银行客户经理与产品经理资格考试丛书：商业银行对公信贷产品培训（保函篇） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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立金银行培训中心教材编写组 编

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• 客户经理
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• 资格考试
• 培训
• 金融知识
• 信贷业务

出版社： 中国经济出版社

ISBN：9787513623384

版次：1

商品编码：11255613

包装：平装

丛书名： 立金银行培训.隐含给客户经理资格考试丛书

开本：16开

出版时间：2013-05-01

用纸：胶版纸

页数：303

字数：240000

正文语种：中文

编辑推荐

　　授信是站在银行角度，要求企业尽可能提供安全的担保，找风险抓手。用信是站在企业角度，要求银行提供的产品尽可能满足企业的需要，符合企业的经营特点，同时满足银行的利益。否则，可能授信容易，用信较难。

内容简介

　　《银行客户经理与产品经理资格考试丛书：商业银行对公信贷产品培训（保函篇）》的特点
　　1.最前沿保函产品。《银行客户经理与产品经理资格考试丛书：商业银行对公信贷产品培训（保函篇）》介绍了当前市场上使用较为广泛的各项银行保函产品，其中很多产品非常新颖，如投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、工资保函和出国保函等；还包括很多保函与其他产品的交叉销售案例。
　　2.最新实务案例。《银行客户经理与产品经理资格考试丛书：商业银行对公信贷产品培训（保函篇）》对每个保函产品配以案例，通过案例详细解释每个保函产品含义、功能和操作规定，并结合营销实践经验，提炼产品营销技巧。在这里，没有艰深复杂的银行保函产品、枯燥的银行保函理论知识，而是全部使用通俗易懂的语言解释清楚每个银行产品。
　　3.运用“保函+供应链”的组合进行讲解。保函是伴随企业的营销活动，而银行供应链融资是沿着企业的产业链进行营销，所以我们经常讲要将保函和供应链融资进行捆绑营销。通过这本书，我把对银行保函和供应链产品的理解、适用客户、存在的风险点及如何防范等进行详尽的介绍，希望客户经理能尽快掌握金融服务方案的设计要点，并切实应用在营销工作之中。

作者简介

北京立金银行培训中心是国内最大金融培训机构之一，专业在银行客户经理和产品经理培训领域，中心有超过500名优秀讲师，深受各家商业银行的欢迎，培养出成功客户经理超过2万人次。按照客户经理和产品经理成长阶段，进行系列知识技能培训，立足于为国内商业银行培养一批精通业务、懂营销的客户经理和产品经理。

内页插图

目录

代序
第一课　保函营销四个黄金定律
第二课　保函的融信特点和规律
第三课　见索即付银行保函定义及特征
第四课　银行开立保函时应注意的问题
第五课　保函营销的五个要点
第六课　保函的风险控制要点
第七课　银行办理的保函收益
第八课　保函的客户都在哪里
第九课　保函与其他产品交叉销售技巧
第十课　投标保函及套餐服务
第十一课　履约保函
第十二课　预收（付）款退款保函
第十三课　关税保付保函
第十四课　保释金保函
第十五课　付款保函
第十六课　工资付款保函
第十七课　租赁保函
第十八课　质量保函
第十九课　融资保函
第二十课　新保函品种
附录一　保函试题
附录二　如何成为优秀的客户经理
立金银行培训中心名言

精彩书摘

　　（1）认真梳理本行提供固定资产贷款和长期贷款的客户（作为核心客户）名单，必须成为这类项目的主导银行。如果是跟其他银行拼缝，自己只占一个很小的份额，仅仅是参与行就算了。如果是一个很大的项目，不能成为整个项目的主办行，就选择其中的一小块。比如，公路项目，可以选择一段提供授信。
　　在电力建设项目，营销对象是电厂；在道路施工项目，营销对象是高速公路项目公司；在地铁建设项目，营销对象是地铁项目公司；在城投项目中，营销对象是项目公司。
　　通常这类公司非常缺资金，很容易搞定。
　　（2）提供固定资产贷款的同时，捆绑提供银行承兑汇票或商业承兑汇票额度，且这些票据必须买方付息代理贴现，能够保证银行顺利地找到施工企业，这样就能轻松地找到给施工企业开户的机会。
　　（3）协助客户设计固定资产工程施工企业及材料供应商招标方案，银行帮助嵌入需要的投标保函、履约保函格式。银行可以借此机会训练自己的客户经理成为真正的工程建设行业咨询专家，积累足够丰富的经验。
　　（4）要求这些核心客户提供购买标书的工程施工企业及材料供应商的名单，银行按图索骥营销各类保函。
　　首先针对全部对象营销投标保函。可以考虑提供全额保证金投标保函，由于投标保函标的一般不大，很容易获得全额保证金投标保函。
　　对中标的企业提供履约保函，可以考虑提供全额保证金履约保函。
　　然后提供预付款保函，可以考虑后置保证金。
　　（5）充分考虑中标的工程金额，工程付款阶段，给工程施工企业及材料供应商提供确定期限的流动资金贷款及银行承兑汇票，最好封闭使用，以核心客户的付款作为归还贷款的主要来源。
　　……

前言/序言

《商业银行对公信贷产品培训（保函篇）》 书籍简介 本书系统性地梳理了商业银行对公信贷业务中保函产品的全貌，旨在为银行从业人员，特别是客户经理和产品经理，提供专业、深入的培训和知识支持。本书内容紧密围绕保函业务的实际操作，涵盖了从保函的定义、种类、法律基础，到产品设计、市场营销、风险管理、合规操作等各个环节，力求为读者构建一个完整、清晰的保函业务知识体系。 一、保函基础理论与法律框架 保函的定义与核心功能： 本章详细阐述了保函的定义，明确其作为一种信用担保工具，如何为交易各方提供安全保障。我们将深入分析保函在商业交易中的核心作用，例如促成合同履行、降低交易风险、提高交易效率等。 保函的种类解析： 针对商业银行提供的各类保函产品，本书将进行分类讲解，包括但不限于： 履约保函： 重点阐述其在工程建设、货物采购、服务提供等各类合同履行中的应用，以及开立履约保函的关键考量因素。 预付款保函： 分析其如何保障出票人（受益人）在支付预付款后，承包商（申请人）能够按合同要求履行义务，规避预付款被挪用或合同无法履行的风险。 支付保函： 探讨其在交易中为付款方提供履约承诺，确保交易能够顺利完成。 投标保函： 详细介绍其在招投标活动中的作用，如何保障投标人（申请人）的承诺，防止恶意串标或中标后放弃项目。 其他常见保函： 如质量保函、退税保函、融资性保函（如贷款承诺函）、海关保函等，结合实际案例分析其应用场景和业务要点。 保函相关的法律法规与监管政策： 本节将深入解读与保函业务相关的国内法律法规，包括《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》（以及其最新修订内容）、《商业银行法》等，以及中国人民银行、银保监会等监管机构发布的指导性文件和最新政策。我们将分析这些法律法规和政策对保函业务的规范作用，以及银行在操作过程中必须遵守的合规要求。 二、保函产品的设计与创新 产品设计原则与流程： 本章将引导读者理解保函产品的设计理念，包括风险可控、收益合理、市场适应性强等原则。我们将梳理从市场需求分析、产品功能定义、风险评估、定价策略制定到产品上线推广的完整产品设计流程。 差异化产品设计策略： 针对不同行业、不同客户群体的需求，本书将探讨如何设计具有竞争力的差异化保函产品。例如，针对大型基础设施项目的定制化履约保函，针对中小企业的简化流程预付款保函，以及针对特定行业的专业保函等。 创新保函产品探索： 结合当前市场发展趋势，本书将对创新型保函产品进行前瞻性探讨，例如，数字化保函、区块链技术在保函中的应用、绿色金融相关的保函产品等，分析其潜在价值和实现路径。 三、保函业务的市场营销与客户拓展 目标客户分析与定位： 本章将指导读者如何识别和分析潜在的保函业务客户群体，包括大型企业、中小微企业、国有企业、民营企业等，并根据客户的行业特点、经营状况、信用等级等因素进行精准定位。 营销策略与渠道建设： 介绍多种有效的市场营销策略，如行业展会、研讨会、客户沙龙、线上推广、合作机构联动等。同时，探讨如何构建多元化的营销渠道，提高保函产品的市场渗透率。 客户关系管理与服务提升： 强调客户关系管理在保函业务中的重要性，包括主动沟通、定期回访、提供增值服务等，以及如何通过优质的服务提升客户满意度和忠诚度。 四、保函业务的风险管理与控制 保函业务风险识别与评估： 全面分析保函业务可能面临的各类风险，包括信用风险（申请人违约、担保人代偿）、操作风险（内部控制失误、欺诈）、市场风险（利率、汇率波动）、法律合规风险等。我们将介绍风险评估工具和方法，如信用评级、尽职调查、反欺诈审查等。 风险防范与控制措施： 针对识别出的各类风险，本书将详细阐述相应的防范与控制措施，包括： 严格的准入审查： 细致的客户资质、财务状况、还款能力、交易背景的审查。 有效的担保与抵押： 明确担保方式、抵押物价值评估与处置流程。 审慎的授信审批： 完善的内部审批流程与授权体系。 规范的合同管理： 清晰界定各方权利义务，明确免责条款。 精细的贷后管理： 定期检查、现场核查、预警机制。 代偿管理与损失化解： 详细介绍银行在客户违约后，如何进行有效的代偿管理，包括催收、法律追索、资产处置等，最大程度地减少损失。 五、保函业务的合规操作与内部控制 合规性审查要点： 强调保函业务在开立、管理、变更、解除等各个环节的合规性要求，以及如何防范洗钱、恐怖融资等金融犯罪风险。 内部控制体系建设： 阐述建立健全内部控制体系的重要性，包括职责分工、授权审批、风险隔离、监督检查等，确保保函业务的稳健运行。 案例分析与经验借鉴： 通过分析真实的保函业务案例，包括成功案例和失误案例，提炼业务要点，吸取经验教训，帮助读者提升风险意识和实操能力。 六、保函业务的未来发展趋势 数字化转型与技术赋能： 探讨金融科技（FinTech）在保函业务中的应用，如线上化申请、自动化审批、电子保函的推广，以及大数据、人工智能如何提升风险管理效率。 绿色金融与可持续发展： 分析绿色保函在支持可持续发展项目中的作用，以及银行在推动绿色金融方面可以发挥的积极作用。 国际化视野与跨境保函： 探讨跨境保函业务的发展机遇与挑战，以及如何满足国际贸易和投资对保函产品的需求。 本书力求理论联系实际，语言通俗易懂，辅以大量的案例分析和图表说明，旨在为读者提供一套全面、实用的商业银行对公信贷保函业务培训教材，帮助读者掌握保函业务的核心知识，提升业务能力，应对市场挑战，推动保函业务的健康发展。

评分☆☆☆☆☆

对于一名在银行对公业务前线摸爬滚打的客户经理而言，专业知识的不断更新和深化是保持竞争力的关键。这本书的出版，特别是其“资格考试丛书”的定位，让我眼前一亮，嗅到了浓浓的专业味和实用性。在众多的对公信贷产品中，保函业务是我一直觉得非常重要但也颇具挑战的领域。它不仅需要我们对客户的经营情况、项目前景有深入的了解，更需要我们对相关的法律法规、合同条款以及风险控制有精准的把握。很多时候，面对客户提出的各式各样的保函需求，我会感到自己的知识储备还不够系统，应对复杂情况时显得有些捉襟见肘。我迫切希望这本书能够填补我知识体系上的空白，它应该能够从保函的基本原理出发，层层深入，涵盖保函的分类、审批要点、风险防范、法律责任等方方面面。我尤其期待书中能够包含一些经典的案例分析，通过真实的业务场景，来展示如何运用所学的知识来规避风险、化解难题，从而提升我实际操作的水平和处理复杂问题的能力。

评分☆☆☆☆☆

作为一个希望在银行对公信贷领域有所建树的从业者，我一直对专业知识的系统性学习有着强烈的渴求。这本书的命名，特别是“银行客户经理与产品经理资格考试丛书”的定位，让我看到了它潜在的价值。我经常发现，在日常工作中，虽然我能够处理一些常规的对公信贷业务，但在面对一些复杂的、需要高度专业知识的产品时，会感到力不从心。保函业务，对我来说，既熟悉又陌生。熟悉的是，它是对公信贷业务中常见的一种授信产品；陌生的是，其背后的法律条文、风险控制模型以及创新应用，我总感觉理解得不够透彻。我希望这本书能够为我提供一个清晰的知识框架，从基础概念讲起，逐步深入到保函的种类、审批流程、风险管理、法律合规以及最新的发展趋势。我尤其期待书中能够有详细的案例分析，能够帮助我理解在实际操作中可能遇到的各种问题，以及如何有效地解决这些问题。如果这本书能够帮助我打下坚实的理论基础，并提升我的实操能力，那么它将是我职业发展道路上的一个重要助力。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，在金融行业，尤其是对公信贷领域，专业技能的提升离不开系统的学习和实践的结合。这本书的出现，恰好满足了我对这方面的需求。作为一本“银行客户经理与产品经理资格考试丛书”，它不仅仅是一本教材，更像是一张通往专业高峰的导航图。在我的日常工作中，保函业务是必不可少的一部分，但同时也充满了各种挑战。如何为客户提供便捷高效的保函服务，同时又确保银行的资金安全，这是一个需要不断学习和探索的课题。我希望这本书能够为我提供一个全面、深入的保函业务知识体系，从保函的基本概念、法律依据，到不同类型的保函（如履约保函、付款保函、预付款保函等）的特点和适用场景，再到审批流程、风险评估、贷后管理等各个环节，都能有详实、易懂的讲解。我特别期待书中能有大量的实操案例，通过分析真实的业务场景，来帮助我理解在不同情况下如何做出最佳的决策，如何规避潜在的风险，从而提升我的业务处理能力和风险防范意识。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，在当前竞争激烈的金融市场环境下，对公信贷业务的专业性要求越来越高，作为一名客户经理，我深知持续学习的重要性。这本书的出现，特别是其针对“银行客户经理与产品经理资格考试”的定位，让我看到了它在提升专业能力方面的巨大潜力。在接触的众多对公信贷产品中，保函业务一直是让我觉得既重要又充满挑战的部分。它涉及到合同法、担保法等诸多法律法规，同时又需要我们对企业的经营状况、项目风险有深入的了解。我常常感到，虽然在实际操作中积累了一些经验，但理论基础不够扎实，对于一些边缘性的、或者新兴的保函产品，理解起来总会有些吃力。这本书，我希望能够成为我的“案头宝典”，为我提供一个系统、全面、深入的保函业务知识体系。我尤其看重书中可能包含的实操案例分析，这对于我理解抽象的理论知识，并将其转化为实际工作中的应用至关重要。如果这本书能够帮助我理清思路，提升风险识别和评估能力，那么它将是我职业发展道路上一个不可或缺的伙伴。

评分☆☆☆☆☆

我是一名渴望在银行对公信贷领域不断提升专业素养的客户经理，这本书的问世，对我来说，就像是久旱逢甘霖。我一直在寻找一本能够系统性、深入性地讲解对公信贷产品，特别是保函业务的书籍，以期能更好地服务客户，同时也能为自己的职业发展打下坚实的基础。在日常工作中，保函业务是不可或缺的一环，但其复杂性和潜在风险也让我时常感到需要进一步的学习和提升。我希望这本书能够从基础理论出发，循序渐进地讲解保函的各种类型、操作流程、法律风险以及风险控制的要点。我尤其看重书中可能包含的实操案例分析，因为理论知识需要通过实践来检验和深化，通过具体的案例，我能够更好地理解如何在实际操作中运用所学的知识，如何应对各种复杂的情况，以及如何做出审慎的判断。如果这本书能够帮助我构建一个完善的保函业务知识体系，提升我的风险识别和管理能力，那么它将是我在职业道路上一个不可多得的宝贵财富。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出版，着实让我眼前一亮。作为一名在银行对公信贷领域摸爬滚打了多年的客户经理，我一直希望能找到一本系统性强、内容深入的书籍，能够帮助我更全面地理解和掌握各类对公信贷产品的精髓，尤其是在保函业务这个细分领域。过去的几年里，我主要依靠经验积累和零散的学习资料，虽然也算有所成，但总感觉体系不够完善，知识点之间缺乏联动，遇到一些复杂场景时，总会感到力不从心。这本书的出现，正好填补了这一空白。我尤其看重它作为“银行客户经理与产品经理资格考试丛书”的一部分，这预示着其内容的专业性和权威性，相信能够为我备考资格考试提供坚实的理论基础和实操指导。我翻阅了目录，看到其中对保函的起源、发展、分类、风险控制、法律法规以及实际操作流程都有详细的阐述，这让我对接下来的学习充满了期待。我非常希望这本书能够帮助我理清思路，将零散的知识点串联成一个完整的知识体系，从而提升我的业务能力和解决问题的能力。对于保函，我一直觉得这是一个既充满机遇又伴随风险的领域，如何在高效率地为客户提供服务的同时，有效规避潜在的风险，是我一直在思考和努力的方向。这本书的保函篇，我坚信会成为我解决这一难题的重要法宝。

评分☆☆☆☆☆

从一个有着实际业务需求的客户经理的角度来看，我对这本书的期待值非常高。在日常工作中，我们经常会接触到各种各样关于保函的业务需求，从工程履约保函、付款保函到预付款保函，再到更复杂的融资性保函，每一种都要求我们具备扎实的专业知识和敏锐的风险判断能力。很多时候，客户提出的需求看似简单，但背后却牵扯到复杂的合同条款、担保方式以及潜在的法律风险。而我所在的银行，虽然有相关的产品手册和内部培训，但总觉得不够系统，不够深入，特别是对于一些新兴的、或者说操作比较复杂的保函业务，往往需要花费大量的时间去研究案例，或者请教经验更丰富的同事。这本书，尤其是它的保函篇，我希望能够像一本“葵花宝典”一样，将这些分散的、零碎的知识点进行系统性的梳理和整合，并且能够提供一些具体的、可操作的案例分析，帮助我们更好地理解各种保函的适用场景、办理流程以及风险防范要点。我相信，通过阅读这本书，我能够更自信地与客户沟通，更准确地评估业务风险，更有效地为客户提供专业的金融服务，从而提升我个人的业务水平和客户满意度。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出现，对于我这样一名在对公业务领域努力提升专业能力的银行从业人员来说，无疑是一份厚礼。我一直在寻找一本能够系统性地梳理和讲解各类对公信贷产品的书籍，特别是对于保函这一块，由于其本身的复杂性和多样性，我常常感到理解不够深入，操作不够熟练。在实际工作中，客户对保函的需求多种多样，从基础的履约、付款保函，到一些更为复杂的融资性保函，每一种都需要我们具备扎实的专业知识和细致的风险判断能力。我希望这本书能够像一位经验丰富的导师，不仅能讲解理论知识，更能提供实操指导。我特别期待书中能够有详细的案例分析，能够帮助我理解在不同情境下，如何准确地评估风险，如何设计最优的保函方案，以及如何有效地进行贷后管理。这本书的定位是“资格考试丛书”，这让我相信它的内容一定是经过精心设计的，具有很高的学术性和实用性，能够帮助我巩固现有知识，学习新的知识，并最终通过资格考试，迈上职业生涯的新台阶。

评分☆☆☆☆☆

作为一名渴望在银行对公信贷领域深耕细作的客户经理，我对能够提升专业技能的书籍总是抱有极大的热情。这本书的出版，尤其是其“银行客户经理与产品经理资格考试丛书”的定位，让我看到了它在系统性地学习和提升业务能力方面的价值。在众多对公信贷产品中，保函业务是我一直觉得需要深入钻研的领域。它涉及的法律法规、合同条款以及风险点非常多，如何在保证客户需求得到满足的同时，有效规避银行的风险，是我在工作中经常面临的挑战。我希望这本书能够为我提供一个清晰、条理分明的知识体系，从保函的基本概念、发展演变，到各种具体类型的保函业务（如履约保函、付款保函、预付款保函等），再到审批流程、风险控制、法律合规等各个环节，都能有详实、深入的讲解。我尤其期待书中能有丰富的案例分析，能够帮助我理解在实际操作中可能遇到的各种复杂情况，并学习如何应对。我相信，通过学习这本书，我能够更自信地为客户提供专业的保函业务服务，并为通过相关资格考试打下坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

在我看来，一本好的专业书籍，不仅仅是知识的传递，更是思维模式的引导和解决问题能力的提升。这本书的定位——“银行客户经理与产品经理资格考试丛书：商业银行对公信贷产品培训（保函篇）”，让我对其内容和深度充满了期待。在日常工作中，我们经常会遇到一些复杂的保函业务，涉及到不同行业、不同规模的企业，以及各种形式的交易。有时候，客户提出的需求看似简单，但其背后可能隐藏着不少潜在的风险。而我作为一个一线客户经理，不仅需要熟悉产品，更需要具备识别和评估风险的能力。我希望这本书能够帮助我建立起一个更加系统、完整的保函业务知识体系，从宏观的政策法规，到微观的操作细节，都能有清晰的阐述。我尤其期待书中能够提供一些实际案例的深度剖析，通过真实的业务场景，来讲解如何运用所学的知识来解决问题，如何在高风险环境下做出审慎的决策。如果这本书能够帮助我提升风险识别、评估以及控制的能力，并使我的业务办理更加规范、高效，那么它将是我职业发展中一笔宝贵的财富。

评分☆☆☆☆☆

才学小说

评分☆☆☆☆☆

东西不错

评分☆☆☆☆☆

银行初学者必备，通俗易懂。。。。。。。。

评分☆☆☆☆☆

还有其他一些侠义公案类小说，如《彭公案》、《施公案》、《绿牡丹》、《小五义》等，这些作品到后来演化为真正的武侠小说而与公案小说相脱离。公案小说也因为没有了侠客的助阵而演化为侦探小说。

评分☆☆☆☆☆

good......................................

评分☆☆☆☆☆

才学小说

评分☆☆☆☆☆

吴敬梓的《儒林外史》以读书人为核心，以知识分子的功利观念和言行举止为内容，写了几代儒林士人在科举制度下的命运。他们为追求功名富贵，把生命白白耗费在毫无用处的无病呻吟之作上，造成精神的空虚和道德的堕落，丧失了独立的人格，文章通过精确的描述，无一贬词而情伪毕露。将深刻隽永的讥刺，含蕴犀利的针砭，入木三分的调侃融为一炉，把中国的讽刺文学推向了高峰。

评分☆☆☆☆☆

鲁迅先生曾在《中国小说史略》中说：“寓讥谈于稗史者，晋唐已有，而明为盛……，迨吴敬梓《儒林外史》出……，于是说部中乃始有足称讽刺之书。”

评分☆☆☆☆☆

才子佳人