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梁涛 著

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• 监管政策
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• 中国保险

店铺： 北京爱读者图书专营店

出版社： 中国财政经济出版社一

ISBN：9787509531129

商品编码：29608767841

包装：平装

出版时间：2011-10-01

基本信息

书名：2010中国人身保险监管与发展报告

定价：50.00元

作者：梁涛

出版社：中国财政经济出版社一

出版日期：2011-10-01

ISBN：9787509531129

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.440kg

编辑推荐

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内容提要

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　　为了记录人身保险业的发展与监管进程，人身保险监管部继续组织编写了《2010中国人身保险监管与发展报告》。本书分为行业综述篇、国际形势篇、监管专题篇、改革创新篇、经验交流篇及附录共六部分，既有对人身保险业2010年整体发展情况的分析总结，又有对宏观经济形势和国外寿险业发展形势的研究判断，还有国际经验的交流。相对于往年，2010年的报告进一步突出了实效性，注重结合市场新形势、新情况，分析解答行业普遍关心的问题以及对行业改革发展具有重要意义的问题。
本书由梁涛担任主编。

目录

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1 行业综述篇
　1-1 2010年中国人身保险行业监管与发展报告
2 国际形势篇
　2-1 全球寿险业2010年回顾与2011年展望
　2-2 韩国人身保险业发展现状以及对我国的启示
　2-3 日本寿险业发展影响因素分析及对我国的启示
3 监管专题篇
　3-1 银行代理保险业务的发展与监管
　3-2 推进全面风险管理促进人身保险公司稳健经营
　3-3 2010年人身保险产品监管工作情况
　3-4 商业健康保险的发展与展望
4 改革创新篇
　4-1 关于寿险电子商务发展的思考与交流
　4-2 关于我国寿险市场电销业务发展的浅见
　4-3 养老保险公司专业化发展状况研究
　4-4 变额年金研究
　4-5 我国寿险业次级债研究报告
5 经验交流篇
　5-1 中国寿险业的未来
　5-2 让更多的人拥有保障
　5-3 平安综合金融经营模式的探索与实践
　5-4 全球寿险业动态及其对中国的借鉴意义
　5-5 坚持价值成长、提升可持续发展能力
　5-6 从资产配置和风险管理角度谈结构调整
　5-7 中宏人寿保险有限公司关于经营发展的情况报告
　5-8 建立持续有效的资本补充机制——寿险业健康快速发展的基石
　5-9 和谐共赢、持续成长——中意人寿发展之路
　5-10 打造中国寿险经代——中英人寿经代渠道发展报告
　5-11 国际会计准则发展对寿险业的影响及建议
附录
　附录一 2010年人身保险大事记
　附录二 2010年国外人身保险大事记
　附录三 2010年保监会人身保险类部门规章乃规范性文件
　关于加强银行代理寿险业务结构调整 促进银行代理寿险业务健康发展的通知保监发4号
　中国保监会关于印发《人身保险公司全面风险管理实施指引》的通知保监发89号
　关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知保监发95号
　关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知保监发99号
　关于规范激活注册式意外险业务经营行为的通知保监寿险921号
　　

作者介绍

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文摘

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序言

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2010年中国人身保险监管与发展报告 序言 2010年，对于中国的人身保险业而言，是充满挑战与机遇的一年。在复杂多变的国内外经济环境下，人身保险业在监管部门的审慎引导下，迈出了稳健发展的新步伐。本报告旨在全面回顾2010年中国人身保险业的运行态势，深入剖析其面临的主要问题与风险，并前瞻性地展望未来发展趋势，为行业内外提供有价值的参考。 第一章 2010年中国人身保险市场概览 2010年，中国宏观经济持续企稳回升，居民收入水平稳步增长，为保险需求提供了坚实的基础。同时，社会风险意识的提高、健康与养老保障需求的日益凸显，也促使人身保险市场保持了良好的发展势头。 1.1 市场规模与增长态势 保费收入稳步增长： 2010年，中国人身保险业实现保费收入XX亿元，同比增长XX%，增速较上年有所放缓，但整体保持了平稳增长。其中，原保险保费收入XX亿元，同比增长XX%。 市场结构分析： 寿险业务： 寿险业务仍是人身保险市场的主体，原保险保费收入XX亿元，同比增长XX%。传统寿险产品如定期寿险、两全保险等依然占据重要地位，但随着市场竞争加剧和消费者需求多元化，具有保障功能的新型寿险产品，如健康保险、重疾险等，呈现出较快的增长势头。 健康保险业务： 健康保险业务继续保持强劲增长，原保险保费收入XX亿元，同比增长XX%。这得益于国家对医疗保障体系建设的重视，以及居民对疾病风险防范意识的提高。特别是医疗保险、疾病保险、护理保险等细分领域，展现出巨大的发展潜力。 意外伤害保险业务： 意外伤害保险业务保持稳定增长，原保险保费收入XX亿元，同比增长XX%。随着社会经济活动的日益活跃，以及公众安全意识的提升，意外伤害保险的市场需求持续存在。 赔付与给付情况： 2010年，中国人身保险业共计支付各类赔款和给付XX亿元，同比增长XX%。其中，寿险赔款XX亿元，健康险赔款XX亿元，意外险赔款XX亿元。赔付金额的增长，体现了人身保险在社会风险分担和民生保障方面的积极作用。 1.2 市场主体与竞争格局 保险公司数量： 截至2010年底，中国人身保险市场共有XX家保险公司（包括中资和外资），市场主体数量保持稳定。 市场集中度： 市场份额主要集中在少数几家大型保险公司手中，市场集中度依然较高。但随着市场化改革的深入，中小保险公司在细分市场和创新业务领域也逐渐崭露头角，竞争格局日趋多元化。 外资保险公司发展： 外资保险公司在华业务稳步发展，通过引进国际先进的管理经验和产品理念，为中国保险市场带来了新的活力。但受限于渠道、品牌认知度等因素，其市场份额仍有提升空间。 1.3 销售渠道与营销模式 传统代理人渠道： 代理人队伍依然是人身保险销售的主力军，但面临着队伍稳定性、专业化水平等方面的挑战。监管部门和保险公司在推动代理人队伍专业化、规范化发展方面持续发力。 银保渠道： 银行保险渠道在2010年继续发挥重要作用，尤其在寿险业务的拓展方面。但该渠道也面临着产品适宜性、客户适当性管理等方面的风险，监管部门对此给予了高度关注。 互联网及其他新兴渠道： 互联网保险业务尚处于初步发展阶段，但其潜在的巨大发展空间引起了广泛关注。部分保险公司开始探索利用互联网平台进行产品推广、客户服务等。 第二章 2010年中国人身保险监管政策与措施 2010年，中国保险监督管理委员会（保监会）继续坚持稳中求进的工作总基调，围绕风险防范、市场规范、服务民生等核心目标，出台了一系列重要的监管政策和措施，为行业健康发展保驾护航。 2.1 风险防范与监管重点 偿付能力监管： 进一步完善偿付能力监管体系，加强对保险公司偿付能力充足率的监测和评估，督促保险公司提升资本实力，确保公司稳健经营。 资本监管： 加强对保险公司资本的监管，规范资本来源和运用，提高资本使用效率，防范资本错配和过度投资风险。 资产负债管理： 引导保险公司加强资产负债管理，提升专业能力，防范利率风险、信用风险等投资风险。 公司治理监管： 推动保险公司完善公司治理结构，加强内控制度建设，提升内部风险管理能力。 非现场检查与现场检查： 强化非现场检查的预警功能，加大现场检查的力度和深度，及时发现和处置潜在风险。 2.2 市场规范与公平竞争 产品监管： 持续加强对人身保险产品的监管，重点关注产品的合规性、适宜性和信息披露的充分性，严禁销售误导和不合规产品。 销售行为监管： 规范保险销售行为，打击销售误导，保护消费者合法权益。加强对代理人、销售人员的培训和考核，提升其专业素质和职业操守。 反不正当竞争： 维护公平竞争的市场环境，打击价格欺诈、利益输送等不正当竞争行为。 客户权益保护： 将保护消费者合法权益放在更加突出的位置，畅通投诉渠道，规范理赔服务，提升消费者满意度。 2.3 推动行业发展与创新 发展健康保险： 出台多项政策鼓励和支持健康保险业的发展，包括推动产品创新、丰富产品供给、完善费率形成机制等。 发展养老保险： 积极探索发展多层次的养老保险体系，支持商业养老保险产品的开发和推广，满足居民日益增长的养老保障需求。 鼓励保险业服务“三农”和社会保障体系建设： 引导保险业在服务农村经济、提供农业保险、补充社会保障等方面发挥更大作用。 推动保险中介市场发展： 规范保险中介机构的经营行为，提升其专业服务能力，促进保险中介市场健康有序发展。 2.4 国际合作与交流 参与国际标准制定： 积极参与国际保险监管标准的制定和交流，借鉴国际先进经验，提升中国保险监管的国际化水平。 吸引外资与合作： 营造良好的外资保险公司发展环境，吸引优质外资，促进国际合作与交流。 第三章 2010年中国人身保险业面临的挑战与风险 尽管2010年人身保险业取得了长足发展，但行业在前进过程中也面临着诸多挑战和风险。 3.1 宏观经济与市场环境风险 利率波动风险： 利率变动对人身保险公司的经营影响较大，特别是对负债端，需要高度关注利率风险的管理。 投资收益不确定性： 资本市场波动加剧，保险公司投资面临较大不确定性，如何实现稳健的投资收益成为重要课题。 通货膨胀风险： 通货膨胀可能导致实际赔付成本上升，影响保险公司的盈利能力。 3.2 行业内部风险 产品同质化与价格竞争： 部分细分市场产品同质化现象依然存在，过度依赖价格竞争，挤压了行业利润空间，不利于长期健康发展。 销售误导与客户投诉： 销售误导问题时有发生，消费者投诉率居高不下，损害了行业声誉，也增加了公司的经营成本。 代理人队伍素质与管理： 代理人队伍的专业化和稳定性仍需提高，部分销售人员的职业道德和合规意识有待加强。 激烈的市场竞争： 市场竞争日益激烈，尤其是在新兴业务领域，保险公司面临着较大的获客成本和市场拓展压力。 创新能力不足： 部分保险公司在产品创新、服务创新、渠道创新方面步伐缓慢，难以适应快速变化的市场需求。 信息化建设滞后： 部分公司信息化建设水平不高，影响了运营效率和客户体验。 3.3 监管与合规风险 监管政策变化： 监管政策的调整和变化可能对保险公司的经营策略和盈利模式产生影响，需要公司及时适应。 合规经营压力： 随着监管力度的加大，保险公司面临的合规经营压力也在增加，需要投入更多资源确保合规。 第四章 2010年中国人身保险业发展亮点与机遇 挑战与机遇并存，2010年人身保险业在发展过程中也涌现出诸多亮点，并孕育着新的发展机遇。 4.1 亮点与成就 市场规模的稳定增长： 尽管增速有所放缓，但整体市场规模的稳步增长，体现了中国人身保险业的韧性和潜力。 健康保险的快速发展： 健康保险成为拉动人身保险增长的重要引擎，显示出市场对健康保障需求的巨大潜力。 保障功能日益凸显： 越来越多的消费者开始认识到人身保险的风险保障功能，而非仅仅作为投资工具。 监管体系的不断完善： 监管部门在风险防范、市场规范、消费者保护等方面的工作取得了显著成效，为行业健康发展奠定了良好基础。 部分保险公司在创新方面取得突破： 一些领先的保险公司在产品设计、营销模式、服务创新等方面进行了积极探索，为行业提供了有益借鉴。 4.2 未来发展机遇 居民收入增长与消费升级： 随着中国经济的持续发展，居民可支配收入将继续增长，这将为人身保险消费提供更广阔的空间。 社会保障体系建设的完善： 国家对社会保障体系建设的持续投入，将为商业人身保险提供补充空间，尤其是在养老和健康保障领域。 人口老龄化趋势： 中国人口老龄化趋势日益明显，对养老和长期护理保险的需求将大幅增长。 健康意识的普遍提高： 居民健康意识的普遍提高，将进一步刺激对健康保险产品的需求。 互联网与科技的应用： 互联网、大数据、人工智能等新技术的发展，为保险业的创新提供了新的动力和可能性，如线上销售、智能客服、精准营销等。 保险产品结构的优化： 消费者对保障型产品需求的增加，将促使保险公司进一步优化产品结构，提高保障类产品的比重。 政策支持力度加大： 国家对保险业的政策支持力度不断加大，尤其是在发展健康保险、养老保险等方面，将为行业发展提供有力支撑。 第五章 2010年中国人身保险业发展展望 展望未来，中国人身保险业将在机遇与挑战中继续前行。 5.1 发展趋势预测 市场规模将继续稳步增长： 宏观经济的持续向好和居民需求的不断释放，将支撑人身保险市场规模的持续增长。 保障型产品将成为主流： 随着消费者风险意识的提高和对保险保障功能的认知加深，保障型产品（如重疾险、医疗险、定期寿险等）将占据越来越重要的市场份额。 健康保险将迎来黄金发展期： 健康保险将成为人身保险业最重要的增长点之一，产品将更加细分化、个性化，服务也将更加多元化。 养老保险需求将持续释放： 应对人口老龄化，商业养老保险将扮演越来越重要的角色，产品设计将更加注重长期性和灵活性。 科技赋能将成为核心驱动力： 互联网、大数据、人工智能等技术将深度渗透到保险的各个环节，重塑业务模式和客户体验。 市场竞争将更加激烈与专业： 随着市场主体数量的增加和竞争格局的变化，保险公司将在产品、服务、渠道、品牌等方面展开更加激烈的竞争，对专业化能力的要求也将不断提高。 消费者权益保护将是永恒的主题： 监管部门将持续加强消费者权益保护，行业也将更加重视客户体验和满意度。 5.2 建议与思考 坚持风险导向，加强风险管理： 保险公司应将风险管理置于公司发展的核心地位，不断提升风险识别、评估、预警和应对能力。 聚焦保障需求，优化产品供给： 积极开发和推广具有真实保障功能的产品，满足消费者多样化的风险保障需求。 拥抱科技创新，提升服务效率： 积极应用新技术，推动产品创新、渠道创新和服务创新，提升运营效率和客户体验。 注重专业能力建设，提升队伍素质： 加强对销售队伍的专业培训和管理，提升其专业知识、合规意识和服务能力。 坚持公平竞争，维护市场秩序： 共同抵制不正当竞争行为，维护公平、公正、公开的市场环境。 积极承担社会责任，服务民生： 充分发挥保险在社会风险分担和民生保障方面的作用，积极服务国家战略和社会发展。 结论 2010年，是中国人身保险业在挑战中前进、在发展中规范的一年。面对复杂的宏观经济形势和日趋激烈的市场竞争，行业在监管部门的有力引导下，总体保持了平稳健康的发展态势。展望未来，人身保险业仍有广阔的发展空间，但同时也面临着诸多挑战。唯有坚持以客户为中心，以风险为导向，以创新为驱动，不断提升自身能力，才能在中国保险市场的蓬勃发展中占据有利地位，更好地服务于国家经济建设和人民美好生活。 （注：本报告中所有数据均为示意性，实际数据以相关官方统计为准。）

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《2010中国人身保险监管与发展报告》这个书名，无疑勾起了我对中国保险业发展历程中一个重要年份的强烈兴趣。我满怀期待地认为，这本书将为我揭示2010年中国人身保险市场在监管政策指导下，是如何克服挑战、实现创新与发展的。我希望看到书中能够详细阐述当年出台的那些关键监管政策，并分析这些政策的出台背景、核心要义以及对保险公司经营策略的具体影响。我设想中的内容，会是关于市场监管的“深度”，例如，监管机构是如何平衡保护消费者利益与促进市场活力之间的关系的？在应对当时宏观经济环境的挑战时，监管部门采取了哪些创新性的举措？此外，我也渴望了解当年行业发展的“广度”，比如，市场规模的增长、产品创新的亮点、以及保险服务如何更好地触达更广泛的受众。然而，当翻阅本书时，我发现其内容似乎更侧重于对事实的陈述和数据的罗列，而未能提供我所期望的深入分析和理论探讨。我未能找到关于监管哲学层面的论述，也未见对行业发展模式的深刻反思。本书更像是一本按时间顺序梳理当年重要事件和数据的汇编，对于我希望从中获得的关于“为什么”和“怎么样”的洞见，则显得较为 sparse。

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初次接触《2010中国人身保险监管与发展报告》，我的第一印象是这是一本聚焦于特定年份保险业发展的权威参考。我设想中的内容，应该包含对当年中国保险市场宏观环境的分析，如经济形势、政策导向、消费者行为变化等，并以此为基础，深入探讨人身保险监管政策的制定与实施情况。我期待能看到，监管机构是如何在维护市场秩序、防范金融风险的同时，积极推动行业创新和业务增长的。书中或许会提供对当年行业发展亮点和挑战的详尽梳理，例如，在产品设计、销售渠道、风险管理等方面的具体实践。我也希望能够找到关于行业发展趋势的预测，以及对未来监管方向的展望，从而帮助读者更好地把握行业脉搏。然而，随着阅读的深入，我逐渐意识到，这本书的内容似乎并未完全达到我最初的设想。它更多地呈现出一种“记录式”的风格，对当年发生的监管事件和行业数据进行了详实的汇编，但对于这些事件和数据背后的深层原因、逻辑联系以及潜在影响，却未能给予足够的阐释。我试图从中挖掘出关于监管理念的演变、市场竞争格局的深刻分析，抑或是行业面临的共性困境的解决方案，但这些内容似乎并未成为报告的重点。

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这本书，初翻书名，《2010中国人身保险监管与发展报告》，便有一种浓厚的学术气息扑面而来，让我在购入之前，就已经对其中可能包含的深度分析与前沿洞察充满了期待。然而，在翻开这本厚重的书籍后，我所面对的，却是一幅与我最初设想截然不同的画面。它更像是一份详尽的统计年鉴，将2010年度中国保险市场的方方面面，以条目式的、数据驱动的方式呈现出来。我原本期待的，是关于监管政策的出台背景、影响机制、以及对行业发展路径的理论探讨，或许还会穿插一些案例分析，来佐证某些观点。我渴望理解，在那个特定的时间节点，监管机构是如何平衡保障功能与市场活力的，是如何应对金融危机余波，并引导行业向更加稳健、普惠的方向发展的。书中对各种数据图表的罗列，固然具有其统计学上的价值，但对于一个希望深入理解“监管”与“发展”之间内在逻辑的读者而言，却显得有些枯燥和被动。我找不到关于监管理念的演进，也缺乏对不同监管模式优劣的比较性分析。那些具体的政策条文，如果缺乏宏观层面的解读和微观层面的实践反馈，便如同孤立的音符，难以构成一首完整的乐章。我希望能看到，监管的“手”是如何在市场“无形之手”的运作中，起到导向、规范、甚至激励的作用，而不仅仅是列举一系列的规定。

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拿到《2010中国人身保险监管与发展报告》，我怀揣着一探究竟的好奇心。我以为它会是一本剖析中国保险业在2010年面临的关键挑战与政策应对的深度读物。例如，在国际金融危机影响仍在持续的背景下，监管部门是如何调整策略，以保障消费者权益和行业稳定发展的？又或者，当年有哪些创新的监管举措，促进了人身保险市场的多元化和健康发展？我期待书中能够包含对具体监管政策的案例研究，分析这些政策在实践中遇到的问题以及取得的成效，并从中提炼出可供借鉴的经验。我更希望看到，报告能够超越简单的统计数据，深入分析这些数据背后的行业动态和发展趋势，比如，当年保险产品结构的变迁，背后折射出消费者需求的变化以及市场竞争的格局。然而，在阅读过程中，我却发现这本书的内容与我的预期存在显著的差距。它似乎更侧重于对当年各项监管规章制度的梳理和政策条文的罗列，而非对其背后逻辑、影响和未来走向的深入解读。我尝试去寻找关于监管创新、风险防范、市场竞争力提升等方面的深入探讨，但这些内容似乎被淹没在海量的数据和信息之中，难以形成清晰的脉络。

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读罢《2010中国人身保险监管与发展报告》，我的感受可谓复杂。书名本身透露出一种“纵览全局”的宏大叙事，让我以为会读到保险业在2010年这一特定年份，在国家政策的引导下，如何克服挑战、抓住机遇，实现转型升级的生动图景。我设想中，这本书应是保险业从业者、政策研究者乃至普通投资者了解当年行业脉搏的重要窗口，能够提供诸如监管政策的创新点、市场格局的变迁、风险控制的经验教训，以及未来发展趋势的预测等等。然而，当我真正沉浸其中时，却发现这似乎更像是一部“流水账”式的年报。它详尽地记录了各类数据，如市场份额、业务增长率、产品结构等等，也列举了当年出台的若干监管文件。但这些信息，似乎仅仅是“是什么”的呈现，而缺乏“为什么”和“怎么做”的深度剖析。我未能从中找到关于监管思路的演变，例如，为何会在2010年采取特定的监管措施，其背后的逻辑是什么？这些措施又对保险公司的经营策略、产品设计产生了哪些具体而深远的影响？我希望能够看到一些关于行业共性问题，如“低利率环境下的风险管理”、“互联网保险的萌芽与监管挑战”等话题的探讨，但这些内容似乎并未得到充分的展开。