商业银行零售业务新视点 [New Point of View on the Commercial Bank Retail Business] epub pdf mobi txt 电子书 下载 2024

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内容简介

　　《商业银行零售业务新视点》基于商业银行零售业务长期丰富的实践经验，从一个全新的视角，对商业银行零售业务生存环境、经营策略和发展规律进行了全新的思考，既有理论，又有实务，既有策略，又有案例。《商业银行零售业务新视点》不仅对商业银行零售业务的经营具有借鉴作用，而且对广大金融消费者认识银行进而与银行打交道具有参考价值，同时对银行的经营也具有一般性的指导意义。值得一提的是，《商业银行零售业务新视点》对做好商业银行零售业务经营活动提出了一套方法论，是基于当前环境与条件下的参考书，也是一本可随未来变化而变化的未完成的书。零售业务的经营与规律的探索永无止境，我们期盼通过《商业银行零售业务新视点》与包括商业银行在内的广大金融从业者一起探讨如何做好金融服务与创新，为创建和谐社会贡献金融行业的力量。

作者简介

　　李卫平，江苏靖江人，研究生学历。现任中国工商银行个人金融业务总监兼个人金融业务部总经理。1993年至今，先后担任中国工商银行扬州市分行副行长，淮阴市（现淮安市）分行行长、党委书记，江苏省分行行长助理、副行长、党委委员，牡丹卡中心总裁、党委书记兼银行卡业务部总经理，总行个人金融业务部总经理及个人金融业务总监等职务，并兼任世界储蓄银行协会理事、中国证券业协会基金销售专业委员会主任委员、国际金融理财标准委员会中国专家委员会委员等。

内页插图

目录

第一部分 新生活、大变化：商业银行零售业务发展新环境
现代生活与现代银行
富裕生活与投资理财
对外开放与全球金融
科技进步与银行创新
民营经济与银行转型
社会民生与银行服务
财富传承与银行角色

第二部分 新实践、大转型：商业银行零售业务实施新策略
顺应变化的战略调整
新变化带来新市场
新市场蕴含新客户
市场竞争需要新产品
新产品需要新渠道
新战略实施必然要靠新团队

第三部分 新思考、新思路：商业银行零售业务经营新文化
零售业务既是银行的主要业务，更是经营社会、经营人的业务
零售业务既是银行的基础业务，更是综合竞争力的反映
零售业务既是传统业务，更是创新的前沿阵地
零售业务既是一个标准化的业务，同时又有个性化的特点
零售业务既是高收益业务，更是高风险业务
零售业务既要注重产品营销，更要注重售后服务
零售业务既是散客业务，更要注重批发化经营
零售业务既要注重产品导向，更要注重品牌建设
零售业务既需要一支高素质的内部团队，更要着眼于对客户的培养和引导
零售业务既要注重客户需求满足，更要注重金融消费者权益保护

第四部分 商业银行零售业务的明天会怎样？
利率市场化后的商业银行零售业务怎么做？
商业银行零售业务明天做什么？
后记

精彩书摘

　　蓬勃发展新区域——县域、新农村和城乡结合部
　　说到商品交易市场，也要说说与商品交易市场密相关的以城乡结合部、县域和新农村为代表的新区域。商品交易市场是城乡结合部、县域和新农村重要的经济增长力量，在发挥市场机制作用，拉动城乡二元结构逐步向一元结构靠拢，缩小城乡差距方面也发挥了重要作用。目前，我国大部分商品交易市场都处于城郊结合部，处于市中心的市场也需要按照城市的发展规划向郊区搬迁。因此，商品交易市场的改建、扩建以及改善市场基础设施及配套设施与政府推进城市化具有非常紧密的联系。我国人口数量庞大，市场主体众多，规模普遍较小，组织化程度普遍较低。当前，我国正处在工业化和城镇化的发展阶段，新农村建设也在稳步推进，吸收农业转移人口和下岗再就业人员都需要依靠发展个体私营经济和中小企业。商品交易市场为广大个体工商户、中小企业主、农民提供了广阔的市场舞台和低成本的进入渠道。
　　从宏观层面看，坚持大中小城市和小城镇协调发展是我国今后一个时期推进城镇化的重要方向。当前，我国正处于城镇化快速推进的时期，2009年末我国城镇人口达到6.2亿人，城镇化率46.6%。到2008年底，全国城市面积达到36295平方公里，比2000年增长了60%。全国县域经济强县人均地区生产总值达到36320元，农民人均纯收入约为6570元.分别是全国平均水平的160.42%和138.00%。大批农民转移到城区，变为城镇居民、农民工，或非农民的其他身份的劳动者。据国际组织公布的标准：一个国家城市化加速，是在人均GDP收入1000美元和城市化率30%为起点，这个时候，标志着一个国家的城市化在加速了。那么按照这个标准，中国的城市化加速已经有了几年的过程。新农村建设已成为中央决策层关注的重点。人民银行、银监会等部门已经陆续出台各项政策，从政策层面上支持和鼓励各家商业银行支持新农村建设。鼓励县域内银行业金融机构新吸收的存款主要用于当地发放贷款；鼓励金融机构根据新农村经济社会发展特点创新金融产品，满足多层次、多元化的农村金融服务需求；鼓励健全农村金融组织体系，加强农村金融机构和网点建设，适应新农村建设需要。因此，商品交易市场这种商业组织形式在我国具有强大的生命力和良好的发展前景。商品交易市场的迅猛发展催生了巨大的金融服务需求。银行必然要关注和参与到民营经济发展之中
　　优质客户群：商户客户
　　商品交易市场中，最大的群体就是商户。商户群体有着不同于工薪客户或公司客户的特点：他们数量众多，但与公司客户相比户均规模相对较小。他们资金流动频繁，需要经常性地转账、汇款、存取现金；他们一天内绝大多数时间都停留在市场商铺内，常常因交易繁忙而难以脱身；他们中很多人有投资需求，但大部分缺乏专业的金融知识，对银行的产品和服务了解不多。商户客户对于银行的产品和金融服务，有着自己独特的需求。
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前言/序言

　　改革开放三十多年来，中国经济和社会发生了巨大的变化。金融业的改革创新、商业银行的经营转型，既植根于波澜壮阔的社会变革实践之中，又推动着社会经济快速前行的步伐。而这一时期的商业银行零售业务在饱览人们绚丽多姿的需求画卷的同时，也在不断谱写着实现客户价值、提升客户品位的一个又一个新的篇章。
　　从身边的人和事看变化。三十多年前，当我们的日常生活品还在凭票供应、每天的生活都在精打细算的时候，我们想像不出来现在的物质和精神生活会如此丰富。当我们还因交通所限留守在一方热土上的时候，我们想像不出来现在的飞机轮船、高速公路、高铁带来的人们活动半径的拓展。当我们从老一辈手中接过当成传家宝的“金戒指”时候，我们想像不出来现在可以购买和投资的领域和产品如此众多。当我们还在写着一封封家书、贴上一枚枚邮票、期盼着邮递员身影的时候，我们想像不出来现在一部小小的手机和网络带给我们生活的巨大改变。当我们省吃俭用、攒钱购置“自行车、手表、缝纫机”三大件的时候，我们想像不出来现在贷款买房、购车、留学、出国旅游等是变得如此司空见惯。当我们心怀忐忑地保护着在内衣口袋里的“大团结”的时候，我们想像不出来现在一张小小的银行卡的功能和便捷安全……本书第一部分描述的这些栩栩如生的新变化，深刻地揭示了商业银行零售业务发展的新环境。只有细微地观察、敏锐地感悟，才能跟上时代变化的步伐，适应环境变化的要求。此乃本书的一大特点。
　　从环境的变化找定位。不论处于什么阶段，社会的变化必然会带来很多新的市场，银行应密切跟踪并研究主动进入这些经营“蓝海”，才能把握先机，快人一步。新的市场中必然蕴含着新的客户，而客户是商业银行一切零售业务的基础。当人们已经由“储蓄人”变为“理财人”、“投资人”进而变为“消费人”的时候，银行必须顺应变化，才能留住客户、壮大客户规模，实现零售业务的持续发展。拓展新客户需要依靠新的产品，只有从市场和客户的需求出发，开发有针对性的、能有效满足客户需求的产品，才能为市场拓展和客户营销提供强有力的支持。有了新产品，还需要通过新的渠道提供给市场和客户，而不仅仅是原有的服务网络，需要不断完善渠道来扩大对客户的覆盖范围和提升服务效率。当然，任何经营策略的执行都需要靠人员落实，银行需要适时更新营销模式，完善提升团队的服务能力。本书的第二部分介绍了商业银行零售业务的一种经营策略，基于变化的环境，关注新市场、新客户、新产品、新渠道、新团队，实现零售业务科学发展。“五新”策略是本书的核心内容，同时也为现代商业银行零售业务经营实践提供了新的视角。
　　从经营的实践探规律。世间万事万物都遵循其发展规律，商业银行零售业务的经营也是如此。零售业务归根到底是一项与人打交道的业务，因此它既是银行的主要业务，更是经营社会、经营人的业务。把握了这条基本规律，其他规律也有迹可循：零售业务既是银行的基础业务，更是综合竞争力的反映，因此它既是传统业务，更是创新的前沿阵地。零售业务既是一个标准化的业务，可以批发化经营，同时又有个性化的特点，应注重产品的实际营销和售后服务。零售业务既是高收益业务，更是高风险业务。零售业务既是产品导向，更是能够形成银行品牌形象的业务，因此既要注重客户需求满足，更要注重金融消费者权益保护。

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