壽險教育訓練係列教材11：傢庭理財與風險保障 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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中國人壽保險股份有限公司教材編寫委員會 編

圖書標籤:

• 壽險教育
• 傢庭理財
• 風險保障
• 保險規劃
• 財務管理
• 傢庭財務
• 保險知識
• 理財規劃
• 保障規劃
• 壽險培訓

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504953094

版次：1

商品編碼：10507952

包裝：平裝

叢書名： 中國人壽銷售類培訓教材

開本：16開

齣版時間：2010-01-01

用紙：膠版紙

頁數：139

字數：133000

內容簡介

伴隨著新中國六十年偉大徵程和經濟社會發展的巨大變化，我國保險業取得瞭舉世矚目的成就，行業麵貌和服務經濟社會的能力發生瞭深刻變化，保險業為我國經濟發展和社會進步提供瞭強有力的保險保障，已經成為我國社會保障體係的重要組成部分，是服務民生、保障民生、促進社會管理和公共服務創新的重要方式，為我國經濟發展和社會進步發揮瞭重要的、不可替代的作用。
中國人壽作為國內大的壽險公司，在保險業務快速增長的同時，綜閤實力也得到顯著提升，為國傢經濟發展和社會穩定作齣瞭積極貢獻。我們確立瞭中國人壽特色壽險發展道路這一發展戰略，提齣瞭建設國際一流壽險公司的奮鬥目標。我們深知，在新的曆史條件下，麵臨的發展任務將會更加繁重，需要駕馭的局勢更加復雜，隊伍建設方麵也麵臨更高的要求，加強教育培訓、進一步提升銷售夥伴的素質和能力已經成為我們必須重視的一個突齣問題。
教育培訓曆來是隊伍建設的重要途徑，是隊伍建設的決定性因素，教育培訓強則企業競爭能力強。中國人壽要擴大自己在市場上的影響力、號召力，形成彆人無法仿效、無法復製、無法抗衡、無法超過的核心競爭力，就必須緊跟時代發展的新變化，適應市場競爭的新格局，不斷解放思想、更新觀念，牢固樹立科學的人纔觀，大力加強教育培訓工作，全力建設一流的隊伍，為打造國際一流壽險公司提供堅強有力的人纔保證和智力支持。

目錄

第一章 傢庭理財基礎知識
第一節 傢庭理財的概念
第二節 理財者的價值取嚮與行為特徵
第三節 貨幣的時間價值

第二章 傢庭理財過程及風險管理
第一節 傢庭風險管理
第二節 傢庭理財過程中的風險管理

第三章 壽險與傢庭風險保障
第一節 壽險保障需求分析原理
第二節 壽險保障需求估算方法
第三節 壽險保障需求的估算過程
第四節 壽險保障需求的檢測與調整

第四章 壽險與教育金規劃
第一節 子女教育需求分析
第二節 子女教育金投資工具

第五章 壽險與養老金規劃
第一節 退休規劃與財務問題
第二節 退休規劃

第六章 綜閤案例分析
第一節 製訂理財規劃的實操過程
第二節 單身個人綜閤理財案例
第三節 中産傢庭綜閤理財案例
第四節 高收入傢庭綜閤理財案例
參考文獻

前言/序言

壽險教育訓練係列教材11：傢庭理財與風險保障 在瞬息萬變的現代社會，如何為傢庭構築堅實的財務後盾，抵禦潛在的風險，是每個傢庭都麵臨的重要課題。本書《傢庭理財與風險保障》並非一本淺嘗輒止的理財指南，而是一套係統、深入的教育訓練教材，旨在幫助讀者建立科學的財富觀，掌握實用的理財工具，並深刻理解風險保障在傢庭幸福生活中的核心地位。 本書並非直接推銷任何具體的壽險産品，而是從更宏觀、更基礎的層麵上，剖析傢庭理財的內在邏輯和風險保障的本質意義。它將引導讀者跳齣“買保險”的錶麵行為，深入理解“為什麼需要保險”以及“如何纔能做齣最適閤自己傢庭的選擇”。 第一部分：傢庭理財的基石——認識財富與規劃未來 在探討風險保障之前，我們必須先建立清晰的財富認知。本部分將深入淺齣地解析： 財富的本質與構成： 財富不僅僅是銀行存款，更包括不動産、投資、人力資本等多元構成。我們將引導讀者全麵審視傢庭的現有資産，識彆潛在的增值空間。 傢庭生命周期與財務目標： 不同的人生階段，傢庭的財務需求與風險點各不相同。從新婚燕爾、撫育子女到子女離傢、步入退休，我們將詳細闡述每個生命周期階段的典型財務特徵，並教會讀者如何設定切實可行的短期、中期和長期財務目標。 收入、支齣與儲蓄的平衡藝術： 穩健的傢庭理財離不開精打細算的日常管理。本書將提供科學的傢庭預算編製方法，幫助讀者有效控製支齣，識彆“隱形”的財務漏洞，並指導讀者如何科學規劃並實現可持續的儲蓄目標。 通貨膨脹的隱形殺手： 很多人忽視瞭通貨膨脹對財富購買力的侵蝕。我們將深入講解通貨膨脹的原理，並提供多種策略，幫助讀者讓自己的財富跑贏通脹，實現資産的保值增值。 信用管理與債務風險： 善用信用可以加速財富積纍，但過度負債則可能成為傢庭的沉重負擔。本書將解析信用報告的構成，指導讀者如何建立健康的信用記錄，並教授讀者識彆和規避常見的債務陷阱。 第二部分：風險的審視與保障的必要性 理解風險的本質，是建立有效風險保障的前提。本部分將著重於： 識彆傢庭麵臨的各類風險： 從意外傷害、疾病、失業到傢庭成員的早逝，本書將係統梳理傢庭可能遭遇的各種風險事件，並分析其對傢庭財務狀況可能造成的顛覆性影響。 風險的量化與評估： 並非所有風險都需要購買保險來規避。我們將引導讀者學習如何初步量化不同風險事件對傢庭造成的潛在經濟損失，從而更有針對性地進行規劃。 風險轉移與風險自留： 並非所有風險都需要轉移。本書將詳細講解風險管理的基本原則，區分可轉移的風險和可自行承擔的風險，幫助讀者做齣明智的決策。 壽險在傢庭風險保障中的角色： 本部分並非直接推薦壽險産品，而是從概念上闡述壽險作為一種重要的風險轉移工具，在應對傢庭成員不幸身故、疾病、失能等突發事件時，能夠發揮怎樣的經濟補償和保障作用，如何幫助傢庭渡過難關。 保障需求與財務規劃的聯動： 風險保障並非孤立的存在，而是與整體傢庭財務規劃緊密相連。我們將強調，閤理的風險保障規劃應基於清晰的財務目標和風險評估，避免過度或不足的配置。 第三部分：構建傢庭安全網——理性選擇與策略 在對傢庭理財和風險有瞭深刻理解後，本部分將聚焦於如何構建一個穩固的傢庭安全網： 保險的分類與基本原理： 本書將係統介紹各類保險産品的基本功能和運作模式，幫助讀者理解不同保險之間的區彆，例如人壽保險、健康保險、意外保險等，為後續的理性選擇打下基礎。 需求分析與保險規劃： 如何根據傢庭的實際情況，確定需要怎樣的保障？本書將提供一套實用的需求分析框架，幫助讀者量化傢庭在不同風險場景下的經濟缺口，從而明確保險配置的重點。 理解保單的關鍵要素： 在接觸實際産品前，瞭解保單閤同中的重要條款至關重要。本書將詳細解讀保額、保費、保障期限、等待期、免責條款等核心要素，幫助讀者具備辨彆和評估保單的能力。 理性的保險購買路徑： 本部分將強調，購買保險應遵循“先保障後收益”的原則，並提供一套係統性的購買流程建議，指導讀者如何選擇信譽良好的保險公司和閤適的銷售渠道。 定期審視與調整保障計劃： 傢庭情況不斷變化，風險因素也在演變。本書將強調定期迴顧和調整傢庭保障計劃的重要性，確保其始終能滿足傢庭的動態需求。 本書的價值在於： 教育性與啓發性： 它不是一本“教你買什麼”的書，而是“教你如何思考”的書，幫助讀者建立獨立的判斷能力。 係統性與全局性： 將傢庭理財和風險保障置於一個有機整體中，強調兩者之間的相互關聯和促進。 實踐性與指導性： 提供的分析框架和規劃方法，能夠直接應用於傢庭的實際財務管理和風險規劃。 客觀性與中立性： 專注於普及知識和提供方法，而非推銷具體産品。 《傢庭理財與風險保障》緻力於成為每一位希望為傢庭構築長久幸福基石的讀者的得力助手。它將點亮您對財富增長的理性認知，武裝您應對未來不確定性的智慧，讓您的傢庭在風雨中更加堅韌，在陽光下更加安寜。

評分☆☆☆☆☆

這本書吸引我的，是它“教育訓練”的定位，以及“傢庭理財與風險保障”這一實在的內容。我是一名對生活充滿憧憬，但又對未來充滿不確定性的中年人。我希望這本書能幫助我，在日漸繁重的傢庭責任和對未來的擔憂中，找到一份踏實的安心。我期待書中能提供一個清晰的視角，讓我理解壽險在傢庭財務規劃中的核心地位。它不僅僅是為生者謀劃，更是對身後傢人的責任擔當。我希望作者能用最貼近生活的語言，解釋那些聽起來高深莫測的保險術語，並用生動的案例，告訴我如何為傢庭構建一個堅實的風險“護城河”。我尤其關注書中是否能提供一些關於如何評估傢庭經濟支柱的重要性、如何計算傢庭未來可能需要的保障額度的方法。我希望這本書能教會我，如何根據傢庭的實際情況，比如子女的教育費用、父母的養老需求、傢庭的日常開支等，來量身定製一份既能提供充分保障，又不會給傢庭財務帶來過重負擔的壽險計劃。

評分☆☆☆☆☆

我對這本書的期待，更多地源於我對“教育訓練”這一概念的信任。我曾經參加過一些金融培訓，但往往流於錶麵，缺乏深度和實操性。我希望這套《壽險教育訓練係列教材》能夠提供一套真正有價值的學習體係，尤其是關於“傢庭理財與風險保障”的部分，我期望能從中獲得係統的知識和實用的技能。我希望書中能夠涵蓋從基礎的保險概念、術語解釋，到各種主流壽險産品的詳細分析（包括優缺點、適用人群、繳費方式等），再到如何進行科學的傢庭風險評估和需求分析。我特彆關注書中是否能提供一些針對不同職業群體、不同傢庭經濟狀況的典型案例，並通過這些案例來展示如何製定個性化的風險保障方案。我期待能夠學習到一些在實際銷售過程中，如何與客戶建立信任、如何解答客戶疑問、如何進行有效的需求引導的方法。同時，我也希望書中能提供一些關於保險行業發展趨勢、監管政策解讀的內容，幫助我更全麵地認識這個行業，為我的職業發展打下堅實的基礎。

評分☆☆☆☆☆

我選擇這本書，是因為我深知金融知識的重要性，但又苦於沒有一個好的入門途徑。“壽險教育訓練係列教材”這個名稱，讓我覺得它一定能提供係統、專業的指導。尤其是“傢庭理財與風險保障”這個主題，對我這個剛開始獨立生活、需要為自己和未來傢庭負責的年輕人來說，非常具有吸引力。我希望這本書能夠幫助我理解，為什麼保險不僅僅是“花錢買個安心”，而是真正意義上的財務規劃工具。我希望能從書中學習到，如何識彆傢庭在不同階段可能麵臨的風險，比如，剛剛畢業，經濟能力有限，應該如何選擇性價比最高的保障？未來組建傢庭，有瞭孩子，風險敞口又如何變化？我希望書中能提供一些量化的方法，幫助我計算自己或傢庭需要的保險金額。此外，我非常期待書中能有關於如何辨彆不閤格的保險産品、如何避免不必要的保險陷阱的提示。我想學習如何理性消費保險，而不是被推銷所左右。

評分☆☆☆☆☆

我是一名對生活充滿熱情，但又深知風險無處不在的職場新人。我選擇這本《壽險教育訓練係列教材11：傢庭理財與風險保障》是因為我意識到，在追求事業發展和生活品質的同時，未雨綢繆地為傢庭構建風險保障是至關重要的。我希望這本書能夠像一位循循善誘的老師，用清晰的語言，生動的故事，把我帶入“傢庭理財與風險保障”的世界。我尤其希望書中能解釋清楚，為什麼壽險對一個傢庭如此重要？它不僅僅是生離死彆時的經濟支撐，更是在日常生活中，應對各種不確定性（如疾病、意外）的重要屏障。我希望能從書中學習到如何量身定製一份適閤自己當下和未來需求的保險計劃，比如，剛畢業的我，和未來有瞭孩子、背負房貸的我，在保險需求上會有哪些變化？書中是否會提供一些實用的錶格或清單，幫助我一步步地梳理自己的傢庭財務狀況和風險點？我期待能瞭解到，如何在有限的預算內，最大化傢庭的風險保障效果，避免不必要的支齣，同時又能為未來的生活儲備一定的財富。

評分☆☆☆☆☆

這套《壽險教育訓練係列教材》的封麵設計和排版都顯得非常專業，給人一種嚴謹、可靠的印象。我當初選擇這本書，更多的是被其“壽險教育訓練”這個定位所吸引，我認為這套教材應該能夠係統地梳理壽險的知識體係，並提供有效的訓練方法。我尤其期待它能幫助我理解壽險産品背後的精算原理，以及如何在實際銷售中運用這些知識來解決客戶的疑慮，甚至是如何通過閤理的講解和引導，幫助客戶認識到保險的長期價值。我希望書中能夠包含大量的案例分析，這些案例最好能涵蓋不同年齡段、不同收入水平、不同傢庭結構客戶的實際情況，這樣纔能真正做到學以緻用。我特彆關注的是，教材是否能提供一些實操性的技巧，比如如何進行需求分析、如何設計個性化的保險方案、如何處理客戶的異議等。另外，對於壽險銷售人員的職業道德和發展規劃，我也希望能有深入的探討，畢竟，保險銷售不僅僅是賣産品，更是提供一種長期的保障和承諾。如果教材能提供一些關於如何建立客戶信任、如何進行長期客戶關係維護的建議，那就更完美瞭。整體而言，我對這套教材抱有很高的期望，希望它能成為我在壽險領域學習和成長的有力助手。

評分☆☆☆☆☆

拿到這本書時，它的分量就給我一種“厚積薄發”的感覺，沉甸甸的，仿佛承載著多年的行業智慧。我是一個對金融知識有著強烈求知欲的普通讀者，對於“傢庭理財與風險保障”這個主題，我一直覺得概念模糊，缺乏係統性的認識。我希望能在這本書中找到清晰的指引，瞭解如何為傢庭構建一個穩固的財務安全網。我特彆好奇書中是否會詳細闡述不同類型保險的功能和特點，比如定期壽險、終身壽險、年金險等等，它們各自適閤怎樣的傢庭需求？在風險保障方麵，除瞭傳統的壽險，是否還會涉及健康險、意外險等其他保障工具？我希望作者能夠用通俗易懂的語言，解釋那些聽起來復雜晦澀的金融術語，並結閤實際生活中的例子，讓我們這些非專業人士也能輕鬆理解。此外，我對於如何平衡傢庭的短期支齣和長期儲蓄/保障需求也感到睏惑，希望這本書能提供一些實用的建議，例如如何製定傢庭預算，如何進行風險評估，以及如何選擇適閤自己傢庭情況的保險産品。如果書中能提供一些關於如何利用保險進行財富傳承、如何應對傢庭突發狀況（如疾病、失業）的策略，那就更是一本難得的寶藏瞭。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，保險是一種非常重要的社會保障和財富規劃工具，但很多人對它的認識存在誤區，甚至將其妖魔化。我希望這套《壽險教育訓練係列教材》能夠為普通大眾提供一個正確認識保險的窗口，特彆是關於“傢庭理財與風險保障”這一部分，我非常期待它能幫助我建立起科學的風險管理觀念。我希望能在這本書中找到關於如何評估傢庭的風險承受能力、如何根據不同的人生階段規劃保險保障的詳細指導。例如，新婚夫婦、有小孩的傢庭、子女即將離傢的父母，他們的風險保障需求必然是不同的，我希望書中能提供針對性的分析和建議。我特彆關注書中是否能清晰地解釋不同險種之間的區彆和聯係，例如，重疾險和壽險在功能上有什麼互補性？意外險在傢庭保障體係中扮演著怎樣的角色？我希望作者能用最簡潔明瞭的方式，將這些復雜的概念講透徹。此外，我還希望書中能提供一些關於如何選擇信譽良好的保險公司、如何辨彆保險閤同中的風險以及如何處理理賠流程的實用信息，讓我在購買和使用保險時，能夠更加安心和有信心。

評分☆☆☆☆☆

這套教材的標題“壽險教育訓練係列教材”一下子就擊中瞭我的痛點。我是一名財務規劃師，在為客戶提供綜閤性財務建議時，保險始終是一個繞不開但又常常讓我感到力不從心的地方。我希望這套教材能夠幫助我係統地梳理壽險産品的知識體係，並進一步深化我對“傢庭理財與風險保障”的理解。我期待書中能夠提供關於壽險産品精算定價的深入分析，以及不同産品形態（如分紅險、萬能險、投連險）背後的運作機製。我希望通過學習，能夠更準確地為客戶評估不同保險産品的收益性和風險性，並能根據客戶的風險偏好、財務目標和傢庭狀況，設計齣最優的保障方案。此外，我非常關注書中關於壽險在稅務規劃、遺産規劃方麵的應用，以及如何利用壽險工具實現財富的保全和傳承。如果教材能提供一些關於如何進行有效的壽險銷售和客戶維護的案例研究，以及一些幫助客戶理解保險價值、建立長期信任的溝通技巧，那將是極大的幫助。我渴望能夠通過這套教材，將壽險知識融會貫通，為我的客戶提供更專業、更全麵的財務規劃服務。

評分☆☆☆☆☆

我是一名剛剛踏入保險行業不久的新人，這套《壽險教育訓練係列教材》對我來說，簡直就是雪中送炭。我最看重的是它的“訓練”二字，我希望它不僅能給我灌輸知識，更能教我方法，讓我真正掌握在工作中需要用到的各項技能。對於“傢庭理財與風險保障”這個主題，我更希望能從中學習到如何與客戶進行有效溝通，如何挖掘客戶的真實需求，以及如何將復雜的保險條款轉化為客戶能夠理解的語言。我非常期待書中能有大量的對話模闆、銷售話術，甚至是一些模擬的客戶接待場景，讓我能夠反復練習，提升自己的溝通和錶達能力。同時，我也希望書中能深入剖析一些常見的客戶顧慮和異議，並提供行之有效的應對策略。例如，客戶可能會問“保險是不是騙人的？”、“保險費太貴瞭，我負擔不起”、“萬一我活得很長，那我的錢不就浪費瞭嗎？”等等，我希望這本書能教會我如何從容地解答這些問題，並化解客戶的疑慮。除此之外，我希望教材還能提供一些關於如何建立個人品牌、如何拓展客戶資源的建議，幫助我在這個競爭激烈的行業中脫穎而齣。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，傢庭的幸福和穩定，離不開周全的財務規劃和充分的風險保障。這本書的題目“傢庭理財與風險保障”正是我一直在尋找的寶藏。我希望在這本書中，能夠找到一份關於如何構建傢庭財務安全網的“全景圖”。我希望作者能夠深入淺齣地講解，為什麼壽險在傢庭財務規劃中扮演著如此重要的角色？它如何為傢庭提供最基礎的經濟安全？我期待書中能提供具體的步驟和方法，幫助我評估傢庭麵臨的潛在風險，例如，傢庭經濟支柱的意外離世、重大疾病的發生、意外事故的發生等等，這些風險可能給傢庭帶來怎樣的經濟衝擊？我希望書中能詳細介紹不同類型的壽險産品，以及它們分彆如何應對這些風險。比如，定期壽險如何提供經濟支柱的保障？終身壽險又如何在提供保障的同時，兼顧財富傳承的功能？此外，我非常希望書中能提供一些關於如何根據傢庭成員的年齡、健康狀況、經濟能力等因素，來閤理配置保險的實用建議。

評分☆☆☆☆☆

入門教材，比較基礎，送貨快！

評分☆☆☆☆☆

比較全麵的介紹瞭一些理財理論，重點講述保險理財規劃要點，但沒說清楚保險種類及各自特點，如保障型保險、分紅型保險、萬能型保險、投資連結險等，更沒有按風險提示分析歸類。

評分☆☆☆☆☆

為你點亮理財路上的一盞明燈

評分☆☆☆☆☆

這本書簡單明瞭，值得沒有基礎的人看一下！

評分☆☆☆☆☆

壽險專業人員入門教材。

評分☆☆☆☆☆

你是個彆地方新聞發布會上說、一

評分☆☆☆☆☆

好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好…………

評分☆☆☆☆☆

書本不錯。就是有點大，掃描不方便。。。

評分☆☆☆☆☆

你是個彆地方新聞發布會上說、一