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中国支付清算协会编著 著

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504980540

商品编码：10022219320

出版时间：2015-08-01

作  者:中国支付清算协会 编著 著作 定  价:45 出 版 社:中国金融出版社 出版日期:2015年08月01日 页  数:235 装  帧:平装 ISBN:9787504980540 ●移动支付概论
●移动支付的内涵与特点
●一、移动支付的内涵
●二、移动支付的特点
●第二节移动支付的要素
●一、支付账户
●二、应用场景
●三、通信方式
●四、业务安全
●第三节移动支付的分类
●一、支付渠道
●二、账户类型
●三、交易金额
●四、其他分类方式
●第四节移动支付的相关理论
●一、商业模式理论
●二、核心竞争力理论
●三、产业链理论
●案例一招商银行信用卡移动支付方式
●案例二SD卡和SIM卡贴片远程支付
●部分目录

内容简介

本书介绍了移动支付概论，移动支付的内涵与特点，移动支付的内涵，移动支付的特点，移动支付的要素，支付账户，应用场景，通信方式，业务安全，移动支付的分类，支付渠道，账户类型，交易金额，其他分类方式，移动支付的相关理论等等。

《银行业务转型与创新：数字时代的战略抉择》 在全球金融科技浪潮的汹涌推进下，传统银行业正面临前所未有的挑战与机遇。本书深入剖析了银行业务转型与创新的内在逻辑与外在驱动力，旨在为银行业从业者、政策制定者以及相关研究者提供一份具有前瞻性的战略洞察与实践指南。 第一部分 银行业务转型的时代背景与挑战 本部分首先梳理了当前全球宏观经济环境、技术发展趋势以及消费者行为变迁对银行业产生的深远影响。我们将目光聚焦于以下几个关键维度： 技术革新驱动： 详细阐述了大数据、人工智能、云计算、区块链等前沿技术在金融领域的应用潜力，分析了这些技术如何颠覆传统金融业务模式，重塑价值链。例如，人工智能在信贷审批、风险管理、客户服务等方面的具体落地场景，以及区块链技术在跨境支付、供应链金融等领域的革新力量。 监管政策演变： 探讨了各国金融监管机构为应对金融创新与风险而采取的一系列新规与政策导向，如开放银行（Open Banking）、数据隐私保护（如GDPR）、反洗钱（AML）与了解你的客户（KYC）的数字化升级等。理解监管动态是银行转型的基础，本书将分析监管在推动与限制创新之间的平衡。 市场竞争格局重塑： 剖析了金融科技公司（FinTechs）、大型科技公司（BigTechs）等新兴市场参与者如何凭借其技术优势、灵活的业务模式和用户体验，对传统银行形成强力冲击。本书将研究这些新入局者如何通过支付、借贷、财富管理等领域蚕食银行市场份额，以及银行如何在这种新竞争态势下寻找突围之道。 客户需求升级： 分析了在数字化时代，客户对金融服务的期望发生了根本性变化。客户不再满足于传统的柜面服务和基础的金融产品，而是追求个性化、场景化、便捷化、智能化的全方位金融体验。本书将探讨银行如何理解并满足这些日益增长的客户需求，尤其是在年轻一代消费者群体中的需求特征。 地缘政治与全球化影响： 考察了国际政治经济形势、贸易摩擦、全球供应链重塑等因素对银行业务布局、国际化战略以及风险管理带来的复杂影响。 第二部分 银行业务创新的核心领域与战略路径 在深刻理解转型的时代背景后，本书将重点探讨银行业务创新的具体领域和可行的战略路径。 数字化客户体验重塑： 强调以客户为中心，通过线上线下渠道融合、数据驱动的个性化营销、智能客服、沉浸式互动体验等方式，全面提升客户触达、服务和粘性。本书将介绍如何构建一体化客户旅程，利用全渠道战略满足客户在不同场景下的金融需求。 大数据与人工智能赋能： 深入解析银行如何利用大数据分析技术，实现精准营销、风险定价、欺诈识别、信用评估等核心业务能力的智能化升级。我们将探讨AI在自动化流程（RPA）、智能投顾、反洗钱规则引擎等方面的实际应用案例，以及构建数据驱动型组织的挑战与策略。 开放银行与生态系统建设： 阐述开放银行模式下，银行如何通过API（应用程序接口）与第三方服务提供商合作，拓展金融服务边界，构建更丰富的金融生态。本书将分析银行在生态系统中扮演的角色，如何从产品提供者转变为平台赋能者，以及数据共享与安全合规的平衡。 金融科技投资与并购策略： 探讨银行如何通过战略性投资、孵化加速器、以及审慎的并购活动，获取外部创新能力，弥补自身短板，加速业务转型。本书将分析评估金融科技初创企业的关键指标，以及成功整合被并购企业的经验与教训。 区块链与分布式账本技术的探索： 审视区块链技术在提升交易效率、降低成本、增强透明度和安全性方面的潜力，尤其是在跨境支付、贸易融资、数字资产管理等领域的应用前景。本书将对比不同区块链技术平台，并探讨其在银行业务中的可行性与挑战。 绿色金融与可持续发展： 关注ESG（环境、社会、公司治理）理念在金融领域的渗透，探讨银行如何通过绿色信贷、可持续债券、ESG投资等方式，支持绿色产业发展，承担社会责任，并提升品牌价值。 第三部分 银行业务转型的关键要素与保障措施 成功的业务转型并非一蹴而就，需要系统性的规划和有力的保障。本部分将深入探讨实现转型的关键要素。 组织架构与人才战略： 分析传统银行组织架构的僵化问题，提出敏捷组织、跨部门协作、创新实验室等组织模式的构建思路。同时，强调人才培养与引进的重要性，如何吸引、留住和发展具备数字化思维和创新能力的专业人才。 文化变革与创新精神培育： 深入探讨银行内部文化对转型的制约与促进作用，提出如何打破官僚主义，鼓励试错，营造积极向上、拥抱变化的创新文化。 风险管理与合规体系的现代化： 强调在创新过程中，如何构建适应新业态的风险管理框架，确保合规运营。本书将分析新型风险（如网络安全风险、数据泄露风险、算法偏见风险）的识别与应对，以及如何利用技术手段提升合规效率。 技术基础设施的升级与整合： 探讨银行如何进行技术架构的现代化改造，如采用微服务架构、云原生技术，以及如何有效地整合遗留系统与新技术平台，实现数据互联互通和业务敏捷响应。 战略合作与生态共赢： 强调银行在转型过程中，需要跳出传统思维，积极与科技公司、初创企业、监管机构、学术界等建立广泛的合作关系，共同构建开放、协同、共赢的金融生态。 本书力求通过理论分析、案例研究和实践经验的结合，为读者勾勒出一幅清晰的银行业务转型与创新蓝图，帮助银行在日新月异的数字时代中，抓住机遇，应对挑战，实现可持续发展。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出版，对于我这样一直关注科技发展的人来说，无疑是一份厚礼。我一直对移动支付的“用户体验”和“行为经济学”之间的关系感到着迷。这本书是否会深入探讨，如何通过优化用户界面、简化支付流程，来提升用户的支付意愿和满意度？在设计支付产品时，又会涉及到哪些心理学原理，比如“损失厌恶”、“锚定效应”等？我希望作者能够通过实际案例，来解释这些理论在移动支付产品设计中的应用。例如，为什么一些支付平台会设置“红包”或“优惠券”，来鼓励用户进行消费？这种策略背后又隐藏着怎样的心理学机制？此外，书中对“移动支付与社交媒体的结合”以及“场景金融”的分析，也让我觉得非常前沿。当支付行为与社交互动相结合时，会产生怎样的化学反应？例如，在社交平台上进行转账、拼单、众筹等，是否会带来新的商业机会？而“场景金融”，即在特定的消费场景下，为用户提供个性化的金融服务，比如购物分期、信用贷款等，又会如何改变我们的消费和金融行为？我期待书中能够提供一些具有前瞻性的思考，让我对移动支付的未来发展有更深入的理解。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计给我留下了一种专业、严谨的印象，让我对接下来的内容充满期待。我尤其关注书中关于“支付方式的演进与比较”和“不同支付场景下的应用策略”这两个部分。我非常想了解，除了我们日常生活中最常见的二维码支付和NFC支付之外，是否还有其他新兴的支付技术正在悄然兴起？它们各自的优缺点是什么？在不同的消费场景下，比如线上购物、线下零售、交通出行、餐饮娱乐等，最适合采用哪种支付方式？书中是否会提供一些案例分析，帮助我们理解不同支付方式在实际应用中的效果和局限性？例如，在一些需要高频小额支付的场景下，哪种支付方式的效率最高？而在一些需要高额交易的场景下，哪种支付方式的安全性更有保障？此外，书中对于“支付生态系统”的构建和“跨界合作”的探讨，也让我觉得非常重要。我希望作者能够深入分析，一个成功的移动支付生态系统需要具备哪些要素？平台、商户、用户、金融机构之间是如何协同合作，共同推动支付体系的不断完善和发展的？例如，通过开放API，第三方开发者如何能够接入支付平台，创造出更多创新的应用和服务？这对于理解移动支付的商业模式和发展规律至关重要。

评分☆☆☆☆☆

在阅读这本书之前，我对移动支付的理解可能更多停留在“便利性”这个词上。比如，出门不用带钱包，只需要一部手机就能解决大部分消费场景。但是，这本书的出现，让我看到了移动支付更广阔的维度。我特别关注书中关于“支付的普惠性”和“移动支付在欠发达地区的推广”的章节。在很多发展中国家，传统的金融基础设施并不完善，银行卡普及率不高，但智能手机的渗透率却在快速增长。我非常好奇，移动支付是如何克服这些障碍，为那些长期被排除在正规金融体系之外的人们提供服务的？书中是否会介绍一些成功的案例，比如，在非洲或东南亚，移动支付是如何帮助当地居民进行小额信贷、汇款，甚至是创业？我希望这本书能够提供一些具体的解决方案和实践经验，让我看到移动支付不仅仅是一种支付工具，更是一种能够赋能社会、促进经济发展的强大力量。它如何能够缩小贫富差距，提高社会公平性，这些都是我非常感兴趣的话题。另外，书中对于移动支付的监管和法律框架的探讨，也让我觉得很有价值。随着移动支付规模的不断扩大，如何进行有效的监管，保障用户的合法权益，防止金融风险的蔓延，是各国政府面临的重要课题。我期待书中能够为我提供一些相关的分析和思考，让我对这个领域的政策制定和法律建设有更深入的认识。

评分☆☆☆☆☆

看到这本书的标题，我立刻联想到自己日常生活中的点点滴滴，从街边买早餐到网上购物，移动支付早已渗透到生活的方方面面。我特别期待书中能够详细解读“移动支付的法律法规与合规性”这一章节。在享受便捷支付的同时，用户最关心的莫过于自己的资金安全和个人信息不被滥用。这本书是否会深入分析，当前各国在移动支付领域的监管框架是怎样的？例如，关于支付账户的实名制、交易数据的隐私保护、反洗钱和反恐怖融资的要求等，都有哪些具体的规定？我希望作者能够通过案例分析，来解释这些法律法规是如何在实践中落地执行的，以及一旦违反会面临怎样的后果。此外，书中对“移动支付的风险管理”的探讨，也让我非常感兴趣。除了技术安全问题，还可能面临哪些其他的风险？例如，平台倒闭风险、支付通道中断风险、甚至是系统性金融风险？我希望作者能够系统地梳理这些风险，并提出相应的防范和应对策略。这对于我理解整个移动支付体系的稳健运行至关重要。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装帧设计简约而不失大气，给人一种专业研究的严谨感。我一直对移动支付的“金融普惠”和“社会影响力”这两个议题非常感兴趣。书中是否会深入探讨，移动支付是如何帮助那些传统金融服务难以触及的人群，例如偏远地区的居民、小微企业主、以及低收入群体？它如何降低了交易成本，提高了金融服务的可及性，从而促进了经济的公平发展？我希望作者能够通过具体的调研数据和案例分析，来佐证移动支付在推动金融普惠方面的巨大贡献。例如，某个国家或地区通过推广移动支付，如何有效地改善了当地居民的储蓄习惯、信贷可及性，甚至促进了创业和就业？此外，书中对“移动支付的伦理问题”和“社会责任”的探讨，也让我觉得非常重要。在移动支付快速发展的过程中，是否会带来新的社会问题？例如，数字鸿沟的扩大、个人隐私的泄露、甚至是算法歧视等？我希望作者能够对这些潜在的负面影响进行深入的剖析，并提出相应的解决思路和建议。这对于我们更好地理解和引导移动支付健康可持续发展至关重要。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计有一种科技感和商务感交织的韵味，让我对它所包含的内容充满了好奇。我一直对移动支付的“技术创新”和“未来发展”这两个方向格外关注。书中是否会深入探讨，当前移动支付领域最前沿的技术有哪些？比如，区块链技术在支付领域的应用前景如何？去中心化的支付系统又会带来哪些颠覆性的变革？我希望作者能够用通俗易懂的语言，为我解读这些复杂的技术概念，并分析它们可能为移动支付带来的巨大潜力。例如，区块链技术是否能够提高支付的透明度，降低交易成本，甚至重塑信任机制？另外，书中对“移动支付与物联网（IoT）的融合”的分析，也让我觉得非常具有前瞻性。当智能家居、智能穿戴设备等物联网设备能够直接进行支付时，我们的生活又将发生怎样的变化？例如，冰箱自动下单并完成支付，智能汽车在行驶中自动支付停车费或加油费，这些场景是否正在逐步变为现实？我期待书中能够提供一些具体的案例，让我看到技术创新如何驱动移动支付的边界不断拓展，并最终改变我们的生活方式。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计相当大气，有一种金融科技前沿的感觉，深蓝色的背景搭配银灰色的字体，让我想起夜晚在城市中穿梭的支付数据流。拿到手里，纸张的质感也很好，厚实而略带哑光，翻阅起来没有廉价感，光是触感就让人对内容有了初步的期待。我之前对移动支付的了解，更多停留在日常使用的层面，比如支付宝、微信支付在生活中的普及，还有刷脸支付带来的便利。然而，这本书的出现，让我意识到，在这背后，隐藏着更深层次的理论支撑和复杂的实务运作。我特别关注的是其中关于支付技术演进的部分，比如从二维码支付到NFC支付，再到生物识别支付，每一种技术的兴起和迭代，都意味着用户体验的提升和安全性的增强。书中对于这些技术背后的加密算法、安全协议以及身份认证机制的阐述，即使是初步的介绍，也让我看到了一个庞大而精密的体系。尤其是在讨论数据安全和隐私保护时，我看到了作者对行业挑战的深刻洞察，这让我对接下来深入阅读更有信心。书中还提到了不同的支付模式，例如P2P支付、B2C支付、C2C支付等，以及它们在不同场景下的应用，这有助于我理清这些概念，理解它们之间的区别与联系，并能更清晰地认识到移动支付如何在经济活动的各个环节中扮演着关键角色，极大地促进了交易的效率和便捷性。此外，书中对支付生态系统的构建和发展也进行了探讨，这让我意识到，移动支付的成功并非孤立的技术突破，而是包含了平台、商户、用户、金融机构等多个参与者共同构建的复杂网络，每个环节都至关重要，相互影响，共同推动着整个产业的进步。

评分☆☆☆☆☆

我一直对支付系统的底层逻辑非常好奇，尤其是当一项技术能够迅速改变全球数十亿人的消费习惯时，其背后一定有坚实的理论基础支撑。这本书的目录中，关于“支付网络架构”和“交易清算机制”的章节，立刻吸引了我的目光。我期望书中能详细解读这些概念，比如，当我在淘宝上完成一笔支付时，钱款究竟是如何从我的银行账户转移到商家账户的？其中涉及到哪些关键节点，又需要经历哪些复杂的流程？我希望作者能够用通俗易懂的语言，结合实际案例，来剖析这些“幕后英雄”的工作原理。我很想了解，在看似简单的“滴”一下或“扫”一下的背后，是怎样的技术力量在驱动，又有哪些严谨的规则在约束。特别是在数字货币和央行数字货币（CBDC）蓬勃发展的当下，书中对支付系统未来发展趋势的展望，以及对新型支付模式的探讨，更是让我充满了期待。我希望这本书能为我揭示，在技术革新的浪潮下，支付系统将如何演变，又将对我们的生活和经济模式带来怎样的深远影响。书中对风险管理的介绍也引起了我的兴趣，毕竟，任何金融活动都伴随着风险，而支付系统作为金融体系的重要组成部分，其风险管理体系的健全程度直接关系到整个社会的稳定和信任。我期待作者能够详细阐述在移动支付领域可能存在的风险，例如欺诈风险、信用风险、技术风险以及合规风险等，并探讨相应的防范和应对策略，这对于我理解整个支付生态的安全性至关重要。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本书，我最先翻阅的便是介绍支付安全性的章节。毕竟，在享受移动支付带来的便捷的同时，安全始终是大家最关心的问题。我希望这本书能够深入浅出地讲解移动支付中涉及到的各种安全技术，比如加密算法、身份认证、风险控制等等。我迫切想知道，当我在手机上输入支付密码或者进行指纹识别时，背后到底发生了什么？我的个人信息和资金是如何被保护的？书中是否会通过具体的例子，来解释常见的网络诈骗手段，以及如何防范这些风险？我特别想了解，对于商家来说，如何才能更好地保障消费者支付信息的安全，避免数据泄露？此外，书中对于金融科技（FinTech）与移动支付的融合，以及由此带来的创新，也让我产生了浓厚的兴趣。我希望作者能够分析，FinTech如何赋能移动支付，让支付过程更加智能化、个性化，甚至出现一些我目前还无法想象的新型支付方式。这不仅仅是技术的革新，更是对传统金融业态的颠覆和重塑。我期待书中能够提供一些前瞻性的观点，让我对移动支付的未来发展方向有更清晰的认识。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本书，我最先注意到的是其厚度和篇幅，这预示着内容会相当详实和深入。我一直对移动支付背后复杂的商业模式和盈利机制感到好奇。这本书是否会详细解读，一个移动支付平台是如何通过各种服务来获得收入的？是手续费、广告费、数据增值服务，还是其他方式？我尤其想知道，在中国这个移动支付高度发达的市场，主要的支付平台是如何实现商业闭环的？书中对“支付市场的竞争格局”和“未来发展趋势”的分析，一定能给我带来很多启发。我希望作者能够深入剖析，各大支付巨头之间是如何竞争的？它们各自的优势和劣势是什么？未来的市场格局又将如何演变？是寡头垄断，还是会出现新的颠覆者？此外，书中对“移动支付的国际化”的探讨，也让我充满了好奇。在“一带一路”倡议的背景下，中国移动支付企业如何“走出去”？在不同的国家和地区，会遇到哪些挑战和机遇？当地的支付习惯、监管政策、文化差异等因素，会如何影响其海外业务的发展？我期待书中能够提供一些成功的国际化案例，以及作者对未来移动支付全球化发展的深刻洞见。