寿险教育训练系列教材11：家庭理财与风险保障 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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中国人寿保险股份有限公司教材编写委员会 编

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• 理财规划
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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504953094

版次：1

商品编码：10507952

包装：平装

丛书名： 中国人寿销售类培训教材

开本：16开

出版时间：2010-01-01

用纸：胶版纸

页数：139

字数：133000

内容简介

伴随着新中国六十年伟大征程和经济社会发展的巨大变化，我国保险业取得了举世瞩目的成就，行业面貌和服务经济社会的能力发生了深刻变化，保险业为我国经济发展和社会进步提供了强有力的保险保障，已经成为我国社会保障体系的重要组成部分，是服务民生、保障民生、促进社会管理和公共服务创新的重要方式，为我国经济发展和社会进步发挥了重要的、不可替代的作用。
中国人寿作为国内大的寿险公司，在保险业务快速增长的同时，综合实力也得到显著提升，为国家经济发展和社会稳定作出了积极贡献。我们确立了中国人寿特色寿险发展道路这一发展战略，提出了建设国际一流寿险公司的奋斗目标。我们深知，在新的历史条件下，面临的发展任务将会更加繁重，需要驾驭的局势更加复杂，队伍建设方面也面临更高的要求，加强教育培训、进一步提升销售伙伴的素质和能力已经成为我们必须重视的一个突出问题。
教育培训历来是队伍建设的重要途径，是队伍建设的决定性因素，教育培训强则企业竞争能力强。中国人寿要扩大自己在市场上的影响力、号召力，形成别人无法仿效、无法复制、无法抗衡、无法超过的核心竞争力，就必须紧跟时代发展的新变化，适应市场竞争的新格局，不断解放思想、更新观念，牢固树立科学的人才观，大力加强教育培训工作，全力建设一流的队伍，为打造国际一流寿险公司提供坚强有力的人才保证和智力支持。

目录

第一章 家庭理财基础知识
第一节 家庭理财的概念
第二节 理财者的价值取向与行为特征
第三节 货币的时间价值

第二章 家庭理财过程及风险管理
第一节 家庭风险管理
第二节 家庭理财过程中的风险管理

第三章 寿险与家庭风险保障
第一节 寿险保障需求分析原理
第二节 寿险保障需求估算方法
第三节 寿险保障需求的估算过程
第四节 寿险保障需求的检测与调整

第四章 寿险与教育金规划
第一节 子女教育需求分析
第二节 子女教育金投资工具

第五章 寿险与养老金规划
第一节 退休规划与财务问题
第二节 退休规划

第六章 综合案例分析
第一节 制订理财规划的实操过程
第二节 单身个人综合理财案例
第三节 中产家庭综合理财案例
第四节 高收入家庭综合理财案例
参考文献

前言/序言

寿险教育训练系列教材11：家庭理财与风险保障 在瞬息万变的现代社会，如何为家庭构筑坚实的财务后盾，抵御潜在的风险，是每个家庭都面临的重要课题。本书《家庭理财与风险保障》并非一本浅尝辄止的理财指南，而是一套系统、深入的教育训练教材，旨在帮助读者建立科学的财富观，掌握实用的理财工具，并深刻理解风险保障在家庭幸福生活中的核心地位。 本书并非直接推销任何具体的寿险产品，而是从更宏观、更基础的层面上，剖析家庭理财的内在逻辑和风险保障的本质意义。它将引导读者跳出“买保险”的表面行为，深入理解“为什么需要保险”以及“如何才能做出最适合自己家庭的选择”。 第一部分：家庭理财的基石——认识财富与规划未来 在探讨风险保障之前，我们必须先建立清晰的财富认知。本部分将深入浅出地解析： 财富的本质与构成： 财富不仅仅是银行存款，更包括不动产、投资、人力资本等多元构成。我们将引导读者全面审视家庭的现有资产，识别潜在的增值空间。 家庭生命周期与财务目标： 不同的人生阶段，家庭的财务需求与风险点各不相同。从新婚燕尔、抚育子女到子女离家、步入退休，我们将详细阐述每个生命周期阶段的典型财务特征，并教会读者如何设定切实可行的短期、中期和长期财务目标。 收入、支出与储蓄的平衡艺术： 稳健的家庭理财离不开精打细算的日常管理。本书将提供科学的家庭预算编制方法，帮助读者有效控制支出，识别“隐形”的财务漏洞，并指导读者如何科学规划并实现可持续的储蓄目标。 通货膨胀的隐形杀手： 很多人忽视了通货膨胀对财富购买力的侵蚀。我们将深入讲解通货膨胀的原理，并提供多种策略，帮助读者让自己的财富跑赢通胀，实现资产的保值增值。 信用管理与债务风险： 善用信用可以加速财富积累，但过度负债则可能成为家庭的沉重负担。本书将解析信用报告的构成，指导读者如何建立健康的信用记录，并教授读者识别和规避常见的债务陷阱。 第二部分：风险的审视与保障的必要性 理解风险的本质，是建立有效风险保障的前提。本部分将着重于： 识别家庭面临的各类风险： 从意外伤害、疾病、失业到家庭成员的早逝，本书将系统梳理家庭可能遭遇的各种风险事件，并分析其对家庭财务状况可能造成的颠覆性影响。 风险的量化与评估： 并非所有风险都需要购买保险来规避。我们将引导读者学习如何初步量化不同风险事件对家庭造成的潜在经济损失，从而更有针对性地进行规划。 风险转移与风险自留： 并非所有风险都需要转移。本书将详细讲解风险管理的基本原则，区分可转移的风险和可自行承担的风险，帮助读者做出明智的决策。 寿险在家庭风险保障中的角色： 本部分并非直接推荐寿险产品，而是从概念上阐述寿险作为一种重要的风险转移工具，在应对家庭成员不幸身故、疾病、失能等突发事件时，能够发挥怎样的经济补偿和保障作用，如何帮助家庭渡过难关。 保障需求与财务规划的联动： 风险保障并非孤立的存在，而是与整体家庭财务规划紧密相连。我们将强调，合理的风险保障规划应基于清晰的财务目标和风险评估，避免过度或不足的配置。 第三部分：构建家庭安全网——理性选择与策略 在对家庭理财和风险有了深刻理解后，本部分将聚焦于如何构建一个稳固的家庭安全网： 保险的分类与基本原理： 本书将系统介绍各类保险产品的基本功能和运作模式，帮助读者理解不同保险之间的区别，例如人寿保险、健康保险、意外保险等，为后续的理性选择打下基础。 需求分析与保险规划： 如何根据家庭的实际情况，确定需要怎样的保障？本书将提供一套实用的需求分析框架，帮助读者量化家庭在不同风险场景下的经济缺口，从而明确保险配置的重点。 理解保单的关键要素： 在接触实际产品前，了解保单合同中的重要条款至关重要。本书将详细解读保额、保费、保障期限、等待期、免责条款等核心要素，帮助读者具备辨别和评估保单的能力。 理性的保险购买路径： 本部分将强调，购买保险应遵循“先保障后收益”的原则，并提供一套系统性的购买流程建议，指导读者如何选择信誉良好的保险公司和合适的销售渠道。 定期审视与调整保障计划： 家庭情况不断变化，风险因素也在演变。本书将强调定期回顾和调整家庭保障计划的重要性，确保其始终能满足家庭的动态需求。 本书的价值在于： 教育性与启发性： 它不是一本“教你买什么”的书，而是“教你如何思考”的书，帮助读者建立独立的判断能力。 系统性与全局性： 将家庭理财和风险保障置于一个有机整体中，强调两者之间的相互关联和促进。 实践性与指导性： 提供的分析框架和规划方法，能够直接应用于家庭的实际财务管理和风险规划。 客观性与中立性： 专注于普及知识和提供方法，而非推销具体产品。 《家庭理财与风险保障》致力于成为每一位希望为家庭构筑长久幸福基石的读者的得力助手。它将点亮您对财富增长的理性认知，武装您应对未来不确定性的智慧，让您的家庭在风雨中更加坚韧，在阳光下更加安宁。

评分☆☆☆☆☆

这套《寿险教育训练系列教材》的封面设计和排版都显得非常专业，给人一种严谨、可靠的印象。我当初选择这本书，更多的是被其“寿险教育训练”这个定位所吸引，我认为这套教材应该能够系统地梳理寿险的知识体系，并提供有效的训练方法。我尤其期待它能帮助我理解寿险产品背后的精算原理，以及如何在实际销售中运用这些知识来解决客户的疑虑，甚至是如何通过合理的讲解和引导，帮助客户认识到保险的长期价值。我希望书中能够包含大量的案例分析，这些案例最好能涵盖不同年龄段、不同收入水平、不同家庭结构客户的实际情况，这样才能真正做到学以致用。我特别关注的是，教材是否能提供一些实操性的技巧，比如如何进行需求分析、如何设计个性化的保险方案、如何处理客户的异议等。另外，对于寿险销售人员的职业道德和发展规划，我也希望能有深入的探讨，毕竟，保险销售不仅仅是卖产品，更是提供一种长期的保障和承诺。如果教材能提供一些关于如何建立客户信任、如何进行长期客户关系维护的建议，那就更完美了。整体而言，我对这套教材抱有很高的期望，希望它能成为我在寿险领域学习和成长的有力助手。

评分☆☆☆☆☆

这本书吸引我的，是它“教育训练”的定位，以及“家庭理财与风险保障”这一实在的内容。我是一名对生活充满憧憬，但又对未来充满不确定性的中年人。我希望这本书能帮助我，在日渐繁重的家庭责任和对未来的担忧中，找到一份踏实的安心。我期待书中能提供一个清晰的视角，让我理解寿险在家庭财务规划中的核心地位。它不仅仅是为生者谋划，更是对身后家人的责任担当。我希望作者能用最贴近生活的语言，解释那些听起来高深莫测的保险术语，并用生动的案例，告诉我如何为家庭构建一个坚实的风险“护城河”。我尤其关注书中是否能提供一些关于如何评估家庭经济支柱的重要性、如何计算家庭未来可能需要的保障额度的方法。我希望这本书能教会我，如何根据家庭的实际情况，比如子女的教育费用、父母的养老需求、家庭的日常开支等，来量身定制一份既能提供充分保障，又不会给家庭财务带来过重负担的寿险计划。

评分☆☆☆☆☆

我是一名对生活充满热情，但又深知风险无处不在的职场新人。我选择这本《寿险教育训练系列教材11：家庭理财与风险保障》是因为我意识到，在追求事业发展和生活品质的同时，未雨绸缪地为家庭构建风险保障是至关重要的。我希望这本书能够像一位循循善诱的老师，用清晰的语言，生动的故事，把我带入“家庭理财与风险保障”的世界。我尤其希望书中能解释清楚，为什么寿险对一个家庭如此重要？它不仅仅是生离死别时的经济支撑，更是在日常生活中，应对各种不确定性（如疾病、意外）的重要屏障。我希望能从书中学习到如何量身定制一份适合自己当下和未来需求的保险计划，比如，刚毕业的我，和未来有了孩子、背负房贷的我，在保险需求上会有哪些变化？书中是否会提供一些实用的表格或清单，帮助我一步步地梳理自己的家庭财务状况和风险点？我期待能了解到，如何在有限的预算内，最大化家庭的风险保障效果，避免不必要的支出，同时又能为未来的生活储备一定的财富。

评分☆☆☆☆☆

我对这本书的期待，更多地源于我对“教育训练”这一概念的信任。我曾经参加过一些金融培训，但往往流于表面，缺乏深度和实操性。我希望这套《寿险教育训练系列教材》能够提供一套真正有价值的学习体系，尤其是关于“家庭理财与风险保障”的部分，我期望能从中获得系统的知识和实用的技能。我希望书中能够涵盖从基础的保险概念、术语解释，到各种主流寿险产品的详细分析（包括优缺点、适用人群、缴费方式等），再到如何进行科学的家庭风险评估和需求分析。我特别关注书中是否能提供一些针对不同职业群体、不同家庭经济状况的典型案例，并通过这些案例来展示如何制定个性化的风险保障方案。我期待能够学习到一些在实际销售过程中，如何与客户建立信任、如何解答客户疑问、如何进行有效的需求引导的方法。同时，我也希望书中能提供一些关于保险行业发展趋势、监管政策解读的内容，帮助我更全面地认识这个行业，为我的职业发展打下坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，保险是一种非常重要的社会保障和财富规划工具，但很多人对它的认识存在误区，甚至将其妖魔化。我希望这套《寿险教育训练系列教材》能够为普通大众提供一个正确认识保险的窗口，特别是关于“家庭理财与风险保障”这一部分，我非常期待它能帮助我建立起科学的风险管理观念。我希望能在这本书中找到关于如何评估家庭的风险承受能力、如何根据不同的人生阶段规划保险保障的详细指导。例如，新婚夫妇、有小孩的家庭、子女即将离家的父母，他们的风险保障需求必然是不同的，我希望书中能提供针对性的分析和建议。我特别关注书中是否能清晰地解释不同险种之间的区别和联系，例如，重疾险和寿险在功能上有什么互补性？意外险在家庭保障体系中扮演着怎样的角色？我希望作者能用最简洁明了的方式，将这些复杂的概念讲透彻。此外，我还希望书中能提供一些关于如何选择信誉良好的保险公司、如何辨别保险合同中的风险以及如何处理理赔流程的实用信息，让我在购买和使用保险时，能够更加安心和有信心。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，家庭的幸福和稳定，离不开周全的财务规划和充分的风险保障。这本书的题目“家庭理财与风险保障”正是我一直在寻找的宝藏。我希望在这本书中，能够找到一份关于如何构建家庭财务安全网的“全景图”。我希望作者能够深入浅出地讲解，为什么寿险在家庭财务规划中扮演着如此重要的角色？它如何为家庭提供最基础的经济安全？我期待书中能提供具体的步骤和方法，帮助我评估家庭面临的潜在风险，例如，家庭经济支柱的意外离世、重大疾病的发生、意外事故的发生等等，这些风险可能给家庭带来怎样的经济冲击？我希望书中能详细介绍不同类型的寿险产品，以及它们分别如何应对这些风险。比如，定期寿险如何提供经济支柱的保障？终身寿险又如何在提供保障的同时，兼顾财富传承的功能？此外，我非常希望书中能提供一些关于如何根据家庭成员的年龄、健康状况、经济能力等因素，来合理配置保险的实用建议。

评分☆☆☆☆☆

我是一名刚刚踏入保险行业不久的新人，这套《寿险教育训练系列教材》对我来说，简直就是雪中送炭。我最看重的是它的“训练”二字，我希望它不仅能给我灌输知识，更能教我方法，让我真正掌握在工作中需要用到的各项技能。对于“家庭理财与风险保障”这个主题，我更希望能从中学习到如何与客户进行有效沟通，如何挖掘客户的真实需求，以及如何将复杂的保险条款转化为客户能够理解的语言。我非常期待书中能有大量的对话模板、销售话术，甚至是一些模拟的客户接待场景，让我能够反复练习，提升自己的沟通和表达能力。同时，我也希望书中能深入剖析一些常见的客户顾虑和异议，并提供行之有效的应对策略。例如，客户可能会问“保险是不是骗人的？”、“保险费太贵了，我负担不起”、“万一我活得很长，那我的钱不就浪费了吗？”等等，我希望这本书能教会我如何从容地解答这些问题，并化解客户的疑虑。除此之外，我希望教材还能提供一些关于如何建立个人品牌、如何拓展客户资源的建议，帮助我在这个竞争激烈的行业中脱颖而出。

评分☆☆☆☆☆

这套教材的标题“寿险教育训练系列教材”一下子就击中了我的痛点。我是一名财务规划师，在为客户提供综合性财务建议时，保险始终是一个绕不开但又常常让我感到力不从心的地方。我希望这套教材能够帮助我系统地梳理寿险产品的知识体系，并进一步深化我对“家庭理财与风险保障”的理解。我期待书中能够提供关于寿险产品精算定价的深入分析，以及不同产品形态（如分红险、万能险、投连险）背后的运作机制。我希望通过学习，能够更准确地为客户评估不同保险产品的收益性和风险性，并能根据客户的风险偏好、财务目标和家庭状况，设计出最优的保障方案。此外，我非常关注书中关于寿险在税务规划、遗产规划方面的应用，以及如何利用寿险工具实现财富的保全和传承。如果教材能提供一些关于如何进行有效的寿险销售和客户维护的案例研究，以及一些帮助客户理解保险价值、建立长期信任的沟通技巧，那将是极大的帮助。我渴望能够通过这套教材，将寿险知识融会贯通，为我的客户提供更专业、更全面的财务规划服务。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本书时，它的分量就给我一种“厚积薄发”的感觉，沉甸甸的，仿佛承载着多年的行业智慧。我是一个对金融知识有着强烈求知欲的普通读者，对于“家庭理财与风险保障”这个主题，我一直觉得概念模糊，缺乏系统性的认识。我希望能在这本书中找到清晰的指引，了解如何为家庭构建一个稳固的财务安全网。我特别好奇书中是否会详细阐述不同类型保险的功能和特点，比如定期寿险、终身寿险、年金险等等，它们各自适合怎样的家庭需求？在风险保障方面，除了传统的寿险，是否还会涉及健康险、意外险等其他保障工具？我希望作者能够用通俗易懂的语言，解释那些听起来复杂晦涩的金融术语，并结合实际生活中的例子，让我们这些非专业人士也能轻松理解。此外，我对于如何平衡家庭的短期支出和长期储蓄/保障需求也感到困惑，希望这本书能提供一些实用的建议，例如如何制定家庭预算，如何进行风险评估，以及如何选择适合自己家庭情况的保险产品。如果书中能提供一些关于如何利用保险进行财富传承、如何应对家庭突发状况（如疾病、失业）的策略，那就更是一本难得的宝藏了。

评分☆☆☆☆☆

我选择这本书，是因为我深知金融知识的重要性，但又苦于没有一个好的入门途径。“寿险教育训练系列教材”这个名称，让我觉得它一定能提供系统、专业的指导。尤其是“家庭理财与风险保障”这个主题，对我这个刚开始独立生活、需要为自己和未来家庭负责的年轻人来说，非常具有吸引力。我希望这本书能够帮助我理解，为什么保险不仅仅是“花钱买个安心”，而是真正意义上的财务规划工具。我希望能从书中学习到，如何识别家庭在不同阶段可能面临的风险，比如，刚刚毕业，经济能力有限，应该如何选择性价比最高的保障？未来组建家庭，有了孩子，风险敞口又如何变化？我希望书中能提供一些量化的方法，帮助我计算自己或家庭需要的保险金额。此外，我非常期待书中能有关于如何辨别不合格的保险产品、如何避免不必要的保险陷阱的提示。我想学习如何理性消费保险，而不是被推销所左右。

评分☆☆☆☆☆

你是个别地方新闻发布会上说、一

评分☆☆☆☆☆

好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好…………

评分☆☆☆☆☆

好书，正在研究！

评分☆☆☆☆☆

好

评分☆☆☆☆☆

如何用保险手段理财，这本书简单明了，值得没有基础的人看一下！

评分☆☆☆☆☆

好快啊

评分☆☆☆☆☆

比较全面的介绍了一些理财理论，重点讲述保险理财规划要点，但没说清楚保险种类及各自特点，如保障型保险、分红型保险、万能型保险、投资连结险等，更没有按风险提示分析归类。

评分☆☆☆☆☆

书本不错。就是有点大，扫描不方便。。。

评分☆☆☆☆☆

好