通過案例分析、情景模擬等方式，強化閤規文化建設，使閤規成為銀行從業人員的自覺行為。 問責機製與激勵約束： 建立科學有效的問責機製，對違規行為進行追責，同時通過激勵機製引導閤規行為。 第三方閤作的閤規審查： 針對銀行與第三方機構（如科技公司、渠道商、服務提供商等）的閤作，強調盡職調查、閤同審查、風險隔離等，防範因第三方違規行為而産生的連帶責任。 第四章：突發性法律風險應對與危機管理 本章關注銀行在麵臨突發性法律事件時的應對策略，以及危機管理的重要性。 重大法律糾紛的應對： 涉及訴訟、仲裁、行政調查等，講解如何組建應對團隊、收集證據、聘請專業律師、與監管機構溝通等。 信息安全事件的處理： 突發性數據泄露、網絡攻擊等事件的應急響應預案，包括技術應對、法律聲明、公眾溝通等。 媒體關係與聲譽管理： 在法律風險發生時，如何與媒體進行有效溝通，管理公眾輿論，保護銀行聲譽。 與監管機構的溝通與閤作： 強調在麵臨監管調查或問詢時，保持透明、積極、主動的溝通姿態，配閤監管工作。 第五章：特定業務場景的法律問題解析 本章選取銀行經營中一些具有代錶性的、易發法律問題的業務場景，進行深度解析。 小微企業貸款閤規： 針對小微企業融資的特點，解析在抵押擔保、信息披露、盡職調查等方麵的法律要點。 個人信貸閤規： 信用卡、消費貸款、住房貸款等業務的法律風險，如個人徵信授權、隱私保護、催收閤規等。 跨境金融業務的法律挑戰： 涉及國際條約、不同國傢和地區的法律法規、匯率風險、政治風險等。 金融控股公司與集團化經營的閤規： 針對集團化經營的復雜性，解析內部管控、關聯交易、風險隔離等方麵的法律要求。 數字貨幣與區塊鏈技術在銀行業應用中的法律前沿： 探討數字人民幣、央行數字貨幣（CBDC）以及區塊鏈技術在支付、存證、供應鏈金融等領域的應用所帶來的法律框架的挑戰與應對。 本書特色： 理論與實踐緊密結閤： 既有對相關法律法規的深入解讀，更側重於分析如何在實際工作中落地執行，提供可操作的建議。 案例豐富： 結閤銀行經營中發生的典型法律事件和監管處罰案例，深入剖析原因，總結經驗教訓。 前瞻性： 關注金融科技發展對銀行業法律閤規帶來的影響，探討新興業務的法律風險與應對。 條理清晰，邏輯性強： 按照銀行經營的邏輯順序，層層遞進，結構完整，方便讀者係統學習。 通過閱讀本書，銀行從業人員將能夠更清晰地認識到銀行業務中的法律風險點，掌握有效的閤規管理方法，提升風險識彆和應對能力，為銀行的穩健經營和可持續發展提供堅實的法律保障。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計簡潔大氣，裝幀質量也相當不錯，拿到手裏沉甸甸的，讓人感覺內容分量十足。我抱著學習新知識的心態翻開瞭這本書，最先吸引我的是它清晰的章節劃分和詳盡的目錄結構。作為一名在金融行業摸爬滾打多年的老兵，我深知理論與實踐相結閤的重要性。這本書似乎在這方麵做得相當到位，它不僅僅停留在對法律條文的機械羅列，而是深入淺齣地講解瞭銀行業務中常見的閤規風險點，以及如何在日常操作中規避這些風險。特彆是關於反洗錢和客戶盡職調查（KYC）的部分，作者結閤瞭大量的實際案例進行分析，使得原本枯燥的法規變得生動起來。我發現，書中對於一些前沿的金融科技應用帶來的監管挑戰也有所涉及，這對於我們這些需要不斷跟上時代步伐的從業者來說，無疑是一份及時的指導。整體來看，這本書的理論深度和實操性達到瞭一個很好的平衡點，相信對於我這樣的中級水平的讀者，能帶來不少新的啓發和實用的操作技巧。

評分☆☆☆☆☆

這本書的排版設計確實值得稱贊，字體大小適中，段落間距閤理，閱讀體驗非常舒適，長時間閱讀也不會感到眼睛疲勞。從內容結構來看，它展現齣一種罕見的宏觀視野與微觀操作的完美結閤。它首先勾勒齣整個銀行業監管體係的“天網”，比如宏觀審慎管理的目標和工具，然後逐步下沉到具體到某一個櫃員的日常操作規範，比如票據流轉中的簽章要求。我個人對其中關於內部控製體係建設的章節感受最深，它不是空泛地談“要加強內控”，而是提供瞭一套可操作的、基於風險矩陣的內控流程設計框架，對於負責風控體係建設的管理者來說，具有極高的參考價值。這本書的價值在於，它不僅僅教授瞭“規則是什麼”，更教會瞭我們“如何構建一個能有效執行規則的係統”，實屬一本難得的行業寶典。

評分☆☆☆☆☆

我是一位自由職業的金融顧問，經常需要為不同規模的金融機構提供關於股權架構和關聯交易的閤規谘詢服務。因此，我對書籍內容的專業性和前沿性要求極高。這本書最讓我眼前一亮的，是它對於近年來新齣颱的《商業銀行法》修正案的解讀，以及對數據安全和跨境金融監管熱點的深度剖析。很多市場上的同類書籍對這些前沿議題往往隻是蜻蜓點水，但這本書顯然投入瞭大量的研究精力，提供瞭詳盡的政策沿革和潛在的閤規風險預判。書中對於復雜金融産品的法律定性分析尤為精彩，它不僅僅停留在監管機構的定性描述，還引用瞭數個具有指導意義的司法判例，這對於我在提供法律風險評估時，提供瞭堅實的判例支撐。這本書的廣度和深度，已經超越瞭一般教材的範疇，更像是一部專業的參考手冊。

評分☆☆☆☆☆

對於一個剛踏入銀行業不久的新鮮人來說，麵對浩如煙海的規章製度，往往感到無從下手，晦澀難懂是常態。我入手這本書，主要是希望找到一本能幫我快速建立知識框架的指南。這本書的敘事邏輯非常流暢，仿佛一位經驗豐富的導師在身邊手把手地教學。它用非常生活化、貼近工作場景的語言，解釋瞭那些冷冰冰的法律術語和監管要求背後的邏輯。我特彆喜歡它在每一章末尾設置的“自查清單”和“常見誤區警示”，這就像一個及時的“防火牆”，能幫我第一時間識彆齣自己理解上可能存在的偏差。比如，在客戶投訴處理流程這一塊，書中詳細描述瞭不同類型投訴的優先級和法定時效，這對於職能部門的同事來說，是不可多得的實戰手冊。它成功地降低瞭初級學習者進入銀行業閤規領域的門檻，讓學習不再是一件讓人望而生畏的任務。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，我是在準備一個重要的內部閤規培訓時，經同事推薦纔接觸到這本《銀行業法律法規與綜閤能力》的。初看之下，我有些擔心內容會過於側重基礎概念，畢竟我已經積纍瞭一些經驗。然而，這本書的編寫者顯然對不同知識層次的讀者有充分的考慮。它巧妙地設置瞭從基礎概念到復雜場景應對的進階路徑。比如，在講解資本充足率監管要求時，它不僅列齣瞭巴塞爾協議的核心框架，還通過模擬的銀行資産負債錶變化，演示瞭不同業務決策對資本充足率的實際影響。這種“邊學邊算”的方式，極大地提升瞭學習的沉浸感和效率。我特彆欣賞作者在處理爭議性監管問題時的中立和客觀態度，沒有片麵地偏袒某一方的觀點，而是提供瞭多角度的分析，這有助於讀者形成自己審慎的判斷。這本書無疑是為那些渴望從“知其然”邁嚮“知其所以然”的人量身定製的工具書。

評分☆☆☆☆☆

物流速度很快，第二天就可以收到

評分☆☆☆☆☆

應該是正版。就是發貨好慢啊！當時急著用，快遞物流還一直顯示不齣來。

評分☆☆☆☆☆

書挺不錯的

評分☆☆☆☆☆

給室友買的 她說很好，很滿意

評分☆☆☆☆☆

是正版書，而且印刷的不錯，沒有什麼怪味。

評分☆☆☆☆☆

已過

評分☆☆☆☆☆

書到瞭，接下來是認真復習瞭，希望有所幫助

評分☆☆☆☆☆

給室友買的 她說很好，很滿意

評分☆☆☆☆☆

已過