中国金融体系稳定评估报告/中国金融部门评估规划系列报告 pdf epub mobi txt 电子书下载 2025

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中国人民银行，国际货币基金组织著

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店铺：广影图书专营店

出版社：中国金融出版社

ISBN：9787504965288

商品编码：29692425129

包装：平装

出版时间：2012-08-01

具体描述

基本信息

书名:中国金融体系稳定评估报告/中国金融部门评估规划系列报告

定价：38.00元

售价：25.8元,便宜12.2元,折扣67

作者:中国人民银行,国际货币基金组织

出版社：中国金融出版社

出版日期：2012-08-01

ISBN：9787504965288

字数：

页码：237

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

内容提要

经过两年多的努力，中国FSAP于2011年11月圆满完成。FSAP评估团在中方提供的数据、信息、自评估报告和现场评估会谈的基础上撰写了一系列评估报告，主要包括《中国金融体系稳定评估报告》、《中国金融部门评估报告》、中国执行银行业、证券业、保险业、支付系统和证券结算系统等领域国际标准与准则情况的五份详细评估报告。上述报告对中国金融体系进行了系统、全面的评估，充分肯定了近年来我国金融改革和发展的巨大成就，对潜在的风险进行了提示，并提出了相应的改革建议。这些报告的英文版已在国际货币基金组织和世界银行的网站上公布。
　　国际货币基金组织及时组织翻译出版这七份报告，以期通过介绍国际金融组织对中国金融体系稳定性的评估结论，为读者深入研究FSAP评估建议提供有益的参考。

缩略词表
摘要
I．总体稳定评估
A．宏观金融环境
B．金融体系：结构和相互联系
C．银行体系的业绩、稳健性和抗冲击能力
D．压力测试结果摘要
II．管理风险：升级危机管理工具箱
A．金融稳定框架
B．系统流动性管理
C．危机管理、处置和存款保险
D．宏观金融框架
III．加强金融监管
A．商业银行监管
B．证券中介和证券市场监管
C．保险监管
IV．完善金融基础设施和法律框架
A．支付和证券结算系统
B．法律和监管结构
C．市场诚信
V．拓宽金融市场和金融服务
A．固定收益市场
B．股票市场
C．保险部门
D．养老金部门
E．金融可获得性
Ⅵ．金融改革次序

表
1．中国：主要建议
2．中国风险评估矩阵
3．中国金融部门改革——部分标志性措施
4．中国金融部门的结构（2007一-2010年）
5．中国金融发展指标（2005一-2010年）
6．中国部分金融健康指标（2005—2010年）
7．中国：银行压力测试
8．中国金融体系管理架构
9．中国：影子银行体系
10．中国部分金融产品的法律和监管架构
11．保险——按规模划分的经营业绩（2009年）

图
1．商业银行体系的演变
2．部分国家银行体系中的零售贷款规模（2009年）
3．中国按揭贷款增长情况
4．基准和平均贷款利率
5．贷款利率的分布（基准利率的倍数）
6．住房价格和按揭贷款
7．银行向房地产部门贷款的年度变动情况
8．房地产部门贷款占银行贷款的比率
9．贷款价值比代表值
10．信用中介情况（2010年）
11．按资产划分的商业银行体系结构（2010年）
12．部分国家（地区）固定收益市场（2009年）
13．香港特别行政区的人民币存款
14．A股、B股和H股的市值
15．A股和H股指数波动情况
16．贷款年增长率
17．银行存款规模及其增长情况
18．贷款到期日结构
19．不良贷款占总贷款的比率
20．存款性公司的国外资产和负债头寸
21．银行间市场资金流动——回购
22．银行间市场资金流动——通知贷款
23．总体信用风险：敏感性分析
24．贷款集中度：房地产敏感性分析
25．资本充足率的变化：贷款集中度：房地产一替代方法（2010年3月）
26．银行对地方融资平台的风险敞口测试（2009年年底）
27．利率风险：银行账户（2009年年底）
28．利率风险：交易账户（2009年年底）
29．直接汇率风险（2009年年底）
30．宏观情景测试结果（2009年年底）
31．银行贷款对房地产抵押的依赖（2007年）
32．每个公共部门债务发行人都主导着一个不同期限的细分市场（2009年）
33．为金融改革排定优先顺序
34．压力测试：三个支柱

专栏
1．房地产部门和银行部门的稳健性

附录
I．压力测试
附录表格
12．中国宏观经济情景假设
13．中国：改进压力测试的建议

附件
I．对金融领域标准和准则——巴塞尔《有效银行监管核心原则》的遵守情况：概述
Ⅱ．对金融领域标准和准则——国际保险监督官协会（IAIS）
《保险核心原则与方法》的遵守情况：概述
Ⅲ．对金融领域标准和准则——国际证监会组织（IOSCO）
《证券监管目标与原则》的遵守情况：概述
Ⅳ．对金融领域标准和准则的遵守情况——支付结算体系委员会（CPSS）
《系统重要性支付系统核心原则》的遵守情况评估：概述
V．对金融领域标准和准则的遵守情况——CPSS—IOSCO《证券结算系统和
中央对手方建议》的遵守情况评估：概述

附件表格
14．对《巴塞尔核心原则》的遵守情况概述
15．为更好地遵守《巴塞尔核心原则》的行动建议
16．对《保险核心原则与方法》的遵守情况概述
17．为更好地遵守《保险核心原则与方法》的行动建议
18．对IOSCO原则的遵守情况概述
19．为更好地遵守：IOSCO原则的行动建议
20．为更好地遵守CPSS核心原则和央行在应用核心原则时的责任的行动计划建议
21．为更好地遵守CPSS—IOSCO《证券结算系统建议》的行动建议 ——场外债券市场一中债登
22．为更好地遵守CPSS—IOSCO《证券结算系统建议》的行动建议 ——证券交易所（上交所和深交所）一中证登
23．为更好地遵守CPSS—IOSCO《中央对手方建议》的行动建议 ——上海期交所

作者介绍

文摘

迈向一个更加市场化的体系
　　8．此外，还需要广泛的政策变革来维护金融稳定，并支持经济持续强劲、均衡增长。现行金融政策架构助长了高储蓄、结构流动性充裕以及较高的资金错配风险和资产泡沫风险，特别是在房地产行业。这些扭曲的代价随着时间的推移正在上升，加剧了宏观金融风险。到目前为止，与金融体系相关的成本已被生产力的迅速提高和对住户的隐性税收（通过存款的低收益）所吸纳，但是，不能设想这种状况会继续下去。为确保经济保持强劲、均衡增长，需要对金融体系进行以下改革：
　　改善系统流动性管理。当前对外汇市场的高度干预、汇率浮动限制和很强的资金流人激励不利于系统流动性管理和调控。随着汇率管制的放松和汇率弹性的增强，采取措施吸收大量的结构流动性，将会降低金融稳定风险，并为中央银行货币调控提供更大的空间。更多地使用市场化货币政策工具。管理信贷扩张的主要工具应该是利率而不是对银行贷款的行政限制。这会提高资金配置的效率，增强货币政策的作用，并降低与表外贷款相关的金融稳定风险。在进行利率改革的同时，需要强化监督、完善银行风险管理和公司治理。
　　拓宽金融市场和金融服务。发展多元化的金融中介将给银行带来竞争约束，为企业提供替代性融资渠道，并为住户提供更广阔的投融资机会。应优先考虑深化固定收益市场，发展多元化的国内机构投资者基础。
　　重新定位的角色和职责。银行对国有企业的巨大风险敞口、利率管制带来的有保证的利差、实行差别贷款利率的能力和意愿仍然不足，再加上对新发放贷款节奏和方向的隐性指导，削弱了银行进行有效信用风险管理的动力。重要的是，银行要有相应的工具和动力来根据纯商业化目标作出贷款决定。
　　不再利用商业银行体系追求广泛的政策目标。应该使用直接财政支出和补贴、政策性银行的直接贷款以及明确由资助的开发性信贷项目。必须着手制定防范措施和改革政策，以消除扭曲并遏制那些给公共部门资产负债表带来风险（如或有负债）的动机。
　　提升金融基础设施和法律框架。支付和证券结算系统得到了加强，但是还需要进一步巩固，同时还要继续改进征信的覆盖范围和质量，以及对信用评级机构的监管。随着新产品的引入及其使用的增加，加强消费者保护（包括扩大金融教育计划）以及改进破产程序就显得尤为关键。鉴于近期跨境金融活动和人民币交易的增加，应该强化跨境和跨币种审慎框架。
　　9．鉴于这些挑战和脆弱性的积聚，合理设计未来改革的节奏和次序很重要合理设计并有效实施改革计划（包括上面讨论的各项要素），对中国经济的持续增长将至关重要。国际经验表明，特定的或局部改革本身有可能会给金融稳定带来风险。对中国来说，由于宏观经济政策框架和金融体系之间的紧密联系，这一点尤为重要。在加快金融深化、利率市场化以及终实现资本账户完全开放等措施实施以前，需要具备一定的先决条件。这些先决条件包括：建立一个功能完善的法律、监管和危机管理框架；改进银行的公司治理；尽早吸收当前金融体系中的流动性；以及更多地依靠市场化的货币政策工具。因此，为了向更加市场化的体系平稳、安全地转型，认真做好筹划是关键。为帮助推动这一进程，表1列出了主要领域的优先建议，同时，表2对主要风险因素进行了评估。
　　……

序言

中国金融体系稳定评估报告序言在全球经济日益复杂交织的今天，金融体系的稳定不仅是各国经济发展的基石，更是全球经济健康运行的关键。中国作为世界第二大经济体，其金融体系的规模、深度和影响力举世瞩目。本报告旨在深入剖析当前中国金融体系的整体运行状况，识别潜在的风险与挑战，并提出具有前瞻性和可操作性的政策建议，以维护和增强中国金融体系的韧性与活力。第一章：中国金融体系概览本章将勾勒出中国金融体系的宏观图景。我们将从金融机构、金融市场、金融监管三大维度，系统性地梳理中国金融体系的构成要素及其相互关系。金融机构体系：重点关注商业银行、政策性银行、非银行金融机构（如证券公司、基金管理公司、保险公司、信托公司、金融租赁公司、小额贷款公司、典当行等）以及互联网金融平台的特点、规模、业务模式及市场份额。分析其在金融资源配置、风险管理和维护金融稳定中的作用。金融市场体系：涵盖货币市场、资本市场（股票市场、债券市场）、外汇市场、衍生品市场以及黄金等大宗商品市场的结构、运行机制、发展水平和功能。探讨其在价格发现、风险对冲、投融资功能以及对实体经济的支持作用。金融监管框架：介绍中国金融监管的体制机制，包括主要监管机构（如中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会）的职责分工、监管工具和政策导向。分析监管体系在维护金融稳定、防范系统性风险、保护投资者和消费者权益方面的有效性。第二章：金融体系稳定性的主要维度分析本章将从多个关键维度，对中国金融体系的稳定性进行深入评估。宏观审慎评估：运用宏观审慎视角，识别和度量可能影响金融体系整体稳定的系统性风险。分析宏观经济环境（如通货膨胀、经济增长、财政状况、国际收支）与金融体系之间的互动关系。评估信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等主要风险的累积程度及其传导路径。微观审慎评估：深入分析各类金融机构的稳健性。银行体系：评估银行的资本充足率、资产质量（不良贷款率、关注类贷款）、盈利能力、流动性覆盖率、净稳定资金比例以及公司治理水平。分析房地产市场风险、地方政府融资平台风险、中小企业融资困境等对银行体系可能产生的冲击。非银行金融机构：评估证券公司、保险公司、基金公司等非银行金融机构的资本金、风险管理能力、业务合规性以及与银行体系的关联度。特别关注影子银行的风险状况和潜在传染效应。互联网金融：分析互联网金融平台（如第三方支付、网络借贷、互联网基金销售）的业务模式、合规性、风险控制能力及对传统金融机构的竞争与影响。市场基础设施的韧性：评估支付清算系统、证券登记结算系统、外汇交易系统等关键金融市场基础设施的运行效率、安全性和抗风险能力。分析其在保障金融交易顺畅进行、维护市场信心方面的作用。外部冲击的承受能力：评估中国金融体系在面对全球经济波动、地缘政治风险、国际资本流动变化等外部冲击时的弹性和适应能力。分析汇率风险、资本外流压力以及跨境金融风险对国内金融体系的潜在影响。第三章：当前中国金融体系面临的主要风险与挑战本章将聚焦当前中国金融体系存在的突出风险点和亟待解决的挑战。房地产市场风险：深入分析房地产市场低迷可能引发的信贷风险、抵押品价值下降、企业债务违约以及对地方政府财政收入和居民财富的影响。评估其对金融机构资产质量和资本充足率的潜在压力。地方政府债务风险：剖析地方政府隐性债务的规模、结构、成因及化解路径。评估其对银行信贷风险、财政可持续性以及区域金融稳定的影响。中小企业融资难、融资贵问题：分析中小企业在融资过程中面临的结构性障碍，以及其对实体经济活力和就业的重要性。探讨金融机构在支持中小企业发展中存在的挑战。科技发展对金融业的重塑与风险：探讨金融科技（FinTech）的快速发展带来的机遇与挑战，包括数据安全、算法偏见、监管套利、技术故障以及对金融市场竞争格局的影响。全球经济下行与地缘政治不确定性：分析全球通胀压力、主要经济体货币政策收紧、国际贸易摩擦以及地缘政治冲突等外部因素对中国金融体系可能带来的间接冲击，包括外部需求下降、供应链中断、资本流动波动等。金融监管的适应性与有效性：评估现有金融监管框架在应对新出现的风险和金融创新方面的适应性。探讨如何进一步加强监管协调，弥合监管空白，提高监管的穿透性和有效性。第四章：维护中国金融体系稳定的政策建议基于前述的分析，本章将提出一系列具体的政策建议，旨在维护和增强中国金融体系的稳定与韧性。强化宏观审慎管理：完善宏观审慎评估框架，加强逆周期调节，有效管理系统性风险。根据经济金融形势变化，动态调整宏观审慎政策工具。深化金融机构改革：推动国有金融机构改革，优化公司治理，提升风险管理能力。鼓励差异化发展，引导金融机构更好地服务实体经济。有效化解房地产和地方政府债务风险：稳妥有序化解房地产市场风险，落实“保交楼”等措施。加强地方政府债务管理，建立长效约束机制，坚决遏制增量、化解存量。提升中小企业融资服务水平：引导金融机构加大对中小企业的信贷支持力度，发展多元化融资渠道。鼓励科技赋能，提高普惠金融的可得性与效率。加强金融科技监管：坚持科技赋能与风险可控并重，完善金融科技监管规则，压实平台主体责任。加强数据治理和安全保护，防范技术风险。维护市场秩序与投资者信心：加大对违法违规行为的打击力度，净化市场环境。完善投资者保护机制，提升市场透明度。提升金融机构的跨境风险管理能力：应对国际金融市场波动，加强跨境资本流动监测和管理，防范外部风险传导。推进金融市场建设：进一步完善多层次资本市场体系，丰富金融衍生品工具，提高市场定价效率和风险对冲能力。加强金融消费者教育与权益保护：提升金融消费者的风险意识和辨别能力，有效保护合法权益。结论中国金融体系的稳定是实现经济高质量发展的重要保障。本报告通过对中国金融体系的深入分析，识别了当前面临的挑战与风险，并提出了一系列前瞻性的政策建议。未来，中国金融体系需要在发展与稳定之间取得平衡，持续深化改革开放，不断提升风险管理能力和抵御外部冲击的能力，为中国经济的长期繁荣稳定奠定坚实基础。

用户评价

评分☆☆☆☆☆

作为一名普通读者，我对书中的专业术语可能会有些陌生，但我相信作者会尽可能地用通俗易懂的语言来阐述复杂的金融概念。我更看重的是这本书能否提供给我一个清晰的视角，让我能够理解中国金融体系是如何运作的，以及它面临的挑战是什么。我希望它能够帮助我建立起对中国金融市场更全面、更深刻的认识，而不仅仅停留在表面新闻报道的层面。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计相当大气，主色调是沉稳的蓝色，搭配金色的字体，给人一种专业、权威的感觉。光是看书名，就能感受到其厚重感，仿佛里面蕴含着对中国金融体系的深入剖析和严谨的评估。我一直对中国金融市场的运行机制和风险防范有着浓厚的兴趣，尤其是近些年，随着中国经济体量的不断增大，金融体系的稳定与发展显得尤为重要。这本书的出现，恰好满足了我对这方面知识的渴求。

评分☆☆☆☆☆

我特别期待这本书能够在解释金融概念的同时，也结合中国的实际情况进行案例分析。毕竟，理论知识的掌握离不开实践的检验。如果书中能够通过具体的案例来 ilustrate 抽象的金融理论，那么这本书的阅读体验将会更加生动和富有启发性。我希望通过阅读这本书，我能更清晰地认识到中国金融体系在全球经济中的地位和作用，以及它在未来发展中所扮演的关键角色。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名让我联想到一些大型国际金融组织的报告，通常这类报告都会对一个国家的金融体系进行全方位的扫描，从宏观经济环境到微观金融机构，从监管框架到风险传导机制，都力求做到面面俱到。因此，我预想这本书的内容会非常丰富，涵盖的范围会非常广阔。也许它会涉及货币政策、财政政策与金融稳定的关系，也会探讨影子银行、房地产市场等热点问题对金融体系可能带来的影响。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本书的时候，我第一反应是它一定是一本需要耐心和细致阅读的学术著作。书名中的“评估报告”和“规划系列”都暗示着其内容的严谨性和系统性。我设想其中会包含大量的图表、数据分析，以及对各类金融机构、金融市场、金融监管政策的详细解读。我期待能从中了解中国金融体系的优势和潜在的脆弱点，以及政府在维护金融稳定方面所做的努力和未来的规划。