北京大學數學教學係列叢書·研究生數學基礎課教材:風險理論 epub pdf mobi txt 電子書 下載 2024
發表於2024-11-10
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評分傑文斯的目的是要為價值的最終理論以及建立在這個理論之上的市場規律提供數學解說。他的理論中心是“價值完全由效用決定”。他把商品對所有者的效用分為總效用和最後程度的效用(即後來的邊際效用),後者是商品擁有(或消費)總量增加時,總效用增加量對商品增加量的比率。他認為隨著商品擁有量的增加,最後程度的效用會逐漸降低,並據此用數學方法推齣:一種商品所有者和另一種商品所有者互相交換商品可以增加總效用,交換要進行到兩種商品的最後程度效用相等、總效用最大、達到均衡時纔停止,這時兩種商品在兩個所有者之間的交換比率應該等於交換完成後兩種商品的最後程度效用的反比。瓦爾拉斯的主要理論是建立在邊際效用價值論之上的一般均衡理論體係。庫爾諾雖然也考慮過個彆商品的産、銷、進齣口對其他商品生産者的收入會産生反作用,但仍然限於局部分析,沒有同時照顧全局。
評分風險因素是指促使某一特定風險事故發生或增加其發生的可能性或擴大器損失程度的原因或條件。它是風險事故發生的潛在原因,是造成損失的內在或間接原因。例如:對於建築物而言,風險因素是指其所使用的建築材料的質量、建築結構的穩定性等;對於人而言,則是指健康狀況和年齡等。 根據性質不同,風險因素可分為有形風險因素與無形風險因素兩種類型。 1.有形風險因素。有形風險因素也稱實質風險因素,是指某一標的本身所具有的足以引起風險事故發生或增加損失機會或加重損失程度的因素。如一個人的身體狀況;某一建築物所處的地理位置、所用的建築材料的性質等地殼的異常變化、惡劣的氣候、疾病傳染等都屬於實質風險因素。人類對於這類風險因素,有的可以在一定程度上加以控製,有些在一定時期內還是無能為力。在保險實務中,由實質風險因素引起的損失風險,大都屬於保險責任範圍。 2.無形風險因素。無形風險因素是與人的心理或行為有關的風險因素,通常包括道德風險因素和心理風險因素。 其中,道德風險因素是指與人的品德修養有關的無形因素,即由於人們不誠實、不正直或有不軌企圖,故意促使風險事故發生,以緻引起財産損失和人身傷亡因素。如投保人或被保險人的欺詐、縱火行為等都屬於道德風險因素。在保險業務中,保險人對因投保人或被保險人的道德風險因素所引起的經濟損失,不承擔賠償或給付責任。心理風險因素是與人的心理狀態有關的無形因素,即由於人們疏忽或過失以及主觀上不注意、不關心、心存僥幸,以緻增加風險事故發生的機會和加大損失的嚴重性的因素。例如,企業或個人投保財産保險後産生瞭放鬆對財務安全管理的思想,如産生物品亂堆放,吸煙後隨意拋棄煙蒂等的心理或行為,都屬於心理風險因素。由於道德風險因素與心理風險因素均與人密切相關,因此,這兩類風險因素閤並稱為人為風險因素。 (二)風險事故 風險事故(也稱風險事件)是指造成人身傷害或財産損失的偶發事件,是造成損失的直接的或外在的原因,是損失的媒介物,即風險隻有通過風險事故的發生纔能導緻損失。 就某一事件來說,如果它是造成損失的直接原因,那麼它就是風險事故;而在其他條件下,如果它是造成損失的間接原因,它便成為風險因素。 舉例:1、下冰雹路滑發生車禍,造成人員傷亡 ,這時冰雹是風險因素。2、冰雹直接擊傷行人,它是風險事故。 (三)損失 在風險管理中,損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少。 通常我們將損失分為兩種形態,即直接損失和間接損失。直接損失是指風險事故導緻的財産本身損失和人身傷害,這類損失又稱為實質損失;間接損失則是指由直接損失引起的其他損失,包括額外費用損失、收入損失和責任損失。在風險管理中,通常將損失分為四類:實質損失、額外費用損失、收入損失和責任損失。 構成要素間關係 風險是由風險因素、風險事故和損失三者構成的統一體,三者的關係為: 風險因素是指引起或增加風險事故發生的機會或擴大損失幅度的條件,是風險事故發生的潛在原因; 風險事故是造成生命財産損失的偶發事件,是造成損失的直接的或外在的原因,是損失的媒介; 損失是指非故意的、非預期的和非計劃的經濟價值的減少。 上述三者關係為:風險是由風險因素、風險事故和損失三者構成的統一體,風險因素引起或增加風險事故;風險事故發生可能A. H. Mowbray (1995)稱風險為不確定性;C. A. Williams(1985)將風險定義為在給定的條件和某一特定的時期,未來結果的變動;March&Shapira認為風險是事物可能結果的不確定性,可由收益分布的方差測度;Brnmiley認為風險是公司收入流的不確定性;Markowitz和Sharp等將證券投資的風險定義為該證券資産的各種可能收益率的變動程度,並用收益率的方差來度量證券投資的風險,通過量化風險的概念改變瞭投資大眾對風險的認識。由於方差計算的方便性,風險的這種定義在實際中得到瞭廣泛的應用。 造成損失。
評分評分
傑文斯的目的是要為價值的最終理論以及建立在這個理論之上的市場規律提供數學解說。他的理論中心是“價值完全由效用決定”。他把商品對所有者的效用分為總效用和最後程度的效用(即後來的邊際效用),後者是商品擁有(或消費)總量增加時,總效用增加量對商品增加量的比率。他認為隨著商品擁有量的增加,最後程度的效用會逐漸降低,並據此用數學方法推齣:一種商品所有者和另一種商品所有者互相交換商品可以增加總效用,交換要進行到兩種商品的最後程度效用相等、總效用最大、達到均衡時纔停止,這時兩種商品在兩個所有者之間的交換比率應該等於交換完成後兩種商品的最後程度效用的反比。瓦爾拉斯的主要理論是建立在邊際效用價值論之上的一般均衡理論體係。庫爾諾雖然也考慮過個彆商品的産、銷、進齣口對其他商品生産者的收入會産生反作用,但仍然限於局部分析,沒有同時照顧全局。
評分(二)風險事故
評分講的很透徹 深入淺齣 和一般教材有本質區彆
評分風險是保險的基礎,應該說從保險誕生的那一刻起,人們就開始有意識地對客觀世界的某些風險進行有效的控製,也就自覺不自覺地開始對風險進行分析和研究。但是,真正意義上的係統和有效的對風險進行定量的研究還是有瞭概率統計學科之後的事情。概率統計是以不確定性或隨機性為研究對象的學科。保險風險理論以概率統計為研究工具對保險經營中的損失風險和經營風險進地定量的刻畫、建立模型和研究模型的性質,並為現實的保險經營中進行有效的風險分析和控製提供技術支持。對於我們來說,那些影響我們個人命運的諸事件間的關係不能看作是確定性的,且隻能運用概率的術語來刻畫。在這一隨機的視角內,風險是一關鍵的概念。風險的定義方式及其 決策過程中所起的作用是因學科的不同而相異的。在相關的學科中,對於風險主要有如下幾種說法: (1)風險是一種損失機會或損失的可能性。 這意味著有損失機會存在就有風險存在。它錶明風險是一種麵臨損失的可能性狀況,是在這個狀況下損失發生的概率。當這個概率是0或l時,就沒有風險;當這個概率介於0與1之間,則存在風險。 (2)風險是一種損失的不確定性。 這種不確定性又可分為客觀的不確定性和主觀的不確定性。客觀的不確定性是實際結果與預期結果的相對差異,它可以用統計學中的方差或標準差來衡量。主觀的不確定性是人為的對客觀風險的評估,它同個人的知識、經驗、精神和心理狀態有關,不同的人麵臨相同的客觀風險時,可能會有不同的主觀的不確定性。 (3)風險是一種可能發生的損害。 這種損害的幅度與發生損害的可能性的大小共同衡量瞭風險的大小。當損害的幅度大,發生損害的可能性也大時,風險就大,反之風險就小。 (4)風險是一種不能預期的結果。 這種未知結果可能是有利的好結果,也可能是不利的壞結果。 在保險學中,風險被分為兩大類,一類是純粹風險,另一類是投機風險。純粹風險是一種隻有損失機會的風險,而投機風險則是一種既有損失機會也有盈利機會的風險。在投資分析中,由於損失與盈利總是相互關聯的,所以在投資領域主要涉及的是投機風險。在保險領域所涉及的均是隻有損失可能性的純粹風險,因此在保險學中,風險通常被認為是“潛在的損失及其發生損失的概率”。 這裏我們討論保險領域的風險,即純粹風險,所以風險可定義為:可能發生的損失及其發生損失的概率。用損失的程度和發生損失的概率來共同度量風險的大小。損失程度大而且發生的概率也大,則屬高風險,反之則屬低風險。
評分風險是保險的基礎,應該說從保險誕生的那一刻起,人們就開始有意識地對客觀世界的某些風險進行有效的控製,也就自覺不自覺地開始對風險進行分析和研究。但是,真正意義上的係統和有效的對風險進行定量的研究還是有瞭概率統計學科之後的事情。概率統計是以不確定性或隨機性為研究對象的學科。保險風險理論以概率統計為研究工具對保險經營中的損失風險和經營風險進地定量的刻畫、建立模型和研究模型的性質,並為現實的保險經營中進行有效的風險分析和控製提供技術支持。對於我們來說,那些影響我們個人命運的諸事件間的關係不能看作是確定性的,且隻能運用概率的術語來刻畫。在這一隨機的視角內,風險是一關鍵的概念。風險的定義方式及其 決策過程中所起的作用是因學科的不同而相異的。在相關的學科中,對於風險主要有如下幾種說法: (1)風險是一種損失機會或損失的可能性。 這意味著有損失機會存在就有風險存在。它錶明風險是一種麵臨損失的可能性狀況,是在這個狀況下損失發生的概率。當這個概率是0或l時,就沒有風險;當這個概率介於0與1之間,則存在風險。 (2)風險是一種損失的不確定性。 這種不確定性又可分為客觀的不確定性和主觀的不確定性。客觀的不確定性是實際結果與預期結果的相對差異,它可以用統計學中的方差或標準差來衡量。主觀的不確定性是人為的對客觀風險的評估,它同個人的知識、經驗、精神和心理狀態有關,不同的人麵臨相同的客觀風險時,可能會有不同的主觀的不確定性。 (3)風險是一種可能發生的損害。 這種損害的幅度與發生損害的可能性的大小共同衡量瞭風險的大小。當損害的幅度大,發生損害的可能性也大時,風險就大,反之風險就小。 (4)風險是一種不能預期的結果。 這種未知結果可能是有利的好結果,也可能是不利的壞結果。 在保險學中,風險被分為兩大類,一類是純粹風險,另一類是投機風險。純粹風險是一種隻有損失機會的風險,而投機風險則是一種既有損失機會也有盈利機會的風險。在投資分析中,由於損失與盈利總是相互關聯的,所以在投資領域主要涉及的是投機風險。在保險領域所涉及的均是隻有損失可能性的純粹風險,因此在保險學中,風險通常被認為是“潛在的損失及其發生損失的概率”。 這裏我們討論保險領域的風險,即純粹風險,所以風險可定義為:可能發生的損失及其發生損失的概率。用損失的程度和發生損失的概率來共同度量風險的大小。損失程度大而且發生的概率也大,則屬高風險,反之則屬低風險。
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