保險産品解讀 瀋開濤 北京大學齣版社 9787301260968 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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瀋開濤 著

圖書標籤:

• 保險
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• 瀋開濤
• 北京大學齣版社
• 專業
• 實務
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店鋪： 欣欣佳和圖書專營店

齣版社： 北京大學齣版社

ISBN：9787301260968

商品編碼：29702964544

包裝：平裝

齣版時間：2015-08-01

基本信息

書名：保險産品解讀

定價：42.00元

作者：瀋開濤

齣版社：北京大學齣版社

齣版日期：2015-08-01

ISBN：9787301260968

字數：

頁碼：231

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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保險産品是保險活動的載體。為投保人、被保險人提供滿足其需求的保險産品，是保險從業人員的職責。對於保險經紀人而言，為投保人、被保險人推薦或量身定製保險産品是保險經紀服務的重要環節，是其核心競爭力的體現。
　　《保險産品解讀》專門針對高職院校保險經紀專業學生而編寫，是一本注重培養應用型人纔的保險理論與實務知識相結閤的教材。《保險産品解讀》共八章，分彆是認知保險産品、保險産品需求與設計、保險産品解讀方法、解讀財産保險産品、解讀責任保險産品、解讀人身保險産品、保險産品比較、保險經紀人保險産品介紹與設計。編者結閤保險經紀工作的特點，立足於高職院校保險專業實際需求，從多角度對保險産品進行瞭闡述。通過瞭解保險産品相關的理論知識與實務操作，幫助學生充實保險産品基礎知識，瞭解保險産品設計的工作流程，掌握保險産品的設計要點，逐步培養學生分析、設計保險産品的能力，為其今後從事保險經紀相關工作打下良好的基礎。
　　《保險産品解讀》不但適閤作為高職院校保險專業的教材，而且對保險從業人員也具有的參考價值。

目錄

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項目一 認知保險産品
任務一 認識保險産品
任務二 保險産品要素
任務三 保險産品的分類
課程迴顧
知識與技能訓練

項目二 保險産品需求與設計
任務一 理解保險産品的市場需求
任務二 分析保險産品的客戶需求
任務三 認識保險産品的設計者
任務四 瞭解保險産品設計中影響因素
課程迴顧
知識與技能訓練

項目三 保險産品解讀方法
任務一 關鍵要素法
任務二 風險對照法
任務三 問題查找法
課程迴顧
知識與技能訓練

項目四 解讀財産保險産品
任務一 財産保險産品
任務二 工程保險産品
任務三 機動車輛保險産品
任務四 航運保險産品
任務五 信用保證保險産品
任務六 農業保險産品
課程迴顧
知識與技能訓練

項目五 解讀責任保險産品
任務一 認識責任保險
任務二 理解責任保險産品
課程迴顧
知識與技能訓練

項目六 解讀人身保險産品
任務一 認識人身保險産品
任務二 理解人身保險産品
課程迴顧
知識與技能訓練

項目七 保險産品比較
任務一 保險産品比較概述
任務二 保險産品比較方法
課程迴顧
知識與技能訓練

項目八 保險經紀人保險産品介紹及設計
任務一 認識經紀人保險産品
任務二 經紀人保險産品設計
課程迴顧
知識與技能訓練
參考文獻

作者介紹

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文摘

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序言

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穿越迷霧，撥雲見日——《保險産品透視》 在風雲變幻的現代社會，風險如影隨形，無處不在。從不可預見的疾病，到意外的事故，再到財産的損失，種種不確定性時刻考驗著我們的生活質量與未來規劃。在這樣的背景下，保險作為一種重要的風險管理工具，其作用愈發凸顯。然而，麵對市場上琳琅滿目、條款復雜的保險産品，許多人常常感到迷茫睏惑，不知如何選擇，甚至被誤導。 《保險産品透視》正是一本應運而生的力作，它旨在幫助讀者撥開籠罩在保險産品上的層層迷霧，以一種清晰、係統、深入的方式，解析保險産品的本質、結構與功能。本書並非簡單地羅列市麵上各種保險産品的名稱，更不是為瞭推銷任何特定的産品。相反，它緻力於提供一種思維框架，一種評判標準，一種解決問題的能力，讓讀者能夠獨立自主地理解和選擇最適閤自己的保險方案。 一、 精準溯源：洞悉保險産品的基石 本書的開篇，將帶領讀者迴到保險最原始的起點，探尋其産生的曆史必然性與哲學根基。我們將深入剖析“風險”的定義，理解風險的分類及其在不同場景下的錶現形式。在此基礎上，我們將闡釋保險作為一種“集閤分散風險”機製的核心原理，揭示其如何通過匯聚眾多被保險人的保費，形成一個巨大的風險池，用以賠付少數不幸遭遇風險的被保險人。 理論的探討並非止步於抽象概念。本書將通過生動翔實的案例，展現保險理念如何在不同的曆史時期、不同的社會經濟環境下生根發芽，最終演變成今天我們所熟知的各種保險形態。從最初的海上保險，到如今覆蓋人身、財産、責任等各個領域的多元化産品，我們將追溯其演進的脈絡，理解每一次變革背後的驅動因素與社會需求。 更重要的是，本書將詳細解析保險閤同的法律基礎。它將深入淺齣地講解閤同法的基本原則如何應用於保險關係，以及保險法特有的相關規定。讀者將瞭解閤同雙方的權利與義務，理解“最大誠信原則”的重要性，並知曉在保險閤同履行過程中可能齣現的各種法律問題及其解決途徑。 二、 剝繭抽絲：解構保險産品的內在邏輯 理解瞭保險的基石，本書將開始對保險産品進行精細的解構。我們將不再被華麗的宣傳語所迷惑，而是深入到産品設計的核心。 首先，本書將係統闡述保險産品的基本構成要素。每一個保險産品，無論其名目如何，都包含著一係列核心的要素，例如： 保險標的： 即保險閤同所保障的特定對象，如人的生命、健康、財産、責任等。我們將探討不同保險標的所對應的不同風險類型。 保險責任： 這是保險公司承諾承擔的賠償或給付義務，通常以明確的條款列齣。本書將細緻分析不同保險責任的界定，以及可能存在的除外責任，幫助讀者理解“保什麼”以及“不保什麼”。 保險期限： 保險閤同生效並提供保障的時間段。我們將對比不同保險期限的産品，分析其在長期規劃與短期保障方麵的優劣。 保險費： 被保險人需要嚮保險公司支付的費用。本書將深入探討保險費的厘定原則，分析影響費率的各種因素，如被保險人的年齡、健康狀況、職業、保險金額、保險期限等，幫助讀者理解“為什麼我要付這麼多錢”。 保險金額/給付金額： 在發生保險事故時，保險公司應賠付或給付的最高金額。我們將詳細講解不同産品的給付方式，如定額給付、費用補償等，以及如何根據自身需求閤理確定保險金額。 免賠額/免責比例： 在發生保險事故時，被保險人自行承擔的部分。本書將詳細解讀免賠額的設置及其對保費和賠付的影響，以及如何評估其閤理性。 在掌握瞭這些基本要素後，本書將進一步剖析不同類型保險産品的內在邏輯。我們將不再僅僅停留在“壽險”、“健康險”、“意外險”、“財産險”等宏觀分類，而是深入到各個大類下更細分的子産品，例如： 壽險類： 我們將詳細解讀定期壽險、終身壽險、兩全保險、年金保險等産品的設計原理、保障範圍、現金價值變化等。讀者將理解不同壽險産品在財富傳承、養老規劃、傢庭責任轉移等方麵的獨特價值。 健康險類： 本書將深入剖析醫療保險（包括百萬醫療、小額醫療）、重疾保險、疾病保險、護理保險等産品的核保規則、賠付條件、保障期限、增值服務等。我們將特彆強調理解健康險條款中的等待期、觀察期、既往癥、賠付比例等關鍵信息。 意外險類： 我們將解析意外傷害保險、交通意外保險、特定職業意外險等産品的特點，重點關注意外傷害的定義、身故/傷殘的賠付標準、意外醫療的報銷範圍等。 財産險類： 本書將深入探討傢庭財産保險、汽車保險、責任保險、企業財産保險等産品的保障範圍、保險金額確定、保險事故的界定、賠付流程等。 在對各類産品進行細緻解構的同時，本書將始終貫穿“如何理解條款”的主綫。我們將提供一套係統性的方法論，指導讀者如何閱讀保險閤同，如何識彆潛在的陷阱，如何抓住關鍵信息，從而做齣明智的決策。 三、 破局思維：構建個性化的保險配置藍圖 《保險産品透視》並非停留在理論的講解，而是著力於幫助讀者將知識轉化為實際的行動。本書將引導讀者跳齣“買不買”的糾結，進入“怎麼買，買多少”的理性思考。 我們將強調“需求導嚮”的原則。在充分理解瞭保險産品的功能與特性後，讀者需要明確自身所麵臨的風險以及期望通過保險實現的保障目標。本書將提供一係列引導性的問題和思考框架，幫助讀者梳理個人及傢庭的財務狀況、生活方式、職業風險、傢庭成員情況、未來規劃等，從而識彆齣最迫切的保障需求。 例如，對於傢庭支柱，他們可能最需要的是能夠覆蓋其收入損失、彌補傢庭經濟空缺的壽險和重疾險。而對於有車一族，瞭解汽車保險的各項責任險和車損險的差異就顯得尤為重要。對於老年人，則可能更關注醫療費用和長期護理的保障。 本書將重點討論如何進行“保險配置”，而不是單純地“購買産品”。這意味著，讀者需要將不同的保險産品進行有機組閤，形成一個互為補充、覆蓋全麵、性價比高的保險保障體係。我們將探討： 基礎保障的構建： 如何優先配置價格相對較低、保障範圍廣的基礎性保險，如定期壽險、基礎醫療保險等，以應對最基本的風險。 風險梯隊的建立： 如何根據風險的嚴重程度和經濟承受能力，構建不同層次的保障。例如，小額的意外險可以應對日常小風險，而高額的重疾險和壽險則可以應對可能導緻傢庭財務崩潰的大風險。 長期規劃的融閤： 如何將年金保險、養老保險等産品納入到長期的財務規劃中，實現財富的保值增值與代際傳承。 保費支齣的閤理性： 如何在有限的預算內，最大化保險保障的效益。我們將討論“保費占收入的比例”這一常見指標，並進一步分析其背後的邏輯，以及如何根據個體情況進行調整。 此外，本書還將提供一些實用的建議，例如： 如何選擇信譽良好的保險公司。 如何與保險代理人進行有效溝通，避免信息不對稱。 如何處理保險理賠中的常見問題。 如何定期審視和調整自己的保險計劃。 結語 《保險産品透視》緻力於成為您在保險世界中的一枚指南針，它不提供標準答案，而是賦予您解讀答案的能力。通過對保險産品深入的解析，對風險管理深刻的理解，以及對個人需求精準的洞察，本書將幫助您穿越重重迷霧，撥雲見日，最終構建起堅實可靠的風險防護網，為自己和傢人的未來，贏得一份安心與保障。它將引導您成為一個更明智的消費者，一個更具遠見的規劃者，一個真正掌控自己命運的人。

評分☆☆☆☆☆

從一個完全不懂保險的小白角度來看，這本書的齣現簡直是一場及時雨。我常常在網上看到各種關於保險的“科普”文章，但信息碎片化不說，有時候還帶著明顯的推銷傾嚮，讓人難以分辨真僞。所以，一本由北京大學齣版社齣版、瀋開濤先生撰寫的關於保險産品解讀的書，對我來說，首先就建立瞭一種信任感。我期待這本書能夠摒棄那些浮誇的宣傳語，迴歸到保險産品本身的邏輯和功能。比如說，它能不能用最通俗易懂的語言，解釋清楚“定額給付”和“費用報銷”的區彆？“猶豫期”到底有什麼用？“等待期”又該怎麼理解？在購買一份健康險時，我應該重點關注哪些健康告知的問題？在購買一份壽險時，如何纔能確定閤適的保額？我希望作者能像一位耐心的老師，循循善誘地引導讀者理解這些基本概念，而不是簡單地堆砌術語。如果書中還能穿插一些生動的案例分析，說明不同保險産品在實際場景中的應用，那就更完美瞭。我想，這本書的價值不僅在於知識的傳授，更在於幫助讀者建立起正確的保險觀，從而做齣真正符閤自身需求的購買決策。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計簡約大氣，一看就很有學術的嚴謹感，書名“保險産品解讀”更是直擊痛點，對於我這種對保險知識一直半知半解的人來說，簡直是福音。我一直覺得保險是個挺復雜的東西，條款看起來密密麻麻的，有時候讀瞭半天也理不清頭緒，生怕一不小心就踩坑。所以，當我看到這本書的時候，就抱有極大的期望，希望它能用一種清晰易懂的方式，把我從保險的迷霧中解救齣來。我特彆期待書中能詳細地剖析市麵上常見的幾種保險産品，比如重疾險、醫療險、壽險、年金險等等，究竟它們各自的保障範圍是什麼？有哪些需要特彆注意的條款？購買時有哪些需要避開的誤區？甚至，我希望書中能提供一些實操性的建議，比如如何根據自己的傢庭情況和風險承受能力來選擇最適閤自己的産品，如何進行閤理的保費預算，以及在理賠過程中需要注意哪些事項。如果這本書真的能做到這一點，那它絕對是一本值得反復閱讀的工具書，能夠幫助我做齣更明智的保險決策，為自己和傢人的未來提供更堅實的保障。

評分☆☆☆☆☆

我是一個對金融知識抱有濃厚興趣的讀者，雖然對保險有一定瞭解，但總覺得還不夠係統和深入。當我看到《保險産品解讀》這本書時，立刻被其嚴謹的標題和齣品方吸引。我期待這本書能提供一種更高級彆的、更具洞察力的解讀視角。我希望它不僅僅停留在解釋産品條款的層麵，更能深入分析保險産品背後的精算原理、風險管理策略，以及其在整個金融體係中的作用。比如，書中是否會探討不同保險公司的定價策略和風險評估模型？在解讀分紅型保險時，是否會揭示其收益的實際運作機製？或者，在分析一些創新型的保險産品時，能否給齣其創新點和潛在風險的評估？我希望這本書能幫助我理解保險産品背後更深層次的邏輯，從而能夠更全麵地把握保險市場的動態，做齣更具戰略性的決策。如果這本書能夠提升我的專業認知，讓我能夠從宏觀層麵理解保險的作用，那它將是我書架上不可或缺的一員。

評分☆☆☆☆☆

作為一個希望為傢庭財務安全打下堅實基礎的人，我一直對保險産品抱有濃厚的興趣，但同時也充滿瞭疑問。市麵上的保險産品琳琅滿目，條款復雜，價格差異也很大，常常讓我感到無從下手。這本書，我抱有很高的期望，希望它能夠成為我解讀保險世界的一盞明燈。我期待這本書能夠提供一種循序漸進的學習方式，從最基礎的保險原理講起，逐步深入到各種具體的産品類型。比如，在講到壽險時，我希望作者能解釋清楚定期壽險、終身壽險的區彆，以及它們各自適閤的人群。在講到年金險時，我希望能看到對不同收益模式的清晰分析，以及如何計算其長期收益。更重要的是，我希望這本書能夠幫助我識彆那些容易被忽略的陷阱，比如某些隱藏的附加條款，或者不切實際的收益承諾。如果這本書能讓我從一個懵懂的消費者，變成一個有判斷力的購買者，那它無疑就是一本值得我反復研讀的寶典。

評分☆☆☆☆☆

對於我這樣已經接觸過一些保險産品，但總感覺理解不夠深入的讀者而言，這本書提供瞭一個係統梳理和深度理解的機會。我常常在購買保險時，對於産品條款中的一些細節感到睏惑，比如“既往癥”的界定、保險公司的免責條款、以及不同險種之間的搭配和互補關係。這本書，我希望能像一把精密的解剖刀，深入到每一個保險産品的核心，將復雜的條款化繁為簡，並且給齣專業的解讀。我期待它能不僅僅停留在“這是什麼”的層麵，更能觸及“為什麼是這樣”以及“這對你意味著什麼”。例如，在解讀重疾險時，書中是否會詳細分析不同疾病定義的變化趨勢？在解讀醫療險時，是否會深入講解“社保內外用藥”的差彆和影響？更進一步，我希望能看到書中對一些熱門或有爭議的保險産品進行客觀的評價，指齣其優缺點，以及在特定情況下是否適閤購買。如果這本書能幫助我建立起一套自己的判斷標準，讓我能夠更自信地評估和選擇保險産品，那它就非常有價值。