正版 我国金融监管架构重构研究 张承惠 陈道富 9787517705383 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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张承惠 陈道富 著

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出版社： 中国发展出版社

ISBN：9787517705383

商品编码：29681273508

包装：平装-胶订

出版时间：2016-10-01

基本信息

书名：我国金融监管架构重构研究

定价：45.00元

作者：张承惠 陈道富

出版社：中国发展出版社

出版日期：2016-10-01

ISBN：9787517705383

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装-胶订

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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本书是2016年国务院发展研究中心研究丛书之一。本书对中国金融监管架构的改革提出了一些建议，如金融监管架构改革应树立阶段性目标并严格遵循基本原则，综合考量现有方案，提出一套适合中国国情的有效风险管理体系，重塑金融监管理念等。

内容提要

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2016年国务院发展研究中心研究丛书之一。中国金融监管架构确立以来，金融体系发生了巨大的变化，现有金融监管体制的不适应性凸显。而从国际经验来看，2008年国际金融危机之后，各主要国家纷纷对原有金融监管体制进行了改革。本书对中国金融监管架构的改革提出了一些建议，如金融监管架构改革应树立阶段性目标并严格遵循基本原则，综合考量现有方案，提出一套适合中国国情的有效风险管理体系，重塑金融监管理念等。

目录

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作者介绍

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张承惠，经济学博士。国务院发展研究中心金融研究所所长、研究员。陈道富，国务院发展研究中心金融研究所副所长、研究员。

文摘

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序言

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金融的力量：经济发展与社会稳定的基石 金融，宛如经济的血脉，是现代社会运行不可或缺的驱动力。它不仅为企业提供融资渠道，助其蓬勃发展；为个人提供储蓄、投资和保险工具，保障生活稳健；更在宏观层面，通过货币政策、金融市场和监管体系，调节经济总量，稳定物价，防范系统性风险，维护社会公平与稳定。一个健全、高效、审慎的金融体系，是国家经济实力和国际竞争力的重要体现。 金融机构：多元主体协同的生态系统 在金融的宏大版图中，各类金融机构扮演着至关重要的角色，它们相互协作，构成了一个复杂而动态的生态系统。 商业银行： 作为金融体系的“毛细血管”，商业银行承担着吸收存款、发放贷款、办理结算等核心业务。它们是企业和个人最主要的融资和服务提供者，连接着资金的供需两端。从大型国有商业银行到股份制银行，再到城市商业银行和农村信用合作社，不同类型的银行满足着市场多样化的金融需求。它们在支持实体经济、促进投资、便利支付等方面发挥着不可替代的作用。 保险公司： 保险以风险管理为核心，为个人和企业提供风险保障。寿险、健康险、财产险、责任险等多种保险产品，能够帮助人们规避和转移意外风险，在不幸发生时提供经济补偿，保障家庭和企业的稳定。同时，保险公司也是重要的机构投资者，其庞大的资金通过投资于资本市场，为经济发展注入活力。 证券公司： 证券公司是资本市场的重要中介机构，为企业提供股权、债券融资服务，为投资者提供股票、债券交易平台。它们通过承销、保荐、资产管理、融资融券等业务，促进了资本的高效流动和优化配置，是企业实现“资本化”和投资者参与市场的重要桥梁。 基金管理公司： 基金公司通过集合投资者的资金，由专业的基金经理进行投资运作，为广大投资者提供多元化的投资选择。公募基金、私募基金、信托计划等多种产品形式，满足了不同风险偏好和投资目标的客户需求，降低了投资门槛，提升了投资效率。 信托公司： 信托公司作为一种特殊的金融机构，以信托关系为基础，为客户提供财富管理、资产隔离、遗产规划等服务。它们在家族财富传承、特殊资产处置、项目融资等方面具有独特的优势，为社会经济的多元化发展提供了重要支持。 非银行支付机构： 随着数字经济的蓬勃发展，非银行支付机构如支付宝、微信支付等，以其便捷高效的支付方式，极大地改变了人们的生活和商业交易模式。它们不仅提供了支付结算服务，更在此基础上延伸出金融科技服务，如小额贷款、消费信贷、理财等，深刻影响着金融服务的普及和普惠。 信用评级机构： 信用评级机构通过专业评估，为债券、股票等金融产品和发行主体的信用风险提供独立的判断。这些评级信息对于投资者做出投资决策至关重要，有助于提高资本市场的透明度和效率，降低交易成本。 金融基础设施机构： 包括证券交易所、期货交易所、中央对手方清算机构、登记结算公司等。它们是金融市场运行的“骨架”，提供交易场所、制定交易规则、保障交易安全、进行清算交割，是金融市场高效、有序运行的基石。 金融市场：财富创造与风险定价的舞台 金融市场是各类金融资产进行交易的场所，是财富创造、风险定价和资源配置的重要平台。 货币市场： 主要交易期限短、流动性高的金融工具，如银行间同业拆借、短期国债、商业票据等。货币市场对于满足短期资金周转需求、调节银行体系流动性、实施货币政策具有重要作用。 资本市场： 包括股票市场和债券市场，是中长期资金融通的场所。 股票市场： 企业通过发行股票筹集长期资金，投资者通过买卖股票分享企业成长带来的收益，同时承担相应的风险。股票市场是衡量经济景气度和企业价值的重要窗口。 债券市场： 政府、企业通过发行债券筹集资金，投资者通过购买债券获得固定收益。债券市场为实体经济提供了重要的融资渠道，也是重要的避险资产市场。 外汇市场： 国际间货币兑换的场所，是全球贸易和跨境投资的必备环节。外汇市场的波动影响着汇率、国际收支和资本流动。 衍生品市场： 包括期货、期权、掉期等交易，其价值从标的资产（如股票、债券、商品、货币）派生而来。衍生品市场的主要功能是风险对冲和价格发现，但也可能放大市场风险。 金融监管：维护市场秩序与防范系统性风险的“守护者” 金融活动的复杂性和金融风险的传染性，使得健全有效的金融监管体系成为保障金融稳定和社会经济健康发展的必要条件。金融监管的根本目标是维护金融体系的稳健运行，保护存款人和投资者的合法权益，维护公平竞争的市场环境，防范和化解金融风险。 宏观审慎监管： 关注金融体系整体的风险，以及各类风险之间的交叉传染效应，旨在防范系统性金融风险的发生。它超越了个别金融机构的风险，着眼于整个金融系统的稳定。 微观审慎监管： 关注单个金融机构的稳健性，通过资本充足率、流动性覆盖率、杠杆率等指标，要求金融机构保持足够的风险抵御能力。同时，也包括对金融机构业务行为的规范，防止其过度冒险和损害客户利益。 行为监管： 侧重于金融机构及其从业人员的行为是否合法合规，是否损害消费者权益，是否操纵市场，是否进行不正当竞争等。行为监管是维护市场公平和投资者信心的重要保障。 功能监管与分业监管的演进： 历史上，金融监管通常按照金融机构的业务类型（如银行、证券、保险）进行分业监管。然而，随着金融混业经营和金融产品创新的加速，跨市场、跨业态的风险日益突出。因此，许多国家开始探索功能监管，即根据金融活动的性质（如支付、借贷、投资）进行监管，而非仅仅依据机构类型。这种转变旨在弥合监管真空，实现对所有具有相似风险特征的金融活动进行一致性监管。 监管工具与手段： 金融监管机构拥有一系列工具和手段来履行其职责，包括： 许可与准入： 规定金融机构设立、业务开展的条件，进行市场准入管理。 资本与风险管理要求： 制定并执行对金融机构的资本充足率、杠杆率、流动性等要求。 信息披露与透明度： 要求金融机构和上市公司定期披露财务状况、风险信息等，提高市场透明度。 现场检查与非现场检查： 对金融机构的经营状况、风险管理进行日常监督和评估。 处罚与纠正： 对违规行为进行处罚，要求违规机构进行整改。 最后贷款人职能： 在危机时刻，中央银行作为最后贷款人向陷入流动性困境但具有偿付能力的金融机构提供支持。 风险处置机制： 建立有序处置金融机构倒闭的机制，最大限度地降低对金融体系的冲击。 金融创新与挑战：在发展中应对风险 金融创新是金融体系发展的内在驱动力，它不断催生新的金融产品、服务和技术，提高了金融效率，拓展了金融边界。然而，金融创新也伴随着新的风险和挑战。 金融科技（FinTech）： 移动支付、大数据、人工智能、区块链等技术的应用，极大地推动了金融服务模式的变革，提高了金融服务的可及性和效率，但也带来了数据安全、隐私保护、算法歧视、平台垄断等新问题。 影子银行： 指游离于传统银行体系之外的，从事类似银行信用中介功能的各类非银行金融机构和活动。影子银行的快速发展，往往伴随着更高的风险杠杆和更低的透明度，可能成为系统性风险的来源。 跨境金融风险： 全球化背景下，金融风险具有高度的传染性。跨境资本流动、国际金融机构的复杂关联，使得一国的金融风险可能迅速蔓延至其他国家，对全球金融稳定构成威胁。 监管适应性： 金融创新往往快于监管的步伐，这给监管带来了巨大的挑战。监管机构需要不断学习、适应，及时更新监管框架和工具，以有效应对层出不穷的新风险。 展望未来：稳健与创新并行 一个成熟的金融体系，需要在维护金融稳定和鼓励金融创新之间找到平衡点。未来的金融发展，将更加注重以下几个方面： 深化改革开放： 持续优化金融市场结构，提升金融服务实体经济的能力，稳步推进金融市场的对外开放，吸引更多优质的国际资本和金融机构。 加强风险管理与防范： 建立更加完善的风险预警和处置机制，有效应对各类潜在金融风险，特别是系统性风险。 拥抱金融科技： 在有效管理风险的前提下，积极拥抱金融科技，利用技术手段提升金融服务效率、普惠性和安全性。 推动绿色金融与可持续发展： 将环境、社会和治理（ESG）因素纳入金融决策，引导资金流向绿色产业和可持续发展项目，为应对气候变化和实现经济社会可持续发展贡献金融力量。 提升金融消费者权益保护： 更加注重金融消费者的权益保护，确保金融服务公平、透明，让广大人民群众更好地分享金融发展的成果。 金融是现代经济的核心，是国家实力的重要支撑。理解金融的运作机制、市场格局、监管逻辑，以及其面临的挑战与机遇，对于把握经济发展趋势、维护社会稳定至关重要。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名“正版 我国金融监管架构重构研究”让我在众多金融类书籍中眼前一亮。在我看来，金融监管架构的重构，绝非易事，它触及的是金融体系的“顶层设计”，对整个国家的经济安全和发展潜力都有着深远的影响。我一直认为，一个成熟的金融市场，离不开一套与之匹配的、且能够自我完善的监管体系。近年来，我们看到了金融领域的一些新兴问题，比如影子银行的扩张、金融风险的跨境传染、以及一些新兴金融业态带来的挑战等等，这些都迫切需要监管层面的回应和调整。这本书如果能够清晰地梳理出我国金融监管架构的演进历程，剖析其在实践中遇到的瓶颈，并在此基础上提出具有前瞻性和可操作性的重构方案，那将是极具价值的。我希望它能提供一些关于如何构建“穿透式”监管、如何实现“行为监管”与“机构监管”的有机结合，以及如何提升监管的科技化、智能化水平的深刻见解。

评分☆☆☆☆☆

我最近在寻找关于中国金融监管体系未来发展方向的深度解读，偶然发现了这本书，书名就非常有吸引力——“我国金融监管架构重构研究”。“重构”二字，一下子就抓住了我关注的重点，这不仅仅是简单的修修补补，而是意味着一种系统性的、深层次的改革。我一直觉得，中国的金融市场体量巨大，发展迅速，但同时也伴随着复杂的风险和挑战。原有的金融监管框架，在应对一些新型的、跨领域的风险时，可能显得有些捉襟见肘。我相信，这本书的作者，张承惠和陈道富，凭借他们深厚的专业知识和研究经验，一定能够对当前监管架构的优势与不足进行一番深刻的剖析，并提出一些前沿的、具有实践指导意义的重构思路。我非常期待书中能够探讨如何更好地协调央行、银保监会、证监会等监管机构之间的职能，如何应对金融控股公司带来的风险，以及如何利用大数据、人工智能等技术提升监管的有效性和效率。

评分☆☆☆☆☆

刚入手一本关于我国金融监管架构重构的研究专著，虽还未深入阅读，但仅仅从书名和作者阵容来看，就足以激起我极大的兴趣。张承惠和陈道富，这名字在金融领域可称得上是响当当的专家，他们的研究成果往往具有深刻的前瞻性和指导意义。我国金融监管架构，这是一个复杂而又至关重要的话题，牵涉到金融市场的稳定、风险的防范以及创新发展的平衡。近年来，随着金融业态的不断演变，特别是金融科技的迅猛发展，传统的监管模式无疑面临着前所未有的挑战。如何实现监管架构的有效重构，以适应新形势下的金融发展需求，是摆在我们面前的一道必答题。这本书的出现，仿佛是一盏明灯，预示着它将对这一核心问题进行深入的剖析和系统性的梳理。我期待它能为我揭示当前金融监管体系存在的深层次问题，以及未来重构的方向和可能的路径。

评分☆☆☆☆☆

作为一名金融从业者，我时刻关注着金融监管政策的动态，尤其是“重构”这样的字眼，更是让我嗅到了变革的气息。当前，我国金融市场正经历着深刻的转型，金融创新层出不穷，风险也变得更加隐蔽和复杂。原有的金融监管框架，在一定程度上可能已经难以完全适应新的发展格局。这本书，以“重构”为核心，显然旨在回应这种时代的需求。我猜测，书中可能会深入探讨金融监管的“适度性”问题，即如何在鼓励金融创新与防范金融风险之间找到最佳平衡点。此外，对于不同金融监管机构之间的协调配合，以及如何构建一个更加统一、高效、有韧性的监管体系，也必定是作者们关注的重点。我非常好奇，两位作者会如何界定“重构”的边界和内容，又会提出哪些具有颠覆性的思路，以期推动我国金融监管迈向一个全新的阶段。

评分☆☆☆☆☆

我非常关注金融市场的运行逻辑和监管政策的演变，这次偶然看到一本关于我国金融监管架构重构的研究书籍，立刻就被吸引住了。书名传递出的信息非常明确——聚焦于“重构”这一关键动作，这说明它不仅仅是简单的现状描述，而是要探索一种更具创新性和前瞻性的解决方案。金融监管，就像是金融市场的“安全带”和“导航仪”，其有效性直接关系到整个经济体的健康发展。我总觉得，过去的监管模式在某些方面可能显得滞后，尤其是在应对跨市场、跨业态的金融风险时，容易出现“监管空白”或者“监管碎片化”的问题。这本书的作者，张承惠和陈道富，本身就具有丰富的学术背景和实践经验，相信他们能够从宏观和微观的多个维度，深入浅出地分析当前监管架构的优劣，并提出切实可行的重构建议。我非常期待它能提供一些关于如何优化监管职责分工、如何加强部门协同、如何利用科技手段提升监管效能的真知灼见。