中國金融體係穩定評估報告/中國金融部門評估規劃係列報告 pdf epub mobi txt 電子書下載 2025

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中國人民銀行，國際貨幣基金組織著

圖書標籤:

金融
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風險評估
金融監管
政策研究

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店鋪：廣影圖書專營店

齣版社：中國金融齣版社

ISBN：9787504965288

商品編碼：29692425129

包裝：平裝

齣版時間：2012-08-01

具體描述

基本信息

書名:中國金融體係穩定評估報告/中國金融部門評估規劃係列報告

定價：38.00元

售價：25.8元,便宜12.2元,摺扣67

作者:中國人民銀行,國際貨幣基金組織

齣版社：中國金融齣版社

齣版日期：2012-08-01

ISBN：9787504965288

字數：

頁碼：237

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

內容提要

經過兩年多的努力，中國FSAP於2011年11月圓滿完成。FSAP評估團在中方提供的數據、信息、自評估報告和現場評估會談的基礎上撰寫瞭一係列評估報告，主要包括《中國金融體係穩定評估報告》、《中國金融部門評估報告》、中國執行銀行業、證券業、保險業、支付係統和證券結算係統等領域國際標準與準則情況的五份詳細評估報告。上述報告對中國金融體係進行瞭係統、全麵的評估，充分肯定瞭近年來我國金融改革和發展的巨大成就，對潛在的風險進行瞭提示，並提齣瞭相應的改革建議。這些報告的英文版已在國際貨幣基金組織和世界銀行的網站上公布。
　　國際貨幣基金組織及時組織翻譯齣版這七份報告，以期通過介紹國際金融組織對中國金融體係穩定性的評估結論，為讀者深入研究FSAP評估建議提供有益的參考。

縮略詞錶
摘要
I．總體穩定評估
A．宏觀金融環境
B．金融體係：結構和相互聯係
C．銀行體係的業績、穩健性和抗衝擊能力
D．壓力測試結果摘要
II．管理風險：升級危機管理工具箱
A．金融穩定框架
B．係統流動性管理
C．危機管理、處置和存款保險
D．宏觀金融框架
III．加強金融監管
A．商業銀行監管
B．證券中介和證券市場監管
C．保險監管
IV．完善金融基礎設施和法律框架
A．支付和證券結算係統
B．法律和監管結構
C．市場誠信
V．拓寬金融市場和金融服務
A．固定收益市場
B．股票市場
C．保險部門
D．養老金部門
E．金融可獲得性
Ⅵ．金融改革次序

錶
1．中國：主要建議
2．中國風險評估矩陣
3．中國金融部門改革——部分標誌性措施
4．中國金融部門的結構（2007一-2010年）
5．中國金融發展指標（2005一-2010年）
6．中國部分金融健康指標（2005—2010年）
7．中國：銀行壓力測試
8．中國金融體係管理架構
9．中國：影子銀行體係
10．中國部分金融産品的法律和監管架構
11．保險——按規模劃分的經營業績（2009年）

圖
1．商業銀行體係的演變
2．部分國傢銀行體係中的零售貸款規模（2009年）
3．中國按揭貸款增長情況
4．基準和平均貸款利率
5．貸款利率的分布（基準利率的倍數）
6．住房價格和按揭貸款
7．銀行嚮房地産部門貸款的年度變動情況
8．房地産部門貸款占銀行貸款的比率
9．貸款價值比代錶值
10．信用中介情況（2010年）
11．按資産劃分的商業銀行體係結構（2010年）
12．部分國傢（地區）固定收益市場（2009年）
13．香港特彆行政區的人民幣存款
14．A股、B股和H股的市值
15．A股和H股指數波動情況
16．貸款年增長率
17．銀行存款規模及其增長情況
18．貸款到期日結構
19．不良貸款占總貸款的比率
20．存款性公司的國外資産和負債頭寸
21．銀行間市場資金流動——迴購
22．銀行間市場資金流動——通知貸款
23．總體信用風險：敏感性分析
24．貸款集中度：房地産敏感性分析
25．資本充足率的變化：貸款集中度：房地産一替代方法（2010年3月）
26．銀行對地方融資平颱的風險敞口測試（2009年年底）
27．利率風險：銀行賬戶（2009年年底）
28．利率風險：交易賬戶（2009年年底）
29．直接匯率風險（2009年年底）
30．宏觀情景測試結果（2009年年底）
31．銀行貸款對房地産抵押的依賴（2007年）
32．每個公共部門債務發行人都主導著一個不同期限的細分市場（2009年）
33．為金融改革排定優先順序
34．壓力測試：三個支柱

專欄
1．房地産部門和銀行部門的穩健性

附錄
I．壓力測試
附錄錶格
12．中國宏觀經濟情景假設
13．中國：改進壓力測試的建議

附件
I．對金融領域標準和準則——巴塞爾《有效銀行監管核心原則》的遵守情況：概述
Ⅱ．對金融領域標準和準則——國際保險監督官協會（IAIS）
《保險核心原則與方法》的遵守情況：概述
Ⅲ．對金融領域標準和準則——國際證監會組織（IOSCO）
《證券監管目標與原則》的遵守情況：概述
Ⅳ．對金融領域標準和準則的遵守情況——支付結算體係委員會（CPSS）
《係統重要性支付係統核心原則》的遵守情況評估：概述
V．對金融領域標準和準則的遵守情況——CPSS—IOSCO《證券結算係統和
中央對手方建議》的遵守情況評估：概述

附件錶格
14．對《巴塞爾核心原則》的遵守情況概述
15．為更好地遵守《巴塞爾核心原則》的行動建議
16．對《保險核心原則與方法》的遵守情況概述
17．為更好地遵守《保險核心原則與方法》的行動建議
18．對IOSCO原則的遵守情況概述
19．為更好地遵守：IOSCO原則的行動建議
20．為更好地遵守CPSS核心原則和央行在應用核心原則時的責任的行動計劃建議
21．為更好地遵守CPSS—IOSCO《證券結算係統建議》的行動建議 ——場外債券市場一中債登
22．為更好地遵守CPSS—IOSCO《證券結算係統建議》的行動建議 ——證券交易所（上交所和深交所）一中證登
23．為更好地遵守CPSS—IOSCO《中央對手方建議》的行動建議 ——上海期交所

作者介紹

文摘

邁嚮一個更加市場化的體係
　　8．此外，還需要廣泛的政策變革來維護金融穩定，並支持經濟持續強勁、均衡增長。現行金融政策架構助長瞭高儲蓄、結構流動性充裕以及較高的資金錯配風險和資産泡沫風險，特彆是在房地産行業。這些扭麯的代價隨著時間的推移正在上升，加劇瞭宏觀金融風險。到目前為止，與金融體係相關的成本已被生産力的迅速提高和對住戶的隱性稅收（通過存款的低收益）所吸納，但是，不能設想這種狀況會繼續下去。為確保經濟保持強勁、均衡增長，需要對金融體係進行以下改革：
　　改善係統流動性管理。當前對外匯市場的高度乾預、匯率浮動限製和很強的資金流人激勵不利於係統流動性管理和調控。隨著匯率管製的放鬆和匯率彈性的增強，采取措施吸收大量的結構流動性，將會降低金融穩定風險，並為中央銀行貨幣調控提供更大的空間。更多地使用市場化貨幣政策工具。管理信貸擴張的主要工具應該是利率而不是對銀行貸款的行政限製。這會提高資金配置的效率，增強貨幣政策的作用，並降低與錶外貸款相關的金融穩定風險。在進行利率改革的同時，需要強化監督、完善銀行風險管理和公司治理。
　　拓寬金融市場和金融服務。發展多元化的金融中介將給銀行帶來競爭約束，為企業提供替代性融資渠道，並為住戶提供更廣闊的投融資機會。應優先考慮深化固定收益市場，發展多元化的國內機構投資者基礎。
　　重新定位的角色和職責。銀行對國有企業的巨大風險敞口、利率管製帶來的有保證的利差、實行差彆貸款利率的能力和意願仍然不足，再加上對新發放貸款節奏和方嚮的隱性指導，削弱瞭銀行進行有效信用風險管理的動力。重要的是，銀行要有相應的工具和動力來根據純商業化目標作齣貸款決定。
　　不再利用商業銀行體係追求廣泛的政策目標。應該使用直接財政支齣和補貼、政策性銀行的直接貸款以及明確由資助的開發性信貸項目。必須著手製定防範措施和改革政策，以消除扭麯並遏製那些給公共部門資産負債錶帶來風險（如或有負債）的動機。
　　提升金融基礎設施和法律框架。支付和證券結算係統得到瞭加強，但是還需要進一步鞏固，同時還要繼續改進徵信的覆蓋範圍和質量，以及對信用評級機構的監管。隨著新産品的引入及其使用的增加，加強消費者保護（包括擴大金融教育計劃）以及改進破産程序就顯得尤為關鍵。鑒於近期跨境金融活動和人民幣交易的增加，應該強化跨境和跨幣種審慎框架。
　　9．鑒於這些挑戰和脆弱性的積聚，閤理設計未來改革的節奏和次序很重要閤理設計並有效實施改革計劃（包括上麵討論的各項要素），對中國經濟的持續增長將至關重要。國際經驗錶明，特定的或局部改革本身有可能會給金融穩定帶來風險。對中國來說，由於宏觀經濟政策框架和金融體係之間的緊密聯係，這一點尤為重要。在加快金融深化、利率市場化以及終實現資本賬戶完全開放等措施實施以前，需要具備一定的先決條件。這些先決條件包括：建立一個功能完善的法律、監管和危機管理框架；改進銀行的公司治理；盡早吸收當前金融體係中的流動性；以及更多地依靠市場化的貨幣政策工具。因此，為瞭嚮更加市場化的體係平穩、安全地轉型，認真做好籌劃是關鍵。為幫助推動這一進程，錶1列齣瞭主要領域的優先建議，同時，錶2對主要風險因素進行瞭評估。
　　……

序言

中國金融體係穩定評估報告序言在全球經濟日益復雜交織的今天，金融體係的穩定不僅是各國經濟發展的基石，更是全球經濟健康運行的關鍵。中國作為世界第二大經濟體，其金融體係的規模、深度和影響力舉世矚目。本報告旨在深入剖析當前中國金融體係的整體運行狀況，識彆潛在的風險與挑戰，並提齣具有前瞻性和可操作性的政策建議，以維護和增強中國金融體係的韌性與活力。第一章：中國金融體係概覽本章將勾勒齣中國金融體係的宏觀圖景。我們將從金融機構、金融市場、金融監管三大維度，係統性地梳理中國金融體係的構成要素及其相互關係。金融機構體係：重點關注商業銀行、政策性銀行、非銀行金融機構（如證券公司、基金管理公司、保險公司、信托公司、金融租賃公司、小額貸款公司、典當行等）以及互聯網金融平颱的特點、規模、業務模式及市場份額。分析其在金融資源配置、風險管理和維護金融穩定中的作用。金融市場體係：涵蓋貨幣市場、資本市場（股票市場、債券市場）、外匯市場、衍生品市場以及黃金等大宗商品市場的結構、運行機製、發展水平和功能。探討其在價格發現、風險對衝、投融資功能以及對實體經濟的支持作用。金融監管框架：介紹中國金融監管的體製機製，包括主要監管機構（如中國人民銀行、國傢金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會）的職責分工、監管工具和政策導嚮。分析監管體係在維護金融穩定、防範係統性風險、保護投資者和消費者權益方麵的有效性。第二章：金融體係穩定性的主要維度分析本章將從多個關鍵維度，對中國金融體係的穩定性進行深入評估。宏觀審慎評估：運用宏觀審慎視角，識彆和度量可能影響金融體係整體穩定的係統性風險。分析宏觀經濟環境（如通貨膨脹、經濟增長、財政狀況、國際收支）與金融體係之間的互動關係。評估信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等主要風險的纍積程度及其傳導路徑。微觀審慎評估：深入分析各類金融機構的穩健性。銀行體係：評估銀行的資本充足率、資産質量（不良貸款率、關注類貸款）、盈利能力、流動性覆蓋率、淨穩定資金比例以及公司治理水平。分析房地産市場風險、地方政府融資平颱風險、中小企業融資睏境等對銀行體係可能産生的衝擊。非銀行金融機構：評估證券公司、保險公司、基金公司等非銀行金融機構的資本金、風險管理能力、業務閤規性以及與銀行體係的關聯度。特彆關注影子銀行的風險狀況和潛在傳染效應。互聯網金融：分析互聯網金融平颱（如第三方支付、網絡藉貸、互聯網基金銷售）的業務模式、閤規性、風險控製能力及對傳統金融機構的競爭與影響。市場基礎設施的韌性：評估支付清算係統、證券登記結算係統、外匯交易係統等關鍵金融市場基礎設施的運行效率、安全性和抗風險能力。分析其在保障金融交易順暢進行、維護市場信心方麵的作用。外部衝擊的承受能力：評估中國金融體係在麵對全球經濟波動、地緣政治風險、國際資本流動變化等外部衝擊時的彈性和適應能力。分析匯率風險、資本外流壓力以及跨境金融風險對國內金融體係的潛在影響。第三章：當前中國金融體係麵臨的主要風險與挑戰本章將聚焦當前中國金融體係存在的突齣風險點和亟待解決的挑戰。房地産市場風險：深入分析房地産市場低迷可能引發的信貸風險、抵押品價值下降、企業債務違約以及對地方政府財政收入和居民財富的影響。評估其對金融機構資産質量和資本充足率的潛在壓力。地方政府債務風險：剖析地方政府隱性債務的規模、結構、成因及化解路徑。評估其對銀行信貸風險、財政可持續性以及區域金融穩定的影響。中小企業融資難、融資貴問題：分析中小企業在融資過程中麵臨的結構性障礙，以及其對實體經濟活力和就業的重要性。探討金融機構在支持中小企業發展中存在的挑戰。科技發展對金融業的重塑與風險：探討金融科技（FinTech）的快速發展帶來的機遇與挑戰，包括數據安全、算法偏見、監管套利、技術故障以及對金融市場競爭格局的影響。全球經濟下行與地緣政治不確定性：分析全球通脹壓力、主要經濟體貨幣政策收緊、國際貿易摩擦以及地緣政治衝突等外部因素對中國金融體係可能帶來的間接衝擊，包括外部需求下降、供應鏈中斷、資本流動波動等。金融監管的適應性與有效性：評估現有金融監管框架在應對新齣現的風險和金融創新方麵的適應性。探討如何進一步加強監管協調，彌閤監管空白，提高監管的穿透性和有效性。第四章：維護中國金融體係穩定的政策建議基於前述的分析，本章將提齣一係列具體的政策建議，旨在維護和增強中國金融體係的穩定與韌性。強化宏觀審慎管理：完善宏觀審慎評估框架，加強逆周期調節，有效管理係統性風險。根據經濟金融形勢變化，動態調整宏觀審慎政策工具。深化金融機構改革：推動國有金融機構改革，優化公司治理，提升風險管理能力。鼓勵差異化發展，引導金融機構更好地服務實體經濟。有效化解房地産和地方政府債務風險：穩妥有序化解房地産市場風險，落實“保交樓”等措施。加強地方政府債務管理，建立長效約束機製，堅決遏製增量、化解存量。提升中小企業融資服務水平：引導金融機構加大對中小企業的信貸支持力度，發展多元化融資渠道。鼓勵科技賦能，提高普惠金融的可得性與效率。加強金融科技監管：堅持科技賦能與風險可控並重，完善金融科技監管規則，壓實平颱主體責任。加強數據治理和安全保護，防範技術風險。維護市場秩序與投資者信心：加大對違法違規行為的打擊力度，淨化市場環境。完善投資者保護機製，提升市場透明度。提升金融機構的跨境風險管理能力：應對國際金融市場波動，加強跨境資本流動監測和管理，防範外部風險傳導。推進金融市場建設：進一步完善多層次資本市場體係，豐富金融衍生品工具，提高市場定價效率和風險對衝能力。加強金融消費者教育與權益保護：提升金融消費者的風險意識和辨彆能力，有效保護閤法權益。結論中國金融體係的穩定是實現經濟高質量發展的重要保障。本報告通過對中國金融體係的深入分析，識彆瞭當前麵臨的挑戰與風險，並提齣瞭一係列前瞻性的政策建議。未來，中國金融體係需要在發展與穩定之間取得平衡，持續深化改革開放，不斷提升風險管理能力和抵禦外部衝擊的能力，為中國經濟的長期繁榮穩定奠定堅實基礎。

用戶評價

評分☆☆☆☆☆

我特彆期待這本書能夠在解釋金融概念的同時，也結閤中國的實際情況進行案例分析。畢竟，理論知識的掌握離不開實踐的檢驗。如果書中能夠通過具體的案例來 ilustrate 抽象的金融理論，那麼這本書的閱讀體驗將會更加生動和富有啓發性。我希望通過閱讀這本書，我能更清晰地認識到中國金融體係在全球經濟中的地位和作用，以及它在未來發展中所扮演的關鍵角色。

評分☆☆☆☆☆

這本書的書名讓我聯想到一些大型國際金融組織的報告，通常這類報告都會對一個國傢的金融體係進行全方位的掃描，從宏觀經濟環境到微觀金融機構，從監管框架到風險傳導機製，都力求做到麵麵俱到。因此，我預想這本書的內容會非常豐富，涵蓋的範圍會非常廣闊。也許它會涉及貨幣政策、財政政策與金融穩定的關係，也會探討影子銀行、房地産市場等熱點問題對金融體係可能帶來的影響。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計相當大氣，主色調是沉穩的藍色，搭配金色的字體，給人一種專業、權威的感覺。光是看書名，就能感受到其厚重感，仿佛裏麵蘊含著對中國金融體係的深入剖析和嚴謹的評估。我一直對中國金融市場的運行機製和風險防範有著濃厚的興趣，尤其是近些年，隨著中國經濟體量的不斷增大，金融體係的穩定與發展顯得尤為重要。這本書的齣現，恰好滿足瞭我對這方麵知識的渴求。

評分☆☆☆☆☆

作為一名普通讀者，我對書中的專業術語可能會有些陌生，但我相信作者會盡可能地用通俗易懂的語言來闡述復雜的金融概念。我更看重的是這本書能否提供給我一個清晰的視角，讓我能夠理解中國金融體係是如何運作的，以及它麵臨的挑戰是什麼。我希望它能夠幫助我建立起對中國金融市場更全麵、更深刻的認識，而不僅僅停留在錶麵新聞報道的層麵。

評分☆☆☆☆☆

拿到這本書的時候，我第一反應是它一定是一本需要耐心和細緻閱讀的學術著作。書名中的“評估報告”和“規劃係列”都暗示著其內容的嚴謹性和係統性。我設想其中會包含大量的圖錶、數據分析，以及對各類金融機構、金融市場、金融監管政策的詳細解讀。我期待能從中瞭解中國金融體係的優勢和潛在的脆弱點，以及政府在維護金融穩定方麵所做的努力和未來的規劃。